REGULAMIN udzielania pożyczek przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Pożyczki Sp. z o.o. w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2007-2013 (JEREMIE I) W związku z Umową Operacyjną Pożyczki Globalnej, zawartą między Bankiem Gospodarstwa Krajowego jako Menadżerem Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego a Dolnośląskim Funduszem Gospodarczym Pożyczki Sp. z o.o. we Wrocławiu jako Pośrednikiem Finansowym w ramach Inicjatywy JEREMIE, będącej instrumentem wykorzystywania środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego, ustala się niniejszy Regulamin. I. Przepisy ogólne 1 Pożyczki udzielane są w ramach wyodrębnionego księgowo Funduszu Pożyczkowego, zwanego dalej Funduszem, obejmującego środki Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2007-2013, Priorytet I Wzrost konkurencyjności dolnośląskich przedsiębiorstw, Działanie 1.3 Wsparcie odnawialnych instrumentów finansowych dla MŚP oraz środki własne Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Pożyczki Spółka z o.o. 2 1. Wniosek o pożyczkę złożyć mogą podmioty gospodarcze spełniające łącznie następujące warunki: 1) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Komisji (WE) 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008r., zarejestrowanymi, posiadającymi siedzibę lub prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego, 2) nie są przedsiębiorcami zagrożonymi w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z 1.10.2004r.), 3) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej, uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, 4) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis, 5) nie posiadają zaległości w opłacaniu podatków oraz składek ubezpieczenia społecznego. 2. O pożyczkę ubiegać się mogą również osoby, które rozpoczynają działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego, z zastrzeżeniem, że wniosek może być złożony po zarejestrowaniu działalności gospodarczej. 3 1. Warunkiem udzielenia pożyczki jest posiadanie przez MŚP zdolności do spłaty pożyczki wraz z odsetkami oraz przedstawienie należytego zabezpieczenia spłaty zobowiązania. 2. Ocenę zdolności do spłaty pożyczki oraz stopień ryzyka jej niespłacenia Fundusz przeprowadza w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.01.2008r., str. 6). II. Zasady i warunki udzielania pożyczek 4 1. Pożyczki nie mogą być przeznaczone: 1) wyłącznie na pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne, 2) na spłatę pożyczek i kredytów lub innych zobowiązań finansowych zaciągniętych w instytucjach finansowych oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, 3) na współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego wspólnotowego instrumentu finansowego,
4) na działalność uznawaną powszechnie za nieetyczną. 2. Pożyczki muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej MŚP, w tym w szczególności na: 1) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno- usługowo- handlowych, 2) tworzenie nowych miejsc pracy, 3) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, 4) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, 5) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, w tym: a) wprowadzenie do oferty firmy nowego lub dodatkowego produktu/usługi, b) rozszerzenie skali i zasięgu działania firmy, c) wzrost sprzedaży produktów/usług. 5 1. Pożyczki przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej MŚP udzielane są na warunkach korzystniejszych niż rynkowe (pomoc de minimis) lub rynkowych. 1) Warunki korzystniejsze niż rynkowe, w których oprocentowanie ustala się poniżej stopy referencyjnej obliczanej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.01.2008r., str. 6). Pożyczki udzielane są zgodnie z zasadami pomocy de minimis określonymi w Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 roku w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych (Dz.U. 2011 Nr 245, poz. 1461). 2) Warunki rynkowe, w których oprocentowanie pożyczek ustala się w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.01.2008r., str. 6). 2. Podmiot ubiegający się o pomoc de minimis jest zobowiązany do przedstawienia Funduszowi wraz z wnioskiem o pożyczkę wszystkich dokumentów dotyczących pomocy de minimis jaką otrzymał w bieżącym roku podatkowym, w którym ubiega się o pomoc oraz w ciągu 2 poprzedzających go lat podatkowych. 6 1. Fundusz może wymagać od MŚP zapewnienia wkładu własnego na finansowanie przedsięwzięcia opisanego we wniosku. Wartość wkładu własnego jest uzależniona od oceny ryzyka udzielenia pożyczki. 2. Do udziału własnego MŚP nie zalicza się środków pochodzących z kredytów i pożyczek bankowych, pożyczek z funduszy pożyczkowych, a także innych form finansowania zwrotnego. 7 1. Minimalna kwota pożyczki wynosi 10.000 PLN, maksymalna nie może przekroczyć kwoty 750.000,00 PLN. 2. Maksymalna wartość sumy jednostkowych pożyczek udzielanych jednemu podmiotowi gospodarczemu nie może być wyższa niż 750.000,00 PLN. 3. Maksymalny okres pożyczki wynosi 60 miesięcy. 4. Dopuszczalny jest 6 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału zaliczany do okresu spłaty, który nie może przekroczyć limitu określonego w ust. 3, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane na bieżąco (miesięcznie). 5. Pożyczki oprocentowane są według stałej stopy procentowej. 6. Nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty z tytułu przedterminowej spłaty pożyczki. 8 Obowiązujące opłaty, stopy oprocentowania pożyczek i prowizji określone są w Tabeli opłat, oprocentowania i prowizji, dostępnej w siedzibie Funduszu oraz na stronie internetowej www.pozyczki-dfg.pl
III. Zabezpieczenie spłaty pożyczki Spłata pożyczki wraz z odsetkami podlega prawnemu zabezpieczeniu na rzecz Funduszu. 9 10 1. Podstawowym zabezpieczeniem pożyczki jest weksel własny in blanco. 2. Dodatkowe formy zabezpieczenia pożyczki, które mogą być stosowane przez Fundusz: 1) poręczenie wekslowe osoby fizycznej lub prawnej, 2) hipoteka, 3) zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych, 4) przewłaszczenie rzeczy ruchomych, 5) blokada środków na rachunku bankowym, 6) przelew wierzytelności, 7) inne zabezpieczenia dozwolone prawem. 3. Formę i wysokość zabezpieczenia Fundusz ustala z MŚP z uwzględnieniem wyniku analizy ryzyka, przeprowadzanej zgodnie ze stosowaną w Funduszu metodologią oceny wniosku pożyczkowego. 4. Fundusz zastrzega sobie prawo oceny przedstawionych form zabezpieczenia i ustalenia ich realnej wartości oraz jej weryfikacji w trakcie trwania umowy pożyczki. 5. Wszelkie koszty ustanowienia, a po spłacie pożyczki zniesienia zabezpieczeń ponosi MŚP. IV. Wniosek o udzielenie pożyczki 11 Wnioski o pożyczkę można składać w siedzibie Funduszu lub za pośrednictwem podmiotu współpracującego z Funduszem. Formularze wniosków wraz z załącznikami są dostępne w siedzibie DFG Pożyczki Sp. z o.o. i na jej stronie internetowej www.pozyczki-dfg.pl 12 1. Do wniosku MŚP, zwany dalej Wnioskodawcą, załącza wszystkie wymagane załączniki, zgodnie z listą podstawowych załączników, która jest dostępna na stronie Funduszu - www.dfg-pozyczki.pl. 2. Fundusz może wymagać od Wnioskodawców także innych dokumentów, nie wymienionych na liście podstawowych załączników, o której mowa w ust. 1, niezbędnych do weryfikacji wniosku. 3. Wnioskodawcy ubiegający się o pożyczkę na warunkach korzystniejszych niż rynkowe załączają dodatkowo: 1) wypełnione oświadczenie o otrzymanej pomocy de minimis, 2) wypełniony formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc de minimis, Wniosek o pożyczkę powinien być podpisany przez osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych. V. Postępowanie decyzyjne 13 14 Postępowaniu decyzyjnemu podlegają wyłącznie kompletne wnioski o pożyczkę. 15 W przypadku wystąpienia konfliktu interesów pomiędzy pracownikiem Funduszu a Wnioskodawcą, wynikającym z powiązań rodzinnych lub innych, mogących podważać obiektywność decyzji, pracownik informuje Zarząd o zaistniałej sytuacji i nie uczestniczy w postępowaniu decyzyjnym.
16 1. Fundusz dokonuje oceny wniosku pod względem formalnym i merytorycznym. 2. Ocena formalna polega na sprawdzeniu kompletności wniosku i jego zgodności z Regulaminem. 3. W ramach oceny merytorycznej Fundusz przeprowadza analizę ryzyka przez badanie zdolności do spłaty pożyczki oraz jakości i wartości zabezpieczenia. 17 1. Termin rozpatrywania wynosi 30 dni od daty złożenia kompletnego wniosku wraz z wymaganymi załącznikami. 2. O decyzji Wnioskodawca informowany jest niezwłocznie. 3. Od decyzji negatywnej nie przysługują żadne środki odwoławcze. VI. Umowa pożyczki 18 Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę Fundusz podpisuje umowę pożyczki z Wnioskodawcą, zwanym dalej Pożyczkobiorcą. Umowa powinna zostać zawarta w terminie 30 dni od daty podjęcia decyzji o udzieleniu pożyczki. 19 Umowa pożyczki określa: 1) strony umowy, 2) datę zawarcia, 3) kwotę pożyczki i wysokość oprocentowania, 4) sposób i formę przekazywania środków pożyczki (jednorazowo, w transzach, na podstawie przedstawianych faktur), 5) cel na jaki pożyczka jest przeznaczona, 6) sposób zabezpieczenia pożyczki, 7) zobowiązania Pożyczkobiorcy do udokumentowania wydatkowania środków pożyczki zgodnie z celem na jaki została udzielona, 8) okres i harmonogram spłaty pożyczki, 9) warunki wypowiedzenia umowy, 10) inne zobowiązania Pożyczkobiorcy związane z realizowanym projektem, 11) podpisy stron. VII. Wypłata pożyczki 20 Pożyczka wypłacana jest z rachunku Funduszu w formie bezgotówkowej na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy lub inny wskazany w umowie, po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę zapisów umownych warunkujących uruchomienie pożyczki. VIII. Spłata pożyczki 21 1. Spłata rat kapitałowych i odsetkowych następuje w okresach miesięcznych w terminach określonych w harmonogramie spłat stanowiącym integralną część umowy pożyczki. 2. Na uzasadniony wniosek Pożyczkobiorcy, Fundusz po przeprowadzeniu stosownej analizy i ewentualnej renegocjacji zabezpieczeń, może restrukturyzować umowę pożyczki poprzez odpowiednie postanowienia w aneksie do umowy i nowy harmonogram spłat, z zastrzeżeniem, że całkowity okres kredytowania nie przekroczy 60-u miesięcy. 3. Do naliczania odsetek umownych od kapitału oraz odsetek przeterminowanych przyjmuje się, że rok stanowi 365 dni.
4. Odsetki od kwoty pożyczki naliczane są za każdy dzień wykorzystania pożyczki, zgodnie ze stanem faktycznego zadłużenia. 5. Za dotrzymanie terminu spłaty uważa się dzień zaksięgowania wpłaconej raty lub całości pożyczki na rachunku bankowym Funduszu wskazanym w umowie pożyczki, w dniu zgodnym z terminem spłaty lub wcześniejszym. 6. Za okres zwłoki w terminowej spłacie rat pożyczki i odsetek Fundusz naliczać będzie odsetki ustawowe właściwe dla należności niespłaconych terminowo (podstawa prawna: rozporządzenie RM w sprawie określenia wysokości odsetek ustawowych). 22 Należności związane z udzieloną pożyczką, w tym z tytułu nieterminowej spłaty lub wypowiedzianej umowy pożyczki, a także w wyniku postępowania egzekucyjnego są zaliczane na poczet spłaty zadłużenia w następującej kolejności: 1) koszty sądowe i egzekucyjne, 2) odsetki od zadłużenia przeterminowanego, 3) odsetki umowne przeterminowane, 4) odsetki bieżące, 5) raty pożyczki przeterminowane, 6) raty pożyczki bieżące, 7) pozostały niespłacony (wymagalny) kapitał. IX. Monitorowanie realizacji umowy pożyczki 23 Nadzór nad realizacją umowy pożyczki odbywa się przez monitorowanie obsługi pożyczki pod kątem zgodności z harmonogramem spłat i sposobu jej wykorzystania oraz innych postanowień umownych. 24 Pożyczkobiorca zobowiązuje się do: 1) Wykorzystania pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona. W terminie określonym w umowie pożyczki Pożyczkobiorca zobowiązany jest do przedłożenia Funduszowi dokumentów potwierdzających wydatkowanie środków pożyczki lub jej transzy zgodnie z jej przeznaczeniem określonym w umowie. 2) Udostępnienia Funduszowi wszelkiej dokumentacji celem skontrolowania wykorzystania pożyczki oraz oceny aktualnego stanu zabezpieczenia i aktualnej sytuacji finansowo-ekonomicznej Pożyczkobiorcy. 3) Powiadomienia Funduszu o zaciągniętych w bankach kredytach oraz o zobowiązaniach finansowych mających wpływ na sytuację finansową Pożyczkobiorcy (np. zaciągnięcie pożyczki, ustanowienie zastawu, hipoteki, poręczenia, zaległości wobec Urzędu Skarbowego lub ZUS itp.) 4) Niezwłocznego powiadomienia Funduszu o wszelkich zmianach organizacyjno-prawnych w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, w tym aktualizacji adresu do doręczeń w razie jego zmiany. W przypadku niedopełnienia tego obowiązku, oświadczenia skierowane na poprzedni adres traktowane będą jak doręczone z chwilą zwrotu przesyłki. 5) Dostarczania, na każde wezwanie Funduszu, wszelkich informacji niezbędnych do prowadzenia nadzoru nad realizacją przedsięwzięcia, finansowanego ze środków pożyczki. 25 W przypadku stwierdzenia w wyniku działań monitorujących, występowania istotnych zagrożeń dla możliwości prawidłowego wywiązywania się Pożyczkobiorcy z zobowiązań umownych, Fundusz wzywa Pożyczkobiorcę do usunięcia nieprawidłowości w określonym terminie. 26 1. Fundusz zastrzega sobie prawo wypowiedzenia umowy pożyczki ze skutkiem natychmiastowym i zażądania niezwłocznej spłaty pożyczki wraz z odsetkami zaległymi i bieżącymi w przypadku: 1) ujawnienia, że informacje podane we wniosku o pożyczkę nie odpowiadają stanowi faktycznemu, 2) niewypłacalności Pożyczkobiorcy, 3) znacznego zmniejszenia wartości zabezpieczenia,
4) wykorzystania pożyczki niezgodnie z celem, 5) nieterminowego regulowania przez Pożyczkobiorcę zobowiązań wobec Funduszu, 6) sprzedaży majątku stanowiącego zabezpieczenie pożyczki, której dokonano bez zgody Funduszu, 7) zachowania Pożyczkobiorcy uniemożliwiającego sprawowanie przez Fundusz czynności kontrolnych i monitorujących, 8) niespełnienia innych warunków określonych w umowie pożyczki. 2. Rozwiązanie umowy pożyczki przez Fundusz w myśl ust. 1 będzie dokonane na piśmie listem poleconym, wysłanym do Pożyczkobiorcy i ewentualnych Poręczycieli na adres podany w umowie pożyczki (z zastrzeżeniem 24 pkt 4). 3. W następnym dniu od postawienia całości zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności Fundusz rozpoczyna naliczanie odsetek ustawowych od sumy należności głównej. 27 Powstanie zadłużenia wymagalnego upoważnia Fundusz do dochodzenia swych roszczeń na drodze windykacji sądowej i egzekucji oraz realizacji uzyskanych od Pożyczkobiorcy zabezpieczeń prawnych. X. Likwidacja pożyczki i wygaśnięcie zobowiązań 28 1. Ostateczne rozliczenie i likwidacja pożyczki następuje po wygaśnięciu umowy pożyczki. 2. Umowa pożyczki wygasa po dokonaniu spłaty całości zobowiązania przez Pożyczkobiorcę, co uprawnia Fundusz do zwolnienia zabezpieczeń i pisemnego powiadomienia Pożyczkobiorcy i ewentualnych poręczycieli o rozliczeniu i likwidacji pożyczki. XI. Przepisy końcowe 29 W sprawach nie uregulowanych w umowie pożyczki lub niniejszym Regulaminie zastosowanie mają ogólne przepisy prawa. 30 Wprowadzenie lub zmiana Regulaminu następuje w drodze odpowiedniej uchwały Rady Nadzorczej DFG Pożyczki Sp. z o.o. Regulamin wchodzi w życie z dniem 12 kwietnia 2013 roku 31