KARTA PRODUKTU [Informacja ogólna] Karta Produktu jest materiałem informacyjnym i nie stanowi integralnej części umowy i warunków. Karta Produktu została przygotowana na podstawie Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego w czerwcu 2014 r. i ma za zadanie pokazać informacje o produkcie i pomóc Klientowi w zrozumieniu cech produktu. Karta produktu została sporządzona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000048866, kapitał zakładowy wynosi 30.000.000 PLN i jest adres: pl. Piłsudskiego 2, 00-073 Warszawa we współpracy z Bankiem BGŻ BNP Paribas S.A. z siedzibą w Warszawie, 01-211 Warszawa, przy ulicy Kasprzaka 10/16, zarejestrowanym w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. ST. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod KRS 0000011571, posiadającym NIP 526-10-08-546 oraz kapitał zakładowy w wysokości 84 238 318 zł w całości wpłacony. Decyzję o zawarciu Umowy podejmij po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia o indeksie BGZBNPP/CASHCPI_3_1.3/2018 (dalej: OWU), w których znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu. Wszystkie definicje używane w niniejszej Karcie produktu są zgodne i tożsame z ich opisem zamieszczonym w OWU. Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, skonsultuj się z Agentem, który udzieli Ci wyczerpujących informacji w tym zakresie przed podpisaniem Umowy Ubezpieczenia. Podstawowe dane dotyczące Kredytobiorców o indeksie BGZBNPP/CASHCPI_3_1.3/2018 Dane Ubezpieczyciel Rola Banku Agent Ubezpieczony Ubezpieczający Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, przy pl. Piłsudskiego 2. Kredytodawca, który udziela Tobie kredytu w oparciu o wewnętrzne regulacje obowiązujące w Banku, będący jednocześnie Agentem. Przedsiębiorca wykonujący czynności agencyjne na podstawie umowy agencyjnej zawartej z Ubezpieczycielem w zakresie udzielonego pełnomocnictwa, wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Ubezpieczający lub każdy inny Kredytobiorca objęty Ochroną ubezpieczeniową na podstawie OWU, wskazany we Wnioskopolisie, który wyraził zgodę na objęcie Ochroną ubezpieczeniową. Kredytobiorca, który zawarł Umowę i który jest zobowiązany do opłacenia Składki. Typ Umowy Indywidualna Umowa. Warunki zawarcia umowy Do możesz przystąpić, jeżeli w Dniu zawarcia Umowy ukończyłeś 18. rok życia i w dniu spłaty kredytu wskazanym w Pierwotnym harmonogramie spłat nie przekroczysz 75. roku życia. Aby zawrzeć Umowę, Kredytobiorca zawiera Umowę kredytu, podpisuje Wnioskopolisę albo składa oświadczenie w postaci elektronicznej o treści zgodnej z treścią Wnioskopolisy oraz zobowiązany jest do opłacenia Składki na zasadach określonych w OWU i Wnioskopolisie. 1
ZAKRES UBEZPIECZENIA w następstwie Nieszczęśliwego wypadku Trwała i całkowita niezdolność do pracy SKŁADKA składka jednorazowa = kwota udzielonego Kredytu Stawka liczba miesięcy ochrony STAWKA 0,139% Czas trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela Składka Świadczenie Ubezpieczyciela Liczba ubezpieczonych NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE Twoja Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu uruchomienia Kredytu nie wcześniej jednak niż w Dniu zawarcia Umowy i udzielana jest w okresie, za jaki została opłacona Składka, czyli do dnia określonego w Pierwotnym harmonogramie spłat, jako dzień całkowitej spłaty Kredytu, jednak nie dłużej niż na 120 miesiące. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do danego Ubezpieczonego wygasa: a) w dniu zgonu Ubezpieczonego; b) w przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy w Dniu zajścia Zdarzenia, pod warunkiem wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego; c) w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 75 lat. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do wszystkich Ubezpieczonych wygasa: a) w przypadku wypowiedzenia Umowy przez Ubezpieczającego z ostatnim dniem miesiąca, w którym Ubezpieczający złożył oświadczenie o wypowiedzeniu; b) z ostatnim dniem miesiąca, w którym Ubezpieczyciel otrzymał od Ubezpieczonego pisemną rezygnację z Ochrony ubezpieczeniowej; c) w dniu, w którym Ubezpieczający skutecznie odstąpił od Umowy ; d) w ostatnim dniu Okresu ; e) z upływem 120 miesięcy od Dnia zawarcia Umowy ; f) w dniu, w którym Składka była wymagalna do zapłaty przez Ubezpieczającego zgodnie z Umową, a nie została przez niego opłacona; g) w dniu odstąpienia od Umowy kredytu; h) w dniu rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy kredytu, z zastrzeżeniem art. 4 ust. 5 OWU; w zależności, które ze zdarzeń nastąpi pierwsze. W przypadku Wcześniejszej całkowitej spłaty Kredytu, Ochrona ubezpieczeniowa trwa do końca Okresu, o ile Ubezpieczony nie złożył oświadczenia o rezygnacji z Ochrony ubezpieczeniowej. Płatna jest przez Ubezpieczającego, za pośrednictwem Agenta, na zasadach wskazanych w OWU oraz we Wnioskopolisie. Opłacana jest jednorazowo za cały Okres i zależy od wysokości początkowej kwoty Kredytu, długości trwania Okresu oraz wybranego Pakietu. W przypadku wygaśnięcia Ochrony ubezpieczeniowej przed upływem Okresu, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot Składki za okres niewykorzystanej Ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku zaistnienia zdarzeń objętych zakresem odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenia w wysokości określonej w OWU dla danego ryzyka. W przypadku, gdy Ochrona ubezpieczeniową z tytułu danej Umowy kredytu objętych zostało więcej Kredytobiorców niż jeden, Suma ulega podziałowi proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych. 2
ZAKRES UBEZPIECZENIA w następstwie Nieszczęśliwego wypadku Trwała i całkowita niezdolność do pracy SUMA UBEZPIECZENIA Saldo zadłużenia nie więcej niż 200 000 PLN WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Z ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są przypadki, w których Zdarzenie zostało spowodowane lub zaszło w następstwie: PRZYCZYNA POWSTANIA ZDARZENIA ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE samobójstwo, które miało miejsce w ciągu pierwszego roku od Dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia czynny udział w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywny udział w zamieszkach, świadome i dobrowolne uczestnictwo w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej w następstwie Nieszczęśliwego wypadku Trwała i całkowita niezdolność do pracy usiłowanie lub popełnienie przez Ubezpieczonego przestępstwa pozostawanie Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków toksycznych lub środków psychoaktywnych (tzw. dopalaczy) za wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zlecony zdarzenia związane bezpośrednio ze skażeniem chemicznym lub radioaktywnym na skalę masową, spowodowane działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość próba samobójstwa samookaleczenie lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności 3
Pozostałe informacje Wypowiedzenie Umowy Odstąpienie od Umowy Zasady i tryb zgłaszania Zdarzenia Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę w każdym czasie Okresu składając Ubezpieczycielowi pisemne oświadczenie. Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy może być złożone Ubezpieczycielowi również za pośrednictwem Agenta. Rozwiązanie Umowy na skutek jej wypowiedzenia przez Ubezpieczającego następuje z upływem okresu wypowiedzenia tj. z ostatnim dniem miesiąca, w którym Ubezpieczający złożył Ubezpieczycielowi pisemne wypowiedzenie Umowy. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy w ciągu 30 dni od zawarcia Umowy. W takim przypadku Ochrona ubezpieczeniowa zakończy się w dniu, w którym Ubezpieczający złożył Ubezpieczycielowi oświadczenie o niniejszym odstąpieniu. Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia Składki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udzielał Ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku, gdy Ubezpieczający odstąpi od Umowy kredytu Ubezpieczeni w ramach danej Umowy będą traktowani jako osoby nieubezpieczone. W przypadku zajścia Zdarzenia, Ty lub inna osoba powinna niezwłocznie zgłosić bezpośrednio Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Agenta zajście Zdarzenia w formie pisemnej np.: na odpowiednim Formularzu Zgłoszenia Roszczeniaoraz dołączyć do niego wymagane dokumenty wskazane w art. 11 ust. 9 OWU. Formularz Zgłoszenia Roszczenia otrzymasz od Agenta. Zasady i tryb zgłaszania Reklamacji oraz ich rozpatrywania Podmiot uprawniony do otrzymania Świadczenia Reklamacje mogą być składane pisemnie w siedzibie Ubezpieczyciela, przy pl. Piłsudskiego 2, 00-073 Warszawa lub przesyłką pocztową, telefonicznie pod numerem telefonu wskazanym na stronie internetowej www.cardif.pl, e-mailem pod adresem: reklamacje@cardif.pl lub za pośrednictwem formularza zgłoszeniowego zamieszczonego na stronie internetowej www.cardif.pl. Ubezpieczyciel udziela odpowiedzi na Reklamację w formie papierowej lub na trwałym nośniku informacji w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania Reklamacji w formie oraz miejscu wskazanym powyżej. Na żądanie Osoby składającej Reklamację Ubezpieczyciel może udzielić odpowiedzi, o której mowa w zdaniu poprzednim, za pośrednictwem poczty elektronicznej. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie Reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa powyżej Ubezpieczyciel określa przewidywany termin rozpatrzenia Reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania Reklamacji. Osobie składającej Reklamację przysługuje prawo wystąpienia z wnioskiem o rozpatrzenie Reklamacji do Rzecznika Finansowego lub wniesienia Reklamacji do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Osoba, na rzecz której Ubezpieczony przeniósł wierzytelność do Świadczenia z Umowy w zakresie Zdarzeń innych niż Ubezpieczonego lub w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, wskazana we Wnioskopolisie albo określona w OWU, która w przypadku zajścia ww. Zdarzenia jest uprawniona do otrzymania Świadczenia. W przypadku wskazania przez Ubezpieczonego Uposażonego, Świadczenie z tytułu u i u w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, wypłacane jest Uposażonemu. W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych i nie określił ich udziału w Świadczeniu, uważa się, że udziały te są równe. Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma żadnego z uprawnionych Uposażonych Świadczenie przypada najbliższej rodzinie Ubezpieczonego w kolejności i w częściach: 4
Podmiot uprawniony do otrzymania Świadczenia Prawo właściwe, sąd właściwy i rozstrzyganie sporów Przepisy regulujące ewentualne opodatkowanie Świadczeń zakładu ubezpieczeń a) współmałżonek Ubezpieczonego, b) w równych częściach dzieci Ubezpieczonego - jeśli brak współmałżonka, c) w równych częściach rodzice Ubezpieczonego - jeśli brak dzieci i współmałżonka, d) w równych częściach rodzeństwo Ubezpieczonego - jeśli brak rodziców, dzieci i współmałżonka, e) spadkobiercy Ubezpieczonego, z wyłączeniem Skarbu Państwa, jeżeli brak osób wymienionych powyżej. W sprawach nieuregulowanych OWU mają zastosowanie odpowiednie przepisy prawa polskiego, w szczególności Kodeksu cywilnego i Ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Sprawy sporne, wynikające z Umowy, można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uprawnionego z Umowy albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania spadkobiercy Ubezpieczonego lub spadkobiercy Uprawnionego z Umowy. Podmiotem właściwym dla Ubezpieczyciela do prowadzenia postępowania w sprawie rozwiązywania sporów konsumenckich w rozumieniu ustawy z dnia 23 września 2016 r. o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich jest Rzecznik Finansowy (www. rf.gov.pl). Świadczenia z Umowy są opodatkowane na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa polskiego. W przypadku osób fizycznych, Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy są wolne od podatku dochodowego zgodnie z postanowieniami Ustawy z dnia 26 lipca 1991 roku o podatku dochodowym od osób fizycznych (tekst jedn. Dz. U. z 2012 r., poz. 361, z późn. zm.). Świadczenia nie podlegające zwolnieniu z opodatkowania zostały enumeratywnie wymienione w wyżej wymienionej Ustawie. W przypadku osób prawnych Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy stanowią przychód zgodnie z postanowieniami art. 12 ust. 1 Ustawy z dnia 15 lutego 1992 roku o podatku dochodowym od osób prawnych (tekst jedn. Dz. U. z 2014, poz. 851 z późn. zm.). 5