BANK SPÓŁDZIELCZY w GORLICACH ul. Stróżowska 1 Załącznik do Uchwały nr 116/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Gorlicach z dnia 30.12.2016r. zm. Uchwała 29/2017 zm. Uchwała 70/2017 zm. Uchwała 21/2018 zm. Uchwała 91/2018 TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GORLICACH 1
I. KLIENCI INDYWIDUALNI... 3 TAB. 1 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe, oszczędnościowe, a vista w złotych.... 3 TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych... 4 TAB. 3a Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych (zakładane od 10.01.2017r.)... 5 TAB. 4 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych.... 6 TAB. 5.4 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom dla klientów indywidualnych udzielany od dnia 10.03.2018r.... 7 TAB. 6.4 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielany od dnia 10.03.2018r.... 8 TAB. 7 Kredyty powodziowe z dopłatą BGK.... 8 TAB. 8 KARTY KREDYTOWE dla osób fizycznych (oraz VISA kredytowa BIZNES) od dnia 01.01.2016r.... 9 II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI... 10 TAB. 1 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych.... 10 TAB. 2 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych.... 11 TAB. 3.1 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych.... 11 TAB. 4 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych w złotych... 13 III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE... 13 TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych... 13 TAB. 1a Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych (do umów zawartych od 01.01.2016r.)... 13 2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe, oszczędnościowe, a vista w złotych Rodzaj rachunku Oprocentowanie w stosunku rocznym Stopa zmienna 1. Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe (ROR) 0,10% Rachunek płatny na każde żądanie dla: a) rad rodziców b) SKO 2. c) PKZP 0,30% d) innych jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej 3. Rachunek płatny na każde żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową (a vista) założony do dnia 31.12.2012r. 0,10% 3a. Rachunek płatny na każde żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową (a vista) założony od dnia 0,10% 01.01.2013r. 4. Rachunki Indywidualne Konto Emerytalne IKE 2,50% 5. Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe TALENT KONTO, POLKonto JUNIOR, POLKonto STUDENT 0,30% 6. Rachunki oszczędnościowe POLEfekt kwota rachunku do 1.000,00 zł od 1.000,01 do 10.000,00 zł od 10.000,01 do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł 0,15% 0,30% 1,00% 1,50% 7. Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe PolKonto SENIOR 0,10% 8. Lokata oszczędnościowa SKARBONKA z systematycznymi dopłatami 2,25% / 1,00% w przypadku spełnienia TAK/NIE warunków minimalnej dopłaty co miesiąc 9. Podstawowy Rachunek Płatniczy 0,10% Do wkładów oszczędnościowych a vista, bieżących, ROR, POLKonto JUNIOR, POLKonto STUDENT, POLEFEKT, POLKonto SENIOR Bank doksięgowuje odsetki co miesiąc (kapitalizacja miesięczna). W przypadku rachunków IKE obowiązuje kapitalizacja roczna. Minimalna pierwsza wpłata i minimalne saldo na ROR wynosi: 36,00 zł. Minimalna pierwsza wpłata i minimalna pozostałość stanu na rachunku a vista wynosi: 25,00 zł. Wysokość maksymalnej kwoty wpłat na IKE ustalana jest corocznie przez ministra właściwego do spraw zabezpieczenia społecznego i podawana w Monitorze Polskim. 3
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych Rodzaj rachunku 1. Lokata terminowa STANDARD Oprocentowanie w stosunku rocznym Stopa zmienna 10dniowa 0,30% 20dniowa 0,50% 30dniowa 0,60% 1miesięczna 0,60% 2miesięczna 0,80% 3miesięczna 1,25% 4miesięczna 1,30% 5miesięczna 1,30% 6miesięczna 1,35% 9miesięczna 1,45% 12miesięczna 1,45% 18miesięczna 1,70% 24miesięczna 1,75% 36miesięczna 1,75% 48miesięczna 1,75% 2. LOKATY PROMOCYJNE/elokaty Zgodnie z Komunikatem Banku Zarząd Banku może podjąć decyzję w sprawie zastosowania indywidualnych warunków i cen produktów bankowych zgodnie z obowiązującą Instrukcją Zasady zarządzania zmianami w Banku Spółdzielczym w Gorlicach Minimalna wpłata na rachunki lokat terminowych STANDARD: 500,00 zł. Do wkładów terminowych Bank doksięgowuje odsetki po upływie umownego okresu. Odsetki od odsetek i lokat terminowych pobranych w okresie bezpośrednio następującym po zadeklarowanym okresie utrzymania lokaty oprocentowane są w wysokości wkładów a vista. 4
TAB. 3a Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych (zakładane od 10.01.2017r.) Oprocentowanie w stosunku rocznym Rodzaj rachunku USD EUR GBP CHF Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie o zmiennym 1. oprocentowaniu 0,01% 0,01% 0,01% 2. Rachunki lokat terminowych STANDARD o zmiennym oprocentowaniu 1miesięczne 0,10% 0,02% 0,15% 3miesięczne 0,15% 0,03% 0,20% 6miesięczne 0,25% 0,05% 0,30% 12miesięczne 0,30% 0,10% 0,35% Minimalna wpłata na rachunek lokat terminowych w walutach wymienialnych wynosi: 5.000 USD, 5.000 GBP, 5.000 EUR. 5
TAB. 4 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych Oprocentowanie w stosunku rocznym Rodzaj kredytu stopa stopa stała zmienna 1. Kredyt odnawialny w ROR 7,50% x 2. Kredyt gotówkowykonsumpcyjny 2.1 do 12 miesięcy 6,50% 2.2 do 24 miesięcy 7,00% 2.3 do 36 miesięcy 7,50% WIBOR 3M + 4,00 p.p. WIBOR 3M 7,70% 2.4 ponad 36 miesięcy + 5,00 p.p. 3. Kredyt okazjonalny na zakupy ratalne do 36 miesięcy 4. Kredyt okazjonalny do 12 miesięcy powyżej 12 mcy do 24 mcy powyżej 24 mcy do max. 30 mcy zgodnie z Komunikatem Banku zgodnie z Komunikatem Banku 5. Kredyty na remonty bieżące mieszkań 5.1 do 12 miesięcy 6,00% X 5.2 do 24 miesięcy 6,50% X 5.3 do 48 miesięcy 7,00% WIBOR 3M + 3,50 p.p 6. Kredyty na pozostałe remonty mieszkań i drobne budownictwo 6.1 do 12 miesięcy 5,50% X 6.2 do 24 miesięcy 6,00% X 6.3 do 36 miesięcy 6,50% WIBOR 3M + 3,00 p.p.* 6.4 ponad 36 miesięcy 6,70% WIBOR 3M + 3,50 p.p.* 7. Kredyty konsolidacyjne 7.1 do 24 miesięcy 6,70% 7.2 ponad 24 miesiące 7,00% WIBOR 3M + 4,50 p.p. *w przypadku udokumentowania kredytu na sfinansowanie prac termomodernizacyjnych związanych z wymianą kotłów marża obniżona o 0,8p.p. 6
TAB. 5.4 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom dla klientów indywidualnych udzielany od dnia 10.03.2018 r. Kwota/cel kredytu Nabycie prawa własności do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, budowa, dokończenie budowy, przebudowa lub rozbudowa domu jednorodzinnego, nabycie działki budowlanej, modernizacja domu/lokalu mieszkalnego oraz pozostałe cele określone w Metryce biznesowej kredytu Mój Dom do 100 tys. PLN powyżej 100 tys. PLN 5.2.1 Do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem/ kosztu realizacji przedsięwzięcia 2,30 p.p. 2,20 p.p. 5.2.2 Powyżej 50% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu 2,40 p.p. 2,30 p.p. Powyżej 80% do 90% wartości 5.2.3 nieruchomości będącej ) /kosztu realizacji zabezpieczeniem 2,60 p.p. 2,50 p.p. przedsięwzięcia 1) 1 Do czasu, gdy saldo kredytu będzie powyżej 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kosztu realizacji przedsięwzięcia marża kredytu zostaje podwyższona o: 0,1 p.p. gdy brakująca kwota wynosi do 5%; 0,2 p.p. gdy brakująca kwota wynosi powyżej 5% do 10%; Stopę referencyjną przyjmuje się w wysokości stawki WIBOR 3M obliczonej jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Wysokość stopy procentowej ustalana jest na okresy 3 miesięczne odpowiadające kwartałom kalendarzowym 7
TAB. 6.4 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielany od dnia 10.03.2018 r. L.p. Kwota/ cel kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym Dowolny cel kredytu określony w Umowie kredytu bez konieczności udokumentowania wykorzystania środków, zgodnie z Metryką biznesową Uniwersalnego Kredytu Hipotecznego do 100 tys. PLN powyżej 100 tys. PLN 6.2.1 do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem 2,90 p.p. 2,80 p.p. 6.2.2 powyżej 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem 3,20 p.p. 3,00 p.p. Stopę referencyjną przyjmuje się w wysokości stawki WIBOR 3M obliczonej jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Wysokość stopy procentowej ustalana jest na okresy 3 miesięczne odpowiadające kwartałom kalendarzowym TAB. 7 Kredyty powodziowe z dopłatą BGK Kwota kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym 1. Oprocentowanie kredytów: Oprocentowanie ogółem Kredytobiorca a) kr. powodziowe 1,10% KD* 2,00% *KD kredyt redyskontowy 8
TAB. 8 KARTY KREDYTOWE dla osób fizycznych (oraz VISA kredytowa BIZNES) od dnia 01.01.2016 r. Kwota kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym stałe zmienne 1. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (z zastrzeżeniem, że odsetki nie zostaną pobrane, jeżeli saldo zadłużenia zostanie spłacone w całości przed upływem terminu spłaty określonym w zestawieniu operacji. Okres bezodsetkowy wynosi: 51 dni 2krotność odsetek ustawowych (2x stopa referencyjna +3,50 p.p. aktualnie 10%) 2. Oprocentowanie transakcji gotówkowych 2krotność odsetek ustawowych (2x stopa referencyjna +3,50 p.p. aktualnie 10%) 3. Oprocentowanie dla spłat zadłużenia w innym banku 2krotność odsetek ustawowych (2x stopa referencyjna +3.50 p.p. aktualnie 10%) 4. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego 2krotność odsetek za opóźnienie (2x stopa referencyjna + 5,50 pp. aktualnie 14%) 5. Oprocentowanie rat w karcie 6. Oprocentowanie przelewu na karcie 2krotność odsetek ustawowych (2x stopa referencyjna +3,50 p.p. aktualnie 10%) 2krotność odsetek ustawowych (2x stopa referencyjna +3,50 p.p. aktualnie 10%) Maksymalny dzienny limit wypłat gotówki wynosi: 2.000,00 zł Maksymalny dzienny limit operacji bezgotówkowych wynosi: 20.000,00 zł Minimalny limit kredytowy dla typu karty VISA kredytowa osoby fizyczne wynosi: 1.000,00 zł Maksymalny limit kredytowy dla typu karty VISA kredytowa osoby fizyczne wynosi: 20.000,00 zł Kwota minimalnej miesięcznej spłaty: 3,00% min. 40,00 zł Przelew z karty kredytowej 3,00% min. 5,00 zł Minimalna kwota do rozłożenia na raty: 300,00 zł Liczba rat: 10 9
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 1 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych Rodzaj rachunku Oprocentowanie w stosunku rocznym Stopa stała Stopa zmienna 1. Rachunki bieżące 1.1 Rachunek bieżący i pomocniczy nieoprocentowany 0,00% 1.2 Rachunek bieżący i pomocniczy oprocentowany 0,50% 1.3 Rachunek bieżący ROLNIKÓW 0,10% 2. Lokata typu O/N 1dniowa ON (overnight) 0,2 x WIBID 1M 3. Lokata krótkoterminowe MIG 3.1 10 dniowa 0,30% 3.2 20 dniowa 0,50% 3.3 30 dniowa 0,60% 4. Lokaty terminowe STANDARD 4.1 1miesięczne 0,60% 4.2 2miesięczne 0,80% 4.3 3miesięczne 1,25% 4.4 4miesięczne 1,30% 4.5 5miesięczne 1,30% 4.6 6miesięczne 1,35% 4.7 12miesięczne 1,45% 4.7 18miesięczne 1 1,70% 4.8 24miesięczne 1,75% 4.9 36miesięczne 1,75% 4.1 48miesięczne 0 1,75% 5. Lokaty według stawki WIBID Zgodnie z umową przetargową (marża wg mnożnika 0,20,7) Zarząd Banku może podjąć decyzję w sprawie zastosowania indywidualnych warunków i cen produktów bankowych zgodnie z obowiązującą Instrukcją Zasady zarządzania zmianami w Banku Spółdzielczym w Gorlicach. Minimalna wpłata na rachunki lokat krótkoterminowych MIG i STANDARD: 2.000,00 zł. Do lokat terminowych Bank doksięgowuje odsetki po upływie umownego okresu. Odsetki od odsetek i lokat terminowych pobranych w okresie bezpośrednio następującym po zadeklarowanym okresie utrzymania lokaty oprocentowane są w wysokości wkładów a vista. 10
TAB. 2 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych Rodzaj rachunku 1. Rachunki bieżące o zmiennym oprocentowaniu Oprocentowanie w stosunku rocznym USD EUR GBP bieżący i pomocniczy 0,00% 0,00% 0,00% 2. Rachunki lokat terminowych STANDARD Zakładane od dnia 09.11.2015r. USD EUR GBP zmiennym oprocentowaniu 1miesięczne 0,10% 0,02% 0,15% 3miesięczne 0,15% 0,03% 0,20% 6miesięczne 0,25% 0,05% 0,30% 12miesięczne 0,30% 0,10% 0,35% Minimalna wpłata na rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych: 20.000 USD, 20.000 EUR, 20.000 GBP. TAB. 3.1 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych obowiązuje od 10.03.2018 r. Rodzaj kredytu 1. Kredyt na bezpośrednie nakłady na produkcję rolną * do 3 miesięcy do 6 miesięcy do 12 miesięcy 2. Kredyty na pozostałe nakłady w rolnictwie (inwestycyjne) do 3 lat do 8 lat do 12 lat ponad 12 lat 3. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym o zmiennym oprocentowaniu do kwoty 50.000,00 zł do kwoty 100.000,00 zł do kwoty 150.000,00 zł do kwoty 200.000,00 zł do kwoty 500.000,00 zł powyżej 500.000,00 zł 3a. Kredyt NA DOBRY POCZĄTEK do 12 miesięcy (min. 1.000,00 zł max. 50.000 zł) OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne 4,90% 5,80% 6,20% 5,10% 5,30% 5,50% 5,80% 4,70% 4,80% 4,90% 5,00% 5,30% 5,50% 4,50% 11
Rodzaj kredytu OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne 4. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym o zmiennym oprocentowaniu 4.1 do 6 miesięcy 4,80% 4.2 do 12 miesięcy 5,30% 4.3 do 36 miesięcy 5,80% 5 Kredyt inwestycyjny w rachunku kredytowym o zmiennym oprocentowaniu 5a. do 5 lat do 8 lat powyżej 8 lat Kredyt SZYBKA INWESTYCJA min. 30.000,00 zł max 750.000,00 zł do 3 lat do 5 lat powyżej 5 lat 4,80% 5,00% 5,30% 4,50% 5,00% 5,50% 6. Kredyt płatniczy do 30 dni 5,00% 7. 8. Usługi FAKTORINGOWE od udzielonego LIMITU factoringu (prow. od 0,51,0%) Kredyty obrotowe (w rachunku bieżącym i w rachunku kredytowym) ustalane w oparciu o stawki WIBOR dyskonto WIBOR 1M + marża 3,00 p.p. WIBOR 1M + marża 3,00 p.p. 9. 10. Kredyty inwestycyjne ustalane w oparciu o stawki WIBOR Kredyty objęte gwarancją BGK w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis: 1) z zabezpieczeniem rzeczowym 2) dla kredytów bez zabezpieczenia rzeczowego: do kwoty: 100.000,00 zł powyżej kwoty 100.000,00 zł Pożyczka max. 100.000,00 zł do 11. 12 mcy Kredytowa Linia Hipoteczna (KLH) 12. max. 15 lat Debet dopuszczalny (min. 1,000,00 13. zł max. 5.000,00 zł) do 12 mcy 3,00 p.p. WIBOR 1M + 3,00 p.p. WIBOR 1M + 4,00 p.p. WIBOR 1M + 3,50 p.p. 6,50% WIBOR 3M+ 3,00 p.p. 6,00% ** maksymalna kwota kredytu wynosi 2 000,00 PLN/ha powierzchni fizycznej gruntu 12
TAB. 4 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych w złotych Rodzaj kredytu OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne 1. Kredyty pomostowe na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków Unii Europejskiej Unia Biznes i Unia Super Biznes dla stałych klientów Banku WIBOR 1M + marża 3,00 p.p. dla pozostałych klientów WIBOR 1M + marża 3,50 p.p.. Stawka WIBOR 1M jest ustalana jako średnia stawka za okres jednego miesiąca i publikowana na koniec każdego okresu przez Departament Skarbu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Stawka opublikowana obowiązuje od pierwszego dnia rozpoczynającego kolejny okres, tj. pierwszego dnia miesiąca do ostatniego dnia okresu, tj. ostatniego dnia miesiąca. III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych 1. Zadłużenie przeterminowane OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne od dnia 05.03.2015r. 10,00 % Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może przekroczyć w stosunku rocznym czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP. TAB. 1a Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych (do umów zawartych od 01.01.2016r.) 1. Zadłużenie przeterminowane OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne 2krotność odsetek ustawowych za opóźnienie ** **odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,50 p.p. 13