REGULAMIN udzielania i obsługi pożyczek przez Wrocławską Agencję Rozwoju Regionalnego SA

Transkrypt

1 REGULAMIN udzielania i obsługi pożyczek przez Wrocławską Agencję Rozwoju Regionalnego SA I. Przepisy ogólne Pożyczki udzielane są ze środków obrotowych Wrocławskiej Agencji Rozwoju Regionalnego SA (zwanej dalej Agencją), w ramach środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych Wniosek o pożyczkę może złożyć przedsiębiorca spełniający łącznie następujące warunki: 1) jest mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem (zwanym dalej MŚP), w rozumieniu przepisów załącznika I do Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 651/2014 z r. (Dz. Urz. UE L 187/1 z r.) 2) jest osobą fizyczną, osobą prawną, jednostką organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowaną, posiadającą siedzibę lub prowadzącą działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego, 3) nie podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa, lub którego osoby uprawnione do reprezentacji nie podlegają takiemu wykluczeniu, 4) nie posiada zaległości w opłacaniu podatków, składek na ubezpieczenie społeczne oraz innych należności publicznoprawnych, 5) nie jest przedsiębiorcą znajdującym się w trudnej sytuacji, w rozumieniu pkt. 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z r.) i art. 2 pkt 18 lit d) Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 651/2014 powołanego w pkt 1 powyżej, 6) nie ciąży oraz nie ciążył na nim obowiązek zwrotu pomocy lub dotacji, w tym dotacji udzielonej z budżetu jednostki samorządu terytorialnego, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, lub wykorzystanej niezgodnie z przeznaczeniem bądź pobranej nienależnie lub w nadmiernej wysokości, a także gdy jest objęty obowiązkiem zwrotu środków przeznaczonych na realizację programów finansowych z udziałem środków europejskich, gdy środki te zostały wykorzystane niezgodnie z przeznaczeniem, zostały wykorzystane z naruszeniem procedur, o których mowa w art. 184 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 roku o finansach publicznych lub w 1 2

2 normie prawa, która zastąpiłaby ten przepis lub zostały pobrane niezależnie lub w nadmiernej wysokości, 7) nie ciąży oraz nie ciążył na nim obowiązek zwrotu pomocy lub dotacji, w tym dotacji udzielonej z budżetu jednostki samorządu terytorialnego, wynikający z rozwiązania umowy o dofinansowanie z powodu naruszenia jej przez przedsiębiorcę, 8) nie zachodzi wobec niego sytuacja, w której na mocy art Kodeksu spółek handlowych bądź przepisów odrębnych reprezentanci tego podmiotu nie mogą wykonywać funkcji reprezentacyjnych lub został prawomocnie orzeczony wobec niego bądź wobec podmiotu go reprezentującego zakaz prowadzenia działalności gospodarczej bądź zakaz pełnienia funkcji w organach osób prawnych lub podmiotów, 9) nie został prawomocnie skazany za przestępstwo popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowej lub przestępstwo składania fałszywych zeznań, przestępstwa przeciwko wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, systemowi bankowemu lub za przestępstwo skarbowe albo postępowanie karne lub karne skarbowe w tym przedmiocie przeciwko niemu zostało warunkowo umorzone, przy czym odnosi się to również do podmiotów reprezentujących wnioskodawcę, a także stosuje się wtedy, gdy podmiot ten prawomocnie poniósł odpowiedzialność na podstawie przepisów o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary; również żadna z osób będących członkami jego organów zarządzających lub wspólnikami nie została prawomocnie skazana za powyższe przestępstwa, 10) nie pozostaje w toku likwidacji, postępowania upadłościowego jakiegokolwiek typu, naprawczego, restrukturyzacyjnego jakiegokolwiek typu, postępowania egzekucyjnego skierowanego do jego przedsiębiorstwa, pod nadzorem kuratora, nadzorcy albo zarządcy, a także wtedy, gdy jego organy nie są obsadzone w sposób wystarczający do reprezentacji. 2. O pożyczkę mogą ubiegać się również osoby, które rozpoczynają działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego, z zastrzeżeniem, że wniosek może być złożony po rozpoczęciu wykonywania działalności oraz po zarejestrowaniu działalności gospodarczej lub zarejestrowaniu w rejestrze przedsiębiorców Z zastrzeżeniem dalszych postanowień niniejszego Regulaminu, warunkiem udzielenia pożyczki jest posiadanie przez MŚP zdolności do spłaty pożyczki wraz z odsetkami oraz przedstawienie należytego zabezpieczenia spłaty zobowiązania. 2. Ocenę zdolności do spłaty pożyczki oraz stopień ryzyka jej niespłacenia Agencja przeprowadza w oparciu o analizę własną. II. Zasady i warunki udzielania pożyczek Pożyczki muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej MŚP, w tym w szczególności na: 1) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych, 2

3 2) tworzenie nowych miejsc pracy, 3) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, 4) zakup środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych, wyposażenia, np. w postaci maszyn, urządzeń, aparatów, oprogramowania, środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, 5) inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP. 2. Pożyczki nie mogą być przeznaczone na: 1) cele nie związane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP, 2) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne, w tym np. na pokrycie kosztów wynagrodzeń, 3) refinansowanie zadłużenia, w tym spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów, 4) spłatę zobowiązań publiczno-prawnych. 5 Pożyczki przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej MŚP udzielane są na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży, w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka Agencja może wymagać od MŚP zapewnienia wkładu własnego na finansowanie przedsięwzięcia opisanego we wniosku. Wielkość wkładu własnego uzależniona jest od oceny ryzyka udzielenia pożyczki. 2. Do udziału własnego MŚP nie zalicza się środków pochodzących z kredytów i pożyczek bankowych, pożyczek z funduszy pożyczkowych a także innych form finansowania zwrotnego Minimalna kwota pożyczki wynosi PLN, maksymalna nie może przekroczyć PLN. 2. MŚP może otrzymać maksymalnie dwie pożyczki, przy czym odstęp czasowy pomiędzy ich udzieleniem (zawarciem umowy pożyczki) nie może być krótszy niż 6 miesięcy, przy czym maksymalna wartość pożyczek udzielonych danemu przedsiębiorstwu nie może być wyższa niż PLN. 3. Maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 36 miesięcy. 4. Dopuszczalny jest 6 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału zaliczany do okresu spłaty, który nie może przekroczyć limitu określonego w pkt 3, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane na bieżąco (miesięcznie). 3

4 5. Pożyczki oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej, przy zastosowaniu stopy bazowej wynikającej z Nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty z tytułu przedterminowej całkowitej spłaty pożyczki. 8 Obowiązujące opłaty i prowizje określone są w tabeli dostępnej w siedzibie Agencji i na stronie internetowej Wszelkie dalsze koszty udzielenia pożyczki, w tym należne podatki, koszty notarialne, administracyjne, itp., ponosi Pożyczkobiorca. III. Zabezpieczenie spłaty pożyczki. 9 Spłata pożyczki wraz z odsetkami i kosztami podlega prawnemu zabezpieczeniu na rzecz Agencji Podstawowym zabezpieczeniem pożyczki jest weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową. 2. Dodatkowym zabezpieczeniem stosowanym przez Agencję jest co najmniej jedna z niżej wymienionych form zabezpieczeń: 1) poręczenie wekslowe osoby fizycznej (zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenta) lub prawnej, 2) poręczenie, 3) hipoteka, 4) zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych, 5) gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa, 6) blokada środków na rachunku bankowym, 7) przelew wierzytelności, 8) poddanie się egzekucji w akcie notarialnym. 3. W przypadku zabezpieczenia na ruchomościach lub nieruchomościach obowiązkowe jest ponadto ubezpieczenie rzeczy od wszelkich ryzyk wraz z cesją praw z polisy na rzecz Agencji. 4. Formę i wysokość zabezpieczenia Agencja ustala z MŚP z uwzględnieniem wyniku analizy ryzyka, przeprowadzonej zgodnie ze stosowaną w Agencji metodologią oceny wniosku pożyczkowego. 5. Agencja może dokonać oceny przedstawionych form zabezpieczenia i ustalenia ich realnej wartości oraz dokonania weryfikacji zabezpieczenia zarówno przed udzieleniem pożyczki, jak i w trakcie trwania umowy pożyczki. 6. Jeżeli Pożyczkobiorcą lub osobą udzielającą zabezpieczenia jest osoba fizyczna (lub osoby fizyczne dotyczy również wspólników spółek cywilnych), dla zawarcia umowy pożyczki lub udzielenia zabezpieczenia wymagane jest udzielenie zgody na zaciągnięcie danego zobowiązania przez małżonkę/a Pożyczkobiorcy lub osoby udzielającej zabezpieczenia. Postanowienie to dotyczy 4

5 sytuacji, w której pomiędzy małżonkami panuje wspólność majątkowa małżeńska. W każdym innym wypadku należy Agencji przedłożyć małżeńską umowę majątkową. 7. Wszelkie koszty ustanowienia zabezpieczeń, a po spłacie pożyczki ich zniesienia, ponosi Pożyczkobiorca. IV. Wniosek o udzielenie pożyczki Wnioski o pożyczkę można składać w formie pisemnej w siedzibie Agencji, za pośrednictwem upoważnionego pracownika Agencji lub za pomocą poczty/kuriera. 2. Formularze wniosków wraz z podstawowymi załącznikami, jak również wzór umowy pożyczki, dostępne są w siedzibie Agencji lub na stronie internetowej 3. Agencja może wymagać od wnioskodawcy także innych dokumentów, nie wymienionych na liście podstawowych załączników, niezbędnych do weryfikacji wniosku. 4. Złożenie wniosku o pożyczkę równoznaczne jest z zaakceptowaniem postanowień niniejszego Regulaminu oraz postanowień umowy pożyczki i wszystkich jej załączników, o których mowa w pkt 2 powyżej. 12 Wniosek o pożyczkę powinien być podpisany przez osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków. Jeżeli wnioskodawca reprezentowany jest przez pełnomocnika, wymagane jest przedłożenie pełnomocnictwa z notarialnie poświadczonym podpisem wnioskodawcy. V. Postępowanie decyzyjne 13 Postępowaniu decyzyjnemu podlegają wyłącznie kompletne wnioski o pożyczkę Agencja dokonuje oceny wniosku pod względem formalnym, formalno-prawnym i merytorycznym. 2. Ocena formalna i formalno-prawna polega na sprawdzeniu kompletności wniosku i jego zgodności z Regulaminem. 3. W ramach oceny merytorycznej Agencja przeprowadza analizę ryzyka przez badanie zdolności do spłaty pożyczki oraz jakości i wartości zabezpieczenia. 4. Wnioskodawca zobowiązuje się do umożliwienia pracownikom Agencji lub osobom uprawnionym przez Agencję wizytacji w miejscach prowadzenia działalności gospodarczej przez wnioskodawcę lub innych miejscach, w szczególności związanych z realizacją założonego celu pożyczki lub z zabezpieczeniem spłaty pożyczki. W trakcie wizytacji wnioskodawca zobowiązany jest do udzielania wszelkich informacji i wyjaśnień, udostępnienia wszelkiej dokumentacji, w tym 5

6 elektronicznej, jak też umożliwienia tworzenia kopii i odpisów, a także zapewnienia obecności osób, które udzielą wyjaśnień na temat prowadzonej działalności, realizacji założonego celu pożyczki lub przewidzianych zabezpieczeń Termin rozpatrywania wynosi 30 dni od daty złożenia kompletnego wniosku wraz z wymaganymi załącznikami. 2. O decyzji wnioskodawca informowany jest niezwłocznie. 3. Agencja może odmówić udzielenia pożyczki bez podania przyczyny. Ogłoszenie niniejszego Regulaminu nie stanowi przyrzeczenia udzielenia pożyczki lub pożyczek w jakiejkolwiek wysokości i formie. Wniosek o udzielenie pożyczki nie podlega ponownemu rozpatrzeniu przez Agencję. 4. Informacja o udzieleniu pożyczki nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Agencja może odmówić zawarcia umowy pożyczki bez podania przyczyny. 5. Wszelka odpowiedzialność Agencji względem MŚP (wnioskodawcy) z tytułu odmowy udzielenia pożyczki lub odmowy zawarcia umowy pożyczki jest wyłączona, a MŚP (wnioskodawcy) nie przysługują z powodu odmowy udzielenia pożyczki lub odmowy zawarcia umowy jakiekolwiek roszczenia względem Agencji, w szczególności roszczenia o zwrot jakichkolwiek kosztów. 6. Niniejszy Regulamin, jak i zasady udzielania pożyczek, mogą być w każdej chwili odwołane przez Agencję bez podania przyczyn. VI. Umowa pożyczki. 16 Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę Agencja podpisuje z MŚP umowę pożyczki w terminie 30 dni od daty podjęcia decyzji o udzieleniu pożyczki, z zastrzeżeniem postanowień 15 ust. 4 i następne Umowa pożyczki określa w szczególności: 1) strony umowy, 2) datę zawarcia, 3) kwotę pożyczki i wysokość oprocentowania, 4) sposób i formę przekazania środków pożyczki (jednorazowo, w transzach, na postawie przedstawianych faktur, itp.), 5) numer rachunku bakowego, na który pożyczka powinna być wypłacona, 6) cel na jaki pożyczka jest przeznaczona, 7) sposób zabezpieczenia pożyczki, 8) zobowiązanie pożyczkobiorcy do udokumentowania wydatkowania środków zgodnie z celem na jaki została udzielona, 9) okres i harmonogram spłaty pożyczki, 6

7 10) warunki wypowiedzenia umowy, 11) inne zobowiązania pożyczkobiorcy, 12) podpisy stron. 2. Umowa zawierana jest w formie pisemnej. 3. Jeżeli Pożyczkobiorca reprezentowany jest przez pełnomocnika, wymagane jest przedłożenie pełnomocnictwa z notarialnie poświadczonym podpisem Pożyczkobiorcy. To samo dotyczy pełnomocnictw dla osób udzielających zabezpieczenia lub wyrażających zgodę na zawarcie umowy pożyczki lub udzielenie zabezpieczenia. W przypadkach przewidzianych prawem, pełnomocnictwo lub zgoda na udzielenie zabezpieczenia musi być wyrażona w formie aktu notarialnego. 4. Wzór umowy i jej załączników stanowi załącznik do niniejszego Regulaminu, przy czym zastrzega się prawo Agencji do zmiany ich treści. VII. Wypłata pożyczki. 18 Pożyczka wypłacana jest z rachunku Agencji w formie bezgotówkowej na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy lub innego podmiotu wskazanego w umowie pożyczki, po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę postanowień umownych warunkujących uruchomienie pożyczki. VIII. Spłata pożyczki Spłata rat kapitałowych i odsetkowych następuje w okresach miesięcznych, w terminach określonych w harmonogramie spłat stanowiącym integralną część umowy pożyczki. 2. Na uzasadniony wniosek pożyczkobiorcy, Agencja po przeprowadzeniu stosownej analizy i ewentualnej renegocjacji zabezpieczeń, może restrukturyzować umowę pożyczki poprzez odpowiednie postanowienia w aneksie do umowy, w tym wprowadzając nowy harmonogram spłat, z zastrzeżeniem, że całkowity okres kredytowania nie przekroczy 36 miesięcy. Ponadto Agencja uprawniona jest do dokonywania zmian w zakresie zabezpieczeń, harmonogramu spłat oraz w innych przypadkach wskazanych w umowie pożyczki, w trybie uregulowanym w umowie. 3. Do naliczenia odsetek umownych od kapitału oraz odsetek od zadłużenia przeterminowanego przyjmuje się, że rok stanowi 365 dni. 4. Odsetki od kwoty pożyczki naliczane są za każdy dzień wykorzystania pożyczki, zgodnie ze stanem faktycznego zadłużenia. 5. Za dotrzymanie terminu spłaty uważa się dzień zaksięgowania wpłaconej raty lub całości pożyczki na rachunku bankowym Agencji wskazanym w umowie pożyczki, w dniu zgodnym z terminem spłaty lub wcześniejszym. 6. Za okres opóźnienia w terminowej spłacie pożyczki i odsetek Agencja naliczać będzie odsetki ustawowe za opóźnienie, w granicach i na zasadach określonych obowiązującymi przepisami prawa (odsetki od zadłużenia przeterminowanego). 7

8 20 Należności związane z udzieloną pożyczką, w tym z tytułu nieterminowej spłaty lub wypowiedzianej umowy pożyczki, a także powstałe w toku postępowania egzekucyjnego, są zaliczane na poczet spłaty zadłużenia w następującej kolejności: 1) koszty sądowe i egzekucyjne, 2) opłaty i prowizje, 3) odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki ustawowe za opóźnienie), 4) odsetki umowne przeterminowane, 5) odsetki bieżące, 6) raty pożyczki przeterminowane, 7) raty pożyczki bieżące, 8) pozostały niespłacony kapitał. IX. Monitorowanie realizacji umowy pożyczki. 21 Nadzór nad realizacją umowy pożyczki odbywa się przez monitorowanie obsługi pożyczki pod kątem zgodności z harmonogramem spłat i sposobu jej wykorzystania oraz innych postanowień umownych. 22 Pożyczkobiorca w czasie trwania umowy zobowiązuje się w szczególności do: 1) wykorzystania pożyczki zgodnie z celem na który została udzielona, w terminie określonym w umowie pożyczki oraz przedkładania do Agencji dokumentów i informacji ten fakt potwierdzających, 2) udostępnienia Agencji dokumentów i informacji niezbędnych do weryfikacji wykorzystania pożyczki, dokumentów i informacji dotyczących aktualnego stanu zabezpieczenia i aktualnej sytuacji finansowo-ekonomicznej Pożyczkobiorcy, 3) utrzymywania przedsiębiorstwa w należytej kondycji finansowej, 4) powiadamiania Agencji o zaciągniętych w bankach lub innych instytucjach kredytach, pożyczkach oraz innych zobowiązaniach finansowych mających wpływ na sytuację finansową Pożyczkobiorcy (np. ustanowienie zastawu, hipoteki, poręczenie, zaległości w opłacaniu podatków lub składek na ubezpieczenie społeczne, itp.), 5) niezwłocznego powiadamiania Agencji o wszelkich zmianach organizacyjno-prawnych w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, w tym aktualizacji adresu do doręczeń w razie jego zmiany, pod rygorem uznania za skutecznie doręczoną przesyłki wysłanej na ostatni znany adres, 6) dostarczania na każde wezwanie Agencji wszelkich informacji niezbędnych do prowadzenia nadzoru nad realizacją przedsięwzięcia finansowanego ze środków pożyczki, 8

9 7) umożliwiania Agencji dokonywania badań w zakresie sytuacji finansowej Pożyczkobiorcy, w tym do udostępniania ksiąg rachunkowych i innych dokumentów przedsiębiorstwa Pożyczkobiorcy, 8) przechowywania wszelkiej dokumentacji związanej z umową pożyczki i realizowanym przedsięwzięciem finansowanym pożyczką w okresie do całkowitej spłaty pożyczki, przy czym Agencja może przedłużyć termin przechowywania dokumentów informując o tym Pożyczkobiorcę na piśmie przed upływem terminu przechowywania; 9) wykonania dalszych zobowiązań sprecyzowanych we wzorze umowy pożyczki i załącznikach do niej, o których mowa w 11 ust Agencja jest uprawniona do wypowiedzenia pożyczki z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w przypadku: 1) zagrożenia terminowej spłaty pożyczki z powodu pogorszenia się stanu majątkowego Pożyczkobiorcy, 2) gdy wartość przedmiotu zabezpieczenia pożyczki uległa zmniejszeniu lub istnieje groźba takiego zmniejszenia, a pomimo wezwania Pożyczkobiorca w terminie wskazanym przez Agencję nie uzupełnił lub nie ustanowił nowego zabezpieczenia w terminie wyznaczonym przez Agencję, 3) niewykonania lub nienależytego wykonania postanowień umowy, w szczególności poprzez niedokonanie rozliczenia celu pożyczki w terminie wynikającym z umowy lub niespłacenie bieżącej raty kapitałowej lub odsetkowej, 4) gdy powstały inne sytuacje lub zaistniały inne zdarzenia zagrażające zdolności Pożyczkobiorcy do terminowej spłaty pożyczki, w szczególności gdy Pożyczkobiorca uszczuplił swój majątek poprzez zmianę formy prawnej lub czynności prawne lub faktyczne, w tym poprzez zbycie części lub całości swojego przedsiębiorstwa. 2. Agencja jest uprawniona do wypowiedzenia pożyczki ze skutkiem natychmiastowym w przypadku naruszenia istotnych warunków umowy, a w szczególności gdy: 1) Pożyczkobiorca stał się niewypłacalny w rozumieniu przepisów prawa upadłościowego, 2) udzieloną pożyczkę wykorzystano niezgodnie z przeznaczeniem, 3) otwarto postępowanie likwidacyjne, zawieszono lub zakończono prowadzenie działalności gospodarczej przez Pożyczkobiorcę, 4) ujawniono, że informacja podana we wniosku o udzielenie pożyczki lub w okresie obowiązywania umowy pożyczki nie jest zgodna z prawdą, albo Pożyczkobiorca przedłożył fałszywy dokument, 5) nie ustanowiono zabezpieczeń wymienionych w umowie, 6) dokonano lub zaniechano czynności, wskutek czego stan zabezpieczeń udzielonych Agencji lub stopień zabezpieczenia Agencji uległ pogorszeniu, w szczególności gdy obciążono jakimkolwiek prawem osoby trzeciej lub zbyto prawo, wierzytelność, ruchomość lub nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie pożyczki, 7) w innych sytuacjach wskazanych we wzorze umowy pożyczki, o którym mowa w 11 ust. 2. 9

10 24 Powstanie zadłużenia wymagalnego upoważnia Agencję do dochodzenia swych roszczeń na drodze windykacji przedsądowej, sądowej i egzekucji oraz realizacji uzyskanych od Pożyczkobiorcy zabezpieczeń prawnych. X. Rozliczenie pożyczki i wygaśnięcie zobowiązań Ostateczne rozliczenie pożyczki następuje po wygaśnięciu umowy pożyczki. 2. Umowa pożyczki wygasa po dokonaniu spłaty całości zobowiązań przez Pożyczkobiorcę, co uprawnia Agencję do zwolnienia zabezpieczeń i pisemnego powiadomienia Pożyczkobiorcy i ewentualnych poręczycieli o rozliczeniu i wygaśnięciu pożyczki. XI. Przepisy końcowe. 26 W sprawach nie uregulowanych w umowie pożyczki i niniejszym Regulaminie mają zastosowanie ogólne przepisy prawa. Wprowadzenie lub zmiana Regulaminu następuje w drodze uchwały Zarządu WARR SA Regulamin wchodzi w życie z dniem r. 10