Załącznik nr 5 do Uchwały Zarządu Nr 89/Z/2015 z dnia 28.10.2015r. Umowa o kredyt gotówkowy Pod choinkę Nr.../OF-CH/ zwana dalej Umowa kredytową zawarta w dniu... pomiędzy: Bankiem Spółdzielczym z siedzibą w Staroźrebach Pl. Bojowników 3, 09-440 Staroźreby, którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, wpisanym do rejestru przedsiębiorców pod numerem KRS: 0000072182, NIP 774-11-01-488, REGON 000508879 zwanym dalej Bankiem reprezentowanym przez: 1. Małgorzatę Petera - Prezesa Zarządu 2. Piotra Chmielewskiego Członka Zarządu a Kredytobiorcą, którym jest/którymi łącznie są* 1.... /imię i nazwisko, seria i numer dowodu osobistego/paszportu, wydany przez (dane organu wydającego dokument tożsamości), PESEL, adres zamieszkania/.. 2.... /imię i nazwisko, seria i numer dowodu osobistego/paszportu, wydany przez (dane organu wydającego dokument tożsamości), PESEL, adres zamieszkania/ Zwaną dalej/zwanymi dalej* Kredytobiorcą 1 1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia... kredytu konsumpcyjnego, którego całkowita kwota kredytu wynosi... zł, słownie... złotych na okres od... do... na zasadach określonych niniejszą Umową. 2. Kredyt wykorzystany zostanie na sfinansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej. 3. Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni kalendarzowych od daty zawarcia Umowy kredytu, bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu stanowi załącznik do Umowy kredytu. W przypadku, gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 4. Termin do odstąpienia od Umowy kredytu jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy kredytu pod wskazany w oświadczeniu adres Banku. Kredytobiorca zwraca niezwłocznie Bankowi kwotę kredytu, o której mowa w ust.1 wraz z odsetkami umownymi, naliczonymi od dnia wypłaty kredytu do dnia przekazania środków pieniężnych Bankowi, nie później niż w terminie 30 dni kalendarzowych od daty złożenia oświadczenia o odstąpienia od Umowy kredytu. 5. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 3, jest wystarczające wysłanie oświadczenia o odstąpieniu od umowy przed upływem terminu przewidzianym dla jego złożenia, 6. W przypadku braku zwrotu kwoty kredytu wraz z odsetkami umownymi Bank ma prawo wystąpić na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego w celu zaspokojenia swych roszczeń. 7. W razie odstąpienia od Umowy kredytu, Bank niezwłocznie zwraca Kredytobiorcy poniesione na rzecz Banku koszty, z wyjątkiem bezzwrotnych kosztów poniesionych przez niego na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych. 8. Odsetki umowne w stosunku dziennym wynoszą (podać liczbowo odsetki w stosunku dziennym)..... PLN. 9. Uruchomienie kredytu nastąpi gotówką w kasie Banku/ w formie przelewu na rachunek* nr... w terminie.... 2 1. Kredyt jest oprocentowany według stałej stopy procentowej obowiązującej w okresach, za które naliczane są odsetki. 2. Oprocentowanie kredytu w dniu podpisania Umowy wynosi...% w stosunku rocznym. Dla obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 360 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni. 3. Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu. 3 1. Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kredyt wraz z należnymi odsetkami w terminach i kwotach określonych w harmonogramie spłat, wydanym Kredytobiorcy w dniu wypłaty kredytu za pokwitowaniem, stanowiącym integralną część niniejszej Umowy. 1
2. Spłata należności Banku następuje w kasach Banku lub bezgotówkowo przelewem na rachunek: Kredyt..., odsetki 3. Za datę spłaty raty uznaje się datę wpływu środków do Placówki Banku, na rachunek wskazany w ust. 2. 4. W przypadku, gdy termin spłaty kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Placówki Banku, to termin spłaty upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 5. Przez cały okres obowiązywania Umowy kredytu, Kredytobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnie harmonogramu spłat. Harmonogram spłat przekazywany będzie na trwałym nośniku, w formie uzgodnionej z Kredytobiorcą. 6. Harmonogram o którym mowa w ust. 5 powinien zawierać określenie terminu, wysokość raty z wyodrębnieniem poszczególnych składników, kapitału, odsetek oraz innych kosztów kredytu które konsument zobowiązany jest ponieść. 4 1. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu bez konieczności informowania Banku i podpisania aneksu do Umowy kredytu. Od wcześniejszej spłaty kredytu Bank nie pobiera prowizji. 2. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby Kredytobiorca poniósł je przed tą spłatą. 3. W przypadku spłaty części kredytu przed terminem, ust. 2 stosuje się odpowiednio. 4. Bank rozliczy kredyt w ciągu 14 dni kalendarzowych od dokonania wcześniejszej spłaty. 5. W przypadku wcześniejszej spłaty części kredytu, Bank sporządza i przekazuje Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat. 6. W przypadku wcześniejszej spłaty raty kredytu w danym miesiącu, odsetki nie podlegają korekcie. 7. W przypadku spłaty części kredytu przed terminem, obniżeniu ulegają koszty ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z 7a ust. 11**, 7b ust.11.* (zapis pozostawić do wyboru w przypadku kredytu z ubezpieczeniem). 5 1. Bank pobiera jednorazowo prowizję w wysokości 2,50 % od kwoty przyznanego kredytu, tj....zł. Prowizja jest płatna w dniu wypłaty kredytu w formie: 1) gotówkowej w kasie Banku;* 2) bezgotówkowej z rachunku kredytobiorcy*. 2. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. 3. W przypadku odstąpienia od Umowy kredytu, o którym mowa w 1 ust. 3 i 4 prowizja podlega zwrotowi. 4. Za czynności związane z obsługą kredytu Placówka Banku pobiera prowizje i opłaty zgodne z Taryfą prowizji i opłat bankowych pobieranych przez BS Staroźreby, zwaną dalej Taryfą opłat i prowizji. Wyciąg z Taryfy opłat i prowizji stanowi integralną część Umowy kredytu. 5. Bank zastrzega sobie prawo do: 1) obniżenia wysokości opłat i prowizji bankowych lub uzupełnienia Taryfy opłat i prowizji o nowe produkty i usługi w każdym czasie; 2) podwyższenia wysokości opłat i prowizji lub wprowadzenia nowych opłat i prowizji bankowych w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z przesłanek: a) wzrostu kosztów funkcjonowania produktu, niezależnego od Banku, b) podwyższenia standardu usługi, c) zmiany zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług, 6. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat i prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną, Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu o zakresie wprowadzanych zmian. 7. W przypadku zamiany Taryfy w zakresie, o którym mowa w ust. 5, Kredytobiorca ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Taryfy. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia wynosi 3 miesiące, licząc od dnia poinformowania Banku o braku akceptacji zmiany opłat i prowizji. 6 1. W związku z zawarciem Umowy kredytu Kredytobiorca ponosi, z zastrzeżeniem 7a**, 7b** (usunąć, z zastrzeżeniem 7a, 7b, jeżeli wybrano opcję bez ubezpieczenia), następujące koszty: koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia (koszt liczbowo).. PLN. 2. Bank informuje, że: 1) całkowita kwota do zapłaty, na dzień zawarcia Umowy kredytu wynosi (suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu) PLN 2) całkowity koszt kredytu, na dzień sporządzenia Umowy kredytu wynosi (suma kosztów). PLN; 3) szacunkowy łączny koszt odsetek wynosi (suma odsetek).. PLN; 4) rzeczywista roczna stopa oprocentowania na dzień sporządzenia Umowy kredytu wynosi % w skali roku. przy następujących założeniach: a) oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania, b) kredyt jest wypłacany jednorazowo, c) spłaty rat będą dokonywane terminowo, o ile nie ulegną zmianie okoliczności, o których mowa powyżej. 2
7** (zabezpieczenie bez ubezpieczenia na życie) (usunąć jeżeli wybrano opcję z ubezpieczeniem) 1. Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności stanowią: 2. Ustanowienie prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu stanowi warunek uruchomienia kredytu. 3. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej Umowy. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. 7a** ( zabezpieczenie z ubezpieczeniem na życie Firmy Concordia) (usunąć jeżeli wybrano opcję bez ubezpieczenia Firmy Concordia) 1. Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności stanowią:...... 2. Dodatkowo Kredytobiorca korzysta z ochrony ubezpieczeniowej w ramach zawartej z Ubezpieczycielem umowy ubezpieczenia na życie oferowanego w Banku. 3. Ochrony ubezpieczeniowej, o której mowa w ust. 2 udziela Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń Życiowych i Rentowych CONCORDIA CAPITAL S.A. i Concordia Polska TUW (usunąć i Concordia Polska TUW w przypadku wyboru pakietu bez utraty pracy) Warunki ochrony ubezpieczeniowej określają Ogólne Warunki Ubezpieczenia Życie Komfort oraz Karta Produktu Ubezpieczeniowego, załączone do Umowy kredytu. 4. Objęcie ochroną ubezpieczeniową następuje po zawarciu umowy ubezpieczenia oraz opłaceniu przez Kredytobiorcę na rachunek zakładu ubezpieczeń składki ubezpieczeniowej. 5. Kredytobiorca zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową, o której mowa w ust. 2, w zakresie podstawowym / rozszerzonym.* 6. Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie podstawowym / rozszerzonym* obejmuje ryzyka: 1) śmierci, 2) trwałej i całkowitej niezdolności do pracy spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, 3) utraty pracy *. (wykasować, jeśli wybrany został pakiet podstawowy) Koszt objęcia Kredytobiorcy ochroną ubezpieczeniową w zakresie podstawowym / rozszerzonym* wynosi [koszt ubezpieczenia ( PLN). Koszt ochrony ubezpieczeniowej Kredytobiorca ponosi jednorazowo najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu w formie wpłaty gotówką na rachunek zakładu ubezpieczeń przed uruchomieniem kredytu / wpłaty przelewem na rachunek zakładu/ów ubezpieczeń przed uruchomieniem kredytu / wpłaty gotówką na rachunek zakładu ubezpieczeń w dniu wypłaty kredytu przez Bank / wpłaty przelewem na rachunek zakładu/ów ubezpieczeń w dniu wypłaty kredytu przez Bank.* Opłacenie kosztu ochrony ubezpieczeniowej stanowi warunek uruchomienia kredytu. 7. Suma ubezpieczenia jest równa wysokości zadłużenia Kredytobiorcy/ców w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 8. Ochroną ubezpieczeniową, o której mowa w ust. 2 zostają objęci następujący Kredytobiorcy: 9. W przypadku zajścia zdarzenia powodującego odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia na życie uprawnionym do świadczenia, za zgodą Kredytobiorcy, jest Bank. W takim przypadku Bank zalicza otrzymane świadczenie na spłatę kredytu. Jeżeli wysokość otrzymanego przez Bank świadczenia nie skutkuje rozwiązaniem Umowy kredytu spłata kredytu oznacza zmianę wysokości rat przy zachowaniu niezmienionego okresu kredytowania. 10. Ustanowienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, i opłacenie kosztu ochrony ubezpieczeniowej, stanowi warunek wypłacenia kredytu. 11. W przypadku odstąpienia od Umowy kredytu lub wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu powodującej skrócenie okresu kredytowania skutkujących zakończeniem trwania ochrony ubezpieczeniowej przed terminem, Kredytobiorca otrzyma od Ubezpieczyciela zwrot kosztów ochrony ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej, tj., od daty spłaty kredytu. 12. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej Umowy. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. 13. Skorzystanie z ochrony ubezpieczeniowej ma charakter dobrowolny i jest dostępne po dokonaniu przez Kredytobiorcę wyboru kredytu z ubezpieczeniem przy składaniu wniosku o kredyt oraz zawarciu przez Kredytobiorcę umowy ubezpieczenia najpóźniej w momencie podpisania Umowy kredytu. 7b** ( zabezpieczenie z ubezpieczeniem na życie Firmy MACIF) (usunąć jeżeli wybrano opcję bez ubezpieczenia Firmy MACIF) 1. Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności stanowią:... 3
... 2. Dodatkowo Kredytobiorca korzysta z ochrony ubezpieczeniowej w ramach zawartej z Ubezpieczycielem umowy ubezpieczenia na życie oferowanego w Banku. 3. Ochrony ubezpieczeniowej, o której mowa w ust. 2 udziela MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych. Warunki ochrony ubezpieczeniowej określają Ogólne Warunki Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie oraz Karta Produktu, załączone do Umowy kredytu. 4. Objęcie ochroną ubezpieczeniową następuje po zawarciu umowy ubezpieczenia oraz opłaceniu przez Kredytobiorcę na rachunek zakładu ubezpieczeń składki ubezpieczeniowej. 5. Kredytobiorca zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową, o której mowa w ust. 2, w zakresie podstawowym / rozszerzonym*. 6. Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie podstawowym / rozszerzonym* obejmuje ryzyka:* 1) śmierci, śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, trwałe i całkowite inwalidztwo, 2) trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, (usunąć, jeśli wybrany został pakiet podstawowy)**. 3) na wypadek pobytu w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (usunąć, jeśli wybrany został pakiet podstawowy)**. Koszt objęcia Kredytobiorcy ochroną ubezpieczeniową w zakresie podstawowym / rozszerzonym* wynosi [koszt ubezpieczenia ( PLN). Koszt ochrony ubezpieczeniowej Kredytobiorca ponosi jednorazowo najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu w formie wpłaty gotówką na rachunek zakładu ubezpieczeń przed uruchomieniem kredytu / wpłaty przelewem na rachunek zakładu ubezpieczeń przed uruchomieniem kredytu / wpłaty gotówką na rachunek zakładu ubezpieczeń w dniu wypłaty kredytu przez Bank / wpłaty przelewem na rachunek zakładu ubezpieczeń w dniu wypłaty kredytu przez Bank. Opłacenie kosztu ochrony ubezpieczeniowej stanowi warunek uruchomienia kredytu. 7. Suma ubezpieczenia jest równa wysokości zadłużenia Kredytobiorcy/ców w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 8. Ochroną ubezpieczeniową, o której mowa w ust. 2 zostają objęci następujący Kredytobiorcy: 9. W przypadku zajścia zdarzenia powodującego odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia na życie uprawnionym do świadczenia, za zgodą Kredytobiorcy, jest Bank. W takim przypadku Bank zalicza otrzymane świadczenie na spłatę kredytu. Jeżeli wysokość otrzymanego przez Bank świadczenia nie skutkuje rozwiązaniem Umowy kredytu spłata kredytu oznacza zmianę wysokości rat przy zachowaniu niezmienionego okresu kredytowania. 10. Ustanowienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, i opłacenie kosztu ochrony ubezpieczeniowej, stanowi warunek wypłacenia kredytu. 11. W przypadku odstąpienia od Umowy kredytu lub wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu powodującej skrócenie okresu kredytowania skutkujących zakończeniem trwania ochrony ubezpieczeniowej przed terminem, Kredytobiorca otrzyma od Ubezpieczyciela zwrot kosztów ochrony ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej, tj., od daty spłaty kredytu. 12. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej Umowy. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. 13. Skorzystanie z ochrony ubezpieczeniowej ma charakter dobrowolny i jest dostępne po dokonaniu przez Kredytobiorcę wyboru kredytu z ubezpieczeniem przy składaniu wniosku o kredyt oraz zawarciu przez Kredytobiorcę umowy ubezpieczenia najpóźniej w momencie podpisania Umowy kredytu. 8 W przypadku stwierdzenia, że nastąpiło zagrożenie terminowej spłaty kredytu lub gdy wartość ustanowionego zabezpieczenia w odniesieniu do aktualnej kwoty zobowiązań wynikających z Umowy znacznie zmalała, Bank może zażądać zmiany lub ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, albo podjąć działania zmierzające do odzyskania należności Banku. 9 1. W przypadku stwierdzenia opóźnienia w spłacie raty kredytu lub odsetek, Bank po 7 dniach kalendarzowych od upływu terminu płatności wzywa pisemnie Kredytobiorcę do uregulowania należności w nieprzekraczalnym 7 dniowym terminie od otrzymania wezwania. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie dokona zapłaty zaległej kwoty w terminie do 30 dni kalendarzowych od wystąpienia opóźnienia, Bank wysyła upomnienie. Wezwanie do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu Bank wysyła po 60 dniach kalendarzowych od upływu płatności raty kredytu. Kopie upomnienia/wezwania wysyłane są niezwłocznie do innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 2. Koszt wysłania wezwania określa Taryfa prowizji i opłat. W dniu zawarcia niniejszej Umowy koszt każdego wysłanego wezwania (do Kredytobiorcy jak i Poręczycieli) wynosi.. złotych. 3. Od zadłużenia przeterminowanego Bank nalicza odsetki w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP, co na dzień zawarcia Umowy wynosi... % w stosunku rocznym. Wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego zmienia się równocześnie ze zmianą stopy lombardowej NBP. 4. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania zadłużenia przeterminowanego dostępne są w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku /www.bsstarozreby.pl/. 10 1. Kredytobiorca jest zobowiązany w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania Banku o: 1) uzyskanych w innych bankach kredytach i pożyczkach oraz udzielonych poręczeniach podając ich kwotę, przeznaczenie, warunki spłaty i formy zabezpieczenia; 2) każdorazowej zmianie swoich danych osobowych oraz adresu lub miejsca pracy; 4
3) wszczęciu przeciwko niemu sądowych lub administracyjnych postępowań egzekucyjnych; 4) zmianie ustroju małżeńskiego. 2. Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do udostępniania na życzenie Banku zaświadczeń lub innych dokumentów potwierdzających dochody, o ile są niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej. 11 1. Każdej ze stron przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu. 2. Bank może wypowiedzieć, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, Umowę kredytu tylko w przypadkach w niej przewidzianych, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności. O wypowiedzeniu Umowy kredytu Bank powiadamia pisemnie Kredytobiorcę inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przekazując zawiadomienie listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 3. Bank ma prawo wypowiedzieć Umowę kredytu z powodu niespłacenia w terminach określonych w Umowie kredytu pełnych rat kredytu, za co najmniej dwa kolejne okresy płatności, po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy, w trybie określonym w Umowie kredytu, do zapłaty zaległych rat lub ich części w terminie nie krótszym niż 7 dni kalendarzowych od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu. 4. W przypadku, gdy zabezpieczenie prawne udzielonego kredytu upadnie, Kredytobiorca jest obowiązany do ustanowienia dodatkowego równorzędnego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w terminie 30 dni kalendarzowych od tego zdarzenia pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu. 5. Bankowi przysługuje prawo do wstrzymania wypłaty kredytu do czasu złożenia przez Kredytobiorcę wyjaśnień dotyczących zaistniałej sytuacji i zaakceptowania ich przez Bank i/lub wypowiedzenia Umowy kredytu w przypadku: 1) przedstawienia fałszywych dokumentów lub danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu; 2) złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu; 3) udzielenia kredytu wskutek innych działań sprzecznych z prawem dokonanych przez Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikającej z udzielonego kredytu; 4) wszczęcia postępowania egzekucyjnego wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli. 6. Do końca okresu wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami oraz prowizjami i opłatami. 7. W przypadku nie dokonania przez Kredytobiorcę spłaty zadłużenia przed zakończeniem okresu wypowiedzenia, od dnia następnego po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca zobowiązany jest do zapłacenia Bankowi odsetek, liczonych od kwoty pozostałego do spłaty kapitału, według stopy oprocentowania dla zadłużenia przeterminowanego, o której mowa w 9 ust.3, obowiązującej w Banku w okresie, za który odsetki te są naliczane. 8. Kredytobiorca może pisemnie wypowiedzieć umowę kredytu, z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności. 12 1. W przypadku nie wykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy kredytu zasądzone na rzecz Banku kwoty kosztów sądowych oraz koszty postępowania egzekucyjnego obciążają Kredytobiorcę. 2. Kwota kosztów, o których mowa w ust.1 zostanie obliczona w oparciu o następujące akty prawne: 1) Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji (t.j. Dz. U. z 2011 r. Nr 231, poz. 1376 z późn. zm.); 2) Ustawa z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (t.j. Dz. U. z 2014 r., poz. 1025 z późn. zm.); 3) Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z urzędu (t.j. Dz. U. z 2013 r., poz. 461 z późn.zm.); 4) Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu (t.j. Dz. U. 2013 r., poz. 490 z późn.zm.). 3. Szacunkowe koszty, o których mowa w ust. 1 wynoszą ok. 20 % całkowitej kwoty zadłużenia. 13 1. Środki pieniężne odzyskane przez Bank w wyniku realizacji zabezpieczeń lub w toku postępowania egzekucyjnego są zaliczane na poczet spłaty zobowiązań Kredytobiorcy w następującej kolejności: 1) koszty sądowe i egzekucyjne; 2) koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank; 3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu; 4) odsetki przeterminowane; 5) odsetki bieżące; 6) przeterminowane raty kapitałowe; 7) bieżące raty kapitałowe. 2. Po uzgodnieniu z Kredytobiorcą Bank może podjąć decyzję o zmianie powyższej kolejności. 14 Strony dodatkowo postanawiają, co następuje:... 15 Całkowita spłata kwoty udzielonego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami, opłatami i innymi kosztami powoduje rozwiązanie Umowy kredytu wskutek wygaśnięcia zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy. 16 5
1. Zmiana treści niniejszej Umowy wymaga pisemnego aneksu pod rygorem nieważności, z wyjątkiem zmiany danych osobowych Kredytobiorcy zawartych w Umowie kredytu, adresu do korespondencji oraz uprawnień Banku wynikających z postanowień Umowy dotyczących zmiany stawek prowizji i opłat, która może nastąpić w trybie 5 ust. 5 i 6 oraz zmiany wysokości oprocentowania przeterminowanego, która następuje zgodnie z 9 ust. 3. 2. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie akceptuje wprowadzanych zmian, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnego oświadczenia w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia Banku o zmianie. Jeśli w tym terminie Kredytobiorca nie złoży pisemnego oświadczenia o braku akceptacji, zmiany uważa się za przyjęte. 3. Termin wypowiedzenia Umowy kredytu wynosi 30 dni kalendarzowych licząc od następnego dnia po złożeniu w Banku oświadczenia. W przypadku wypowiedzenia Umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy w terminie do dnia jej rozwiązania. 4. W sprawach nieuregulowanych w Umowie mają zastosowanie przepisy ustawy Prawo bankowe i Kodeksu cywilnego. 5. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymał: 1) Regulamin promocji kredytu gotówkowego Pod choinkę, 2) wyciąg z Taryfy, 3) wzór Oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu, 4) Formularz Informacyjny, 5) Ogólne Warunki Ubezpieczenia Życie Komfort z dnia [data..] r; oraz Kartę Produktu Ubezpieczeniowego Firmy Concordia;** ( usunąć jeśli wybrano opcję bez ubezpieczenia Firmy Concordia), 6) Ogólne Warunki Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie z dnia [data..] r; oraz Kartę Produktu Ubezpieczeniowego Firmy MACIF **; ( usunąć jeśli wybrano opcję bez ubezpieczenia Firmy MACIF), stanowiące załączniki do Umowy kredytu. 6. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy kredytu otrzymał wzór Umowy kredytu oraz wzory załączników o których mowa w ust.5. 7. Umowa zostaje sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. 17 1. Kredytobiorca oświadcza, że: 1/ w trybie art. 97 i następnych ustawy Prawo bankowe (Dz.U. Nr 140 poz. 939z późn. zm.), poddaje się egzekucji w zakresie roszczeń wynikających z tej umowy do łącznej kwoty... zł, /słownie:...../ 2/ egzekucja obejmuje wszelkie należności wynikające z tej umowy, a także koszty postępowania sądowego, związane z nadaniem klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu, 3/ Bank może wystąpić o nadanie bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności w terminie do dnia 24 miesięcy od daty wymagalności kredytu. 2. Strony ustalają, że 1) dane osobowe mogą być udostępnione: a) biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 09 kwietnia 2010r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (t.j. Dz. U. z 2014 r., poz. 1015 z późn. zm.), na podstawie wniosków tych biur i w zakresie w nich określonym, b) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków, w zakresie i na warunkach określonych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2015 r., poz. 128 z późn. zm.), c) innym instytucjom ustawowo upoważnionym w związku z wykonywaniem przez nie czynności bankowych na warunkach określonych w ustawie Prawo bankowe; 2) na podstawie art. 105 ust. 4d ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe Bank może, za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków, informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych; 3) Bank jest uprawniony do przekazywania do biur informacji gospodarczych informacji o zobowiązaniach Kredytobiorcy zgodnie z art. 105 ust. 4b i 4c ustawy Prawo bankowe oraz na podstawie art. 14 ust. 1 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, gdy spełnione są łącznie następujące warunki: a) zadłużenie powstało z tytułu wykonywania niniejszej Umowy kredytu, b) łączna kwota wymagalnych zobowiązań wobec Banku wynosi, co najmniej 200 złotych, c) należności są wymagalne, od co najmniej 60 dni, d) upłynął, co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank listem poleconym albo doręczenia do rąk własnych, na wskazany przez Kredytobiorcę adres do doręczeń, a jeżeli taki nie został podany na adres miejsca zamieszkania, wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych, z podaniem firmy i adresu siedziby biura, któremu Bank przekazuje dane; 4) na podstawie art. 105a ust. 3 i 5 ustawy Prawo bankowe, w przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązania wynikającego z Umowy lub dopuszczenia się zwłoki powyżej 60 dni kalendarzowych w spełnieniu świadczenia wynikającego z niniejszej Umowy oraz nieuregulowania wymagalnej części zobowiązania w ciągu 30 dni kalendarzowych od dnia poinformowania przez Bank o zamiarze przetwarzania informacji wynikających z Umowy, Bank oraz inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów a także instytucje utworzone na podstawie 6
art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, będą uprawnione do przetwarzania informacji wynikających z niniejszej Umowy stanowiących tajemnicę bankową, bez jego zgody, przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. 3. Kredytobiorcy przysługuje prawo dostępu do przetwarzanych danych i ich poprawiania, a także prawo żądania zaprzestania przetwarzania danych i wniesienia sprzeciwu w przypadkach określonych w art. 32 ust. 1 pkt 7 i 8 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (t.j. Dz. U. z 2014 r., poz. 1182 z późn. zm.). 4. Kredytobiorca wyraża zgodę/ nie wyraża zgody* na przetwarzanie przez Bank Spółdzielczy w Staroźrebach z siedzibą w Staroźrebach przy ul. Pl. Bojowników 3 oraz Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa - dotyczących go informacji stanowiących tajemnicę bankową po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z tytułu niniejszej Umowy kredytu, w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002r. nr 72, poz. 665, z późn. zm.) oraz innych ustaw. Zgoda może być odwołana w każdym czasie. 18 Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Kredytobiorca może skorzystać z pozasądowego rozstrzygania sporów. Kredytobiorca na swój pisemny wniosek może wszcząć postępowanie przed organem właściwym w tym celu, którym na dzień zawarcia Umowy kredytowej jest Arbiter Bankowy działający przy Związku Banków Polskich. Do wniosku należy dołączyć dokument potwierdzający zakończenie postępowania reklamacyjnego w Banku lub oświadczenie Klienta, że nie uzyskał od Banku w umówionym terminie odpowiedzi na reklamację. Przedmiotem postępowania przed Arbitrem bankowym może być wyłącznie spór, jeśli wartość przedmiotu sporu nie przewyższa kwoty 8000 PLN..... (podpis poręczyciela/li)....... (podpis Kredytobiorcy) (pieczęć firmowa i podpisy za Bank) Potwierdzam tożsamość Kredytobiorcy i współmałżonka Kredytobiorcy składających podpis w mojej obecności.. (pieczęć imienna i podpis przyjmującego oświadczenie */niepotrzebne skreślić **/ usunąć dla kredytu bez ubezpieczenia 7