REGULAMIN TERMINOWEJ LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWEJ DLA OSÓB FIZYCZNYCH STANDARD W ZŁOTYCH Oleśnica, październik 2016 rok
1. 1. Regulamin terminowej lokaty oszczędnościowej dla osób fizycznych STANDARD w złotych, zwany dalej Regulaminem, określa warunki, na jakich Bank Spółdzielczy w Oleśnicy zwany dalej Bankiem prowadzi rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej w złotych, zwanej dalej STANDARD. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają odpowiednio zastosowanie przepisy Regulaminu otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych, ustawa Prawo bankowe, ustawa o usługach płatniczych i ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych, Kodeks cywilny. 2. 1. Bank otwiera i prowadzi terminowe lokaty oszczędnościowe dla osób fizycznych STANDARD w złotych w ramach Umowy ramowej terminowej lokaty oszczędnościowej dla osób fizycznych STANDARD w złotych zwanej dalej Umową. 2. Lokaty, o których mowa w 1 otwierane są zgodnie z aktualną ofertą Banku. 3. W Tabeli oprocentowania rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Oleśnicy Bank określa: 1) okresy przechowywania środków pieniężnych na lokatach; 2) minimalną kwotę środków pieniężnych niezbędną do otwarcia lokat; 3) sposób oprocentowania oraz walutę w jakiej Bank prowadzi lokaty; 4) zasady negocjowanego oprocentowania lokat. 4. Obsługa lokat wykonywana jest w każdej placówce Banku, z zastrzeżeniem 7 ust. 1. 3. 1. Bank otwiera i prowadzi lokaty dla osób fizycznych o pełnej zdolności do czynności prawnych będących rezydentami bądź nierezydentami. 2. Bank otwiera i prowadzi lokaty także dla osób małoletnich i ubezwłasnowolnionych, będących rezydentami. W takim przypadku stosuje się odpowiednio postanowienia Regulaminu otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych. 4. 1. Otwarcie lokaty następuje w placówce Banku w dniu wpływu/wpłaty środków pieniężnych, po złożeniu przez osobę występującą o otwarcie lokaty, zwaną dalej Posiadaczem rachunku, Dyspozycji otwarcia terminowej lokaty oszczędnościowej dla osób fizycznych STANDARD w złotych i podpisaniu Potwierdzenia otwarcia terminowej lokaty oszczędnościowej dla osób fizycznych STANDARD w złotych lub książeczki oszczędnościowej, co jest jednoznaczne z zaakceptowaniem przez Posiadacza rachunku niniejszego Regulaminu, który stanowi integralną część Umowy. 2. W przypadku, gdy otwierany rachunek jest pierwszym w Banku, Posiadacz rachunku podpisuje Umowę, o której mowa w 2 ust. 1 oraz Kartę wzorów podpisów. 3. Dla Posiadacza rachunku, zgodnie z jego dyspozycją, potwierdzeniem otwarcia lokaty jest druk Potwierdzenia otwarcia terminowej lokaty oszczędnościowej dla osób fizycznych STANDARD w złotych lub książeczka oszczędnościowa, z zastrzeżeniem, że dla osób, o których mowa w 3 ust. 2, potwierdzeniem otwarcia lokaty będzie wyłącznie druk Potwierdzenia otwarcia terminowej lokaty oszczędnościowej dla osób fizycznych STANDARD w złotych. 5. 1. Okres umowny lokaty rozpoczyna się od dnia wpływu/wpłaty środków pieniężnych na rachunek lokaty. 2. Koniec okresu umownego następuje: 1) dla lokat oznaczonych w tygodniach po upływie dnia poprzedzającego dzień, który nazwą odpowiada dniowi otwarcia lokaty; 2) dla lokat określonych w miesiącach po upływie dnia poprzedzającego dzień, który datą odpowiada dniowi otwarcia lokaty, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było to z ostatnim dniem tego miesiąca. 3. Gdy koniec okresu umownego przypada w dniu wolnym od pracy dla Banku lub w dniu poprzedzającym dzień wolny, to wypłata środków lokaty przesuwa się na pierwszy dzień roboczy dla Banku. 6. 1. W umownym okresie przechowywania środków pieniężnych na lokacie Bank: 1) nie przyjmuje wpłat uzupełniających; 2) nie dokonuje częściowych wypłat. 2. Każda wypłata środków z lokaty w trakcie trwania okresu umownego stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i jej zerwanie. 3. Zerwanie lokaty skutkuje: 1) naliczeniem przez Bank od kwoty lokaty odsetek wg stopy stanowiącej 1/2 stopy procentowej ustalonej dla rachunku POL-Konto, gdy wkład lokaty trwał powyżej 3 miesięcy; 2) gdy wkład terminowy trwał krócej niż 3 miesiące, Posiadaczowi rachunku nie przysługują odsetki.
7. 1. Obsługę lokat prowadzą wszystkie placówki Banku Spółdzielczego w Oleśnicy, z wyłączeniem czynności zastrzeżonych dla placówki, w której została założona lokata, do których należą: 1) wymiana książeczki; 2) udzielenie i odwołanie pełnomocnictwa stałego lub do jednorazowej czynności; 3) dokonanie zmiany zapisów, sprostowań oraz cesji praw do lokaty; 4) wypłata na podstawie pełnomocnictwa do jednorazowej czynności; 5) wypłata środków lokaty osoby zmarłej. 2. Wypłaty z lokat dokonywane są gotówkowo do rąk osoby uprawnionej lub bezgotówkowo, zgodnie z dyspozycją Posiadacza. 3. Osoba uprawniona podejmująca lokatę obowiązana jest okazać ważny dokument stwierdzający tożsamość i złożyć w obecności pracownika Banku podpis na dokumencie wypłaty, a w przypadku, gdy założona lokata była potwierdzona książeczką oszczędnościową również przedłożyć książeczkę. 4. W przypadku, gdy osobą podejmującą lokatę jest opiekun lub kurator wymagane jest dodatkowo postanowienie sądu o ustanowieniu opieki lub kurateli. 5. W przypadku, gdy osobą podejmującą lokatę jest przedstawiciel ustawowy, opiekun lub kurator, a kwota lokaty przekracza przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku określonych dla minionego roku kalendarzowego, ogłaszanego przez Prezesa GUS wymagana jest zgoda sądu rodzinnego. 8. 1. Lokaty na rzecz nierezydentów są prowadzone na ogólnie obowiązujących zasadach, z uwzględnieniem obowiązujących przepisów dewizowych. 2. Na lokaty nierezydenta przyjmowane są wpłaty, których pochodzenie jest udokumentowane, oraz które zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa dewizowego lub zgodnie z indywidualnym zezwoleniem dewizowym dopuszczone są do transferu za granicę. 3. Bank dokonuje kontroli dewizowej zgodnie z obowiązującymi procedurami w Banku. 9. 1. Środki pieniężne zgromadzone na lokacie mogą być oprocentowane według naliczanej w stosunku rocznym: 1) stałej stawki oprocentowania, ustalonej na zasadach określonych w ust. 3 w drodze negocjacji z Klientem dla lokat przyjmowanych na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy; 2) zmiennej stawki oprocentowania, zgodnie z ofertą handlową Banku, określoną w Uchwale Zarządu Banku; 3) zmiennej stawki oprocentowania, ustalonej na zasadach określonych w ust. 4 w drodze negocjacji z Klientem dla lokat przyjmowanych na okres dłuższy niż 12 miesięcy. 2. Wysokość oprocentowania lokat, ustalona w dniu otwarcia rachunku lokaty jest zmienna i może ulec zmianie w trakcie trwania umowy, w przypadkach i na zasadach określonych w Regulaminie otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych bez konieczności wypowiedzenia umowy, z zastrzeżeniem ust. 3. 3. W przypadku lokat przyjmowanych na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy wysokość oprocentowania może być indywidualnie negocjowana przy zdeponowaniu na rachunku lokaty środków w kwocie nie mniejszej niż podana w Załączniku nr 1 do niniejszego Regulaminu. Oprocentowanie negocjowane jest stałe i obowiązuje tylko w czasie jednego okresu umownego. Przepis ust. 7 stosuje się odpowiednio. Dla lokaty z negocjowanym oprocentowaniem Bank nie wydaje książeczki oszczędnościowej. 4. W przypadku lokat przyjmowanych na okres dłuższy niż 12 miesięcy wysokość oprocentowania może być indywidualnie negocjowana przy zdeponowaniu na rachunku lokaty środków w kwocie nie mniejszej niż podana w Załączniku nr 1 do niniejszego Regulaminu. Oprocentowanie ustalane jest jako suma oprocentowania określona w Uchwale Zarządu Banku zgodnie z ofertą handlową Banku dla danego okresu przetrzymania środków oraz marży wynegocjowanej z Klientem Banku. Oprocentowanie negocjowane jest zmienne i ulega zmianie w przypadku zmiany stóp procentowych określonych w Uchwale Zarządu Banku, o której mowa powyżej, przy czym wartość marży wynegocjowanej z Klientem Banku jest stała i obowiązuje tylko w czasie jednego okresu umownego. Przepis ust. 7 stosuje się odpowiednio. Dla lokaty z negocjowanym oprocentowaniem Bank nie wydaje książeczki oszczędnościowej. 5. Wysokość oprocentowania oraz zasady naliczania odsetek uzależnione są od zadeklarowanego okresu umownego i określone Uchwałą Zarządu. 6. Odsetki naliczone za zadeklarowany okres umowny, Bank stawia do dyspozycji Posiadacza rachunku po zakończeniu okresu zadeklarowanego i mogą być one pobrane w dowolnym terminie do upływu kolejnego okresu umownego. W przypadku, gdy naliczone odsetki nie zostaną pobrane przez Posiadacza rachunku do końca okresu, o którym mowa wyżej, podlegają one oprocentowaniu według stopy obowiązującej dla środków lokaty, za cały okres przetrzymania i zostają dopisane do środków lokaty (kapitalizacja). 7. Jeżeli w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu przechowywania lokaty, wkład nie zostanie podjęty uznaje się, że lokata zostaje pozostawiona na kolejny - taki sam okres umowny na warunkach ogólnych, wynikających z Uchwały Zarządu dotyczącej oprocentowania lokat, obowiązujących w dniu przedłużenia terminu umownego.
8. Tabela aktualnych stawek oprocentowania jest podawana do wiadomości poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku: www.bsolesnica.pl. 9. O zmianie wysokości oprocentowania Bank zawiadamia Posiadacza lokaty w trybie określonym w Regulaminie otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych. 10. 1. Jeżeli po upływie okresu umownego lokata nie zostanie zlikwidowana, Bank automatycznie odnawia lokatę, z zastrzeżeniem 9 ust. 7 na kolejny taki sam okres umowny z oprocentowaniem dla tego samego typu lokaty, określonym w Uchwale Zarządu, w dniu jej każdorazowego odnowienia, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona inna dyspozycja. 2. Kolejny okres umowny rozpoczyna się od następnego dnia po upływie poprzedniego okresu umownego, tj. w dniu, który datą odpowiada dniowi wniesienia lokaty. 3. Dla lokat odnawialnych maksymalny okres odnowienia wynosi 114 miesięcy licząc od daty rozpoczęcia lokaty. 4. Umowa prowadzona na rzecz jednego Posiadacza lokaty, zawarta: 1) od 1.07.2016r., ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia wystąpienia ostatniej aktywności na rachunku a w przypadku, gdy Umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku tych rachunków. 2) przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku/rachunkach, wystąpiła przed dniem 1.07.2006 r., umowa ta ulega rozwiązaniu w dniu 01.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Posiadacz lokaty wykona aktywności dotyczącą tego rachunku/rachunków. 3) przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku/rachunkach, wystąpiła między 1.07.2006 r. a 1.07.2011 r., Umowa ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia ostatniej aktywności Posiadacza lokaty dotyczącej tego rachunku/rachunków. 5. Jeżeli w dniu 1.07.2016 r. do upływu okresu 10-letniego pozostało: 1) mniej niż 6 miesięcy to Umowa ulega rozwiązaniu wraz z upływem 10 lat od ostatniej aktywności na rachunku a w przypadku, gdy Umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku tych rachunkach; 2) więcej niż 6 miesięcy, to umowa ulega rozwiązaniu z dniem 1.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Posiadacz lokaty wyda dyspozycję dotyczącą tego rachunku/rachunków. 6. Jeżeli umowa lokaty uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 4-5, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje umowę o prowadzenie tego rachunku w pełnym zakresie. 11. 1. Posiadacz lokaty może dokonać przeniesienia swego prawa do lokaty na rzecz innej osoby (cesja). 2. Przeniesienie lokaty, o którym mowa w ust. 1 w czasie obowiązywania okresu umownego, z zachowaniem terminu, kwoty i waluty lokaty na rzecz innej osoby, celem jej dalszego prowadzenia nie powoduje naruszenia warunków prowadzenia lokaty. 12. 1. Bank na wniosek Posiadacza lokaty wydaje po zakończonym okresie umownym kartę analityczną potwierdzającą operacje wykonywane na rachunku lokaty. 2. Przepis ust.1 ma zastosowanie również w przypadku zerwania lokaty. 13. 1. Właściciel książeczki oszczędnościowej zobowiązany jest do jej starannego przechowywania. 2. W razie utraty książeczki oszczędnościowej osoba uprawniona jest zobowiązana niezwłocznie złożyć w placówce Banku będącej wystawcą książeczki oszczędnościowej lub w dowolnym Oddziale Banku pisemne oświadczenie o utracie książeczki oszczędnościowej. 3. Oświadczenie o utracie książeczki oszczędnościowej stanowi podstawę do wszczęcia trybu umorzenia książeczki oszczędnościowej i zastrzeżenia wypłat z niej we wszystkich placówkach Banku. 4. Koszt zastrzeżenia ponosi osoba składająca oświadczenie o utracie książeczki oszczędnościowej. 5. Nową książeczkę oszczędnościową w miejsce utraconej, placówka Banku wydaje osobie uprawnionej po upływie 30 dni od daty wszczęcia przez Bank postępowania umorzeniowego. 6. W okresie przewidzianym na umorzenie nie dokonuje się wypłat z lokat potwierdzonych książeczką oszczędnościową do czasu jej odnalezienia, względnie wystawienia nowej książeczki oszczędnościowej w miejsce umorzonej. 7. W razie odzyskania utraconej książeczki oszczędnościowej zarówno przed, jak i po umorzeniu należy niezwłocznie dostarczyć książeczkę oszczędnościową do wystawiającej ją placówki Banku.
8. Bank przyjmuje odpowiedzialność za wypłaty z lokat potwierdzonych książeczką oszczędnościową od chwili otrzymania dyspozycji jej zastrzeżenia od osoby uprawnionej. 9. Na wniosek placówki Banku wystawiającej książeczkę oszczędnościową jej właściciel jest obowiązany przedłożyć książeczkę oszczędnościową. 10. Za książeczkę oszczędnościową złożoną do kontroli, zamiany, sprostowania itp., placówka Banku wystawia poświadczenie złożenia książeczki oszczędnościowej. 11. Placówka Banku wydaje książeczkę oszczędnościową do rąk osoby uprawnionej za zwrotem wystawionego poświadczenia i okazaniem dokumentu stwierdzającego tożsamość. 12. Na wniosek osoby uprawnionej placówka Banku, która książeczkę oszczędnościową wystawiła dokonuje zamiany książeczki oszczędnościowej zapisanej lub częściowo zniszczonej. 14. Szczegółowe zasady ustanawiania pełnomocnictw reguluje Regulamin otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych. 15. 1. Szczegółowe zasady zmiany Regulaminu reguluje Regulamin otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych. 2. O zakresie wprowadzanych zmian Bank zawiadamia pisemnie Posiadacza rachunku w sposób określony w Regulaminie otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Oleśnicy rachunków bankowych w złotych dla osób fizycznych.