FUNDUSZE POŻYCZKOWE W POLSCE Wspieranie mikro i małych przedsiębiorców V KRAJOWE FORUM INFORMACYJNO-EDUKACYJNE DLA MSP Warszawa 19-20 września 2005 Barbara Bartkowiak 1
Fundusze Pożyczkowe w ramach poddziałania 1.2.1 Sektorowego Programu Operacyjnego, Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw Rola Funduszy Pożyczkowych we wspieraniu mikro i małych przedsiębiorstw 2
Stan funduszy pożyczkowych w Polsce - 30 czerwiec 2005 W 2005 roku funkcjonowało w Polsce 75 funduszy pożyczkowych : dysponowały łącznie kapitałem o wartości 466 mln zł, udzieliły od początku swojej działalności ponad 103 tys. pożyczek dla mikro i małych przedsiębiorstw, łączna wartość udzielonych pożyczek wyniosła 1.465 mln zł. 3
Doświadczenie i stabilność funduszy pożyczkowych Pierwszy fundusz pożyczkowy powstał w 1979 roku, a kolejne począwszy od 1992 roku, najwięcej w 1996 roku. 500 450 25 22 400 350 20 mln zl 300 250 200 150 100 50 0 0,2 68,5 10,2 77,7 8,4 78,8 61,0 68,9 kapitał funduszy rozpoczynających działalność w danym roku kapitał pożyczkowy narastająco 2,8 3,0 4,7 1979 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 17,3 40,6 21,5 2,5 liczba funduszy 15 10 5 0 10 8 7 5 4 3 3 2 2 2 2 2 1 1 1979 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Rys. 1. Kapitał funduszy w latach 1992 2005 wg daty rozpoczęcia działalności Rys. 2. Rozkład liczby funduszy pożyczkowych wg daty rozpoczęcia działalności 4
Sieć Funduszy Pożyczkowych w Polsce wg. obszarów nasycenia 5
Struktura kapitału pożyczkowego według źródeł pochodzenia Źródło pochodzenia kapitału pożyczkowego Kapitał pożyczkowy w mln zł Struktura w % Razem 466,0 100,0% a) dotacje z samorządu 32,1 6,9% b) dotacje z budżetu Państwa 107,8 23,1% c) środki zagraniczne 140,7 30,2% d) środki prywatne 45,1 9,7% e) kredyty/pożyczki 10,4 2,2% f) środki własne 63,4 13,6% g) inne 66,4 14,3% 6
Liczba i wartość udzielonych pożyczek w okresach półrocznych W I półroczu 2005 widoczny jest wzrost wsparcia finansowego dla mikro i małych przedsiębiorców przez Fundusze Pożyczkowe Liczba udzielonych pożyczek w okresach półrocznych Wartość udzielonych pożyczek w okresach półrocznych tys. szt. 9,0 8,5 8,0 7,5 7,0 6,5 6,0 7,2 6,9 6,4 8,6 II pół.03 I pół.04 II pół.04 I pół.05 mln zł 130 120 110 100 90 91,6 99,7 104,7 128,0 II pół.03 I pół.04 II pół.04 I pół.05 7
Struktura pożyczkobiorców i pożyczek Wyszczególnienie Narastająco do 30.06.2005 Liczba Wartość Struktura pożyczek wg wartości udzielonej pożyczki Razem 100,0% 100,0% a) do 10 tys. zl 73,3% 38,0% b) pow. 10 do 30 21,6% 30,8% c) pow. 30 do 50 3,2% 11,8% d) pow. 50 do 120 1,4% 8,9% e) pow. 120 do 300 0,4% 5,6% f) pow. 300 tys. zł 0,1% 4,9% Struktura pożyczek wg liczby zatrudnionych u pożyczkobiorcy Razem 100,0% 100,0% a) do 9 osób 96,6% 85,0% b) od 10 do 49 3,2% 12,2% c) od 50 do 249 0,2% 2,7% d) od 250 i więcej osób 0,0% 0,1% 94,9 % 68,8 % 8
Struktura pożyczkobiorców i pożyczek Wyszczególnienie Narastająco do 30.06.2005 Liczba Wartość Struktura pożyczek wg przeznaczenia Razem 100,0% 100,0% a) na cele obrotowe 29,2% 22,9% b) na cele inwestycyjne 68,0% 71,4% c) na cele obrotowoinwestycyjne 2,8% 5,7% Struktura pożyczek wg sektora działania pożyczkobiorcy Razem 100,0% 100,0% a) produkcja 11,2% 18,5% b) handel 50,4% 40,6% c) usługi ( w tym transport) 37,4% 33,2% d) budownictwo 0,2% 1,0% e) rolnictwo 0,4% 1,3% f) inne 0,4% 5,5% 9
Dokapitalizowanie funduszy pożyczkowych w 2005 milowy krok ( SPO WKP 1.2.1) I i II Tura 26 funduszy pożyczkowych (31 wniosków) ( tj. ponad 34 % liczby funduszy w Polsce ) uzyskało dokapitalizowanie w łącznej kwocie 256 mln zł, Dokapitalizowane fundusze pożyczkowe dysponowały wcześniej, kapitałem w kwocie 249 mln zł, tj. 53,4 % kapitalizacji wszystkich funduszy pożyczkowych w Polsce, dokapitalizowanie funduszy pożyczkowych zwiększa kapitał wszystkich funduszy pożyczkowych w Polsce do łącznej kwoty 722 mln zł, powodując przyrost kapitału pożyczkowego o 54,9 %. 10
Jakie efekty przyniosło dotychczasowe dokapitalizowanie funduszy pożyczkowych? W I półroczu 2005 : Liczba nowych pożyczek udzielonych przez fundusze pożyczkowe, które uzyskały dokapitalizowanie 1038 pożyczki Wartość nowych pożyczek, udzielonych przez fundusze pożyczkowe, które uzyskały dokapitalizowanie 38 mln zł Liczba nowo utworzonych miejsc pracy prawie - 1700 miejsc pracy 11
Jakie pożyczki dla mikro i małych przedsiębiorców Do 120 tys. zł Na finansowanie celów obrotowych i inwestycyjnych Oprocentowanie nie niższe niż stawka referencyjna Komisji Europejskiej aktualnie 6,24 % Uproszczone procedury 12
Przyszłość Dalsze dokapitalizowanie funduszy pożyczkowych w 2005 ( SPO WKP 1.2.1), Efektywne wsparcie finansowe dla mikro i małych przedsiębiorców i pobudzanie przedsiębiorczości oraz innowacyjności. 13
Kontakt: tel: 091-35-95-277 mail: psfp@psfp.org.pl strona: www.psfp.org.pl 14