Załącznik do Uchwały nr 87/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mrągowie z dnia 28 grudnia 2016 r.. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MRĄGOWIE Wchodzi w życie od 01 stycznia 2017 r.
Spis treści: I. KLIENCI INDYWIDUALNI... 3 TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych... 3 TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone od 01.09.2014 r.... 3 TAB. 3 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone od 01.07.2015 r.... 3 TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone do 30.08.2014 r.... 3 TAB. 5 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone do 17.07.2014 r.... 3 TAB. 6 Karty kredytowe w złotych... 4 TAB. 7 Kredyty gotówkowe udzielone do 31.12.2016 r.... 4 TAB. 8 Kredyty gotówkowe udzielane od 01.01.2017 r.... 4 TAB. 9 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielane od 29.05.2014 r.... 4 TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielone do 28.05.2014 r.... 4 TAB. 11 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne wycofane z oferty... 4 TAB. 12 Kredyty pozostałe... 5 II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI... 5 TAB. 13 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych... 5 TAB. 14 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone od 01.09.2014 r. 5 TAB. 15 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone od 01.07.2015 r. 5 TAB. 16 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone do 30.08.2014 r. 5 TAB. 17 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone do 17.07.2014 r. 5 TAB. 18 Karty kredytowe w złotych... 6 TAB. 19 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność rolniczą udzielone od 03.10.2016 r.... 6 TAB. 20 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą.. 6 TAB. 21 Kredyty dla wspólnot mieszkaniowych.. 7 TAB. 22 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do dnia 15.04.2013 r.... 7 TAB. 23 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR udzielone do 31.12.2014 r...7 TAB. 24 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych do dnia 30.09.2016 r... 7 TAB. 25 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR... 8 III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE... 8 TAB. 26 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych... 8 2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych 1. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pol Konto, Pol-Konto JUNIOR, Pol-Konto STUDENT, Pol-Konto SENIOR 0,10 % (kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych) 2. Rachunek oszczędnościowy Pol-Efekt (kapitalizacja odsetek w okresach miesięcznych) 2,00 % / 1,90%* Rachunek oszczędnościowy w złotych dla Kas Zapomogowo- 3. Pożyczkowych/Rad Rodziców i innych jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej 0,10 % (kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych) 4. Książeczki mieszkaniowe - wydane do 31.12.1999 r. (kapitalizacja odsetek w okresach rocznych) 2,20 % / 2,10%* TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych minimum 1 500,00 zł założone od 01.09.2014 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 1-miesięczna 1,00 % 2. Lokata terminowa 3-miesięczna 1,60 % 3. Lokata terminowa 6-miesięczna 1,90 % / 1,80%* 4. Lokata terminowa 12-miesięczna 2,20 % / 2,10%* TAB. 3 Lokaty oszczędnościowe w złotych minimum 50 000,00 zł założone od 01.07.2015 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 6-miesięczna 2,30 % / 2,20%* 2. Lokata terminowa 12-miesięczna 2,50 % / 2,40%* TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w złotych minimum 1 500,00 zł założone do 30.08.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 2-miesięczna** 1,20 % 2. Lokata terminowa 3-miesięczna*** 1,60 % 3. Lokata terminowa 6-miesięczna*** 1,90 % / 1,80%* 4. Lokata terminowa 9-miesięczna** 1,90 % / 1,80%* 5. Lokata terminowa 12-miesięczna*** 2,20 % / 2,10%* 6. Lokata terminowa 24-miesięczna** 2,20 % / 2,10%* ** Produkt do wygaśnięcia wycofano z oferty zgodnie z Uchwałą Zarządu BS nr 49/2014 z dnia 27.08.2014 r. *** Produkt do wygaśnięcia wycofano z oferty zgodnie z Uchwałą Zarządu BS nr 57/2016 z dnia 17.10.2016 r. TAB. 5 Lokaty oszczędnościowe w złotych minimum 50 000,00 zł założone do 17.07.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 3-miesięczna** 2,00 % 2. Lokata terminowa 6-miesięczna** 2,30 % / 2,20%* 3. Lokata terminowa 12-miesięczna** 2,50 % / 2,40%* ** Produkt do wygaśnięcia wycofano z oferty zgodnie z Uchwałą Zarządu BS nr 37/2014 z dnia 17.07.2014 r. 3
TAB. 6 Karty kredytowe w złotych 1. Karta kredytowa VISA Credit - umowy zawarte do 31.12.2015 r. Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 1.1 Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku 1.2 Plan ratalny Praktyczna rata Uwaga: Kwota objęta planem ratalnym Praktyczna rata nie może być niższa niż 300,00 zł 2. Karta kredytowa VISA Credit umowy zawarte od 01.01.2016 r. Karta kredytowa MasterCard Credit umowy zawarte od 06.06.2016 r. 2.1 Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku 2.2 Plan ratalny Praktyczna rata Uwaga: Kwota objęta planem ratalnym Praktyczna rata nie może być niższa niż 300,00 zł 4 krotność stopy lombardowej NBP 4 krotność stopy lombardowej NBP 2 krotność odsetek ustawowych (suma stopy referencyjnej NBP i 3,5 p.p.) 2 krotność odsetek ustawowych (suma stopy referencyjnej NBP i 3,5 p.p.) TAB. 7 Kredyty gotówkowe udzielone do dnia 31.12.2016 r. stała stopa 1. Kredyt odnawialny w POL -Koncie - 9,50 % - 10,00 % 2. Kredyt bezpieczna gotówka 6,00 % 8,50 % - 10,00 % 3. Kredyt Cztery Pory Roku - 8,00 % 4. Kredyt Jubileuszowy 7,00 % 5. Kredyt Świąteczny 5,00 % TAB.8 Kredyty gotówkowe udzielane od dnia 01.01.2017 r. stała stopa 1. Kredyt odnawialny w POL -Koncie 9,50% 9,50%-10,00%*. 2. Kredyt bezpieczna gotówka 6,00 % WIBOR 3M+stała marża od 6,50 p.p. 3. Kredyt Jubileuszowy 7,00 % WIBOR 3M+stała marża od 6,50 p.p. *dla osób, które nie podpiszą aneksu, a przedłużą umowę-dotyczy kredytów udzielonych do 31.12.2016 r. TAB. 9 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielane od 29.05.2014 r. 1. Kredyt mieszkaniowy Mój dom 2. Uniwersalny kredyt hipoteczny stała marża od 2,15 p.p* stała marża od 3,50 p.p* * minimalna marża dostępna jest pod warunkiem posiadania konta z regularnymi wpływami z tytułu wynagrodzeń, wysokość marży ustalana jest indywidualnie w zależności od wskaźnika LtV, zdolności kredytowej, wysokości wnioskowanego kredytu TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielone do 28.05.2014 r. 1. Kredyt mieszkaniowy Mój Dom 6,50 % - 7,00 % 2. Uniwersalny kredyt hipoteczny 7,75 % - 8,55 % TAB. 11 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne wycofane z oferty 1. Kredyt hipoteczny mieszkaniowy 6,00 % - 6,25 % 2. Kredyt hipoteczny uniwersalny 6,80 % 4
TAB. 12 Kredyty pozostałe kredyty udzielone do 31.12.2016 r. 1. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 2. Kredyt konsolidacyjny - zabezpieczony hipotecznie 8,00 % 3. Kredyt konsolidacyjny - niezabezpieczony hipotecznie Oprocentowanie udzielane od 01.01.2017 r. stała marża 6,00 p.p - 9,00 % stała marża banku od 6,50 p.p. - II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 13 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych 1. Rachunki bieżące i pomocnicze, rolnicze (kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych) 0,10 % TAB. 14 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych minimum 1 500,00 zł założone od 01.09.2014 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 1-miesięczna 1,00 % 2. Lokata terminowa 3-miesięczna 1,60 % 3. Lokata terminowa 6-miesięczna 1,90 % / 1,80%* 4. Lokata terminowa 12-miesięczna 2,20 % / 2,10%* TAB. 15 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych minimum 50 000,00 zł założone od 01.07.2015 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 6-miesięczna 2,30 % / 2,20%* 2. Lokata terminowa 12-miesięczna 2,50 % / 2,40%* TAB. 16 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych minimum 1 500,00 zł założone do 30.08.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 3-miesięczna*** 1,60 % 2. Lokata terminowa 6-miesięczna*** 1,90 % / 1,80%* 3. Lokata terminowa 9-miesięczna** 1,90 % / 1,80%* 4. Lokata terminowa 12-miesięczna*** 2,20 % / 2,10%* ** Produkt do wygaśnięcia wycofano z oferty zgodnie z Uchwałą Zarządu BS nr 49/2014 z dnia 27.08.2014 r. *** Produkt do wygaśnięcia wycofano z oferty zgodnie z Uchwałą Zarządu BS nr 57/2016 z dnia 17.10.2016 r. TAB. 17 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych minimum 50 000,00 zł założone do 17.07.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) 1. Lokata terminowa 3-miesięczna** 2,00 % 2. Lokata terminowa 6-miesięczna** 2,30 % / 2,20%* 3. Lokata terminowa 12-miesięczna** 2,50 % / 2,40%* ** Produkt do wygaśnięcia wycofano z oferty zgodnie z Uchwałą Zarządu BS nr 37/2014 z dnia 17.07.2014 r. 5
TAB. 18 Karty kredytowe w złotych 1. Karta kredytowa VISA Business Credit - umowy zawarte do 31.12.2015 r. Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku 2. Karta kredytowa VISA Business Credit karta - umowy zawarte od 01.01.2016 r. Karta kredytowa MasterCard Business Credit - umowy zawarte od 06.06.2016 r. Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku 4 krotność stopy lombardowej NBP 2 krotność odsetek ustawowych ( suma stopy referencyjnej NBP i 3,5 p.p.) TAB. 19 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność rolniczą udzielone od 03.10.2016 r. 1. Kredyt w rachunku bieżącym marża od 4,00 p.p. 2. Kredyt obrotowy marża od 4,00 p.p. 3. Kredyt inwestycyjny Dobra Inwestycja marża od 3,00 p.p 4. Kredyty inwestycyjne 4.1 - udzielone do kwoty 100 000,00 zł marża od 4,00 p.p 4.2 - udzielone powyżej kwoty 100 000,00 zł marża od 3,00 p.p 5. Kredyt Kredytowa linia hipoteczna marża od 4,50 p.p 6. Kredyt nawozowy 6.1 - dla posiadaczy czynnych rachunków bieżących 7,00 % 6.2 - dla pozostałych kredytobiorców 8,00 % TAB. 20 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą udzielone do 31.12.2016 r. 1. Kredyt w rachunku bieżącym 7,00 % - 9,00 % 2. Kredyt obrotowy 2.1 Kredyty obrotowe z dodatkowym zabezpieczeniem 2.2 Kredyty obrotowe bez dodatkowego zabezpieczenia 3. Kredyt inwestycyjny Kredyty inwestycyjne z 3.1 zabezpieczeniem na nieruchomości z LtV do 80% 3.2 Pozostałe kredyty inwestycyjne 8,00 % 9,00 % 8,00 % 3.2.1 udzielone do kwoty 100 000,00 zł 9,50 % 3.2.2 udzielone od 100 000,00 do 200 000,00 zł 9,00 % Oprocentowanie udzielane od 01.01.2017 r. banku od 4,00 p.p. banku od 4,00 p.p. - udzielone do kwoty 100.000,00 zł banku od 3,00 p.p. udzielone od kwoty 100.000,00 zł. banku od 3,00 p.p. 3.2.3 - udzielne powyżej kwoty 200 000,00 zł 8,50 % - 3.2.4 - kredyty oparte na stawce WIBOR 3M banku od 1,3% do 5,0% - 4. Kredyt Kredytowa linia hipoteczna 9,00 %-10,00% banku od 4,50 p.p. 6
TAB. 21 Kredyty dla wspólnot mieszkaniowych 1. Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych 7,80 % - 9,00 % TAB. 22 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do dnia 15.04.2013 r. obowiązujące do 31.12.2015 r. Oprocentowanie obowiązujące od 01.01.2016 r. 1. Kredyt w rachunku bieżącym 10,90 % - 15,00 % 10% 2. Kredyt obrotowy 8,00 % - 15,00 % 10% 3. Kredyt inwestycyjny 8,00 % - 15,00 % 10% 4. Kredyt Kredytowa linia hipoteczna 11,00 % - 14,00 % 10% 5. Kredyty pomostowe 6,70 % - 10,00 % 6. Kredyt inwestycyjny na usunięcie klęsk żywiołowych 8,00 % 7. Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej działalności rolniczej 9,80 % TAB. 23 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR udzielone do 31.12.2014 r. 1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania 1.1 Inwestycyjne z linii: nip, nkz, nmr, ngr, ngp, nbr10, nbr13, nbr14, nbr15 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min 3,00 %) 1.2 Klęskowe z linii: nkl-01, nkl-02 1,50 % 1 1) Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia TAB. 24 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych do dnia 30.09.2016 r. 1. Kredyt w rachunku bieżącym 7,00 % - 9,00 % 2. Kredyt obrotowy 2.1 Kredyty obrotowe z dodatkowym zabezpieczeniem 8,00 % 2.2 Kredyty obrotowe bez dodatkowego zabezpieczenia 9,00 % 3. Kredyt inwestycyjny 3.1 Kredyt inwestycyjny Dobra Inwestycja marża od 3,00 p.p do 8,00 p.p 3.2 Kredyt inwestycyjny Szybka Inwestycja AGRO 7,50 % - 10,00 % 3.3 Kredyty inwestycyjne z zabezpieczeniem na nieruchomości z LtV do 80% 8,00 % 3.4 Pozostałe kredyty inwestycyjne 3.4.1 - udzielone do kwoty 100 000,00 zł 9,50 % 3.4.2 - udzielone od 100 000,00 do 200 000,00 zł 9,00 % 3.4.3 - udzielne powyżej kwoty 200 000,00 zł 8,50 % 4. Kredyt Kredytowa linia hipoteczna 9,00 % - 10,00 % 5. Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych 7,80 % - 9,00 % 6. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych stała marża 6,00 p.p 7. Kredyty pomostowe 8,00 % 8. Kredyt inwestycyjny na usunięcie klęsk żywiołowych 8,00 % 9. Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej działalności rolniczej 9.1 - dla posiadaczy czynnych rachunków bieżących 8,80 % 9.2 - dla pozostałych kredytobiorców 9,80 % 7
TAB. 25 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR 1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania 1.1 Inwestycyjne z linii: RR, Z, PR, K01 0,67 x marża 2,5 p.p 1.2 Klęskowe z linii: KL-02 0,50 x marża od 2,5 p.p 1 1) W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75 x ( marża 2,5 p.p) III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE TAB. 26 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych Lp. Kredyty udzielone do 31.12.2015 r. Oprocentowanie 1. Zadłużenie przeterminowane 4 krotność stopy lombardowej NBP Kredyty udzielone od 01.01.2016 r. Oprocentowanie 2. Zadłużenie przeterminowane 2 krotność odsetek ustawowych ( suma stopy referencyjnej NBP i 5,5 p.p.) 8