Załącznik Nr 3 do uchwały Zarządu BSZK w Kraśniku Nr 10/2007 z dnia 11. 12. 2007 roku BANK SPÓŁDZIELCZY ZIEMI KRASNICKIEJ W KRAŚNIKU R E G U L A M I N przyjmowania lokat za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych przez Bank Spółdzielczy Ziemi Kraśnickiej w Kraśniku Kraśnik, grudzień 2007 rok 1
Rozdział I Postanowienia ogólne l. Regulamin niniejszy stanowiący integralną część umowy w sprawie przyjmowania lokat terminowych za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych, określa warunki zakładania, prowadzenia i zamykania lokat terminowych w złotych, za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych. 2. 1. Umowa o lokatę terminową może być zawarta przez posiadacza rachunku, czyli krajowe i zagraniczne osoby fizyczne, krajowe osoby prawne i inne krajowe podmioty prawa nie posiadające osobowości prawnej, zwane dalej posiadaczami lokaty. 2. Posiadacz rachunku otrzymuje jeden egzemplarz umowy w sprawie przyjmowania lokat terminowych za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych potwierdzony podpisem osoby umocowanej. 3. Lokaty terminowe można założyć na następujące okresy umowne: - lokaty 1 - miesięczne - lokaty 2 - miesięczne - lokaty 3 - miesięczne - lokaty 4 - miesięczne - lokaty 5 - miesięczne - lokaty 6 - miesięczne - lokaty 12 - miesięczne - lokaty 24 - miesięczne i dłuższe 4. Minimalna kwota lokaty terminowej wynosi 100 zł. 4. Obowiązujące stawki oprocentowania lokat terminowych określone są Uchwałą Zarządu Banku i podawane do wiadomości w formie ogłoszeń w placówkach Banku oraz na stronie www oferty Banku Rozdział II Prowadzenie lokaty terminowej 5. 1. Okresem, rozliczeniowym jest okres umowny. 2. Początek okresu umownego wyznacza data realizacji zlecenia złożenia lokaty. Koniec okresu umownego wynika z daty realizacji zlecenia i okresu zadeklarowania. Początek i koniec okresu umownego należy sprawdzić po zrealizowaniu dyspozycji złożenia lokaty przez system. 3. W czasie trwania okresu rozliczeniowego nie przyjmuje się dopłat do kwoty lokaty. 6. Posiadacz rachunku otrzymuje potwierdzenie ustanowienia i likwidacji lokaty w wyciągu z rachunku. 7. Po upływie okresu umownego lokata może być odnowiona na kolejny okres lub nie podlegać odnowieniu, w zależności od dyspozycji Posiadacza rachunku. 8 Przy ustalaniu okresu umownego oraz przy naliczaniu odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, a miesiąc faktyczną liczbę dni. 9. 1. Zmiana wysokości oprocentowania lokat terminowych Banku będzie podawana do 2
wiadomości posiadaczy rachunków w formie komunikatu w placówkach Banku, na stronie www za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych. Zmiana taka nie wymaga wypowiedzenia umowy. 2. Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmiany stopy oprocentowania o ile zmianie ulegną niektóre lub wszystkie spośród niżej wymienionych czynników: - stopa oprocentowania kredytu lombardowego w NBP, - stopa redyskonta weksli w NBP, - rentowność bonów skarbowych, - stopa oprocentowania lokat na rynku międzybankowym - poziom kształtowania się rezerw obowiązkowych ustalanych przez Prezesa NBP, - stopa inflacji, 10. Oprocentowanie wkładów lokat może być ustalane jako stała lub zmienna stopa procentowa, w zależności od zasad ustalonych przez Bank. 11. 1. Odsetki od wkładów lokat terminowych nalicza się: 1) na dzień, upływu zadeklarowanego okresu, 2) na dzień zadysponowania kwotą lokaty przed upływem zadeklarowanego okresu. 3) na dzień naruszenia warunków umowy lokaty terminowej. 2. Z braku odmiennej dyspozycji posiadacza odsetki dopisywane są do salda jego rachunku po zakończeniu okresu umownego (wraz z kwotą lokaty). 12. Zadysponowanie kwotą lokaty terminowej przed upływem zadeklarowanego okresu powoduje jej zerwanie, a wkładca otrzymuje oprocentowanie w wysokości oprocentowania a vista, czyli płatnych na każde żądanie, od początku tego okresu do dnia poprzedzającego dzień wypłaty (włącznie), 13. Minimalna kwota lokaty krótkoterminowej jest określana Uchwałą Zarządu Banku i podawana do wiadomości w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń w placówkach Banku i stronie www za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych. Rozdział III Zmiana postanowień umowy 14. 1. Zmiany istotnych postanowień umowy w sprawie przyjmowania za pośrednictwem CUI lokat wymagają zastosowania trybu wypowiedzenia. 2. Wypowiedzenie, o którym mowa w pkt. 1 posiadacz otrzymuje wraz z informacją i drukiem oświadczenia. Informacja zawiera proponowane zmiany ze wskazaniem 14- dniowego terminu (liczonego od dnia odbioru wypowiedzenia przez posiadacza), na złożenie przez niego otrzymanego oświadczenia Wypowiedzenie może być przesłane posiadaczowi rachunku listem poleconym lub w formie elektronicznej za pomocą Centrum Usług Internetowych od chwili udostępnienia przez Bank. W przypadku drogi elektronicznej dzień odbioru wypowiedzenia, liczy się od dnia otwarcia korespondencji kliknięcie myszką na korespondencję przychodzącą z Banku w Centrum Usług Internetowych. 3. Nie przekazanie do Banku (nie odesłanie listem poleconym, nie złożenie bezpośrednio w placówce pośredniczącej bądź nie przekazanie w formie elektronicznej - z autoryzacją kluczem autoryzacyjnym generowanym za pomocą tokena - od chwili udostępnienia takiej możliwości przez Bank) podpisanego oświadczenia w terminie określonym w pkt 2, oznacza wyrażenie zgody na proponowaną zmianę i powoduje uchylenie wypowiedzenia. 3
4. Złożenie przez posiadacza rachunku oświadczenia o odmowie przyjęcia zmian listem poleconym do Banku lub bezpośrednio w placówce pośredniczącej (bądź przekazanie w formie elektronicznej - z autoryzacją kluczem autoryzacyjnym generowanym za pomocą tokena, od chwili udostępnienia takiej możliwości przez Bank) powoduje rozwiązanie umowy po upływie 14-dniowego okresu liczonego od dnia doręczenia wypowiedzenia do Banku. W chwili rozwiązania umowy Bank naliczy odsetki od kwoty wkładu według stóp procentowych, przewidzianych dla danego rodzaju lokaty za okres, jaki upłynął, do dnia poprzedzającego dzień wypłaty włącznie i odblokowanie środków. 5. Zmiany Regulaminu lokat terminowych w Banku dokonywane w trakcie trwania umowy przekazywane są posiadaczowi wraz z informacją o dacie ich wejścia w życie, oraz możliwością dokonania w terminie 14 dni (od dnia odbioru zawiadomienia o zmianach) wypowiedzenia umowy rachunku przez posiadacza w razie braku akceptacji zmian. Wypowiedzenia dokonuje się listem poleconym do Banku lub poprzez złożenie pisemnego oświadczenia w placówce pośredniczącej (bądź też, poprzez przekazanie oświadczenia w formie elektronicznej - z podpisem elektronicznym generowanym za pomocą tokena - od chwili udostępnienia takiej możliwości przez Bank) W przypadku listu podpis na oświadczeniu musi być zgodny ze wzorem podpisu na umowie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego założonego w Banku. Rozwiązanie umowy następuje z upływem 14-dniowego okresu liczonego od dnia doręczenia wypowiedzenia do Banku. 6. Jeżeli posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia, zmiany obowiązują od dnia określonego w informacji. Rozdział IV Inne postanowienia 15. 1. Posiadacz lokaty terminowej złożonej za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych - (osoba fizyczna) nie może zadysponować w trybie art. 57 prawa bankowego wkładem na tym rachunku na wypadek swojej śmierci. 2. W razie śmierci posiadacza lokaty - osoby fizycznej, wypłata dokonywana jest przez Bank za pośrednictwem placówki pośredniczącej na rzecz spadkobierców po przedłożeniu prawomocnego (zaopatrzonego w klauzulę prawomocności) postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia praw do spadku 16. 1. Posiadacz lokaty może również za pośrednictwem CUI dokonywać dyspozycji dotyczących lokat złożonych w Banku na podstawie książeczki terminowej lub umowy. 2. Na skutek złożenia drogą internetową dyspozycji likwidacji lokaty: 1) kwota lokaty wraz z należnymi odsetkami zostaje przekazana na rachunek Posiadacza, którego dyspozycja dotyczy, 2) tracą ważność dokumenty w postaci książeczki terminowej i umowy wystawione przy zakładaniu lokaty w części dotyczącej likwidowanego rachunku lokaty oraz wszelkie pełnomocnictwa udzielone do dysponowania środkami tej lokaty. 3. W razie likwidacji lokaty złożonej na podstawie książeczki terminowej, Bank nalicza prowizję za likwidację książeczki terminowej w wysokości określonej Taryfą prowizji i opłat za czynności bankowe. Kwota prowizji pobrana zostaje z rachunku, na który przekazane zostały środki lokaty. 17. Otrzymane przez Posiadacza odsetki należne od lokaty podlegają opodatkowaniu zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, a mianowicie: 4
1) odsetki dotyczące rachunków lokat terminowych osób prywatnych i rolników indywidualnych podatkowi zryczałtowanemu pobieranemu i odprowadzanemu przez Bank po upływie zadeklarowanego okresu lokaty, 2) odsetki dotyczące rachunków lokat terminowych podmiotów gospodarczych, osób prawnych oraz jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej podlegają opodatkowaniu na ogólnych zasadach, co oznacza, że Bank jest zwolniony z naliczania i odprowadzania podatku. 18. Dyspozycje dotyczące lokat terminowych, w tym złożenia lokaty składane są za pomocą sieci Internet 19. 1. Posiadacz lokaty terminowej nie może dokonać cesji swego prawa do lokaty na rzecz innej osoby. 2. Posiadacz lokaty terminowej nie może złożyć jej jako kaucję. 20. W razie zmiany adresu zamieszkania (siedziby) bądź innych danych wymaganych przy zawarciu umowy posiadacz lokaty obowiązany jest powiadomić o tym Bank w terminie 10 dni, przesyłając swoje dane, listem poleconym na adres Banku. 21. Niniejszy regulamin, w myśl postanowień art.385 Kodeksu Cywilnego i art. 109 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r Prawo Bankowe, ma charakter wiążący. 22. W sprawach nieuregulowanych umową i niniejszym Regulaminem mają zastosowanie przepisy Kodeksu Cywilnego oraz Prawa Bankowego. 23. Bank zastrzega sobie prawo wprowadzenia zmian do niniejszego regulaminu. 24. Za czynności związane z obsługą lokaty placówka banku pobiera opłaty określone w "Taryfie prowizji i opłat za czynności bankowe", która będzie udostępniana Klientowi na żądanie w placówce pośredniczącej. Pobranie tych opłat następuje przez obciążenie konta posiadacza, a w przypadku braku środków na rachunku poprzez dokonanie wpłaty gotówkowej lub w ciężar kwoty lokaty. 5
Załącznik Nr 1 do Regulaminu przyjmowania lokat za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych przez BSZK w Kraśniku Umowa nr... w sprawie przyjmowania lokat za pośrednictwem CUI Zawarta w..., dnia.. 2007 roku pomiędzy: Bankiem Spółdzielczym Ziemi Kraśnickiej w Kraśniku z siedzibą przy ul. Ogrodowej 5 zarejestrowanym w KRS pod nr 0000087630 w Sądzie Rejonowym w Lublinie, XI Wydział Gospodarczy KRS, NIP 715-00-00-092, REGON 000501104 reprezentowanym przez: 1... 2... zwanym dalej Bankiem, a Posiadaczem rachunku:, reprezentowanym przez: 1. 2. l. Począwszy od dnia zawarcia umowy Bank zobowiązuje się do realizowania dyspozycji dotyczących składania lokat terminowych ze środków na rachunkach oszczędnościowych i na rachunkach o charakterze bieżącym i pomocniczym prowadzonych na rzecz podmiotów gospodarczych przez Bank Spółdzielczy. Lokaty będą tworzone na zlecenie Klienta z wolnych środków zgromadzonych na danym rachunku. 2. Środki, o których mowa w l będą, zgodnie z każdorazową dyspozycją Klienta złożoną za pośrednictwem sieci Internet przyjmowane na zasadach określonych w Regulaminie lokat terminowych 3. Strony ustalają, że w przypadku lokat krótkoterminowych minimalna kwota lokaty jest określona oddzielną Uchwałą Zarządu Banku i podawana do wiadomości na tablicach ogłoszeń w placówkach operacyjnych Banku oraz za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych. 4. Po zakończeniu okresu obrachunkowego kwota lokaty w zależności od dyspozycji klienta zostanie wraz z naliczonymi odsetkami dopisana do salda rachunku, lub odnowiona na kolejny okres zadeklarowania. 5. 1. Odsetki na lokatach terminowych będą liczone za rzeczywistą liczbę dni lokaty przyjmując, że rok ma 365 dni. 2. Lokaty terminowe będą oprocentowane według zmiennej stopy procentowej z zastrzeżeniem pkt 3. 6
3. Lokaty krótkoterminowe mogą być oprocentowane wg stałej lub zmiennej stopy procentowej w zależności od zasad obowiązujących w Banku. 4. Lokaty będą oprocentowane wg stawek określonych w Uchwale Zarządu Banku i obowiązujących w okresie trwania blokady środków na rachunku. Stawki te podawane są do wiadomości w formie ogłoszeń w placówkach Banku oraz za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych. 6. Klient otrzymuje potwierdzenie złożenia lub likwidacji lokaty na wyciągu z rachunku. 7. 4. Posiadacz lokaty może również za pośrednictwem CUI dokonywać dyspozycji dotyczących lokat złożonych w Banku na podstawie książeczki terminowej lub umowy. 5. Na skutek złożenia drogą internetową dyspozycji likwidacji lokaty: 1) kwota lokaty wraz z należnymi odsetkami zostaje przekazana na rachunek Posiadacza, którego dyspozycja dotyczy, 2) tracą ważność dokumenty w postaci książeczki terminowej i umowy wystawione przy zakładaniu lokaty w części dotyczącej likwidowanego rachunku lokaty oraz wszelkie pełnomocnictwa udzielone do dysponowania środkami tej lokaty. 6. W razie likwidacji lokaty złożonej na podstawie książeczki terminowej, Bank nalicza prowizję za likwidację książeczki terminowej w wysokości określonej Taryfą prowizji i opłat za czynności bankowe. Kwota prowizji pobrana zostaje z rachunku, na który przekazane zostały środki lokaty. Użytkownik może składać dyspozycję w dowolny dzień o dowolnej porze, przy czym: 1. dyspozycje składane w dniu roboczym do godziny 14.00 będą realizowane w tym samym dniu, zaś dyspozycje składane po godzinie 14.00 w danym dniu roboczym będą realizowane w następnym dniu roboczym, 2. dyspozycje składane w dniu wolnym od pracy (soboty, niedziele i inne dni ustawowo wolne od pracy)będą realizowane w najbliższym dniu roboczym. 8. Otrzymane przez Posiadacza odsetki należne od lokaty podlegają opodatkowaniu zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, a mianowicie: 3) odsetki dotyczące rachunków lokat osób prywatnych i rolników indywidualnych podatkowi zryczałtowanemu pobieranemu i odprowadzanemu przez Bank po upływie zadeklarowanego okresu lokaty, 4) odsetki dotyczące rachunków lokat podmiotów gospodarczych, osób prawnych oraz jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej podlegają opodatkowaniu na ogólnych zasadach, co oznacza, że Bank jest zwolniony z naliczania i odprowadzania podatku. 9. 1. Bank na udokumentowany wniosek posiadacza rachunku wyrówna ewentualne szkody powstałe z winy Banku w wyniku błędnej lub opóźnonego wykonania dyspozycji posiadacza rachunku. Wysokośc odszkodowania nie może przekroczyć kwoty odsetek ustawowych obliczonych za czas od dnia wydania dyspozycji do dnia poprzedzajacego prawidłowe bądź terminowe jej wykonanie. 2. Odszkodowanie za przekroczenie terminu wykonania dyspozycji będzie obliczone w wysokości odsetek ustawowych, naliczonych od kwoty złożonej dyspozycji za każdy dzień opóźnienia, chyba że opóźnienie wykonania było następstwem okoliczności, za które Bank nie ponosi odpowiedzialności. 7
10. Integralną częścią niniejszej umowy jest Regulamin lokat terminowych za pośrednictwem Centrum Usług Internetowych oraz Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe obowiązująca w Banku. 11. Zmiany warunków niniejszej umowy wymagają, pod rygorem nieważności, pisemnej zgody obu zainteresowanych stron. 12. Niniejsza umowa jest zawarta na okres zawarcia umowy prowadzenia rachunku oszczędnościowego lub rachunku o charakterze bieżącym prowadzonego na rzecz podmiotu gospodarczego przez Bank. 13. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach po jednym dla Klienta i placówki pośredniczącej....... Bank Użytkownik 8