WZOR UMOWY LINII KREDYTOWEJ Z GWARANCJĄ BGK

Transkrypt

1 WZOR UMOWY LINII KREDYTOWEJ Z GWARANCJĄ BGK UMOWA LINII KREDYTOWEJ z Gwarancją BGK nr... Niniejsza umowa linii kredytowej (Umowa) zawarta została w dniu... pomiędzy: Toyota Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ulicy Postępu 18b, Warszawa, wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem , zwaną dalej Bankiem, reprezentowaną przez a... z siedzibą w..., wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez... pod numerem... zwaną dalej Klientem, reprezentowanym przez: Wyrażenia pisane wielką literą i niezidentyfikowane w Umowie zachowują znaczenie nadane im w Regulaminie Świadczenia Usług dla przedsiębiorców przez Toyota Bank Polska S.A. (Regulamin). 2. Na zasadach określonych w Umowie oraz w Regulaminie, Bank udziela Klientowi posiadającemu Konto o numerze..., linii kredytowej do kwoty... PLN (słownie:...). Z rachunku o ww. numerze zostanie pobrana w dniu uruchomienia opłata przygotowawcza w kwocie... PLN oraz prowizja z tytułu linii kredytowej w wysokości... PLN. 3. Oprocentowanie jest zmienne oparte na średniej stawce WIBOR 1 M z poprzedniego m-ca na m-c następny w wysokości... plus marża Banku w wysokości... i na dzień zawarcia Umowy wynosi... w skali roku. Aktualna Tabela Oprocentowania dostępna jest na stronie 4. Poprzez zawarcie Umowy Bank umożliwia Klientowi zadłużenie się w Koncie do wysokości kwoty Limitu Linii Kredytowej. 5. Limit Linii Kredytowej jest odnawialny. Każdy wpływ środków na Konto powoduje automatyczne odnowienie w części odpowiadającej wysokości wpływu.

2 6. Klient zobowiązuje się do zwrotu Linii Kredytowej wraz z odsetkami, w terminach i na zasadach określonych w Umowie oraz w Regulaminie oraz do zapłaty na rzecz Banku prowizji i opłat wynikających z Umowy oraz z Tabeli Opłat i Prowizji Toyota Bank Polska S.A (Tabela Opłat i Prowizji). Wysokość opłat i prowizji oraz zmiennego oprocentowania mogą ulec zmianom na zasadach określonych w Regulaminie. 7. Klient zobowiązuje się, iż od dnia zawarcia niniejszej Umowy dokonywać będzie wszelkich rozliczeń bankowych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej w wysokości nie mniej niż 100 % wartości posiadanej Linii Kredytowej za pośrednictwem rachunku bieżącego prowadzonego przez Bank. Weryfikacja rozliczeń będzie prowadzona przez Bank w cyklach miesięcznych. W przypadku nie wywiązania się z zobowiązania wynikającego ze zdania poprzedniego przez kolejne dwa pełne miesiące, marża Banku zostanie podwyższona o dodatkowe... począwszy od pierwszego dnia następnego miesiąca. 8. Udostępnienie Linii Kredytowej nastąpi na Koncie Klienta nr... najpóźniej w terminie 3 dni roboczych od dnia zawarcia Umowy/od dnia ustanowienia zabezpieczenia. 9. Niniejsza Umowa zawarta jest na 20 miesięcy. Po upływie terminu 20 miesięcy Klient może: (a) spłacić całość zadłużenia wynikającego z Umowy, w takim wypadku niniejsza Umowa wygaśnie lub (b) Umowa może być przedłużona na kolejne okresy 12 miesięczne po ustanowieniu zaakceptowanych przez Bank zabezpieczeń spłaty Linii Kredytowej 10. Zabezpieczeniem Spłaty Linii Kredytowej są: (a) weksel własny in blanco z deklaracją wekslową (b) gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis (Gwarancja de minimis); (c) inne...* *niepotrzebne skreślić Klient zobowiązuje się do dostarczania Bankowi kwartalnych informacji (do 15 dnia miesiąca następującego po końcu kwartału) potwierdzających zdolność kredytową Klienta. Klient zobowiązany jest umożliwić podejmowanie przez Bank czynności związanych z oceną jego sytuacji finansowej i gospodarczej. 11. Warunki Gwarancji de minimis: (a) Kwota gwarancji:... (b) Termin ważności gwarancji:... (c) Wskaźnik procentowy jednostkowej gwarancji:...

3 12. Klient niniejszym akceptuje ostateczne warunki Gwarancji de minimis wskazane w pkt 11 oraz wyraża zgodę na zmianę Wniosku o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis (Wniosek) w zakresie w jakim ostateczne warunki gwarancji różnią się od warunków wynikających z Wniosku. Wzór wniosku wraz załącznikami stanowi załączniki do niniejszej Umowy. 13. W związku z objęciem niniejszej Umowy Gwarancją de minimis, Bank informuje, co następuje: (a) zgodnie z Umową portfelowej linii gwarancyjnej de minimis z dnia 5 kwietnia 2013 r. zawartą z BGK, Bank jest upoważniony do prowadzenia działań w zakresie dochodzenia roszczeń BGK wobec Klienta po zrealizowaniu gwarancji będącej zabezpieczeniem niniejszej Umowy kredytowej. Zakres upoważnienia Banku obejmuje prawo Banku do podejmowania w imieniu BGK wszelkich czynności, mających na celu dochodzenie roszczeń BGK względem Klienta z tytułu realizacji danej gwarancji, a w szczególności do podjęcia działań skutkujących zawarciem ugody, restrukturyzacją zadłużenia lub innym dobrowolnym zaspokojeniem roszczeń BGK, a także do reprezentowania BGK w postępowaniu zmierzającym do uzyskania tytułu wykonawczego, a także do złożenia wniosku o wszczęcie egzekucji oraz udziału i podejmowania czynności w postępowaniu egzekucyjnym, do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, zgłoszenia wierzytelności i reprezentowania BGK w postępowaniu upadłościowym z możliwością zawarcia układu, a także do zbycia wierzytelności. (b) Dochodzenie roszczeń w imieniu BGK będzie prowadzone przez Bank równolegle z działaniami Banku mającymi na celu dochodzenie roszczeń własnych Banku z tytułu niniejszej Umowy, a które nie zostały spłacone wskutek realizacji gwarancji udzielonej przez BGK. Wszystkie kwoty, które po zrealizowaniu gwarancji przez BGK będą wpłacane tytułem spłaty wierzytelności Banku lub wierzytelności BGK, zarówno przez Klienta, osoby trzecie w imieniu Klienta, jak i przez organy egzekucyjne będą przez Bank i BGK dzielone pomiędzy Bank i BGK proporcjonalnie do udziału (bez odsetek, kosztów i innych należności ubocznych) obu wierzytelności w wierzytelności ogółem Banku i BGK względem Klienta. Rozdzielone na Bank i BGK kwoty, każdy z banków zaliczy na spłatę swojej wierzytelności, zgodnie z zasadami obowiązującymi w danym banku. Klient spłacając wierzytelność Banku i BGK zobowiązuje się nie dokonywać uprzywilejowania żadnego z tych banków poprzez wskazanie pierwszeństwa któregokolwiek z nich w zaspokojeniu się z danej spłaty. Dokonanie jakiekolwiek uprzywilejowanie nie wywiera żadnych skutków prawnych i pozostaje bez wpływu na powyższy sposób rozliczania spłacanych kwot należnych od Klienta. (c) Klient wyraża zgodę na powyższy sposób rozliczania wpłat i zrzeka się wszelkich roszczeń w stosunku do Banku i BGK z tytułu zastosowanego sposobu rozliczeń kwot uzyskanych z tytułów wykonawczych uzyskanych przez te banki, w tym w szczególności roszczenia o ograniczenie egzekucji prowadzonej na podstawie tytułów wykonawczych uzyskanych przez Bank i BGK.

4 (d) Bank oświadcza, że niniejszy sposób rozliczeń jest zgodny z zasadami pomocy publicznej określonymi w Obwieszczeniu Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji (2008/C 155/02), zgodnie z którym odzyskane w wyniku windykacji przez kredytodawcę i gwaranta kwoty podlegają podziałowi pomiędzy kredytodawcę i gwaranta w takiej proporcji, w jakiej kredyt objęty był gwarancją, w celu proporcjonalnego pomniejszenia strat obu stron. 14. Opóźnienie w spłacie Linii Kredytowej powoduje powstanie Zadłużenia Przeterminowanego, odsetki od powstałego Zadłużenia Przeterminowanego oraz odsetki od przekroczenia Limitu Linii naliczane są w wysokości określonej w Tabeli Oprocentowania tj. w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy referencyjnej NBP oraz 3,5 punktów procentowych w skali roku. Stopa Odsetek za Opóźnienie jest zmienna. 15. Z zastrzeżeniem postanowień Regulaminu, w przypadku niedotrzymania przez Klienta warunków udzielenia Linii Kredytowej albo w razie utraty przez Klienta zdolności kredytowej Bank może wypowiedzieć Umowę. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w przypadku zagrożenia upadłością Klienta 7 dni. Za zagrożenie upadłością przyjmuje się również sytuację otrzymania przez Bank zawiadomienia o zajęciu wierzytelności z tytułu Linii Kredytowej na kwotę przekraczającą 10 % udzielonego Limitu Linii Kredytowej. 16. Pozostałe warunki Umowy, w tym m.in.: (a) zasady wypłaty i spłaty Linii Kredytowej; (b) zasady rozliczania wpłat Klienta; (c) warunki zmiany rocznej stopy oprocentowania, stopy oprocentowania Zadłużenia Przeterminowanego, opłat i prowizji; oraz (d) skutki uchybienia postanowieniom dotyczącym zasad i terminu spłaty Linii Kredytowej; określa Regulamin stanowiący jej integralną część. 17. Klient potwierdza, że otrzymał, zapoznał się oraz akceptuje treść Regulaminu, Tabeli Opłat i Prowizji oraz Tabeli Oprocentowania. Dokumenty te są ponadto dostępne na stronie Jeżeli co innego nie wynika z wyraźnego postanowienia Umowy, Regulaminu lub bezwzględnie obowiązującego przepisu prawa, oświadczenia, powiadomienia oraz doręczenia dokonywane w związku z Umowami nie wymagają zachowania formy pisemnej i mogą następować elektronicznie, za pomocą środków porozumiewania się na odległość, poprzez System Bankowości Elektronicznej zgodnie z postanowieniami Umowy Bankowości Elektronicznej oraz Regulaminu.

5 19. Klient będący osoba fizyczną może zgłosić reklamację dotyczącą produktów i usług świadczonych przez Bank zgodnie z poniższymi zasadami. Reklamacja powinna zawierać dokładny opis reklamowanej nieprawidłowości i może zostać złożona: (a) na piśmie - w siedzibie Banku lub za pośrednictwem poczty, (b) ustnie - telefonicznie lub osobiście w siedzibie Banku, (c) elektronicznie za pośrednictwem poczty elektronicznej lub internetowego kanału dostępu Systemu Bankowości Elektronicznej. Reklamacja powinna zostać wniesiona niezwłocznie po powzięciu przez Klienta zastrzeżeń. Późniejsze złożenie reklamacji może skutkować przedłużeniem okresu jej rozpatrywania, w szczególności z uwagi na konieczność uzyskiwania danych archiwalnych. Bank ma prawo żądać dodatkowych informacji, które uzna za niezbędne do rozpatrzenia reklamacji. Bank rozpatrzy reklamację w terminie 30 dni od jej otrzymania oraz poinformuje Klienta na piśmie, za pośrednictwem poczty elektronicznej lub poprzez System Bankowości Elektronicznej o swoim rozstrzygnięciu. Odpowiedź na reklamację za pośrednictwem poczty elektronicznej Bank wyśle wyłącznie na wniosek Klienta. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi termin 30 dni może zostać przedłużony, o czym Bank uprzednio poinformuje Klienta. Ogólne zasady przyjmowania i rozpatrywania reklamacji dostępne są na stronie internetowej Pozostali Klienci mogą zgłosić reklamację dotyczącą produktów i usług świadczonych przez Bank zgodnie z postanowieniami Regulaminu. 20. Umowa podlega prawu polskiemu. 21. Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym egzemplarzu dla każdej ze stron. Załączniki: 1. Wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis. 2. Weksel 3. Deklaracja wekslowa. 4. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji. 5. Oświadczenie o ochronie danych osobowych (osoba fizyczna), załącznik 5a) Oświadczenie o poddaniu się egzekucji (małżonek Klienta jeśli Klient jest osobą fizyczna będąca w związku małżeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa). W imieniu Klienta: W imieniu Banku:......

6

7 DEKLARACJA WEKSLOWA Deklaracja wekslowa wystawcy weksla własnego in blanco Miejsce:... Data:... Do: Toyota Bank Polska S.A., z siedzibą w Warszawie, przy ul. Postępu 18B, Warszawa, dalej zwanej Bankiem... z siedzibą w..., wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez... pod numerem... zwaną dalej Klientem, reprezentowanym przez: niniejszym składa i oddaje do dyspozycji Banku weksel własny in blanco, załączony do niniejszej Deklaracji (zwany dalej Wekslem ), w związku ze zobowiązaniem Klienta wobec Banku, wynikającym z Umowy Linii Kredytowej, zawartej w dniu... r. pomiędzy Bankiem i Klientem (zwanej dalej Umową ). W przypadku nie wywiązania się w terminie przez Klienta z obowiązku zapłaty należności powstałych w tytułu Umowy, Bank wyśle do Klienta listem poleconym pisemne wezwanie do zapłaty wyznaczając termin do zapłaty wszelkich należności. W przypadku nieotrzymania przez Bank zapłaty w wyznaczonym 10-dniowym terminie, licząc od daty doręczenia wezwania Klientowi, (pismo zwrócone z adnotacją urzędu pocztowego: nie podjęto w terminie, adresat wyprowadził się lub tym podobne, uznaje się za doręczone), Bank będzie upoważniony do uzupełnienia Weksla przez wpisanie: 1. daty wystawienia Weksla, którą będzie data nadania listu poleconego wzywającego do zapłaty, 2. terminu płatności Weksla, którym będzie ostatni dzień terminu wskazanego przez Bank w wezwaniu do zapłaty, 3. kwoty zaległego świadczenia pieniężnego na sumę odpowiadającą kwocie wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami, prowizją bankową i innymi należnościami Banku wynikającymi z Umowy, o której mowa wyżej, oraz kwot kosztów procesowych w razie dochodzenia zapłaty Weksla przed sądem, 4. miejsca płatności Weksla, 5. klauzul dodatkowych, w tym klauzuli bez protestu. W razie pisemnego wezwania do wykupu wypełnionego Weksla listem poleconym wysłanym przynajmniej na 7 dni przed datą płatności Weksla na wyżej wskazany adres Klienta, Klient zapłaci kwotę Weksla bez protestu w terminie wyznaczonym w wezwaniu do zapłaty. Klient oświadcza, iż ponosi pełną odpowiedzialność za wystawiony przez siebie Weksel in blanco oraz ponosi odpowiedzialność za bezwarunkową zapłatę sumy pieniężnej z Weksla.

8 Po całkowitej spłacie wszystkich zobowiązań wynikających z Umowy, na pisemny wniosek Klienta doręczony do Banku w terminie 14 dni od spłaty, Bank odeśle Weksel listem poleconym na ostatni znany adres korespondencyjny Klienta. W przypadku braku wyżej wymienionego wniosku Weksel zostanie protokolarnie zniszczony. Niniejszą Deklarację sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. Bank niniejszym potwierdza odbiór Weksla od Klienta. W imieniu Klienta: W imieniu Banku:......

9 WEKSEL IN BLANCO..., dnia... na... (miejsce wystawienia) (dzień, miesiąc słownie, rok) (kwota cyframi ) Ja niżej podpisany oświadczam, że... zapłacę za ten (data: dzień, miesiąc słownie, rok) weksel własny in blanco, na zlecenie... (dane wierzyciela)... (dodatkowe klauzule wekslowe) Kwotę... słownie:... (kwota cyframi) (kwota słownie)... Płatny... (miejsce płatności) podpis wystawcy weksla Poręczam za wystawcę weksla... podpis poręczyciela

10 Dziękujemy za zainteresowanie naszą ofertą. Aby umożliwić Panu jak najszybsze skorzystanie z naszej oferty serdecznie prosimy o uważne wykonanie czynności zaznaczonych poniżej. Jednocześnie przypominamy, iż nie złożenie wszystkich wymaganych podpisów spowoduje konieczność ponownego dostarczenia dokumentów a w rezultacie opóźnienie w korzystaniu z linii kredytowej. Liczba podpisów i miejsce ich złożenia dla Pana wygody są wyraźnie opisane poniżej a w dokumentach łatwe do znalezienia. Prosimy o złożenie łącznie 5 podpisów zgodnie z listą i instrukcjami poniżej. Czynności Klienta Bank Klient SPR Prosimy podpisać otrzymane umowy i pouczenia : Umowa Linii Kredytowej (w dwóch egzemplarzach, na każdym jeden podpis na stronie 2) Deklaracja wekslowa (w dwóch egzemplarzach, na każdym jeden podpis na stronie 1) Weksel in blanco (jeden egzemplarzach, tylko dla Banku, w miejscu podpis wystawcy weksla ) Na zakończenie: Po podpisaniu, uprzejmie prosimy wszystkie podpisane dokumenty (1 egzemplarz Umowy Linii Kredytowej, Deklarację wekslową oraz Weksel in blanco) umieścić w kopercie zwrotnej i przekazać Kurierowi.