Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 115/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Radomiu z dnia 25.07.2016 r. Aneks nr 1 do Uchwały Nr 185/2016 z dnia 28.11.2016 r. Aneks nr 2 do Uchwały Nr 213/2016 z dnia 29.12.2016 r. Aneks nr 3 do Uchwały Nr 54/2017 z dnia 27.03.2017 r. Aneks nr 4 do Uchwały Nr 171/2017 z dnia 25.10.2017 r. TARYFA OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH POBIERANYCH PRZEZ BANK SPÓŁDZIELCZY RZEMIOSŁA W RADOMIU OD UDZIELONYCH KREDYTÓW Tekst jednolity obowiązuje od 01.11.2017 r. Radom, lipiec 2016 r.
TAB. 1 KLIENT INDYWIDUALNY Lp. 1. 1.1 kredyt gotówkowy 2 1.2 kredyt "Na każdą okazję" 1 1.3 kredyt w ROR 2 1.3.1 wniosek o podwyższenie/obniżenie wysokości kredytu w ROR ²) 5 1.4 kredyt konsolidacyjny 3 1.5 kredyt mieszkaniowy 3 1.6 uniwersalny kredyt hipoteczny 3 2. 2.1 2.1.1 dla klientów posiadających/otwierających rachunek ROR w Banku 2,80% 2.1.2 dla pozostałych klientów 3,50% 2.1.3 dla kredytów gotówkowych z okresem spłaty powyżej 5 do 8 lat ) 5,00% 2.2 kredyt "Na każdą okazję" 1,20% 2.3 kredyt w ROR 2,30% 2.3.1 za odnowienie kredytu w ROR 2,30% 2.4 kredyt konsolidacyjny 2.5 kredyt mieszkaniowy 2,20% 2.6 uniwersalny kredyt hipoteczny za podwyższenie/obniżenie kredytu w ROR w trakcie trwania umowy na 2.7 1,5% min. 2 wniosek Klienta podwyższenia/obniżenia ¹) ²) Rodzaj usług (czynności) Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego¹): Prowizja za udzielenie kredytu ³) : kredyt gotówkowy Opłata za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. Opłatę pobiera się, jeżeli klient złożył wniosek o podwyższenie/obniżenie wysokości kredytu w ROR w trakcie trwania umowy. W sytuacji, gdy kończy się okres 12 miesięczny umowy, a Klient zadeklaruje zmianę wysokości kredytu należy przyjąć nowy wniosek kredytowy i pobrać opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego zgodnie z pkt 1.3 ³) Prowizja za udzielenie kredytu pobierana najpóźniej w dniu wypłaty kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu/ wpłaty przelewem
przed uruchomieniem kredytu/ pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. ) dotyczy: klientów posiadających/otwierających rachunek ROR w Banku i pozostałych klientów.
TAB. 2 KLIENT INSTYTUCJONALNY - kredyty na pozarolniczą działalność gospodarczą Lp. Rodzaj usług (czynności) 1. Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego ¹): 10 2. 2.1 2.1.1 Prowizja za udzielenie kredytu²) : kredyt obrotowy: z okresem spłaty do 1 roku 2.1.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 2.2 2.2.1 kredyt inwestycyjny: z okresem spłaty do 1 roku 2.2.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 2.3 2.3.1 kredyt na nieruchomości: z okresem spłaty do 1 roku 2.3.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 2.4 2.4.1 kredyt hipoteczny dla firm: z okresem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat 2.4.2 z okresem spłaty powyżej 10 lat do 15 lat 3,00% od kwoty kapitału spłacanego 2.4.3 za spłatę całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem (prowizja rekompensacyjna)³) przed terminem 1,00% 2.5 kredyt w rachunku bieżącym: miesięcznie ostatniego dnia 2.5.1 od niewykorzystanej części limitu 30% stopy podstawowej każdego miesiąca udzielonego kredytu w skali roku 2.5.2 za odnowienia kredytu odnawianego kredytu 1,50% 2.5.3 Prowizja za podwyższenie/obniżenie limitu w trakcie trwania umowy na wniosek Klienta ) podwyższenia/obniżenia 1,5% min. 2 kredytu 2.6 kredyt odnawialny w rachunku kredytowym: 2.6.1 ponowne wykorzystanie kredytu każdorazowo od wykorzystanej kwoty 0,50%
2.7 kredyt płatniczy 1,50% 2.8 faktoring: udzielonego faktoringu 1,00% 2.8.1 za złożoną fakturę do wykupu od faktury 0,5% min. 15 zł 2.8.2 wysłanie upomnienia od niezapłaconej faktury za upomnienie 25 zł 2.9 kredyt pomostowy: 2.9.1 dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 2.9.2 dla pozostałych Klientów 2.10 kredyt inwestycyjny "Wspólny Remont" 2,5% min. 20 2.11 za rezygnację z od kwoty kredytu 0,5% min.2 max. 50 ¹) ²) Prowizja za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. Prowizja za udzielenie kredytu pobierana najpóźniej w dniu wypłaty kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu/ wpłaty przelewem przed uruchomieniem kredytu/ pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. ³) Prowizja pobierana do 5 lat od dnia uruchomienia kredytu. Prowizji nie pobiera się, jeśli spłata bieżącej raty nastąpi do 30 dni włącznie przed terminem określonym w harmonogramie spłat kredytu. ) Prowizja pobierana jest od kwoty podwyższenia/obniżenia dla wszystkich podmiotów
TAB. 3 ROLNIK INDYWIDUALNY - Kredyty na działalność rolniczą Lp. Rodzaj usług (czynności) 1. Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego ¹): 1.1 kredyt hipoteczny 5 1.2 pozostałe kredyty 3 2. 2.1 2.1.1 2.1.1.1 Prowizja za udzielenie kredytu²) : kredyt obrotowy: z okresem spłaty do 1 roku na zakup podstawowych środków do produkcji rolnej dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 2.1.1.2 dla pozostałych Klientów 3,50% 2.1.2 2.1.2.1 z okresem spłaty do 2 lat dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 2,80% 2.1.2.2 dla pozostałych Klientów 3,80% 2.1.3 2.1.3.1 z okresem spłaty powyżej 2 lat dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 3,30% 2.1.3.2 dla pozostałych Klientów 4,60% 2.2 kredyt inwestycyjny: 2.2.1 z okresem spłaty do 2 lat 2.2.1.1 dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 2,80% 2.2.1.2 dla pozostałych Klientów 3,80% 2.2.2 2.2.2.1 z okresem spłaty powyżej 2 lat dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 3,30% 2.2.2.2 dla pozostałych Klientów 4,60% 2.3 2.3.1 2.3.1.1 kredyt na nieruchomości: z okresem spłaty do 2 lat dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 2,80% 2.3.1.2 dla pozostałych Klientów 3,80%
2.3.2 z okresem spłaty powyżej 2 lat 2.3.2.1 dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 3,30% 2.3.2.2 dla pozostałych Klientów 4,60% 2.4 kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, Ko1, K02, MRcsk rocznie w pierwszym 2.4.1 za monitorowanie kredytów preferencyjnych udzielonych po 18.09.2012r. do 30.09.2013r. ³) 1,00% kwartale 2.4.2 r. ) kwartalnie 0,09% 2.5 kredyt pomostowy: 2.5.1 dla Klientów posiadających/ otwierających rachunek bieżący w Banku 2.5.2 dla pozostałych Klientów 2.6 kredyt w rachunku bieżącym: 2.6.1 30% stopy podstawowej udzielonego kredytu w skali roku 2.7 za rezygnację z od kwoty kredytu 0,5% min.2 max. 50 2.8 od niewykorzystanej części limitu kredyt hipoteczny: miesięcznie ostatniego dnia każdego miesiąca 2.8.1 z okresem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat
TAB. 4 Pozostałe opłaty i prowizje do TAB. 1, TAB. 2, TAB. 3 Lp. 1. 1.1 wydanie klientom na ich wniosek zaświadczenia stwierdzającego, że klient nie figuruje jako dłużnik 1 + VAT* wydanie zaświadczenia na wniosek klienta o zadłużeniu z tytułu kredytu oraz stwierdzającego wysokość za zaświadczenie 1.2 dokonanych spłat zadłużenia i odsetek 3 + VAT* 1.3 wydanie duplikatu umowy kredytowej ¹) za duplikat 15 zł + VAT* 1.4 wydanie zezwolenia na wykreślenie z hipoteki ²) za zezwolenie 5 1.5 1.5.1 1.5.2 1.5.3 za zmianę postanowień Umowy kredytu według podmiotu: ) Klient Indywidualny Rolnik Indywidualny Klient Instytucjonalny za aneks 5 10 1.6 za wydanie opinii na wniosek klienta 5 + VAT* za opinię 1.7 za zbadanie zdolności kredytowej i wydanie opinii na wniosek klienta 15 + VAT* 1.8 za kontrolę u kredytobiorcy ) za kontrolę 5 1.9 za wysłanie wezwania do zapłaty od niespłaconych należności kredytowych µ) za wezwanie 8,4 1.10 przelew dotyczący przekazania kredytu na rachunek w innym Banku ) za przelew 1 1.11 sporządzenie na wniosek klienta historii spłat kredytu od histoii 2 + VAT* 1.12 badanie wpisów w księdze wieczystej nieruchomości od księgi 2 1.13 sporządzenie kopii dokumentów z dokumentacji kredytowej na wniosek kredytobiorcy 5 zł + VAT* 1.14 za pokrycie kosztów odpisu z KRS w przypadku zabezpieczenia kredytu zastawem rejestrowym 5 1.15 za pozostałe czynności związane z kredytem na wniosek Kredytobiorcy nie przewidziane TOiP ²) 3 + VAT* 2. 2.1 2.2 prolongata rat kredytu w ramach terminów określonych w umowie kredytowej (w tym skrócenie terminu) i ustalenie nowego harmonogramu spłat ) 1% min. 2 2.3 odroczenie spłaty kredytów poza termin określony w umowie kredytowej ³) ) prolongowanego /odraczanego kredytu 2% min. 3 2.4 odroczenie spłaty kredytów klęskowych poza termin określony w umowie kredytowej ) 1% min. 2 2.5 za przejęcie zadłużenia kredytowego od przejętej kwoty * ¹) Opłaty nie pobiera się za duplikat umowy o kredyt w ROR oraz umowy karty kredytowej. ²) Opłaty nie pobiera się od kredytów objętych ustawą o kredycie konsumenckim. ³) Opłaty nie pobiera się za odroczenie terminu spłaty kredytów klęskowych. ⁴) Opłatę ponosi klient w przypadku gdy dojazd odbywa się na koszt Banku. µ) Rodzaj usług (czynności) Opłaty związane z obsługą kredytów: Prowizja związane z obsługą kredytów : wydanie promesy kredytowej ) Opłaty nie pobiera się od kredytów preferencyjnych. zadeklarowanej w promesie Podane opłaty są kwotami netto i są każdorazowo powiększane o podatek VAT (wg stawki obowiązującej w chwili pobrania opłaty) w sytuacji, gdy z powszechnie obowiązujących przepisów prawa podatkowego wynika obowiązek zapłacenia podatku od towarów i usług. Za każde wysłane wezwanie do Kredytobiorcy, Poręczycieli i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu za każde wysłane wezwanie dotyczące danej raty. ) Opłaty/prowizji nie stosuje się do sytuacji, w której zmiana warunków umowy służy wyłącznie wykonaniu art. 75c Prawa bankowego. 1,00%
TAB. 5 GWARANCJE I PORĘCZENIA (DLA GWRANCJI/PORĘCZEŃ DO 31.07.2016 r.) Lp. 1. 1.1 1.2 2. 2.1 2.1.1 na okres do 3 miesięcy 0,30% min. 3 2.1.2 na okres powyżej 3 miesięcy gwarancji/poręczenia 0,50% min. 3 od kwoty 2.2 za udzielenie gwarancji lub poręczenia²) gwarancji/poręczenia 2.3 za sporządzenie aneksu dotyczącego zmiany kwoty lub wydłużenia terminu udzielonej gwarancji/ 2.3.1 poręczenia do 1 miesiąca od kwoty 1,00% min. 3 2.3.2 powyżej 1 miesiąca gwarancji/poręczenia min. 3 ¹) Rodzaj usług (czynności) Opłaty związane z obsługą gwarancji i poręczeń: za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji lub poręczeń ¹) za zmianę innych postanowień umowy gwarancji, poręczenia Prowizja związane z obsługą gwarancji i poręczeń: za zapewnienie udzielenia gwarancji lub poręczenia ²) Za każde rozpoczęte trzy miesiące Prowizja za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji lub poręczeń pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie jego odmownego rozpatrzenia 5 TAB. 5A GWARANCJE I PORĘCZENIA (DLA GWRANCJI/PORĘCZEŃ OD 01.08.2016 r.) Lp. 1. Propozycja zmiany Stawki 1.1 za rozpatrzenie zlecenia udzielenia promesy/gwarancji/poręczeń ¹) 15 1.2 za rozpatrzenie zlecenia zmiany postanowień umowy gwarancji/ poręczenia ¹) 10 2. Rodzaj usług (czynności) Opłaty związane z obsługą gwarancji i poręczeń: Prowizja związane z obsługą gwarancji i poręczeń: 2.1 Wystawienie promesy udzielenia gwarancji /poręczenia ²) 2.1.1 na okres do 3 miesięcy 0,15% min. 10 miesięcznie z góry od kwoty 2.1.2 na okres powyżej 3 miesięcy gwarancji/poręczenia 0,15% min. 20 2.2 Obsługa udzielonej gwarancji /poręczenia ²) 0,20% min. 10 2.3 Zmiana warunków gwarancji/poręczenia:
2.3.1 przedłużenie terminu ważności i/lub podwyższenie kwoty gwarancji/poręczenia 1% min. 5 od kwoty objętej zmianą 2.3.2 innych postanowień umowy o udzielenie gwarancji/poręczenia 15 od kwoty zgłoszonego 2.4 Wypłata z gwarancji/poręczenia 0,25% min. 20 roszczenia ¹) Opłata pobierana w momencie złożenia zlecenia i nie podlega zwrotowi w razie jego odmownego rozpatrzenia ²) Od daty wystawienia gwrancji/poręczenia do dnia wygaśnięcia zobowiązań BSR Radom
TAB. 6 KARTA KREDYTOWA VISA CREDIT Lp. 1. 1.1 1.2 1.3 1.4 1.4.1 mniej niż 6.00 54 zł 1.4.2 co najmniej 6.00 rocznie 1.4.3 obsługa katy dodatkowej 1.5 wydanie duplikatu karty za duplkat 1.6 powtórne generowanie i wysyłka PIN na wniosek Użytkownika karty za wniosek 1.7 transakcje bezgotówkowe ¹) ²) od kwoty transakcji 1.8 sprawdzanie salda w bankomacie ³) 1.9 sporządzenie mini wyciągu w bankomacie świadczących taką usługę ) za wyciąg 1.10 zmiana danych Użytkownika karty za wniosek 1.11 telefoniczne odblokowanie numeru PIN na wniosek Użytkownika karty 1.12 czasowe zablokowanie /odblokowanie karty 1.13 zmiana limitów na karcie od zmiany 1.14 obsługa nieterminowej spłaty µ) za wezwanie/upomnienie 2 2. 2.1 Rodzaj usług (czynności) Opłaty związane z obsługą karty kredytowej VISA CREDIT: wydanie karty głównej wydanie karty dodatkowej wznowienie karty głównej/dodatkowej za obsługę karty - opłata pobierana od 2 roku użytkowania, jeżeli w roku poprzednim wartość transakcji bezgotówkowych i gotówkowych obciążających rachunek karty wyniosła: Prowizja związane z obsługą karty kredytowej VISA CREDIT: wypłata gotówki w bankomatach i w kasach banków: 2.1.1 w kraju 3,00 % min. 5 zł od kwoty wypłaty 2.1.2 za granicą ²) 3,00% min. 1 2.2 przelew z karty za przelew 3,00% min. 1 2.3 minimalna spłata zadłużenia na karcie ) miesięcznie 3,00% min. 4 ¹) Dotyczy płatności dokonywanych w kraju i zagranicą ²) Dla wszystkich kart VISA w przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki pobierana jest dodatkowa prowizja Banku (3% wartości transakcji, przy stosowaniu kursu własnego VISA w przypadku transakcji dokonanych w walutach innych niż waluta rachunku karty). ³) Usługa dostępna jedynie w bankomatach świadczących taką usługę.
) Maksymalnie ostatnie 10 transakcji µ) Kwota płatna za każde wysłane wezwanie/upomnienie do zapłaty zgodnie z Umową ) Miesięcznie od kwoty salda końcowego okresu rozliczeniowego
TAB. 7 UBEZPIECZENIA Lp. Rodzaj usług (czynności) 1. Ubezpieczenie na życie Kredytobiorcy do kredytu gotówkowego Bezpieczny Kredyt 1.1 Wariant IV 0,128% ¹) 1.2 Wariant V 0,218% 1.3 Wariant IV 1,97% rocznie ²) 1.4 Wariant V 4,07% ¹) Wysokość składki stanowi iloczyn wysokości, jednorazowego wskaźnika składki ubezpieczeniowej oraz ilości miesięcy, na które zaciągnięty został kredyt ²) Wysokość pierwszej składki stanowi iloczyn wysokości oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej. Wysokość składki opłacanej w kolejnych latach stanowi iloczyn wysokości zadłużenia wynikającego z harmonogramu spłat na dzień naliczania składki oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej. Przez zadłużenie rozumie się pozostałą do spłaty sumę rat kapitałowych bez zaległych rat, jakichkolwiek odsetek, kar umownych oraz kosztów związanych z zawarciem czy obsługą kredytu
TAB. 8 KREDYT STUDENCKI Lp. 1. 1.1 dla klientów posiadających/otwierających rachunek ROR w Banku 1.2 dla pozostałych klientów 5 2. Prowizja za udzielenie kredytu ²) : miesięcznie od kwoty raty 1% 3. Wypłata transzy kredytu na rachunek prowadzony w innym banku każdorazowo za przelew 4 zł 4. Spłata całości lub części kredytu przed terminem 0% wcześniejszej spłaty 5. Rodzaj usług (czynności) Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego¹): Prolongata kredytu w formie zawieszenia i/lub wydłużenia terminu spłaty prolongowanej 6. Zmiana postanowień Umowy kredytu ³) za aneks 5 7. Wydanie opinii na wniosek klienta za opinię 2 + VAT* 8. Sporządzenie na wniosek klienta historii spłat kredytu od histoii 1 + VAT* 0% 9. 10. * ¹) ²) Prowizja za udzielenie kredytu pobierana przez Bank od każdej wypłaconej miesięcznej raty kredytu. ³) Opłaty nie stosuje się do sytuacji, w której zmiana warunków umowy służy wyłącznie wykonaniu art. 75c Prawa bankowego. ) Sporządzenie kopii dokumentów z dokumentacji kredytowej na wniosek kredytobiorcy Wysłanie upomnienia od niespłaconych należności kredytowych ) za upomnienie/wezwanie 5 zł + VAT* Podane opłaty są kwotami netto i są każdorazowo powiększane o podatek VAT (wg stawki obowiązującej w chwili pobrania opłaty) w sytuacji, gdy z powszechnie obowiązujących przepisów prawa podatkowego wynika obowiązek zapłacenia podatku od towarów i usług. Opłata za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. Za każde wysłane upomnienie do kredytobiorcy, Poręczycieli i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu za każde wysłane upomnienie dotyczące danej raty. 8,4