KREDYTY NA OZE propozycja BOŚ Banku dla małych i dużych POLEKO 2011
Nakłady na energię odnawialną Szacowane potrzeby dla osiągnięcia celów 2020 4 mld zł rocznie Nakłady poniesione w 2010 r. na środki trwałe w ochronie środowiska 10,9 mld zł* w tym: na ochronę powietrza i klimatu 2,2 mld zł* z tego na OZE 10% * dane GUS 2
Struktura kredytów proekologicznych BOŚ Banku w latach 1991 30.09.2011 Kredyty proekologiczne 9 957 mln zł w tym: na zadania służące ochronie atmosfery 5 164 mln zł w tym: OZE 1 119 mln zł 3
Finansowanie OZE przez BOŚ Bank (1991 III kw. 2011) Liczba [szt.] Kwota [tys. zł] Kolektory słoneczne 3 966 96 939 Pompy ciepła 982 74 981 Kotły opalane biomasą 824 129 391 Małe elektrownie wodne 72 31 104 Elektrownie wiatrowe 71 731 573 Produkcja biopaliw 18 10 205 Biogaz 10 37 495 Inne 3 7 023 łącznie 5 946 1 118 711 4
Słoneczny EkoKredyt
Słoneczny EkoKredyt Kredyt z dopłatą NFOŚiGW w ramach Programu priorytetowego pn. Program dla przedsięwzięć w zakresie odnawialnych źródeł energii i obiektów wysokosprawnej kogeneracji (część 3) Dopłaty na częściowe spłaty kapitału kredytów bankowych przeznaczonych na zakup i montaż kolektorów słonecznych dla osób fizycznych i wspólnot mieszkaniowych. Kwota dotacji 45% od kredytu zaciągniętego na koszty kwalifikowane, po zrealizowaniu i rozliczeniu przedsięwzięcia BOŚ S.A. zawarł w dniu 17.06.2010 r. z NFOŚiGW umowę o współpracy przy współfinansowaniu przedsięwzięć objętych ww. Programem 6
Słoneczny EkoKredyt Z kredytu mogą skorzystać: osoby fizyczne posiadające prawo do dysponowania budynkiem mieszkalnym albo prawo do dysponowania budynkiem mieszkalnym w budowie, wspólnoty mieszkaniowe instalujące kolektory słoneczne na własnych budynkach wielolokalowych (wielorodzinnych), z wyłączeniem odbiorców ciepła z miejskiej sieci cieplnej do podgrzewania wody użytkowej 7
Słoneczny EkoKredyt Przeznaczenie Finansowanie kosztów kwalifikowanych zadania, polegającego na zakupie i montażu kolektorów słonecznych do: ogrzewania wody użytkowej lub do: ogrzewania wody użytkowej i wspomagania zasilania w energię innych odbiorników ciepła w budynkach mieszkalnych Efekty realizowanych przedsięwzięć nie mogą być wykorzystywane w działalności gospodarczej 8
Słoneczny EkoKredyt Wysokość kredytu: wysokość kredytu objętego dotacją wynosi do 100% kosztów kwalifikowanych przedsięwzięcia, z zastrzeżeniem, że jednostkowy koszt kwalifikowany przedsięwzięcia nie może przekroczyć 2 500 zł/m 2 powierzchni całkowitej kolektora, kwota kredytu może przewyższać wysokość kosztów kwalifikowanych, z tym że dotacją objęta jest wyłącznie część kredytu wykorzystana na koszty kwalifikowane. 9
Ekologiczny Kredyt Hipoteczny
Ekologiczny kredyt hipoteczny Przedmiot kredytowania: budowa lub jej dokończenie, wykończenie, remont, modernizacja, rozbudowa domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego w domu wielorodzinnym, domu letniskowego adaptacja pomieszczenia niemieszkalnego na potrzeby mieszkaniowe przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, przekształcenie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w prawo odrębnej własności wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego spłata kredytu mieszkaniowego w innym banku lub instytucji 11
Ekologiczny kredyt hipoteczny Warunek uzyskania kredytu: dom jednorodzinny lub dom wielorodzinny, w którym znajduje się mieszkanie posiada: odnawialne źródło energii (OZE), jako źródło samodzielne lub pracujące w układzie biwalentnym (w połączeniu ze źródłem tradycyjnym), w postaci: kolektorów słonecznych, pomp ciepła, ogniw fotowoltaicznych, albo instalację odzysku ciepła z wykorzystaniem rekuperatorów (konieczność przeznaczenia na ten cel minimum 15% całkowitej kwoty kredytu) 12
Ekologiczny kredyt hipoteczny lub status budynku niskoenergochłonnego tj. posiadającego ważne świadectwo charakterystyki energetycznej (certyfikat energetyczny), z którego wynika że roczne zapotrzebowanie na energię końcową na cele ogrzewania i wentylacji nie jest większe niż 70 kwh/(m 2 rok) lub status budynku pasywnego tj. takiego, dla którego wielkość energii końcowej niezbędnej do zaspokojenia potrzeb na cele ogrzewania i wentylacji, określona w świadectwie charakterystyki energetycznej, jest nie większa niż 15 kwh/(m 2 rok) 13
Ekologiczny kredyt hipoteczny Preferencje cenowe Wysokość marży maleje wraz z poprawą efektywności wykorzystania energii w budynku (lokalu) Budynek pasywny Budynek niskoenergochłonny OZE 14
Kredyt we współpracy z WFOŚiGW
Kredyty preferencyjne z WFOŚiGW Wsparcie regionalnych programów ochrony środowiska Wykorzystanie dźwigni finansowej Mechanizmy: Kredyty ze środków Funduszu Dopłaty do oprocentowania Dopłata do kapitału w ramach umów lub decyzji indywidualnych 16
Kredyty preferencyjne z WFOŚiGW Przykłady lokalnych priorytetów ochrona powietrza Eliminacja niskiej emisji Wykorzystanie odnawialnych źródeł energii Termomodernizacja Warunki kredytowe ustalane indywidualnie przez WFOŚiGW Przedmiot finansowania (lista zadań priorytetowych) Podmiot uprawniony do ubiegania się o finansowanie Kwota kredytu i jej udział w kosztach zadania Preferencje w zakresie oprocentowania Okres finansowania i okres karencji
Kredyty z linii banków zagranicznych
Kredyt EKOodnowa dla firm Kredyt we współpracy z KfW Bankengruppe w ramach linii dla przedsiębiorców z sektora MŚP, na zwiększenie wartości majątku trwałego poprzez realizację inwestycji przyjaznych środowisku, w tym: wykorzystanie odnawialnych źródeł energii projekty, których celem jest zmniejszenie oddziaływania rolnictwa na środowisko, termomodernizację obiektów usługowych i przemysłowych unieszkodliwianie wyrobów zawierających azbest pozostałe projekty inwestycyjne o charakterze proekologicznym 19
Kredyt z Klimatem Kredyt we współpracy z z KfW Bankengruppe na inwestycje związane z redukcją emisji CO 2 w ramach Mechanizmu Wspólnych Wdrożeń (Joint Implementation JI) Program: Modernizacji Kotłów Efektywności Energetycznej w Budynkach Główne korzyści preferencje po stronie cenowej i konstrukcji finansowania: brak minimalnej i maksymalnej kwoty inwestycji niski wkład własny (15%) obniżona prowizja przygotowawcza (0,75%) możliwość skorzystania z 2-letniej karencji w spłacie kapitału 20
Kredyt z Klimatem Program Modernizacji Kotłów: przedsiębiorstwa, także komunalne jednostki samorządu terytorialnego Program Efektywności Energetycznej w Budynkach: przedsiębiorstwa także komunalne jednostki samorządu terytorialnego spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe osoby fizyczne 21
Kredyt z Klimatem Program Modernizacji Kotłów: modernizacja lub wymiana kotłów wodnych i parowych zaopatrujących obiekty w ciepło (w tym na biomasę); kotłów parowych wykorzystywanych w procesach przemysłowych (w tym na biomasę); lokalnych systemów zaopatrzenia w ciepło moc do 20 MW Program Efektywności Energetycznej w Budynkach: termomodernizacja budynków modernizacja systemów grzewczych (wymiana lub modernizacja kotłów) instalacja kolektorów i pomp ciepła likwidacja źródła ciepła i podłączenie budynku do sieci miejskiej 22
Kredyt z linii NIB Kredyt we współpracy z Norweskim Bankiem Inwestycyjnym w ramach linii kredytowej przeznaczonej na finansowanie inwestycji o charakterze proekologicznym, w tym m.in: odnawialnych źródłeł energii (produkcja biogazu, wykorzystanie energii wiatru) termomodernizacji, remontów istniejących budynków, o ile przyczyni się do redukcji emisji do powietrza i poprawy efektywności energetycznej budynku, bądź polegających na zamianie paliw kopalnych na energię ze źródeł odnawialnych. Dla jednostek sektora finansów publicznych, przedsiębiorstw, w tym przedsiębiorstw komunalnych, spółdzielni mieszkaniowych W przypadku inwestycji realizowanej na obszarach Natura 2000 i dla kredytów przekraczających kwotę 5 mln EUR inwestycja podlega indywidualnej ocenie i zatwierdzeniu przez NIB 23
Kredyty we współpracy z BGK
Kredyt na termomodernizację i remonty Kredyty udzielane w ramach współpracy z BGK na podstawie ustawy z dnia 21 listopada 2008r. o wspieraniu termomodernizacji i remontów (Dz. U. Nr 223, poz. 1459) m.in. modernizacja lokalnych sieci ciepłowniczych i lokalnych źródeł ciepła (kotłownia lub węzeł cieplny oraz ciepłownia osiedlowa lub grupowy wymiennik wraz z siecią ciepłowniczą o mocy nominalnej do 11,6 MW) przyłączenie do scentralizowanego źródła ciepła (z likwidacją źródła lokalnego) całkowita lub częściowa zamiana źródeł energii na odnawialne lub zastosowanie wysokosprawnej kogeneracji! Preferencje po stronie nakładów na inwestycję możliwość uzyskania premii termomodernizacyjnej 25
Kredyt na termomodernizację i remonty Premia termomodernizacyjna Dla właścicieli i zarządców obiektów, z wyłączeniem jednostek budżetowych i zakładów budżetowych Na termomodernizację: budynków mieszkalnych, budynków zbiorowego zamieszkania ( o charakterze socjalnym ) budynków stanowiących własność jednostek samorządu terytorialnego służących do wykonywania przez nie zadań publicznych, lokalnych sieci ciepłowniczych, lokalnych źródeł ciepła Wysokość premii: 20% wykorzystanej kwoty kredytu, jednak nie więcej niż: 16% kosztów poniesionych na realizację przedsięwzięcia dwukrotność przewidywanych rocznych oszczędności kosztów 26
Kredyt technologiczny Kredyty technologiczne udzielane na podstawie umowy zawartej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego na inwestycje polegające na: zakupie nowej technologii (stosowanej na świecie nie dłużej niż 5 lat), jej wdrożeniu oraz uruchomieniu na jej podstawie produkcji nowych lub znacząco ulepszonych towarów lub usług wdrożeniu własnej technologii oraz uruchomieniu na jej podstawie produkcji nowych lub znacząco ulepszonych towarów lub usług Premia technologiczna umorzenie przez BGK części kredytu technologicznego w ramach Działania 4.3! Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka 27
Kredyt technologiczny Kredyt technologiczny: do wysokości 75% wartości kosztów kwalifikowanych Projektu Dla: mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy Warunek uruchomienia środków z Kredytu Technologicznego: przyznanie przez BGK promesy Premii technologicznej Premia technologiczna jest udzielana jest zgodnie z mapą pomocy regionalnej, maksymalnie do wysokości 4 mln zł 28
Kredyt z Dobrą Energią
Kredyt z Dobrą Energią Przedmiot kredytowania: odnawialne źródła energii o mocy powyżej 200 kw, z wyjątkiem farm wiatrowych, dla których próg wynosi 500 kw Instalacje biogazowni Farmy wiatrowe Instalacje energetycznego wykorzystania biomasy Elektrownie wodne inne inwestycje w OZE + pokrycie zobowiązań podatkowych z tytułu podatku VAT związanego z Projektem, sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy Projektu 30
Kredyt z Dobrą Energią Kredyt dla: małych, średnich i dużych przedsiębiorstw spółek komunalnych jednostek samorządu terytorialnego Projekt realizowany przez: spółkę celową (SPV) (zapewnienie przejrzystości przepływów finansowych w okresie finansowania i w okresie spłaty kredytu, wydzielenie majątku dotyczącego wyłącznie finansowanego Projektu przyjęcie kompleksowego zabezpieczenia spłaty kredytu na całym obecnym i przyszłym majątku spółki celowej) lub przez podmiot inny niż SPV, o ile realizacja Projektu będzie związana z przedmiotem jego dotychczasowej działalności (projekcje finansowe przedstawione w biznes planie konieczność wyodrębnienia przepływów pieniężnych generowanych przez Projekt) 31
Kredytu z Dobrą Energią Parametry techniczno-ekologiczne i formalno-prawne projektu: zestaw decyzji administracyjnych (w tym z zakresu ochrony środowiska) niezbędnych dla realizacji i eksploatacji projektu planowana technologia pozyskiwanie surowców (w przypadku inwestycji biomasowych i biogazowych) sprzedaż produktów (w przypadku inwestycji biomasowych i biogazowych) efekt rzeczowy i ekologiczny (moc zainstalowana, planowana wydajność) 32
Kredyt z Dobrą Energią Parametry ekonomiczne projektu: przewidywane koszty planowana struktura finansowania (w tym poziom i forma wkładu środków własnych) ewentualne zaangażowanie dotacji unijnej i zaawansowanie w jej pozyskiwaniu planowane przychody (umowy dotyczące sprzedaży energii i świadectw pochodzenia energii elektrycznej z OZE) 33
Kredyt z Dobrą Energią Kwota kredytu: do wysokości 80% kosztu netto (w przypadku gdy jednym ze źródeł finansowania Projektu są środki dotacji UE, możliwe sfinansowanie kredytem do 90% kosztów netto inwestycji) Okres kredytowania: do 15 lat (wynikający z zweryfikowanych przez Bank założeń biznes planu Projektu) Okres karencji: do 18 miesięcy (lecz nie dłużej niż do czasu osiągnięcia przez Projekt pełnej zdolności produkcyjnej) 34
Procedury w BOŚ Banku Kredyty udzielane są przez Centra Korporacyjne i Oddziały Banku Wszelkich informacji o warunkach kredytu i proponowanym montażu finansowym udziela Główny Ekolog w Centrum Korporacyjnym Podstawą oceny możliwości udzielenia kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej i możliwości zabezpieczenia kredytu 35
Finansowanie OZE w BOŚ Banku Spółka BOŚ EkoProfit S.A. działalność inwestycyjna, organizacja finansowania etapu construction (zarówno kapitału własnego, jak i długu), organizacja struktury kapitałowej Dom Maklerski BOŚ S.A. Członek Towarowej Giełdy Energii S.A. w Warszawie Pośrednictwo w zawieraniu transakcji kupna i sprzedaży na rynku: praw majątkowych wynikających ze świadectw pochodzenia wyprodukowanych w OZE lub w wysokosprawnej kogeneracji uprawnień do emisji CO2 energii elektrycznej na TGE S.A. oraz poee rynku energii GPW S.A. 36
Dziękuję za uwagę Kontakt: Danuta Rostowska Naczelnik Wydziału Ekologii Departament Finansowania i Projektów Ekologicznych tel. (22) 850-88-60 danuta.rostowska@bosbank.pl Bank Ochrony Środowiska S.A. http://www.bosbank.pl