KARTA PRODUKTU [Informacja ogólna]

Transkrypt

1 KARTA PRODUKTU [Informacja ogólna] Karta Produktu jest materiałem informacyjnym i nie stanowi integralnej części umowy i warunków. Karta Produktu została przygotowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy, II Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: , kapitał zakładowy wynosi PLN i jest w pełni opłacony, NIP: adres: pl. Piłsudskiego 2, Warszawa we współpracy z Bankiem BGŻ BNP Paribas S.A. z siedzibą w Warszawie, Warszawa, przy ulicy Kasprzaka 10/16, zarejestrowanym w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. ST. Warszawy w Warszawie, II Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod KRS , posiadającym NIP oraz kapitał zakładowy w wysokości zł w całości wpłacony na podstawie Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego w czerwcu 2014 r. i ma za zadanie pokazać kluczowe informacje o produkcie i pomóc Klientowi w zrozumieniu cech produktu. Decyzję o zawarciu Umowy podejmij po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia o indeksie BGZBNP/CASHCPI_3_1.1/2015 (dalej: OWU), w których znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu. Wszystkie definicje używane w niniejszej Karcie produktu są zgodne i tożsame z ich opisem zamieszczonym w OWU. Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, skonsultuj się z Agentem, który udzieli Ci wyczerpujących informacji w tym zakresie przed podpisaniem Umowy Ubezpieczenia. Podstawowe dane dotyczące Kredytobiorców OWU o indeksie BGZBNP/CASHCPI_3_1.1/2015 Informacje ogólne Ubezpieczyciel Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, przy pl. Piłsudskiego 2. Kredytodawca, który udziela Tobie kredytu w oparciu o wewnętrzne regulacje obowiązujące w Banku, będący jednocześnie Agentem. Rola Banku Bank lub inny Przedsiębiorca, który wykonuje czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego na podstawie umowy agencyjnej zawartej z Ubezpieczycielem, wpisany do reje- Agent stru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Ubezpieczający lub każdy inny Kredytobiorca objęty Ochroną ubezpieczeniową na podstawie OWU, wskazany we Wnioskopolisie, który wyraził pisemną zgodę na objęcie Ubezpieczony Ochroną ubezpieczeniową. Kredytobiorca, który zawarł Umowę i który jest zobowiązany do opłacenia Składki. Ubezpieczający Typ umowy Indywidualna Umowa. Warunki zawarcia lub przystąpienia do Zakres Do możesz przystąpić, jeżeli w Dniu zawarcia Umowy ukończyłeś 18. rok życia i w dniu spłaty kredytu wskazanym w Pierwotnym harmonogramie spłat nie przekroczysz 75. roku życia. Aby zawrzeć Umowę, Kredytobiorca zawiera Umowę kredytu, podpisuje Wnioskopolisę oraz zobowiązany jest do opłacenia Składki w określonym we Wnioskopolisie terminie. W zależności od Pakietu Ubezpieczyciel udziela Ci ochrony w zakresie określonym w poniższej tabeli. 1

2 ZAKRES UBEZPIECZENIA PAKIET A 1 A 2 A 3 Zgon x x x Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku x x x Trwała i całkowita niezdolność do pracy x x x Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku x x Poważne zachorowanie SKŁADKA (składka jednorazowa = kwota udzielonego Kredytu x Stawka x liczba miesięcy ochrony) STAWKA 0,139% 0,186% 0,300% Najważniejsze informacje x Czas trwania odpowiedzialności Składka Świadczenia Liczba Ubezpieczonych Twoja Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu uruchomienia Kredytu nie wcześniej jednak niż w Dniu zawarcia Umowy i udzielana jest w okresie, za jaki została opłacona Składka, czyli do dnia określonego w Pierwotnym harmonogramie spłat, jako dzień całkowitej spłaty Kredytu, jednak nie dłużej niż na 84 miesiące. Twoja Ochrona ubezpieczeniowa wygasa: a) w ostatnim dniu Okresu, trwającego maksymalnie 84 miesiące względem wszystkich Ubezpieczonych; b) w dniu zgonu Ubezpieczonego w stosunku do danego Ubezpieczonego; c) w dniu wypłaty Świadczenia z tytułu Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy w wysokości Sumy - w stosunku do danego Ubezpieczonego; d) w dniu wypłaty Świadczenia z tytułu Poważnego zachorowania w wysokości Sumy w stosunku do danego Ubezpieczonego; e) w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 75 lat w stosunku do danego Ubezpieczonego; f) z dniem upływu okresu wypowiedzenia Umowy względem wszystkich Ubezpieczonych; g) w dniu, w którym Ubezpieczający skutecznie odstąpił od Umowy względem wszystkich Ubezpieczonych; h) w dniu odstąpienia od Umowy kredytu względem wszystkich Ubezpieczonych; i) w dniu całkowitej spłaty Kredytu względem wszystkich Ubezpieczonych; j) w dniu rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy kredytu; w zależności, które ze zdarzeń nastąpi pierwsze. Płatna jest przez Ubezpieczającego, za pośrednictwem Agenta, na zasadach wskazanych w OWU oraz we Wnioskopolisie. Opłacana jest jednorazowo za cały Okres i zależy od wysokości początkowej kwoty Kredytu, długości trwania Okresu oraz wybranego Pakietu. W przypadku wygaśnięcia Ochrony ubezpieczeniowej przed upływem Okresu, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot Składki za okres niewykorzystanej Ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku zaistnienia zdarzeń objętych zakresem odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenia w wysokości określonej w OWU dla danego ryzyka. W przypadku, gdy Ochroną ubezpieczeniową z tytułu danej Umowy kredytu objętych zostało więcej Kredytobiorców niż jeden, Suma ulega podziałowi proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych. 2

3 ZAKRES UBEZPIECZENIA SUMA UBEZPIECZENIA PAKIET A1 PAKIET A2 PAKIET A3 Zgon Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku Saldo zadłużenia nie więcej niż PLN Trwała i całkowita niezdolność do pracy Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku n/d Równowartość maksymalnie 12 Rat kredytu, nie więcej niż PLN Saldo zadłużenia Poważne zachorowanie n/d n/d nie więcej niż PLN Wyłączenia odpowiedzialności Z Ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są przypadki, w których Zdarzenie zostało spowodowane lub zaszło wskutek: PRZYCZYNA POWSTANIA ZDARZENIA ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE Zgon Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku Trwała i całkowita niezdolność do pracy A1 A2 A3 A1 A2 A3 Pobyt w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku Poważne zachorowanie następstwa i konsekwencje chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce przed Dniem zawarcia Umowy następstwa i konsekwencje chorób lub wypadków, rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce w okresie 36 miesięcy przed Dniem zawarcia Umowy samobójstwo, które miało miejsce w ciągu roku od Dnia rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej czynny udział w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywny udziału w zamieszkach, świadome i dobrowolne uczestnictwo w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej usiłowanie lub popełnienie przez Ubezpieczonego przestępstwa pozostawanie Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków toksycznych lub środków psychoaktywnych (tzw. dopalaczy) za wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zlecony zdarzenia związane bezpośrednio ze skażeniem chemicznym lub radioaktywnym na skalę masową, spowodowane działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość próba samobójstwa samookaleczenie lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności 3

4 Prawo do otrzymania Świadczenia z tytułu wystąpienia u Ubezpieczonego Poważnego zachorowania w postaci Nowotworu złośliwego (raka) nie przysługuje w przypadku, jeśli: Szczegółowe wyłączenia odpowiedzialności przed Dniem zawarcia Umowy otrzymał skierowanie na testy lub badania, na podstawie których został zdiagnozowany Nowotwór złośliwy (rak), Ubezpieczony oczekiwał na wyniki testów lub badań przeprowadzonych przed Dniem zawarcia Umowy, na podstawie których został zdiagnozowany Nowotwór złośliwy (rak), rozpoznanie Nowotworu złośliwego (raka) było poprzedzone objawami chorobowymi, które wystąpiły po raz pierwszy przed Dniem zawarcia Umowy. Świadczenie z tytułu Pobytu Ubezpieczonego w Szpitalu wskutek Nieszczęśliwego wypadku nie zostanie wypłacone, jeżeli Pobyt ten miał miejsce w: zakładzie opiekuńczo-leczniczym, hospicjum, domu opieki pielęgniarskiej lub długoterminowej, Ośrodku dla psychicznie chorych lub leczenia nerwic lub zaburzeń zachowania, Ośrodku leczenia uzależnień lekowych, narkotykowych lub alkoholowych, Ośrodku zajmującym się usprawnianiem, rehabilitacją lub rekonwalescencją, sanatorium, uzdrowisku lub Ośrodku wypoczynkowym, nawet, jeśli stanowią organizacyjną część Szpitala. Pozostałe informacje Wypowiedzenie Umowy Odstąpienie od Umowy Zdarzenia Skarg oraz ich rozpatrywania Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę w każdym czasie Okresu składając Ubezpieczycielowi pisemne oświadczenie. Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy może być złożone Ubezpieczycielowi również za pośrednictwem Agenta. Rozwiązanie Umowy na skutek jej wypowiedzenia przez Ubezpieczającego następuje z upływem okresu wypowiedzenia tj. z ostatnim dniem miesiąca, w którym Ubezpieczający złożył Ubezpieczycielowi pisemne wypowiedzenie Umowy. W przypadku, gdy w trakcie trwania Ochrony ubezpieczeniowej stosunek prawny łączący z którymkolwiek z Ubezpieczonych (w ramach danej Umowy kredytu) objętych Ochroną ubezpieczeniową ulegnie rozwiązaniu, ubezpieczenie w stosunku do pozostałych osób wygasa. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy w ciągu 30 dni od zawarcia Umowy. W takim przypadku Ochrona ubezpieczeniowa zakończy się w dniu, w którym Ubezpieczający złożył Ubezpieczycielowi oświadczenie o niniejszym odstąpieniu. Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia Składki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udzielał Ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku, gdy Ubezpieczający odstąpi od Umowy kredytu Ubezpieczeni w ramach danej Umowy będą traktowani jako osoby nieubezpieczone. W przypadku zajścia Zdarzenia, Ty lub inna osoba powinna niezwłocznie zgłosić bezpośrednio Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Agenta zajście Zdarzenia w formie pisemnej np.: na odpowiednim Formularzu Zgłoszenia Roszczenia oraz dołączyć do niego wymagane dokumenty wskazane w art. 11 ust. 9 OWU. Formularz Zgłoszenia Roszczenia otrzymasz od Agenta. Skargi mogą być składane pisemnie w siedzibie, przy pl. Piłsudskiego 2, Warszawa, przesyłką pocztową, telefonicznie pod numerem telefonu wskazanym na stronie internetowej em pod adresem: reklamacje@cardif.pl lub za pośrednictwem formularza zgłoszeniowego zamieszczonego na stronie internetowej Ubezpieczyciel udziela odpowiedzi na Skargę w formie papierowej lub na trwałym nośniku informacji w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych w terminie 30 dni od dnia otrzymania Skargi w formie oraz miejscu wskazanym w ust. powyżej. Na żądanie Osoby składającej Skargę Ubezpieczyciel może udzielić odpowiedzi, o której mowa w zdaniu poprzednim, za pośrednictwem poczty elektronicznej. 4

5 Pozostałe informacje Skarg oraz ich rozpatrywania Podmiot uprawniony do otrzymania Świadczenia Prawo właściwe, sąd właściwy i rozstrzyganie sporów Przepisy regulujące ewentualne opodatkowanie Świadczeń zakładu ubezpieczeń W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie Skargi i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. powyżej, Ubezpieczyciel wyjaśnia przyczynę opóźnienia, wskazuje okoliczności od ustalenia, których zależy rozpatrzenie Skargi, a także określa przewidywany termin rozpatrzenia Skargi i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania Skargi. Osobie składającej Skargę przysługuje prawo wystąpienia z wnioskiem o rozpatrzenie Skargi do Rzecznika Finansowego lub wniesienia Skargi do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów. Osoba składająca Skargę ma prawo złożyć Skargę osobiście lub za pośrednictwem wyznaczonego przez siebie pełnomocnika, który do Skargi załączy pełnomocnictwo udzielone w formie pisemnej przez Osobę składającą Skargę. Na żądanie Osoby składającej Skargę, Ubezpieczyciel wystawi potwierdzenie wpłynięcia Skargi pisemnie albo w innej formie wskazanej przez Osobę składającą Skargę. Złożenie Skargi niezwłocznie po powzięciu przez Osobę składającą Skargę, zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy rozpatrzenie Skargi. W celu sprawnego przeprowadzenia procesu rozpatrywania Skargi Osoba składająca Skargę powinna podać swoje imię, nazwisko, adres zamieszkania oraz ewentualnie inne dane pozwalające na kontakt ze strony. Informacje dotyczące trybu wnoszenia i rozpatrywania Skarg udostępnianie są za pośrednictwem strony internetowej oraz w siedzibie. Osoba, na rzecz której Ubezpieczony przeniósł wierzytelność do Świadczenia z Umowy w zakresie Zdarzeń innych niż Zgon Ubezpieczonego lub Zgon wskutek Nieszczęśliwego wypadku, wskazana we Wnioskopolisie lub innym dokumencie, która w przypadku ww. Zdarzenia jest uprawniona do otrzymania Świadczenia. W przypadku wskazania przez Ubezpieczonego Uposażonego, Świadczenie z tytułu Zgonu i Zgonu wskutek Nieszczęśliwego wypadku, wypłacane jest Uposażonemu. W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych i nie określił ich udziału w Świadczeniu, uważa się, że udziały te są równe. Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma żadnego z uprawnionych Uposażonych Świadczenie przypada najbliższej rodzinie Ubezpieczonego w kolejności i w częściach: a) współmałżonek Ubezpieczonego, b) w równych częściach dzieci Ubezpieczonego - jeśli brak współmałżonka, c) w równych częściach rodzice Ubezpieczonego - jeśli brak dzieci i współmałżonka, d) w równych częściach rodzeństwo Ubezpieczonego - jeśli brak rodziców, dzieci i współmałżonka, spadkobiercy Ubezpieczonego, z wyłączeniem Skarbu Państwa, jeżeli brak osób wymienionych powyżej. W sprawach nieuregulowanych OWU mają zastosowanie odpowiednie przepisy prawa polskiego, w szczególności Kodeksu cywilnego i Ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Sprawy sporne, wynikające z Umowy, można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uprawnionego z Umowy albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania spadkobiercy Ubezpieczonego lub spadkobiercy Uprawnionego z Umowy. Świadczenia z Umowy są opodatkowane na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa polskiego. W przypadku osób fizycznych, Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy są wolne od podatku dochodowego zgodnie z postanowieniami Ustawy z dnia 26 lipca 1991 roku o podatku dochodowym od osób fizycznych (tekst jedn. Dz. U. z 2012 r., poz. 361, z późn. zm.). Świadczenia nie podlegające zwolnieniu z opodatkowania zostały enumeratywnie wymienione w wyżej wymienionej Ustawie. W przypadku osób prawnych Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy stanowią przychód zgodnie z postanowieniami art. 12 ust. 1 Ustawy z dnia 15 lutego 1992 roku o podatku dochodowym od osób prawnych (tekst jedn. Dz. U. z 2014, poz. 851 z późn. zm.). 5