Załącznik nr 1 do Warunków Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Agro Koszyk Plus" Regulamin Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Agro Koszyk Plus Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia S.A. (kod REG/Agro Koszyk Plus/I-2011) I. POSTANOWIENIA OGÓLNE I DEFINICJE 1. 1. Regulamin Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego (dalej: Regulamin) określa zasady funkcjonowania i zasady lokowania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Agro Koszyk Plus (dalej: Fundusz), oferowanego przez Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia S.A. 2. Regulamin jest integralną częścią Warunków Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Agro Koszyk Plus (dalej: warunki ubezpieczenia). 3. Terminy użyte w Regulaminie oznaczają: 1) Aktywa Funduszu zasoby majątkowe Funduszu, pochodzące z wartości początkowych inwestycji oraz przychodów z lokat, pomniejszone o zobowiązania Funduszu; 2) Cena zakupu jednostki uczestnictwa cena, po której Ubezpieczyciel przekazuje jednostki uczestnictwa na Indywidualny Rachunek Jednostek Uczestnictwa, równa cenie emisyjnej Certyfikatu Depozytowego za każdą jednostkę uczestnictwa; 3) Cena sprzedaży jednostki uczestnictwa cena, po której Ubezpieczyciel umarza jednostki uczestnictwa z Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa, wyliczona zgodnie z zasadami określonymi w 4; 4) Certyfikat Depozytowy (zwany także: Certyfikatem) bankowy papier wartościowy na okaziciela nie posiadający formy dokumentu, emitowany zgodnie z art. 89 i 90 Prawa Bankowego przez Alior Bank S.A. (zwanego także: Emitentem Certyfikatu), o numerze serii: PAGRUP130828 ; Ogólne warunki emisji bankowych papierów wartościowych emitowanych przez Alior Bank SA oraz Specyfikacja Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji Certyfikatów Depozytowych serii PAGRUP130828 dostępne są na stronie internetowej www.ergohestia.pl oraz w siedzibie Ubezpieczyciela; 5) Dzień Wyceny dzień, w którym ustalana jest wartość jednostki uczestnictwa Funduszu, przypadającym na drugi dzień roboczy po Dniu Sesji oraz w dniu roboczym poprzedzającym Dzień zamknięcia Funduszu; 6) Dzień Sesji dzień, w którym ustalana jest przez Emitenta Certyfikatu Depozytowego cena odkupu Certyfikatu Depozytowego, przypadający na pierwszy poniedziałek miesiąca pod warunkiem, że ten poniedziałek jest dniem roboczym i w dniu tym opublikowane zostały wartości Indeksu zgodnie z zasadami jego publikacji, a rynek obrotu instrumentami pochodnymi na Indeks funkcjonuje w swoim zwyczajowym trybie; w przypadku kiedy poniedziałek nie jest dniem roboczym lub wystąpią zakłócenia w publikacji wartości Indeksu lub w obrocie instrumentami pochodnymi na Indeks, Dzień Sesji przypada na najbliższy dzień spełniający każdy z powyższych warunków. 1
II. FUNDUSZ 2 1. Fundusz oferowany jest wyłącznie w ramach Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Agro Koszyk Plus. 2. Aktywa Funduszu inwestowane są w Certyfikaty Depozytowe. 3. Szczegółową specyfikację oferowanego Funduszu, w tym cel inwestycyjny oraz zasady lokowania środków Funduszu określa Załącznik nr 1. 4. Roczne i półroczne sprawozdania Funduszu publikowane są na stronie internetowej www.ergohestia.pl oraz udostępniane są w siedzibie Ubezpieczyciela. 5. Zarządzającym Funduszem jest podmiot uprawniony na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa do zarządzania aktywami na zlecenie. III. WARTOŚĆ AKTYWÓW FUNDUSZU 3. 1. Wycena wartości Aktywów Funduszu dokonywana jest w każdym Dniu Wyceny, na podstawie powszechnie przyjętych zasad wyceny, w ramach których Certyfikat Depozytowy wyceniany jest na podstawie ostatniej ceny odkupu Certyfikatu Depozytowego, otrzymanej od Emitenta Certyfikatu do godziny 8:00 tego dnia. 2. W przypadku gdy Ubezpieczyciel nie otrzyma od Emitenta Certyfikatu, ceny o której mowa w ust. 1 powyżej wycena wartości Aktywów Funduszu nie jest realizowana. 3. Wycena wartości Aktywów Funduszu w Dniu Wyceny dokonywana jest w oparciu o stan Aktywów Funduszu dnia poprzedzającego Dzień Wyceny. IV. WARTOŚĆ I CENA SPRZEDAŻY JEDNOSTKI UCZESTNICTWA 4. 1. Fundusz podzielony jest na jednostki uczestnictwa o jednakowej wartości, które ewidencjonowane są na Indywidualnym Rachunku Jednostek Uczestnictwa każdego Ubezpieczonego. 2. Wartość jednostki uczestnictwa w Dniu Wyceny wynika z podzielenia wartości Aktywów Funduszu z Dnia Wyceny przez liczbę wszystkich wyemitowanych jednostek uczestnictwa Funduszu, zaewidencjonowanych na Indywidualnych Rachunkach Jednostek Uczestnictwa, na dzień poprzedzający Dzień Wyceny. 3. Wartość jednostki uczestnictwa, ustalonej w sposób określony w ust. 2, równa jest Cenie sprzedaży jednostki uczestnictwa. 4. Cena sprzedaży jednostki uczestnictwa ustalona w Dniu Wyceny, obowiązuje od następnego dnia i ma zastosowanie do najbliższego Dnia Wyceny włącznie. 5. Cena sprzedaży jednostki uczestnictwa Funduszu publikowana jest na stronie internetowej www.ergohestia.pl, oraz w dzienniku Puls Biznesu grudniu 2011r., grudniu 2012r. oraz wrześniu 2013r. V. NABYCIE JEDNOSTEK UCZESTNICTWA 5. 1. Jednostki uczestnictwa nabywane są na rzecz i ryzyko Ubezpieczonego pod warunkiem uznania przez Ubezpieczyciela składki ubezpieczeniowej za opłaconą, zgodnie z warunkami ubezpieczenia. 2. Nabycie jednostek uczestnictwa Funduszu następuje w Dniu Utworzenia Funduszu, określonego w Załączniku nr 1, oraz po spełnieniu warunku określonego w ust.1. 3. Jednostki uczestnictwa nabywane są po Cenie zakupu jednostki uczestnictwa. 4. Minimalna wartość początkowa inwestycji określona została w Załączniku nr 1. 5. Dyspozycja zakupu jednostek uczestnictwa Funduszu może być złożona wyłącznie w okresie subskrypcji Funduszu, w ilości jednostek uczestnictwa wyrażonej liczbą całkowitą większą od zera. 2
VI. UMORZENIE JEDNOSTEK UCZESTNICTWA 6. 1. Umorzenie jednostek uczestnictwa z Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa możliwe jest wyłącznie w przypadkach określonych w warunkach ubezpieczenia. 2. Umorzenie jednostek uczestnictwa następuje po Cenie sprzedaży jednostki uczestnictwa ustalonej w najbliższym Dniu Wyceny, po sprawdzeniu poprawności złożonego wniosku o wypłatę wartości wykupu, o którym mowa w 13 ust. 8 warunków ubezpieczenia, z zastrzeżeniem przypadków, gdy umorzenie nie może być zrealizowane z powodu wystąpienia zdarzeń objętych ryzykami określonymi w Załączniku nr 1 oraz 3 ust. 2. 3. Wartość umarzanych jednostek uczestnictwa równa jest iloczynowi liczby umarzanych jednostek uczestnictwa oraz Ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa. 4. Zlecenie umorzenia jednostek uczestnictwa może być złożone wyłącznie w ilości jednostek uczestnictwa wyrażonej liczbą całkowitą większą od zera. 5. Minimalna ilość umarzanych jednostek uczestnictwa określona została w Załączniku nr 1. VII. ZAMKNIĘCIE FUNDUSZU 7. 1. W Dniu Zamknięcia Funduszu, określonym w Załączniku nr 1, Ubezpieczyciel umarza wszystkie jednostki uczestnictwa Funduszu, zgromadzone na Indywidualnym Rachunku Jednostek Uczestnictwa. 2. Wartość umorzonych jednostek uczestnictwa wypłacana jest Ubezpieczonemu w terminie 5 dni roboczych od Dnia Zamknięcia Funduszu. Wypłata dokonywana jest na rachunek bankowy o numerze wskazanym przez Ubezpieczonego w deklaracji przystąpienia lub w innym dokumencie aktualizującym ten numer. 3. O dokonanej wypłacie Ubezpieczyciel powiadomi pisemnie Ubezpieczającego i Ubezpieczonego. VIII. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 8. 1. Wszelkie zmiany Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Agro Koszyk Plus dokonywane są w trybie przewidzianym dla odpowiednich zmian warunków ubezpieczenia, których integralną częścią jest niniejszy dokument. 2. W przypadku wystąpienia zdarzeń objętych "Ryzykiem likwidacji lub zmiany Indeksu", o którym mowa w Załączniku nr 1, likwidacja lub zmiana Indeksu przez Emitenta w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia i nie stanowi zmiany warunków umowy i nie wymaga zmiany Regulaminu. 3. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie zastosowanie mają odpowiednie, powszechnie obowiązujące przepisy prawa polskiego. 4. Regulamin wchodzi w życie z dniem 24 stycznia 2011 roku. 3
Załącznik nr 1 do Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Specyfikacja Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Agro Koszyk Plus. Ubezpieczyciel Cel inwestycyjny Funduszu Zasady lokowania środków Funduszu Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia S.A. z siedzibą w Sopocie Celem Funduszu jest uzyskanie na Dzień zamknięcia Funduszu wzrostu wartości Aktywów Funduszu, w zależności od wzrostu wartości koszyka indeksów: kukurydzy, soi, cukru (dalej: Indeks) opisanych w Specyfikacji Certyfikatu Depozytowego, z jednoczesną ochroną wartości zainwestowanego kapitału na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji. Lokaty Funduszu inwestowane są w 100 % w Certyfikaty Depozytowe emitowane przez Alior Bank SA. W związku z rozliczeniami transakcji zakupu, odkupu i wykupu Certyfikatów Depozytowych, w aktywach Funduszu dopuszcza się okresowy udział (do 100%) depozytów lub środków pieniężnych. Certyfikat Depozytowy, to inwestycja w polskich złotych, która w Dniu Wykupu gwarantuje 100% ochronę zainwestowanego kapitału. Gwarantem wypłaty wartości zainwestowanego kapitału jest Alior Bank S.A.* Certyfikat Depozytowy Certyfikat dodatkowo daje możliwość osiągnięcia zysku (Odsetek) zależnego od zachowania Indeksu, wyznaczanego według przyjętej formuły obliczenia tego zysku (Stopa Procentowa). Opis Certyfikatu i ryzyk związanych z tą inwestycją przedstawia w niniejszym dokumencie Specyfikacja Certyfikatu Depozytowego. Szczegółowa charakterystyka Certyfikatu Depozytowego zawarta jest w Ogólnych warunkach emisji bankowych papierów wartościowych emitowanych przez Alior Bank SA oraz Specyfikacji Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji Certyfikatów Depozytowych serii PAGRUP130828 dostępnych u Ubezpieczającego, na stronie internetowej www.ergohestia.pl oraz w siedzibie Ubezpieczyciela. Typ i okres trwania Funduszu Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy o okresie trwania 2,5 roku. Okres subskrypcji 24.01.2011 r. 18.02.2011 r. Dzień utworzenia Funduszu 23.02.2011 r. Dzień zamknięcia Funduszu 30.08.2013 r. Okres inwestycji Początkowa wartość jednej jednostki uczestnictwa funduszu Minimalna wartość początkowa inwestycji Minimalna ilość umarzanych jednostek uczestnictwa Zarządzający Funduszem 23.02.2011 r.- 30.08.2013 r 100 PLN (słownie: sto PLN) 3 000 PLN (słownie: trzy tysiące złotych) 30 jednostek uczestnictwa Podmiot uprawniony na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa do zarządzania aktywami na zlecenie 4
Ryzyka związane z inwestycją w Fundusz Poziom ryzyka inwestycyjnego Funduszu jest tożsamy z ryzykiem inwestycyjnym Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane są Aktywa Funduszu. Ze względu na ryzyko płynności oraz ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatów Depozytowych, Ubezpieczyciel nie gwarantuje ochrony kapitału zarówno w Okresie inwestycji jak i na jej koniec, określonej na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji. Ryzyko zmiany cen - z uwagi na charakter kształtowania się cen Certyfikatów Depozytowych, cena jednostki uczestnictwa Funduszu może ulegać istotnym zmianom w Okresie inwestycji. Ryzyko nie osiągnięcia zysku z inwestycji, gdyż końcowe oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych, a co za tym idzie wynik inwestycyjny Funduszu, jest zależne od zachowania Indeksu i nie jest z góry ustalone. Należy wziąć pod uwagę fakt, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale. Ryzyko osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż ewentualny wzrost wartości Indeksu z uwagi na przyjętą formułę wypłaty, stopa zwrotu z Funduszu nie będzie odzwierciedlała zachowania Indeksu. Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału w przypadku wycofania środków przed Dniem Wykupu. Emitent Certyfikatów Depozytowych zapewnia 100% ochronę kapitału tylko w Dniu Wykupu Certyfikatu, co ma przełożenie na wartość jednostki uczestnictwa Funduszu umarzanej przed dniem zakończenia Okresu inwestycji. Ochrona kapitału dotyczy tylko wartości początkowej inwestycji (nie obejmuje zapłaconej opłaty początkowej). Ryzyko kredytowe Emitenta - całość zobowiązania płatniczego z tytułu Certyfikatów Depozytowych w okresie do Dnia Wykupu (włącznie) ciąży na Alior Bank Spółka Akcyjna, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji ocenić wiarygodność kredytową Emitenta. Ryzyko kredytowe Ubezpieczyciela zobowiązania z tytułu umowy ubezpieczenia ciążą na STUnŻ Ergo Hestia SA, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o przystąpieniu do umowy ubezpieczenia ocenić wiarygodność kredytową Ubezpieczyciela. Ryzyko wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w kwocie niższej niż wartość początkowa inwestycji. Ryzyko płynności w zakresie obrotu wtórnego Certyfikatami Depozytowymi i ich wykupu, istnieje ryzyko opóźnienia lub braku realizacji transakcji odkupu/wykupu Certyfikatów Depozytowych przez Emitenta Ryzyko ograniczonej płynności związane z miesięcznym cyklem umorzeń jednostek uczestnictwa Funduszu. Ryzyko braku uzyskania Ceny odkupu Certyfikatu Depozytowego od Emitenta w uzgodnionym terminie, co może powodować opóźnienia w przyjętych do realizacji wnioskach uprawnionych o wypłatę świadczenia lub wnioskach Ubezpieczonych o wykup jednostek uczestnictwa Funduszu. Ryzyko likwidacji lub zmiany Indeksu -jeżeli nastąpi stałe zaprzestanie publikowania wartości Indeksu (a Emitent nie zastąpi Indeksu innym indeksem używającym takiej samej lub zbliżonej metody obliczania wartości indeksu, co Indeks) lub nastąpi zmiana w składzie, formule lub sposobie liczenia Indeksu, Emitent może obliczyć wartość Indeksu w oparciu o formułę lub sposób właściwy dla tego Indeksu przy użyciu instrumentów rynku kapitałowego używanych wcześniej lub zastąpić Indeks innym indeksem, o ile nowy indeks jest reprezentatywny dla tego samego segmentu rynku finansowego. W takiej sytuacji Ubezpieczyciel poinformuje pisemnie Ubezpieczonych o podjętych przez Emitenta działaniach. Specyfikacja Certyfikatu Depozytowego Emisja Certyfikat Depozytowy o numerze serii PAGRUP130828, emitowany na podstawie art.89-92 Prawa bankowego przez Alior Bank Spółka Akcyjna (zwany: Certyfikatem lub Certyfikatem Depozytowym) Waluta PLN Wartość nominalna Certyfikatu Emitent 100 PLN (słownie: sto PLN) Emitentem Certyfikatu Depozytowego jest Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie Dzień Emisji Certyfikatu 25 luty 2011 r. Dzień Wykupu Certyfikatu Minimalna wartość odkupu Certyfikatów przed Dniem Wykupu 28 sierpień 2013 r.* W tym dniu wartość Certyfikatu Depozytowego zostanie wypłacona przez Emitenta na rachunek Funduszu. Emitent gwarantuje, że cena odkupywanych Certyfikatów Depozytowych przed Dniem Wykupu nie będzie niższa niż 85 za 100 ich Wartości Nominalnej. I Indeks i Bloomberg Ticker i Indeks 1 Kukurydza C 1 Cmdty 2 Soja S 1 Cmdty 3 Cukier SB 1 Cmdty Należność Główna Odsetki 100 za 100 Wartości Nominalnej Certyfikatu Kwota wyrażona w PLN, należna za Okres Odsetkowy. Odsetki skalkulowane są zgodnie z formułą Stopy Procentowej. 5
Okres Odsetkowy 25 luty 2011 r. 19 sierpień 2013 r. W dniu 19.08.2013 r. ( Dzień Ustalenia Odsetek) wartość Odsetek dla każdego Certyfikatu Depozytowego za cały Okres Odsetkowy zostanie wyliczona na podstawi poniżej formuły: Partycypac ja max 0; KK 1 Partycypacja 70-90%. Ostateczna wartość zostanie ustalona przez Emitenta najpóźniej w Dniu Emisji i ogłoszona w formie komunikatu. Stopa Procentowa KK (Końcowy Poziom Koszyka) 1 KK 3 3 i 1 Ki P i K i wartość i-tego Indeksu w Dniu Obserwacji, P i wartość i-tego Indeksu w Dniu Ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu. Kwota odsetek wypłacana posiadaczowi Certyfikatów Depozytowych w Dniu Płatności Odsetek stanowi iloczyn Wartości Nominalnej jednego Certyfikatu Depozytowego i Stopy Procentowej. Stopa Procentowa zostanie zaokrąglona do czwartego miejsca po przecinku. Dzień ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu 25 luty 2011 r. Dzień Ustalenia Odsetek 19 sierpień 2013 r. Dzień Płatności Odsetek 28 sierpień 2013 r. * z uwzględnieniem wystąpienia zdarzeń objętych ryzykami określonymi w Specyfikacji Funduszu. 6