Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego (dotyczy usług Raiffeisen Polbank w ramach działalności

Transkrypt

1 Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego (dotyczy usług Raiffeisen Polbank w ramach działalności przejętej przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A.) Część I. Postanowienia ogólne Niniejszy Regulamin świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego (zwany dalej Regulaminem ) reguluje świadczenie przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A.. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Kasprzaka 10/16,, Warszawa, wpisaną pod nr KRS do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze identyfikacji podatkowej (NIP) i kapitale zakładowym w całości wpłaconym w wysokości złotych (zwaną dalej Bankiem ) Usług Płatniczych na rzecz konsumentów. Niniejszy Regulamin jest integralną częścią Umowy o Kredyt Bezpieczny i wraz z Umową o Kredyt Bezpieczny, stanowi Umowę Ramową w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2011 roku Nr 199, poz. 1175). 1 O ile z treści nie wynika inaczej, określenia użyte w Regulaminie oznaczają: 1. Autoryzacja zgoda wyrażona przez Klienta (Płatnika) na wykonanie Transakcji Płatniczej udzielona w formie i trybie przewidzianym w Regulaminie lub Regulaminie EKD; 2. Akceptant przedsiębiorca, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu Karty; 3. Blokada Środków działanie Banku polegające na niezwłocznym zabezpieczeniu środków pieniężnych na Rachunku Kredytu w wykonaniu zajęcia egzekucyjnego, prokuratorskiego lub innego dokonanego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz w wykonaniu odrębnych umów zawartych przez Klienta z Bankiem; 4. Centrum Telefoniczne Instrument Płatniczy, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD) usługa bankowości telefonicznej w rozumieniu Rozporządzenia; 5. Data Waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano Rachunek Kredytu; 6. Dostawca Usług Płatniczych Bank albo inny podmiot świadczący Usługi Płatnicze w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2011 roku Nr 199, poz. 1175); 7. Dzień Roboczy dzień inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy na terenie Polski; 8. Europejski Obszar Gospodarczy (EOG) strefa wolnego handlu i Wspólny Rynek obejmujące kraje Unii Europejskiej i Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA) (z wyjątkiem Szwajcarii); 9. EKD (Elektroniczne Kanały Dostępu) formy komunikacji z Bankiem dla klientów indywidualnych, obejmujące Centrum Telefoniczne, System Bankowości Internetowej, Serwis Bankowości Mobilnej, określone w Regulaminie świadczenia usług przez BGŻ BNP Paribas S.A. za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów Indywidualnych w tym usługa bankowości telefonicznej oraz usługa bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia; 10. Hasło 3D Secure jednorazowy kod, przesyłany na podany w Banku przez Klienta 1 numer telefonu komórkowego w postaci wiadomości SMS, umożliwiający dokonanie Transakcji kartą (w tym transgranicznej transakcji płatniczej przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych w rozumieniu Rozporządzenia) w Internecie, w punktach wymagających autoryzacji w postaci Hasła 3D Secure; 11. IBAN ang. International Bank Account Number, międzynarodowy numer rachunku bankowego służący do identyfikacji rachunku bankowego w rozliczeniach z Dostawcami Usług Płatniczych na terenie państw członkowskich Unii Europejskiej albo państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) strona umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym oraz w krajach, które przyjęły IBAN jako standard numeracji rachunków bankowych; numer rachunku bankowego zapisany w tym formacie składa się z dwuliterowego kodu kraju, po którym następują dwie cyfry kontrolne i do trzydziestu znaków alfanumerycznych określających numer rachunku bankowego, określanych jako BBAN (ang. Basic Bank Account Number, pol. Podstawowy Numer Rachunku Bankowego), którego długość jest różna w zależności od kraju (IBAN dla rachunków prowadzonych w Banku składa się z dwuliterowego kodu PL i NRB); 12. Instrument Płatniczy zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez Klienta i Bank zbiór procedur, wykorzystywane przez Klienta do złożenia Zlecenia Płatniczego, w tym Karta, EKD; 13. Karta Instrument Płatniczy, karta płatnicza debetowa wydawana Klientowi 1 przez Bank na podstawie Umowy o Kredyt Bezpieczny i Regulaminu świadczenia usług płatniczych dla Klientów Kredytu Bezpiecznego, uprawniająca do dokonywania Transakcji w ramach Dostępnego Limitu Kredytu; 14. Klient osoba(y) fizyczna(e), która(e) zawarła(y) z Bankiem Umowę, dokonująca(e) Transakcji w swoim imieniu na swoją rzecz w celu niezwiązanym bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową; 15. Klient 1 jedyny Klient albo, jeżeli stroną Umowy o Kredyt Bezpieczny jest co najmniej dwóch Klientów, Klient określony w Umowie jako Klient 1; 16. Kody dostępu Numer PIN, Kod CVV2, a także dane służące do logowania do EKD oraz Autoryzacji transakcji w EKD, zgodnie z Regulaminem świadczenia usług przez BGŻ BNP Paribas S.A. za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów indywidualnych; 17. Kod CVV2 trzycyfrowy kod umieszczany na odwrocie Karty służący do Autoryzacji transakcji płatniczej realizowanej przy użyciu Karty (w tym transgranicznej transakcji płatniczej przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych w rozumieniu Rozporządzenia) bez jej fizycznego użycia (transakcje przez Internet, telefon, pocztę); 18. NRB numer rachunku bankowego służący do identyfikacji rachunku bankowego stosowany w rozliczeniach z Dostawcami Usług Płatniczych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej; numer rachunku bankowego zapisany w tym formacie składa się z dwudziestu sześciu cyfr, tj. dwóch cyfr kontrolnych, po których następuje osiem cyfr numeru rozliczeniowego banku i szesnaście cyfr numeru rachunku bankowego; 19. Numer PIN poufny, 4-ro cyfrowy numer służący do Autoryzacji transakcji płatniczych dokonywanych Kartą; 20. Odbiorca osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot Transakcji Płatniczej; 21. Organizacja Płatnicza organizacja rozliczająca Transakcje Płatnicze dokonywane przy użyciu Karty; informacja o Organizacjach Płatniczych, z którymi Bank współpracuje przy wydawaniu i obsłudze Kart dostępna jest na Stronie Internetowej Banku; 22. PLN polski złoty 23. Płatnik osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, składająca Zlecenie Płatnicze 24. Przelew Transakcja Płatnicza polegająca na transferze środków pieniężnych w określonej kwocie wyrażonej w PLN lub w walucie obcej z Rachunku Kredytu na rachunek płatniczy prowadzony przez Dostawcę Usług Płatniczych, skutkująca obciążeniem rachunku płatniczego Płatnika i odpowiednio uznaniem rachunku płatniczego Odbiorcy ww. kwotą.; 25. Przelew SEPA tj. polecenie przelewu SEPA w rozumieniu Rozporządzania przelew w euro, którego przyjęcie i realizacja jest regulowane przez zasady Systemu Polecenia Przelewu SEPA, przeznaczony do dokonywania przelewów, pomiędzy posiadaczami rachunków w bankach z jednolitego obszaru płatności w euro; Na dzień roku jednolity obszar płatności w euro obejmuje kraje Unii Europejskiej oraz Islandii, Lichtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, Andory, Monako oraz San Marino; 26. Przelew TARGET przelew w euro (w tym polecenie przelewu SEPA w rozumieniu Rozporządzania) pomiędzy posiadaczami rachunków w bankach będących uczestnikiem Transeuropejskiego Zautomatyzowanego Systemu Ekspresowego Transferu Płatności (TARGET); lista banków będących uczestnikiem tego systemu znajduje się na Stronie Internetowej; 27. Rachunek Kredytu techniczny rachunek Banku prowadzony w złotych przez Bank, na którym rejestrowane są dokonane Transakcje Płatnicze oraz opłaty, prowizje i odsetki należne

2 Bankowi na podstawie Umowy, a także dokonane spłaty Zadłużenia; 28. Referencyjny Kurs Walutowy kurs kupna lub sprzedaży waluty obcej ogłaszany w każdym dniu roboczym najpóźniej do godziny 09:00 na stronie internetowej Banku oraz aktualizowany w ciągu dnia roboczego w Tabeli kursów walut; 29. Regulamin EKD Regulamin świadczenia usług przez BGŻ BNP Paribas S.A. za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów indywidualnych; 30. Rozporządzenie Rozporządzenie Ministra Rozwoju i Finansów z dnia 14 lipca 2017 r. z poźn. zmianami w sprawie wykazu usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, które stanowi załącznik numer 2 do niniejszego Regulaminu; 31. Serwis Bankowości Mobilnej Instrument Płatniczy, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD) usługa bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia; 32. System Bankowości Internetowej Instrument Płatniczy, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD) usługa bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia; 33. Siła Wyższa zdarzenie zewnętrzne, któremu Bank nie mógł zapobiec lub którego Bank nie mógł przewidzieć, które bezpośrednio lub pośrednio doprowadziło do niewykonania lub nienależytego wykonania Umowy Ramowej przez Bank, takie jak: (1) powódź, trzęsienie ziemi, wyładowania atmosferyczne, huragan, trąby powietrzne, wybuch wulkanu, lub inne podobne zjawiska atmosferyczne; (2) wyłączenie dostaw prądu przez dostawcę energii elektrycznej, z przyczyn pozostających poza wpływem Banku; postanowienia o sile wyższej stosuje się także w przypadku działania będącego aktem władczym państwa (w szczególności umowy międzynarodowej, ustawy, rozporządzenia, zarządzenia, uchwały uprawnionego organu władzy / administracji), na mocy którego dana Transakcja Płatnicza lub Transakcje Płatnicze określonego typu / rodzaju lub z określonymi podmiotami, lub Transakcje Płatnicze w określonym czasie nie mogą być wykonywane przez Bank; 34. Strona Internetowa Banku strona Tabela kursów walut zestawienie Referencyjnych kursów walut prezentowana na Stronie Internetowej Banku; 36. TOiP Tabela Opłat i Prowizji Kredytu Bezpiecznego, stanowiąca załącznik do Umowy o Kredyt Bezpieczny; 37. Urządzenie bankomat, wpłatomat, terminal obsługujący Kartę, urządzenie samoobsługowe akceptujące Karty lub inne elektroniczne urządzenie, za pomocą którego możliwe jest dokonywanie Transakcji Kartowych; 38. Transakcja Kartowa Transakcja Płatnicza dokonana przy użyciu Karty lub danych zapisanych na Karcie; 39. Transakcja Płatnicza zainicjowana przez Płatnika lub Odbiorcę, wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych na Rachunek Kredytu lub z Rachunku Kredytu; 40. Trwały Nośnik Informacji nośnik umożliwiający Klientowi przechowywanie adresowanych do niego informacji w sposób umożliwiający dostęp do nich przez okres odpowiedni do celów sporządzenia tych informacji i pozwalający na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci; 41. Umowa o Kredyt Bezpieczny/Umowa umowa pomiędzy Bankiem a Klientem zawierana w formie pisemnej na czas nieoznaczony, dotycząca udzielenia Klientowi przez Bank kredytu odnawialnego; 42. Unikatowy Identyfikator kombinacja liter, liczb lub symboli określona przez Dostawcę Usług Płatniczych i przekazana Płatnikowi / Odbiorcy w celu jednoznacznej identyfikacji Płatnika / Odbiorcy lub jego rachunku bankowego; przy wykonaniu Transakcji Płatniczych z wykorzystaniem Rachunku Kredytu unikatowym identyfikatorem jest IBAN lub NRB, a w przypadku Transakcji Płatniczej wykonanej przy użyciu Karty numer Karty, o ile strony nie uzgodniły w Regulaminie innego unikatowego identyfikatora; 43. Usługi Płatnicze działalność Banku polegająca na wykonywaniu Transakcji Płatniczych (także przy użyciu Karty), oraz wydawaniu Instrumentów Płatniczych; 44. Wyciąg zestawienie dokonanych Transakcji Płatniczych oraz naliczonych odsetek, prowizji i opłat, w danym Okresie rozliczeniowym, informujące o zmianie salda na Rachunku Kredytu, dostarczane przez Bank Klientowi z częstotliwością i w sposób określony w Umowie; 45. Zablokowanie czasowe uniemożliwienie korzystania z Karty, dokonywane przez Bank z inicjatywy Klienta 1 lub Banku; 46. Zgłoszenie złożenie przez Klienta w placówce Banku dyspozycji dotyczącej przygotowania wypłaty gotówki z Rachunku Kredytu w wysokości wyższej niż PLN w terminie 3 dni roboczych przed jej dokonaniem; 47. Zlecenie Płatnicze oświadczenie Klienta (Płatnika) skierowane do Banku zawierające polecenie wykonania Transakcji Płatniczej Bank świadczy następujące Usługi Płatnicze: 1) w formie bezgotówkowej: a) Przelew krajowy wyrażony w PLN kierowany na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie Polski (polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia); b) Przelew zagraniczny wyrażony w PLN i walucie obcej na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę za granicą (polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia); c) Przelew zagraniczny wyrażony w walucie obcej na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie Polski (polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia); d) Przelew zagraniczny wyrażony w walucie EUR (Przelew SEPA) na rachunek bankowy prowadzony przez bank mający siedzibę w jednolitym obszarze płatności (polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia); e) Przelew zagraniczny (TARGET) na rachunek prowadzony przez bank będący uczestnikiem Transeuropejskiego Zautomatyzowanego Systemu Ekspresowego Transferu Płatności; f) Transakcje Kartowe; 2) w formie gotówkowej: a) przyjmowanie wpłat gotówki na Rachunek Kredytu; b) dokonywanie wypłat gotówki z Rachunku Kredytu (w tym przy użyciu Karty). 3) polegające na wydawaniu Kart i innych Instrumentów Płatniczych W ramach Przelewów wykonywanych przez Bank rozróżnia się: 1) Przelew wychodzący, skutkujące obciążeniem Rachunku Kredytu Klienta (Płatnika) (tj. polecenia przelewu wewnętrznego w rozumieniu Rozporządzenia); 2) Przelew przychodzący, skutkujący uznaniem Rachunku Kredytu Klienta (Odbiorcy); Część II. Karta do Kredytu Bezpiecznego 4 1. W wykonaniu Umowy o Kredyt bezpieczny Bank wydaje Klientowi 1 Kartę w systemie VISA do Rachunku Kredytu. 2. Karta przesyłana jest na ostatni podany Bankowi krajowy adres korespondencyjny wskazany przez Klienta Niezwłocznie po otrzymaniu Karty Klient 1 powinien dokonać aktywacji Karty i nadać Numer PIN. 4. Karta zostanie uaktywniona przez Bank, nie później niż w następnym dniu roboczym po złożeniu przez Klienta 1 dyspozycji aktywacji Karty. 5. Aktywacji Karty można dokonać za pośrednictwem Centrum Telefonicznego, Serwisu Bankowości Mobilnej lub Systemu Bankowości Internetowej. Aktywacja Karty w Serwisie Bankowości Mobilnej i Serwisie Bankowości Internetowej jest możliwa, o ile Klient 1 zawarł z Bankiem umowę o świadczenie usług drogą elektroniczną w BGŻ BNP Paribas S.A. 6. Klient 1 nadaje własny Numer PIN za pośrednictwem Centrum Telefonicznego lub Serwisu Bankowości Internetowej. 7. Numer PIN może zostać zmieniony przez Klienta 1 na dowolny, czterocyfrowy nowy Numer PIN, za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu, o których mowa w ust. 4, oraz w bankomatach posiadających taką techniczną możliwość. Zmiana Numeru PIN następuje niezwłocznie po jej potwierdzeniu przez Bank. 8. Na wniosek Klienta 1 Bank dopuszcza możliwość wysyłki Numeru PIN w formie papierowej. Numer PIN przesyłany jest na ostatni podany Bankowi krajowy adres korespondencyjny wskazany przez Klienta 1.

3 9. W przypadku stwierdzenia uszkodzenia koperty zawierającej Kartę lub Numer PIN, Klient 1 powinien niezwłocznie skontaktować się z Bankiem i zwrócić uszkodzoną kopertę wraz z Kartą lub Numerem PIN do najbliższej placówki Banku. 10. Niezwłocznie po otrzymaniu Karty, Klient 1 zobowiązany jest do jej podpisania w sposób trwały, zgodnie ze wzorem podpisu złożonym w Banku. Podpis złożony przez Klienta pod Wnioskiem stanowi jednocześnie wzór podpisu Klienta, chyba, że Klient złożył już wzór podpisu w Banku. Klient może w każdym czasie uaktualnić wzór podpisu w placówce Banku. 11. Karta stanowi własność Banku. 12. Bank wznawia kolejne Karty i wysyła je pocztą na ostatni podany Bankowi adres korespondencyjny o ile Karta została aktywowana na co najmniej na 40 dni przed upływem daty ważności Karty, nie jest zastrzeżona lub zablokowana Bank zobowiązuje się wydać Klientowi 1 Kartę do Rachunku Kredytu i zobowiązuje się wobec Klienta do rozliczania transakcji płatniczych dokonanych przy użyciu Karty i zleconych z Rachunku Kredytu, a Klient zobowiązuje się do zapłaty Bankowi należności za dokonane transakcje płatnicze wraz z należnymi kwotami odsetek, opłat i prowizji. 2. Karta może być używana wyłącznie w okresie jej ważności oraz w okresie trwania Umowy o Kredyt Bezpieczny na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie. 3. Data ważności Karty podana jest na Karcie. Karta traci ważność z upływem ostatniego dnia miesiąca i roku wskazanego na Karcie. 4. Utrata ważności Karty nie zwalnia Klienta z obowiązku spłaty Zadłużenia. 5. Klient 1 może dokonywać transakcji płatniczych przy użyciu karty bądź numeru karty: 1) w punktach handlowo-usługowych oznaczonych znakiem VISA; 2) w bankomatach oznaczonych znakiem VISA; 3) w placówkach banków oznaczonych znakiem VISA; 4) za pośrednictwem telefonu, Internetu, poczty przy użyciu Kart VISA Classic. 6. Kartą Visa Electron nie można dokonywać transakcji płatniczych w sposób określony w ust. 5 pkt Klient jest zobowiązany używać karty zgodnie z zasadami niniejszego Regulaminu oraz przepisami prawa, a zwłaszcza nie powinien dokonywać zakupów towarów lub usług zakazanych przez prawo w miejscu dokonywania transakcji Klient 1 dokonuje Autoryzacji transakcji płatniczej wykonywanej przy użyciu Karty bądź numeru Karty poprzez: 1) wprowadzenie Numeru PIN oraz potwierdzenie kwoty zlecanej transakcji płatniczej w przypadku realizacji wypłaty gotówki w bankomacie oraz w przypadku realizacji transakcji płatniczych w punktach wyposażonych w Urządzenia do weryfikacji Numeru PIN, lub 2) okazanie Karty i złożenie podpisu na dowodzie dokonania transakcji płatniczej wystawionym przez punkt akceptujący karty, lub 3) podanie numeru Karty, daty ważności karty i opcjonalnie Kodu CVV2 oraz imienia i nazwiska Klienta 1, przy transakcjach realizowanych za pośrednictwem poczty, telefonu oraz w przypadku Transakcji Płatniczych dokonywanych w Internecie, o ile Bank oferuje dla danego rodzaju karty taką funkcjonalność, lub 4) podanie numeru Karty, daty ważności Karty i Hasła 3D Secure - w przypadku składania Zlecenia płatniczego na odległość za pośrednictwem Internetu, gdy Odbiorca Transakcji płatniczej wymaga dodatkowej weryfikacji Hasłem 3D Secure z zastrzeżeniem ust. 6, 5) zbliżenie karty VISA, wyposażonej w technologię zbliżeniową, do czytnika w przypadku transakcji płatniczej do kwoty 50 PLN, zrealizowanej u Akceptantów wspierających technologię zbliżeniową VISA paywave. 2. Klient może odwołać transakcję płatniczą dokonaną przy użyciu karty bądź numeru karty do chwili dokonania Autoryzacji transakcji płatniczej w sposób opisany w ust. 1. Po dokonaniu Autoryzacji transakcji płatniczej Klient 1 nie może wycofać zgody na dokonanie transakcji płatniczej; 3. Złożenie innego podpisu niż wzór podpisu na karcie nie zwalnia Klienta z odpowiedzialności za zrealizowaną transakcję płatniczą dokonaną przy użyciu karty; 4. Akceptant może zażądać okazania dokumentu potwierdzającego tożsamość Klienta lub dodatkowych informacji w celu zapewnienia bezpieczeństwa transakcji płatniczej. Nieokazanie dokumentu tożsamości lub nieudzielenie wymaganych informacji może spowodować odmowę przyjęcia zapłaty przez Akceptanta; 5. Przed dokonaniem pierwszej transakcji płatniczej przy użyciu karty wykonanej w technologii zbliżeniowej, wymagane jest dokonanie przynajmniej jednej transakcji płatniczej w punkcie usługowohandlowym potwierdzonej prawidłowym Numerem PIN. 6. Po dniu 17 marca 2017 r. Klient 1, przed dokonaniem pierwszej Transakcji wymagającej Autoryzacji Hasłem 3D Secure, może dwukrotnie zrezygnować z Autoryzacji Hasłem 3D. W przypadku rezygnacji z Autoryzacji Hasłem 3D Secure, Autoryzacja Transakcji nastąpi w trybie określonym w ust. 1 pkt 3) powyżej. Po dwukrotnej rezygnacji z Autoryzacji Transakcji Hasłem 3D Secure Klient 1 zobowiązany jest dokonania Autoryzacji Hasłem 3D Secure, w przeciwnym razie Bank odmawia wykonania Transakcji (wykonania zlecenia płatniczego) Bank wykonuje Transakcję Płatniczą zlecaną Kartą lub przy użyciu numeru Karty, co do której dokonano Autoryzacji, chyba, że: 1) Karta jest zastrzeżona, zablokowana, nie została aktywowana lub okres jej ważności upłynął; 2) brak jest dostępnych środków na Rachunku Kredytu, wystarczających dla wykonania transakcji płatniczej oraz pobrania należnych Bankowi opłat lub prowizji; 3) transakcja spowoduje przekroczenie dziennego limitu transakcji bezgotówkowych bądź wypłat gotówki; 4) uzasadniają to przepisy prawa, w tym przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. 2. O odmowie wykonania transakcji płatniczej zlecanej kartą Bank informuje Klienta 1przy użyciu środków porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem których, wykonywana jest Transakcja Płatnicza Maksymalne limity dzienne bezgotówkowych Transakcji Płatniczych bądź wypłat gotówki określone zostały przez Bank w Tabeli Limitów Transakcji Kredytu Bezpiecznego. 2. Klient może dokonać zmiany limitu dziennych transakcji w placówce lub w wybranych EKD do wysokości nieprzekraczającej maksymalnego limitu dziennych transakcji ustanowionego przez Bank. 3. W przypadku, gdy dokonano Transakcji Płatniczej bez zgody Banku wobec Klienta 1 na dokonanie Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty, Klient odpowiada za zrealizowaną transakcję, choćby nie znajdowała pokrycia w środkach dostępnych na Rachunku Kredytu lub przekraczała indywidualny limit wydatków gotówkowych albo bezgotówkowych Klient 1 ma prawo w każdej chwili zawnioskować o Zablokowanie lub Zastrzeżenie Karty. 2. Zgłoszenie wniosku o dokonanie Zablokowania lub Zastrzeżenia Karty może nastąpić w: 1) placówce; 2) EKD Bank może dokonać Zablokowania lub zastrzeżenia Karty w następujących przypadkach: 1) rozwiązania Umowy; 2) powzięcia wiarygodnej informacji o śmierci Klienta 1; 3) podejrzenia nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej; 4) ze względów bezpieczeństwa, a zwłaszcza w przypadku: a) zaistnienia podejrzenia o przechwyceniu danych z Karty; b) trzykrotnego wprowadzenie nieprawidłowego Numeru PIN przy dokonywaniu Autoryzacji transakcji płatniczej; c) niedokonania aktywacji Karty w ciągu trzech miesięcy od daty otrzymania karty;

4 d) nie możności nawiązania kontaktu telefonicznego przez Bank w celu potwierdzenia dokonania lub próby dokonania Transakcji Płatniczej przez Klienta 1. e) Trzykrotne podanie błędnego Hasła 3D Secure może spowodować zablokowanie możliwości dokonywania Transakcji płatniczych w Internecie w punktach wymagających dodatkowej weryfikacji Hasłem 3D Secure. 5) przekroczenia Limitu Kredytu; 6) zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do Karty, Numeru PIN lub danych z Karty; 7) uzyskania od innego wydawcy karty informacji o Kliencie 1 nienależycie wykonującym umowę o elektroniczny Instrument Płatniczy; 8) opóźnienia w spłacie Zadłużenia przez co najmniej 30 dni; 9) naruszenie przez Klienta, w ocenie Banku, na podstawie wiarygodnych informacji posiadanych przez Bank, przepisów prawa związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, lub powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o wykorzystywaniu przez Klienta działalności Banku do dokonywania działań przestępczych lub mających związek z działaniami przestępczymi; 10) ujawnienia rozbieżności pomiędzy danymi podanymi we Wniosku o udzielenie Kredytu oraz dokumentami i informacjami podanymi w związku z rozpatrywaniem Wniosku o udzielenie Kredytu, jak również w trakcie obowiązywania Umowy, a stanem faktycznym. 2. Bank zastrzega sobie prawo do czasowego uniemożliwienia Klientowi 1 dokonywania Autoryzacji, w sposób opisany w 6 ust. 1 pkt 4 gdy zachodzi uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na rachunku Kredytu nie wystarczą na rozliczenie Transakcji Płatniczej. 3. O czasowym uniemożliwieniu dokonywania Autoryzacji, o którym mowa w ust. 2, Bank zawiadamia Klienta 1 poprzez Urządzenie, za pośrednictwem którego dokonywana jest Autoryzacja. 4. Bank przed dokonaniem Zablokowania lub Zastrzeżenia karty powiadomi Klienta 1: 1) telefonicznie, lub 2) za pośrednictwem EKD, lub 3) listownie wysyłając informację na ostatni znany adres korespondencyjny Klienta. 5. Jeżeli powiadomienie Klienta o Zablokowaniu lub Zastrzeżeniu Karty nie jest możliwe w sposób określony w ust. 4 Bank niezwłocznie poinformuje Klienta po dokonaniu Zablokowania lub Zastrzeżenia Karty. 6. Bank nie powiadamia o Zablokowaniu/Zastrzeżeniu Karty Klienta w trybie opisanym w ust. 4 i 5 w sytuacji, wówczas gdy będzie to nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub jest niedopuszczalne z mocy przepisów prawa. 7. Zastrzeżona Karta powinna zostać zwrócona do Banku lub zniszczona w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie oraz odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze. 8. Bank zastrzega sobie prawo do kontaktu z Klientem 1 bądź w sytuacjach wymagających potwierdzenia dokonania lub próby dokonania transakcji. 9. Po zastrzeżeniu dotychczasowej Karty Bank automatycznie wydaje nową Kartę. 10. Po odblokowaniu dotychczasowej karty Klient 1 może się nią nadal posługiwać. 11 Klient 1, jeżeli została mu wydana Karta, jest zobowiązany do: 1) korzystania z karty zgodnie z przepisami niniejszego Regulaminu i zgodnie z jej przeznaczeniem; 2) podpisania Karty, w sposób trwały, niezwłocznie po jej otrzymaniu, zgodnie ze wzorem złożonym w Banku; 3) przechowywania Karty i ochrony Numeru PIN oraz danych zapisanych na Karcie z zachowaniem należytej staranności i zasad bezpieczeństwa; 4) nieprzechowywania Karty razem z Numerem PIN; 5) utrzymywania Numeru PIN i danych zapisanych na Karcie w tajemnicy i nieudostępniania Karty i Numeru PIN oraz danych zapisanych na Karcie osobom nieuprawnionym; 6) zgłoszenia niezwłocznie do Banku lub do podmiotu wskazanego przez Bank stwierdzenia utraty, przywłaszczenia, kradzieży, nieuprawnionego użycia lub nieuprawionego dostępu do Karty osób trzecich albo zniszczenia Karty, w trybie określonym w niniejszym Regulaminie; 7) przechowywania dokumentów potwierdzających dokonanie lub brak dokonania Transakcji Płatniczej w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji W przypadku stwierdzenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do Karty, Numeru PIN lub danych z Karty Klient 1 jest zobowiązany niezwłocznie zgłosić do Banku ten fakt: 1) osobiście, w placówce lub w każdym innym banku akceptującym karty danej organizacji płatniczej; 2) telefonicznie, pod numerami telefonów dostępnymi w placówkach, w wybranych EKD oraz na stronach internetowych Banku. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, Klient jest zobowiązany dostarczyć do Banku: 1) pismo wyjaśniające okoliczności zagubienia, kradzieży, przywłaszczenia karty lub kradzieży danych z karty, 2) zaświadczenie o zgłoszeniu popełnienia przestępstwa kradzieży, przywłaszczenia karty lub kradzieży danych z karty wydane przez Policję; 3) kartę w przypadku podejrzenia kradzieży danych z karty; 3. W przypadku odzyskania zagubionej lub skradzionej karty należy ją niezwłocznie zwrócić do Banku lub zniszczyć w sposób uniemożliwiający jej dalsze użycie, odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze karty, chyba że Klient 1 zostanie inaczej poinstruowany przez Bank. 4. Zasady składania i rozpatrywania reklamacji związanych z wykonywaniem Umowy reguluje Regulamin rozpatrywania reklamacji Klientów przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A. (dotyczy usług Raiffeisen Polbank w ramach działalności przejętej przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A.) W przypadku, gdy Transakcja Płatnicza dokonana przy użyciu karty bądź numeru karty została zainicjowana przez Akceptanta lub za jego pośrednictwem, Klient może żądać od Banku zwrotu pełnej kwoty tej transakcji, jeżeli zostały spełnione łącznie poniższe warunki: 1) w momencie Autoryzacji nie została określona dokładna kwota Transakcji Płatniczej; 2) kwota Transakcji Płatniczej jest wyższa niż kwota pobierana w danych okolicznościach, jakiej Klient 1mógł się racjonalnie spodziewać, uwzględniając wcześniejszy rodzaj i wartość transakcji, zapisy niniejszego Regulaminu oraz istotne dla sprawy okoliczności; 3) Transakcja Płatnicza została dokonana w euro (EUR), w złotych polskich (PLN) lub w walucie innego państwa członkowskiego. 2. Na żądanie Banku Klient zobowiązany jest przedstawić okoliczności faktyczne wskazujące, że wystąpiły warunki określone w ust W przypadku wskazanym w ust. 1 pkt 2 Klient nie może powoływać się na przyczyny związane z wymianą waluty, jeżeli do ustalenia kursów walutowych doszło na zasadach opisanych w niniejszym Regulaminie. 4. Klient może wystąpić o zwrot środków, o którym mowa w ust. 1, w formie pisemnej w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia Transakcją Płatniczą Rachunku Kredytu. 5. W terminie 10 dni roboczych od daty otrzymania przez Bank wniosku o zwrot środków, o których mowa w ust. 1, Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji płatniczej albo podaje uzasadnienie odmowy zwrotu tej kwoty Wszelkie rozliczenia Transakcji Kartowych dokonywane są w walucie Rachunku Kredytu, do którego została wydana Karta. 2. Transakcje Kartowe realizowane są do wysokości Dostępnego Limitu Kredytu, z uwzględnieniem dziennych limitów wartościowych i ilościowych dla transakcji gotówkowych oraz bezgotówkowych określonych w Tabeli Limitów Transakcji Kredytu

5 Bezpiecznego. Klient może zmieniać wysokość limitów w granicach określonych przez Bank. 3. Klient zobowiązany jest utrzymywać na Rachunku Kredytu, do którego została wydana Karta, środki zapewniające rozliczenie wszystkich dokonanych Transakcji Kartowych oraz należnych opłat i prowizji. 4. Rozliczenie Transakcji Kartowych lub pobranie opłaty lub prowizji z tytułu rozliczenia tych transakcji, niemające pokrycia w środkach dostępnych na Rachunku kredytu, powoduje powstanie wymagalnego Zadłużenia, które Klient jest zobowiązany niezwłocznie spłacić; 5. Z zastrzeżeniem ust. 6 poniżej, momentem otrzymania przez Bank Zlecenia Płatniczego dotyczącego Transakcji Kartowej jest Dzień Roboczy, w którym Bank otrzymał z Organizacji Płatniczej informację o Transakcji Kartowej do rozliczenia (pełnego pliku rozliczeniowego). Termin otrzymania z Organizacji Płatniczej informacji o Transakcji Kartowej jest niezależny od Banku. Obciążenie Rachunku kredytu kwotą wykonanych Transakcji oraz odpowiednimi opłatami i/lub prowizjami, dokonane wskutek rozliczenia Transakcji przez Bank (Dzień obciążenia), nastąpi najpóźniej w następnym Dniu roboczym po dniu, w którym Bank otrzymał informację o obciążeniu Transakcjami z Organizacji Płatniczej. 6. W przypadku dokonywania Transakcji Kartowej w postaci wpłaty gotówki do Urządzenia zlokalizowanego w placówce Banku lub wypłaty gotówki z bankomatu, momentem otrzymania przez Bank Zlecenia Płatniczego jest dzień, w którym Transakcja Kartowa została dokonana, a w przypadku dokonania Transakcji Kartowej po godzinie 17:00 w Dzień Roboczy lub w dniu innym niż Dzień Roboczy jest to najbliższy Dzień Roboczy. 7. Walutą rozliczeniową, w której Visa rozlicza Transakcje Kartowe dokonane w walucie innej niż PLN jest PLN. 8. Transakcje Kartowe w innej walucie niż PLN przewalutowane są przez Organizację Płatniczą z tej waluty na walutę rozliczeniową z zastosowaniem kursu obowiązującego w tej organizacji, w dniu przewalutowania Transakcji Kartowej. Opis sposobu przewalutowania Transakcji Kartowych na walutę Rachunku Kredytu Bank podaje na Stronie Internetowej Banku. 9. W przypadku Transakcji Kartowych w walucie innej niż PLN, do wartości transakcji doliczana jest prowizja za przewalutowanie w wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Prowizji Kredytu Bezpiecznego. 10. Prowizja wymieniona w ust. 9 powyżej zawarta jest w kwocie transakcji w PLN podanej na Wyciągu i nie jest ewidencjonowana jako oddzielna pozycja. Część III. Ogólne warunki realizacji Zleceń Płatniczych Bank jest upoważniony do wykonania Transakcji Płatniczej na podstawie Zlecenia Płatniczego złożonego przez Klienta: 1) w formie pisemnej przy użyciu formularzy obowiązujących w Banku dostępnych w placówkach Banku; 2) za pośrednictwem EKD; 3) przy użyciu Karty; 4) w każdej innej formie ustalonej indywidualnie pomiędzy Bankiem a Klientem. 2. Bank jest upoważniony do wykonania Transakcji Płatniczej w sposób określony w ust.1 pkt 2-4 jeśli Klient ma zawartą z Bankiem umowę o Instrument Płatniczy. 3. Zasady posługiwania się Kartą określają postanowienia niniejszego Regulaminu. 4. Zlecenia płatnicze złożone w placówce Banku, wymagają każdorazowo Autoryzacji podpisem Klienta zgodnym z wzorem podpisu, złożonym w obecności pracownika Banku na dokumencie zlecenia. Cofnięcie zgody na wykonanie Transakcji Płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania zlecenia przez Bank. 5. Klient nie może odwołać Zlecenia płatniczego od chwili otrzymania zlecenia przez Bank, chyba, że Regulamin stanowi inaczej. Dyspozycję odwołania zlecenia płatniczego Klient może złożyć w sposób właściwy dla złożenia Zlecenia płatniczego. 6. Zlecenie Płatnicze złożone poprzez: 1) System Bankowości Internetowej (tj. system bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia); 2) Serwis Bankowości Mobilnej (tj. system bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia); 3) operatora Centrum Telefonicznego (tj. system bankowości telefonicznej w rozumieniu Rozporządzenia). wymaga Autoryzacji zgodnie z zasadami zawartymi w Regulaminie EKD przez Bank. 7. Sposób Autoryzacji Transakcji Płatniczych, zasady korzystania z Instrumentów Płatniczych oraz środki ochronne i naprawcze przy składaniu zleceń za pośrednictwem EKD określone zostały w Regulaminie EKD. 8. Sposób i tryb cofnięcia Zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem EKD określa Regulamin EKD. Cofnięcie zgody na wykonanie Transakcji Płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania zlecenia Dla wykonania przez Bank Zlecenia Płatniczego Klient zobowiązany jest do: 1) dostarczenia Zlecenia Płatniczego w formie, o której mowa w 15 powyżej, zawierającego następujące informacje: a) Unikatowy Identyfikator Płatnika i/lub Odbiorcy, którym: dla zleceń wpłaty gotówki na Rachunek Kredytu lub wypłaty gotówki z Rachunku Kredytu jest numer Rachunku Kredytu w formacie NRB; dla Przelewów jest numer rachunku bankowego Płatnika i Odbiorcy w formacie IBAN lub NRB; dla Transakcji Kartowych jest numer Karty; o ile inny Unikatowy Identyfikator nie został wskazany w odniesieniu do poszczególnych rodzajów Zleceń Płatniczych w Części IV Szczegółowe warunki realizacji Zleceń Płatniczych ; b) dodatkowe informacje, które w odniesieniu do poszczególnych rodzajów Zleceń Płatniczych Klient zobowiązany jest wskazać w treści Zlecenia Płatniczego w celu jego wykonania przez Bank, zgodnie ze szczegółowymi postanowieniami zawartymi w Części IV Szczegółowe warunki realizacji Zleceń Płatniczych ; 2) zapewnienia w dniu Autoryzacji na Rachunku Kredytu środków pieniężnych niezbędnych do wykonania Zlecenia Płatniczego (w ramach Dostępnego Limitu Kredytowego); 3) zapewnienia zgodności treści Zlecenia Płatniczego z obowiązującymi przepisami prawa (takimi jak prawo bankowe, przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu), w tym obowiązującymi z mocy prawa przepisami unijnymi; 4) Autoryzacji Zlecenia Płatniczego zgodnie z 6 i 15 powyżej Za moment otrzymania przez Bank Zlecenia płatniczego wpłaty/wypłaty gotówkowej, polecenia Przelewu wychodzącego, polecenia Przelewu na inny rachunek prowadzony przez Bank (tj. polecenia przelewu wewnętrznego w rozumieniu Rozporządzenia), za wyjątkiem zlecenia stałego oraz polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD w dniu roboczym do godziny granicznej, uznaje się moment Autoryzowania przez Klienta zlecenia płatniczego. 2. Za moment otrzymania przez Bank Zlecenia płatniczego polecenia Przelewu wychodzącego, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego w placówce w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy Banku, uznaje się pierwszy Dzień Roboczy, następujący po dniu złożenia tego zlecenia. 3. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego polecenia Przelewu wychodzącego, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego za pośrednictwem EKD w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy Banku, uznaje się moment dokonania Autoryzacji Zlecenia płatniczego. 4. Za moment otrzymania zlecenia płatniczego w postaci polecenia Przelewu na inny rachunek prowadzony przez Bank (tj polecenia przelewu wewnętrznego w rozumieniu Rozporządzenia), złożonego w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy uznaje się moment dokonania Autoryzacji zlecenia płatniczego.

6 5. Za moment otrzymania Zlecenia płatniczego w postaci polecenia Przelewu z datą przyszłą oraz zlecenia stałego, uznaje się dzień wskazany przez Klienta do obciążenia jego rachunku. Jeżeli wskazany przez Klienta dzień do obciążenia rachunku nie jest dniem roboczym uznaje się, że Zlecenie Płatnicze zostało otrzymane w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu wskazanym przez Klienta do obciążenia jego rachunku. 6. Na dowód otrzymania przez Bank Zlecenia Płatniczego, które zostało złożone w placówce, Bank wydaje osobie uprawnionej stosowne potwierdzenie. W przypadku Zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem EKD albo w inny sposób uzgodniony przez strony umowy Bank potwierdza na wniosek Klienta otrzymanie zlecenia w takiej formie, w jakiej Zlecenie Płatnicze zostało złożone Bank nie może odmówić wykonania Autoryzowanego Zlecenia płatniczego, chyba że: 1) nie zostały spełnione przez Klienta lub odbiorcę warunki opisane w niniejszym Regulaminie; 2) możliwość lub obowiązek odmowy wynika z przepisów prawa. 2. W razie odmowy wykonania Zlecenia płatniczego, Bank powiadomi Klienta o odmowie oraz o przyczynach odmowy w najbliższym możliwym terminie, o ile jest to dopuszczalne na podstawie obowiązujących przepisów prawa. Bank poinformuje również o czynnościach, jakie powinien wykonać Klient w celu sprostowania błędów, które spowodowały odmowę. 3. O odmowie wykonania Autoryzowanego Zlecenia płatniczego Bank poinformuje Klienta odpowiednio: 1) za pośrednictwem EKD; 2) telefonicznie (w tym w postaci wiadomości SMS), lub 3) pisemnie Bank jest obowiązany doprowadzić do uznania rachunku płatniczego Dostawcy Usług Płatniczych odbiorcy kwotą Transakcji Płatniczej zainicjowanej przez Klienta, nie później niż do końca następnego Dnia Roboczego po otrzymaniu zlecenia. 2. Termin określony w ust. 1 może zostać przedłużony o jeden Dzień Roboczy, w przypadku, gdy Bank otrzymał Zlecenie Płatnicze w postaci papierowej. 3. Obciążenie Rachunku Kredytu kwotą Transakcji Płatniczej następuje z Datą Waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą Transakcji Płatniczej Klient jest zobowiązany niezwłocznie powiadamiać Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatniczych. 2. Jeżeli Klient nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1 powyżej, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku Kredytu albo od dnia, w którym Transakcja Płatnicza miała być wykonana, roszczenia Klienta względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcji Płatniczych wygasają. 21 Bank zastrzega sobie prawo do dokonania korekty (storna) błędnie zaksięgowanej kwoty na Rachunku Kredytu i niezwłocznie powiadamia posiadacza Rachunku Kredytu o dokonanej korekcie na Wyciągu. 22 Wszelkie informacje pozwalające na identyfikację Zlecenia Płatniczego, w szczególności poprzez wskazanie kwoty Transakcji Płatniczej, kwoty wszelkich opłat i prowizji oraz zastosowanego kursu Bank podaje w Wyciągu. Część IV. Szczegółowe warunki realizacji Zleceń Płatniczych, w tym terminy ich realizacji przez Bank Rozdział 1. Zasady ustalania kursów wymiany walut 23 W przypadku zlecenia płatniczego bezgotówkowego Bank dokonuje, odpowiednio, uznania albo obciążenia Rachunku Kredytu, którego numer został wskazany w dyspozycji, niezależnie od tego, czy waluta podana w dyspozycji i waluta Rachunku Kredytu są tożsame. Jeżeli waluta podana w dyspozycji i waluta Rachunku Kredytu nie są tożsame, przeliczenie waluty następuje według Referencyjnego Kursu Walutowego obowiązującego w Banku w chwili dokonania księgowania, chyba że strony ustaliły inny kurs przeliczeniowy albo przepisy prawa nakazują stosowanie innego kursu. W przypadku przeliczenia z waluty obcej na złote, stosuje się kurs kupna tej waluty, a w przypadku przeliczenia ze złotych na walutę obcą kurs sprzedaży tej waluty. Jeżeli przeliczenie następuje z waluty obcej na inną walutę obcą, najpierw dokonuje się przeliczenia pierwszej waluty na złote według kursu kupna tej waluty, a następnie ze złotych na wskazaną walutę według kursu sprzedaży tej waluty Referencyjne kursy walutowe kupna i sprzedaży walut obcych, które prezentowane są w Tabeli kursów walut, oraz wysokość spreadu walutowego wyznaczane są z uwzględnieniem poniższych zasad: 1) Kurs kupna i sprzedaży walut zamieszczany w Tabeli kursów walut jest ustalany przez Bank na podstawie: a) Kursów Średnich Międzybankowych (KŚM) czyli kwotowań kupna i sprzedaży walut na rynku międzybankowym, prezentowanych w serwisie informacyjnym Reuters o nazwie EIKON lub każdej innej która ją zastąpi lub zmieni, dostępnych na moment ustalania Tabeli kursów walut (zwanych dalej Kursami z Reuters ); b) Kursu Średniego Bankowego (KŚB) wyznaczanego na podstawie Kursów Średnich Międzybankowych; c) Indeksu Marżowego Banku (IMB). 2) Kurs Średni Międzybankowy jest wyznaczany poprzez dodanie kursu kupna do kursu sprzedaży danej pary walutowej, np. USD/PLN (tj. Kursów z Reuters) i podzielenie otrzymanej wartości przez 2. 3) Kurs Średni Bankowy: a) Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla USD/PLN jest równy Kursowi Średniemu Międzybankowemu (KŚM) dla USD/PLN. b) w przypadku gdy walutą obcą, dla której ustalany jest kurs, jest waluta inna niż USD, KŚB dla danej waluty jest wyliczany poprzez pomnożenie (gdy walutą bazową nie jest USD) KŚM USD/PLN przez KŚM danej waluty do USD lub podzielenie (gdy walutą bazową jest USD) KŚM USD/PLN przez KŚM USD do danej waluty. 4) Wysokość Indeksu Marżowego Banku (IMB) wynosi 7,00% Kursu Średniego Bankowego (KŚB). Bank uprawniony jest do stosowania korzystniejszej dla Klienta wysokości Indeksu Marżowego Banku, bez uzyskania zgody Klienta. 5) Kurs kupna oraz kurs sprzedaży prezentowany jest w Tabeli kursów walut. Aby wyliczyć kurs kupna prezentowany w Tabeli kursów walut należy pomniejszyć KŚB o wartość Indeksu Marżowego Banku. Aby wyliczyć kurs sprzedaży prezentowany w Tabeli kursów walut należy powiększyć KŚB o wartość Indeksu Marżowego Banku. 6) Tabela kursów walut oraz wysokość zastosowanego przez Bank IMBw Tabeli kursów walut są publikowane w każdym dniu roboczym najpóźniej do godziny 9:00 na stronie internetowej Banku i są dostępne w placówkach Banku. 2. Sposób ustalania przez Bank kursu kupna i sprzedaży walut zamieszczanych w Tabeli kursów walut, opisany w ust. 1 powyżej, odzwierciedlają poniższe wzory (przykłady dla EUR/PLN, CHF/PLN i USD/PLN). Wzór do wyliczenia kursu kupna oraz sprzedaży dla EUR/PLN zamieszczanego w Tabeli kursów walut: Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla EUR/PLN=(KŚM dla USD/PLN) x (KŚM dla EUR/USD) (KŚM dla USD/PLN) =(Kurs z Reuters kupna USD/PLN + Kurs z Reuters sprzedaży USD/PLN)/2 (KŚM dla EUR/USD)=(Kurs z Reuters kupna EUR/USD + Kurs z Reuters sprzedaży EUR/USD)/2 KURS KUPNA waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB (KŚB x IMB) KURS SPRZEDAŻY waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB + (KŚB x IMB)

7 Wzór do wyliczenia kursu kupna oraz sprzedaży dla CHF/PLN zamieszczanego w Tabeli kursów walut: Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla CHF/PLN = (KŚM dla USD/PLN) / (KŚM dla USD/CHF) (KŚM dla USD/PLN) =(Kurs z Reuters kupna USD/PLN + Kurs z Reuters sprzedaży USD/PLN)/2 (KŚM dla USD/CHF) = Kurs z Reuters kupna USD/CHF + Kurs z Reuters sprzedaży KURS KUPNA waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB (KŚB x IMB) KURS SPRZEDAŻY waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB + (KŚB x IMB) Wzór do wyliczenia kursu kupna oraz sprzedaży dla USD/PLN zamieszczanego w Tabeli kursów walut: Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla CHF/PLN = KŚM KŚM =(Kurs z Reuters kupna USD/PLN + Kurs z Reuters sprzedaży USD/PLN)/2 KURS KUPNA waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB (KŚB x IMB) KURS SPRZEDAŻY waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB + (KŚB x IMB) 3. W godzinach 08:30 17:00 w dni robocze, Bank co 3 sekundy porównuje bieżący KŚB dla par walutowych prezentowanych w Tabeli kursów walut. Jeżeli różnica między bieżącym KŚB a KŚB wykorzystanym w aktualnie obowiązującej Tabeli kursów walut prezentowanej na stronie internetowej Banku, przekroczy minimum 0,6% i dodatkowo w przeciągu kolejnej minuty odchylenie to utrzyma się na takim samym poziomie lub wystąpi 3 razy, Bank dokonuje aktualizacji kursów prezentowanych w Tabeli kursów walut. 4. W przypadku awarii strony internetowej Banku informacja o aktualnym Referencyjnym Kursie Walutowym jest dostępna w placówkach Banku. Rozdział 2. Przelewy krajowe oraz Przelewy zagraniczne Polecenie Przelewu polega na obciążeniu Rachunku Kredytu określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy na podstawie złożonego przez Klienta Zlecenia Płatniczego. 2. Warunkiem wykonania przez Bank Przelewu wewnętrznego, Przelewu krajowego wychodzącego jest: 1) złożenie Zlecenia Płatniczego przez Klienta lub inną osobę uprawnioną zawierającego dane określone w załączniku nr 1 do Regulaminu Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu ; 2) otrzymanie przez Bank Autoryzacji Klienta na wykonanie polecenia Przelewu; 3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące Klienta, w przypadku Przelewu wykonywanego w placówce; 4) zapewnienie środków na Rachunku Kredytu wystarczających na wykonanie Przelewu w dniu i w momencie wykonywania tej transakcji przez Bank Bank uznaje rachunek banku Odbiorcy lub banku korespondenta najpóźniej do końca Dnia Roboczego, następującego po dniu, w którym wystąpił moment otrzymania przez Bank następującego Zlecenia Płatniczego: 1) polecenia Przelewu krajowego; 2) polecenia Przelewu zagranicznego na rachunek banku prowadzony przez bank mający siedzibę na terenie EOG i Szwajcarii; 3) polecenia Przelewu SEPA. W przypadku Przelewu TARGET Bank uznaje rachunek banku odbiorcy lub banku korespondenta w tym samym dniu roboczym, w którym wystąpił moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego. 2. Polecenie Przelewu krajowego w walucie PLN na rachunek prowadzony przez inny bank, mający siedzibę na terenie Polski, złożone w Dniu Roboczym po terminie (godzinie) wskazanej w 27 poniżej, w sobotę lub w dzień ustawowo wolny od pracy, upoważnia Bank do dokonania Blokady środków na poczet tego zlecenia płatniczego w momencie Autoryzacji. 3. Bank wykonuje Zlecenia Płatnicze polecenia Przelewu zagranicznego w walucie krajów trzecich, poprzez uznanie banku Odbiorcy lub banku korespondenta (w przypadku, gdy w realizacji Przelewu bierze udział bank korespondent) w drugim Dniu Roboczym następującym po dniu, w którym nastąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego. 4. Bank realizuje Przelew zagraniczny, złożony za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej, w następujący sposób: 1) Przelew ekspresowy Bank uznaje rachunek banku Odbiorcy lub banku korespondenta najpóźniej do końca Dnia Roboczego, w którym wystąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego przez Bank; 2) Przelew szybki Bank uznaje rachunek banku Odbiorcy lub banku korespondenta do końca następnego Dnia Roboczego, w którym wystąpił moment otrzymania Zlecenia Płatniczego przez Bank. 5. Lista walut, w których Bank wykonuje Przelewy z zastosowaniem opcji Przelew szybki lub Przelew ekspresowy jest prezentowana w Systemie Bankowości Internetowej, na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku i Centrum Telefonicznym. 6. Bank wykonuje Przelew przychodzący poprzez uznanie Rachunku Kredytu Odbiorcy w dniu wpływu środków na rachunek bieżący Banku, o ile rachunek Banku został uznany w Dniu Roboczym przed upływem terminu (godziny granicznej) wskazanej w 27 poniżej. 7. Warunkiem realizacji Przelewu przychodzącego jest wskazanie w poleceniu Przelewu danych pozwalających na identyfikację Klienta oraz numeru Rachunku Kredytu Klienta w formacie IBAN lub NRB. 8. W przypadku otrzymania zwrotu polecenia Przelewu, Bank postępuje zgodnie z zasadami obowiązującymi dla polecenia Przelewu przychodzącego W odniesieniu do Przelewów krajowych wychodzących Bank ustala następujące nieprzekraczalne terminy (godziny graniczne) w Dniu Roboczym, po których to terminach (godzinach granicznych) Zlecenia Płatnicze uznaje się jako otrzymane przez Bank w następnym Dniu Roboczym: 1) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie elektronicznej godzina 21:30, 2) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie papierowej w placówce Banku godzina 14:00; 3) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie ustnej w Centrum Telefonicznym godzina 21:30; 2. W odniesieniu do Przelewów zagranicznych wychodzących Bank ustala następujące nieprzekraczalne terminy (godziny graniczne) w Dniu Roboczym, po których to terminach (godzinach granicznych) Zlecenia Płatnicze uznaje się jako otrzymane przez Bank w następnym Dniu Roboczym: 1) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie elektronicznej godzina 15:00, 2) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie papierowej w placówce Banku godzina 13:00; 3) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie ustnej w Centrum Telefonicznym godzina 14:00; 3. W odniesieniu do Przelewów krajowych wewnętrznych Bank ustala następujące nieprzekraczalne terminy w Dniu Roboczym, po których to terminach złożone Zlecenia Płatnicze uznaje się za otrzymane w następnym Dniu Roboczym: 1) dla Zleceń Płatniczych składanych w Systemie Bankowości Internetowej lub w Serwisie Bankowości Mobilnej godzina 21:30; 2) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie papierowej w placówce Banku w godzinach pracy placówki; 3) dla Zleceń Płatniczych składanych w formie ustnej w Centrum Telefonicznym Banku godzina 21: W odniesieniu do Przelewów otrzymywanych z zagranicy lub z innego polskiego banku w walucie innej niż PLN Banku ustala godzinę 16:00 w Dniu Roboczym po której to godzinie dostarczone Zlecenie Płatnicze uznaje się jako otrzymane przez Bank w następnym Dniu Roboczym Przy wykonywaniu Przelewu zagranicznego koszty jego wykonania mogą być ponoszone zgodnie z następującymi opcjami kosztowymi wskazywanymi w poleceniu Przelewu: