Raport RanKING - rynek i ceny ubezpieczeń komunikacyjnych Analiza III kwartału 2018 r. październik 2018 r.
Pod koniec 2017 roku ceny OC zaczęły spadać, a trend ten utrzymał się na początku roku 2018. III kwartał br. to kolejny okres z niższymi składkami. Którzy kierowcy w ostatnich miesiącach najbardziej odczuli spadek cen? W których miastach i województwach OC było najtańsze? W poniższym raporcie analizujemy ceny OC ze względu na wiek kierowcy, jego miejsce zamieszkania, stan cywilny czy markę posiadanego samochodu. Sprawdzamy również, jak w III kwartale 2018 r. kształtowały się ceny obowiązkowej polisy w porównaniu do poprzednich okresów.
Zmiany średnich cen OC Analiza składek z III kwartału w latach 2015-2018 Od III kwartału 2015 r. do III kwartału 2016 r. podwyżki były największe i wyniosły 54,2%. W kolejnym roku (III kwartał 2017 r. vs III kwartał 2016 r.) ceny OC wzrosły o 20,2%. Dopiero koniec 2017 roku przyniósł wyczekiwane obniżki cen. Cena OC w III kwartale 2018 r. jest o 10% niższa niż przed rokiem - wynika z danych rankomat.pl. 814 zł 800 zł 733 zł 700 zł 677 zł 600 zł 20,2% -10,0% 500 zł 439 zł 54,2% 400 zł III kwartał 2015 r. III kwartał 2016 r. III kwartał 2017 r. III kwartał 2018 r. W ostatnim kwartale 2017 r. odnotowaliśmy pierwsze obniżki cen OC, a sytuacja ta utrzymała się na początku roku 2018. W III kwartale br. średnie składki wróciły do poziomu z IV kwartału roku 2016 i nic wskazuje, by w najbliższym czasie miały gwałtownie wzrosnąć. mówi Tomasz Masajło, Prezes porównywarki rankomat.pl Mediana cen OC na podstawie danych z lat 2015-2018, w ujęciu kwartalnym
Średnia cena ubezpieczenia OC Porównanie kwartałów od początku 2017 roku 900 zł 814 zł 800 zł 767 zł 789 zł 770 zł 738 zł 742 zł 733 zł 700 zł I kwartał II kwartał III kwartał IV kwartał I kwartał II kwartał III kwartał 2017 2018 Między I a III kwartałem 2017 r. ceny OC wzrosły o 6,1%. W IV kwartale odnotowaliśmy pierwsze obniżki (-5,4%), a wysokość składki spadła z 814 zł do 770 zł. W 2018 roku średnie ceny OC wciąż lekko spadały, a w III kwartale br. były one niższe o 1,2% niż w kwartale poprzednim. Mediana cen OC na podstawie danych kwartalnych od początku 2017 r.
Gdzie płaciliśmy najwięcej za OC w III kwartale 2018 roku? 735 zł zachodniopomorskie 699 zł lubuskie 808 zł dolnośląskie 698 zł 837 zł pomorskie wielkopolskie 731 zł kujawsko-pomorskie 755 zł 633 zł 636 zł opolskie 675 zł śląskie łódzkie 697 zł 690 zł warmińsko-mazurskie 807 zł świętkorzyskie małopolskie mazowieckie 598 zł 691 zł podlaskie 681 zł lubelskie podkarpackie W III kwartale 2018 roku najwięcej za OC płacili mieszkańcy województw: pomorskiego, dolnośląskiego i mazowieckiego. Najtańsze OC ubezpieczyciele proponowali natomiast kierowcom z woj. podkarpackiego. Różnica cen między najdroższym woj. pomorskim i najtańszym woj. podkarpackim wyniosła 28,5%. Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2018 roku.
W których województwach odnotowano największe obniżki? Województwo Średnia cena OC - III kwartał 2017 r. dolnośląskie wielkopolskie zachodniopom 919 zł 787 zł 828 zł Średnia cena OC - III kwartał 2018 r. 808 zł 698 zł 735 zł Obniżka (%) rok do roku -12,1% -11,3% -11,2% Kierowcy we wszystkich województwach płacili w III kwartale 2018 r. niższe składki niż przed rokiem. Największe obniżki podkarpackie mazowieckie lubuskie 673 zł 901 zł 779 zł 598 zł 807 zł 699 zł -11,1% -10,4% -10,3% dotyczyły woj. dolnośląskiego (-12,1%). Jednocześnie w tym regionie średnia składka OC była jedną z najwyższych i wyniosła 808 zł. podlaskie warmińsko-maz śląskie 769 zł 767 zł 749 zł 691 zł 690 zł 675 zł -10,1% -10,0% -9,9% Obniżki w pozostałych województwach pomorskie 923 zł 837 zł -9,3% wyniosły od -5,9% w woj. lubelskim do -11,3% w woj. wielkopolskim - wskazują dane porównywarki rankomat.pl. małopolskie opolskie kuj-pomorskie 764 zł 693 zł 799 zł 697 zł 633 zł 731 zł -8,8% -8,7% -8,5% świętokrzyskie 690 zł 636 zł -7,8% łódzkie 806 zł 755 zł -6,3% lubelskie 724 zł 681 zł -5,9% Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2017 r. i III kwartału 2018 r.
Odchylenia cen OC od średniej w poszczególnych województwach 900 zł 837 zł 807 zł 808 zł 800 zł 733 zł 731 zł 735 zł 755 zł 700 zł 675 zł 681 zł 690 zł 691 zł 697 zł 698 zł 699 zł 600 zł 598 zł 633 zł 636 zł 500 zł podkarpackie opolskie świętokrzyskie śląskie lubelskie warmińsko-mazurskie podlaskie małopolskie wielkopolskie lubuskie kujawsko-pomorskie zachodniopomorskie łódzkie mazowieckie dolnośląskie pomorskie Największe odchylenia od średniej ceny OC w III kwartale 2018 r. dotyczyły woj. pomorskiego (+14,2%), dolnośląskiego (+10,2%) oraz mazowieckiego (+10,1%). Znacznie mniej od średniej ceny w kraju płacili mieszkańcy województw: podkarpackiego (-18,4%), opolskiego (-13,6%) i świętokrzyskiego (-13,2%). Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2018 roku.
W których miastach OC było najdroższe w III kwartale 2018 roku? 815 zł Szczecin 939 zł Gdańsk 767 zł Olsztyn W III kwartale 2018 r. najwięcej za OC płacili właściciele pojazdów zarejestrowanych we Wrocławiu, Warszawie i Gdańsku. Na najniższe składki mogli natomiast liczyć mieszkańcy 749 zł Gorzów Wlkp. 884 zł Poznań 815 zł Bydgoszcz 902 zł Warszawa 747 zł Białystok Rzeszowa, Kielc i Opola. Różnica w średniej składce OC pomiędzy 1 007 zł 893 zł Łódź 777 zł najtańszym a najdroższym miastem wyniosła 54,7% (Rzeszów 651 zł, Wrocław 1007 zł). Wrocław 706 zł Opole 762 zł 679 zł Kielce Lublin Katowice 802 zł Kraków 651 zł Rzeszów Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2018 r.
Odchylenia cen od średniej w miastach wojewódzkich 1100 zł 1 007 zł 1000 zł 939 zł 900 zł 884 zł 893 zł 902 zł 800 zł 733 zł 706 zł 747 zł 749 zł 762 zł 767 zł 777 zł 802 zł 815 zł 815 zł 700 zł 651 zł 679 zł 600 zł Rzeszów Kielce Opole Białystok Gorzów Wlkp. Katowice Olsztyn Lublin Kraków Bydgoszcz Szczecin Poznań Łódź Warszawa Gdańsk Wrocław W miastach z najtańszym OC w III kwartale 2018 r. koszt polisy był niższy od średniej o: 11,2% (Rzeszów), 7,4% (Kielce) i 3,7% (Opole). Mieszkańcy Wrocławia, gdzie OC było najdroższe, płacili za polisę o 37,4% więcej niż wynosiła średnia cena w kraju. W pozostałych miastach odchylenia od średniej wyniosły od +1,9% w Białymstoku do +28,1% w Gdańsku. Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2018 roku.
Obniżki cen OC w miastach wojewódzkich Miasto Średnia cena OC - III kwartał 2017 r. Szczecin Warszawa 956 zł 1030 zł Średnia cena OC - III kwartał 2018 r. 815 zł 902 zł Obniżka (%) rok do roku -14,7% -12,4% Z analizy porównywarki rankomat.pl wynika, że w III kwartale 2018 r. ceny OC we wszystkich miastach woje- Białystok Wrocław Gdańsk 847 zł 1 140 zł 1 060 zł 747 zł 1 007 zł 939 zł -11,8% -11,7% -11,4% wódzkich były niższe niż przed rokiem. Największe obniżki składek dotyczyły mieszkańców Szczecina (-14,7%). Poznań Rzeszów 996 zł 730 zł 884 zł 651 zł -11,2% -10,8% W pozostałych miastach wyniosły od Gorzów Wielk. 839 zł 749 zł -10,7% 3,6% w Lublinie do 12,4% w Warszawie. Kielce 757 zł 679 zł -10,3% Opole 784 zł 706 zł -9,9% Olsztyn 847 zł 767 zł -9,4% Katowice 829 zł 762 zł -8,1% Bydgoszcz 885 zł 815 zł -7,9% Kraków 869 zł 802 zł -7,7% Łódź 955 zł 893 zł -6,5% Lublin 806 zł 777 zł -3,6% Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2017 r. i III kwartału 2018 r.
Wiek kierowcy a cena OC Wiek kierowcy 18-25 lat 26-35 lat 36-45 lat 46-55 lata 56 i więcej Średnia cena OC w III kwartale 2017 r. 2 000 zł 819 zł 701 zł 728 zł 692 zł Średnia cena OC w III kwartale 2018 r. 1 709 zł 741 zł 641 zł 642 zł 623 zł Obniżka (%) rok do roku 14,6% 9,5% 8,6% 11,8% 10,0% W III kwartale 2018 r. obniżki cen OC dotyczyły kierowców ze wszystkich grup wiekowych. Największy spadek dotyczył kierowców w wieku 18-25 lat i wyniósł -14,6%. Jednocześnie kierowcy z tej grupy płacili za OC najwięcej. Koszt polisy był dla nich wyższy od średniej ceny w kraju o 133,2%. Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2017 r. i III kwartału 2018 r.
OC a stan cywilny zamężna / żonaty 719 zł 649 zł Kawalerowie i panny wydawali na OC w III kwartale 2018 r. najwięcej (1024 zł), ale to właśnie ich wdowa / wdowiec 756 zł 675 zł dotyczyła największa obniżka cen w porównaniu do III kwartału 2017 r. (16,1%). rozwiedziona / rozwiedziony 792 zł 700 zł Najtańsze OC ubezpieczyciele proponowali osobom w związkach małżeńskich (649 zł), jednak w przypadku panna / kawaler 1 024 zł 1 220 zł tej grupy obniżka była najmniejsza i wyniosła 9,7%. 600 zł 800 zł 1 000 zł 1 200 zł 1 400 zł OC w III kwartale 2017 r. OC w III kwartale 2018 r. Wyższe ceny OC oferowane osobom stanu wolnego, mogą być skutkiem ich często młodego wieku. To właśnie do tej grupy przynależy najwięcej młodych kierowców, którzy nie wypracowali jeszcze zniżek za bezszkodową jazdę i nie posiadają dużego doświadczenia w prowadzeniu pojazdów mówi Urszula Pazio-Hrapkowicz, Dyrektor operacyjny rankomat.pl. Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2017 r. i III kwartału 2018 r.
OC a liczba dzieci Bezdzietny 836 zł 929 zł Jedno dziecko 675 zł 752 zł Dwoje dzieci i więcej 653 zł 719 zł 500 zł 600 zł 700 zł 800 zł 900 zł 1 000 zł OC w III kwartale 2017 r. OC w III kwartale 2018 r. W III kwartale br. najwięcej za OC płaciły osoby bezdzietne (836 zł). Rodzice jednego dziecka płacili natomiast o 19,2% mniej. Tej grupy dotyczył także najwyższy spadek cen (-10,2% w porównaniu do III kwartału roku ubiegłego). Osoby posiadające dwoje lub więcej dzieci płaciły za polisy średnio 653 zł, czyli o 21,9% mniej od osób bezdzietnych. Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2017 r. i III kwartału 2018 r.
OC a marka pojazdu 1000 zł 1 010 zł 900 zł 887 zł 814 zł 939 zł 800 zł 700 zł 749 zł 674zł 737 zł 783 zł 777 zł 755 zł 759 zł 749 zł 683 zł 692 zł 667 zł 669 zł 670 zł 671 zł 786 zł 779 zł 707 zł 712 zł 700 zł 600 zł OC w I półroczu 2017 r. OC w I półroczu 2018 r. Spośród 11 najczęściej ubezpieczanych w porównywarce rankomat.pl marek pojazdów, najwięcej za OC płacili właściciele BMW (939 zł) i Audi (814 zł). Najmniej na obowiązkowe ubezpieczenie musieli przeznaczyć posiadacze samochodów marki Renault (667 zł) i Citroen (669 zł). W III kwartale 2018 r. mniej za OC płacili właściciele wszystkich 11 marek. Obniżki wyniosły od 7% (BMW) do 11,1% (Toyota). Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2017 r. i IIII kwartału 2018 r.
Cena OC a płeć kierowcy Kobiety w III kwartale 2018 r. Mężczyźni w III kwartale 2018 r. Płaciła średnio Płacił średnio 739 zł za polisę OC 731 zł za polisę OC 82,2% użytkowniczek rankomat.pl posiada prawo jazdy co najmniej od 4 lat 62,3% kobiet deklarowało brak szkód w historii ubezpieczenia 85,9% użytkowników rankomat.pl posiada prawo jazdy co najmniej od 4 lat 64,7% mężczyzn deklarowało brak szkód w historii ubezpieczenia Zgodnie z orzeczeniem Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości towarzystwa ubezpieczeniowe nie mogą różnicować składek OC ze względu na płeć właściciela pojazdu. Droższe oferty proponowane kobietom mogą więc być wynikiem m.in. ich krótszego stażu w prowadzeniu pojazdów oraz związanym z tym posiadaniem mniejszych zniżek za bezszkodową jazdę. mówi Urszula Pazio-Hrapkowicz, Dyrektor operacyjny rankomat.pl. Mediana cen OC na podstawie danych z III kwartału 2018 r.
Najtańsza polisa w III kwartale 2018 r. 253 zł Fiat Uno z 2000 r. Kierowca Oferta poj. 899 cm 3, kupiony w Polsce ur. 1977 r., żonaty, dwoje dzieci, inżynier, 60% zniżek, zam. Mielec, woj. podkarpackie Najtańsza oferta w III kwartale 2018 r. na podstawie kalkulacji wykonanych od 1.07.2018 r. do 30.09.2018 r.
Kierowca młody i doświadczony - ile zapłacą w poszczególnych towarzystwach? Każdy kierowca, bez względu na wiek, może otrzymać kilkanaście ofert ubezpieczenia OC na ten sam pojazd. Dzięki porównaniu ofert różnych towarzystw, może zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. W przypadku młodych kierowców oszczędność może być jeszcze większa i wynieść aż kilka tysięcy złotych.
Ceny OC dla doświadczonego kierowcy 581 zł 659 zł 689 zł Krzysztof z Krakowa, doświadczony kierowca, 40 lat. Posiada dwoje dzieci w wieku 4 i 8 lat. Ubezpiecza samochód od 6 lat, nie posiada żadnych szkód w swojej historii ubezpieczenia. 699 zł 755 zł 989 zł 1 247 zł 1 312 zł 1 536 zł 1 552 zł Żródło: Ceny na podstawie kalkulacji z dnia 12.09.2018 r. dla opisanego wyżej kierowcy, samochód Volkswagen Golf Comfortline z 2008 r., benzyna, poj. 1,6.
Ceny OC dla bardzo doświadczonego kierowcy 666 zł 775 zł 808 zł Andrzej z Warszawy, doświadczony kierowca, 55 lat. Posiada dwoje dzieci w wieku 22 i 25 lat, ubezpiecza samochód od ponad 10 lat. 861 zł 930 zł 1 199 zł 1 272 zł 1 861 zł 2 084 zł 2 153 zł Ceny na podstawie kalkulacji z dnia 12.09.2018 r. dla opisanego wyzej kierowcy, samochód Ford Mondeo z 2010 r., benzyna, poj. 1,6.
Ceny OC dla młodego kierowcy 2 707 zł 2 708 zł Mateusz z Wrocławia, młody kierowca, 22 lata. Ubezpiecza się nie dłużej niż 12 miesięcy i w okresie pierwszego ubezpieczenia nie spowodował żadnej szkody. 2 878 zł 2 907 zł 3 008 zł 3 904 zł 4 220 zł 4 859 zł 4 970 zł 5 009 zł Ceny na podstawie kalkulacji z dnia 12.09.2018 r. dla opisanego wyżej kierowcy, samochód Seat Toledo z 2000 r., benzyna, poj. 1,6.
Raport RanKING powstał w oparciu o dane zgromadzone przez porównywarkę ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl. Do analizy posłużyły zapytania wykonane za pośrednictwem kalkulatora ubezpieczeń w okresie od 01.01.2015 r. do 30.09.2018 r. Analizowane ubezpieczenia oferowane były przez towarzystwa ubezpieczeń: Allianz, Aviva, AXA, Benefia, Gefion, Generali, Gothaer, LINK4, MTU, Proama, UNIQA, You Can Drive. Podawane ceny są medianami najniższych cen OC w rankingach prezentowanych po wypełnieniu kalkulatora składek OC. Rankomat.pl porównuje ceny ubezpieczeń komunikacyjnych, podróżnych, nieruchomości oraz na życie oferowane przez 29 towarzystw ubezpieczeniowych. Właścicielem serwisu rankomat.pl jest: Rankomat Sp. z o.o. Sp.k. ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa e-mail: kontakt@rankomat.pl Ranking i porównanie produktów ubezpieczeniowych opracowuje Ubezpieczenia Rankomat sp. z o.o. sp. k., będąca agentem. Kontakt dla mediów: Aleksandra Szczerbińska Manager ds. PR t: 690 000 018 e: media@rankomat.pl Wszystkie prawa zastrzeżone. Wykorzystywanie jakichkolwiek informacji z niniejszego raportu jest dozwolone wyłącznie za podaniem źródła w postaci nazwy: rankomat.pl