Pożyczki Unii Europejskiej przeznaczone na wspieranie przedsiębiorczości w państwach członkowskich UE to coraz bardziej popularna forma finansowania inwestycji przez mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa. Również w naszym kraju jest to coraz bardziej dostępna forma pozyskiwania kapitału. Pożyczki są oferowane na warunkach korzystniejszych niż kredyty bankowe, przez 70 Funduszy Pożyczkowych działających na terenie kraju po kilka w każdym województwie. Maksymalny okres spłaty wynosi od 5 do 7 lat przy możliwej karencji w spłacie kapitału od 6 do 12 miesięcy. Kwoty maksymalne udzielanych pożyczek w zależności od regionu kraju, wynoszą od 400 tys. do 600 tys. zł Prowizje pobierane przez Fundusze Pożyczkowe wynoszą średnio od 1 % do 3 % udzielonej pożyczki i najczęściej pobierane są przez pomniejszenie wypłacanego kapitału. Pożyczki udzielane są również firmom na starcie, nie posiadającym ze względu na krótki staż, zdolności kredytowej.
Najniższe oprocentowanie pożyczek oferowane przez Fundusze Pożyczkowe wynosi odpowiednio w poszczególnych województwach: 1,00 % - dolnośląskie 3,33 % - kujawsko-pomorskie 1,00 % - lubelskie 4,18 % - lubuskie 2,50 % - łódzkie 3,15 % - małopolskie 3,00 % - mazowieckie 3,78 % - opolskie 4,18 % - podkarpackie 3,78 % - podlaskie 2,00 % - pomorskie 4,18 % - śląskie 2,50 % - świętokrzyskie 3,78 % - warmińsko-mazurskie 4,18 % - wielkopolskie 4,18 % - zachodniopomorskie Na wysokość oprocentowania wpływ ma proponowane zabezpieczenie pożyczki oraz sytuacja finansowa przedsiębiorcy w ramach dotychczasowej działalności. Planowany cel inwestycji na którego sfinansowanie zaciągana jest pożyczka, najczęściej nie może być jedynym zabezpieczeniem. Pożyczkobiorca powinien zaproponować dodatkowe zabezpieczenie w postaci: żyranta, hipoteki, zastawu rejestrowego na maszynach lub środkach transportu, albo poręczenie Funduszu Poręczeniowego.
KTO MOŻE UZYSKAĆ POŻYCZKĘ O Pożyczkę mogą się ubiegać wyłącznie mikro, mali i średni przedsiębiorcy (MŚP), w rozumieniu przepisów załącznika nr 1 do Rozporządzenia Komisji (WE) 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008r., którzy jednocześnie: 1. nie są przedsiębiorcami znajdującym się w trudnej sytuacji ekonomicznej w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244/02 z 01.10.2004r.), 2. nie mają obowiązku zwrotu pomocy, wynikającego z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, 3. nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis, oraz spełniają jednocześnie następujące kryteria 1. posiadają zdolność kredytową tj. zdolność spłaty pożyczki wraz z odsetkami w umownym terminie spłaty; 2. prowadzą rachunkowość zgodnie z obowiązującymi przepisami; 3. w roku poprzedzającym złożenie wniosku nie wykazały znaczącej straty bilansowej (w przypadku kontynuowania działalności gospodarczej); 4. terminowo regulują płatności podatkowe wobec Skarbu Państwa oraz zobowiązania wobec ZUS. Dla udokumentowania powyższej okoliczności wnioskodawca składa oświadczenia o braku zadłużenia wobec powyższych instytucji. Jeśli z tytułu jakichkolwiek zaległych należności przedsiębiorstwo jest dłużnikiem Skarbu Państwa lub ZUS, to konieczną przesłanką dopuszczalności ubiegania się o pożyczkę jest uprzednie zawarcie z wierzycielem porozumienia co do terminu i sposobu spłaty długu. W takiej sytuacji wnioskodawca przedkłada pożyczkodawcy umowę z wierzycielem lub jego decyzję w przedmiotowej sprawie. 5. mają odpowiednie warunki oraz możliwości techniczno-organizacyjne do zarządzania proponowanym przedsięwzięciem. Warunki określone w pkt 2 do 4 nie dotyczą podmiotów, które zostały zarejestrowane lub rozpoczęły działalność gospodarczą w okresie krótszym niż 90 dni przed złożeniem wniosku. Pożyczkodawca może uzależnić udzielenie pożyczki od zapewnienia udziału środków własnych wnioskodawcy na częściowe pokrycie przedsięwzięcia, o którego finansowanie ubiega się wnioskodawca (do 20%).
NA JAKI CEL MOŻE ZOSTAĆ PRZEZNACZONA POŻYCZKA Pożyczka z Funduszu Pożyczkowego RPO może być przeznaczona wyłącznie na rozwój przedsiębiorstw. Pożyczka z Funduszu Pożyczkowego RPO może być udzielona na warunkach korzystniejszych niż rynkowe bądź na warunkach rynkowych. Wsparcie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe: Pożyczki mogą być udzielane zgodnie z zasadami pomocy de minimis określonymi w Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 15 czerwca 2009 roku w sprawie udzielania pomocy przez fundusze pożyczkowe i poręczeniowe w ramach regionalnych programów operacyjnych (Dz.U. 2009 Nr 105, poz. 874 z pozn. zm.), przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy, w tym w szczególności na: finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie, lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych, zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, tworzenie nowych miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, przy czym prace związane z realizacją projektu, na który ma być udzielona pożyczka, mogą się rozpocząć po złożeniu przez pożyczkobiorcę wniosku o pożyczkę wraz z wnioskiem o udzielenie pomocy de minimis zgodnie z zapisami 22 ww. Rozporządzenia, gdzie przez rozpoczęcie prac związanych z realizacją nowej inwestycji należy rozumieć podjęcie prac budowlanych lub pierwszego prawnie wiążącego zobowiązania do zamówienia ruchomych środków trwałych, z wyłączeniem wydatków związanych z przygotowaniem i opracowaniem dokumentacji projektowej. Pozostałe zasady: Pożyczka udzielana w ramach Funduszu Pożyczkowego RPO nie może być przyznana wyłącznie na pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej oraz na finansowanie wydatków o charakterze konsumpcyjnym. Pożyczka może być udzielona w wysokości niezbędnej i wystarczającej (łącznie ze środkami własnymi przedsiębiorcy) do osiągnięcia zamierzonych działań oraz celu pomocy finansowej. Nakłady inwestycyjne (które mogą też dotyczyć sprzętu używanego) określa się w cenach netto bez uwzględnienia podatku VAT, podatku akcyzowego i należności celnych. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest płatnikiem podatku VAT i nie przysługuje mu prawo jego zwrotu lub odliczenia, koszty inwestycyjne określa się w cenach brutto.
RODZAJE ZABEZPIECZEŃ Obligatoryjnie weksel in blanco z deklaracją wekslową oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia: poręczenie wekslowe osób trzecich, poręczenie funduszu poręczeń kredytowych, przewłaszczenie środków trwałych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia, hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia, depozyt gwarancyjny, blokada lokaty bankowej bądź rejestru w funduszu inwestycyjnym, przelew wierzytelności z zawartych kontraktów, inne zaakceptowane przez FRW. Rodzaje zabezpieczeń można łączyć. Firma nasza od 2003 roku specjalizuje się w pozyskiwaniu środków unijnych dla polskich przedsiębiorców. Przygotowujemy pełną dokumentację wraz z biznes planem i reprezentujemy naszego klienta przed instytucją rozpatrującą wniosek o udzielenie pożyczki. Mamy referencje przedsiębiorców z terenu całego kraju. Zapraszamy do współpracy RING-ASJ Sp. z o.o. ul. Wieczorna 23/2, 53-026 Wrocław Gracjana Marszałek kom: 668 117-120 Wojciech Gretkierewicz kom: 668 113-213 Tel/fax: 71 79-00-313 e-mail: primo-dotacje@wp.pl www.primo-dotacje.com.pl