REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA EFEKTYWNEGO KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWEGO EKO PROFIT I ieko PROFIT W ZŁOTYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W OLEŚNICY Oleśnica, październik 2016
Rozdział I Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady otwierania i prowadzenia efektywnego konta oszczędnościowego w złotych dla osób fizycznych, zwanego dalej EKO Profit oraz ieko Profit. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają odpowiednio zastosowanie przepisy Regulaminu otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych, ustawa Prawo bankowe, ustawa o usługach płatniczych i ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych, Kodeks cywilny. 2 Użyte w niniejszym Regulaminie określenia oznaczają: 1) Bank Bank Spółdzielczy w Oleśnicy, Oddziały Banku Spółdzielczego w Oleśnicy; 2) Regulamin niniejszy Regulamin otwierania i powadzenia efektywnego konta oszczędnościowego EKO Profit i ieko Profit w złotych dla osób fizycznych w Banku Spółdzielczym w Oleśnicy; 3) EKO Profit Efektywne Konto Oszczędnościowe; 4) ieko Profit - Efektywne Konto Oszczędnościowe z dostępem przez internet, prowadzone dla Posiadaczy POL-Konta; 5) Rachunek / Rachunek oszczędnościowy Efektywne Konto Oszczędnościowe w złotych dla osób fizycznych; 6) Posiadacz rachunku osoba fizyczna, z którą Bank zawarł umowę. W przypadku rachunku wspólnego - każdy ze współposiadaczy; 7) Umowa umowa rachunku Efektywnego Konta Oszczędnościowego EKO Profit/iEKO Profit* ; 8) Uznanie rachunku dopisanie do rachunku środków powiększających saldo rachunku; 9) Komunikat informacja Banku dla Posiadaczy rachunków o wysokości obowiązującego w Banku oprocentowania, podawana do wiadomości w siedzibie Banku i jego Oddziałach oraz na stronie internetowej Banku; 10) SBI System Bankowości Internetowej umożliwiający dokonywanie operacji bankowych z użyciem komputera i ogólnie dostępnych łączy telekomunikacyjnych. 3 1. Rachunek służy Posiadaczowi do gromadzenia oszczędności w złotych i nie może być wykorzystywany do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. 2. Posiadaczem rachunku może być osoba fizyczna rezydent lub nierezydent o pełnej zdolności do czynności prawnych. Bank dopuszcza możliwość otwarcia rachunku na rzecz rezydenta małoletniego lub ubezwłasnowolnionego przez jego przedstawiciela ustawowego, pod warunkiem przedłożenia w Banku stosownych dokumentów. 3. Posiadacz rachunku w dowolnym czasie może ustanowić pełnomocników do dysponowania rachunkiem, w zakresie przez niego określonym. 4. Rachunek może być prowadzony jako rachunek imienny dla jednej osoby lub dla dwóch/kilku osób jako rachunek wspólny.
Rozdział II Otwarcie rachunku 4 1. Otwarcie rachunku następuje po podpisaniu Umowy rachunku Efektywnego Konta Oszczędnościowego EKO Profit/iEKO Profit*. 2. Osoba występująca o otwarcie rachunku zobowiązana jest do przedłożenia w Banku dokumentu tożsamości. 3. Umowa zawierana jest w formie pisemnej na czas nieoznaczony. 4. Bank zastrzega sobie prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyny. 5. Osoba fizyczna może posiadać w Banku jeden Rachunek EKO Profit albo ieko Profit i być współposiadaczem więcej niż jednego Rachunku. 6. Brak wpływu środków pieniężnych na rachunek w ciągu pierwszych 3 miesięcy od dnia zawarcia Umowy, powoduje jej rozwiązanie oraz zamknięcie rachunku. 5 Posiadacz rachunku jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank na piśmie o zmianach w swoich danych ewidencyjnych, tj. nazwiska, adresu, numeru dokumentu tożsamości. Rozdział III Oprocentowanie rachunku 6 1. Środki pieniężne gromadzone na rachunku oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej, której wartość oprocentowania ustalana została w oparciu o stawkę WIBID 1 M pomniejszonej o marżę Banku. 2. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości środków znajdujących się na rachunku oszczędnościowym. Marża Banku obowiązująca dla poszczególnych przedziałów kwotowych podawana jest w Tabeli oprocentowania rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Oleśnicy. 3. Oprocentowanie środków pieniężnych rozpoczyna się od dnia ich wpływu bądź wpłaty na rachunek oszczędnościowy, a kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę włącznie. 4. Od środków wpłaconych i podjętych w tym samym dniu i w tej samej wysokości, Bank nie nalicza odsetek. 5. Wysokość obowiązującego w Banku oprocentowania podawana jest do wiadomości Posiadacza rachunku poprzez: 1) zamieszczenie komunikatu na stronie internetowej Banku www.bsolesnica.pl, 2) komunikat umieszczany na tablicach ogłoszeń w Placówkach Banku, 3) za pomocą informacji dodatkowej do wyciągu, 4) pocztą elektroniczną na adres wskazany przez Klienta. 6. Odsetki od środków zgromadzonych na rachunku naliczane są codziennie, a dopisywane są do salda na koniec każdego miesiąca kalendarzowego. 7. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości marży Banku, o której mowa w ust. 1 w przypadku zmiany wysokości którejkolwiek ze stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.
7 1. Bank dokonuje zmiany wysokości stopy procentowej, o której mowa w 6 ust. 1 w trakcie obowiązywania Umowy, co miesiąc w oparciu o stawkę WIBID 1M z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego. Nowa wysokość stopy procentowej obowiązuje w kolejnym miesiącu kalendarzowym następującym po ustaleniu stawki WIBID 1 M. 2. Okresy miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, odpowiadają miesiącom kalendarzowym. Okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego i kończy w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego. 3. Bank informuje Posiadacza rachunku o zmianie oprocentowania, o której mowa w ust.1, wraz z podaniem informacji od kiedy obowiązują nowe stawki oprocentowania, w sposób określony w 6 ust. 5. 4. Niezależnie od postanowień ust. 1 i 2 Bank ma prawo wprowadzać promocje dotyczące oprocentowania. 8 Do obliczenia kwoty należnych odsetek od środków pieniężnych przechowywanych na rachunku oszczędnościowym przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku. Rozdział IV Wpłaty i wypłaty 9 1. Wpłaty na rachunek mogą być dokonywane gotówkowo i bezgotówkowo. Uznanie rachunku następuje w dniu wpływu/ wpłaty środków do Banku. 2. Wpłaty może dokonać każda osoba, która zna numer rachunku oszczędnościowego oraz imię i nazwisko Posiadacza rachunku. 3. Bank zastrzega sobie prawo do żądania okazania dokumentu tożsamości od osoby dokonującej wpłaty gotówkowej. 10 1. Wypłaty z rachunku mogą być dokonywane gotówkowo i bezgotówkowo. 2. Wypłaty z rachunku oszczędnościowego w formie gotówkowej dokonywane są na podstawie ustnej dyspozycji Posiadacza rachunku lub pełnomocnika. Dla ważności dyspozycji wypłat realizowanych w kasie konieczne jest złożenie przez Posiadacza rachunku lub pełnomocnika podpisu, zgodnego ze wzorem złożonym na Karcie wzorów podpisów oraz okazanie dokumentu tożsamości. 3. Wypłaty z rachunku oszczędnościowego w formie bezgotówkowej dokonywane są poprzez dyspozycję polecenia przelewu na wskazany rachunek, podpisaną zgodnie ze wzorami podpisów złożonymi na Karcie wzorów podpisów lub w formie dyspozycji złożonej za pośrednictwem SBI (dot. Posiadaczy ieko Profit ). 4. Wypłaty mogą być dokonywane do wysokości salda rachunku oszczędnościowego. 5. Bank wykonuje dyspozycje rozliczeniowe Posiadacza rachunku najpóźniej w drugim dniu roboczym od dnia ich złożenia lub w dniu wskazanym na dyspozycji jako data realizacji.
11 1. Za czynności związane z obsługą rachunku oszczędnościowego, w tym za wypłatę środków z rachunku, Bank pobiera opłatę, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji za usługi i czynności bankowe pobierane przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy, z zastrzeżeniem ust. 2. 2. Jedna (pierwsza) wypłata w każdym miesiącu dokonana gotówkowo lub bezgotówkowo zwolniona jest z opłaty za wypłatę środków z rachunku oszczędnościowego. Powyższe zwolnienie nie dotyczy transakcji realizowanych za pośrednictwem systemu EXPRESS ELIXIR. 3. Wypłacana kwota nie jest obciążona opłatą, jeżeli rozwiązanie umowy rachunku EKO Profit oraz ieko Profit następuje w wyniku nie przyjęcia zmian wprowadzonych w Regulaminie. Rozdział V Wyciągi bankowe 12 1. Sposób sporządzania i dostarczania wyciągów określa Umowa rachunku Efektywnego konta oszczędnościowego EKO Profit / ieko Profit. 2. Posiadacz rachunku zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać zmiany stanu rachunku oszczędnościowego lub salda rachunku na podstawie uzyskanych z Banku informacji. 3. Brak zgłoszenia przez Posiadacza rachunku stwierdzonych niezgodności w terminie, o którym mowa w Regulaminie otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych, traktuje się jako potwierdzenie salda lub/i zmiany stanu rachunku oszczędnościowego. 13 Posiadacz rachunku może uzyskiwać w siedzibie Banku/ Oddziale prowadzącym jego rachunek oszczędnościowy informacje o saldzie oraz o obrotach na tym rachunku, po złożeniu pisemnej dyspozycji udzielania informacji na hasło. Rozdział VI Zmiana i rozwiązanie umowy rachunku oszczędnościowego 14 1. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu jedynie z ważnych powodów: 1) spowodowania niedozwolonego salda debetowego na rachunku i niezapewnienia uzupełnienia brakujących środków w ciągu 7 dni od otrzymania wezwania do ich uzupełnienia; 2) utrzymywania salda zerowego na rachunku i braku obrotów na rachunku utrzymujących się nieprzerwanie przez okres 12 m-cy, 3) niedotrzymania przez Posiadacza rachunku warunków Umowy w zakresie kanałów bankowości internetowej, 4) użytkowaniem Systemu SBI niezgodnie z przeznaczeniem, 5) wykorzystania Systemu SBI do działalności niezgodnej z przepisami prawa, 6) wycofania produktu / usługi z oferty Banku.
2. Umowa prowadzona na rzecz jednego Posiadacza rachunku, zawarta: 1) od 1.07.2016r., ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia wystąpienia ostatniej aktywności na rachunku, 2) przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku, wystąpiła przed dniem 1.07.2006 r., umowa ta ulega rozwiązaniu w dniu 01.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Posiadacz rachunku wykona aktywności dotyczącą tego rachunku, 3) przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku, wystąpiła między 1.07.2006 r. a 1.07.2011 r., Umowa ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia ostatniej aktywności Posiadacza rachunku dotyczącej tego rachunku. 3. Jeżeli w dniu 1.07.2016 r. do upływu okresu 10-letniego pozostało: 1) mniej niż 6 miesięcy to Umowa ulega rozwiązaniu wraz z upływem 10 lat od ostatniej aktywności na rachunku, 2) więcej niż 6 miesięcy, to umowa ulega rozwiązaniu z dniem 1.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Posiadacz rachunku wyda dyspozycję dotyczącą tego rachunku. 4. Jeżeli umowa rachunku uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 2-3, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje umowę o prowadzenie tego rachunku w pełnym zakresie. 5. Pozostałe zasady dokonywania zmian oraz rozwiązania Umowy reguluje Regulamin otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych. Rozdział VII Postanowienia końcowe 15 1. Bank na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2016 r., poz. 996) jest zobowiązany do informowania Posiadaczy rachunków oraz Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług o: 1) swojej sytuacji ekonomiczno-finansowej; 2) uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania wskazując w szczególności: a) kwotę określającą maksymalną wysokość gwarancji, b) rodzaje osób i podmiotów, które mogą być uznane za deponenta. 2. W ramach wykonywania obowiązków, o których mowa w ust. 1: 1) Bank informuje Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług, o swojej sytuacji ekonomiczno finansowej za pośrednictwem opracowań dostępnych w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku. Pracownik placówki jest zobowiązany na wniosek Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług do wskazania i udostępnienia w/w informacji, 2) przed zawarciem Umowy, Pracownik placówki jest zobowiązany przekazać Klientowi informacje o warunkach i zasadach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów w formie Arkusza informacyjnego, którego wzór jest określony Rozporządzeniem Ministra
Finansów z dnia 18 lipca 2016 r. Klient otrzymujący po raz pierwszy Arkusz informacyjny zobowiązany jest do potwierdzenia otrzymania przedmiotowego Arkusza. Ponadto w/w Arkusz informacyjny przekazywany jest Posiadaczowi rachunku łącznie z wyciągiem za grudzień każdego roku kalendarzowego. Dla Posiadaczy rachunków, dla których za dany miesiąc kończący rok kalendarzowy wyciąg nie został wygenerowany, Arkusz informacyjny przekazany zostanie w pierwszym miesiącu roku kalendarzowego w odrębnej korespondencji. Informacja roczna jest przesyłana do Posiadaczy rachunków wybranym przez niego kanałem komunikacji. 3. Pracownik placówki na wniosek Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z usług Banku, jest zobowiązany przekazać informuje o trybie i warunkach otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów. 4. Bank przyjął i stosuje Zasady dobrej praktyki bankowej zalecone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny i Związek Banków Polskich. 16 Posiadacz rachunku może dokonać przeniesienia swego prawa do rachunku oszczędnościowego na rzecz innej osoby (cesja). 17 1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje się postanowienia Regulaminu otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych. 2. O zakresie wprowadzanych zmian Bank zawiadamia pisemnie Posiadacza rachunku w sposób określony w Regulaminie otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych.