Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie. z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną. Skandia Future Plus (O-R-FPLUS )

Transkrypt

1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną Skandia Future Plus (O-R-FPLUS )

2 POSTANOWIENIA OGÓLNE Dokument, który właênie czytasz, to ogólne warunki ubezpieczenia - najwa niejszy dokument okreêlajàcy Twoje prawa i obowiàzki wynikajàce z Umowy. Jest to tekst o charakterze prawnym. Zdajemy sobie spraw, e j zyk prawny jest j zykiem formalnym i specyficznym. Dlatego pod tytułami niektórych paragrafów zamieêciliêmy krótkie objaênienia dotyczàce opisywanych zagadnieƒ. Ponadto, niektóre z nich zostały poparte przykładami. Mamy nadziej, e te opisy ułatwià Ci lektur i zrozumienie treêci zawartych w poni szym dokumencie. Dla uproszczenia w objaênieniach zwracamy si do Ciebie tak, jakbyê był jednoczeênie Ubezpieczajàcym i Ubezpieczonym. Pami taj, e objaênienia nale y czytaç łàcznie z wyjaênianym tekstem. Dokument ten zawiera równie załàcznik, w którym znajdziesz szereg istotnych informacji, takich jak: wysokoêci opłat, minimalne wysokoêci składek, wiek przystàpienia oraz parametry zwiàzane z wypłatà zgromadzonych Êrodków. Na umow ubezpieczenia składajà si równie inne dokumenty, które wymieniamy poni ej. Zach camy do zapoznania si z ich treêcià Na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapita owym ze Sk adkà Regularnà Skandia Future Plus, zwanych dalej OWU, Skandia ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A. zawiera umowy ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym. 2. TreÊç Umowy zawarta jest we wniosku o zawarcie Umowy, OWU, Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych, szczegó owych regulaminach dotyczàcych dodatkowych us ug oferowanych przez Ubezpieczy - ciela zwiàzanych z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapita owymi, Polisie, za àcznikach do Polisy oraz innych dokumentach wystawionych przez Ubezpieczyciela w zwiàzku z Umowà lub uzgodnionych przez strony Umowy. 3. Umowa mo e byç zawarta na warunkach odbiegajàcych od niniejszych OWU, uzgodnionych przez strony Umowy. Informacje ogólne DEFINICJE Na pewno zwróciłeê uwag na to, e niektóre zwroty u yte w OWU i innych dokumentach zwiàzanych z Twojà Umowà sà pisane wielkà literà. Niektóre z tych poj ç mogà byç dla Ciebie niezrozumiałe, a niektórym nadaliêmy znaczenie odbiegajàce od znaczenia potocznego, dlatego zdefiniowaliêmy je dla Ciebie. Szukaj definicji tych zwrotów właênie tutaj We wszelkich dokumentach zwiàzanych z zawarciem i wykonywaniem Umowy zawartej na podstawie OWU, u ywa si terminów, które zdefiniowane sà nast pujàco: 1) Aktywa Netto aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapita owego pomniejszone o jego zobowiàzania. 2) Cena Jednostki Funduszu wartoêç wynikajàca z podzielenia wartoêci Aktywów Netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapita owego przez liczb jednostek tego funduszu, po której Ubezpieczyciel zapisuje lub odpisuje Jednostki Funduszu na Rachunku Jednostek Funduszy. 3) Cz Êç Bazowa Rachunku cz Êç Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy, pochodzàcych ze Sk adki Regularnej nale nej za Okres Bazowy. 4) Cz Êç Wolna Rachunku cz Êç Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy, pochodzàcych ze Sk adki Regularnej nale nej po Okresie Bazowym oraz ze Sk adki Dodatkowej. 5) Data Do ycia okreêlony w Umowie dzieƒ, w którym koƒczy si Okres Ubezpieczenia i Ubezpieczony nabywa prawo do Âwiadczenia z tytu u Do ycia. 6) Dzieƒ Wyceny dzieƒ, w którym ustalane sà Ceny Jednostek Funduszy. 7) Fundusz Inwestycyjny fundusz inwestycyjny dzia ajàcy na terytorium paƒstw cz onkowskich Unii Euro - pejskiej lub fundusz inwestycyjny emitujàcy jednostki uczestnictwa i certyfikaty inwestycyjne dopusz czone do publicznego obrotu na rynkach regulowanych poza granicami paƒstw cz onkowskich Unii Europejskiej. 8) Jednostki Funduszu cz Êci Ubezpieczeniowego Funduszu Kapita owego stanowiàce proporcjonalny udzia w jego Aktywach Netto. 9) Konwersja zamiana, na podstawie wskazania Ubezpieczajàcego, cz Êci lub ca oêci Pozycji Inwestycyj - nych na inne Pozycje Inwestycyjne dost pne w ramach Umowy. 10) Miesiàc Polisy okres miesi czny, którego poczàtkiem jest wskazany w Polisie dzieƒ poczàtku Okresu Ubez pieczenia, a w okresach kolejnych dzieƒ, który datà odpowiada dniowi poczàtku Okresu Ubezpieczenia, a je eli takiego dnia nie ma ostatni dzieƒ miesiàca kalendarzowego; powy szy okres up ywa z poczàtkiem pierwszego dnia okresu kolejnego. 11) Minimalne Saldo wyra ona kwotowo WartoÊç Cz Êci Bazowej Rachunku, jaka po dokonaniu cz Êciowej wyp aty Âwiadczenia Wykupu pozostaje na Rachunku Jednostek Funduszy, umo liwiajàc kontynuowanie Umowy. Kwota ta podlega indeksacji zgodnie z OWU. Cena Jednostki Funduszu Cz Êç Bazowa Cz Êç Wolna Data Do ycia Konwersja Minimalne Saldo 1

3 Okres Bazowy Okres Ubezpieczenia Polisa Pozycja Inwestycyjna Rachunek Jednostek Funduszy Sk adka Regularna Sk adka Dodatkowa Âwiadczenia z Umowy Ubezpieczajàcy Ubezpieczony Umowa Uposa ony WartoÊç Rachunku 12) Okres Bazowy okres pierwszych siedmiu Lat Polisy, z zastrze eniem 18 ust ) Okres Ubezpieczenia okres, w którym Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoêç z tytu u Umowy. Poczàtek i koniec Okresu Ubezpieczenia wskazany jest w Polisie. 14) Polisa dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy mi dzy Ubezpieczajàcym, a Ubezpieczycielem. 15) Portfel Modelowy (PM) zestaw Jednostek Funduszy, konstruowany na podstawie bie àcych rekomendacji profesjonalnego zewn trznego doradcy Ubezpieczyciela, dzia ajàcego na podstawie odpowiedniego zezwolenia organu nadzoru; rekomendacje zewn trznego doradcy okreêlajà sk ad procentowy Jednostek Funduszy poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych w danym Portfelu Modelowym. 16) Pozycja Inwestycyjna Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita owy, Portfel Modelowy lub inna us uga ofero - wana przez Ubezpieczyciela na podstawie szczegó owych regulaminów, zwiàzana z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapita owymi, wskazywana przez Ubezpieczajàcego w dyspozycji inwestowania sk adek lub dyspozycji Konwersji. 17) Rachunek Jednostek Funduszy wyodr bniony dla danej Umowy rejestr Êrodków prowadzony przez Ubezpieczyciela, na którym zapisywana jest wartoêç Êrodków stanowiàcych podstaw dla ustalenia wyso koêci Êwiadczeƒ wynikajàcych z Umowy, wyra ony poprzez Jednostki Funduszy lub w przypadkach okreêlonych w OWU bezpoêrednio w gotówce, którego aktualna wartoêç ustalana jest w oparciu o Ceny Jednostek Funduszy. W ramach Rachunku Jednostek Funduszy wyró nia si Cz Êç Bazowà oraz Cz Êç Wolnà. 18) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych regulamin zawierajàcy w szczególnoêci cha rak terystyk aktywów wchodzàcych w sk ad Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych, kryteria doboru aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne, stanowiàcy integralnà cz Êç OWU. 19) Rocznica Polisy dzieƒ odpowiadajàcy dniowi wskazanemu w Polisie jako dzieƒ poczàtku Okresu Ubez pie czenia w kolejnych Latach Polisy, przy czym za rocznic dnia 29 lutego uwa a si ostatni dzieƒ lutego ka dego nast pnego Roku Polisy. 20) Rok Polisy okres mi dzy kolejnymi Rocznicami Polisy, pierwszy Rok Polisy rozpoczyna si w dniu poczàtku Okresu Ubezpieczenia. 21) Sk adka Regularna kwota wynikajàca z Umowy, wp acana w terminach i wysokoêci wskazanej w Polisie. 22) Sk adka Dodatkowa kwota wp acana dobrowolnie niezale nie od Sk adki Regularnej, w dowolnych termi nach, nie wczeêniej jednak ni po zawarciu Umowy. 23) Âwiadczenie z tytu u Do ycia kwota Êwiadczenia z Umowy wyp acana przez Ubezpieczyciela w przypadku do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia. 24) Âwiadczenie z tytu u Âmierci kwota Êwiadczenia z Umowy wyp acana przez Ubezpieczyciela w przypadku Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia. 25) Âwiadczenie Wykupu kwota Êwiadczenia z Umowy wyp acana przez Ubezpieczyciela w przypadkach okreêlonych w OWU, z przyczyn innych ni do ycie przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, Êmierç Ubezpie czonego lub odstàpienie przez Ubezpieczajàcego od Umowy. 26) Ubezpieczajàcy podmiot zawierajàcy Umow z Ubezpieczycielem i zobowiàzany do zap aty Sk adki Regu larnej. 27) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita owy (UFK) wydzielony fundusz aktywów Ubezpieczyciela. 28) Ubezpieczony osoba fizyczna, której ycie jest przedmiotem Umowy. 29) Ubezpieczyciel Skandia ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A. 30) Umowa umowa ubezpieczenia zawarta mi dzy Ubezpieczycielem a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU. 31) Uposa ony osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajàca osobowoêci prawnej, wskazana jako uprawniona do otrzymania Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubezpieczonego, na warunkach okreêlonych w OWU. 32) Uposa ony Zast pczy osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajàca osobowoêci prawnej, wskazana jako uprawniona do otrzymania Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubezpieczonego, na warunkach okreêlonych w OWU, jeêli Uposa ony zmar przed Êmiercià Ubezpieczonego lub utraci prawo do tego Êwiadczenia lub w przypadku braku wskazania Uposa onego. 33) WartoÊç Cz Êci Bazowej Rachunku stanowiàca Cz Êç Bazowà Rachunku wartoêç Êrodków zapi sa nych w danym dniu na Rachunku Jednostek Funduszy, obliczona jako liczba Jednostek Funduszy pomno o na przez w aêciwe Ceny Jednostek Funduszy, powi kszona o wartoêç gotówki. 34) WartoÊç Cz Êci Wolnej Rachunku stanowiàca Cz Êç Wolnà Rachunku wartoêç Êrodków zapisanych w danym dniu na Rachunku Jednostek Funduszy, obliczona jako liczba Jednostek Funduszy pomno ona przez w aêciwe Ceny Jednostek Funduszy, powi kszona o wartoêç gotówki. 35) WartoÊç Rachunku wartoêç wszystkich Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy równa sumie WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku oraz WartoÊci Cz Êci Wolnej Rachunku. 2

4 36) WartoÊç Portfela Modelowego àczna wartoêç Jednostek Funduszy poszczególnych Ubezpiecze - niowych Funduszy Kapita owych w danym Portfelu Modelowym, zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy, ustalana w oparciu o Ceny Jednostek Funduszy. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA Z poni szego paragrafu dowiesz si, w przypadku jakich zdarzeƒ Skandia wypłaci pieniàdze na podstawie Umowy. Celem Umowy jest systematyczne budowanie kapitału na przyszłoêç. JeÊli jednak Ci zabraknie, zebrane Êrodki otrzymajà wskazane przez Ciebie osoby Przedmiotem Umowy jest ycie Ubezpieczonego oraz inwestowanie Êrodków pochodzàcych ze sk adek wp acanych z tytu u Umowy w ramach Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych w okresie, na jaki Umowa zosta a zawarta. Celem Umowy nie jest realizacja zysków w krótkim horyzoncie czasowym. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje nast pujàce zdarzenia ubezpieczeniowe: 1) do ycie przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, 2) Êmierç Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia. Przedmiot i zakres Umowy WYSOKOÂCI ÂWIADCZE Ten paragraf przybli y Ci, jakie Êwiadczenia i w jakiej wysokoêci przysługujà z tytułu Umowy. JeÊli Umowa zakoƒczy si w Dacie Do ycia (koniec Okresu Ubezpieczenia) otrzymasz wartoêç zgromadzonych Êrodków, czyli WartoÊç Rachunku. Âwiadczenie z tytułu Âmierci wyniesie nie mniej ni suma wpłaconych składek (z uwzgl dnieniem wypłat w trakcie trwania Umowy). JeÊli chciałbyê wypłaciç Êrodki w trakcie trwania Umowy, w ramach Cz Êci Bazowej Rachunku otrzymasz okreêlony procent ich wartoêci, wskazany w odpowiedniej tabeli Załàcznika nr 1, który znajdziesz na koƒcu dokumentu. Procent wypłacanych Êrodków zgromadzonych w ramach Cz Êci Bazowej Rachunku zale y od Roku Polisy, w którym dokonujesz wypłaty oraz od wybranego przez Ciebie Okresu Ubezpieczenia, który wskazujesz we wniosku o zawarcie Umowy. Natomiast Êrodki zgromadzone w ramach Cz Êci Wolnej Rachunku w całym okresie trwania Umowy, wypłacane sà w 100% ich wartoêci. Przypominamy, e na wartoêç Cz Êci Bazowej Rachunku składajà si Składki Regularne nale ne w okresie pierwszych 7 lat Umowy (Okres Bazowy). Składki Regularne wpłacone po tym okresie oraz wszelkie Składki Dodatkowe budujà Cz Êç Wolnà Rachunku. Poni ej podajemy przykłady wypłaty całoêci Êrodków (całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu) w przypadku wczeêniejszej rezygnacji z Umowy. Przykład 1 W przypadku gdy zawarłeê Umow na 15 lat, opłaciłeê Składki Regularne za pełne 3 Lata Polisy i zrezygnujesz z Umowy w 4. Roku Polisy, otrzymasz 30% Êrodków zgromadzonych na Cz Êci Bazowej Rachunku. Zakładajàc, e Êrodki te stanowià całoêç WartoÊci Rachunku (brak Êrodków na Cz Êci Wolnej) i wynoszà PLN, otrzymasz PLN ( PLN x 30% = PLN). Przykład 2 W przypadku gdy zawarłeê umow na 20 lat i zrezygnujesz z Umowy w 10. Roku Polisy, otrzymasz 69% Êrodków zgromadzonych w ramach Cz Êci Bazowej Rachunku. Przy zało eniu, e na WartoÊç Rachunku składajà si : Cz Êç Bazowa Rachunku równa PLN i Cz Êç Wolna Rachunku równa PLN, otrzymasz: x 69% PLN = PLN. UWAGA! W obu przykładach nie braliêmy pod uwag podatku od zysków kapitałowych. Ponadto zało yliêmy, e nie skorzystałeê z prawa do zawieszenia opłacania Składek Regularnych, co ma wpływ na procent wypłacanych Êrodków z Cz Êci Bazowej Rachunku. Powy sze przykłady dotyczà całkowitej wypłaty Êrodków. Mo esz równie zło yç wniosek o cz Êciowà wypłat Âwiadczenia Wykupu. Pami taj jednak, e w ramach Cz Êci Bazowej Rachunku otrzymasz okreêlony procent ich wartoêci. Âwiadczenie to równie nie mo e spowodowaç zmniejszenia WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku poni ej Minimalnego Salda, wskazanego w Załàczniku nr 1. Âwiadczenie Wykupu opisane jest w dalszej cz Êci dokumentu w 24. 3

5 Âwiadczenie Do ycia Âwiadczenie z tytu u Âmierci Âwiadczenie Wykupu Okres Ubezpieczenia Warunki zawarcia Umowy Ocena ryzyka Poczàtek Umowy 4 1. W przypadku zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w 3 ust. 2 pkt 1), Ubezpieczyciel wyp aca Ubezpieczonemu Âwiadczenie z tytu u Do ycia w wysokoêci kwoty równej WartoÊci Rachunku. 2. W przypadku zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w 3 ust. 2 pkt 2), Ubezpieczyciel wyp aca Uposa onemu lub innej osobie uprawnionej, Âwiadczenie z tytu u Âmierci w wysokoêci wy szej z nast pujàcych kwot: 1) kwoty równej WartoÊci Rachunku powi kszonej o kwot równà dziesi ç procent WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku lub 2) kwoty równej sumie wp aconych Sk adek Regularnych i Sk adek Dodatkowych, zmniejszonej o wartoêç Êrodków odpisanych z Rachunku Jednostek Funduszy w zwiàzku z cz Êciowymi wyp atami Âwiadczenia Wykupu. 3. W przypadku zajêcia zdarzeƒ okreêlonych w OWU, innych ni wskazane w 3 ust. 2 lub 6 ust. 2, Ubezpie czyciel wyp aca Ubezpieczajàcemu Âwiadczenie Wykupu w wysokoêci kwoty nie wy szej ni kwota odpo wia da jàca WartoÊci Cz Êci Wolnej Rachunku, powi kszonej o okreêlony procent WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku, wskazany w ust. 15 Za àcznika nr 1 do OWU. ZAWARCIE UMOWY Poni ej opisaliêmy, jakie czynnoêci nale y wykonaç, aby zawrzeç Umow. Po otrzymaniu Twojego wniosku o zawarcie Umowy, rozpatrzymy go. Ze wzgl du na charakter produktu nie przeprowadzamy długiego wywiadu medycznego. Jednak pytamy o Twój stan zdrowia. Na podstawie odpowiedzi dokonamy oceny ryzyka. W zwiàzku z tym mo emy poprosiç Ci o podanie dodatkowych informacji lub o poddanie si badaniom medycznym, na koszt Skandii. Mo e si okazaç, e po przeprowadzeniu oceny ryzyka Âwiadczenie z tytułu Âmierci zostanie ograniczone. JeÊli nie zgodzisz si na to w terminie 7 dni od otrzymania Polisy, nie dojdzie do zawarcia Umowy. Po podj ciu pozytywnej decyzji w sprawie zawarcia Umowy i po opłaceniu przez Ciebie pierwszej Składki Regularnej, potwierdzimy zawarcie Umowy, wystawiajàc Polis, w której wska emy dzieƒ poczàtku Okresu Ubezpieczenia Umowa mo e byç zawarta wy àcznie na Okres Ubezpieczenia 15, 20, 25 albo 30 Lat Polisy. D ugoêç Okresu Ubezpieczenia, na jaki mo e zostaç zawarta dana Umowa, zale y od wieku Ubezpieczonego na dzieƒ podpi sania wniosku o zawarcie Umowy, z zastrze eniem, i koniec Okresu Ubezpieczenia nie mo e byç dniem póêniejszym ni dzieƒ bezpoêrednio poprzedzajàcy dzieƒ ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ycia. Wiek Ubezpieczonego dla danego Okresu Ubezpieczenia zosta szczegó owo okreêlony w tabeli wskazanej w ust. 1 Za àcznika nr 1 do OWU. 2. Warunkiem zawarcia Umowy jest àczne spe nienie nast pujàcych przes anek: 1) z o enie prawid owo wype nionego, kompletnego wniosku o zawarcie Umowy, podpisanego przez Ubez pie czajàcego oraz osob, która ma byç Ubezpieczonym, a w przypadku, gdy osoba, która ma byç Ubezpieczonym nie ma pe nej zdolnoêci do czynnoêci prawnych jej przedstawiciela ustawowego, 2) akceptacja wniosku o zawarcie Umowy przez Ubezpieczyciela, 3) na wniosek Ubezpieczyciela wype nienie dodatkowych formularzy, dostarczenie dodatkowej dokumentacji medycznej oraz, na àdanie i koszt Ubezpieczyciela, poddanie si badaniom lekarskim przez Ubezpieczonego, w zakresie wymaganym przez Ubezpieczyciela w placówce wskazanej lub zatwierdzonej przez Ubezpieczyciela. 3. Ubezpieczyciel mo e: 1) zwróciç wniosek o zawarcie Umowy do uzupe nienia w przypadku niewype nienia wniosku, zgodnie z ust. 2 pkt 1), 2) za àdaç dodatkowych dokumentów i informacji niezb dnych do podj cia decyzji o zawarciu Umowy. 4. Na podstawie informacji zawartych we wniosku o zawarcie Umowy oraz w innych dokumentach dotyczàcych stanu zdrowia Ubezpieczonego, dokonywana jest ocena ryzyka, w wyniku której Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do ograniczenia kwoty Âwiadczenia z tytu u Âmierci do kwoty równej WartoÊci Rachunku po wi kszo nej o kwot równà 1% WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku. 5. Ubezpieczyciel potwierdza zawartà Umow oraz wskazuje poczàtek Okresu Ubezpieczenia, wystawiajàc Polis. Wskazanie w Polisie poczàtku Okresu Ubezpieczenia jest mo liwe po zaakceptowaniu wniosku o zawarcie Umowy przez Ubezpieczyciela i opłaceniu przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej 6. W przypadku nie wp yni cia Sk adki Regularnej lub braku dodatkowych dokumentów i informacji, o których mowa w ust. 3, wa noêç wniosku o zawarcie Umowy wygasa z up ywem 90 dni od daty podpisania wniosku. 4

6 7. Ubezpieczyciel ma prawo nie zaakceptowaç wniosku o zawarcie Umowy i odmówiç zawarcia Umowy. 8. W przypadku odmowy zawarcia Umowy, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu zap aconà Sk adk Regularnà w terminie 7 dni od dnia odmowy zawarcia Umowy. 9. Z zastrze eniem ust. 7, w przypadku spe nienia àcznie warunków wskazanych w ust. 2, Ubezpieczyciel wystawia Polis w terminie 7 dni od dnia ich spe nienia. Ubezpieczyciel dor cza Polis Ubezpieczajàcemu, niezw o cznie po jej wystawieniu. 10. W przypadku, gdy Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyêç Ubezpieczajàcego od treêci z o onego przez Ubezpieczajàcego wniosku o zawarcie Umowy lub OWU, Ubezpieczyciel przy dor czeniu Polisy pisemnie powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zg oszenie sprzeciwu. 11. W przypadku braku sprzeciwu wskazanego w ust. 10, Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treêcià Polisy, nast pnego dnia po upływie wyznaczonego siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu. W razie zgłoszenia sprzeciwu wskazanego w ust. 10 Umowa nie zostaje zawarta i Ubezpieczyciel zwróci Ubezpieczajàcemu Składk Regularnà w ciàgu 14 dni od dnia otrzymania sprzeciwu. 12. Na wniosek Ubezpieczajàcego, Ubezpieczyciel wydaje duplikat Polisy. Od daty wydania duplikatu, orygina traci wa noêç. Za wydanie duplikatu Polisy, Ubezpieczyciel pobierze op at operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 13. Wszystkie dane Ubezpieczonego oraz osób uprawnionych do otrzymania Êwiadczenia, uzyskane przez Ubezpieczyciela w zwiàzku z zawarciem lub wykonywaniem Umowy, stanowià jej integralnà cz Êç. Odmowa zawarcia Umowy Polisa Prawo do sprzeciwu PRAWA I OBOWIÑZKI STRON W tym paragrafie m.in. wskazujemy, e mo esz w ka dej chwili zło yç wniosek o rozwiàzanie Umowy. Zwróç jednak uwag na to, e rezygnujàc z niej tu po otrzymaniu Polisy, korzystasz z prawa do odstàpienia, nie ponoszàc takich konsekwencji finansowych jak w przypadku rozwiàzania Umowy po tym terminie. JeÊli rozwià esz Umow po okresie uprawniajàcym do odstàpienia, otrzymasz Âwiadczenie Wykupu. Przypominamy, e w ramach tego Êwiadczenia otrzymasz okreêlony procent WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku, wskazany w odpowiedniej tabeli Załàcznika nr Je eli Ubezpieczajàcy ubezpiecza swoje ycie, jest jednoczeênie Ubezpieczonym. 2. Z zastrze eniem 5 ust. 11, Ubezpieczajàcy mo e odstàpiç od Umowy w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy Ubezpieczajàcy jest przedsi biorcà, w terminie 7 dni, liczàc od daty dor czenia Polisy. W przypadku, o którym mowa w 5 ust. 11, termin na odstàpienie liczony jest od daty up ywu terminu na zg oszenie sprzeciwu. Odstàpienie nast puje w formie pisemnej, z zastrze eniem 30 ust W przypadku odstàpienia od Umowy, o którym mowa w ust. 2, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu kwot równà zap aconej Sk adce Regularnej oraz Sk adce Dodatkowej, o ile zosta a zap acona: 1) pomniejszonà o op aty wskazane w 25 ust. 1 pkt 2) 8), nale ne za okres, w którym Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej oraz 2) pomniejszonà lub powi kszonà o kwot wynikajàcà ze zmian Cen Jednostek Funduszy, powsta à w zwiàzku z alokacjà Sk adki Regularnej oraz Sk adki Dodatkowej, o ile zosta a zap acona, zgodnie z 15, w okresie, w którym Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej. 4. WysokoÊç kwoty do wyp aty, o której mowa w ust. 3, obliczona zostaje wed ug Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapita owego, nast pujàcego nie póêniej ni w trzecim dniu roboczym od dnia rozwiàzania Umowy, z zastrze eniem ust. 5 oraz 27 ust. 2 i W przypadku, gdy w dniu rozwiàzania Umowy, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si równie jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, to wysokoêç kwoty do wyp aty, o której mowa w ust. 3, w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych, których wycena dokonywana jest w ka dym dniu roboczym - obliczana jest na zasadach okreêlonych w ust. 4, a w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpie - cze niowych Funduszy Kapita owych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym - obliczana jest na zasadach okreêlonych szczegó owo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych. 6. W celu usprawnienia procesu wyp aty kwoty, o której mowa w ust. 3, Ubezpieczyciel zaleca, aby Ubezpieczajàcy dostarczy do siedziby Ubezpieczyciela Polis oraz aby wniosek o odstàpienie zosta wype niony na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela. 7. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk nast puje niezw ocznie po dniu, na który zosta a obliczona wyso koêç kwoty, o której mowa w ust. 3. Odstàpienie od Umowy 5

7 OÊwiadczenie o rozwiàzaniu Umowy Przeniesienie praw i obowiàzków Ubezpieczajàcego 8. Poczàwszy od dnia wskazanego w ust. 7 do dnia wyp aty, na Rachunku Jednostek Funduszy zostanie zapi sana gotówka w wysokoêci ustalonej w oparciu o zasady okreêlone w ust. 4, która jest nieoprocentowana. 9. W ka dym czasie trwania Umowy, Ubezpieczajàcy mo e z o yç oêwiadczenie o rozwiàzaniu Umowy. Rozwiàzanie Umowy nast puje w formie pisemnej, z zastrze eniem 30 ust. 2. W przypadku z o enia oêwiadczenia, o którym mowa powy ej, postanowienia dotyczàce zasad dokonywania wyp aty Âwiadczenia Wykupu stosuje si odpowiednio. 10. Ubezpieczajàcy ma prawo przenieêç, pod warunkiem zaakceptowania przez Ubezpieczyciela, w ca oêci lub w cz Êci, prawa i obowiàzki z Umowy na inny podmiot. W przypadku przeniesienia praw i obowiàzków na inny podmiot w ca oêci, z chwilà przeniesienia podmiot ten staje si Ubezpieczajàcym. Za przeniesienie w ca oêci lub cz Êci praw i obowiàzków przez Ubezpieczajàcego, Ubezpieczyciel pobierze op at operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 11. W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony sà ró nymi osobami, Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do przekazywania Ubezpieczonemu wszelkich informacji, których obowiàzek przekazywania wynika z obowiàzujàcych przepisów prawa, niezw ocznie po ich otrzymaniu od Ubezpieczyciela, w sposób umo liwiajàcy zapoznanie si Ubezpieczonego z tymi informacjami. Zmiana Daty Do ycia ZMIANA DATY DO YCIA 7 1. Ubezpieczajàcy w okresie 45 dni przed Datà Do ycia okreêlonà w Polisie, ma prawo z o yç wniosek o zmian Daty Do ycia, która zostanie dokonana pod warunkiem wyra enia zgody przez Ubezpieczyciela oraz z zastrze- eniem, e wnioskowana Data Do ycia nie mo e byç dniem wczeêniejszym ni dotychczasowa Data Do ycia, ani dniem póêniejszym ni dzieƒ bezpoêrednio poprzedzajàcy dzieƒ ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 76 roku ycia. Za zmian Daty Do ycia, Ubezpieczyciel pobierze op at operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 2. Wnioskowana Data Do ycia musi byç dniem, który datà odpowiada dniowi dotychczasowej Daty Do ycia w kolejnych latach. 3. Ubezpieczyciel ma prawo za àdania od Ubezpieczajàcego wype nienia dodatkowych formularzy, dostarcze - nia dodatkowej dokumentacji medycznej oraz, na koszt Ubezpieczyciela poddania si badaniom lekarskim przez Ubezpieczonego, w zakresie wymaganym przez Ubezpieczyciela w placówce wskazanej lub zatwier - dzonej przez Ubezpieczyciela. 4. W przypadku akceptacji wniosku, o którym mowa w ust. 1, potwierdzonej przez Ubezpieczyciela w formie pisemnej, w okresie od dnia stanowiàcego dotychczasowà Dat Do ycia do dnia wnioskowanej i zaakceptowanej przez Ubezpieczyciela Daty Do ycia: 1) Ubezpieczajàcy zwolniony jest z obowiàzku op acania Sk adek Regularnych, zachowujàc prawo do doko ny wania wp at Sk adek Dodatkowych, 2) dokonywanie ca kowitej lub cz Êciowej wyp aty Âwiadczenia Wykupu odbywa si na zasadach okreê lo nych w 24, z zastrze eniem, i wysokoêç Âwiadczenia Wykupu jest równa WartoÊci Rachunku, 3) Ubezpieczyciel pobiera op aty, wskazane w 25 ust. 1. Poczàtek odpowiedzialnoêci Ograniczenia wysokoêci Âwiadczenia ODPOWIEDZIALNOÂå UBEZPIECZYCIELA W tym paragrafie wskazujemy, kiedy rozpoczyna si odpowiedzialnoêç Skandii oraz w jakich sytuacjach mo emy ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytułu Âmierci Z zastrze eniem 11, odpowiedzialnoêç Ubezpieczyciela rozpoczyna si w dniu wskazanym w Polisie jako poczàtek Okresu Ubezpieczenia, nie wczeêniej jednak ni w dniu zap aty Sk adki Regularnej. 2. Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytu u Âmierci do wysokoêci kwoty równej WartoÊci Rachunku, w przypadku, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w 3 ust. 2 pkt 2), spowodo wane zosta o lub wynik o bezpoêrednio lub poêrednio w nast pstwie: 1) wypadku drogowego spowodowanego przez Ubezpieczonego po spo yciu alkoholu lub za yciu Êrodków dzia ajàcych na centralny uk ad nerwowy, 2) nadu ycia alkoholu, nie zaleconego przez lekarza za ycia narkotyków lub Êrodków dzia ajàcych na centralny uk ad nerwowy, pope nienia lub usi owania pope nienia przez Ubezpieczonego przest pstwa umyêlnego, 3) umyêlnego samouszkodzenia cia a lub samobójstwa, je eli czyn dokonany zosta w ciàgu pierwszych dwóch lat trwania Umowy, 4) wojny, dzia aƒ zbrojnych, zamieszek lub Êwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy. 6

8 3. Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytu u Âmierci do wysokoêci kwoty równej Âwiadczeniu Wykupu, w przypadku zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w 3 ust. 2 pkt 2) wskutek okolicznoêci, których Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub przedstawiciel Ubezpieczajàcego nie podali do wiadomoêci Ubezpieczyciela lub podali nieprawdziwe, a w szczególnoêci zataili chorob Ubezpie - czonego, jeêli: 1) Ubezpieczyciel zapytywa o nie we wniosku o zawarcie Umowy, z wyjàtkiem przypadku, gdy Umowa zosta a zawarta mimo braku odpowiedzi, oraz 2) zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w 3 ust. 2 pkt 2) nastàpi o w okresie pierwszych trzech lat od zawarcia Umowy. 4. Wyp ata Âwiadczenia Wykupu, o której mowa w ust. 3, nast puje na podstawie wniosku o wyp at Êwiadczenia; na potrzeby ustalenia wysokoêci Âwiadczenia Wykupu przez dzieƒ rozwiàzania Umowy rozumie si dzieƒ dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela dokumentu, o którym mowa w 22 ust. 1 pkt 4). Âwiadczenie Wykupu obliczane jest zgodnie z 24 i wyp acane w terminie okreêlonym w 21 ust Je eli we wniosku o zawarcie Umowy zosta b dnie podany wiek Ubezpieczonego, to wysokoêç op at pobranych z tytu u ponoszonego ryzyka ubezpieczeniowego, zostanie skorygowana do wysokoêci op at, jakie powinny byç pobrane dla rzeczywistego wieku Ubezpieczonego w dniu rozpocz cia odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela. 6. W przypadku zawarcia Umowy na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu podpisania wniosku o zawarcie Umowy ma ukoƒczony 1 miesiàc i nie ma ukoƒczonego 1 roku, Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytu u Âmierci do wysokoêci kwoty równej WartoÊci Rachunku w przypadku, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w 3 ust. 2 pkt 2) nastàpi o przed ukoƒczeniem przez Ubezpieczo - nego 1 roku ycia lub nastàpi o bezpoêrednio lub poêrednio w nast pstwie wady wrodzonej ujawnionej przed ukoƒczeniem przez Ubezpieczonego 1 roku ycia OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela z tytu u Umowy ograniczona jest do wysokoêci Êwiadczeƒ okreêlonych w OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela wygasa w najbli szej z nast pujàcych dat: 1) do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, z zastrze eniem 7, 2) Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia, 3) rozwiàzania Umowy, zgodnie z 10. Zakres odpowiedzialnoêci ROZWIÑZANIE UMOWY Dzieƒ, do którego Umowa została zawarta, okreêlony jest w Polisie. Jednak sà sytuacje, w których Twoja Umowa mo e ulec wczeêniejszemu rozwiàzaniu. Poni ej szczegółowo opisaliêmy takie przypadki Umowa ulega rozwiàzaniu wskutek: 1) odstàpienia od Umowy przez Ubezpieczajàcego z dniem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela oêwiadczenia Ubezpieczajàcego o odstàpieniu, 2) rozwiàzania Umowy przez Ubezpieczajàcego z dniem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela oêwiadczenia Ubezpieczajàcego o rozwiàzaniu, 3) niezap acenia przez Ubezpieczajàcego Sk adki Regularnej w przypadku, o którym mowa w 12 ust. 7 pkt 1) z up ywem ostatniego dnia 45 dniowego okresu, wskazanego w 12 ust. 6, 4) Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia z dniem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela dokumentu, o którym mowa w 22 ust. 1 pkt 4), z zastrze eniem ust. 4, 5) do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia z dniem Daty Do ycia, 6) wyp aty Âwiadczenia Wykupu z dniem dor czenia wniosku o ca kowità wyp at Âwiadczenia Wykupu. 2. W przypadkach, o których mowa w ust. 1 pkt 2) - 3), Ubezpieczyciel dokona wyp aty kwoty w wysokoêci Âwiadczenia Wykupu, zgodnie z zasadami wyp aty Âwiadczenia Wykupu okreêlonymi w W przypadku rozwiàzania Umowy wskutek niezap acenia przez Ubezpieczajàcego Sk adki Regularnej, Ubezpie czyciel przed ustaleniem wysokoêci Âwiadczenia Wykupu dokona zwrotu na Rachunek Jednostek Funduszy op aty operacyjnej, pobranej za wezwanie do zap aty Sk adki Regularnej. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 4), Ubezpieczyciel prowadzi Rachunek Jednostek Funduszy i pobiera op aty, o których mowa w 25 ust. 1, z zastrze eniem, i op ata za ryzyko podlega zwrotowi za okres od Êmierci Ubezpieczonego do dnia dor czenia dokumentu, o którym mowa w 22 ust. 1 pkt 4). Przypadki rozwiàzania Umowy 7

9 5. W przypadku przedterminowego rozwiàzania Umowy, na skutek zdarzeƒ, o których mowa w ust. 1 pkt 2) 3) i pkt 6), wyp acana wysokoêç Âwiadczenia Wykupu w zakresie WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku uwzgl dnia jej pomniejszenie o koszty poniesione przez Ubezpieczyciela zwiàzane z dystrybucjà i zawarciem Umowy oraz o koszty zwiàzane z prowadzonà przez Ubezpieczyciela dzia alnoêcià gospodarczà, które w zwiàzku z przedterminowym rozwiàzaniem Umowy nie b dà mog y zostaç pokryte z op at, okreêlonych w 25 ust. 1, jakie by yby pobierane przez Ubezpieczyciela w trakcie ca ego okresu, na jaki Umowa zosta a zawarta. Wyp acajàc Âwiadczenie Wykupu Ubezpieczyciel nie nalicza ani nie potràca z wyp acanego Êwiadczenia jakiejkolwiek kary umownej lub odst pnego, w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego, zwiàzanych z przedterminowym rozwiàzaniem Umowy. Poczàtek i zakres WygaÊni cie ochrony tymczasowej WysokoÊç Âwiadczenia Ograniczenia wysokoêci Êwiadczenia TYMCZASOWA OCHRONA UBEZPIECZENIOWA Podczas rozpatrywania wniosku o zawarcie Umowy, Skandia udziela Ci tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej. JeÊli w czasie pomi dzy zło eniem przez Ciebie wniosku o zawarcie Umowy i wpłaceniem pierwszej Składki Regularnej a zawarciem Umowy przydarzy Ci si Nieszcz Êliwy Wypadek i nagle Ciebie zabraknie, Skandia wypłaci Êwiadczenie w wysokoêci okreêlonej poni ej w ust Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna si od dnia dor czenia kompletnego i poprawnie wype - nionego wniosku o zawarcie Umowy do siedziby Ubezpieczyciela, nie wczeêniej jednak ni od dnia zap aty Sk adki Regularnej i trwa maksymalnie 60 dni. 2. Zakres tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej obejmuje zdarzenie ubezpieczeniowe w postaci Êmierci Ubezpieczonego spowodowanej nieszcz Êliwym wypadkiem. Za nieszcz Êliwy wypadek uznaje si nag e zdarzenie, wywo ane przyczynà zewn trznà, niezale ne od woli Ubezpieczonego, w którym uczestniczy Ubezpieczony i które nastàpi o w okresie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, o ile by o bezpoêrednià i wy àcznà przyczynà Êmierci Ubezpieczonego, pod warunkiem, e Êmierç nastàpi a w okresie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej. 3. WygaÊni cie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej nast puje automatycznie we wskazanych ni ej terminach, w przypadku wystàpienia któregokolwiek z nast pujàcych zdarzeƒ: 1) zawarcia Umowy z up ywem dnia bezpoêrednio poprzedzajàcego dzieƒ poczàtku odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela z tytu u Umowy, 2) niezawarcia Umowy z up ywem dnia, w którym Ubezpieczyciel dor czy wnioskodawcy zawiadomienie o odmowie zawarcia Umowy, zgodnie z 5 ust. 7 lub zg oszenia przez wnioskodawc sprzeciwu, o którym mowa w 5 ust. 10, 3) up ywu okresu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej z up ywem 60 dni od wskazanej w ust. 1 daty rozpocz cia tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, 4) zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w ust W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2) - 3), Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu kwot równà kwocie zap aconej Sk adki Regularnej, zmniejszonej o op at, o której mowa w 25 ust. 1 pkt 2). 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 4), Ubezpieczyciel wyp aca Uposa onemu lub innej osobie upraw nionej Êwiadczenie w wysokoêci zap aconej Sk adki Regularnej: 1) zmniejszonej o op at, o której mowa w 25 ust. 1 pkt 2), 2) zwi kszonej o z otych. W takim przypadku Ubezpieczajàcemu nie przys uguje zwrot wp aconej Sk adki Regularnej. 6. Âwiadczenie z tytu u tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej nie przys uguje, gdy Êmierç Ubezpieczonego spowodowana zosta a lub wynik a bezpoêrednio lub poêrednio w nast pstwie: 1) wypadku drogowego spowodowanego przez Ubezpieczonego po spo yciu alkoholu lub za yciu Êrodków dzia ajàcych na centralny uk ad nerwowy, 2) nadu ycia alkoholu, nie zaleconego przez lekarza za ycia narkotyków lub Êrodków dzia ajàcych na centralny uk ad nerwowy, 3) pope nienia lub usi owania pope nienia przez Ubezpieczonego przest pstwa umyêlnego, 4) umyêlnego samouszkodzenia cia a lub samobójstwa, 5) wojny, dzia aƒ zbrojnych, zamieszek lub Êwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, 6) udzia u w zaj ciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoêci uprawiania sportów powietrznych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, skoków na gumowej linie oraz udzia u w wyêcigach wszelkiego rodzaju, 7) zdarzenia zwiàzanego ze ska eniem biologicznym, chemicznym lub radiologicznym, spowodowanego dzia a niem broni, 8

10 8) wypadku lotniczego; wy àczenie nie dotyczy pasa era samolotu pasa erskiego licencjonowanych linii lotni czych, 9) pe nienia s u by wojskowej w si ach zbrojnych jakiegokolwiek paƒstwa lub jakiejkolwiek organizacji mi dzynarodowej, 10) choroby Ubezpieczonego, w tym wyst pujàcej nagle, z zastrze eniem, e wy àczenie nie dotyczy chorób, stanowiàcych nast pstwo obra eƒ fizycznych cia a, spowodowanych nieszcz Êliwym wypadkiem, 11) wszelkich chorób umys owych lub zaburzeƒ psychicznych. 7. W przypadkach, gdy nie przys uguje Êwiadczenie z tytu u tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, zgodnie z ust. 6, Ubezpieczyciel zwróci kwot równà kwocie zap aconej Sk adki Regularnej, zmniejszonej o op at, o której mowa w 25 ust. 1 pkt 2). SK ADKI Składki to istotny element Umowy, wpłacajàc je systematycznie - budujesz kapitał na przyszłoêç. We wniosku o zawarcie Umowy okreêlasz wysokoêç Składki Regularnej i cz stotliwoêç jej opłacania. Oba te parametry mo esz zmieniç w Rocznic Polisy. Aby tego dokonaç, złó odpowiednie oêwiadczenie przed Rocznicà Polisy, od której ta zmiana ma byç wprowadzona. Zauwa, e obni enie wysokoêci Składki Regularnej jest mo liwe po upływie Okresu Bazowego. Niezale nie od Składki Regularnej masz mo liwoêç powi kszania swojego rachunku poprzez wpłacanie Składek Dodatkowych. Zwróç uwag na to, e wysokoêç Składki Dodatkowej nie mo e byç ni sza od minimalnej wysokoêci wskazanej w Załàczniku nr 1. Ka da Polisa posiada indywidualny numer rachunku bankowego, odr bny dla wpłat Składek Regularnych i wpłat Składek Dodatkowych. Dokonywanie wpłat na numer rachunku bankowego odpowiedniego dla danego rodzaju składki pozwala na prawidłowe ich zaksi gowanie. Termin zapłaty Składki Regularnej uzale niony jest od dnia poczàtku Okresu Ubezpieczenia oraz wybranej cz stotliwoêci opłacania Składki Regularnej. Posłu my si przykładem: JeÊli Twój dzieƒ poczàtku Okresu Ubezpieczenia, to 5 stycznia, a wybrana przez Ciebie cz stotliwoêç jest miesi czna, wówczas termin płatnoêci Twojej Składki Regularnej przypada 5-go dnia ka dego miesiàca kalendarzowego. Zatem opłacona przez Ciebie Składka Regularna za okres rozpoczynajàcy si 5 lutego i koƒczàcy si 4 marca powinna znaleêç si na naszym rachunku najpóêniej 5 lutego. JeÊli nie opłacisz Składki Regularnej w terminie, poprosimy Ci o uzupełnienie zaległoêci i wska emy, w jakim terminie powinieneê to zrobiç. JeÊli nie uzupełnisz zaległoêci: - w Okresie Bazowym, Twoja Umowa ulegnie rozwiàzaniu. - po Okresie Bazowym, Umowa ulegnie automatycznie przekształceniu w Umow bezskładkowà. Pami taj, e mo esz powróciç do opłacania Składki Regularnej i kontynuowaç oszcz dzanie Sk adka Regularna op acana jest z góry, nie póêniej ni do pierwszego dnia okresu, za który jest nale na, z cz stotliwoêcià miesi cznà, kwartalnà, pó rocznà lub rocznà. 2. Minimalne wysokoêci Sk adki Regularnej, uzale nione od cz stotliwoêci ich op acania, wskazane sà w ust. 2 Za àcznika nr 1 do OWU. 3. Ubezpieczajàcy ma prawo dokonywania wp at Sk adek Dodatkowych, niezale nie od Sk adki Regularnej, w wysokoêci nie ni szej ni minimalna wysokoêç Sk adki Dodatkowej okreêlona w ust. 3 Za àcznika nr 1 do OWU. 4. Sk adka Regularna i Sk adki Dodatkowe wp acane sà na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczyciela. 5. Za dzieƒ zap aty Sk adki Regularnej i Sk adki Dodatkowej uznaje si dzieƒ, w którym Sk adka Regularna lub Sk adka Dodatkowa wp yn a na rachunek bankowy Ubezpieczyciela. 6. W przypadku niezap acenia przez Ubezpieczajàcego Sk adki Regularnej w terminie, o którym mowa w ust. 1, Ubezpieczyciel wezwie pisemnie Ubezpieczajàcego do zap aty Sk adki Regularnej w dodatkowym terminie, koƒczàcym si w 45 dniu liczàc od pierwszego dnia okresu, za który sk adka jest nale na oraz powiadomi go o skutkach niezap acenia Sk adki Regularnej w dodatkowym terminie. Za wezwanie do zap aty Sk adki Regu - larnej, Ubezpieczyciel pobierze op at operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 7. W przypadku, gdy Sk adka Regularna nie zostanie op acona najpóêniej w okresie 45 dni od pierwszego dnia okresu, za który jest nale na: 1) w Okresie Bazowym oraz po jego up ywie, jeêli nie zosta y op acone Sk adki Regularne nale ne za Okres Bazowy Umowa ulegnie rozwiàzaniu z ostatnim dniem 45 - dniowego okresu, 2) po Okresie Bazowym, pod warunkiem op acenia Sk adek Regularnych nale nych za Okres Bazowy Umowa ulegnie przekszta ceniu w Umow bezsk adkowà. Sk adka Regularna Sk adka Dodatkowa Dzieƒ zap aty sk adki Brak zap aty Sk adki Regularnej 9

11 Nadp ata Sk adki Regularnej Zmiana cz stotliwoêci Zmiana wysokoêci 8. Wszelkie kwoty wp acone przez Ubezpieczajàcego na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczyciela, w okresie, o którym mowa w ust. 6, zostanà zaliczone na poczet pierwszej niezap aconej, zgodnie z ust. 1, Sk adki Regularnej. 9. W Okresie Bazowym Ubezpieczajàcy ma prawo dokonaç zap aty Sk adek Regularnych za wi cej ni jeden okres wymagalnoêci, maksymalnie za okres do koƒca Okresu Bazowego. 10. Wszystkie wp acone Sk adki Regularne, stanowiàce nadp at, zostanà zapisane w postaci Jednostek Funduszy na Rachunku Jednostek Funduszy, na zasadach okreêlonych w 15 ust. 1 3 i ust. 7 i sà traktowane w taki sam sposób, jak wp ata Sk adki Regularnej, nale nej za najbli szy okres wymagalnoêci. 11. W przypadku dokonania nadp aty w wysokoêci kwoty nie stanowiàcej wielokrotnoêci Sk adki Regularnej dla danej Umowy, Ubezpieczyciel dokona zapisania Êrodków pochodzàcych z nadp aty na Rachunku Jednostek Funduszy w wysokoêci stanowiàcej odpowiednià wielokrotnoêç Sk adki Regularnej za okres, o którym mowa w ust. 9, natomiast pozosta a cz Êç wp aconej przez Ubezpieczajàcego kwoty zostanie zwrócona Ubezpieczajàcemu przez Ubezpieczyciela. 12. W przypadku dokonania nadp aty Sk adki Regularnej, w okresie za który zosta a dokonana nadp ata: 1) Ubezpieczyciel nie dokonuje indeksacji Sk adki Regularnej, o której mowa w 13, 2) Ubezpieczajàcy nie mo e dokonaç zmiany cz stotliwoêci op acania Sk adki Regularnej zgodnie z ust. 13 oraz zmiany wysokoêci Sk adki Regularnej zgodnie z ust W ka dà Rocznic Polisy, Ubezpieczajàcy ma prawo zmieniç cz stotliwoêç op acania Sk adki Regularnej, pod warunkiem, i wniosek Ubezpieczajàcego o zmian cz stotliwoêci zostanie dor czony do siedziby Ubezpieczyciela przed Rocznicà Polisy, od której zmiana ma byç dokonana, najpóêniej przed dniem zap aty pierwszej Sk adki Regularnej w kolejnym Roku Polisy. Za zmian cz stotliwoêci op acania Sk adki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze op at operacyjnà w wyso - koêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 14. W ka dà Rocznic Polisy, Ubezpieczajàcy ma prawo zmieniç wysokoêç Sk adki Regularnej, z zastrze eniem, i obni enie wysokoêci Sk adki Regularnej jest mo liwe po up ywie Okresu Bazowego pod warunkiem op a - ce nia Sk adek Regularnych nale nych za Okres Bazowy, o ile spe nione zostanà àcznie nast pujàce warunki: 1) wniosek o zmian wysokoêci Sk adki Regularnej zostanie dor czony do siedziby Ubezpieczyciela przed Rocznicà Polisy, od której zmiana ta ma byç dokonana, najpóêniej przed dniem zap aty pierwszej Sk adki Regularnej w kolejnym Roku Polisy, 2) Sk adki Regularne za okres poprzednich Lat Polisy zosta y zap acone w nale nej wysokoêci, 3) wysokoêç zmienionej Sk adki Regularnej nie b dzie ni sza ni minimalna wysokoêç Sk adki Regularnej, o której mowa w ust. 2. Za zmian wysokoêci Sk adki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze op at operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 15. Sk adki Regularne niezap acone przez Ubezpieczajàcego w dodatkowym terminie, o którym mowa w ust. 6, nie b dà traktowane przez Ubezpieczyciela jako jego nale noêç i w zwiàzku z tym Ubezpieczyciel nie b dzie ich dochodzi. Jednak e brak zap aty tych Sk adek Regularnych wià e si z konsekwencjami szczegó owo okreêlonymi w niniejszych OWU. Wskaênik indeksacji sk adki INDEKSACJA SKŁADKI REGULARNEJ Ka dego roku otrzymasz od Skandii propozycj indeksacji Składki Regularnej, czyli jej podwy szenia w oparciu o wskaênik opisany poni ej. Zadaniem indeksacji jest złagodzenie skutków inflacji. Pami taj, e masz prawo do odmowy indeksacji Składki Regularnej Sk adka Regularna op acana przez Ubezpieczajàcego z tytu u Umowy, jest podwy szana w ka dà Rocznic Polisy o wi kszà z dwóch wartoêci: 1) 12 miesi czny wskaênik wzrostu cen towarów i us ug, og aszany przez G ówny Urzàd Statystyczny na koniec kwarta u kalendarzowego, koƒczàcego si nie wczeêniej ni szeêç miesi cy i nie póêniej ni trzy miesiàce przed Rocznicà Polisy, 2) pi ç procent. 2. Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczajàcego na piêmie o zamiarze dokonania indeksacji Sk adki Regularnej, nie póêniej ni na 30 dni przed Rocznicà Polisy, od której indeksacja ma zostaç dokonana. 3. Ubezpieczajàcy mo e nie wyraziç zgody na proponowanà indeksacj Sk adki Regularnej, informujàc o tym Ubezpieczyciela, w terminie do 7 dni przed Rocznicà Polisy, od której indeksacja ma zostaç dokonana, najpóêniej przed dniem zap aty pierwszej Sk adki Regularnej w kolejnym Roku Polisy. Brak sprzeciwu w powy szym terminie uznany b dzie za równoznaczny z wyra eniem zgody na indeksacj Sk adki Regularnej. 10

12 DYSPOZYCJE INWESTOWANIA SKŁADEK Z tej cz Êci dowiesz si, w jaki sposób decydujesz w co b dà inwestowane Twoje przyszłe składki. Pierwszà dyspozycj składasz we wniosku o zawarcie Umowy. Mo esz jà zmieniç w ka dej chwili. Przeczytaj t cz Êç dokładnie. Struktura produktu mogłaby sugerowaç, e b dziesz oddzielnie zarzàdzaç poszczególnymi cz Êciami rachunku (Cz Êcià Bazowà Rachunku i Cz Êcià Wolnà Rachunku). Jednak dyspozycje podzielone zostały na stałà i jednorazowà. W celu dokładnego zrozumienia opisujemy je równie w objaênieniu. OkreÊlajàc dyspozycj stałà, wskazujesz Pozycje Inwestycyjne, w które b dà inwestowane wszystkie przyszłe składki - Regularne i Dodatkowe. Aby zainwestowaç Składk Dodatkowà w inny sposób, ni wynika to z dyspozycji stałej, mo esz zło yç dyspozycj jednorazowà. Pami taj jednak, e dotyczy ona tylko najbli szej wpłaconej Składki Dodatkowej. Kolejne Składki Dodatkowe b dà inwestowane zgodnie z dyspozycjà stałà. Zmiany te mo esz zgłaszaç, przesyłajàc do Skandii odpowiedni formularz, który znajdziesz na naszej stronie internetowej. Wtedy za dokonanie dyspozycji pobierzemy opłat operacyjnà. Realizujàc dyspozycj za pomocà serwisu Skandia Online, nie poniesiesz adnych kosztów. Pami taj, e na Twoim rachunku mo e znaleêç si maksymalnie 10 Pozycji Inwestycyjnych We wniosku o zawarcie Umowy, Ubezpieczajàcy sk ada dyspozycj inwestowania sk adek, w której wskazuje sposób podzia u sk adek pomi dzy poszczególne Pozycje Inwestycyjne, zwanà dalej dyspozycjà sta à. 2. Dyspozycja sta a, o której mowa w ust. 1, okreêla procentowy udzia poszczególnych Pozycji Inwestycyjnych w Sk adce Regularnej i Sk adce Dodatkowej, z dok adnoêcià do jednego procenta, z zastrze eniem, e udzia jednej Pozycji Inwestycyjnej w Sk adce Regularnej oraz Sk adce Dodatkowej nie mo e byç ni szy ni dziesi ç procent, a suma udzia ów Pozycji Inwestycyjnych okreêlonych w dyspozycji musi wynieêç 100%. Maksymalna liczba Pozycji Inwestycyjnych na Rachunku Jednostek Funduszy wynosi dziesi ç. 3. Ubezpieczajàcy mo e w ka dym czasie dor czyç Ubezpieczycielowi nowà dyspozycj stałà. Postanowienia ust. 2 stosuje si odpowiednio. Nowa dyspozycja powinna byç dor czona Ubezpieczycielowi najpóêniej w dniu zapłaty Składki Regularnej lub Składki Dodatkowej. W przeciwnym wypadku zastosowanie b dzie miała poprzednia dyspozycja stała. Za zmian dyspozycji stałej Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Załàcznika nr 1 do OWU. 4. Ubezpieczajàcy mo e w ka dym czasie zło yç jednorazowà dyspozycj dotyczàcà inwestowania Składki Dodatkowej. Dyspozycja ta dotyczy jednej najbli szej Składki Dodatkowej, która zostanie zapłacona po zło eniu dyspozycji. W przypadku zapłaty kolejnych Składek Dodatkowych, zostanà one podzielone zgodnie z dyspozycjà stałà, o której mowa w ust. 1, z zastrze eniem ust. 3. Za zło enie dyspozycji jednorazowej, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Załàcznika nr 1 do OWU. Dyspozycja sta a Zmiana dyspozycji stałej Dyspozycja jednorazowa ZAPISYWANIE SKŁADEK NA RACHUNKU JEDNOSTEK FUNDUSZY W tej cz Êci opisujemy proces i terminy, w których nastàpi zainwestowanie Twoich składek. W pierwszym roku na Twoim rachunku zapisana zostanie dodatkowa kwota odpowiadajàca 20% wartoêci Składki Regularnej nale nej w pierwszym Roku Polisy. Np. jeêli składka roczna wynosi 6000 PLN, otrzymasz 1200 PLN Sk adka Regularna oraz Sk adki Dodatkowe zapisywane sà na Rachunku Jednostek Funduszy jako odpo - wiednia liczba Jednostek Funduszy we wskazanych przez Ubezpieczajàcego poszczególnych Pozycjach Inwestycyjnych, pod warunkiem, e dokument lub polecenie wp aty Sk adki Regularnej lub Sk adki Dodat - kowej zawiera wszystkie dane niezb dne do identyfikacji Ubezpieczajàcego, w tym numer Polisy. 2. Do czasu zapisania Sk adki Regularnej i Sk adki Dodatkowej jako odpowiedniej liczby Jednostek Funduszy, Êrodki pochodzàce ze Sk adki Regularnej i Sk adki Dodatkowej sà zapisywane na Rachunku Jednostek Funduszy jako gotówka, która nie jest oprocentowana i którà Ubezpieczajàcy nie mo e dysponowaç. 3. Z zastrze eniem ust. 7 oraz 27 ust. 2 i 31, liczba i wartoêç Jednostek Funduszy, zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy w nast pstwie zapłaty Składki Regularnej, ustalana jest na podstawie Cen Jednostek Funduszy z najbli szego Dnia Wyceny, nast pujàcego nie póêniej ni w drugim dniu roboczym od zaksi gowania Składki Regularnej na Rachunku Jednostek Funduszy, zgodnie z dyspozycjà stałà, o której mowa w 14 ust. 1 3, z zachowaniem postanowieƒ ust Zapisywanie sk adek na Rachunku Alokacja Składki Regularnej 11

13 Zwi kszenie alokacji Składki Regularnej Alokacja Składki Dodatkowej Zasady Konwersji 4. W pierwszym Roku Polisy Ubezpieczyciel dokona powi kszenia Rachunku Jednostek Funduszy, na zasadach okreêlonych w ust. 5, poprzez zapisanie na Rachunku Jednostek Funduszy dodatkowej kwoty, której wartoêç odpowiada 20% wartoêci Składki Regularnej nale nej w pierwszym Roku Polisy, aktualnej na dzieƒ zawarcia Umowy. 5. Kwota okreêlona w ust. 4 zostanie podzielona na takà liczb równych cz Êci, która odpowiada liczbie Składek Regularnych nale nych w pierwszym Roku Polisy, ustalonych dla danej Umowy. Ka da cz Êç kwoty, o której mowa w ust. 4 zostanie zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy w terminie odpowiadajàcym terminowi zapisania na Rachunku Jednostek Funduszy kwoty kolejno wpłaconej Składki Regularnej. 6. Z zastrze eniem ust. 7 oraz 27 ust. 2 i 31, liczba i wartoêç Jednostek Funduszy zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy w nast pstwie zapłaty Składki Dodatkowej, ustalana jest na podstawie Cen Jednostek Funduszy z najbli szego Dnia Wyceny, nast pujàcego nie póêniej ni w drugim dniu roboczym od zaksi gowania Składki Dodatkowej na Rachunku Jednostek Funduszy, z zachowaniem postanowieƒ ust Podział Składki Dodatkowej nast puje zgodnie z dyspozycjà stałà, wskazanà w 14 ust. 1-3, chyba, e najpóêniej w dniu zapłaty Składki Dodatkowej zostanie dor czona jednorazowa dyspozycja dotyczàca inwestowania Składki Dodatkowej, zgodnie z 14 ust Zasady zapisywania na Rachunku Jednostek Funduszy jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita o wych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, okreêlone sà w Regulaminie Ubezpie cze niowych Funduszy Kapita owych. KONWERSJA Mo esz dokonaç zmiany struktury Twojego rachunku, czyli zmiany sposobu inwestowania zgromadzonych Êrodków. W tym celu wskazujesz nam Pozycje Inwestycyjne, z których rezygnujesz i na które chcesz przelaç ju zainwestowane Êrodki. Zmiany te mo esz zgłaszaç, przesyłajàc do Skandii odpowiedni formularz, który znajdziesz na naszej stronie internetowej. Wtedy za dokonanie dyspozycji pobierzemy opłat operacyjnà. Realizujàc Konwersj za pomocà serwisu Skandia Online, nie poniesiesz adnych kosztów. Pami taj, e na Rachunku Jednostek Funduszy mo e znajdowaç si maksymalnie 10 Pozycji Inwestycyjnych. Przy Konwersji Êrodków nie pobierzemy podatku od zysków kapitałowych Ubezpieczajàcy, w ka dym czasie, mo e z o yç wniosek o dokonanie Konwersji. Wniosek o dokonanie Konwersji okreêla sposób podzia u Êrodków zgromadzonych na Rachunku Jednostek Funduszy pomi dzy po szcze gólne Pozycje Inwestycyjne, z dok adnoêcià do jednego procenta, z zastrze eniem, e udzia jednej Pozycji Inwestycyjnej nie mo e byç ni szy ni dziesi ç procent, a suma udzia ów Pozycji Inwestycyjnych w dys po zycji Konwersji musi wynosiç 100%. W wyniku dokonania Konwersji àczna liczba Pozycji Inwestycyj nych na Rachunku Jednostek Funduszy nie mo e przekroczyç dziesi ç. Za dokonanie Konwersji, Ubezpie czy ciel pobierze op at operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 12 Za àcznika nr 1 do OWU. 2. Przy dokonywaniu Konwersji stosuje si Ceny Jednostek Funduszy obowiàzujàce w najbli szym Dniu Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapita owego, nast pujàcym nie póêniej ni w drugim dniu roboczym od dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela wniosku o dokonanie Konwersji, z zastrze eniem ust. 3 oraz 27 ust. 2 i W przypadku niedokonywania wyceny jednostek danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapita owego w ka dym dniu roboczym, zasady i terminy dokonywania Konwersji okreêlone sà w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapita owych. POZYCJE INWESTYCYJNE Ze wzgl du na zmieniajàcà si sytuacj rynkowà w trakcie trwania Umowy, dokonujemy aktualizacji oferty inwestycyjnej, czyli dodajemy i wycofujemy Pozycje Inwestycyjne. Poni ej dokładnie opisaliêmy zasady wycofywania poszczególnych Pozycji Inwestycyjnych. Mo e si zdarzyç, e w momencie wycofywania danej Pozycji Inwestycyjnej, b dzie si ona znajdowała w Twojej strukturze inwestycyjnej. Dlatego dokładnie okreêliliêmy, co zostanie wykonane z naszej strony oraz wskazaliêmy czynnoêci, które Ty mo esz podjàç, aby przed wycofaniem Pozycji Inwestycyjnej Êrodki zostały zainwestowane zgodnie z Twoimi oczekiwaniami. Przed wyborem Pozycji Inwestycyjnych, w które inwestowane b dà Twoje składki, zapoznaj si z ich charakterystykà oraz zasadami działania. Informacje te znajdziesz w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz dodatkowych regulaminach dedykowanych usługom inwestycyjnym. Informacje oraz dokumenty, dotyczàce oferty inwestycyjnej znajdujà si na naszej stronie internetowej. Ponadto po zalogowaniu do serwisu Skandia Online znajdziesz dokumenty obowiàzujàce dla Twojej Umowy. 12