Hybrydowy Program Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny Duo Benefit

Transkrypt

1 Hybrydowy Program Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny Duo Benefit Ubezpieczenie na Życie ze Składką Regularną Książeczka zawiera wprowadzenie do Programu Duo Benefit i Ogólne Warunki Ubezpieczenia (kod: DB 01/15) Szanowny Kliencie, miło nam, że zainteresowałeś się Programem Duo Benefit. Zależy nam, żebyś przed zawarciem umowy ubezpieczenia miał pewną wiedzę o jego zasadach. Prosimy o uważne zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), Regulaminem i Strategiami Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz Kartą produktu. Wszelkie pytania zgłaszaj do swojego doradcy ubezpieczeniowego lub bezpośrednio do ERGO Hestii (poczta@ergohestia.pl, ). Dziękujemy za okazane nam zaufanie.

2

3 Jaki jest cel Programu Duo Benefit? Jakie są koszty w Duo Benefit? Każdy Klient indywidualnie ustala cel zawarcia umowy, jednak należy pamiętać jakie są generalne zasady na jakich oparta jest konstrukcja Programu Duo Benefit: Program łączy ubezpieczenie gwarantowane (ze świadczeniami, których wysokość jest z góry wskazana w umowie ubezpieczenia) z ubezpieczeniem inwestycyjnym (gdzie środki lokowane są na ryzyko Ubezpieczającego) składka przeznaczana jest w 70% na ubezpieczenie gwarantowane, a w 30% na ubezpieczenie inwestycyjne umowa ubezpieczenia trwa przez okres wybrany przez Klienta przed rozpoczęciem Programu świadczenia przewidziane w umowie zapewnione są pod warunkiem regularnego opłacania składek przez okres ubezpieczenia Program pozwala na gromadzenie środków, które mogą być przeznaczone na wypłatę świadczenia jednorazowego lub w postaci renty zakres ubezpieczenia obejmuje ochronę na wypadek śmierci Ubezpieczonego i śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, możliwe jest również rozszerzenie zakresu poprzez zawarcie umów ubezpieczeń dodatkowych Co zapewnia ERGO Hestia w Duo Benefit, a jakie ryzyko ponosi Klient? ERGO Hestia zapewnia sumę ubezpieczenia gwarantowanego, która zostanie wypłacona na koniec okresu ubezpieczenia dodatkowo zostanie wypłacona wartość Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa (tworzonego w ubezpieczeniu inwestycyjnym) i skumulowany udział w zysku z ubezpieczenia gwarantowanego (opisany szczegółowo w 11 OWU) w ubezpieczeniu inwestycyjnym Program zapewnia lokowanie środków w wybrane przez Klienta ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) oferowane przez ERGO Hestię i opisane w Strategiach UFK z tytułu śmierci Ubezpieczonego i śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku osoby uprawnione otrzymają szereg świadczeń wymienionych w 5 OWU w razie rozwiązania umowy ubezpieczenia przed końcem ustalonego okresu ubezpieczenia Klient otrzyma: - wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego (jej wysokość zagwarantowana jest w umowie, przy czym w pierwszych 2 latach nie istnieje) i skumulowany udział w zysku z ubezpieczenia gwarantowanego (opisane w 11 i 12 OWU) - wartość wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz wartość subkonta (powstaje z wpłat dodatkowych), opisane w OWU 70% składki przeznaczane jest na poczet ubezpieczenia gwarantowanego (w tym umów ubezpieczeń dodatkowych), a 30% na poczet ubezpieczenia inwestycyjnego. W ramach ubezpieczenia inwestycyjnego pobieranych jest kilka rodzajów kosztów: z konta podstawowego: - miesięczna opłata administracyjna - miesięczna składka za ryzyko - opłata administracyjna polisowa (w razie wypłaty wartości wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego w pierwszych 3 latach) - opłata manipulacyjna z tytułu wypłaty części wartości wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego z subkonta: - opłata początkowa od wpłaty dodatkowej - opłata manipulacyjna z tytułu wypłaty wartości subkonta Wskazane wyżej opłaty opisane są w OWU, a ich wysokość wskazano w Tabeli opłat i limitów: z wartości UFK pobierana jest opłata za zarządzenie funduszem w wysokości wskazanej w Strategii danego UFK (publikowane przez ERGO Hestię ceny jednostek uczestnictwa uwzględniają już pobranie tej opłaty) Jakie operacje są możliwe w czasie ubezpieczenia? W trakcie trwania umowy Klientowi przysługuje ponadto szereg innych uprawnień: odstąpienie od umowy ubezpieczenia w pierwszych 30 dniach ( 33 OWU) coroczna indeksacja składki ( 39 OWU) obniżenie składki najwcześniej po 3 latach trwania umowy ( 40 i 41 OWU) ustalenie i zmiana zasad alokacji wpłat ( 37 OWU) konwersja jednostek uczestnictwa do innego UFK ( 37 OWU i Regulamin UFK) przekształcenie ubezpieczenia w bezskładkowe najwcześniej po 3 latach ( 42 OWU) dokonywanie przez Klienta wpłat dodatkowych, które inwestowane są w UFK w sposób wybrany przez Klienta i których wypłata możliwa jest bez ograniczeń ( OWU) dokonywanie przez Klienta wykupu częściowego z ubezpieczenia inwestycyjnego lub wykupu z subkonta ( OWU) wypowiedzenie umowy ubezpieczenia ( 32 OWU) ERGO Hestia nie gwarantuje rentowności UFK w ubezpieczeniu inwestycyjnym. Ryzyko decyzji inwestycyjnych (włącznie z możliwością poniesienia straty) ponosi Klient. Kwestia ryzyk związanych z inwestowaniem składek w ramach ubezpieczenia inwestycyjnego opisuje Regulamin UFK 3

4

5 Hybrydowy Program Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny Duo Benefit Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie ze Składką Regularną KOD: DB 01/15 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE POSTANOWIENIA WPROWADZAJĄCE 1 1. Ubezpieczający oraz Ubezpieczony przed zawarciem umowy ubezpieczenia powinien szczegółowo zapoznać się z treścią niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, zwracając szczególną uwagę na rozdziały zatytułowane: Przedmiot, zakres ubezpieczenia i świadczenia, Zasady i ograniczenia odpowiedzialności z tytułu zgonu Ubezpieczonego oraz zgonu wskutek nieszczęśliwego wypadku, Wykup z ubezpieczenia gwarantowanego, Wykup z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz wykup z subkonta, Opłaty z tytułu ubezpieczenia inwestycyjnego, a także Definicje. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia Ubezpieczający powinien również zapoznać się z treścią Regulaminu Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA, Strategii Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA oraz Tabeli opłat i Limitów stanowiących integralną część Ogólnych Warunków Ubezpieczenia i zawierających istotne informacje dotyczące części inwestycyjnej umowy ubezpieczenia. 2. Zwracamy uwagę, że definicje używanych w Ogólnych Warunków Ubezpieczenia pojęć mogą odbiegać od typowego, powszechnego ich znaczenia, jak też od definicji zawartych w ogólnie obowiązujących przepisach prawa. 3. Hybrydowy Program Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny Duo Benefit obejmuje ubezpieczenie gwarantowane oraz ubezpieczenie inwestycyjne, w ramach którego środki inwestowane są na ryzyko Ubezpieczającego. 4. Umowa ubezpieczenia może regulować prawa i obowiązki stron w sposób odbiegający od postanowień Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. DEFINICJE 2 Pojęcia użyte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia przyjmują znaczenie określone w definicjach zamieszczonych poniżej i umieszczone zostały w porządku alfabetycznym: 1) alokacja środków - podział składki wpłacanej przez Ubezpieczającego z przeznaczeniem na ubezpieczenie inwestycyjne lub kwoty wpłaty dodatkowej przeznaczanej na zakup jednostek uczestnictwa, pomiędzy poszczególne Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, 2) beneficjent dodatkowy - wyznaczona przez Ubezpieczonego osoba uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego, jeżeli świadczenie to nie przysługuje żadnemu z beneficjentów głównych lub beneficjenci główni nie żyją, 3) beneficjent główny - wyznaczona przez Ubezpieczonego osoba uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego, 4) cena jednostki uczestnictwa - cena, po której ERGO Hestia umarza jednostki uczestnictwa z Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa oraz przekazuje jednostki uczestnictwa na ten rachunek, 5) część wartości konta podstawowego - kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych znajdujących się na koncie podstawowym, umarzanych w związku z dokonywanym wykupem częściowym z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz ceny jednostek uczestnictwa, 6) Indywidualny Rachunek Jednostek Uczestnictwa - wyodrębniony rachunek tworzony przez ERGO Hestię dla ubezpieczenia inwestycyjnego, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w ramach konta podstawowego i subkonta, 7) jednostka uczestnictwa - część Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego będąca proporcjonalnym udziałem w aktywach netto tego Funduszu, 8) konto podstawowe - wydzielona część Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa, pochodzące z części składek przeznaczanych na ubezpieczenie inwestycyjne, 9) konwersja jednostek uczestnictwa - dyspozycja Ubezpieczającego dotycząca umorzenia części lub całości jednostek uczestnictwa jednego lub kilku Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, z jednoczesnym nabyciem, za całość kwoty uzyskanej w wyniku tego umorzenia, jednostek uczestnictwa innych Funduszy (jednego lub kilku) wybranych przez Ubezpieczającego, 10) końcowa wartość ubezpieczenia - świadczenie wypłacane Ubezpieczonemu po dożyciu przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, 11) nieszczęśliwy wypadek - nagłe, niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego nastąpił zgon Ubezpieczonego, 5

6 12) ochrona ubezpieczeniowa - zobowiązanie ERGO Hestii do wypłaty świadczeń w zakresie i na zasadach wskazanych w umowie ubezpieczenia, 13) okres ubezpieczenia - ustalony przy zawarciu umowy ubezpieczenia okres jej trwania, 14) przeniesienie końcowej wartości ubezpieczenia - wypłata końcowej wartości ubezpieczenia przy jednoczesnej ich wpłacie na poczet jednorazowej składki w umowie ubezpieczenia rentowego, dokonywana przez ERGO Hestię na wniosek Ubezpieczającego, 15) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA - dokument określający zasady funkcjonowania Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oferowanych przez ERGO Hestię (dalej: Regulamin ), stanowiący integralną część Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, 16) rezerwa ubezpieczeń na życie - pasywa ERGO Hestii, tworzone zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa w zakresie działalności ubezpieczeniowej, odpowiadające wartości bieżących i przyszłych zobowiązań, jakie mogą wyniknąć z ubezpieczenia gwarantowanego, 17) rocznica polisy - każda rocznica pierwszego dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej; dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wskazywany jest w polisie, tj. dokumencie wydanym przez ERGO Hestię i potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia, 18) składka - kwota opłacana regularnie przez Ubezpieczającego w terminach i wysokości wskazanej w umowie ubezpieczenia, w zamian za którą ERGO Hestia zobowiązuje się do wypłaty świadczeń w ramach ubezpieczenia gwarantowanego i ubezpieczenia inwestycyjnego, na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia, 19) skumulowany udział w zysku z ubezpieczenia gwarantowanego - suma udziałów w zysku przyznanych w okresie ubezpieczenia powiększana o stopę zwrotu dla zysków przyznanych, 20) subkonto - wydzielona część Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa pochodzące z wpłat dodatkowych, 21) stopa techniczna - stopa procentowa stosowana przy ustalaniu wysokości sumy ubezpieczenia i naliczaniu udziału w zysku; wysokość stopy technicznej określona jest w polisie, 22) stopa zwrotu dla zysków przyznanych - wskaźnik zysku wypracowanego przez ERGO Hestię w okresie ostatnich 12 miesięcy od skumulowanych udziałów w zysku, naliczonych w poprzednich okresach, 23) stopa zysku netto - wskaźnik zysku wypracowanego w okresie ostatnich 12 miesięcy od aktywów na pokrycie rezerw ubezpieczeń na życie w ramach ubezpieczenia gwarantowanego, pomniejszony o stopę techniczną i wskaźnik 1,5%, 24) Strategie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA - dokument określający strategie inwestycyjne i stopień ryzyka inwestycyjnego poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oferowanych przez ERGO Hestię (dalej: Strategie ), stanowiący integralną część Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, 25) suma ubezpieczenia gwarantowanego - kwota wskazana w umowie ubezpieczenia, na podstawie której ustalane są wysokości świadczeń z tytułu zgonu i dożycia w ubezpieczeniu gwarantowanym, 26) Tabela opłat i limitów - dokument zawierający stawki opłat i limitów stosowanych w umowie ubezpieczenia, stanowiący załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia i ich integralną część, 27) Ubezpieczający - osoba lub podmiot, który zawiera umowę ubezpieczenia z ERGO Hestią, 28) ubezpieczenie bezskładkowe - okres umowy ubezpieczenia, w którym ustaje obowiązek opłacania składki, a wysokość świadczeń z ubezpieczenia gwarantowanego ulega zmniejszeniu na zasadach określonych 42, 29) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy - wydzielony fundusz aktywów tworzony ze składek z ubezpieczenia inwestycyjnego lub wpłat dodatkowych, inwestowany w sposób określony w umowie ubezpieczenia; szczegółowe zasady funkcjonowania Funduszu określone zostały w Regulaminie i Strategiach, 30) Ubezpieczony - osoba objęta ochroną ubezpieczeniową; w przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na własny rachunek, Ubezpieczający i Ubezpieczony jest tą samą osobą, 31) Ubezpieczyciel (zwany także: ERGO Hestia) - Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA z siedzibą w Sopocie przy ul. Hestii 1, 32) ubezpieczenie inwestycyjne - część umowy ubezpieczenia, w ramach której ERGO Hestia lokuje i wypłaca środki gromadzone na Indywidualnym Rachunku Jednostek Uczestnictwa; środki inwestowane są na ryzyko Ubezpieczającego, 33) ubezpieczenie gwarantowane - część umowy ubezpieczenia, w ramach której ERGO Hestia zabezpiecza pokrycie ryzyka ubezpieczeniowego i realizuje świadczenia (suma ubezpieczenia gwarantowanego, wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego, skumulowane udziały w zysku, świadczenia z umów dodatkowych), 34) umowa ubezpieczenia rentowego - odrębna umowa zawierana przez Ubezpieczającego z ERGO Hestią, do której przenoszona jest końcowa wartość ubezpieczenia w celu zapewnienia wypłat renty, 35) umowy dodatkowe - umowy ubezpieczeń dodatkowych, które mogą być zawierane łącznie z umową ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (zwaną także umową główną ), 36) wartość konta podstawowego - kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych znajdujących się na koncie podstawowym oraz ceny jednostek uczestnictwa, 37) wartość subkonta - kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych znajdujących się subkoncie oraz ceny jednostek uczestnictwa, 38) wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego - kwota wskazana w umowie ubezpieczenia w odniesieniu do trzeciego i kolejnych lat okresu ubezpieczenia, 39) wartość wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego - wartość konta podstawowego pomniejszona w pierwszych trzech latach okresu ubezpieczenia o opłatę administracyjną polisową, wskazanej w Tabeli opłat i limitów, 40) wpłata dodatkowa - dobrowolna wpłata na subkonto dokonywana przez Ubezpieczającego. 6

7 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora II. PRZEDMIOT, ZAKRES UBEZPIECZENIA I ŚWIADCZENIA PRZEDMIOT I ZAKRES UMOWY UBEZPIECZENIA 3 1. Przedmiotem umowy ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje: 1) zgon Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności ERGO Hestii, 2) dożycie przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. ŚWIADCZENIA PO ZAKOŃCZENIU OKRESU UBEZPIECZENIA 4 Po dożyciu przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, otrzyma on końcową wartość ubezpieczenia, obejmującą: 1) świadczenia z ubezpieczenia gwarantowanego: a) 100% sumy ubezpieczenia gwarantowanego, b) skumulowany udział w zysku z ubezpieczenia gwarantowanego. 2) świadczenia z ubezpieczenia inwestycyjnego: a) wartość konta podstawowego, b) wartość subkonta. ŚWIADCZENIA W PRZYPADKU ZGONU UBEZPIECZONEGO I ZGONU WSKUTEK NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU 5 1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, osoby uprawnione otrzymają: 1) świadczenia z ubezpieczenia gwarantowanego: a) wyższą z dwóch wartości: 30% sumy ubezpieczenia gwarantowanego albo wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego, aktualną na dzień zgonu, b) skumulowany udział w zysku z ubezpieczenia gwarantowanego. 2) świadczenia z ubezpieczenia inwestycyjnego: a) wartość konta podstawowego, b) wartość subkonta, c) dodatkowe świadczenie w wysokości zł. 2. Świadczenia wymienione w ust. 1 stanowią łącznie sumę ubezpieczenia wypłacaną na wypadek zgonu Ubezpieczonego. 3. W przypadku zgonu Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku w okresie ubezpieczenia osoby uprawnione otrzymają, poza świadczeniami wskazanymi w ust. 1, dodatkowo 70% sumy ubezpieczenia gwarantowanego. ŚWIADCZENIA W PRZYPADKU ROZWIĄZANIA UMOWY UBEZPIECZENIA PRZED ZAKOŃCZENIEM OKRESU UBEZPIECZENIA ORAZ W RAZIE WYKUPU CZĘŚCIOWEGO I Z SUBKONTA 6 1. W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia przed zakończeniem okresu ubezpieczenia, Ubezpieczający otrzyma: 1) świadczenia z ubezpieczenia gwarantowanego: a) wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego (o ile istnieje), b) skumulowany udział w zysku z ubezpieczenia gwarantowanego (o ile został przyznany zgodnie z 11). 2) świadczenia z ubezpieczenia inwestycyjnego: a) wartość wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego, b) wartość subkonta. 2. W przypadku dokonania przez Ubezpieczającego w trakcie umowy ubezpieczenia wykupu częściowego z ubezpieczenia inwestycyjnego lub wykupu z subkonta, Ubezpieczający otrzyma odpowiednio wnioskowaną przez siebie część wartości wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego lub wartości subkonta. WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ 7 1. Kwoty świadczeń, których wysokość wyrażona jest procentem sumy ubezpieczenia gwarantowanego oraz wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego, określone są w umowie ubezpieczenia. Wartości te obowiązują w przypadku regularnego i nieprzerwanego opłacania składek i mogą: 1) ulegać podwyższeniu wskutek dobrowolnej indeksacji składki, o której mowa w 38, 2) ulec obniżeniu w razie zawnioskowania przez Ubezpieczającego o obniżenie składki na zasadach opisanych w Kwota dodatkowego świadczenia w wysokości zł, wymienionego w 5 ust. 1 pkt 2) lit c), jest niezmienna przez cały okres ubezpieczenia. 3. Kwoty innych świadczeń, niż wymienione w ust. 1 i 2, nie są określone w umowie ubezpieczenia, a ich wysokość może się istotnie zmieniać, gdyż wynika ona z bieżących wartości jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, w które inwestowana jest składka na ubezpieczenie inwestycyjne oraz ze stopy zysku netto i stopy zwrotu dla zysków przyznanych. III. ZASADY I OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI Z TYTUŁU ZGONU UBEZPIECZONEGO ORAZ ZGONU WSKUTEK NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU OSOBY UPRAWNIONE DO ŚWIADCZENIA 8 1. Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego albo zgonu Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, określone w 5, przysługuje beneficjentowi głównemu lub beneficjentowi dodatkowemu, chyba że umyślnie przyczynił się do zgonu Ubezpieczonego. 2. Ubezpieczony ma prawo do samodzielnego wskazywania beneficjenta głównego i beneficjenta dodatkowego. W każdym czasie Ubezpieczonemu przysługuje prawo do zmiany beneficjenta głównego lub beneficjenta dodatkowego. Zmiana beneficjenta głównego lub beneficjenta dodatkowego dochodzi do skutku z datą złożenia ERGO Hestii oświadczenia Ubezpieczonego o zmianie beneficjenta. 3. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, gdy niektórym z beneficjentów głównych nie przysługuje świadczenie lub niektórzy beneficjenci główni nie żyją, świadczenia im należne przysługują, w braku odmiennego wskazania przez Ubezpieczonego, proporcjonalnie pozostałym beneficjentom głównym. 7

8 4. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, gdy żadnemu z beneficjentów głównych nie przysługuje świadczenie lub wszyscy beneficjenci główni nie żyją albo Ubezpieczony nie wyznaczył beneficjenta głównego, świadczenie przysługuje beneficjentom dodatkowym. 5. Postanowienia ust. 3 stosuje się odpowiednio do beneficjentów dodatkowych. 6. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, gdy żadnej z osób wskazanych przez Ubezpieczonego jako beneficjenci główni lub beneficjenci dodatkowi nie przysługuje świadczenie lub wszystkie te osoby nie żyją lub Ubezpieczony nie wyznaczył takich osób, świadczenie przysługuje członkom rodziny Ubezpieczonego, w następującej kolejności: 1) małżonkowi - w całości, 2) dzieciom - w równych częściach, jeżeli świadczenie nie może być wypłacone małżonkowi, 3) rodzicom - w równych częściach, jeżeli świadczenie nie może być wypłacone małżonkowi ani dzieciom, 4) innym spadkobiercom Ubezpieczonego - w równych częściach, jeżeli świadczenie nie może być wypłacone małżonkowi, dzieciom ani rodzicom. OGRANICZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Z TYTUŁU ZGONU UBEZPIECZONEGO 9 Jeżeli zgon Ubezpieczonego zaistnieje w wyniku: 1) samobójstwa popełnionego przez Ubezpieczonego w okresie pierwszych dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, 2) czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu, 3) działań wojennych, powstań lub przewrotów wojskowych, ERGO Hestia wypłaci, zamiast świadczeń z 5 ust. 1, wartość wykupu ubezpieczenia gwarantowanego, skumulowany udział w zysku, wartość wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz wartość subkonta. OGRANICZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Z TYTUŁU ZGONU UBEZPIECZONEGO WSKUTEK NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku zostanie wypłacone, jeżeli nieszczęśliwy wypadek zdarzył się w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej, a zgon Ubezpieczonego nastąpił przed upływem 180 dni od daty wypadku. 2. ERGO Hestia nie wypłaci świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, jeżeli nastąpi on wyniku: 1) udziału przez Ubezpieczonego w zajęciach rekreacyjnych lub sportowych o wysokim stopniu ryzyka oraz w przygotowaniach do nich, przy czym za zajęcia takie uważa się: nurkowanie, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, rafting, kajakarstwo górskie, wykonywanie skoków spadochronowych lub skoków na bungee, uprawianie sportów lotniczych (jako pilot lub pasażer statku powietrznego), uprawianie sportów motorowych, sportów motorowodnych lub sportów walki, 2) udziału Ubezpieczonego w wyścigach lub rajdach pojazdów: lądowych, wodnych, powietrznych lub w przygotowaniach do nich, 3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa z winy umyślnej, 4) czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu, 5) działań wojennych, zamieszek, powstań lub przewrotów wojskowych, 6) wypadku lotniczego, jeżeli Ubezpieczony nie był pasażerem samolotu licencjonowanych linii lotniczych, 7) katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenia jądrowe, chemiczne, biologiczne bądź napromieniowanie, 8) działania Ubezpieczonego w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości bądź w wyniku uszkodzeń trzustki lub wątroby spowodowanych spożywaniem alkoholu - stan nietrzeźwości zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do: stężenia we krwi powyżej 0,5 alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w 1 dm 3. Stan po użyciu alkoholu zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi od 0,2 do 0,5 alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu od 0,1 mg do 0,25 mg alkoholu w 1 dm 3, 9) umyślnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa Ubezpieczonego, 10) choroby Ubezpieczonego, zakwalifikowanej w Międzynarodowej Statystycznej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych ICD-10, w brzmieniu obowiązującym na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, jako zaburzenie psychiczne i zaburzenie zachowania (F00-F99) lub schorzeń wynikających z uzależnienia od środków psychoaktywnych bądź choroby układu nerwowego rozpoznanych lub leczonych u Ubezpieczonego, 11) obrażeń ciała Ubezpieczonego doznanych przed datą zawarcia umowy ubezpieczenia, 12) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego lub powietrznego bez uprawnień, 13) choroby Ubezpieczonego w tym występującej nagle, jak np. zawał serca lub udar mózgu, 14) infekcji Ubezpieczonego za którą w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia uważa się stan rozstroju zdrowia wywołany przez czynnik chorobotwórczy pochodzenia bakteryjnego, wirusowego, grzybiczego lub pasożytniczego. IV. UDZIAŁ W ZYSKU Z UBEZPIECZENIA GWARANTOWANEGO ZASADY NALICZANIA UDZIAŁU W ZYSKU Udział w zysku naliczany jest przez ERGO Hestię w ramach ubezpieczenia gwarantowanego na dzień rocznicy polisy, począwszy od drugiej rocznicy polisy. 2. Przyznany przez ERGO Hestię udział w zysku wynika z pomnożenia wskaźnika udziału w zysku, o którym mowa w ust. 3, przez wartość średniorocznej rezerwy ubezpieczeń na życie (jest to średnia arytmetyczna wartości rezerw ubezpieczeń na życie na dzień: rocznicy polisy, w której udział w zysku jest przyznawany oraz poprzedniej rocznicy polisy). 3. Wskaźnik udziału w zysku nie może być niższy niż 85% stopy zysku netto. 8

9 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora V. WYKUP Z UBEZPIECZENIA GWARANTOWANEGO VII. PREMIA W UBEZPIECZENIU INWESTYCYJNYM ZASADY USTALANIA I WYPŁATY WARTOŚCI WYKUPU Z UBEZPIECZENIA GWARANTOWANEGO Wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego wypłacana jest na wniosek Ubezpieczającego przy rozwiązaniu umowy przed datą zakończenia okresu ubezpieczenia oraz w sytuacji, o której mowa w Wskazana w umowie ubezpieczenia wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego zależy od aktualnej wysokości rezerwy ubezpieczeń na życie, okresu jaki upłynął od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz okresu, jaki pozostał do końca okresu ubezpieczenia. 3. W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia przed upływem drugiej rocznicy polisy wartość wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego nie istnieje. VI. WYKUP Z UBEZPIECZENIA INWESTYCYJNEGO ORAZ WYKUP Z SUBKONTA WYKUP CAŁKOWITY 13 Ubezpieczający otrzyma całkowitą wartość wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego w sytuacjach wskazanych w 6 ust. 1 i 9. WYKUP CZĘŚCIOWY Ubezpieczający może dokonywać wypłaty części wartości konta podstawowego począwszy od trzeciej rocznicy polisy. 2. Wypłata jest dokonywana jeżeli wartość konta podstawowego po dokonaniu wypłaty części wartości konta podstawowego, przewyższa wartość minimalną konta podstawowego określoną w Tabeli opłat i limitów WYKUP Z SUBKONTA 15 Ubezpieczający może dokonywać wypłaty części bądź całości środków zgromadzonych na subkoncie, z potrąceniem opłaty manipulacyjnej z tytułu wypłaty wartości subkonta, wskazanej w Tabeli opłat i limitów. PRAWO DO DODATKOWEJ PREMII Jeżeli umowę ubezpieczenia zawarto na okres dłuższy niż 20 lat, Ubezpieczający będzie otrzymywał premię w postaci dodatkowych jednostek uczestnictwa alokowanych przez ERGO Hestię na koncie podstawowym. 2. Do wyliczenia premii brana będzie kwota opłaty za zarządzanie danym Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym pobranej w ostatnim zakończonym roku okresu ubezpieczenia. 3. Premia będzie naliczana jeden raz w roku, w okresie 90 dni od rocznicy polisy, według cen jednostek uczestnictwa z dnia naliczenia premii. 4. Po raz pierwszy premia zostanie naliczona w 22. roku okresu ubezpieczenia, na podstawie kwoty opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, pobranej w 21. roku okresu ubezpieczenia. 5. Wysokość premii równa będzie kwocie nadwyżki pobranej przez ERGO Hestię opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi ponad kwotę tej opłaty stanowiącą 1% wartości aktywów netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. 6. Jeśli wartość opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym nie przekroczy 1% wartości aktywów netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, to premia w odniesieniu do tego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego nie jest naliczana. VIII. RENTA PRZENIESIENIE KOŃCOWEJ WARTOŚCI UBEZPIECZENIA DO UMOWY UBEZPIECZENIA RENTOWEGO Po zakończeniu okresu ubezpieczenia Ubezpieczonemu przysługuje prawo do zawarcia odrębnej umowy ubezpieczenia rentowego w ramach produktów rentowych jakie będą znajdowały się w tym czasie w ofercie ERGO Hestii. 2. W przypadku podjęcia przez Ubezpieczonego decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia rentowego zgodnie z treścią ust. 1, końcowa wartość ubezpieczenia przeznaczana jest na poczet opłacenia składki z tytułu umowy ubezpieczenia rentowego. IX. OPŁATY Z TYTUŁU UBEZPIECZENIA INWESTYCYJNEGO ZASADY USTALANIA WARTOŚCI WYKUPU RODZAJE POBIERANYCH OPŁAT 16 Wartość wykupu całkowitego i częściowego z ubezpieczenia inwestycyjnego i wartość wykupu z subkonta ustalana jest na najbliższy dzień wyceny przed dniem zatwierdzenia przez ERGO Hestię do wypłaty danej wartości wykupu. Zatwierdzenie do wypłaty następuje w terminie 21 dni od dnia złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o wykup. 19 W trakcie trwania ubezpieczenia inwestycyjnego ERGO Hestia pobiera następujące opłaty: 1) miesięczną składkę za ryzyko z tytułu obejmowania Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową w danym miesiącu w ramach ubezpieczenia inwestycyjnego, 2) miesięczną opłatę administracyjną z tytułu bieżących kosztów administrowania Indywidualnym Rachunkiem Jednostek Uczestnictwa, 9

10 3) opłatę manipulacyjną z tytułu wypłaty części wartości wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego lub wypłaty wartości subkonta, 4) opłatę administracyjną polisową z tytułu kosztów zawarcia i rozwiązania umowy ubezpieczenia pobierana przy wypłacie całkowitej wartości wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego w pierwszych trzech latach okresu ubezpieczenia, 5) opłatę początkową od wpłaty dodatkowej, 6) opłatę za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi. SPOSÓB POBIERANIA OPŁAT Opłaty określone w 19 pkt 1)-4) pobierane są z jednostek uczestnictwa zaewidencjonowanych na koncie podstawowym. 2. Opłata określona w 19 pkt 5 pobierana jest z jednostek uczestnictwa zaewidencjonowanych na subkoncie. 3. Pobranie opłat wskazanych w 19 pkt 1)-5) odbywa się poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa każdego z Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych znajdujących się na koncie podstawowym lub subkoncie, zgodnie z postanowieniami ust. 1 i 2. Liczba umarzanych jednostek uczestnictwa (zaokrąglana jest zgodnie z zasadami arytmetyki, do 6. miejsca po przecinku) zależy od ceny jednostki uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w dniu umorzenia oraz wysokości opłat wskazanych powyżej. 4. Jednostki uczestnictwa, określone w ust. 3, są umarzane proporcjonalnie do udziału każdego z Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w wartości konta podstawowego lub subkonta. 5. Opłata za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi pobierana jest na zasadach określonych w Regulaminie, a jej wysokość określona jest w Strategiach. 6. Wysokości opłat wskazanych w 19 pkt 1)-5) określone są w Tabeli opłat i limitów. X. WYPŁATA ŚWIADCZEŃ DOKUMENTY NIEZBĘDNE DO ZGŁOSZENIA ROSZCZENIA 5) kopia dokumentu tożsamości osoby zgłaszającej roszczenie. 4. W uzasadnionych przypadkach ERGO Hestia uprawniona jest do zażądania przedłożenia innych dokumentów niż wskazane w ust. 1 i 2, jeśli będzie to konieczne do ustalenia odpowiedzialności ERGO Hestii lub wysokości świadczenia. 5. ERGO Hestia może uzyskać informacje odnoszące się do okoliczności zdarzenia, w szczególności u lekarzy, którzy nad Ubezpieczonym sprawowali opiekę lekarską i w placówkach medycznych, na podstawie pisemnej zgody Ubezpieczonego złożonej przed zawarciem umowy ubezpieczenia. SPOSÓB I TERMIN PRZYZNANIA ŚWIADCZENIA ERGO Hestia wypłaca świadczenia w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zgonie lub wniosku Ubezpieczonego o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia. 2. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ERGO Hestii albo wysokości świadczenia w terminie wskazanym w ust. 1 okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ERGO Hestia wypłaca w terminie przewidzianym w ust ERGO Hestia wypłaca świadczenie z tytułu wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego, wykupu częściowego z ubezpieczenia inwestycyjnego lub z subkonta w terminie 21 dni od dnia złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o wykup. XI. UMOWA UBEZPIECZENIA WIEK UBEZPIECZONEGO 23 Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta, jeżeli Ubezpieczony z końcem roku kalendarzowego, w którym rozpocznie się ochrona ubezpieczeniowa, będzie miał nie mniej niż 16 lat i nie więcej niż 52 lata Wypłata świadczenia z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, dokonywana jest na pisemny wniosek Ubezpieczonego złożony ERGO Hestii. Do wniosku powinna być dołączona kopia dokumentu tożsamości Ubezpieczonego. 2. Wypłata wartości wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego, wykupu częściowego oraz wykupu z subkonta dokonywana jest na pisemny wniosek Ubezpieczającego. Do wniosku powinna być dołączona kopia dokumentu tożsamości Ubezpieczającego. 3. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, osoba zgłaszająca roszczenie zobowiązana jest dostarczyć ERGO Hestii następujące dokumenty, niezbędne do ustalenia odpowiedzialności: 1) zgłoszenie roszczenia, 2) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego, 3) karta zgonu z podaną przyczyną zgonu lub zaświadczenie stwierdzające przyczynę zgonu, wystawione przez lekarza lub właściwe władze, 4) dokumentację dotyczącą nieszczęśliwego wypadku (w przypadku zgonu Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku), OKRES UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas określony ustalony w umowie ubezpieczenia. 2. Okres ubezpieczenia trwa co najmniej 15 lat i nie dłużej niż do 67 roku życia Ubezpieczonego. 3. W odniesieniu do Ubezpieczonego, który w dniu zawarciu umowy ubezpieczenia, ma 53, 54 lub 55 lat, zawarcie umowy możliwe jest na podstawie propozycji ERGO Hestii przygotowanej po indywidualnej ocenie ryzyka ubezpieczeniowego. SPOSÓB ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie wniosku o ubezpieczenie składanego przez Ubezpieczającego, po ocenie ryzyka ubezpieczeniowego dokonanej przez ERGO Hestię zgodnie z

11 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora 2. W przypadku, gdy Ubezpieczonym jest inna osoba niż Ubezpieczający, warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest złożenie przez Ubezpieczonego ERGO Hestii oświadczenia woli, zawierającego zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia. PODANIE INFORMACJI PRZY ZAWARCIU UMOWY UBEZPIECZENIA Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości ERGO Hestii wszystkie znane sobie okoliczności, o które ERGO Hestia zapytywała we wniosku o ubezpieczenie albo przed zawarciem umowy ubezpieczenia w innych pismach. Jeżeli Ubezpieczający zawiera umowę ubezpieczenia przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności mu znane. W razie zawarcia przez ERGO Hestię umowy ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne. 2. Obowiązki określone w ust. 1 spoczywają zarówno na Ubezpieczającym jak i Ubezpieczonym. 3. ERGO Hestia nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które z naruszeniem postanowień ust. 1 i 2 nie zostały podane do jej wiadomości (w szczególności w sytuacji, gdy została zatajona choroba Ubezpieczonego). Jeżeli do naruszenia ustępów poprzedzających doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że wypadek przewidziany umową i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym. ERGO Hestia nie może powoływać się na postanowienia zdań wcześniejszych, jeżeli do zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową doszło po upływie trzech lat od zawarcia umowy ubezpieczenia. OCENA RYZYKA UBEZPIECZENIOWEGO ERGO Hestia przed zawarciem umowy ubezpieczenia, dokonuje oceny ryzyka ubezpieczeniowego na podstawie danych zawartych we wniosku o ubezpieczenie oraz dokumentacji dostarczonej przez Ubezpieczającego przed zawarciem umowy ubezpieczenia. 2. Ocena ryzyka ubezpieczeniowego polega na określeniu prawdopodobieństwa wystąpienia zgonu Ubezpieczonego między innymi w związku ze stanem zdrowia Ubezpieczonego, jego statusem majątkowym, wykonywanym przez niego zawodem, uprawianym sportem lub zajęciami rekreacyjnymi. 3. W przypadku stwierdzenia podwyższonego ryzyka ubezpieczeniowego wynikającego z wyższego prawdopodobieństwa wystąpienia zgonu Ubezpieczonego, ERGO Hestia zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia lub zawarcia jej na warunkach odbiegających od wnioskowanych przez Ubezpieczającego. ERGO Hestia poinformuje Ubezpieczającego o podjętej decyzji oraz przyczynach jej podjęcia. 2. Jeżeli polisa zawiera postanowienia, które odbiegają na niekorzyść Ubezpieczającego od treści złożonej przez niego oferty lub od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, ERGO Hestia zobowiązana jest zwrócić Ubezpieczającemu na to uwagę, wyznaczając mu co najmniej siedmiodniowy termin do zgłoszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiązku przez ERGO Hestię, zmiany dokonane na niekorzyść Ubezpieczającego nie są skuteczne, a umowa ubezpieczenia jest zawarta zgodnie z warunkami oferty. 3. W przypadku braku sprzeciwu Ubezpieczającego uważa się, że umowa ubezpieczenia doszła do skutku zgodnie z treścią polisy, następnego dnia po upływie terminu wyznaczonego do złożenia sprzeciwu. 4. W sytuacji określonej w ust. 2, do czasu zawarcia umowy ubezpieczenia ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest na warunkach zaproponowanych przez ERGO Hestię. TYMCZASOWA OCHRONA UBEZPIECZENIOWA 29 W okresie rozpatrywania przez ERGO Hestię wniosku o ubezpieczenie Ubezpieczony zostaje objęty tymczasową ochroną ubezpieczeniową, na zasadach określonych w Ogólnych Warunkach Tymczasowej Ochrony Ubezpieczeniowej, doręczonych Ubezpieczającemu przed złożeniem przez niego wniosku o Ubezpieczenie. ROZPOCZĘCIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się z dniem następnym po dniu, w którym spełnione zostały łącznie następujące warunki: 1) ERGO Hestia zaakceptowała wniosek o ubezpieczenie, 2) Ubezpieczający zrealizował wpłatę na poczet pierwszej składki, 3) Ubezpieczony złożył oświadczenie woli, zawierające zgodę na zawarcie umowy ubezpieczenia na jego rachunek (jeżeli jest osobą inną niż Ubezpieczający). 2. Data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wskazana jest w polisie. ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ Ochrona ubezpieczeniowa kończy się: 1) z dniem zgonu Ubezpieczonego, 2) z dniem dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, 3) z końcem okresu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, 4) z dniem powstania zaległości w opłacie składek, jeżeli zaległość nie została uregulowana w terminie określonym w 38, 5) z dniem zatwierdzenia do wypłaty całkowitej wartości wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego na wniosek Ubezpieczającego. 2. Wraz z zakończeniem ochrony ubezpieczeniowej umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu. DATA ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA Z zastrzeżeniem ust. 2, jeżeli nie umówiono się inaczej lub w razie wątpliwości umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z datą doręczenia Ubezpieczającemu polisy. 11

12 WYPOWIEDZENIE UMOWY UBEZPIECZENIA 32 Ubezpieczającemu przysługuje prawo wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, w każdym czasie, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia, biegnącego od najbliższego dnia wymagalności składki - w przypadku gdy składka opłacana jest z częstotliwością miesięczną. W przypadku gdy składka opłacana jest z inną częstotliwością okres wypowiedzenia biegnie od najbliższego dnia miesiąca odpowiadającego dniu wymagalności składki, po dniu w którym złożono drugiej stronie oświadczenie w tym przedmiocie. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres wypowiedzenia. ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA 33 Ubezpieczającemu przysługuje prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w okresie 30 dni, a w przypadku gdy Ubezpieczającym jest przedsiębiorca - 7 dni od daty jej zawarcia, przez złożenie ERGO Hestii oświadczenia o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres, w którym ERGO Hestia udzielała ochrony ubezpieczeniowej. W razie odstąpienia od umowy ubezpieczenia ERGO Hestia zwraca Ubezpieczającemu składkę z pomniejszeniem o część składki należną za okres, w którym ERGO Hestia udzielała ochrony ubezpieczeniowej. XII. SKŁADKA I WPŁATY DODATKOWE PODZIAŁ SKŁADKI 3. Składka może być opłacana z częstotliwością: miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną - w zależności od woli Ubezpieczającego. Począwszy od drugiej rocznicy polisy Ubezpieczający może w każdą rocznicę zmienić częstotliwość opłacania przy jednoczesnej zmianie wysokości tej składki. 4. Wpłata na poczet pierwszej składki dokonywana jest w dniu składania przez Ubezpieczającego wniosku o ubezpieczenie, chyba że strony uzgodniły inną datę. Wpłatę na poczet pierwszej składki uznaje się za zrealizowaną w dniu uznania rachunku bankowego ERGO Hestii, wskazanego we wniosku o ubezpieczenie jako właściwy do jej opłacenia, pełną kwotą składki. Wpłata powinna być oznaczona numerem wniosku. 5. Wszystkie kolejne składki powinny być opłacane przelewem bankowym z góry, do daty, z którą stają się one wymagalne. Wpłatę składki uznaje się za zrealizowaną w dniu uznania rachunku bankowego ERGO Hestii, wskazanego w polisie jako właściwy do jej opłacenia, pełną kwotą składki. WPŁATY DODATKOWE NA SUBKONTO Ubezpieczający ma możliwość dokonywania wpłat dodatkowych na subkonto, oznaczając ją w tytule przelewu jako wpłata dodatkowa. 2. Jeżeli wpłacana kwota nie zostanie oznaczona jako wpłata dodatkowa, zostanie ona potraktowana przez ERGO Hestię jako wpłata na poczet wymagalnej składki. 3. W przypadku, gdy nie została opłacona wymagalna składka, każda kolejna wpłata dodatkowa, zostanie w odpowiedniej części zaliczona na poczet wymagalnej składki. 4. Minimalna wysokość wpłaty dodatkowej określona jest w Tabeli opłat i limitów Składka przeznaczana jest w 70% na poczet ubezpieczenia gwarantowanego oraz w 30% na poczet ubezpieczenia inwestycyjnego. Jeżeli obok umowy ubezpieczenia zawarto umowy dodatkowe to składka z ich tytułu pomniejsza część przeznaczaną na poczet ubezpieczenia gwarantowanego, przez co świadczenia z ubezpieczenia gwarantowanego zostaną odpowiednio obniżone. 2. Składka z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz wpłaty dodatkowe przeznaczane są na nabycie jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, zgodnie z alokacją, o której mowa w 37. WYSOKOŚĆ, CZĘSTOTLIWOŚĆ I TERMIN OPŁACANIA SKŁADKI Składka za udzielaną przez ERGO Hestię ochronę ubezpieczeniową opłacana jest w wysokości i w terminach określonych w polisie. 2. Wysokość składki wynika z: przyjętych wysokości świadczeń ubezpieczeniowych obowiązujących w całym okresie ubezpieczenia, częstotliwości opłacania składki, wieku Ubezpieczonego, długości okresu ubezpieczenia, liczby i rodzaju zawartych umów dodatkowych oraz poziomu ryzyka ubezpieczeniowego związanego z prawdopodobieństwem wystąpienia zdarzeń objętych odpowiedzialnością ERGO Hestii. INWESTYCJA I ALOKACJA SKŁADKI Z UBEZPIECZENIA INWESTYCYJNEGO ORAZ WPŁAT DODATKOWYCH, KONWERSJA Opłacona składka z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz wpłaty dodatkowe są inwestowane poprzez nabycie jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie. Nabyte jednostki uczestnictwa ewidencjonowane są, zgodnie z określonymi przez Ubezpieczającego zasadami alokacji, na Indywidualnym Rachunku Jednostek Uczestnictwa: 1) jednostki uczestnictwa nabyte za składki z ubezpieczenia inwestycyjnego - w ramach konta podstawowego, 2) jednostki uczestnictwa nabyte za wpłaty dodatkowe - w ramach subkonta. 2. Weryfikacja, o której mowa w ust. 1, nie może trwać dłużej niż 5 dni. Otwarcie Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa nastąpi w dniu nabycia jednostek uczestnictwa za pierwszą składkę. 3. Ubezpieczający może wyznaczyć odrębne zasady alokacji dla składek i wpłat dodatkowych, na zasadach określonych w Regulaminie. W razie niewyznaczenia odrębnych zasad alokacji dla wpłat dodatkowych, stosuje się zasady alokacji wyznaczone przez Ubezpieczającego dla składek. 12

13 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora 4. Ubezpieczający w dowolnym czasie może zmienić zasady alokacji oraz dokonywać konwersji jednostek uczestnictwa na zasadach określonych w Regulaminie. SKUTKI NIEOPŁACENIA SKŁADKI W przypadku nieopłacenia składki w okresie 30 dni od daty wymagalności, ERGO Hestia zobowiązuje się do upomnienia Ubezpieczającego ze wskazaniem dodatkowego, co najmniej siedmiodniowego terminu zapłaty i skutku nieopłacenia tej należności w postaci: 1) przekształcenia ubezpieczenia w bezskładkowe - jeżeli przekształcenie jest możliwe zgodnie z 42, lub 2) uznania umowy ubezpieczenia za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego ze skutkiem na dzień ustania ochrony ubezpieczeniowej przyznanej w ust. 2 - jeżeli przekształcenie w ubezpieczenie bezskładkowe nie jest możliwe. 2. W okresie 30 dni, licząc od daty wymagalności pierwszej zaległej składki, ERGO Hestia udziela pełnej ochrony ubezpieczeniowej. Począwszy od 31 dnia zaległości w opłacie składek ustaje ochrona ubezpieczeniowa. 3. Ochrona ubezpieczeniowa zostanie przywrócona w pełnym zakresie i z zachowaniem jej ciągłości, jeżeli wszystkie zaległe składki zostaną opłacone przed datą rozwiązania umowy ubezpieczenia, w trybie określonym w ust W przypadku wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia przed upływem okresu na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej. XIII. ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI INDEKSACJA SKŁADKI 6. Indeksacja nie jest możliwa: 1) w pięciu ostatnich latach okresu ubezpieczenia, 2) w okresie ubezpieczenia bezskładkowego, 3) jeżeli Ubezpieczający nie wyraził zgody na indeksację w trzech kolejno następujących po sobie rocznicach polisy, 4) jeżeli Ubezpieczający jest zwolniony z opłacania regularnych składek na podstawie umowy Dodatkowego Indywidualnego Ubezpieczenia Opłacania Składki. OBNIŻENIE SKŁADKI Począwszy od trzeciej rocznicy polisy Ubezpieczającemu, za zgodą Ubezpieczonego, przysługuje prawo do jednokrotnego obniżenia składki maksymalnie o 50%, ale do kwoty nie niższej niż minimalna składka obowiązująca w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, określona w Tabeli opłat i limitów. 2. Obniżenie składki następuje ze skutkiem na pierwszy dzień okresu, za który należna jest składka. 3. Propozycję nowej kwoty składki i daty początku jej obowiązywania Ubezpieczający wskazuje we wniosku przekazywanym ERGO Hestii. Wniosek nie może zostać przekazany później, niż na 14 dni przed proponowanym dniem zmiany. 4. W odpowiedzi na wniosek, o którym mowa w ust. 3, ERGO Hestia przesyła Ubezpieczającemu aneks do umowy ubezpieczenia uwzględniający wnioskowane zmiany oraz zmiany wskazane w ust. 5. Aneks ten wchodzi w życie pod warunkiem, że Ubezpieczający nie zgłosi sprzeciwu co do jego treści w terminie 14 dni od daty jego otrzymania. 5. W wyniku zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej, ERGO Hestia określa nową wysokość sumy ubezpieczenia gwarantowanego i wartości wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego, uwzględniając dotychczasową wysokość świadczeń, wiek Ubezpieczonego oraz pozostałą długość okresu ubezpieczenia Najpóźniej na 30 dni przed rocznicą polisy ERGO Hestia może zaproponować Ubezpieczającemu podwyższenie składki w rocznicę polisy o tzw. wskaźnik indeksacji (indeksacja). 2. Wskaźnik indeksacji ustalany jest w oparciu o aktualny wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych za okres od ostatniej rocznicy polisy przypadającej przed rocznicą polisy, w której ERGO Hestia zaproponowała Ubezpieczającemu indeksację, z tym jednak zastrzeżeniem, że wskaźnik indeksacji nie może wynosić mniej niż 3%. 3. Brak pisemnej odpowiedzi ze strony Ubezpieczającego - w terminie wskazanym w ust. 4, na propozycję, o której mowa w ust. 1, traktowany jest jako jego zgoda na podwyższenie składki. 4. W przypadku, gdy Ubezpieczający nie wyrazi zgody na indeksację, jest on zobowiązany poinformować ERGO Hestię na piśmie o swojej decyzji, najpóźniej na 14 dni przed rocznicą polisy. 5. Ubezpieczający może określić we wniosku o ubezpieczenie stały wskaźnik indeksacji spośród zaproponowanych przez ERGO Hestię - Ubezpieczający może najpóźniej na 14 dni przed rocznicą polisy zrezygnować z tej deklaracji przez co indeksacja składki będzie w dalszej części okresu ubezpieczenia dokonywana na zasadach wskazanych w ust OBNIŻENIE SKŁADKI WSKUTEK WYPOWIEDZENIA UMOWY DODATKOWEJ 41 Rozwiązanie umowy dodatkowej w trakcie okresu ubezpieczenia spowoduje obniżenie części składki na pokrycie świadczeń z ubezpieczenia gwarantowanego. Jednocześnie o ten sam procent ulegnie obniżeniu składka na pokrycie świadczeń z ubezpieczenia inwestycyjnego tak, żeby proporcje wskazane w 34, były utrzymane przez cały okres ubezpieczenia. XIV. UBEZPIECZENIE BEZKSKŁADKOWE UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE Począwszy od trzeciej rocznicy polisy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zawieszenia płatności regularnych składek (ubezpieczenie bezskładkowe). 2. Zamiana ubezpieczenia na bezskładkowe możliwa jest jednokrotnie w czasie trwania umowy ubezpieczenia. 13

14 3. Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, ERGO Hestia określa nową wysokość sumy ubezpieczenia gwarantowanego i wartości wykupu z ubezpieczenia gwarantowanego uwzględniając sumę opłaconych składek, wiek Ubezpieczonego oraz pozostałą długość okresu ubezpieczenia. 4. Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe ustaje obowiązek opłacania składek, a okres ubezpieczenia nie ulega skróceniu. 5. W okresie ubezpieczenia bezskładkowego ERGO Hestia udziela ochrony ubezpieczeniowej i pobiera opłaty zgodnie z treścią umowy ubezpieczenia. 6. W okresie ubezpieczenia bezskładkowego Ubezpieczający ma prawo do: 1) dokonywania konwersji, 2) dokonywania wpłat dodatkowych, 3) dokonywania wykupu z ubezpieczenia inwestycyjnego oraz z subkonta. 7. Ubezpieczający ma prawo do wznowienia opłacania składek, na uzgodnionych z ERGO Hestią warunkach, po ocenie przez ERGO Hestię ryzyka ubezpieczeniowego. 8. Z datą przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenia bezskładkowe umowy dodatkowe ulegają rozwiązaniu, ochrona ubezpieczeniowa przysługująca z ich tytułu wygasa oraz ustaje obowiązek opłacania składki z tytułu umów dodatkowych. XV. POSTANOWIENIA KOŃCOWE OŚWIADCZENIA ERGO HESTII 43 Informujemy, że w związku z zawieraną umową ubezpieczenia, na podstawie art. 24 ust. 1 Ustawy z dnia r. o ochronie danych osobowych (tekst jednolity: Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926 z późn. zmianami): 1) Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia SA z siedzibą w Sopocie przy ul. Hestii 1 jest administratorem Pani/Pana danych osobowych, które będą przez nią przetwarzane w celu wywiązania się z umowy ubezpieczenia oraz dla wypełnienia prawnie usprawiedliwionych celów, którymi są w szczególności: marketing bezpośredni własnych produktów i usług oraz dochodzenie roszczeń z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia. Dane pobierane są na podstawie: art. 23 ust. 1 pkt 3 i pkt 5 ww. ustawy o ochronie danych osobowych i art. 815 Kodeksu cywilnego, 2) służy Pani/Panu prawo wglądu do swoich danych osobowych oraz ich poprawiania, a przetwarzanie tych danych w celach innych niż wymienione powyżej prawnie usprawiedliwione cele ERGO Hestii albo osób trzecich, którym przekazywane są te dane, wymaga uzyskania Pani/Pana uprzedniej zgody. TRYB SKŁADANIA OŚWIADCZEŃ WOLI Zawiadomienia i oświadczenia Ubezpieczającego i ERGO Hestii powinny być składane na piśmie za pokwitowaniem lub przesłane listem poleconym, z zastrzeżeniem postanowień ust Ubezpieczający i ERGO Hestia mają obowiązek wzajemnego informowania się o zmianie adresu zamieszkania bądź siedziby. 3. W umowie ubezpieczenia lub w trakcie jej trwania Ubezpieczający może zadecydować, że zawiadomienia i oświadczenia składane przez strony umowy będą dostarczane drugiej stronie pocztą elektroniczną ( ), SMS-em, faksem lub telefonicznie odpowiednio na: wskazany przez strony adres poczty elektronicznej, numer infolinii ERGO Hestii lub numer telefonu wskazany przez Ubezpieczającego. WYSTAWIENIE DUPLIKATU POLISY 45 W przypadku zagubienia lub zniszczenia polisy, ERGO Hestia wyda duplikat polisy na pisemny wniosek Ubezpieczającego. Z datą wydania duplikatu, oryginał polisy staje się nieważny, co potwierdzone jest na duplikacie. ROZLICZENIA, PODATKI I OPŁATY Wszelkie rozliczenia z tytułu umowy ubezpieczenia, w tym wypłaty wszelkich świadczeń dokonywane są w złotych polskich. 2. Podatki i opłaty związane z otrzymaniem świadczenia nie obciążają ERGO Hestii. 3. Opłaty związane z płatnością składek obciążają Ubezpieczającego. 4. Przepisy regulujące opodatkowanie świadczeń określonych w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia ERGO Hestia podaje w polisie. CESJA PRAW Z UMOWY UBEZPIECZENIA 47 Dokonanie przez Ubezpieczającego cesji praw wynikających z umowy ubezpieczenia wymaga niezwłocznego zgłoszenia tego faktu ERGO Hestii na piśmie. PRAWO UMOWY Umowy ubezpieczenia zawierane są na podstawie prawa polskiego. 2. Spory wynikające z umowy ubezpieczenia są rozpatrywane według prawa polskiego i można ich dochodzić przed sądem według właściwości ogólnej albo przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 14

15 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora SKARGI Ubezpieczający, Ubezpieczony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia może zgłosić skargę do ERGO Hestii poprzez jeden z dostępnych kanałów kontaktu, tj: 1) pisemnie - na adres siedziby ERGO Hestii: Sopot, ul. Hestii 1, 2) mailowo - na adres: skargi@ergohestia.pl, 3) poprzez formularz na stronie internetowej - na stronie: 4) telefonicznie - podczas kontaktu z infolinią ERGO Hestii pod numerem lub Skargi rozpatrywane są przez dedykowaną jednostkę wyznaczoną przez Zarząd ERGO Hestii. 3. Po rozpatrzeniu skargi, stanowisko ERGO Hestii przesyłane jest zgłaszającemu w terminie 14 dni roboczych od jej zgłoszenia. 4. Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo wystąpienia do Rzecznika Ubezpieczonych. DATA WEJŚCIA W ŻYCIE 50 Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 13 kwietnia 2015 roku i obowiązują w odniesieniu do umów zawartych od tej daty. Prezes Zarządu Wiceprezes Zarządu Piotr Maria Śliwicki Małgorzata Makulska 15

16 Ogólne Warunki Dodatkowego Indywidualnego Ubezpieczenia na Wypadek Zgonu Wskutek Wypadku w Ruchu Lądowym, Wodnym lub Powietrznym Typ BKM KOD: BKM 01/15 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE POSTANOWIENIA WPROWADZAJĄCE 1 1. Na podstawie niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, ERGO Hestia zawiera z Ubezpieczającym, z zastrzeżeniem ust. 2, umowy Dodatkowego Indywidualnego Ubezpieczenia na Wypadek Zgonu Wskutek Wypadku w Ruchu Lądowym, Wodnym lub Powietrznym Typ BKM, zwane dalej umowami dodatkowymi. 2. Z uwagi na swój charakter i zakres ochrony umowa dodatkowa może zostać zawarta tylko w przypadku jednoczesnego zawarcia z ERGO Hestią umowy ubezpieczenia na życie w ramach Hybrydowego Programu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego Duo Benefit, zwanej dalej umową główną. 3. Terminy użyte w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia przyjmują znaczenie tożsame z terminami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia, na podstawie których zawierana jest umowa główna zwanych dalej Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia umowy głównej. 4. W sprawach nieuregulowanych odrębnie w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, w szczególności w zakresie praw i obowiązków stron umowy dodatkowej, stosuje się postanowienia rozdziałów Ogólnych Warunków Ubezpieczenia umowy głównej na podstawie których zawierana jest umowa główna, w szczególności: 1) Osoby uprawnione do świadczenia, 2) Umowa ubezpieczenia 3) Składka i wpłaty dodatkowe, 4) Zmiana wysokości składki, 5) Ubezpieczenie bezskładkowe. II. PRZEDMIOT, ZAKRES UBEZPIECZENIA I ŚWIADCZENIA PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 2 1. Przedmiotem ubezpieczenia określonym w umowie dodatkowej są następstwa nieszczęśliwego wypadku. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje zgon Ubezpieczonego wskutek wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym. Wypadkiem tym, w rozumieniu niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, jest nieszczęśliwy wypadek, w którym: 1) Ubezpieczony był uczestnikiem katastrofy lub wypadku pojazdu poruszającego się po drodze (pojęcia pojazd i droga rozumiane są zgodnie ze znaczeniem nadanym im w powszechnie obowiązującymi przepisami o ruchu drogowym; pojazdem poruszającym się po drodze jest również tramwaj poruszający się po drodze), 2) Ubezpieczony był pasażerem pojazdu wodnego, powietrznego (chyba że Ubezpieczony nie był pasażerem samolotu licencjonowanych linii lotniczych) lub szynowego (w tym pociągu, metra, kolei linowej i linowo szynowej), który uległ katastrofie lub wypadkowi (za pasażera nie jest uznawany kierujący pojazdem oraz inny członek załogi i personelu). NIESZCZĘŚLIWY WYPADEK 3 Za nieszczęśliwy wypadek uważa się nagłe, niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenie, zaistniałe w okresie odpowiedzialności wywołane przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego nastąpił zgon Ubezpieczonego. ŚWIADCZENIA W PRZYPADKU ZGONU UBEZPIECZONEGO WSKUTEK WYPADKU W RUCHU LĄDOWYM, WODNYM LUB POWIETRZNYM 4 W przypadku zgonu Ubezpieczonego wskutek wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym w okresie ubezpieczenia, osoby uprawnione otrzymają, poza świadczeniami wskazanymi w umowie głównej z tytułu zgonu Ubezpieczonego, dodatkowo 100% sumy ubezpieczenia gwarantowanego, aktualnej na dzień zgonu Ubezpieczonego. III. OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ERGO HESTII OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ERGO HESTII 5 1. Świadczenie z tytułu umowy dodatkowej zostanie wypłacone, jeżeli wypadek w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym zdarzył się w czasie trwania okresu ubezpieczenia, a zgon Ubezpieczonego nastąpił przed upływem 180 dni od daty wypadku. 2. ERGO Hestia nie wypłaci świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym, jeżeli nastąpił on w wyniku: 1) udziału Ubezpieczonego w zajęciach rekreacyjnych lub sportowych o wysokim stopniu ryzyka oraz w przygotowaniach do nich, przy czym za zajęcia takie uważa się: nurkowanie, 16

17 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, rafting, kajakarstwo górskie, wykonywanie skoków spadochronowych lub skoków na bungee, uprawianie sportów lotniczych (jako pilot lub pasażer statku powietrznego), uprawianie sportów motorowych, sportów motorowodnych lub sportów walki, 2) udziału Ubezpieczonego w wyścigach lub rajdach pojazdów: lądowych, wodnych, powietrznych lub w przygotowaniach do nich, 3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa z winy umyślnej, 4) czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu, 5) działań wojennych, zamieszek, powstań lub przewrotów wojskowych, 6) wypadku lotniczego, jeżeli Ubezpieczony nie był pasażerem samolotu licencjonowanych linii lotniczych, 7) katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenia jądrowe, chemiczne, biologiczne bądź napromieniowanie, 8) działania Ubezpieczonego w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości bądź w wyniku uszkodzeń trzustki lub wątroby spowodowanych spożywaniem alkoholu - stan nietrzeźwości zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do: stężenia we krwi powyżej 0,5 alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w 1 dm 3. Stan po użyciu alkoholu zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi od 0,2 do 0,5 alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu od 0,1 mg do 0,25 mg alkoholu w 1 dm 3, 9) umyślnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa Ubezpieczonego, 10) choroby Ubezpieczonego, zakwalifikowanej w Międzynarodowej Statystycznej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych ICD-10, w brzmieniu obowiązującym na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, jako zaburzenie psychiczne i zaburzenie zachowania (F00-F99) lub schorzeń wynikających z uzależnienia od środków psychoaktywnych bądź choroby układu nerwowego rozpoznanych lub leczonych u Ubezpieczonego, 11) obrażeń ciała Ubezpieczonego doznanych przed datą zawarcia umowy ubezpieczenia, 12) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego lub powietrznego bez uprawnień, 13) choroby Ubezpieczonego w tym występującej nagle, jak np. zawał serca lub udar mózgu, 14) infekcji Ubezpieczonego za którą w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia uważa się stan rozstroju zdrowia wywołany przez czynnik chorobotwórczy pochodzenia bakteryjnego, wirusowego, grzybiczego lub pasożytniczego. IV. WYPŁATA ŚWIADCZENIA 3) karta zgonu z podaną przyczyną zgonu lub zaświadczenie stwierdzające przyczynę śmierci, wystawione przez lekarza lub właściwe władze, 4) dokumentację dotyczącą nieszczęśliwego wypadku, 5) kopia dokumentu tożsamości osoby zgłaszającej roszczenie. 6) inne dokumenty niż wymienione w pkt 1)-5) powyżej, o których ERGO Hestia powiadomi osobę zgłaszającą roszczenie pisemnie lub w inny sposób na który osoba ta wyraziła zgodę, jeżeli będzie to konieczne do ustalenia odpowiedzialności ERGO Hestii lub wysokości świadczenia. 2. ERGO Hestia może uzyskać informacje odnoszące się do okoliczności zdarzenia, w szczególności u lekarzy, którzy nad Ubezpieczonym sprawowali opiekę lekarską i w placówkach medycznych, na podstawie pisemnej zgody Ubezpieczonego, złożonej przed zawarciem umowy ubezpieczenia. V. ROZPOCZĘCIE I ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ ROZPOCZĘCIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 7 Jeżeli nie umówiono się inaczej ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy dodatkowej rozpoczyna się w dniu określonym w umowie głównej jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy głównej. ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 8 1. W przypadku rozwiązania umowy głównej umowa dodatkowa zostanie rozwiązana w tym samym trybie i na tych samych warunkach. Rozwiązanie umowy dodatkowej następuje również w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej. 2. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy dodatkowej kończy się z dniem: 1) zgonu Ubezpieczonego, 2) przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe z tytułu umowy głównej, 3) zakończenia okresu wypowiedzenia umowy głównej lub umowy dodatkowej przez Ubezpieczającego. VI. POSTANOWIENIA KOŃCOWE DATA WEJŚCIA W ŻYCIE 9 Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 13 kwietnia 2015 roku i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawartych od tej daty. DOKUMENTY NIEZBĘDNE DO ZGŁOSZENIA ROSZCZENIA 6 1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, osoba zgłaszająca roszczenie zobowiązana jest dostarczyć ERGO Hestii następujące dokumenty, niezbędne do ustalenia odpowiedzialności: 1) zgłoszenie roszczenia, 2) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego, Prezes Zarządu Piotr Maria Śliwicki Wiceprezes Zarządu Małgorzata Makulska 17

18 Ogólne Warunki Dodatkowego Indywidualnego Ubezpieczenia na Wypadek Trwałego Inwalidztwa lub Całkowitej Trwałej Niezdolności do Pracy Wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Typ BTI KOD: BTI 01/15 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE TRWAŁE INWALIDZTWO POSTANOWIENIA WPROWADZAJĄCE 1 1. Na podstawie niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, ERGO Hestia zawiera z Ubezpieczającym, z zastrzeżeniem ust. 2, umowy na Wypadek Trwałego Inwalidztwa lub Całkowitej Trwałej Niezdolności do Pracy Wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Typ BTI, zwane dalej umowami dodatkowymi. 2. Z uwagi na swój charakter i zakres ochrony umowa dodatkowa może zostać zawarta tylko w przypadku jednoczesnego zawarcia z ERGO Hestią umowy ubezpieczenia na życie w ramach Hybrydowego Programu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego Duo Benefit, zwanej dalej umową główną. 3. Terminy użyte w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia przyjmują znaczenie tożsame z terminami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia, na podstawie których zawierana jest umowa główna zwanych dalej Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia umowy głównej. 4. W sprawach nieuregulowanych odrębnie w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, w szczególności w zakresie praw i obowiązków stron umowy dodatkowej, stosuje się postanowienia rozdziałów Ogólnych Warunków Ubezpieczenia umowy głównej, na podstawie których zawierana jest umowa główna, w szczególności: 1) Umowa ubezpieczenia, 2) Składka i wpłaty dodatkowe, 3) Zmiana wysokości składki, 4) Ubezpieczenie bezskładkowe. II. PRZEDMIOT, ZAKRES UBEZPIECZENIA I ŚWIADCZENIA PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA 2 1. Przedmiotem ubezpieczenia określonym w umowie dodatkowej są następstwa nieszczęśliwego wypadku. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje trwałe inwalidztwo lub całkowitą trwałą niezdolność do pracy Ubezpieczonego będące następstwem nieszczęśliwego wypadku. 3 Za trwałe inwalidztwo uważa się tylko i wyłącznie: 1) całkowitą fizyczną utratę lub całkowitą i trwałą utratę władzy nad poszczególnymi narządami: kończyną górną (w stawie barkowym, powyżej stawu łokciowego, poniżej stawu łokciowego, poniżej nadgarstka), kończyną dolną (powyżej środkowej części uda, poniżej środkowej części uda, poniżej stawu kolanowego, poniżej środkowej części podudzia, stopą, stopą z wyłączeniem pięty), 2) całkowitą fizyczną utratę: kciuka, palca wskazującego, innego palca u ręki, palucha lub innego palca u stopy, 3) całkowitą utratę: wzroku w obu oczach, wzroku w jednym oku, słuchu w obu uszach, słuchu w jednym uchu lub węchu. CAŁKOWITA TRWAŁA NIEZDOLNOŚĆ DO PRACY 4 Za całkowitą trwałą niezdolność do pracy uważa się niezdolność Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie trwającą co najmniej przez okres 12 miesięcy. Całkowita trwała niezdolność do pracy jest określana przez ERGO Hestię po upływie okresu wskazanego powyżej, na podstawie dokumentacji medycznej i/lub wykonanych badań lekarskich potwierdzających całkowity i trwały charakter niezdolności do pracy, co oznacza niemożność wykonywania przez Ubezpieczonego w przyszłości jakiejkolwiek pracy lub działalności, z tytułu której mógłby otrzymywać wynagrodzenie lub która przynosiłaby dochód. NIESZCZĘŚLIWY WYPADEK 5 Za nieszczęśliwy wypadek uważa się nagłe, niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenie, zaistniałe w okresie odpowiedzialności wywołane przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego nastąpiło trwałe inwalidztwo lub całkowita trwała niezdolność do pracy Ubezpieczonego. 18

19 Infolinia *, *opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora WYSOKOŚĆ ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU TRWAŁEGO INWALIDZTWA 6 W przypadku wystąpienia trwałego inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczony otrzyma określony poniżej procent sumy ubezpieczenia gwarantowanego wynikającej z umowy głównej, w wysokości aktualnej na dzień wystąpienia nieszczęśliwego wypadku: WYSOKOŚĆ ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU CAŁKOWITEJ TRWAŁEJ NIEZDOLNOŚCI DO PRACY 7 W przypadku wystąpienia całkowitej trwałej niezdolności do pracy wskutek nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczony otrzyma świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia gwarantowanego, wynikającej z umowy głównej, w wysokości aktualnej na dzień nieszczęśliwego wypadku. 1) Całkowita fizyczna utrata lub całkowita i trwała utrata władzy nad poszczególnymi narządami % trwałego inwalidztwa III. OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ERGO HESTII ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI ERGO HESTII a) kończyną górną - w stawie barkowym 70% b) kończyną górną - powyżej stawu łokciowego 65% c) kończyną górną - poniżej stawu łokciowego 60% d) kończyną górną - poniżej nadgarstka 55% e) kończyną dolną - powyżej środkowej części uda 70% f) kończyną dolną - poniżej środkowej części uda 60% g) kończyną dolną - poniżej stawu kolanowego 50% f) kończyną dolną - poniżej środkowej części (podudzia) 45% i) kończyną dolną - stopą 40% j) kończyną dolną - stopą z wyłączeniem pięty 30% 2) Całkowita fizyczna utrata % trwałego inwalidztwa a) kciuka 15% b) palca wskazującego 10% c) innego palca u ręki 5% d) palucha 5% e) innego palca u stopy 2% 3) Całkowita utrata % trwałego inwalidztwa a) wzroku w obu oczach 100% b) wzroku w jednym oku 50% c) słuchu w obu uszach 60% d) słuchu w jednym uchu 30% e) węchu 10% 8 1. Suma ubezpieczenia gwarantowanego wynikająca z umowy głównej stanowi górną granicę odpowiedzialności z tytułu umowy dodatkowej (łączne świadczenia nie mogą przekroczyć 100% sumy ubezpieczenia gwarantowanego). 2. Świadczenie zostanie wypłacone, jeżeli nieszczęśliwy wypadek zdarzył się w okresie ubezpieczenia, a trwałe inwalidztwo wystąpiło lub całkowita trwała niezdolność do pracy rozpoczęła się przed upływem 180 dni od daty wypadku. 3. W przypadku, gdy w następstwie jednego nieszczęśliwego wypadku spełnione zostały warunki do otrzymania przez Ubezpieczonego zarówno świadczenia z tytułu trwałego inwalidztwa jak i z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy, jest on uprawniony wyłącznie do świadczenia z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy. 4. W przypadku, gdy roszczenie z tytułu trwałego inwalidztwa dotyczy narządu Ubezpieczonego, za który zostało wcześniej wypłacone świadczenie, Ubezpieczony, otrzyma określony w 6 procent sumy ubezpieczenia gwarantowanego, pomniejszony o procent świadczenia wcześniej wypłaconego. OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ERGO HESTII 9 ERGO Hestia nie wypłaci świadczenia z tytułu umowy dodatkowej, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w wyniku: 1) udziału Ubezpieczonego w zajęciach rekreacyjnych lub sportowych o wysokim stopniu ryzyka oraz w przygotowaniach do nich, przy czym za zajęcia takie uważa się: nurkowanie, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, rafting, kajakarstwo górskie, wykonywanie skoków spadochronowych lub skoków na bungee, uprawianie sportów lotniczych (jako pilot lub pasażer statku powietrznego), uprawianie sportów motorowych, sportów motorowodnych lub sportów walki, 2) udziału Ubezpieczonego w wyścigach lub rajdach pojazdów: lądowych, wodnych, powietrznych lub w przygotowaniach do nich, 3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa z winy umyślnej, 4) czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu, 5) działań wojennych, zamieszek, powstań lub przewrotów wojskowych, 6) wypadku lotniczego, jeżeli Ubezpieczony nie był pasażerem samolotu licencjonowanych linii lotniczych, 19

20 7) katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenia jądrowe, chemiczne, biologiczne bądź napromieniowanie, 8) działania Ubezpieczonego w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości bądź w wyniku uszkodzeń trzustki lub wątroby spowodowanych spożywaniem alkoholu - stan nietrzeźwości zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do: stężenia we krwi powyżej 0,5 alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w 1 dm 3. Stan po użyciu alkoholu zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi od 0,2 do 0,5 alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu od 0,1 mg do 0,25 mg alkoholu w 1 dm 3, 9) umyślnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa Ubezpieczonego, 10) choroby Ubezpieczonego, zakwalifikowanej w Międzynarodowej Statystycznej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych ICD-10, w brzmieniu obowiązującym na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, jako zaburzenie psychiczne i zaburzenie zachowania (F00-F99) lub schorzeń wynikających z uzależnienia od środków psychoaktywnych bądź choroby układu nerwowego rozpoznanych lub leczonych u Ubezpieczonego, 11) obrażeń ciała Ubezpieczonego doznanych przed datą zawarcia umowy ubezpieczenia, 12) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego lub powietrznego bez uprawnień, 13) choroby Ubezpieczonego w tym występującej nagle, jak np. zawał serca lub udar mózgu, 14) infekcji Ubezpieczonego za którą w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia uważa się stan rozstroju zdrowia wywołany przez czynnik chorobotwórczy pochodzenia bakteryjnego, wirusowego, grzybiczego lub pasożytniczego. V. ROZPOCZĘCIE I ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ ROZPOCZĘCIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 11 Jeżeli nie umówiono się inaczej ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy dodatkowej rozpoczyna się w dniu określonym w umowie głównej jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy głównej. ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ W przypadku rozwiązania umowy głównej umowa dodatkowa zostanie rozwiązana w tym samym trybie i na tych samych warunkach. Rozwiązanie umowy dodatkowej następuje również w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej. 2. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy dodatkowej kończy się z dniem: 1) podjęcia przez ERGO Hestię decyzji dotyczącej uznania Ubezpieczonego za całkowicie i trwale niezdolnego do pracy, zgodnie z 4 lub trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego, jeżeli suma świadczeń wypłaconych Ubezpieczonemu z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku osiągnie 100% sumy ubezpieczenia gwarantowanego, 2) przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe z tytułu umowy głównej, 3) zakończenia okresu wypowiedzenia umowy głównej lub umowy dodatkowej przez Ubezpieczającego. VI. POSTANOWIENIA KOŃCOWE IV. WYPŁATA ŚWIADCZENIA DATA WEJŚCIA W ŻYCIE DOKUMENTY NIEZBĘDNE DO ZGŁOSZENIA ROSZCZENIA Ubezpieczony, zgłaszając roszczenie zobowiązany jest dostarczyć ERGO Hestii następujące dokumenty, niezbędne do ustalenia odpowiedzialności lub wysokości świadczenia: 1) zgłoszenie roszczenia, 2) dokumentację z udzielenia pierwszej pomocy, 3) dokumentację dotyczącą nieszczęśliwego wypadku, 4) dokumentację dotyczącą przebiegu leczenia po zdarzeniu będącym podstawą do zgłoszenia roszczenia, 5) kopię swojego dokumentu tożsamości, 6) inne dokumenty, niż wymienione w pkt 1)-5) powyżej, o których ERGO Hestia powiadomi Ubezpieczonego pisemnie lub w inny sposób, na który Ubezpieczony wyraził zgodę, jeżeli będzie to konieczne do ustalenia odpowiedzialności ERGO Hestii lub wysokości świadczenia. 2. ERGO Hestia może uzyskać informacje odnoszące się do okoliczności zdarzenia, w szczególności u lekarzy, którzy nad Ubezpieczonym sprawowali opiekę lekarską i w placówkach medycznych, na podstawie pisemnej zgody Ubezpieczonego, złożonej przed zawarciem umowy ubezpieczenia. 13 Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 13 kwietnia 2015 roku i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawartych od tej daty. Prezes Zarządu Wiceprezes Zarządu Piotr Maria Śliwicki Małgorzata Makulska 20