TABELA OPROCENTOWANIA

Transkrypt

1 BANK SPÓŁDZIELCZY w GORLICACH ul Stróżowska 1 Załącznik do Uchwały nr 129/2013 Zarządu Banku Spółdzielczego w Gorlicach z dnia r TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GORLICACH GORLICE, LISTOPAD 2013

2 I KLIENCI INDYWIDUALNI 3 TAB 1 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe, oszczędnościowe, a vista w złotych 3 TAB 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych 4 Tab3a Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych ( zakładane od r) 5 TAB 3 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych 5 TAB 4 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych 6 TAB 51 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom dla klientów indywidualnych udzielany od dnia r 7 TAB 61 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielany od dnia r 7 TAB 7 Kredyty powodziowe z dopłatą BGK 8 TAB 8 KARTY KREDYTOWE dla osób fizycznych (oraz VISA kredytowa BIZNES) 8 TAB 8 A KARTY KREDYTOWE dla osób fizycznych (oraz VISA kredytowa BIZNES) od dnia r 9 II KLIENCI INSTYTUCJONALNI 10 TAB 1 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych 10 TAB 2 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych 11 TAB 3 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych 12 TAB 4 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych w złotych 13 TAB 5 Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR 14 Kredyty preferencyjne udzielane zgodnie z Zarządzeniem Prezesa ARiMR 14 III ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE 15 TAB 1a Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych ( do umów zawartych od r) 15 TAB 1 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych 15 2

3 I KLIENCI INDYWIDUALNI TAB 1 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe, oszczędnościowe, a vista w złotych Lp Rodzaj rachunku Oprocentowanie w stosunku rocznym Stopa zmienna 1 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe ( ROR) 0,10% Rachunek płatny na każde żądanie dla: a) rad rodziców b) SKO 2 c) PKZP 0,30% d) innych jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej 3 Rachunek płatny na każde żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową (a vista) założony do dnia ,10% 3a Rachunek płatny na każde żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową (a vista) założony od dnia r 4 Rachunki Indywidualne Konto Emerytalne IKE 5 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe POLKonto JUNIOR, POLKonto STUDENT 6 Rachunki oszczędnościowe POLEfekt kwota rachunku do 1000,00 zł od 1000,01 do 10000,00 zł od 10000,01 do ,00 zł powyżej ,00 zł 0,10% 2,50% 0,30% 0,15% 0,30% 1,00% 1,50% 7 Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe PolKonto SENIOR 8 Lokata oszczędnościowa SKARBONKA z systematycznymi dopłatami w przypadku spełnienia TAK/NIE warunków minimalnej dopłaty co miesiąc 0,10% 2,25%/ 1,00% Do wkładów oszczędnościowych a vista, bieżących, ROR, POLKonto JUNIOR, POLKonto STUDENT, POLEFEKT, POLKonto SENIOR Bank doksięgowuje odsetki co miesiąc (kapitalizacja miesięczna) W przypadku rachunków IKE obowiązuje kapitalizacja roczna Minimalna pierwsza wpłata i minimalne saldo na ROR wynosi: 36,00 zł Minimalna pierwsza wpłata i minimalna pozostałość stanu na rachunku a vista wynosi: 25,00 zł Wysokość maksymalnej kwoty wpłat na IKE ustalana jest corocznie przez ministra właściwego do spraw zabezpieczenia społecznego i podawana w Monitorze Polskim 3

4 TAB 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych Lp Rodzaj rachunku 1 Lokata terminowa STANDARD Oprocentowanie w stosunku rocznym Stopa zmienna 10dniowa 20dniowa 30dniowa 0,30% 0,50% 0,60% 1miesięczne 0,60% 2miesięczne 0,80% 3miesięczne 1,25% 4miesięczne 1,30% 5miesięczne 1,30% 6miesięczna 1,35% 9miesięczna 1,45% 12miesięczne 1,45% 18 miesięczna 1,70% 24miesięczne 1,75% 36miesięczne 1,75% 48miesięczne 1,75% 3 LOKATY PROMOCYJNE/ elokaty Zgodnie z komunikatem Banku Zarząd Banku może podjąć decyzję w sprawie zastosowania indywidualnych warunków i cen produktów bankowych zgodnie z obowiązującą Instrukcją Zasady zarządzania zmianami w Banku Spółdzielczym w Gorlicach Minimalna wpłata na rachunki lokat terminowych STANDARD: 500,00 zł Do wkładów terminowych Bank doksięgowuje odsetki po upływie umownego okresu Odsetki od odsetek i lokat terminowych pobranych w okresie bezpośrednio następującym po zadeklarowanym okresie utrzymania lokaty oprocentowane są w wysokości wkładów a vista 4

5 TAB3A Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych ( zakładane od r) Lp 1 Oprocentowanie w stosunku rocznym Rodzaj rachunku USD EUR GBP CHF Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie o zmiennym oprocentowaniu 0,05% 0,05% 0,05% 2 Rachunki lokat terminowych STANDARD o zmiennym oprocentowaniu 1miesięczne 0,10% 0,02% 0,15 3miesięczne 0,15% 0,03% 0,20 6miesięczne 0,25% 0,05% 0,30 12miesięczne 0,30% 0,10% 0,35 TAB 3 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych Lp Oprocentowanie w stosunku rocznym Rodzaj rachunku USD EUR GBP CHF Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie o zmiennym 1 oprocentowaniu ( do r) 0,10% 0,10% 0,10% 2 Rachunki lokat terminowych STANDARD o zmiennym oprocentowaniu 1miesięczne 0,20% 0,20% 0,20 3miesięczne 0,35% 0,35% 0,35 6miesięczne 0,45% 0,45% 0,45 12miesięczne 0,55% 0,55% 0,55 Minimalna wpłata na rachunek lokat terminowych w walutach wymienialnych wynosi: 5000 USD, GBP, EUR 5

6 TAB 4 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych Oprocentowanie w stosunku rocznym Lp Rodzaj kredytu Stopa Stopa stała zmienna Kredyt odnawialny w ROR Od ,50% x 2 Kredyt gotówkowykonsumpcyjny 21 do 12 miesięcy 6,50 X 22 do 24 miesięcy 7,00 X 23 do 36 miesięcy WIBOR 3M 7,50 + 4,00 pp 23 ponad 36 miesięcy WIBOR 3 7,70 M+ 5,00 pp 3 Kredyt okazjonalny na zakupy ratalne do zgodnie z Komunikatem 36 miesięcy Banku 4 Kredyt okazjonalny do 12 miesięcy powyżej 12 mcy do 24 mcy powyżej 24 mcy do max 30 mcy zgodnie z Komunikatem Banku 5 Kredyty na remonty bieżące mieszkań * 51 do 12 miesięcy 6,0% X 52 do 24 miesięcy 6,50% X 53 do 48 miesięcy 7,0% WIBOR 3M + 3,50 pp 6 Kredyty na pozostałe remonty mieszkań i drobne budownictwo ** 61 do 12 miesięcy 5,50% X 62 do 24 miesięcy 6,00% 63 do 36 miesięcy 64 ponad 36 miesięcy 7 Kredyty konsolidacyjne 6,50% 6,7% X WIBOR 3M + 3,0 pp WIBOR 3M + 3,5 pp 71 do 24 miesięcy 6,70% 72 ponad 24 miesiące 7,00% 9 Kredyty z dopłatą na budowę domów energooszczędnych 1 do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem 2 51% do 95% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem WIBOR 3M + 4,5 pp WIBOR 3M + marża 3,50 pp WIBOR 3M + marża 4,0 pp 6

7 TAB 51 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom dla klientów indywidualnych udzielany od dnia r Lp 1 Rodzaj kredytu Oprocentowanie stopa referencyjna + marża Banku a) dla posiadaczy rachunków bankowych w BS Gorlice z stałymi comiesięcznymi wpływami na rachunek bankowy Oprocentowanie zmienne WIBOR 3M + marża 18 pp b) dla posiadaczy rachunków bankowych w BS Gorlice, deklarujących stałe comiesięczne wpływy na rachunek WIBOR 3M + marża 20 pp TAB 61 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielany od dnia r Lp 1 Kwota kredytu Oprocentowanie stopa referencyjna +marża Banku: Oprocentowanie zmienne a) dla posiadaczy rachunków bankowych w BS Gorlice z stałymi comiesięcznymi wpływami na rachunek, WIBOR 3M + marża 20 pp b) dla kredytobiorców nowych posiadaczy rachunków w BS Gorlice WIBOR 3M + marża 21 pp c) dla kredytobiorców mających problemy z terminową spłatą w innych bankach ( restrukturyzacja zadłużenia) WIBOR 3M + marża 25 pp Stopę referencyjną przyjmuje się w wysokości stawki WIBOR 3M obliczonej jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania Wysokość stopy procentowej ustalana jest na okresy 3 miesięczne odpowiadające kwartałom kalendarzowym 7

8 TAB 7 Kredyty powodziowe z dopłatą BGK Lp Kwota kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym 1 Oprocentowanie kredytów: Oprocentowanie ogółem Kredytobiorca a) kr powodziowe 1,10 KD* 2,0 % *KD kredyt redyskontowy TAB 8 KARTY KREDYTOWE dla osób fizycznych (oraz VISA kredytowa BIZNES) Lp Kwota kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym stałe zmienne 1 Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych ( z zastrzeżeniem, że odsetki nie zostaną pobrane, jeżeli saldo zadłużenia zostanie spłacone w całości przed upływem terminu spłaty określonym w zestawieniu operacji Okres bezodsetkowy wynosi: 51 dni) Od ,00% w stosunku rocznym 2 Oprocentowanie transakcji gotówkowych Od ,00% w stosunku rocznym 3 Oprocentowanie dla spłat zadłużenia w innym banku Od dnia ,00% w stosunku rocznym 4 Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego Czterokrotność stopy kredytu lombardowego 5 Oprocentowanie rat w karcie 6 Oprocentowanie przelewu na karcie Od ,00% w stosunku rocznym Od ,00% w stosunku rocznym 8

9 TAB 8 A KARTY KREDYTOWE dla osób fizycznych (oraz VISA kredytowa BIZNES) od dnia r Lp Kwota kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym stałe zmienne 1 Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych ( z zastrzeżeniem, że odsetki nie zostaną pobrane, jeżeli saldo zadłużenia zostanie spłacone w całości przed upływem terminu spłaty określonym w zestawieniu operacji Okres bezodsetkowy wynosi: 51 dni 2krotność odsetek ustawowych ( 2x stopa referencyjna +35 pp Aktualnie 10%) 2 Oprocentowanie transakcji gotówkowych 2krotność odsetek ustawowych ( 2x stopa referencyjna +35 pp Aktualnie 10%) 3 Oprocentowanie dla spłat zadłużenia w innym banku 2krotność odsetek ustawowych ( 2x stopa referencyjna +35 pp Aktualnie 10%) 4 Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego 2krotność odsetek za opóźnienie ( 2x stopa referencyjna + 55 pp Aktualnie 14%) 5 Oprocentowanie rat w karcie 6 Oprocentowanie przelewu na karcie 2krotność odsetek ustawowych ( 2x stopa referencyjna +35 pp Aktualnie 10%) 2krotność odsetek ustawowych ( 2x stopa referencyjna +35 pp Aktualnie 10%) Maksymalny dzienny limit wypłat gotówki wynosi: 2000,00 zł Maksymalny dzienny limit operacji bezgotówkowych wynosi: 20000,00 zł Minimalny limit kredytowy dla typu karty VISA kredytowa osoby fizyczne wynosi: 1000,00 zł Maksymalny limit kredytowy dla typu karty VISA kredytowa osoby fizyczne wynosi: 20000,00 zł Kwota minimalnej miesięcznej spłaty: 3% min 40,00 zł Przelew z karty kredytowej 3,00% min 5,00 zł Minimalna kwota do rozłożenia na raty: 300,00 zł Liczba rat: 10 9

10 II KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB 1 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych Lp Rodzaj rachunku Oprocentowanie w stosunku rocznym Stopa stała Stopa zmienna 1 Rachunki bieżące 11 Rachunek bieżący i pomocniczy nieoprocentowany 0,00% 12 Rachunek bieżący i pomocniczy oprocentowany 0,50% 13 Rachunek bieżący ROLNIKÓW 0,10% 2 Lokata typu O/N 1dniowy ON (overnight) 0,2 x WIBID 1M 3 Lokata krótkoterminowe MIG dniowa 030% 32 20dniowa 050% 33 30dniowa 060% 4 Lokaty terminowe STANDARD 41 1miesięczne 060% 42 2miesięczne 080% 43 3miesięczne 125% 44 4miesięczne 130% 45 5miesięczne 130% 46 6miesięczne 1,35% 47 12miesięczne 145% miesięczna 1 170% 48 24miesięczne 175% 49 36miesięczne 175% 41 48miesięczne 0 175% 5 Lokaty według stawki WIBID Zgodnie z umową przetargową ( marża wg mnożnika 0,20,7) Zarząd Banku może podjąć decyzję w sprawie zastosowania indywidualnych warunków i cen produktów bankowych zgodnie z obowiązującą Instrukcją Zasady zarządzania zmianami w Banku Spółdzielczym w Gorlicach Minimalna wpłata na rachunki lokat krótkoterminowych MIG i STANDARD: 2 000,00 zł Do lokat terminowych Bank doksiegowuje odsetki po upływie umownego okresu Odsetki od odsetek i lokat terminowych pobranych w okresie bezpośrednio następującym po zadeklarowanym okresie utrzymania lokaty oprocentowane są w wysokości wkładów a vista 10

11 TAB 2 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych Lp Rodzaj rachunku 1 Rachunki bieżące o zmiennym oprocentowaniu Oprocentowanie w stosunku rocznym USD EUR GBP Bieżący i pomocniczy 0,00% 0,00% 0,00% 2 Rachunki lokat terminowych STANDARD USD EUR GBP zmiennym oprocentowaniu 1miesięczne 0,20% 0,20% 0,20 3miesięczne 0,35% 0,35% 0,35 6miesięczne 0,45% 0,45% 0,45 12 miesięczne 0,55% 0,55% 0,55 3 Rachunki lokat terminowych STANDARD Zakładane od dnia r USD EUR GBP zmiennym oprocentowaniu 1miesięczne 0,10% 0,02% 0,15 3miesięczne 0,15% 0,03% 0,20 6miesięczne 0,25% 0,05% 0,30 12 miesięczne 0,30% 0,10% 0,35 Minimalna wpłata na rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych: USD, EUR, GBP 11

12 TAB 3 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych Lp Rodzaj kredytu 1 Kredyt na bezpośrednie nakłady na produkcję rolną * do 3 miesięcy do 6 miesięcy do 12 miesięcy 2 Kredyty na pozostałe nakłady w rolnictwie (inwestycyjne) do 3 lat do 8 lat do 12 lat ponad 12 lat 3 Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym o zmiennym oprocentowaniu do kwoty 50000,00 zł do kwoty ,00 zł do kwoty ,00 zł do kwoty ,00 zł do kwoty ,00 zł powyżej ,00 zł OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne PLN 4,70% 5,70% 6,00% 5,00% 5,20% 5,40% 5,50% 4,50% 4,60% 4,70% 4,80% 4,90% 5,00% Kredyt NA DOBRY POCZĄTEK 3a do 12 miesięcy ( min 1000,00 zł 4,00% max zł) Kredyt obrotowy w rachunku 4 kredytowym o zmiennym oprocentowaniu 41 do 6 miesięcy 4,50% 42 do 12 miesięcy 5,00% 43 do 36 miesięcy 5,50% 44 ponad 36 miesięcy 5,90% 5 5a Kredyt inwestycyjny w rachunku kredytowym o zmiennym oprocentowaniu do 3 lat do 5 lat do 8 lat powyżej 8 lat Kredyt SZYBKA INWESTYCJA Min zł max zł do 3 lat do 5 lat powyżej 5 lat 4,50% 4,60% 4,70% 4,80% 4,00% 4,50% 4,90% 6 Kredyt płatniczy do 30 dni 5,00% 7 Usługi FAKTORINGOWE od udzielonego LIMITU factoringu (prow Od 0,51,0%) dyskonto WIBOR 1 M + marża 30 ppkt 12

13 Lp Rodzaj kredytu Kredyty obrotowe ( w rachunku bieżącym i w rachunku kredytowym) ustalane w oparciu o stawki WIBOR Kredyty inwestycyjne ustalane w oparciu o stawki WIBOR Kredyty objęte gwarancją BGK w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis: 1) z zabezpieczeniem rzeczowym 2) dla kredytów bez zabezpieczenia rzeczowego: do kwoty: ,00 zł powyżej kwoty ,00 zł Pożyczka max zł do 12 mcy Kredytowa Linia Hipoteczna (KLH) Max 15 lat Debet dopuszczalny ( min 1,000,00 zł max 5000,00 zł do 12 mcy OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne PLN WIBOR 1M + marża 3,0 pp WIBOR 1M/3M + marża 3,0 pp WIBOR 1M + 3,0 pp WIBOR 1 M + 4,0 pp WIBOR 1M + 35 pp 6,50% WIBOR 3 M+ 3,0pp 6,00% ** maksymalna kwota kredytu wynosi 2000,00 PLN/ha powierzchni fizycznej gruntuj TAB 4 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych w złotych Lp Rodzaj kredytu OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne PLN 1 Kredyty pomostowe na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze srodków Unii Europejskiej Unia Biznes i Unia Super Biznes dla stałych klientów Banku WIBOR 1M + marża 30 pp dla pozostałych klientów WIBOR 1M + marża 35 pp Stawka WIBOR 1M jest ustalana jako średnia stawka za okres jednego miesiąca i publikowana na koniec każdego okresu przez Departament Skarbu Banku Polskiej Spółdzielczości SA Stawka opublikowana obowiązuje od pierwszego dnia rozpoczynającego kolejny okres, tj pierwszego dnia miesiąca do ostatniego dnia okresu, tj ostatniego dnia miesiąca 13

14 TAB 5 Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR Lp Kwota kredytu Oprocentowanie w stosunku rocznym 1 Oprocentowanie kredytów udzielonych do : Oprocentowanie ogółem Kredytobiorca a) z linii IP 1,50 KD* 0,65 KD min2,0% b) z linii BR 1,50KD* 0,32 KD b) z linii IP 1,50KD* 0,5*1,25*KD b) z linii IP 1,50KD* 0,65*KD min2,0% b) z linii KZ 1,50KD* 0,25*KD min1,2% b) z linii MR 1,50KD* 0,25*KD b) z linii MR 1,50KD* 0,25*KD min 1,2% 2 Oprocentowanie kredytów NOWA POMOC : 1) z linii nmr Oprocentowanie ogółem Kredytobiorca 1,50 KD* 0,25 oprocentowania ogółem 2) z linii nmr 1,50 KD* 0,25 oprocentowania ogółem min 2,0% 3) z linii nip 1,50 KD* 0,50 oprocentowania ogółem min 2,0% 4)z linii nbr 1,60 KD* 0,25 oprocentowania ogółem min 2,0% Kredyty preferencyjne udzielane zgodnie z Zarządzeniem Prezesa ARiMR 14

15 III ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE TAB 1a Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych ( do umów zawartych od r) Lp 1 Zadłużenie przeterminowane OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne PLN 2krotność odsetek ustawowych za opóźnienie ** **odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 pp TAB 1 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i klientów instytucjonalnych Lp 1 Zadłużenie przeterminowane OPROCENTOWANIE w stosunku rocznym zmienne PLN Od dnia ,00 % Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może przekroczyć w stosunku rocznym czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP 15