Produkty bankowości hipotecznej dystrybuowane przez pośredników Warszawa, czerwiec 2016 r. WPROWADZENIE Witaj na szkoleniu e-learningowym zatytułowanym: Produkty bankowości hipotecznej dystrybuowane przez pośredników - Szkolenie przeznaczone jest dla Pośredników i ich pracowników zgłoszonych do współpracy z PKO Bankiem Polskim. CELEM szkolenia jest: pozyskanie podstawowych informacji na temat kredytu hipotecznego MIX niezbędnych we współpracy z PKO Bankiem Polskim. Podczas szkolenia DOWIESZ SIĘ: do kogo skierowany jest produkt, jakie są jego podstawowe parametry, jak jest określana maksymalna wysokość kredytu, na jaki cel może zostać udzielony kredyt.
ODBIORCA PRODUKTU skierowany jest do OSÓB FIZYCZNYCH, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych. STATUS DEWIZOWY: Rezydent O kredyt mogą wystąpić: maksymalnie 3 odrębne gospodarstwa domowe (nie więcej niż 6 osób) w sytuacji, gdy jednym z celów, na który przeznaczony będzie kredyt jest cel mieszkaniowy, maksymalnie 2 odrębne gospodarstwa domowe (nie więcej niż 4 osoby) w innych przypadkach. PRZEZNACZENIE KREDYTU przeznaczony jest na realizację celów określonych w co najmniej dwóch z trzech Grup celów (I, II, III). GRUPA I m.in. Cel mieszkaniowy Refinansowanie kosztów poniesionych na cel mieszkaniowy GRUPY CELÓW GRUPA II Spłata kredytów przeznaczonych na cel inny niż mieszkaniowy Spłata innych udokumentowanych zobowiązań finansowych kredytobiorcy GRUPA III Dowolny cel Środki z kredytu hipotecznego MIX nie mogą być przeznaczone na cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
PRZEZNACZENIE KREDYTU GRUPA I przeznaczenie kredytu 1. nabycie, budowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie remont, modernizacja, nadbudowa, rozbudowa: domu jednorodzinnego wraz z garażem lokalu mieszkalnego wraz z garażem lub miejscem postojowym spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej wraz z garażem lub miejscem postojowym 2. budowa, nadbudowa, rozbudowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie budynku mieszkalnego (całorocznego), zlokalizowanego na gruncie o charakterze rekreacyjno - wypoczynkowym, 3. zakup działki budowlanej, 4. przebudowa pomieszczenia lub budynku niemieszkalnego na cele mieszkalne, 5. zmiana spółdzielczego lokatorskiego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego na prawo odrębnej własności, 6. zmiana spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, 7. zakup, zagospodarowanie działki rekreacyjnej lub budowa domu na działce rekreacyjnej, 8. zakup/ budowa garażu lub zakup miejsca postojowego, 9. inne cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych (niezwiązanych z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą lub gospodarstwem rolnym oraz wynajmem na rachunek własny), 10. 11. refinansowanie kosztów poniesionych na cele, o których mowa w ppkt. 1-9, spłata kredytu udzielonego na cele, o których mowa w ppkt. 1-10, PRZEZNACZENIE KREDYTU GRUPA I przeznaczenie kredytu 1. nabycie, budowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie remont, modernizacja, nadbudowa, rozbudowa: domu jednorodzinnego wraz z garażem lokalu mieszkalnego wraz z garażem lub miejscem postojowym spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej wraz z garażem lub miejscem postojowym 2. budowa, nadbudowa, rozbudowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie budynku mieszkalnego (całorocznego), zlokalizowanego na gruncie o charakterze rekreacyjno - wypoczynkowym, 3. zakup działki budowlanej, 4. przebudowa pomieszczenia Ważna lubinformacja! budynku niemieszkalnego na cele mieszkalne, 5. zmiana spółdzielczego lokatorskiego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego na prawo odrębnej własności, Dopuszcza się łączenie wyżej wymienionych celów. 6. zmiana spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, Wyposażenie finansowane jest jedynie jako kontynuacja przedsięwzięcia 7. zakup, zagospodarowanie działki rekreacyjnej lub budowa domu na działce rekreacyjnej, finansowanego przez kredyt. 8. zakup/ budowa garażu lub zakup miejsca postojowego, 9. inne cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych (niezwiązanych z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą lub gospodarstwem rolnym oraz wynajmem na rachunek własny), 10. 11. refinansowanie kosztów poniesionych na cele, o których mowa w ppkt. 1-9, spłata kredytu udzielonego na cele, o których mowa w ppkt. 1-10,
MAKSYMALNA WYSOKOŚĆ KREDYTU Maksymalna wysokość kredytu określona w procedurze, a wyznacznikiem jest wskaźnik LTV. LTV = KWOTA KREDYTU WARTOŚĆ NIERUCHOM. LTV obliczany jest w stosunku do: aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia - w przypadku zabezpieczenia na: o o o nieruchomościach na których zakończono już proces inwestycyjny (i aktualnie nie będą prowadzone prace budowlane, remontowe itp.) albo gruntach niezabudowanych (np. w przypadku gdy celem kredytu jest nabycie gruntu), nieruchomościach należących do osób trzecich, innych nieruchomościach należących do kredytobiorcy, przyszłej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia w przypadku zabezpieczenia się na nieruchomości, na której będą prowadzone prace budowlane, remontowe itp. (finansowane przez Bank). MAKSYMALNA WYSOKOŚĆ KREDYTU Maksymalna wysokość kredytu określona w procedurze, a wyznacznikiem jest wskaźnik LTV. LTV = KWOTA KREDYTU WARTOŚĆ NIERUCHOM. LTV obliczany jest w stosunku do: aktualnej wartości nieruchomości Istnieje możliwość stanowiącej udzielenia przedmiot kredytu zabezpieczenia w kwocie powyżej - w przypadku maksymalnej zabezpieczenia na: standardowej kwoty kredytu, pod warunkiem zastosowania podwyższonej marży. o nieruchomościach na których zakończono już proces inwestycyjny (i aktualnie nie będą prowadzone prace budowlane, remontowe itp.) albo gruntach niezabudowanych (np. w przypadku gdy celem kredytu jest nabycie gruntu), o nieruchomościach należących do osób trzecich, o innych nieruchomościach należących do kredytobiorcy, przyszłej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia w przypadku zabezpieczenia się na nieruchomości, na której będą prowadzone prace budowlane, remontowe itp. (finansowane przez Bank).
MAKSYMALNA WYSOKOŚĆ KREDYTU POZIOM LTV* PLN Zabezpieczenie LTV maksymalne standardowe LTV maksymalne (z podwyższeniem marży z tytułu kredytowania wkładu własnego) Nieruchomość kredytobiorcy kredytowana Inna 80% 90% Nieruchomość osoby trzeciej 80% nie dotyczy Podane wysokości LTV dotyczą zabezpieczenia na nieruchomości mieszkalnej Część kwoty kredytu przeznaczona na realizację celów określonych w III Grupie nie może być wyższa niż suma kwot przeznaczonych na finansowanie celów określonych w Grupie I i II. PODSTAWOWE PARAMETRY OKRES KREDYTOWANIA 35 lat gdy udział kwoty kredytu przeznaczonej na realizację celów określonych w I Grupie przekracza 80% 30 lat gdy udział kwoty kredytu przeznaczonej na realizację celów określonych w I Grupie zawiera się w przedziale powyżej 60% do 80% 25 lat gdy udział kwoty kredytu przeznaczonej na realizację celów określonych w I Grupie zawiera się w przedziale od 40% do 60% 25 lat w przypadkach nie wymienionych powyżej Okres kredytowania liczony jest od dnia zawarcia umowy kredytu. WALUTA KREDYTU PLN KARENCJA do 36 miesięcy w przypadku kredytów udzielanych na: budowę, dokończenie budowy, rozbudowę, przebudowę, modernizację, nadbudowę, remont do 12 miesięcy w przypadku pozostałych kredytów Karencja jest obligatoryjna do wypłaty ostatniej transzy kredytu. WKŁAD WŁASNY 20% wartości nieruchomości (w przypadku zabezpieczenia na nieruchomości mieszkalnej) W przypadku, gdy koszt inwestycji przewyższa maksymalną kwotę kredytu kredytobiorca musi dodatkowo udokumentować posiadanie środków w kwocie stanowiącej różnicę pomiędzy kosztem inwestycji a kwotą stanowiącą 100 % wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
ARGUMENTY SPRZEDAŻOWE Kredyt dostosowany do indywidualnych potrzeb klienta. Środki z kredytu można przeznaczyć nie tylko na każdy cel mieszkaniowy, ale także na wyposażenie, samochód, wakacje, czy też na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku Kredyt udzielany w PLN, co pozwala klientom zarabiającym w złotych polskich uniknąć ryzyka kursowego Długi okres kredytowania, nawet do 35 lat, umożliwia obniżenie wysokości raty Wakacje kredytowe klient może zawiesić spłatę 1 raty w każdym roku kredytowania Spokój i pewność spłaty kredytu dzięki ubezpieczeniu od utraty pracy i hospitalizacji oraz ubezpieczeniu na życie Karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy