Szczególne Warunki Grupowego Ubezpieczenia na śycie i DoŜycie EuroProfit+ II

Transkrypt

1 Szczególne Warunki Grupowego Ubezpieczenia na śycie i DoŜycie EuroProfit+ II Postanowienia ogólne Niniejsze Szczególne Warunki Grupowego Ubezpieczenia na śycie i DoŜycie EuroProfit+ II, zwane dalej SWU, stosuje się w ramach Umowy Grupowego Ubezpieczenia na śycie i DoŜycie polisa Nr FBP/SP/2b/2011, zawartej pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na śycie Cardif Polska S.A., zwanym dalej Ubezpieczycielem, a BNP Paribas Bank Polska SA, zwanym dalej Ubezpieczającym. 2. UŜyte w niniejszych SWU, Deklaracji przystąpienia, Certyfikacie uczestnictwa oraz innych dokumentach stanowiących integralną część Umowy ubezpieczenia określenia oznaczają: 1) Certyfikat uczestnictwa dokument potwierdzający objęcie ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczonego, 2) Deklaracja przystąpienia oświadczenie woli Klienta, na postawie której wyraŝa on zgodę na przystąpienie do Ubezpieczenia, 3) Składka indywidualna określona w Deklaracji przystąpienia kwota naleŝna Ubezpieczycielowi w związku z przystąpieniem Ubezpieczonego do Umowy ubezpieczenia, 4) Składka łączna suma składek indywidualnych, 5) Suma ubezpieczenia - suma pienięŝna określona w Umowie ubezpieczenia, będąca podstawą ustalania wysokości świadczenia, 6) Wartość wykupu kwota równa składce indywidualnej pomniejszonej o opłatę likwidacyjną określoną w Deklaracji przystąpienia, 7) Ubezpieczający BNP Paribas Bank Polska SA z siedzibą w Warszawie, ul. Suwak 3, 8) Ubezpieczony - osoba fizyczna będąca klientem Ubezpieczającego, objęta ubezpieczeniem na podstawie Umowy ubezpieczenia, 9) Ubezpieczyciel - Towarzystwo Ubezpieczeń na śycie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, pl. Piłsudskiego 2, 10) Umowa ubezpieczenia Umowa Grupowego Ubezpieczenia na śycie i DoŜycie polisa Nr FBP/SP/2b/2011, 11) UposaŜony - osoba lub osoby wskazane przez Ubezpieczonego, które są uprawnione do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego, 12) Okres subskrypcji oznaczony w Deklaracji przystąpienia okres, w którym moŝna przystępować do Umowy ubezpieczenia, 13) Premia dodatkowa kwota wypłacana Ubezpieczonemu, której sposób obliczania jest określony w Deklaracji przystąpienia, Certyfikacie uczestnictwa i karcie informacyjnej, 14) Lokata pomostowa depozyt terminowy, który jest formą opłacenia składki ubezpieczeniowej, oferowany w czasie subskrypcji Klientom, którzy dokonają zapisu subskrypcyjnego na Ubezpieczenie Grupowe EuroProfit+ II. Depozyt skonstruowany jest tak, Ŝe po zakończeniu subskrypcji kapitał lokaty zapada na rachunek Ubezpieczyciela a odsetki na rachunek Ubezpieczonego, 15) Karta informacyjna dokument z podstawowymi informacjami na temat Ubezpieczenia, dostępny u Ubezpieczającego w Okresie subskrypcji. 3. Niniejsze SWU stanowią samodzielną podstawę do zawierania przez Ubezpieczyciela umów ubezpieczenia. Przedmiot i zakres ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest Ŝycie Ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje: a. śmierć Ubezpieczonego przed końcem okresu ubezpieczenia; b. doŝycie przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia.

2 Przystąpienie do ubezpieczenia Ubezpieczonym moŝe być osoba fizyczna, która w dniu przystąpienia do ubezpieczenia ukończyła 18 lat i nie przekroczyła maksymalnego wieku 81 lat, oraz posiada rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy u Ubezpieczającego. 2. Warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia jest: a. złoŝenie i podpisanie Deklaracji przystąpienia; b. opłacenie składki w wysokości określonej w Deklaracji przystąpienia. 3. Przystąpienie do ubezpieczenia moŝliwe jest jedynie w okresie subskrypcji określonym w Deklaracji przystąpienia. 4. Przystąpienie do ubezpieczenia kaŝdego z Ubezpieczonych jest skuteczne pod warunkiem, Ŝe do daty zakończenia subskrypcji wysokość naleŝnej składki łącznej przekroczy minimalną wartość wskazaną w Deklaracji przystąpienia. W przypadku nieziszczenia się tego warunku przystąpienie uznaje się za nieskuteczne, a ochrona się nie rozpoczyna. 5. W przypadku niespełnienia warunków, o których mowa w ust. 1, 2 lub 3 lub nieziszczenia się warunku, o którym mowa w ust. 4, kwoty wpłacone przez Ubezpieczonego zostaną zwrócone na rachunek, na którym została załoŝona lokata pomostowa. 6. Ubezpieczyciel moŝe nie zaakceptować Deklaracji przystąpienia i odmówić objęcia ochroną ubezpieczeniową osoby zgłoszonej do ubezpieczenia, jeŝeli składka łączna z tytułu przystąpienia klientów Ubezpieczającego do ubezpieczenia byłaby wyŝsza niŝ maksymalna składka łączna wskazana w Deklaracji przystąpienia. W takiej sytuacji Ubezpieczyciel kaŝdorazowo poinformuje Ubezpieczającego o odmowie objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową, podając uzasadnienie przedmiotowej decyzji, i zwróci otrzymaną składkę na rachunek, na którym została załoŝona lokata pomostowa. 7. W przypadku, gdy cena zakupu instrumentu finansowego, od którego zaleŝna jest wysokość Premii w danym okresie subskrypcji, znacząco wzrośnie, Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu przed zakończeniem tego okresu. W takiej sytuacji Ubezpieczony nie zostaje objęty ochroną, a wpłacone przez niego kwoty zostaną zwrócone na rachunek na którym została załoŝona lokata pomostowa. Okres ubezpieczenia 4. Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej w trakcie okresu ubezpieczenia. Daty rozpoczęcia i zakończenia okresu ubezpieczenia wskazane są w Deklaracji przystąpienia. Warunkiem udzielenia ochrony jest opłacenie składki przez Ubezpieczonego. Zakończenie ochrony ubezpieczeniowej 5. Zakończenie ochrony ubezpieczeniowej danego Ubezpieczonego następuje w razie zajścia jednego z następujących zdarzeń: 1) doŝycia przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, 2) śmierci Ubezpieczonego, 3) otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia, którekolwiek z tych zdarzeń nastąpi wcześniej. UposaŜony Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego wypłacane jest UposaŜonym. 2. Ubezpieczony wskazuje UposaŜonych w formie pisemnej pod rygorem niewaŝności, na formularzu przygotowanym przez Ubezpieczyciela. 3. Ubezpieczony moŝe w kaŝdej chwili dokonać zmiany UposaŜonych. 4. Wskazanie i zmiana UposaŜonych są przekazywane Ubezpieczycielowi w formie listu poleconego za potwierdzeniem odbioru lub za pośrednictwem Ubezpieczającego i są skuteczne z chwilą otrzymania ich przez Ubezpieczyciela. Ubezpieczony wraz z formularzem obowiązany jest doręczyć Towarzystwu poświadczoną przez notariusza albo Ubezpieczającego kopię dokumentu potwierdzającego jego toŝsamość. 5. JeŜeli Ubezpieczony nie wskazał UposaŜonych lub, gdy Ŝaden z UposaŜonych w dniu zgonu Ubezpieczonego nie Ŝył albo wszyscy UposaŜeni utracili prawo do świadczenia, uprawnionymi

3 do otrzymania świadczenia są członkowie rodziny Ubezpieczonego według następującej kolejności: 1) współmałŝonek Ubezpieczonego, 2) w równych częściach dzieci Ubezpieczonego, jeśli brak współmałŝonka, 3) w równych częściach rodzice Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i współmałŝonka, 4) w równych częściach rodzeństwo Ubezpieczonego, jeśli brak rodziców, dzieci i współmałŝonka, 5) inni spadkobiercy Ubezpieczonego, jeŝeli brak osób wymienionych powyŝej. 6. Śmierć jednej lub wielu osób z danej grupy skutkuje proporcjonalnym zaliczeniem udziału zmarłego (zmarłych) na rzecz pozostałej Ŝyjącej osoby lub osób z danej grupy. 7. W przypadku, gdy śmierć Ubezpieczonego nastąpiła na skutek umyślnego czynu UposaŜonego, Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia temu UposaŜonemu. W takim przypadku prawo do świadczenia przechodzi na inne osoby w proporcji i na zasadach określonych we wskazaniu UposaŜonego, z uwzględnieniem ust.3. Obowiązki stron Umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego na zasadach określonych w SWU. 2. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do przekazania Ubezpieczającemu w formie pisemnej przed wyraŝeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków umowy lub zmianę prawa właściwego dla umowy ubezpieczenia informacji w tym zakresie wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy ubezpieczenia. 3. Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazywania Ubezpieczonym przed wyraŝeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków umowy ubezpieczenia uzgodnionych wcześniej na drodze negocjacji z Ubezpieczycielem lub zmianę prawa właściwego dla umowy ubezpieczenia informacji w tym zakresie wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia. 4. W przypadku nieprzekazania przez Ubezpieczającego informacji Ubezpieczonym, zgodnie z postanowieniami ust. 3, Ubezpieczający ponosi wobec Ubezpieczonych odpowiedzialność na zasadach ogólnych. 5. Obowiązki określone w ust. 1 4 nie wyczerpują obowiązków stron umowy ubezpieczenia, które zostały określone w pozostałych postanowieniach SWU. Suma ubezpieczenia i wysokość świadczeń Suma ubezpieczenia z tytułu doŝycia ostatniego dnia okresu ubezpieczenia dla kaŝdego Ubezpieczonego równa się kwocie naleŝnej składki wpłaconej na rzecz danego Ubezpieczonego, powiększonej o Premię. 2. W przypadku, gdy w okresie obowiązywania Umowy ubezpieczenia z przyczyn niezaleŝnych od Ubezpieczyciela instrument finansowy lub indeks instrumentów finansowych, od którego zaleŝna jest wysokość Premii, zostanie wycofany lub nastąpi istotna zmiana zasad ustalania jego wartości, Ubezpieczyciel ma prawo zastąpić go instrumentem finansowym lub indeksem instrumentów finansowych o najbardziej zbliŝonym według przekonania Ubezpieczyciela charakterze i profilu ryzyka inwestycyjnego. JeŜeli według przekonania Ubezpieczyciela nie jest moŝliwe wskazanie instrumentu finansowego lub indeksu instrumentów finansowych o zbliŝonym charakterze i profilu ryzyka inwestycyjnego, Ubezpieczyciel ma prawo ustalenia Premii, w przypadku doŝycia przez Ubezpieczonego dnia zakończenia ochrony, na inną datę niŝ dzień zakończenia ochrony. 3. W przypadku, gdy z przyczyn niezaleŝnych od Ubezpieczyciela nie będzie moŝliwe ustalenie na dzień zakończenia ochrony wartości instrumentu finansowego lub indeksu instrumentów finansowych, od których zaleŝna jest premia, Ubezpieczyciel ma prawo ustalenia świadczenia ubezpieczeniowego, w przypadku doŝycia przez Ubezpieczonego dnia zakończenia ochrony, na inną datę niŝ dzień zakończenia ochrony. 4. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wynosi: a. Dla kaŝdego Ubezpieczonego który w dniu rozpoczęcia ochrony nie ukończył 65 roku Ŝycia:

4 - kwota składki wpłaconej w ramach jednego okresu subskrypcji, na jeden lub więcej Certyfikatów uczestnictwa, powiększona o 1% wpłaconej składki, jednak nie więcej niŝ o PLN, b. Dla kaŝdego Ubezpieczonego który w dniu rozpoczęcia ochrony miał ukończony 65 rok Ŝycia: - kwota składki wpłaconej w ramach jednego okresu subskrypcji, na jeden lub więcej Certyfikatów uczestnictwa, powiększona o 1% wpłaconej składki, jednak nie więcej niŝ o 500 PLN. Składka Składka opłacana jest jednorazowo. 2. Minimalna wysokość składki jest wskazana w Deklaracji przystąpienia i karcie informacyjnej. 3. Wysokość składki naleŝnej za danego Ubezpieczonego wskazana jest w Deklaracji przystąpienia. 4. Składka płatna jest przelewem w dacie przystąpienia Ubezpieczonego do ubezpieczenia i jest umieszczana na lokacie pomostowej Ubezpieczonego. Po zakończeniu okresu subskrypcji wpłacana jest na rachunek Ubezpieczyciela. 5. Składkę za danego Ubezpieczonego uwaŝa się za opłaconą w dniu uznania rachunku bankowego Ubezpieczyciela pełną kwotą naleŝnej składki. Rezygnacja z ubezpieczenia Po zakończeniu okresu subskrypcji Ubezpieczony moŝe w kaŝdym czasie wystąpić z ubezpieczenia poprzez doręczenie Ubezpieczycielowi w formie pisemnej oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia. Oświadczenie, o którym mowa w zdaniu poprzednim, składane jest Ubezpieczycielowi bezpośrednio lub za pośrednictwem Ubezpieczającego. 2. Oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia jest składane na formularzu Ubezpieczyciela. 3. JeŜeli Ubezpieczony składa oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia bezpośrednio do Ubezpieczyciela, wymagane jest notarialne potwierdzenie własnoręczności podpisu Ubezpieczonego na formularzu. 4. JeŜeli Ubezpieczony składa oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia za pośrednictwem Ubezpieczającego, obowiązany jest okazać przedstawicielowi Ubezpieczającego dokument potwierdzający jego toŝsamość. 5. W przypadku złoŝenia przez Ubezpieczonego oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia wypłata wartości wykupu przez Ubezpieczyciela nastąpi niezwłocznie, nie później niŝ w terminie 10 dni roboczych od dnia złoŝenia oświadczenia. 6. Wartość wykupu równa jest wartości składki wpłaconej za danego Ubezpieczonego, pomniejszonej o wysokość opłaty likwidacyjnej, której wysokość wskazana jest w Deklaracji przystąpienia i karcie informacyjnej. 7. W przypadku doręczenia oświadczenia o rezygnacji przed zakończeniem okresu subskrypcji zwracana jest cała wpłacona składka bez pobierania opłaty likwidacyjnej. W przypadku doręczenia oświadczenia o rezygnacji po zakończeniu okresu subskrypcji klient zobowiązany jest uiścić opłatę likwidacyjną. Procedura wypłaty świadczeń W przypadku śmierci Ubezpieczonego w trakcie okresu ubezpieczenia świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia wypłacane jest na podstawie wniosku o wypłatę świadczenia sporządzonym na formularzu Ubezpieczyciela, do którego naleŝy dołączyć wszystkie dokumenty wskazane przez Ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości świadczeń. 2. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia, Ubezpieczyciel, w ciągu 7 dni od dnia jego otrzymania, kieruje do osób uprawnionych informację o dokumentach, jakie naleŝy przedłoŝyć celem uzyskania wypłaty świadczenia. Osoba uprawniona jest zobowiązana złoŝyć odpowiednie dokumenty, do których naleŝą w szczególności: 1) akt zgonu Ubezpieczonego lub skrócony odpis aktu zgonu albo notarialnie poświadczona kopia tych dokumentów, odpis postanowienia sądu o uznaniu Ubezpieczonego

5 za zmarłego lub stwierdzający jego zgon lub poświadczona notarialnie kopia tych dokumentów, 2) dokument stwierdzający przyczynę zgonu, 3) dokumenty poświadczające toŝsamość UposaŜonych, 4) pisemne wskazanie przez UposaŜonych sposobu spełnienia świadczenia. 3. W ciągu 30 dni od otrzymania zgłoszenia roszczenia Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie w sposób wskazany przez osobę uprawnioną do jego otrzymania. 4. Gdyby wyjaśnienie w powyŝszym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemoŝliwe, Ubezpieczyciel spełni świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu naleŝytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było moŝliwe. Bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel spełni w terminie przewidzianym w ust W przypadku odmowy wypłaty świadczenia, Ubezpieczyciel w formie pisemnej powiadomi o tym fakcie zgłaszającego roszczenie, w terminach wskazanych w ust. 3 i 4, wskazując na okoliczność oraz na podstawę prawną odmowy wypłaty świadczenia oraz informując jednocześnie o przysługujących środkach odwoławczych. 6. Zatajenie lub podanie nieprawdziwych informacji Ubezpieczycielowi przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego zwalnia Ubezpieczyciela od odpowiedzialności na warunkach przewidzianych przez przepisy kodeksu cywilnego. 7. W przypadku doŝycia przez Ubezpieczonego ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczonemu świadczenie ubezpieczeniowe zgodnie z dyspozycją Ubezpieczonego. 8. Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu doŝycia przez Ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia następuje w ciągu 10 dni roboczych po dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej. 9. W przypadku, gdy zgon Ubezpieczonego nastąpi w okresie ubezpieczenia, a dokonana została wypłata z tytułu doŝycia przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia zgodnie z dyspozycją Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego pomniejszone o wypłatę z tytulu doŝycia przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. 10. Świadczenie ubezpieczeniowe podlega przepisom Ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (t.j. Dz.U. z 2010 r. Nr 51, poz. 307 z późn. zm.) oraz Ustawy z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (t.j. Dz.U. z 2000 r. Nr 54, poz. 654 z późn. zm.). Wyłączenia odpowiedzialności Odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu śmierci Ubezpieczonego jest ograniczona do wartości wykupu, jeŝeli śmierć nastąpiła w wyniku: 1) udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba Ŝe jego udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyŝszej konieczności lub obrony koniecznej, 2) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa, 3) samobójstwa i próby samobójstwa, które miały miejsce w okresie objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. Skargi i zaŝalenia Wszelkie skargi i zaŝalenia Ubezpieczający lub Ubezpieczony winien kierować w formie pisemnej do Zarządu Ubezpieczyciela. 2. Skargi i zaŝalenia będą rozpatrywane w terminie 14 dni od dnia ich doręczenia do Ubezpieczyciela. 3. Skargi lub zaŝalenia mogą być równieŝ kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych.

6 Ochrona danych osobowych Ubezpieczyciel zapewnia ochronę danych osobowych dotyczących osób ubezpieczonych, wskazanych przez Ubezpieczającego oraz osób wymienionych w innych dokumentach ubezpieczeniowych, uzyskanych w związku z umową ubezpieczenia, zgodnie z przepisami Ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 roku. 2. Dane osób ubezpieczonych lub uprawnionych do otrzymania świadczenia mogą być przetwarzane przez Ubezpieczyciela, w celu wykonywania Umowy ubezpieczenia, bez powiadamiania tych osób. Sprawy sporne 15. Sprawy sporne wynikające z umowy ubezpieczenia moŝna wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub UposaŜonego. Postanowienia końcowe Ubezpieczony zobowiązany jest do aktualizowania swoich danych osobowych w okresie trwania umowy ubezpieczenia najpóźniej w terminie 14 dni od dnia zaistnienia zmiany. Pisma Ubezpieczyciela skierowane pod ostatnio znany Ubezpieczycielowi adres Ubezpieczającego uwaŝa się za doręczone po upływie 30 dni od dnia ich wysłania. 2. Wszelkie oświadczenia i zawiadomienia w związku z Umową ubezpieczenia wymagają formy pisemnej dla wywarcia skutków w nich przewidzianych. 3. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi SWU mają zastosowanie odpowiednie przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego. 4. Niniejsze SWU zostały zatwierdzone Uchwałą Zarządu Towarzystwa Ubezpieczeń na śycie Cardif Polska S.A. z dnia 8 lipca 2011 r. i wchodzą w Ŝycie z tym dniem. Prezes Zarządu Jan Emeryk Rościszewski Członek Zarządu Leszek Skop