TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU /tekst jednolity obejmujący wprowadzone zmiany/ Reszel, 2014 r.
SPIS TREŚCI Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek...3 I. KREDYTY DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH...4 TAB. 1 Stawka bazowa Banku...4 TAB. 2 Kredyty komercyjne na finansowanie działalności...4 TAB. 2.1 Kredyty dla Wspólnot Mieszkaniowych.4 TAB. 3 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych...4 TAB. 4 Kredyty preferencyjne na finansowanie rolniczej działalności gospodarczej... 5 II. KREDYTY NA FINANSOWANIE JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO.5 TAB. 5 Kredyty na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego...5 III. KREDYTY/POŻYCZKI KONSUMENCKIE...5 TAB. 6 Kredyty gotówkowe dla klientów indywidualnych...5 TAB. 6A Pożyczki gotówkowe dla klientów indywidualnych..5 IV. KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNE... 6 TAB. 7 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom...6 "Uniwersalny Kredyt Hipoteczny".....6 TAB. 8 Kredyt konsolidacyjny...6 V. KREDYTY Z DOTACJĄ NA ZAKUP KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH...7 TAB. 9 Kredyty z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 7 VI. KARTY KREDYTOWE....7 TAB. 10 Karta kredytowa VISA CREDIT/ VISA CREDIT GOLD..7 TAB. 11 Karta kredytowa VISA BUSINESS CREDIT/ VISA BUSINESS CREDIT GOLD...7 VII. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE...8 TAB. 12 Zadłużenie przeterminowane....8 VIII. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY...9-11 TAB. 13 Kredyty na działalność gospodarczą....9 TAB. 13.1 Kredyty na działalność gospodarczą udzielone do dnia 05.03.2015 r. /włącznie/... 9 TAB. 14 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych /udzielane do 30.06.2013 r./....10 TAB. 15 Kredyty preferencyjne na finansowanie rolniczej działalności gospodarczej. 10 TAB.16 Kredyty gotówkowe dla klientów indywidualnych 10 TAB. 16.1 Kredyty gotówkowe dla klientów indywidualnych 1) /oprocentowanie stałe/ 10 TAB. 17 Kredyt mieszkaniowy "Mój Dom" Uniwersalny Kredyt Hipoteczny /udzielane do 30.06.2013 r./.....11 TAB. 18 Kredyty z dotacją na zakup kolektorów słonecznych /udzielane do 30.06.2013 r./...11 TAB. 19 Kredyt konsolidacyjny udzielany do 05.03.2015 r. /włącznie/.11 2
Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek 1. Stopy procentowe dla kredytów i pożyczek są ustalane w stosunku rocznym i są w okresie umownym stopami zmiennymi lub stałymi. 2. Maksymalna wysokość odsetek od kredytów i pożyczek nie może w stosunku rocznym przekroczyć czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP. 3. Zmiana stóp procentowych w okresie umownym jest uzależniona od zaistnienia niektórych lub wszystkich z niżej wymienionych okoliczności: 1/ zmiany stóp podstawowych NBP ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2/ zmiany stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 3/ zmiany wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 4/ zmiany stawek WIBOR; 5/ zmiany cen środków finansowych pozyskiwanych na rynkach finansowych. 4. Oprocentowanie kredytów/ pożyczek ustalane jest w oparciu o: 1) bazową stopę procentową, zwaną dalej stawką bazową, której wartość podawana jest w TAB. 1. Stawka bazowa ustalana jest według wskaźnika 3,05 stawki WIBOR 12M publikowanej na dzień 25 czerwca każdego roku i obowiązuje od pierwszego dnia następnego miesiąca. Jeżeli stawka WIBOR 12M nie jest ustalana lub ogłoszona na określony dzień, wówczas przyjmuje się stawkę WIBOR 12M z kolejnego dnia. Stawka ustalana jest z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy procentowej rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem czerwca w roku, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejny okres obowiązywania nowej stopy procentowej rozpoczyna się pierwszego dnia następnego miesiąca po ustaleniu nowej stawki bazowej i obowiązuje do ostatniego dnia czerwca następnego roku. 2) stawkę referencyjną WIBOR 3M dla międzybankowych depozytów 3- miesięcznych ustalana jest wg notowania z 25 dnia miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania, tj. z ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału kalendarzowego. Jeżeli stawka WIBOR 3M nie jest ustalona lub ogłoszona na określony dzień, wówczas przyjmuje się stawkę WIBOR 3M z kolejnego dnia. Obowiązywanie określonej stawki WIBOR 3M obowiązuje w kwartale kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy procentowej rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania) naliczane są od pierwszego dnia miesiąca) Ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu. 3) decyzje Zarządu 5. Marża Banku podawana jest w Tabeli oprocentowania produktów kredytowych Banku. 1) Wysokość marży uzależniona jest od rodzaju kredytu, okresu kredytowania, zabezpieczenia, zaangażowania środków własnych w kredytowane przedsięwzięcie, oceny ryzyka kredytowego ekspozycji kredytowej. 2) Marża Banku podlega podwyższeniu w sytuacji obniżenia udziału środków własnych Klienta w kredytowanym przedsięwzięciu. Podwyższenie marży Banku następuje w przypadku obniżenia udziału środków własnych w kredytowane przedsięwzięcie w sposób następujący: a) kredyty mieszkaniowy Mój Dom : - udział środków własnych do 9,99% podwyższenie marży Banku o 1 p.p. b) kredyty na działalność gospodarczą: - udział środków własnych od 10,01% do 19,99% podwyższenie marży Banku o 1,50 p.p.; - udział środków własnych do 10,00% podwyższenie marży Banku o 2,00 p.p.; c) kredyt inwestycyjny Wspólny Remont - udział środków własnych do 9,99% - podwyższenie marzy Banku o 1 p.p. 3) Zmiana marży Banku może nastąpić w związku ze zmianą kategorii ryzyka, do jakiej zaklasyfikowany został kredyt na podstawie oceny stopnia ryzyka, dokonanej zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami w tym zakresie, lub w przypadku wystąpienia innych niekorzystnych zmian w sytuacji ekonomicznofinansowej Kredytobiorcy oraz innych zdarzeń skutkujących zmianą poziomu ryzyka kredytowego. 6. Zawiadamianie klientów Banku o zmianie oprocentowania dokonywane jest w sposób uzgodniony z klientem w zawartej umowie. Zgodnie z art. 111 ust. 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2015 r. poz. 128 Bank zamieszcza informację o wysokości aktualnych stawek oprocentowania kredytów w placówkach Banku oraz na stronie internetowej (www.bs.reszel.pl). 3
I. KREDYTY DLA KLINETÓW INSTYTUCJONALNYCH TAB. 1 Stawka bazowa Banku. Poziom stawki Data wprowadzenia 1. 8,19% 01.07.2015 r. TAB. 2 Kredyty komercyjne na finansowanie działalności 1. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym 0,75 stawki bazowej+ marża 2. Kredyt Linia kredytowa SUPER AGRO - z terminem spłaty do 3 lat - z terminem spłaty powyżej 3 lat WIBOR 3 M + marża 3. Kredyt AGRO INWESTYCJA - z terminem spłaty do 5 lat 0,5 stawki bazowej+ marża - z terminem spłaty pow. 5 lat do 10 lat 0,5 stawki bazowej+ marża 4. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym - z terminem spłaty do 1 roku 0,75 stawki bazowej + marża - z terminem spłaty powyżej 1 roku 0,75 stawki bazowej + marża 5. Kredyt płatniczy 0,75 stawki bazowej + marża 6. Kredyt rewolwingowy 0,55 stawki bazowej + marża 7. Kredyt inwestycyjny 0,70 stawki bazowej + marża 8. Kredytowa linia hipoteczna do 3 lat 0,75 stawki bazowej + marża powyżej 3 lat 0,75 stawki bazowej + marża 9. Pożyczka stawka bazowa + marża 10. Kredyt Szybka gotówka dla Firm WIBOR 3M+ marża 11. Kredyt Szybka Inwestycja stawka bazowa + marża TAB. 2.1 Kredyty dla Wspólnot Mieszkaniowych 1. Kredyt inwestycyjny Wspólny Remont 2. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych kwota kredytu do 100 tys. zł. kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. 0,5 stawki bazowej Banku + marża TAB. 3 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych. 1. Kredyt Unia Biznes i Unia Super Biznes do 3 lat WIBOR 3M+ marża powyżej 3 lat WIBOR 3M+ marża 4
TAB. 4 Kredyty preferencyjne na finansowanie rolniczej działalności gospodarczej / w stosunku rocznym/ 1. Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR do oprocentowania a) kredyty obrotowe lub inwestycyjne na wznowienie produkcji w gospodarstwie rolnym i działach specjalnych produkcji rolnej znajdującej się na obszarach dotkniętych klęską żywiołową - zgodnie z obowiązującymi postanowieniami aktualnej Umowy zawartej z Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A. w sprawie stosowania dopłat do kredytów preferencyjnych. b) kredyty inwestycyjne na finansowanie - zgodnie z obowiązujący działalności rolniczej Zarządzeniem Prezesa ARiMR w sprawie wprowadzenia Warunków i zasad udzielania kredytów z dopłata ARiMR do oprocentowania. 2. Kredyty z częściową spłatą kapitału (CSK) II. KREDYTY NA FINANSOWANIE JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO TAB. 5 Kredyty na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego. 1. Kredyt na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego stałe stopa podstawowa 1) + marża bankowa wg umowy z Klientem 1) stopa podstawowa ustalana w oparciu o stopy referencyjne NBP WIBOR według warunków oferty przetargowej JST; Oprocentowanie zmienne stopa podstawowa 1) + marża bankowa wg umowy z Klientem III. KREDYTY/ POŻYCZKI KONSUMENCKIE TAB. 6 Kredyty gotówkowe dla klientów indywidualnych. Oprocentowanie stałe 1. Kredyt gotówkowy: 10,00% 2. Kredyt SZYBKA GOTÓWKA 8,50% 3. Kredyt gotówkowy DLA KAŻDEGO 5,90% 4. Kredyt w rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym 10,00% TAB. 6A Pożyczki gotówkowe dla klientów indywidualnych Rodzaj pożyczki Oprocentowanie stałe 1. Pożyczka gotówkowa Na 7 : 7,00% 5
IV. KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNIE TAB. 7 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom Uniwersalny Kredyt Hipoteczny 1. Kredyt mieszkaniowy Mój Dom : a) kwota kredytu do 100 tys. zł.: b) kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. / w stosunku rocznym/ 3,00 p.p. 3,50 p.p. 4,50 p.p. (3,50 p.p. + 1,00 p.p.) 2,90 p.p. 3,40 p.p. 4,40 p.p. (3,40 p.p. + 1,00 p.p.) 2. Uniwersalny Kredyt Hipoteczny : a) kwota kredytu do 100 tys. zł.: 4,50 p.p. b) kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. 4,30 p.p. 1) podwyższona o 1 pp marża pobierana jest do czasu, gdy kapitał pozostały do spłaty z tytułu kredytu nie będzie niższy lub równy 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. TAB. 8 Kredyt konsolidacyjny L.p. / w stosunku rocznym/ 1. Kredyt konsolidacyjny a) kwota kredytu do 100 tys. zł.: 4,00 p.p. 4,50 p.p. b) kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. 2. Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony innymi 5,00 p.p. (4,00 p.p. +1,00 p.p.) 3,50 p.p. 4,00 p.p. 5,50 p.p. (4,50 p.p. + 1,00 p.p.) formami zabezpieczenia niż hipoteka a) do 60 m-cy WIBOR 3M+ marża 6,90 p.p. b) powyżej 60 m-cy WIBOR 3M+ marża 7,90 p.p. 1) podwyższona o 1 pp marża pobierana jest do czasu, gdy kapitał pozostały do spłaty z tytułu kredytu nie będzie niższy lub równy 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.. 6
V. KREDYTY Z DOTACJĄ NA ZAKUP KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH TAB. 9 Kredyty z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 1. Kredyt z dotacja na zakup kolektorów słonecznych kwota kredytu do 100 tys. zł. kwota kredytu powyżej100 tys. zł. VI. KARTY KREDYTOWE TAB. 10. Karta kredytowa VISA CREDIT/ VISA CREDIT GOLD 1. Karta kredytowa VISA CREDIT /VISA CREDIT GOLD 1.1 Operacje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 10,00% 1.2 Plan ratalny¹ z terminem spłaty od 6 do 24 m-cy 10,00% 1.3 Spłata zadłużenia z tytułu karty kredytowej w innym banku Balance Transfer 10,00% ¹ Kwota objęta planem ratalnym nie może być niższa niż 300 zł. TAB. 11. Karta kredytowa VISA BUSINESS CREDIT/ VISA BUSINESS CREDIT GOLD 1. Karta kredytowa VISA BUSINESS CREDIT/ VISA BUSINESS CREDIT GOLD 1.1 Operacje gotówkowe, bezgotówkowe 10,00% 1.2 Spłata zadłużenia z tytułu karty kredytowej w innym banku Balance Transfer 10,00% VII. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE TAB. 12 Zadłużenie przeterminowane. 1. Zadłużenie przeterminowane czterokrotność stopy lombardowej NBP w stosunku rocznym 7