Raport RanKING - rynek i ceny ubezpiecze komunikacyjnych

Transkrypt

1 Raport RanKING - rynek i ceny ubezpiecze komunikacyjnych

2 2018 rok przyniósł wyraźnie obniżki cen OC, a I półrocze 2019 r. było kolejnym okresem z jeszcze niższymi składkami. Choć spadki cen obowiązkowej polisy dotyczyły wszystkich kierowców i wszystkich regionów Polski, to nie dla wszystkich ceny spadły w takim samym stopniu. Kto mógł liczyć na najniższe ceny OC? W poniższym raporcie prezentujemy, jak w ostatnim półroczu kształtowały się ceny OC komunikacyjnego z uwzględnieniem poszczególnych grup wiekowych, miast, województw, marek samochodów, a nawet pojemności silnika czy rodzaju tankowanego paliwa.

3 Najniższe i najwyższe ceny OC w I półroczu 2019 r. 557 zł 607 zł 583 zł 612 zł 603 zł podkarpackie Rzeszów 56 lat i więcej Skoda małżeństwa Województwa Miasta Grupy wiekowe Marka samochodu Stan cywilny 780 zł pomorskie 943 zł Wrocław zł lat 904 zł 964 zł BMW panny i kawalerowie 687 zł -7,2% Średnia cena OC w I półroczu 2019 r. w porównaniu do I półrocza 2018 r. Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

4 Zmiany średnich cen OC Analiza składek z I półrocza w latach Największa dynamika wzrostu cen OC miała miejsce między I półroczem 2016 i 2017 roku. Podwyżka sięgnęła wówczas ponad 44%. Od pierwszego półrocza 2018 r. ceny OC zaczęły spadać. W pierwszym półroczu br. średnia składka OC wyniosła 687 złotych i była jeszcze niższa niż przed rokiem. mówi Tomasz Masajło, Prezes Zarządu Rankomat 800 zł 778 zł 740 zł 700 zł -4,9% -7,2% 687 zł 600 zł 539 zł 44,3% 500 zł 400 zł 423 zł 27,4% 2015 r r r r r. Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza z lat:

5 Średnia cena ubezpieczenia OC Porównanie kwartałów od 2018 r. 900 zł 800 zł 738 zł 742 zł 733 zł 727 zł 700 zł 692 zł 680 zł 600 zł I kwartał II kwartał III kwartał IV kwartał I kwartał II kwartał Od I do IV kwartału 2018 r. ceny OC były stabilne i utrzymywały się na podobnym poziomie od 727 zł do 742 zł. Początek 2019 r. przyniósł największe obniżki obowiązkowego ubezpieczenia (-5,1% w stosunku do kwartału poprzedniego). W II kwartale 2019 r. średnia składka OC obniżyła się o kolejne 1,8% i wyniosła tym samym 680 zł. Mediana cen OC na podstawie danych kwartalnych od poczatku 2018 r.

6 Gdzie płaciliśmy najwięcej za OC w I półroczu 2019 roku? 712 zł zachodniopomorskie 669 zł lubuskie 764 zł dolnośląskie 647 zł 780 zł pomorskie wielkopolskie 685 zł kujawsko-pomorskie 695 zł 589 zł 598 zł opolskie 633 zł śląskie łódzkie 653 zł 648 zł warmińsko-mazurskie 753 zł świętkorzyskie małopolskie mazowieckie 557 zł 653 zł podlaskie 631 zł lubelskie podkarpackie W pierwszym półroczu 2019 r. najwięcej za OC płacili właściciele pojazdów zarejestrowanych w województwach: pomorskim, dolnośląskim i mazowieckim. Najtańsze polisy OC mogli natomiast kupić kierowcy z województw: podkarpackiego, opolskiego oraz świętokrzyskiego. Różnica cen OC między województwem pomorskim, gdzie stawki były najwyższe (780 zł), a województwem podkarpackim, gdzie stawki były najniższe (557 zł) wyniosła aż 40%. Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

7 Obniżki cen OC w województwach I półrocze 2019 r. vs I półrocze 2018 r. Województwo Średnia cena OC - I półrocze 2018 r. wielkopolskie podkarpackie warmińsko-mazurskie 709 zł 607 zł 704 zł Średnia cena OC - I półrocze 2019 r. 647 zł 557 zł 648 zł Obniżka (%) rok do roku - 8,7 % - 8,2 % - 8,0 % W pierwszym półroczu 2019 r. średnie ceny OC były niższe niż w tym kujawsko-pomorskie lubelskie 744 zł 684 zł 685 zł 631 zł - 7,9 % - 7,7 % samym okresie roku poprzedniego we wszystkich województwach. Obniżki wyniosły od -5,4% (woj. zachodniopomorskie) do -8,7% (woj. pomorskie podlaskie dolnośląskie 843 zł 705 zł 825 zł 780 zł 653 zł 764 zł - 7,5 % - 7,4 % - 7,4 % wielkopolskie) - wynika z danych porównywarki ubezpieczeń rankomat.pl mazowieckie łódzkie 812 zł 747 zł 753 zł 695 zł - 7,3 % - 7,0 % śląskie 679 zł 633 zł - 6,8 % opolskie 631 zł 589 zł - 6,7 % świętokrzyskie 640 zł 598 zł - 6,6 % małopolskie 696 zł 653 zł - 6,2 % lubuskie 710 zł 669 zł - 5,8 % zachodniopomorskie 753 zł 712 zł - 5,4 % Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

8 Odchylenia cen OC od średniej krajowej w poszczególnych województwach 900 zł 800 zł zł 600 zł 687 zł zł podkarpackie opolskie świętokrzyskie lubelskie śląskie wielkopolskie warmińsko-mazurskie małopolskie podlaskie lubuskie kujawsko-pomorskie łódzkie zachodniopomorskie mazowieckie dolnośląskie pomorskie Największe odchylenie od średniej ceny OC w pierwszym półroczu 2019 r. odnotowano w województwach: podkarpackim (-18,9%), opolskim (-14,3%) i świętokrzyskim (-13%). Najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne płacili kierowcy z województwa pomorskiego (+13,5%) i dolnośląskiego (+11,2%). Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

9 W których miastach wojewódzkich OC było najdroższe w I półroczu 2019 roku? 893 zł Gdańsk 727 zł Olsztyn Najwięcej za OC w I półroczu 2019 r. płacili kierowcy z Wrocławia, Gdańska i Warszawy. Najmniej mieszkańcy Rzeszowa, Kielc i Opola. Różnica cen OC między najdroższym (Wrocław) i najtańszym (Rzeszów) miastem wyniosła 55,3%. 791 zł Szczecin 716 zł Gorzów Wlkp. 943 zł 797 zł Poznań 760 zł Bydgoszcz 814 zł Łódź 841 zł Warszawa 705 zł Białystok 703 zł Wrocław 651 zł 642 zł Lublin Opole 704 zł Kielce Katowice 736 zł Kraków 607 zł Rzeszów Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

10 Obniżki cen OC w miastach wojewódzkich Miasto Średnia cena OC - I półrocze 2018 r. Kielce Lublin 713 zł 774 zł Średnia cena OC - I półrocze 2019 r. 642 zł 703 zł Obniżka (%) rok do roku -10,0 % - 9,2 % Warszawa 924 zł 841 zł - 9,0 % Gdańsk 977 zł 893 zł - 8,6 % Według ekspertów rankomat.pl, Bydgoszcz 831 zł 760 zł - 8,5 % w I półroczu 2019 roku we wszystkich miastach wojewódzkich ceny ubezpieczenia OC były niższe niż przed Łódź Kraków 884 zł 796 zł 814 zł 736 zł - 7,9 % - 7,5 % rokiem. Obniżki wyniosły od -5,6% w Olsztynie do -10% w Kielcach. Wrocław Rzeszów zł 656 zł 943 zł 607 zł - 7,5 % - 7,5 % Białystok 760 zł 705 zł - 7,2 % Poznań 856 zł 797 zł - 6,9 % Gorzów Wlkp. 768 zł 716 zł - 6,8 % Opole 695 zł 651 zł - 6,3 % Szczecin 844 zł 791 zł - 6,3 % Katowice 748 zł 704 zł - 5,9 % Olsztyn 770 zł 727 zł - 5,6 % Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

11 Odchylenia cen od średniej w miastach wojewódzkich 1000 zł zł 800 zł 700 zł 687 zł zł 500 zł Rzeszów Kielce Opole Lublin Katowice Białystok Gorzów Wlkp. Olsztyn Kraków Bydgoszcz Szczecin Poznań Łódź Warszawa Gdańsk Wrocław W miastach, w których składki były najwyższe, odchylenia od średniej ceny OC wynosiły: 37,3% (Wrocław), 30% (Gdańsk) i 22,4% (Warszawa). Najmniej do ubezpieczenia musieli dopłacić właściciele aut zarejestrowanych w Rzeszowie (-11,6%), Kielcach (-6,6%) i Opolu (-5,2%). Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

12 Wiek kierowcy a cena OC Wiek kierowcy lat lat lat lat 56 i więcej Średnia cena OC w I półroczu 2018 r zł 763 zł 642 zł 644 zł 623 zł Średnia cena OC w I półroczu 2019 r zł 719 zł 588 zł 594 zł 583 zł Obniżka (%) rok do roku -16,7% -5,8% -8,4% -7,8% -6,4% Najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie w I półroczu 2019 r. płacili kierowcy do 25 roku życia. Koszt OC był w ich przypadku aż o 129,3% wyższy niż średnia cena w kraju. Osoby z najmłodszej grupy wiekowej mają z reguły niewielkie doświadczenie w prowadzeniu pojazdów i nie wypracowały jeszcze zniżek za bezszkodową jazdę. Dodatkowo, statystyki policyjne wskazują, że to właśnie one powodują najwięcej wypadków drogowych. mówi Urszula Pazio-Hrapkowicz, Dyrektor operacyjny rankomat.pl Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

13 Stan cywilny a cena OC zamężna / żonaty wdowa / wdowiec rozwiedziona / rozwiedziony 655 zł 603 zł 666 zł 627 zł 713 zł 653 zł Od początku 2019 r. najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu płacili kawalerowie i panny (964 zł). Tej grupy dotyczyła jednak największa obniżka cen (-10,7%) w porównaniu z rokiem poprzednim. Najtańsze oferty OC otrzymywali kierowcy w związkach małżeńskich (603 zł). panna / kawaler 964 zł zł 400 zł 600 zł 800 zł zł OC w I półroczu 2018 r. OC w I półroczu 2019 r. Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

14 Liczba dzieci a cena OC Bezdzietny 787 zł 849 zł Jedno dziecko 641 zł 688 zł Dwoje dzieci i więcej 603 zł 658 zł 400 zł 500 zł 600 zł 700 zł 800 zł 900 zł OC w I półroczu 2018 r. OC w I półroczu 2019 r. Osoby nieposiadające dzieci płaciły w I półroczu 2019 r. za OC średnio 787 zł. Najtańsze polisy mogli kupić rodzice dwójki lub więcej dzieci. Średnia cena ubezpieczenia OC wyniosła w ich przypadku 603 zł i była niższa o 23,4% od ceny proponowanej osobom bezdzietnym - wynika z danych porównywarki rankomat.pl Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

15 Marka pojazdu a cena OC 1000 zł 900 zł zł zł 600 zł zł OC w I półroczu 2018 r. OC w I półroczu 2019 r. Spośród 11 najcześciej ubezpieczanych w kalkulatorze OC/AC rankomat.pl marek pojazdów, najniższe składki OC w pierwszym półroczu 2019 r. płacili właściciele Skody (612 zł) i Toyoty (618 zł). Najwyższe, posiadacze BMW (904 zł) i Audi (772 zł). Starsze modele BMW oraz Audi to ulubione auta młodych, a w dodatku często brawurowych kierowców nic więc dziwnego, że to oni płacą najwięcej za OC. Z kolei na najtańszą polisę mogą liczyć osoby poruszające się Skodą czy Toyotą, ponieważ zwykle mają większe doświadczenie w prowadzeniu pojazdu. mówi Sebastian Sulowski, Dziennikarz tygodnika Motor Mediana cen OC w zł na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

16 Pojemność silnika a cena OC pojemność silnika do 1,0 1,1 do 1,5 1,6 do 1,9 2,0 do 2,5 2,6 do 3,0 3,1 i więcej OC w I półroczu 2018 r. 585 zł 663 zł 723 zł 783 zł 975 zł zł OC w I półroczu 2019 r. 520 zł 605 zł 666 zł 732 zł 930 zł 952 zł Przez pierwsze 6 miesięcy 2019 r. najwięcej za OC płacili właściciele samochodów z największą pojemnością silnika. Obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu z silnikiem 3,1 l lub więcej kosztowało średnio 952 zł i było o 83,1% droższe niż OC dla samochodów o pojemności silnika do 1,0 l. Mimo że z niewielkiej pojemności silnika obecnie można osiągnąć sporą moc, to ubezpieczyciele nadal podchodzą do tej kwestii dość klasycznie. Duża pojemność silnika to wyższa moc i zwiększone ryzyko spowodowania wypadku, czyli znaczny wzrost składki. mówi Sebastian Sulowski, Dziennikarz tygodnika Motor Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

17 Cena OC a rodzaj paliwa Benzyna Benzyna + Gaz Diesel Benzyna/elektryczny Elektryczny Średnia cena OC w I półroczu 2018 r. 730 zł 806 zł 737 zł 808 zł 789 zł Średnia cena OC w I półroczu 2019 r. 668 zł 735 zł 689 zł 675 zł 555 zł Według ekspertów rankomat.pl, najwięcej za polisę OC płacili kierowcy posiadający auta z instalacją LPG. Średni koszt polisy wynosił w ich przypadku 735 zł. Najmniej OC kosztowało właścicieli aut elektrycznych (555 zł). Różnica w cenie między najdroższą i najtańszą średnią składką wyniosła 32,4%. Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2018 r. i I półrocza 2019 r.

18 Liczba spowodowanych szkód a cena OC nie było była jedna były dwie były trzy 673 zł zł zł zł Właściciele pojazdów, którzy w I półroczu 2019 r. deklarowali brak szkód w swojej historii ubezpieczenia OC, płacili za polisę średnio 673 zł. 56,3% więcej wydawały na ubezpieczenie osoby, które w ostatnim roku spowodowały jedną szkodę. Dla sprawców trzech szkód koszt ubezpieczenia był aż o 313% wyższy niż dla kierowców bezszkodowych. Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

19 Płeć kierowcy a cena OC Kobiety w I półroczu 2019 r. Mężczyźni w I półroczu 2019 r. Płaciły średnio Płacili średnio 698 zł za polisę OC 684 zł za polisę OC 83% użytkowniczek rankomat.pl posiada prawo jazdy co najmniej od 4 lat 62,5% kobiet deklarowało brak szkód w historii ubezpieczenia 87,5% użytkowników rankomat.pl posiada prawo jazdy co najmniej od 4 lat 65,7% mężczyzn deklarowało brak szkód w historii ubezpieczenia Mediana cen OC na podstawie danych z I półrocza 2019 r.

20 Najtańsza polisa w I półroczu 2019 r. 250 zł Dacia Sandero benzyna, poj. 898 cm 3, rok produkcji: 2014, kupiony w Polsce Kierowca ur r., rolnik, żonaty, dwoje lub więcej dzieci, zam. Czermin, woj. podkarpackie, 60% zniżki w OC Najtańsza oferta na podstawie kalkulacji wykonanych w porównywarce rankomat.pl w I półroczu 2019 r.

21 Autocasco - najważniejszy jest zakres polisy Naprawa Części Amortyzacja Udział własny Cena OC + AC kosztorys zamienniki 0% 0 zł 763 zł * kosztorys zamienniki 65% wypadek zł/ kradzież 10% 878 zł kosztorys zamienniki 0% 500 zł 903 zł kosztorys zamienniki 55% 0 zł zł kosztorys zamienniki 0% 0 zł zł warsztat partnerski zamienniki 0% 0 zł zł autoryzowany warsztat oryginalne 0% 0 zł zł * AC mini - tylko kradzież i żywioły Przy wyborze ubezpieczenia AC warto zwrócić uwagę nie tylko na koszt polisy, ale przede wszystkim na zakres jej ochrony i sposób likwidacji szkody. W zależności od indywidualnych potrzeb właściciela pojazdu, cena polisy ulega zmianie - z reguły, im uboższy zakres tym tańsze AC. Kalkulacja z r. wykonana w rankomat.pl: Opel Astra II z 2007 r., benzyna, poj. 1,6 pochodzenie Polska Kierowca: pracownik biurowy, żonaty, ur r., jedno dziecko (15 lat), zam. Katowice, zniżki w OC i AC 60%

22 Kierowca młody i doświadczony - ile zapłacą w poszczególnych towarzystwach? Każdy kierowca, bez względu na wiek, może otrzymać kilkanaście ofert ubezpieczenia OC na ten sam pojazd. Dzięki porównaniu ofert różnych towarzystw, może zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. W przypadku młodych kierowców oszczędność może być jeszcze większa i wynieść aż kilka tysięcy złotych.

23 Ceny OC dla doświadczonego kierowcy Krzysztof z Krakowa, doświadczony kierowca, 40 lat. Posiada dwoje dzieci w wieku 4 i 8 lat. Ubezpiecza samochód od 6 lat, nie posiada żadnych szkód w swojej historii ubezpieczenia. AXA Aviva Uniqa Link4 Gefion Allianz 596 zł 597 zł 616 zł 639 zł 900 zł 998 zł Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi zł. Tyle zaoszczędził Krzysztof dzięki porównaniu ofert. mtu24 Proama Benefia zł zł zł Gothaer zł Ceny na podstawie kalkulacji z dnia r. dla opisanego wyżej kierowcy, samochód Volkswagen Golf Comfortline z 2008 r., benzyna, poj. 1,6.

24 Ceny OC dla bardzo doświadczonego kierowcy Link4 AXA Aviva 715 zł 717 zł 831 zł Andrzej z Warszawy, doświadczony kierowca, 55 lat. Posiada dwoje dzieci w wieku 22 i 25 lat, ubezpiecza samochód od ponad 10 lat. Uniqa Allianz Gefion 903 zł zł zł Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi zł. Tyle zaoszczędził Andrzej dzięki porównaniu ofert. Benefia Proama mtu zł zł zł Generali zł Ceny na podstawie kalkulacji z dnia r. dla opisanego wyzej kierowcy, samochód Ford Mondeo z 2010 r., benzyna, poj. 1,6.

25 Ceny OC dla młodego kierowcy Uniqa Allianz zł zł Mateusz z Wrocławia, młody kierowca, 22 lata. Ubezpiecza się nie dłużej niż 12 miesięcy i w okresie pierwszego ubezpieczenia nie spowodował żadnej szkody. AXA You Can Drive Benefia zł zł zł mtu zł Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi zł. Tyle zaoszczędził Mateusz dzięki porównaniu ofert. Link4 Gefion Aviva 3 057zł 3 203zł zł Proama zł Ceny na podstawie kalkulacji z dnia r. dla opisanego wyżej kierowcy, samochód Seat Toledo z 2000 r., benzyna, poj. 1,6.

26 Czytaj także: Kalkulator OC bez podawania danych - jak to działa? Kary za brak OC w 2019 roku - zapłacisz więcej! AC dla starego samochodu

27 Raport RanKING powstał w oparciu o dane zgromadzone przez porównywarkę ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl. Do analizy posłużyły zapytania wykonane za pośrednictwem kalkulatora ubezpieczeń w okresie r. do r. Analizowane ubezpieczenia oferowane były przez towarzystwa ubezpieczeń: Allianz, Aviva, AXA, Benefia, Gefion, Generali, Gothaer, LINK4, MTU, Proama, UNIQA, You Can Drive. Podawane ceny są medianami najniższych cen OC w rankingach prezentowanych po wypełnieniu kalkulatora składek OC. Rankomat.pl porównuje ceny ubezpieczeń komunikacyjnych, podróżnych, nieruchomości oraz na życie oferowane przez 29 towarzystw ubezpieczeniowych, a także kredytów, pożyczek i ofert GSM. Właścicielem serwisu rankomat.pl jest: Rankomat Sp. z o.o. Sp.k. ul. Wolska 88, Warszawa kontakt@rankomat.pl Ranking i porównanie produktów ubezpieczeniowych opracowuje Ubezpieczenia Rankomat sp. z o.o. sp. k., będąca agentem. Kontakt dla mediów: Jakub Sokołowski Content Marketing Manager t: e: jakub.sokolowski@rankomat.pl Wszystkie prawa zastrzeżone. Wykorzystywanie jakichkolwiek informacji z niniejszego raportu jest dozwolone wyłącznie za podaniem źródła w postaci nazwy: rankomat.pl