Wyniki Setki tysięcy zadowolonych Klientów to cel, jaki osiąga i którym szczyci się InterRisk każdego roku. To także podstawa finansowego sukcesu Spółki.
Wyniki działalności ubezpieczeniowej Dzięki konsekwentnej realizacji strategii rozwoju, rok 2009 był dla Spółki kolejnym okresem wysokiej dynamiki przychodów z działalności ubezpieczeniowej, wyższej niż przeciętna na rynku. Składka przypisana brutto w 2009 roku wyniosła 769,1 mln PLN i była o 7,5% wyższa od składki przypisanej brutto osiągniętej przez Spółkę w 2008 roku, podczas gdy wzrost w całym dziale ubezpieczeń majątkowych i osobowych wyniósł 3,7%. Składka przypisana brutto w latach 1999-2009 (mln PLN) Pod względem wielkości składki przypisanej brutto w 2009 roku Spółka uplasowała się na siódmym miejscu na rynku ubezpieczeń majątkowych. Udział InterRisk SA Vienna Insurance Group w rynku w 2009 roku szacowany jest na 3,7%. 24
Odszkodowania Odszkodowania wypłacone brutto w 2009 roku wyniosły 345,4 mln PLN i w porównaniu z rokiem poprzednim wzrosły o 38,5%. Wzrost poziomu wypłacanych odszko - dowań był konsekwencją dynamicznego wzrostu składki z ubezpieczeń komunikacyjnych. Łączny udział tych odszkodowań wyniósł 71,8% całości kosztów odszkodowań. Sprawdza się w tym przypadku reguła rynku ubezpieczeniowego, że udział odszkodowań komunikacyjnych w łącznych kosztach odszkodowań przekracza udział tych ubezpieczeń w portfelu. Koszty związane z wypłaconymi odszkodowaniami zostały pomniejszone o 15,6 mln PLN przez działanie programu reasekuracyjnego, co stanowi 4,5% ogółu wypłaconych odszkodowań brutto. Najmniejszą szkodowością w 2009 roku charakteryzowały się ubezpieczenia zawarte w ramach grup: 15 (gwarancje ubezpieczeniowe) oraz 9 (pozostałe rzeczowe), w których współczynnik szkodowości brutto wyniósł odpowiednio: 19,0%, oraz 27,1%. Odszkodowania brutto na tle składki przypisanej brutto w latach 1999 2009 (mln PLN) składka odszkodowania 25
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe W 2009 roku dynamika wzrostu rezerw przewyższała dynamikę wzrostu składki przypisanej brutto. Taka zasada jest gwarancją wywiązania się przez Spółkę z bieżących i przyszłych zobowiązań wobec klientów. W okresie sprawozdawczym rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto wzrosły o 16,5%, rezerwy na udziale własnym o 14,4%, natomiast rezerwy na udziale rease- kuratorów o 69,2%. Oznacza to istotne wzmocnienie bezpieczeństwa finansowego Spółki. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto 1999-2009 (mln PLN) Struktura rezerw techniczno-ubezpieczeniowych brutto w 2009 Rezerwa składek 56,7% Rezerwa na niewypłacone odszkodowania i świadczenia 39,7% Rezerwa na wyrównanie szkodowości 3,4 % Rezerwa na premie i rabaty 0,2% 26
Polityka inwestycyjna W 2009 roku InterRisk SA Vienna Insurance Group kontynuował bezpieczną politykę inwestycyjną zakładającą lokowanie środków finansowych głównie w bezpieczne i płynne skarbowe papiery wartościowe. Na koniec 2009 roku stan lokat finansowych wynosił 956 mln PLN, w porównaniu do 851 mln PLN na koniec 2008 roku, co oznacza wzrost o 12,3%. Przychody z lokat netto osiągnęły 54,2 mln PLN przy średniej rentowności portfela na poziomie 6,10%. Tym samym założenia planu finansowego na 2009 rok zostały przekro czone o 18 mln PLN, tj. o 49,7%. Wielkość lokat finansowych w latach 1999-2009 (mln PLN) Główną część portfela stanowiły skarbowe papiery wartościowe obligacje skarbowe i bony skarbowe, których wartość w portfelu wyniosła na koniec 2009 roku 771,6 mln PLN, to jest 80,7% lokat finansowych. Stabilność portfela lokat była zabezpieczana przez: zwiększenie udziału obligacji w portfelu do ok. 80%, zwiększenie udziału obligacji skarbowych o stałym opro centowaniu do 65% portfela obligacji skarbowych, dywersyfikację depozytów bankowych pomiędzy duże instytucje bankowe, niewielki udział akcji. Struktura portfela lokat Obligacje skarbowe 78,2% Depozyty 11,5% Akcje 3,1% Inne papiery dłużne 2,6% Bony skarbowe 2,5% Obligacje komunalne 2,0% Pożyczki 0,1% 27
Wyniki i wskaźniki bezpieczeństwa Rok 2009 był dwunastym rokiem z rzędu, w którym Spółka osiągnęła zysk. Zysk brutto wyniósł 54,6 mln PLN i jest wyższy o 19,3% od uzyskanego w roku poprzednim. Rok 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Wynik finansowy brutto (mln PLN) 0,8 3,1 5,1 5,7 6,6 9,3 14,2 26,7 33,4 45,8 54,6 Składka przypisana brutto (mln PLN) 73,4 100,4 116,8 153,7 216,5 273,3 378,1 475,2 611,5 715,4 769,1 Suma bilansowa (mln PLN) 69,5 128,5 144,4 202,2 251,6 281,4 416,9 573,1 879,9 1.096,5 1.271,3 Wynik techniczny osiągnął poziom 5,32 mln PLN. Był to tym samym siódmy, kolejny rok uzyskania przez Spółkę dodatniego wyniku technicznego na działalności ubezpieczeniowej. Wynik finansowy brutto w latach 1999-2009 (mln PLN) Głównymi źródłami przyrostu zysku są: wysoka dynamika składki przypisanej dodatni wynik na działalności ubezpieczeniowej, dzięki dobrej ocenie ryzyka oraz relatywnie niskim wskaźnikom szkodowości optymalizacja portfela ubezpieczeń 28
W 2009 roku InterRisk SA Vienna Insurance Group odnotował kolejny już raz wysoki poziom wskaźników rentowności. Wskaźnik rentowności kapitałów własnych ROE wyniósł 17,5%. Rok 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Kapitał własny (mln PLN) 40,4 43,2 45,6 48,2 54,1 60,0 82,5 159,4 196,5 244,0 Zysk netto (mln PLN) 2,8 3,8 4,2 4,9 6,8 9,3 22,4 26,9 37,1 42,6 Zwrot z kapitału własnego (ROE) 6,8% 8,9% 9,1% 10,1% 12,6% 15,5% 27,1% 16,9% 18,9% 17,5% Poziom ustawowych wskaźników bezpieczeństwa: wskaźnik pokrycia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywami: 119,38% wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi: 193,71% wskaźnik pokrycia kapitału gwarancyjnego środkami własnymi: 581,12% Reasekuracja Reasekuracja jest jednym z najważniejszych narzędzi zarządzania ryzykiem ubezpieczeniowym, a aktywna i stale doskonalona polityka reasekuracyjna jest dodatkowym atutem InterRisk SA Vienna Insurance Group. Program reasekuracji realizowany w 2009 roku pozwolił na zróżnicowanie portfela ubezpieczeniowego oraz zwiększenie dynamiki pozyskiwania składki. Reasekuracja w 2009 roku stanowiła znaczącą ochronę kapitału Spółki przy równoczesnym zwiększeniu bezpieczeństwa naszych klientów. W 2009 roku portfel Spółki zabezpieczony był zarówno programem reasekuracji obligatoryjnej proporcjonalnej jak i nieproporcjonalnej. W miarę potrzeby, dla indywidu - alnych ryzyk przewyższających limity obowiązujących umów reasekuracji obligatoryjnej lub nie objętych reasekuracją obligatoryjną, aranżowana była reasekuracja fakultatywna. W 2009 roku zdecydowano o zaaranżowaniu głębszej reasekuracji dla gwarancji ubezpieczeniowych, która oprócz ochrony dla dużych pojedynczych szkód zabez - pieczyłaby Spółkę w przypadku zwiększonej częstotliwości małych i średnich szkód. Ponadto w 2009 po raz pierwszy w historii Towarzystwa podpisano umowę reasekuracji dla ubezpieczeń ryzyka utraty pracy. Spółka w 2009 roku współpracowała przede wszystkim z następującymi firmami reasekuracyjnymi: Swiss Re, SCOR, Munich Re, Atradius Re, Hannover Re, Sirius, Mapfre Re, Mitsui Sumitomo Re, Everest, Trans Re, Syndykaty Lloyd s, VIG Re, Polskie Towarzystwo Reasekuracji. 29
Nagrody i wyróżnienia Sukcesy odnoszone przez InterRisk SA Vienna Insurance Group znalazły swoje odbicie między innymi w wielu przyznawanych nagrodach i wyróżnieniach. W 2009 roku Spółka otrzymała kilka prestiżowych nagród, a także notowała wysokie pozycje w rankingach organizowanych przez stowarzyszenia, instytuty badawcze, instytucje naukowe oraz wiodące tytuły prasowe zajmu - jące się tematyką ekonomiczną. Trzeci raz z rzędu Spółka została wyróżniona w Konkursie Perły Polskiej Gospodarki, w kategorii Perły Duże - za konsekwentną realizację polityki i strategii przedsię - biorstwa oraz pozycję lidera wśród najbardziej dynamicznych i najbardziej efektywnych przedsiębiorstw w Polsce. Ranking ten jest najbardziej obiektywną klasyfikacją polskich spółek opartą o autorską metodologię Prof. Jana Macieja z Instytutu Nauk Ekonomicznych Polskiej Akademii Nauk. Honorowy patronat nad konkursem objął Minister Gospodarki oraz Prezes Polskiej Akademii Nauk - Profesor Michał Kleiber. W konkursie brały udział największe polskie spółki banki, firmy z sektora przemysłowego, spółki medialne, towarzystwa ubezpieczeniowe i inne. Kolejnym, wyjątkowo prestiżowym wyróżnieniem było przyznanie Spółce tytułu Złotego EUROPRODUKTU za umacnianie pozytywnego wizerunku polskiej gospodarki, budowanie rynkowego prestiżu produktów i usług oraz marek. Spółka ponadto otrzymała dyplom za jej działalność w sferze aktywności prospołecznych. Program Promocyjno Gospodarczy EUROPRODUKT organizowany jest od 2000 roku. Jego głównym celem jest budowanie prestiżu polskich przedsiębiorstw. Tytułem EUROPRODUKT nagradzane są produkty i usługi, które mogą konkurować pod względem jakości ze swoimi europejskimi odpowiednikami. Tytułem EUROPRODUKT" nagrodzono także trzy produkty oferowane przez Spółkę: Euro 10 Plus, Benefit Complex i Samo Zdrowie. Ponadto pakiet ubezpie Bezpieczny Dom w InterRisk otrzymał tytuł Inn cyjnego produktu w konkursie Krajowi Liderzy I wacji. Home&Market przeanalizował kondycję 100 najwięks polskich spółek (tzw. "gigantów") o najwyższej dyna wzrostu przychodów po III kwartałach 2009 r. w ze wieniu z tym samym okresem roku 2008. W rank Lokomotywy Polskiej Gospodarki InterRisk wysokie, 52 miejsce.