Zmiany w Porozumieniu międzybankowym w sprawie stosowania polecenia zapłaty. 1
Agenda Obecny model funkcjonowania polecenia zapłaty Efektywność obecnego procesu Kierunek zmian, model docelowy polecenia zapłaty Wprowadzane zmiany Podsumowanie 2
Polecenie zapłaty Model funkcjonowania 2010 02 23 Polecenie zapłaty kierunekzmian 3
Zasada działania polecenia zapłaty <Aktywacja> Dłużnik Wierzyciel Bank dłużnika Bank wierzyciela 4
Zasada działania polecenia zapłaty <Proces zapłaty> Dłużnik Wierzyciel Bank dłużnika Bank wierzyciela 5
Efektywność obecnych procesów A popularność polecenia zapłaty Złożony proces aktywowania usługi Wymóg podpisywania zgody Czas aktywowania usługi Koszty aktywacji Poczucie utraty kontroli Nieodróżnianie od zlecenia stałego Nieświadomość ochrony Złożony proces 6
Proponowane zmiany w regulacjach dotyczących funkcjonowania polecenia zapłaty 2010 02 23 Polecenie zapłaty kierunekzmian 7
Kierunek zmian Model docelowy SEPA Direct Debit, w którym: Brak wymogu dostarczenia zgody do banku dłużnika (płatnika) Wydłużony jest okres odwołania Brak ograniczenia kwotowego pojedynczego instrumentu. Mechanizm wymiany zdematerializowanych zgód Wymóg informacji o obciążeniu przed jego realizacją Wprowadzenie odwołania przed realizacją Powtarzalne i pojedyncze dyspozycje zgody Instrument SEPA może być wykonywany pomiędzy rachunkami w walucie innej niż EUR jednakże jego rozliczenie zawsze dokonywane jest w EUR. 8
Podstawy zmian Koncepcja SEPA Rekomendacja Związku Banków Polskich dotycząca Dobrych Praktyk w zakresie przenoszenia rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych dla klientów indywidualnych na polskim rynku bankowym Ustawa o usługach płatniczych (implementacja PSD) Niski poziom popularności polecenia zapłaty Wyniki ankiety dot. zmian w sposobie funkcjonowania polecenia zapłaty 9
Propozycje zmian do porozumienia Ograniczenie weryfikacji do identyfikatorów (Par. 3a) Weryfikacja NRB, NIP (lub NIW) oraz IDP wystarczająca Brak wymogu badania zgodności nazwy z NRB Brak ograniczenia kwotowego (Par. 3) Względem osób fizycznych ( dotychczas równowartość 1.000 EUR) Względem firm (dotychczas równowartość 50.000 EUR) (w obu przypadkach ograniczenia kwotowe zniesione) 10
Propozycje zmian do porozumienia Zmiana terminów dla odwołania poleceń zapłaty (Par. 6) Pozostawienie podziału na osoby fizyczne i pozostałych płatników Wydłużenie okresu możliwego odwołania dla osób fizycznych z 30 dni do 56 dni kalendarzowych (8 tygodni) Dla pozostałych płatników okres pozostał bez zmian (5 dni roboczych) Definicja okresu odwołania dla banku płatnika (Par. 6) Określenie terminu w jakim bank płatnika (dłużnika) może wystąpić o zwrot środków do banku odbiorcy (wierzyciela) Zaproponowano termin 2 dni roboczych od otrzymania odwołania od płatnika. Płatnik odwołujący polecenie zapłaty nadal natychmiast otrzymuje środki. 11
Propozycje zmian do porozumienia Przenoszenie rachunków a polecenie zapłaty (Par. 3c) Wprowadzenie druku aktualizacji rachunku dłużnika Odwołanie polecenia zapłaty tylko w banku prowadzącym obciążony rachunek Dostosowanie przyczyn odmowy i zwrotu (Par. 5) Już obowiązuje Brak zgody płatnika [01] Brak środków na rachunku płatnika (lub środki niedostępne) [02] Rachunek zamknięty [03] Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty NOWY [07] Odwołanie zrealizowanego polecenia zapłaty [99] 12
Propozycje zmian do porozumienia Uszczegółowienie zdematerializowanego obiegu zgód (Par. 3b) Umocowanie systemu OGNIVO Czas na aktywację zgody nadal 3 dni od doręczenia Zmiany w nazewnictwie uczestników (Par. 2) Wierzyciel > Odbiorca Dłużnik > Płatnik 13
Zaawansowanie procesu zmian Model docelowy SEPA Direct Debit Brak wymogu dostarczenia zgody do banku dłużnika (płatnika) Wydłużony jest okres odwołania Brak ograniczenia kwotowego pojedynczego instrumentu. Mechanizm wymiany zdematerializowanych zgód Wymóg informacji o obciążeniu przed jego realizacją Wprowadzenie odwołania przed realizacją Powtarzalne i pojedyncze dyspozycje zgody 14
Dziękuję za uwagę. Konrad Dudek konrad.dudek@db.com +48 607 607 742 15