Ubezpieczenia majątkowe Ogólne warunki ubezpieczenia ochrony prawnej w życiu prywatnym PRYWATNY PRAWNIK Allianz ubezpieczenia od A do Z.
Spis treści 1 Postanowienia ogólne..................................................................................... 1 2 Definicje................................................................................................. 1 3 Przedmiot i miejsce ubezpieczenia......................................................................... 2 4 Zakres ubezpieczenia PRYWATNY PRAWNIK................................................................ 2 5 Wyłączenia odpowiedzialności............................................................................. 3 6 Suma ubezpieczenia...................................................................................... 3 7 Umowa ubezpieczenia początek, zmiana i koniec.......................................................... 4 8 Składka.................................................................................................. 4 9 Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego w związku z zawarciem i wykonywaniem umowy ubezpieczenia... 4 10 Uprawnienia Ubezpieczonego spełnienie świadczenia...................................................... 5 11 Wybór adwokata......................................................................................... 5 12 Ocena sytuacji prawnej.................................................................................... 5 13 Roszczenia regresowe..................................................................................... 5 14 Postanowienia końcowe................................................................................... 6
Załącznik do Uchwały Zarządu TU Allianz Polska S.A. nr 76/2008 z dnia 29.10.2008 r. Ogólne warunki ubezpieczenia ochrony prawnej w życiu prywatnym PRYWATNY PRAWNIK 1 Postanowienia ogólne Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia PRYWATNY PRAWNIK, zwanych dalej w skrócie owu, Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Polska S.A., zwane dalej Allianz, zawiera umowy ubezpieczenia ochrony prawnej z osobami fizycznymi. Umowa ubezpieczenia obejmuje wyłącznie te zdarzenia i koszty przez nie wywołane, które zostały zadeklarowane przez Ubezpieczającego odpowiednio do wybranego zakresu ubezpieczenia i wskazane w dokumencie ubezpieczenia. Allianz realizuje wszelkie świadczenia wynikające z niniejszych o.w.u. przez swojego przedstawiciela adres i numery telefonów do przedstawiciela są zamieszczone w dokumencie ubezpieczenia. Wprowadzenie do umowy ubezpieczenia postanowień dodatkowych lub odmiennych od o.w.u. wymaga formy pisemnej i przyjęcia tych postanowień przez obie strony umowy pod rygorem nieważności. Różnicę pomiędzy treścią umowy ubezpieczenia, a o.w.u. Allianz przedstawi Ubezpieczającemu na piśmie przed zawarciem umowy chyba, że do zawarcia umowy dochodzi w wyniku negocjacji stron. Sposób zawarcia i realizacji umowy ubezpieczenia jest określony w Regulaminie świadczenia usług z wykorzystaniem serwisu internetowego, który znajduje się do pobrania pod adresem: WWW.AllianzDirect.pl. 2 Definicje Użyte w niniejszych o.w u. określenia mają następujące znaczenie: Ubezpieczający osoba posiadająca zdolność do czynności prawnych zawierająca z Allianz umowę ubezpieczenia i zobowiązana do opłacenia składki ubezpieczeniowej. Ubezpieczony osoba fizyczna, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia, wskazana w danym wariancie ubezpieczenia jako objęta ochroną ubezpieczeniową. Wszystkie postanowienia niniejszych owu dotyczące Ubezpieczonego stosuje się odpowiednio do Ubezpieczającego. Adwokat adwokat albo radca prawny, zgodnie z odpowiednimi przepisami obowiązującymi w tym zakresie. Do zagranicznych podmiotów uprawnionych do świadczenia pomocy prawnej stosuje się odpowiednio postanowienia dotyczące adwokatów, określone poniżej. Ustanowiony przez Ubezpieczającego adwokat musi spełniać następujące warunki, aby koszty związane z jego ustanowieniem były objęte ochroną ubezpieczeniową: 1) wykonywać zawód w miejscowości, w której ma siedzibę właściwy dla rozpatrzenia danej sprawy sąd; 2) być uprawnionym do występowania przed danym sądem, jeśli odpowiednie przepisy tak stanowią. Koszty wynagrodzenia adwokata wynagrodzenie adwokata pokrywane jest według następujących zasad: 1) dla kosztów zastępstwa prawnego świadczonego przez adwokata na terytorium Polski przyjmuje się kwoty nie większe niż wyznaczone odpowiednio na podstawie: rozporządzeń ministra sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych i adwokatów oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego lub adwokata ustanowionego z urzędu; 2) dla kosztów zastępstwa prawnego świadczonego przez uprawnionego prawnika na terytorium innych krajów stosuje się stawkę minimalną przewidzianą za daną czynność w danym prawodawstwie; 3) w razie braku w danym kraju regulacji prawnej dotyczącej wysokości stawek oraz w sytuacji, gdy stawki wynikające z regulacji prawnej odbiegają od średnich stawek obowiązujących w danym kraju, stawki podlegające pokryciu ubezpieczeniowemu wynagrodzenie za świadczenie określonego typu usługi prawnej nie może być wyższe od średnich stawek obowiązujących w danym kraju; 4) jeżeli obrona interesów Ubezpieczonego dotyczy wyłącznie postępowania przedsądowego, Allianz pokrywa koszty wynagrodzenia adwokata do wysokości stawki minimalnej określonej według zasad przewidzianych w przepisach stanowiących podstawę do określania kosztów zastępstwa prawnego przez sądy powszechne. Koszty obrony przedsądowej zaliczane są na poczet kosztów w postępowaniu sądowym; 5) Ubezpieczony może wybrać adwokata rozliczającego się w sposób odmienny od powyższych zasad, jednakże w takim przypadku Allianz zwraca koszty wynagrodzenia adwokata maksymalnie do wysokości ustalonej według zasad określonych w pkt. 1) 4). Koszty podróży Ubezpieczonego do sądu zagranicznego koszty podróży Ubezpieczonego w obie strony (w sytuacji, gdy stawiennictwo Ubezpieczonego jest obowiązkowe), stanowiące równowartość przejazdu środkiem transportu, z którego Ubezpieczony skorzystał, tj.: 1) koszt przejazdu koleją w wagonie drugiej klasy; 2) koszt przelotu samolotem liniowym w obie strony w klasie ekonomicznej, jeżeli odległość wynosi ponad 1500 km; 3) koszt przejazdu własnym samochodem w obie strony, zgodnie z przepisami o podróżach służbowych obowiązującymi w dniu rozpoczęcia podróży; koszty przejazdu własnym samochodem są pokrywane maksymalnie do wysokości kosztów przejazdu określonego w pkt. 1) lub 2). W ramach kosztów podróży Ubezpieczonego do sądu zagranicznego pokrywane są również koszty należnych diet i koszty noclegu wysokość tych kosztów jest określana na podstawie przepisów o podróżach służbowych, obowiązujących w dniu rozpoczęcia podróży. Przez rodzaje świadczeń objętych ubezpieczeniem ochrony prawnej należy rozumieć: 1) ochrona prawna Ubezpieczonego przy dochodzeniu odszkodowań dochodzenie przez Ubezpieczonego roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych, których następstwem jest szkoda osobowa albo majątkowa, a które nie wynikają z czynności prawnej (roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych). Za roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych uważa się także roszczenia odszkodowawcze w związku z odpowiedzialnością za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny, w rozumieniu art. 449 (1) i następnych Kodeksu cywilnego; 2) ochrona prawna w zakresie prawa pracy obrona interesów prawnych Ubezpieczonego ze stosunków pracy oraz ze stosunków zatrudnienia urzędników państwowych i samorządowych, w zakresie odpowiadającym stosunkowi pracy; 3) ochrona prawna w sprawach karnych obrona ubezpieczonego w postępowaniu karnym w związku z zarzutem popełnienia przez niego przestępstwa albo wykroczenia. W razie kary pozbawienia wolności lub grzywny przekraczającej 1000 zł (jednego tysiąca złotych), ubezpieczenie obejmuje dodatkowo, przy każdym zdarzeniu objętym ubezpieczeniem, łącznie nie więcej niż 2 wnioski: o ułaskawienie, odroczenie wykonania kary, warunkowe przedterminowe zwolnienie lub rozłożenie spłaty na raty; 4) ochrona prawna umów obrona interesów prawnych ubezpieczonego z tytułu zawartych przez niego umów i przysługujących mu praw rzeczowych; 5) ochrona prawna w sprawach z zakresu ubezpieczeń społecznych sądowa obrona interesów prawnych Ubezpieczonego w zakresie praw przysługujących mu z tytułu ubezpieczeń społecznych. 1
3 Przedmiot i miejsce ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest umożliwienie obrony prawnej Ubezpieczonego w niezbędnym zakresie poprzez refundację przez Allianz poniesionych kosztów z nią związanych, a wyraźnie wskazanych w niniejszych o.w.u., jeżeli zdarzenie powodujące konieczność obrony prawnej nastąpiło w okresie ubezpieczenia. Obronę interesów prawnych Ubezpieczonego uważa się za niezbędną, jeżeli: 1) istnieje szansa korzystnego dla Ubezpieczonego załatwienia sprawy, tzn. roszczenia Ubezpieczonego nie można zakwalifikować jako oczywiście bezzasadnego; 2) obrona interesów prawnych nie jest sprzeczna z dobrymi obyczajami; 3) koszty obrony interesów prawnych nie pozostają w rażącej dysproporcji do zamierzonego celu, który chce osiągnąć Ubezpieczony. Ochroną ubezpieczeniową objęte są wyłącznie zdarzenia objęte ubezpieczeniem, zaistniałe na terenie Polski. Przedmiotem ubezpieczenia, do wysokości wskazanej w umowie sumy ubezpieczenia i w zakresie zagwarantowanym w umowie ubezpieczenia, są następujące koszty: 1) koszty wynagrodzenia jednego adwokata ustanowionego przez Ubezpieczonego; 2) koszty sądowe, łącznie z należnościami dla świadków i biegłych w postępowaniu sądowym oraz koszty postępowania egzekucyjnego; 3) opłaty i koszty w postępowaniu przed organami administracji państwowej i samorządowej, łącznie z należnościami dla świadków i biegłych w tym postępowaniu oraz koszty egzekucji administracyjnej; 4) koszty poręczenia majątkowego przewidzianego w celu uniknięcia tymczasowego aresztowania; 5) koszty obrony interesów prawnych strony przeciwnej, o ile Ubezpieczający na mocy prawomocnego orzeczenia sądu zobowiązany jest do ich pokrycia; 6) koszty podróży Ubezpieczającego w obie strony do sądu zagranicznego, jeżeli stawiennictwo Ubezpieczającego było obowiązkowe. Jeśli osobom trzecim z mocy ustawy przysługują roszczenia odszkodowawcze z tytułu śmierci Ubezpieczonego, ubezpieczenie obejmuje również koszty dochodzenia tych roszczeń. Jeżeli nie umówiono się inaczej, wykonywanie praw z tytułu umowy ubezpieczenia przysługuje wyłącznie Ubezpieczonemu, który zawarł umowę ubezpieczenia. Dopóki Ubezpieczony, który zawarł umowę ubezpieczenia, nie złoży sprzeciwu, Allianz ma prawo zapewnić ochronę ubezpieczeniową również innym Ubezpieczonym na podstawie danej umowy ubezpieczenia. Wszystkie postanowienia o.w.u. dotyczące Ubezpieczającego stosuje się odpowiednio do Ubezpieczonych. Niezależnie od tego Allianz może również podnieść przeciw wszystkim Ubezpieczonym zarzuty, które mają wpływ na odpowiedzialność Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia. Przy dochodzeniu przez Ubezpieczonego roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych, których następstwem jest szkoda osobowa lub majątkowa, a które nie wynikają z czynności prawnej (roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych), zdarzeniem uzasadniającym żądanie spełnienia przez Allianz świadczenia jest wystąpienie szkody skutkującej powstaniem roszczenia. Za roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych uważa się także roszczenia odszkodowawcze w związku z odpowiedzialnością za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny w rozumieniu art. 449 (1) i następnych Kodeksu cywilnego. 9. Jeżeli Ubezpieczonemu zarzuca się popełnienie przestępstwa albo wykroczenia, zdarzenie uzasadniające żądanie udzielenia przez Allianz świadczenia zachodzi w chwili, w której Ubezpieczony naruszył albo według postawionych formalnie zarzutów miał naruszyć przepisy prawa karnego, w tym prawa wykroczeń. Dotyczy to także postępowania w związku z zatrzymaniem prawa jazdy lub dowodu rejestracyjnego, jeżeli ma to związek z popełnieniem przestępstwa albo wykroczenia. 10. We wszystkich sytuacjach nie wymienionych w ust. 8 i 9 zdarzenie uzasadniające żądanie udzielenia przez Allianz świadczenia zachodzi w chwili, gdy Ubezpieczony, jego przeciwnik lub osoba trzecia zaczął naruszać albo domniemywa się, że zaczął naruszać prawa, obowiązki, zobowiązania umowne lub przepisy prawa. W razie kilku naruszeń miarodajne jest pierwsze z nich, nie uwzględnia się przy tym rzeczywistych bądź domniemanych naruszeń, które zaistniały ponad rok przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej w zakresie danego ryzyka. 1 Dodatkowo Allianz zapewnia każdemu Ubezpieczonemu pomoc prawną w zakresie ograniczonym do dostępu do infolinii prawnej, polegającą na telefonicznej rozmowie z prawnikiem Centrum Prawnego, który w miarę posiadanych dokumentów oraz istniejących możliwości udzieli Ubezpieczonemu informacji prawnych w obszarze prawa cywilnego, rodzinnego, karnego, administracyjnego, prawa pracy i ubezpieczeń społecznych oraz prawa podatkowego. Ubezpieczony może w okresie ubezpieczenia skorzystać z trzech informacji prawnych. Na życzenie Ubezpieczonego telefoniczne informacje prawne mogą być potwierdzone w formie pisemnej. Dodatkowo Allianz za pośrednictwem Centrum Prawnego w każdej sytuacji zapewnia Ubezpieczonemu dostęp do wzorów umów cywilnoprawnych, umów o pracę, aktualnych i historycznych aktów prawnych oraz dostęp do informacji teleadresowych o prawnikach, notariuszach, sądach i prokuraturach. Ubezpieczony ma możliwość korzystania z porad Centrum Prawnego od poniedziałku do piątku w godz. 9 21 pod numerem telefonu i adresem e-mail wskazanym w polisie. 4 Zakres ubezpieczenia PRYWATNY PRAWNIK Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie ubezpieczenia PRYWATNY PRAWNIK przysługuje: 1) Ubezpieczonemu, 2) małżonkowi Ubezpieczonego, 3) niepełnoletnim dzieciom osób wskazanych w pkt. 1) i 2). W przypadku gdy Ubezpieczony zawrze związek małżeński w trakcie trwania zawartej już umowy ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa przysługuje również jego małżonkowi. Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje również dzieciom określonym w ust. 1 pkt. 3), urodzonym w trakcie trwania zawartej już umowy ubezpieczenia. Ubezpieczenie zawarte w zakresie PRYWATNY PRAWNIK gwarantuje ochronę prawną: 1) przy dochodzeniu odszkodowań, 2) w zakresie umów zawartych przez Ubezpieczonego, 3) w zakresie prawa pracy, 4) w sprawach karnych, 5) w zakresie ubezpieczeń społecznych. Ochrona prawna w zakresie PRYWATNY PRAWNIK gwarantowana na terenie Polski, za opłatą dodatkowej składki może zostać rozszerzona na cały świat z wyłączeniem USA i Kanady. Ochrona ubezpieczeniowa zapewniana poza terytorium Polski przysługuje jedynie w czasie prywatnych lub służbowych podróży na okres nie dłuższy niż 6 tygodni w danym okresie ubezpieczenia, z zastrzeżeniem, że z ochrony ubezpieczeniowej są wyłączone zdarzenia na terytorium państw, których Ubezpieczony jest obywatelem albo ma w tym państwie miejsce zamieszkania, Ochroną ubezpieczeniową poza terytorium Polski w zakresie kosztów wskazanych w o.w.u. są objęte jedynie koszty nie przekraczające dwukrotności kosztów, jakie powstałyby, gdyby dana sprawa toczyła się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej i podlegała jurysdykcji sądów lub innych organów Rzeczypospolitej Polskiej 2
5 Wyłączenia odpowiedzialności W ramach umowy ubezpieczenia, do której mają zastosowanie niniejsze o.w.u., ochroną ubezpieczeniową nie są objęte następujące koszty: 1) związane z ugodowym załatwieniem sprawy, jeżeli koszty te nie zostały ustalone w stosunku odpowiadającym temu, w jakim uwzględnione zostały roszczenia obu stron, oraz kosztów, do których poniesienia Ubezpieczony nie był zobowiązany w danym stanie prawnym; 2) postępowania egzekucyjnego podjętego na podstawie więcej niż jednego tytułu wykonawczego oraz w przypadku, gdy postępowanie o nadanie klauzuli wykonalności wszczęte zostanie po upływie 3 (trzech) lat od uzyskania tytułu egzekucyjnego; 3) do których poniesienia zobowiązana jest inna osoba niż Ubezpieczony; 4) które Ubezpieczony musi lub musiał ponieść tylko dlatego, że jego przeciwnik wystąpił z powództwem wzajemnym albo też przedstawił zarzut potrącenia, a obrona przed tymi roszczeniami nie jest objęta ubezpieczeniem, albo też koszty te zobowiązana jest ponieść osoba trzecia; 5) odszkodowań, które musi zapłacić Ubezpieczony, grzywien, kar administracyjnych lub sądowych, innych kar pieniężnych, podatków ani innych podobnych opłat natury publicznoprawnej; 6) powstałe w następstwie korzystania z usług osób nieuprawnionych do świadczenia pomocy prawnej lub wydawania opinii w danym zakresie; 7) powstałe w następstwie korzystania z usług osób nie posiadających prawa do wykonywania zawodu albo określonej czynności; 8) powstałe na polecenie Ubezpieczonego, ale bez zgody Allianz, które nie były konieczne do obrony praw Ubezpieczonego albo dotyczyły środków dowodowych nieistotnych z punktu widzenia przebiegu postępowania; 9) związane ze świadomym udzieleniem przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego nieprawdziwych lub wprowadzających w błąd informacji, albo dostarczeniem sfałszowanych dokumentów; 10) związane ze świadomym zatajeniem przez Ubezpieczonego informacji lub dokumentów mogących mieć wpływ na sposób świadczenia pomocy prawnej lub przebieg postępowania. Ubezpieczenie nie obejmuje zdarzeń, o których mowa w 3 ust. 10, które: 1) pozostają w związku z oświadczeniem woli albo ze zdarzeniem zaistniałym przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej, lub w ciągu pierwszych trzech miesięcy od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Odpowiedzialność Allianz nie obejmuje obrony interesów prawnych: 2) pozostających w bezpośrednim lub pośrednim związku z działaniami wojennymi, aktami terroryzmu, niepokojami społecznymi, rozruchami, strajkami, lokautem i trzęsieniami ziemi; a także pozostających w bezpośrednim lub pośrednim związku ze szkodami nuklearnymi wywołanymi przez reaktory jądrowe albo ze szkodami genetycznymi spowodowanymi promieniowaniem radioaktywnym, jeśli szkody te nie zostały spowodowane przez opiekę medyczną; 3) z zakresu prawa spółek handlowych, umów agencyjnych, prawa funduszy inwestycyjnych, prawa obligacji, papierów wartościowych, prawa spółdzielczego i prawa dotyczącego spółdzielni mieszkaniowych, prawa o stowarzyszeniach i związkach zawodowych oraz z zakresu zbiorowego prawa pracy i zbiorowego prawa regulującego status urzędników państwowych i samorządowych; 4) wynikających z umów o pracę lub innych stosunków prawnych dotyczących pełnienia funkcji członków ustawowych organów osób prawnych; 5) z zakresu prawa patentowego, autorskiego, znaków towarowych, pozostałego prawa własności intelektualnej i przemysłowej, prawa ochrony konkurencji (antymonopolowego) oraz prawa dotyczącego zasad konkurencji; a także z zakresu prawa prasowego i prawa ochrony danych osobowych; 6) pozostających w związku z grą i zakładem, oraz transakcjami terminowymi i spekulacyjnymi; 7) z tytułu umów poręczenia i przejęcia długów; 8) z zakresu prawa rodzinnego, opiekuńczego i spadkowego; 9) z zakresu prawa budowlanego oraz pozostających w związku z: a) nabyciem albo zbyciem wszelkich praw rzeczowych, a dotyczących nieruchomości (w tym budynków, mieszkań i lokali); b) planowaniem, projektowaniem lub budową budynku albo części budynku, które są własnością lub znajdują się w posiadaniu Ubezpieczonego albo też ubezpieczony zamierza je nabyć albo objąć w posiadanie; c) przebudową nieruchomości, budynku lub części budynku, jeśli do jej dokonania konieczne jest uzyskanie jakichkolwiek zezwoleń lub pozwoleń, a nieruchomość (budynek, mieszkanie i lokal) są własnością lub znajdują się w posiadaniu Ubezpieczonego, albo też Ubezpieczony zamierza je nabyć albo objąć w posiadanie; d) finansowaniem przedsięwzięć określonych w punktach a) c); 10) z zakresu prawa górniczego i geologicznego, w szczególności w związku ze szkodami w nieruchomościach, spowodowanymi ruchem zakładu górniczego; 11) z zakresu prawa podatkowego, celnego oraz dotyczącego innych opłat publicznoprawnych, a także prawa karnego skarbowego; 13) w postępowaniu przed Trybunałem Konstytucyjnym, sądami konstytucyjnymi oraz trybunałami międzynarodowymi, chyba że postępowanie dotyczy obrony interesów prawnych pracowników organizacji międzynarodowych w zakresie stosunków pracy albo publicznoprawnych stosunków zatrudnienia; 14) w związku z postępowaniem układowym, naprawczym albo upadłościowym, które zostało albo ma zostać wszczęte w stosunku do Ubezpieczonego; 15) w związku z planem zagospodarowania przestrzennego, podziałem, scalaniem i wywłaszczaniem nieruchomości, oraz prywatyzacją, reprywatyzacją i innymi przekształceniami własnościowymi o podobnym charakterze; 16) jeżeli koszty obrony tych interesów prawnych są pokryte w ramach innej umowy ubezpieczenia; 17) w związku z obroną przed roszczeniami odszkodowawczymi osób trzecich z tytułu czynów niedozwolonych; 18) ubezpieczonych jako właścicieli, nabywców, posiadaczy oraz kierujących pojazdami mechanicznymi, przy czym za pojazd mechaniczny uważa się pojazd silnikowy w rozumieniu przepisów prawa o ruchu drogowym, motorower, przyczepę lub inny pojazd napędzany silnikiem, przeznaczony do użytku na drogach lądowych, na wodzie i w powietrzu; 19) pozostających w związku z nieruchomościami (w tym budynkami, mieszkaniami i lokalami), zajmowanymi na podstawie decyzji administracyjnych; 20) pozostających w związku z działalnością gospodarczą, działalnością w ramach wolnego zawodu albo wszelką inną działalnością prowadzoną na własny rachunek. Wyłączenie to obowiązuje również wtedy, gdy dana działalność nie ma charakteru planowego i nie jest wykonywana zawodowo; 21) w związku z finansowaniem wszelkiego rodzaju działalności, inwestycji, lokat i przedsięwzięć przy użyciu środków pieniężnych lub innych środków materialnych niebędących własnością Ubezpieczonego; wyłączenie to obowiązuje również wtedy, gdy dana działalność nie ma charakteru planowego i nie jest wykonywana zawodowo. Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje obrony interesów prawnych: 1) jeśli Ubezpieczony spowodował zdarzenie objęte ubezpieczeniem umyślnie, bezprawnie w zamiarze bezpośrednim, przy czym postanowienie to nie dotyczy wykroczeń ochrona ubezpieczeniowa przysługuje tak długo, jak długo Ubezpieczonemu zarzucana jest nieumyślność i nie zostanie on prawomocnie skazany za przestępstwo umyślne; 2) w zakresie roszczeń, które zostały przeniesione na Ubezpieczonego po zaistnieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem; 3) w zakresie roszczeń osób trzecich, których Ubezpieczony dochodzi we własnym imieniu. 6 Suma ubezpieczenia Górną granicę odpowiedzialności Allianz stanowi suma ubezpieczenia ustalona w umowie ubezpieczenia na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia. Sumę ubezpieczenia ustala się na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia zmniejsza się w czasie trwania ubezpieczenia o kwotę spełnionego świadczenia (świadczeń). Suma ubezpieczenia może być podwyższona w czasie trwania umowy ubezpieczenia poprzez zawarcie uzupełniającej umowy ubezpieczenia (doubezpieczenie). Umowę uzupełniającą zawiera się do końca okresu ważności umowy podstawowej. 3
7 Umowa ubezpieczenia początek, zmiana i koniec Zawarcie umowy ubezpieczenia na podstawie niniejszych o.w.u. jest potwierdzone polisą. Odpowiedzialność Allianz rozpoczyna się od dnia podanego w polisie, nie wcześniej jednak niż dnia następującego po zawarciu umowy i nie wcześniej niż dnia następnego po zapłaceniu składki lub pierwszej raty składki. Odpowiedzialność Allianz kończy się/ustaje: 1) o północy w dniu określonym w polisie jako koniec ochrony ubezpieczeniowej, 2) z dniem rozwiązania umowy przed upływem umówionego terminu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej, na mocy porozumienia stron lub wypowiedzenia, 3) z dniem wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej, w sytuacji określonej w ust. 5 oraz w innych postanowieniach niniejszych o.w.u., 4) z dniem odstąpienia od umowy w sytuacji określonej w ust. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w przypadku wyczerpania się sumy ubezpieczenia. Skutkiem wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej jest rozwiązanie umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na okres roczny, dwuletni albo trzyletni. Ubezpieczający będący osobą fizyczną ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od zawarcia umowy. Wcześniejsze (tzn. przed upływem okresu ochrony ubezpieczeniowej wskazanego w polisie) wypowiedzenie, rozwiązanie lub odstąpienie od umowy zarówno przez Ubezpieczającego, jak i przez Allianz następuje w formie pisemnej z poświadczeniem odbioru przez drugą stronę lub w formie listu poleconego. Forma pisemna z poświadczeniem odbioru przez drugą stronę lub w formie listu poleconego jest zastrzeżona pod rygorem nieważności. 9. Odstąpienie, wypowiedzenie lub wygaśnięcie umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Allianz udzielał ochrony ubezpieczeniowej. 10. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia, Allianz może wprowadzić zmianę o.w.u. W takim przypadku, Allianz jest zobowiązane przedstawić Ubezpieczającemu wprowadzane zmiany o.w.u. w formie pisemnej ze wskazaniem różnic pomiędzy dotychczasowymi o.w.u., a nowymi przed ich wprowadzeniem do umowy. W przypadku braku akceptacji zmian, Ubezpieczający ma prawo do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia i zwrotu części składki za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej. 8 Składka Składkę ubezpieczeniową ustala się za czas trwania odpowiedzialności Allianz na podstawie taryfy składek obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia lub dokonania wznowienia umowy bądź zmiany warunków umowy. Wszelkie zniżki i zwyżki określane są każdorazowo w dokumencie ubezpieczenia Ubezpieczający otrzymuje naliczenie składki przy zawarciu umowy ubezpieczenia. W przypadku umów rocznych składkę opłaca się jednorazowo za rok z góry. W przypadku umów dwuletnich składkę opłaca się jednorazowo za cały okres ubezpieczenia lub w dwóch równych ratach rocznych. W przypadku umów trzyletnich składkę opłaca się jednorazowo za cały okres ubezpieczenia lub w trzech równych ratach rocznych. Kwoty rat są podawane w pełnych złotych, przy zastosowaniu zaokrągleń według ogólnie obowiązujących zasad matematycznych. Dokumentem opłacenia składki albo jej raty jest: 1) potwierdzenie płatności kartą kredytową; 2) potwierdzenie przelewu bankowego; 3) dowód przekazu pocztowego; Jeżeli Allianz ponosi odpowiedzialność jeszcze przed zapłaceniem składki lub jej pierwszej raty, a składka lub jej pierwsza rata nie zostanie opłacona w terminie płatności, Allianz może wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym i żądać zapłaty składki za okres, za który ponosił odpowiedzialność. W braku wypowiedzenia umowy, wygasa ona z końcem okresu, za który przypadała niezapłacona składka. Jeżeli w umowie ubezpieczenia uzgodniono płatność składki w ratach, a kolejna rata składki nie zostanie opłacona w terminie, Allianz może wezwać ubezpieczającego do zapłaty zaległej raty składki z zagrożeniem, że brak płatności w terminie 7 dni od dnia otrzymania wezwania przez Ubezpieczającego, spowoduje ustanie odpowiedzialności Allianz. W przypadku, gdy brak jest takiego wezwania ze strony Ubezpieczyciela, ochrona ubezpieczeniowa nie ustaje, a Allianz przysługuje składka za cały czas udzielanej ochrony ubezpieczeniowej. W razie odstąpienia, wypowiedzenia lub wygaśnięcia umowy ubezpieczenia w sytuacjach przewidzianych w niniejszych o.w.u., Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zwrotu części składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Zwrot składki następuje na pisemny wniosek Ubezpieczającego. Allianz zwraca składkę za niewykorzystany okres ubezpieczenia w wysokości różnicy pomiędzy składką opłaconą przez Ubezpieczającego, a składką należną za rzeczywisty okres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej. Wysokość składki podlegającej zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ubezpieczenia. 9. W przypadku ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego, każda ze stron umowy może żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki, poczynając od chwili, w której zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W razie zgłoszenia takiego żądania druga strona może w terminie 14 dni wypowiedzieć umowę ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym. 9 Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego w związku z zawarciem i wykonywaniem umowy ubezpieczenia Ubezpieczający jest zobowiązany podać do wiadomości Allianz wszystkie znane sobie okoliczności, o które Allianz zapytywał przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Jeżeli Ubezpieczający zawiera umowę ubezpieczenia przez przedstawiciela obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu. Jeżeli Ubezpieczający zawiera umowę na rachunek Ubezpieczonego, Ubezpieczający jest zobowiązany poinformować Ubezpieczonego o treści zawartej umowy ubezpieczenia i przekazać mu tekst niniejszych o.w.u. W czasie trwania umowy Ubezpieczający i Ubezpieczony jest obowiązany niezwłocznie po otrzymaniu stosownych wiadomości zgłaszać w formie pisemnej z poświadczeniem odbioru lub w formie listy poleconego i odpowiednio, w ten sam sposób, dokumentować zmiany okoliczności, o których mowa w ust. Jeżeli Ubezpieczający lub osoba zawierająca umowę na rachunek Ubezpieczonego w odpowiedzi na zadane pytania poda do wiadomości Allianz okoliczności niezgodne z prawdą, Allianz nie ponosi odpowiedzialności za 4
skutki tych okoliczności. W przypadku podania nieprawdziwych danych z winy umyślnej w razie wątpliwości domniemuje się, iż zdarzenie ubezpieczeniowe i jego następstwa są skutkiem okoliczności niepodanych zgodnie z prawdziwym stanem rzeczy. Ubezpieczony, który składa wniosek o skorzystanie ze świadczenia w ramach ochrony ubezpieczeniowej, jest zobowiązany: 1) niezwłocznie poinformować Allianz o zaistnieniu i okolicznościach zdarzenia objętego ubezpieczeniem, przekazać wszelkie dokumenty oraz korespondencję dotyczącą tego zdarzenia oraz wskazać, a na żądanie Allianz oddać do dyspozycji istniejące dowody; 2) uzyskać pisemne potwierdzenie Allianz na ustanowienie określonego adwokata, udzielić takiej osobie pełnomocnictwa, poinformować ją wyczerpująco i zgodnie z prawdą o okolicznościach sprawy, wskazać dowody, udzielić niezbędnych informacji i dostarczyć odpowiednie dokumenty; 3) informować Allianz o stanie sprawy oraz w razie konieczności przedsięwziąć niezbędne kroki w celu dalszego wyjaśnienia stanu faktycznego; 4) przedłożyć Allianz bez zbędnej zwłoki otrzymane od adwokatów, biegłych oraz sądów rachunki, pokwitowania i dokumenty o podobnym charakterze. Jeśli Ubezpieczający z winy umyślnej lub z powodu rażącego niedbalstwa naruszy określone w ust. 5 pkt 1-3 obowiązki i takie naruszenie ma lub będzie miało wpływ na rozmiar odpowiedzialności Allianz, Allianz może odmówić spełnienia świadczenia ubezpieczeniowego Ubezpieczonego przyczyniło się do zwiększenia szkody. Jednakże w przypadku naruszenia przez ubezpieczonego obowiązku uzyskania pisemnej zgody na wybór adwokata (ust. 5 pkt 2), Allianz ma prawo odmowić spełnienia świadczenia. 10 Uprawnienia Ubezpieczonego spełnienie świadczenia Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia Allianz informuje o tym Ubezpieczającego oraz przeprowadza postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości odszkodowania, a także pisemnie lub drogą elektroniczną informuje Ubezpieczającego, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odszkodowania. Allianz zobowiązany jest do spełnienia określonego w ust. 1 świadczenia, jeżeli Ubezpieczony zostanie pisemnie wezwany do zapłaty tych kosztów. Jeżeli jednak nie umówiono się inaczej, jest zobowiązany spełnić świadczenie w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. Jeżeli w tym terminie nie jest możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Allianz albo wysokości świadczenia, świadczenie powinno zostać spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności było możliwe wyjaśnienie tych okoliczności. Jednakże bezsporną część odszkodowania Allianz jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od daty zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. Jeżeli w terminach określonych w umowie lub we właściwych, powszechnie obowiązujących przepisach Allianz nie wypłaci odszkodowania, zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część odszkodowania. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Allianz informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania. Allianz wypłaca odszkodowanie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z tytułu umowy ubezpieczenia w wyniku własnych ustaleń dokonanych w postępowaniu, o którym mowa w ust. 1 5, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu. Jeżeli Ubezpieczony nie zgadza się z ustaleniami jednostki organizacyjnej Allianz co do wysokości przyznanego odszkodowania albo co do odmowy zaspokojenia roszczeń, może w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia w tej sprawie złożyć na piśmie odwołanie do Dyrekcji Generalnej TU Allianz Polska S.A. (Centrala). Allianz jest obowiązany rozpatrzyć sprawę i zawiadomić Ubezpieczonego o swojej decyzji w terminie 30 dni od daty otrzymania odwołania. 11 Wybór adwokata Ubezpieczony ma prawo wskazać Allianz adwokata, który będzie go reprezentował i którego wynagrodzenie Allianz opłaci zgodnie z postanowieniami niniejszych o.w.u., pod warunkiem że taka osoba ma prawo do świadczenia pomocy prawnej w danej sprawie. Ubezpieczony może również zażądać, aby to Allianz wskazał mu adwokata. Jeżeli Ubezpieczony udzieli pełnomocnictwa adwokatowi, bez pisemnego potwierdzenia przez Allianz, wówczas Allianz jest wolny od obowiązku spełnienia świadczenia. Adwokat ponosi odpowiedzialność wyłącznie wobec Ubezpieczonego. Allianz nie ponosi odpowiedzialności za czynności adwokata. 12 Ocena sytuacji prawnej Allianz dokonuje oceny sytuacji prawnej każdego zgłoszonego zdarzenia i zastrzega sobie prawo do odmówienia spełnienia świadczenia ubezpieczeniowego, jeśli uzna, że zachodzi co najmniej jedna z przesłanek: 1) nie ma szansy korzystnego dla Ubezpieczonego załatwienia sprawy; 2) obrona interesów prawnych Ubezpieczonego jest sprzeczna z dobrymi obyczajami; 3) koszty obrony interesów prawnych pozostają w rażącej dysproporcji do zamierzonego celu, który chce osiągnąć Ubezpieczony. Decyzję w zakresie określonym w ust. 1 wraz z uzasadnieniem Allianz jest zobowiązany niezwłocznie przekazać na piśmie Ubezpieczonemu. Jeżeli Ubezpieczonemu zarzuca się popełnienie przestępstwa albo wykroczenia, Allianz nie bada możliwości korzystnego załatwienia sprawy w instancjach powołanych do rozpatrywania danej sprawy. 13 Roszczenia regresowe Dopóki roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia nie zostaną ustalone co do zasady i co do wysokości, nie mogą być one przeniesione na osobę trzecią ani zastawione bez uprzedniej pisemnej zgody Allianz. Roszczenia Ubezpieczonego wobec osób trzecich, dotyczące zwrotu kosztów, które już poniósł Allianz, przechodzą z chwilą ich powstania na Allianz. Koszty zwrócone Ubezpieczonemu zobowiązany jest on przekazać Allianz. Ubezpieczony jest zobowiązany wspierać Allianz w dążeniu do odzyskania wszelkich kosztów objętych ubezpieczeniem oraz dostarczać Allianz wszelkich informacji i dokumentów, które są niezbędne do dochodzenia jego praw. Jeżeli Ubezpieczony zostanie prawomocnie skazany za przestępstwo umyślne i w związku z tym na podstawie 6 ust. 4 pkt 1) nie przysługuje mu świadczenie ubezpieczeniowe, zobowiązany jest on do zwrotu Allianz otrzymanych świadczeń. 5
Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są też do zwrotu Allianz kwoty świadczenia uzyskanego na podstawie 3 ust. 4 pkt 4) po jej zwrocie lub po uprawomocnieniu się orzeczenia rozstrzygającego o zwolnieniu lub przepadku poręczenia, o ile kwota ta nie została już zwrócona Allianz. 14 Postanowienia końcowe Zawiadomienia i oświadczenia, które w związku z umową ubezpieczenia są składane przez strony umowy, powinny być dokonywane na piśmie i doręczane za pokwitowaniem lub przesłane listem poleconym. Jeżeli Ubezpieczający zmienił miejsce zamieszkania i nie zawiadomił o tym Allianz, zawiadomienia lub oświadczenia skierowane przez Allianz listem poleconym na ostatnie znane miejsce zamieszkania Ubezpieczającego/Ubezpieczonego wywierają skutki prawne od chwili, w której byłyby doręczone Ubezpieczającemu/Ubezpieczonemu, gdyby nie zmienił miejsca zamieszkania. Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej (sąd właściwy dla siedziby Allianz w Warszawie) albo sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczonego lub uprawnionego na podstawie umowy ubezpieczenia. W kwestiach nie unormowanych niniejszymi o.w.u. oraz umową ubezpieczenia, mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa. Skargi lub zażalenia związane z zawieraniem lub wykonywaniem umowy ubezpieczenia ubezpieczający będący osobą fizyczną lub uprawniony z umowy ubezpieczenia może zgłaszać do Dyrekcji Generalnej TU Allianz Polska S.A. (Centrala) za pośrednictwem jednostki organizacyjnej Allianz, w której kompetencjach leży rozpatrzenie sprawy, której skarga lub zażalenie dotyczy. Skargi mogą być też kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych. Umowa ubezpieczenia może być zawarta na warunkach odmiennych od ustalonych w o.w.u., o ile nie pozostają one w sprzeczności z bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa. Zawarcie umowy ubezpieczenia na warunkach odmiennych jest możliwe jedynie w formie pisemnej, potwierdzającej ich przyjęcie przez strony umowy. Niniejsze warunki zostały przyjęte na mocy uchwały Zarządu Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Polska Spółka Akcyjna nr 76/2008 z dnia 29 października 2008 r. i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia, zawartych od dnia 31 października 2008 roku. Warszawa dn. 29.10.2008 r. Paweł Dangel Prezes Zarządu Michael Müller Wiceprezes Zarządu Roszczeń z tytułu umów ubezpieczenia można dochodzić na drodze sądowej w postępowaniu cywilnym. Stanisław Borkowski Członek Zarządu Piotr Dzikiewicz Wiceprezes Zarządu Jerzy Nowak Wiceprezes Zarządu Zbigniew Świątek Członek Zarządu 6
Infolinia: 0 801 10 20 30 www.allianz.pl TUiR Allianz Polska S.A. DMIOP-O01 03/10