Banki obniżają oprocentowanie lokat długoterminowych. Na pocieszenie proponują wyższe odsetki od depozytów na najkrótsze okresy. mbank przeprosił się z frankiem szwajcarskim, a ING BSK utrudnił dostęp do kredytów w PLN. Co w ciągu minionego tygodnia zmieniło się w bankowości dla klientów indywidualnych? 5 stycznia 2009 r. Bank BPH obniżył oprocentowanie lokat terminowych dla klientów indywidualnych. Oprocentowanie lokat 3-, 6-, 12-, 24- i 36- miesięcznych spadło do 6% w skali roku. Przed obniżką lokata 3M gwarantowała zysk w wysokości 7%, 6M 7,5%, a lokaty 12M, 24M i 36M były oprocentowane na 8% w skali roku. Jednocześnie BPH zaproponował klientom program Przyjaźń procentuje bis, pozwalający na podwyższenie oprocentowania lokaty 12M o 2 pkt proc., do 8% w skali roku. Warunkiem skorzystania z oferty jest zarekomendowanie lokaty 12M nowemu klientowi, który tę lokatę założy (jak również otworzy w Banku BPH konto osobiste). Zarówno rekomendującemu, jak i rekomendowanemu, bank gwarantuje oprocentowanie lokaty 12M w wysokości 8% w skali roku. To nie pierwsza tego typu oferta BPH. W listopadzie bank kusił klientów lokatą rekomendacyjną. Przyjaźń procentuje bis wydaje się być propozycją znacznie mniej atrakcyjną. Przede wszystkim dotyczy tylko lokaty rocznej (lokata rekomendacyjna obowiązywała w przypadku lokat 3M, 6M i 12M). Gwarantuje ponadto niższe odsetki (w przypadku lokaty rekomendacyjnej było to nawet 10% w skali roku). Wcześniej bank nie wymagał od zakładającego lokatę posiadania konta osobistego w BPH, teraz jest to konieczne do skorzystania z oferty (rachunek musi posiadać zarówno rekomendujący, jak i rekomendowany). Poprzednia propozycja banku nie określała też maksymalnej kwoty lokaty, która w przypadku programu Przyjaźń procentuje bis wynosi 25 tys. zł. (przy kwocie minimalnej w wysokości 1 tys. zł). Ile można zyskać? Wpłacana kwota [zł] netto [zł] netto [zł] Lokata rekomendacyjna* 3M 6M 12M** 3M 6M strona 1 / 7
12M 1.000 12,15 24,30 64,80 18,22 38,47 81,00 5.000 60,75 121,50 324,00 91,12 192,37 405,00 10.000 121,50 243,00 648,00 strona 2 / 7
182,25 384,75 810,00 Źródło: Inwestycje.pl *wcześniejsza oferta banku ** w ramach programu Przyjaźń procentuje bis BPH wprowadził też nowe stawki oprocentowania lokat internetowych. Lok@ta 14- dniowa jest obecnie oprocentowana na: - 4% w skali roku (dla kwot poniżej 50 tys. zł), - 4,10% w skali roku (dla kwot od 50 tys. zł), - 4,20% w skali roku (dla kwot od 100 tys. zł). MultiBank obniżył oprocentowanie Lokaty SuperProcent. 3-miesięczny depozyt gwarantuje obecnie 7,5% w skali roku (dotychczasowa stawka wynosiła 8,5%). Minimalna kwota lokaty wynosi 1 zł, a depozyt można założyć w oddziale banku lub za pośrednictwem serwisu internetowego. Ile można zyskać? Wpłacana kwota [zł] netto [zł] netto przed obniżką [zł] 1.000 15,19 17,21 10.000 strona 3 / 7
151,88 172,13 50.000 759,38 860,63 Źródło: Inwestycje.pl 7 stycznia 2009 r. mbank po kilku tygodniach przerwy wraca do udzielania kredytów we frankach szwajcarskich na 100% wartości nieruchomości. W ramach trwającej do końca lutego promocji Powrót Franka bank oferuje klientom niższe oprocentowanie kredytu lub pożyczki hipotecznej. Zmiany dotyczą nie tylko kredytów i pożyczek we frankach, ale także tych w złotówkach, funtach brytyjskich, euro i dolarach amerykańskich. Nowa oferta mbanku skierowana jest do stałych klientów oraz osób, które zadeklarują szerszą współpracę z bankiem. Klienci, którzy w okresie promocji złożą wniosek o kredyt bądź pożyczkę hipoteczną w ramach mplanu w PLN, CHF, GBP, EUR, USD, mogą zyskać o 50% mniejszą od standardowej marżę kredytową. Aktualne stawki oprocentowania kredytów i pożyczek hipotecznych hipoteczny Oprocentowanie hipoteczny w PLN od 8,56% do 13,26% hipoteczny denominowany w CHF od 3,87% do 9,07% strona 4 / 7
hipoteczny denominowany w EUR od 5,32% do 10,02% hipoteczny denominowany w USD od 3,65% do 8,85% hipoteczny denominowany w GBP od 5,38% do 10,58% hipoteczna Oprocentowanie hipoteczna w PLN od 9,71% do 15,56% hipoteczna denominowana w CHF od 5,02% do 11,37% hipoteczna denominowana w EUR od 6,47% do 12,32% hipoteczna denominowana w USD od 4,80% do 11,15% strona 5 / 7
hipoteczna denominowana w GBP od 6,53% do 12,88% Źródło: mbank 8 stycznia 2009 r. Alior Bank obniżył oprocentowanie konta oszczędnościowego z 5% do 4,5% w skali roku. Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Do konta wydawana jest karta debetowa, za użytkowanie której bank pobiera opłatę w wysokości 3 zł miesięcznie. Pierwszy przelew w miesiącu i pierwsza wypłata (w placówce banku lub w bankomacie Alior Banku, Euronetu lub Cash4You) są bezpłatne. Każdy kolejny przelew kosztuje 6 zł (w placówce banku) lub 5 zł (za pośrednictwem bankowości internetowej), a kolejna wypłata (zarówno w oddziale, jak i w bankomacie) 5 zł. 9 stycznia 2009 r. ING Bank Śląski jeszcze bardziej zaostrzył politykę kredytową. Po grudniowej decyzji o wycofaniu z oferty kredytów hipotecznych indeksowanych kursem franka szwajcarskiego, tym razem bank utrudnił klientom dostęp do kredytów hipotecznych w złotówkach, obniżając maksymalny poziom finansowania ze 100% do 80% wartości inwestycji. Od 15 stycznia br. LTV dla złotowych kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim wynosi 80%, co oznacza minimalny wkład własny na poziomie 20%. W ostatnich miesiącach podejście banków do kredytowania inwestycji mieszkaniowych uległo istotnej zmianie. Mając na względzie dynamiczną sytuację na rynku nieruchomości, również my zdecydowaliśmy o obniżeniu maksymalnego poziomu LTV. Tym samym wstrzymaliśmy sprzedaż kredytów hipotecznych z niskim wkładem własnym - tłumaczy Wojciech Widenka, zastępca dyrektora Departamentu ów Detalicznych w ING Banku Śląskim, odpowiedzialny za kredyty hipoteczne. Bank zapewnia, że wszystkie wnioski złożone i wprowadzone do systemu do 14 stycznia br. zostaną rozpatrzone na dotychczasowych zasadach. ING Bank Śląski udziela kredytów hipotecznych w PLN na okres do 40 lat. Minimalna kwota kredytu to 20 000 zł, a maksymalna uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wartości nieruchomości. Aktualne oprocentowanie kredytu hipotecznego w ING BSK zawiera się w przedziale 6,65 7,25 %, pożyczki hipotecznej: 8,65-9,45%, a kredytu konsolidacyjnego: 7,15-8,25%. * * * MultiBank rozpoczął subskrypcję Lokaty Inwestycyjnej Dobry Kurs. Instrumentem bazowym lokaty jest fixing EUR/PLN ogłaszany przez NBP, a przyjęta strategia inwestycyjna zakłada stabilizację kursu EUR/PLN. strona 6 / 7
z lokaty uzależniony jest od kształtowania się kursu EUR/PLN na fixingu NBP podczas 125 dni roboczych (okres od 20.01.09 do 16.07.09). Maksymalne oprocentowanie lokaty wyniesie nie mniej niż 9,5% w skali roku i naliczane jest za każdy dzień roboczy, w którym kurs EUR/PLN znajduje się w określonym przedziale. Jeżeli w trakcie trwania lokaty kurs EUR/PLN w każdym dniu będzie przebywał w określonym przedziale, oprocentowanie lokaty wyniesie nie mniej niż 9,5% w skali roku. Dolna granica przedziału będzie równa fixingowi NBP EUR/PLN z dnia otwarcia lokaty minus 0,15 PLN, natomiast górna granica będzie równa fixingowi NBP EUR/PLN z dnia otwarcia lokaty plus 0,15 PLN. Szerokość przedziału wyniesie zatem 0,30 PLN. Za dni, w których kurs EUR/PLN znajdzie się poza określonym przedziałem, oprocentowanie nie będzie naliczane. Subskrypcja potrwa do 19.01. br. Okres trwania inwestycji wynosi 6 miesięcy, a minimalna kwota wymagana do otwarcia lokaty to 5 tys. zł. * * * Nordea Bank Polska zmienił oprocentowanie wybranych produktów depozytowych. Podwyższył stawki dla lokat 1M, jednocześnie obniżając oprocentowanie lokat 6M. Oprocentowanie lokat 3M nie uległo zmianie Nordea lokata o stałym oprocentowaniu gwarantuje obecnie: - lokata 1 M do 20 tys. zł: 6,00% w skali roku (podwyżka z 4,80%), - lokata 1M powyżej 20 tys. zł: 6,20% w skali roku (podwyżka z 5,00%), - lokata 3M do 20 tys. zł: 5,40% w skali roku (bez zmian), - lokata 3M powyżej 20 tys. zł: 5,60% w skali roku (bez zmian), - lokata 6M do 20 tys. zł: 5,50% w skali roku (obniżka z 5,70%), - lokata 6M powyżej 20 tys. zł: 5,70% w skali roku (obniżka z 5,80%). Ile można zyskać? Wpłacana kwota [zł] 1M netto [zł] 3M przed zmianą 6M 1M 3M 6M 1.000 4,05 10,93 22,27 3,24 10,93 23,08 10.000 40,50 109,35 222,75 32,40 109,35 230,85 25.000 104,62 283,50 577,12 84,37 283,50 587,25 Źródło: Podobne 5,20%), Minimalna Nordea Inwestycje.pl oddziałach. Spektrum lokata zmiany kwota 3M dotyczą z edepozytu na dostępem 5,70% lokaty w wynosi do skali edepozyt. bankowości roku 5 tys. (bez zł. Lokata elektronicznej, Do zmian), założenia 1M jest a lokata obecnie lokaty ponieważ 6M wymagane oprocentowana gwarantuje edepozyt jest 5,80% nie posiadanie na jest 6% w skali dostępny w skali rachunku roku roku w (obniżka tradycyjnych (podwyżka Nordea z 6,00%). lubz Ile Wpłacana można zyskać? netto kwota [zł] przed [zł] 1M 3M zmianą 6M 1M 3M 6M 5.000 20,25 57,71 117,45 17,55 57,71 121,50 10.000 40,50 115,42 234,90 35,10 115,42 243,00 25.000 101,25 288,56 587,25 87,75 288,56 607,50 Źródło: Nowe 5,67% zawrzeć stawki Inwestycje.pl Justyna (odpowiednik w oddziale zyskała banku lokaty również lub 7%), polisa drogą a na Nordea internetową. 6 miesięcy Profit 5,27% Plus. Zawierana netto w skali na roku rok, gwarantuje (odpowiada oprocentowanie lokacie 6,51%). w Polisę wysokości Inwestycje.pl Niedzielska można strona 7 / 7