Prjekt współfinanswany przez Unię Eurpejską ze śrdków Eurpejskieg Funduszu Rzwju Reginalneg w ramach Reginalneg Prgramu Operacyjneg Wjewództwa Mazwieckieg 2007-2013 Regulamin udzielania pżyczek z funduszu pżyczkweg MIŚ
Fundusz Pżyczkwy Fundacji na Rzecz Rzwju Plskieg Rlnictwa pd nazwą MIS zstał utwrzny dzięki dfinanswaniu ze śrdków Eurpejskieg Funduszu Rzwju Reginalneg w ramach Reginalneg Prgramu Operacyjneg Wjewództwa Mazwieckieg 2007-2013 Prirytet I Twrzenie warunków dla rzwju ptencjału innwacyjneg i przedsiębirczści na Mazwszu działanie 1.4 Wzmcnienie instytucji tczenia biznesu, raz śrdków własnych Fundacji. Pstanwienia Ogólne 1 Niniejszy Regulamin jest uchwalny przez Zarząd Fundacji na rzecz Rzwju Plskieg Rlnictwa i dtyczy udzielania pżyczek z funduszu MIŚ Fundacji na rzecz Rzwju Plskieg Rlnictwa. 2 Użyte w Regulaminie kreślenia znaczają: 1) Śrdki trwałe składniki majątku trwałeg, mające pstać nieruchmści (grunty, budynki i budwle, w tym także będące drębną własnścią lkale), maszyn, urządzeń, śrdków transprtu raz innych, kmpletnych i zdatnych d użytku w mmencie przyjęcia d użytkwania przedmitów, przewidywanym kresie użytkwania dłuższym niż rk, przeznaczne na własne ptrzeby jednstki lub ddane d używania na pdstawie najmu, dzierżawy lub innej umwy pdbnym charakterze. 2) FDPA Fundacja na rzecz Rzwju Plskieg Rlnictwa 3) Przedsiębirca -mikrprzedsiębirca i mały przedsiębirca, rzumiany jak sba fizyczna, sba prawna i jednstka rganizacyjna nie będąca sba prawną, której drębna ustawa przyznaje zdlnść prawną wyknująca we własnym imieniu działalnść gspdarczą w rzumieniu ustawy z dnia 2 lipca 2004 swbdzie działalnści gspdarczej, wpisana dpwiedni d Ewidencji Działalnści gspdarczej lub rejestru przedsiębirców w KRS, spełniająca pnadt przesłanki kreślne w Załączniku nr 1 d Rzprządzenia Kmisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 zgdnie z którym a) przez małe przedsiębirstw rzumie się pdmit spełniający kryteria wymienine pwyżej, który c najmniej w jednym z dwóch statnich lat brtwych Zatrudniał średnircznie mniej niż 50 pracwników raz Osiągnął rczny brót nett ze sprzedaży twarów, wyrbów usług i peracji finanswych nieprzekraczających równwartści w złtych 10 milinów eur lub suma aktywów jeg bilansu sprządzneg na kniec jedneg z tych lat nie przekrczyła równwartści w złtych 10 milinów eur; b) przez mikrprzedsiębirstw rzumie się pdmit spełniający kryteria wymieninej pwyżej, który c najmniej w jednym z dwóch statnich lat brtwych Zatrudniał średnircznie mniej niż 10 pracwników raz Osiągnął rczny brót nett ze sprzedaży twarów, wyrbów usług i peracji finanswych nieprzekraczających równwartści w złtych 2 milinów eur lub suma aktywów jeg bilansu sprządzneg na kniec jedneg z tych lat nie przekrczyła równwartści w złtych 2 milinów eur;. 4) Inwestycje krótk- i średniterminwe - inwestycje, w których generwane przepływy śrdków pieniężnych pzwlą na spłatę pżyczki w kresie 36 miesięcy. 5) Kmisja Pżyczkwa- kmisja pwłana przez Zarząd FDPA d rzpatrywania wnisków pżyczkwych Zapisy gólne dt. działalnści Funduszu pżyczkweg 1. Celem działalnści funduszu jest zwiększenie dstępnści przedsiębirstw z sektra MSP d kapitału zewnętrzneg pprzez twrzenie systemu wsparcia finansweg przedsiębirstw. 2. Fundusz kieruje się kniecznścią pwiększania kapitału na cele prwadznej działalnści. 3. Wypracwany zysk jest przeznaczany na cele statutwe związane z rzwjem przedsiębirczści, przy zachwaniu dpwiednieg pzimu kapitałów. 4. Kapitał funduszu jest zarządzany z uwzględnieniem bezpieczeństwa lkat/inwestycji kapitałwych. Kapitał mże być lkwany jedynie w bezpiecznych i płynnych instrumentach, tzn. w szczególnści w lkatach terminwych, bligacjach Skarbu Państwa, papierach wartściwych emitwanych przez NBP, depzytach bankwych, jednstkach uczestnictwa funduszy rynku pieniężneg, działających na pdstawie Ustawy z dnia 27.05.2004 funduszach inwestycyjnych (DZ.U> nr 146 pz.1546), bligacjach kmunalnych z gwarancja djścia emisji d skutku, udzielna przez bank rganizujący emisję. 5. Fundusz pżyczkwy psiada pracwany i wdrżny standard rganizacyjny raz standard świadczenia usług pżyczkwych w frmie bwiązująceg w FDPA Systemu Zarządzania Jakścią i Prcedury pżyczkwej, pzwalające również na dknanie ceny, czy w każdym indywidualnym przypadku przyznanie pżyczki jest związane z udzieleniem pmcy publicznej, raz jej wyskści. 6. Fundusz Psiada również regulamin twrzenia rezerw, pisany w Plityce rachunkwści FDPA 7. Fundusz prwadzi ewidencje udzielnych pżyczek, umżliwiającą sprządzenie kreswych raprtów aktualnej wartści pżyczek. Przedmit pżyczki 3 Pżyczki mgą być przeznaczne na finanswanie przedsiębirstw, będących na etapie pwstawania, wczesnej działalnści (włącznie z kapitałem na rzruch) lub rzszerzania pzarlniczej działalnści tych przedsiębirstw i tylk w działania, które Kmisja Pżyczkwa ceni jak ptencjalnie gspdarcz rentwne. 4 1. Pżyczki ze śrdków kreślnych w 1 mgą być przeznaczne na sfinanswanie wszelkich krótk- i średniterminwych inwestycji raz na śrdki brtwe wyłącznie na ptrzeby przedsiębirstw wymieninych w 2 pkt 3. 2. Pżyczki mgą finanswać kszty utwrzenia nwych miejsc pracy. 3. Ze śrdków funduszu nie mgą być finanswane pżyczki przeznaczne na cele knsumpcyjne. Pdmity uprawnine d ubiegania się pżyczkę 5 1. Pżyczkbircą mże być wyłącznie przedsiębirca, który spełnia warunki kreślne w 2 pkt. 3, będący na etapie pwstawania, wcze- Strna 2 z 5
snej działalnści lub jej rzszerzania raz prwadzi działalnść gspdarczą na terenie wjewództwa mazwieckieg. 2. Pżyczki nie są udzielane przedsiębircm znajdującym się w trudnej sytuacji, w rzumieniu Wytycznych Wspólntwych dtyczących pmcy państwa w celu ratwania i restrukturyzacji zagrżnych przedsiębirstw (Dz. U. C 244 z 1.10.2004). Warunki udzielania pżyczek 6 1. Pżyczki udzielane są w złtych plskich. Minimalna wartść pżyczki wynsi 1.000 zł, a maksymalna kwta 250.000 zł. 2. Łączne zaangażwanie śrdków FDPA w pżyczki udzielne jednstkm pwiązanym w rzumieniu art. 3 ust. 1 pkt 43 ustawy z dnia 29 września 1994 r. rachunkwści (Dz.U. z 2002 r. Nr 76, pz. 694 z późn. zm.) nie mże przekrczyć 5% wartści funduszu pżyczkweg MIS. 7 Pżyczki mgą być udzielane na kres d 3 d 60 miesięcy, wliczając w t kres karencji w spłacie rat pżyczki nie przekraczający 6 miesięcy. Okres spłaty i karencji ustalany jest w zależnści d typu przedsięwzięcia i przeznaczenia pżyczki. 8 Minimalny udział własny w planwane przedsięwzięcie pwinien wynsić 20% wniskwanej pżyczki. Udział ten w przypadku pżyczek na śrdki brtwe, pwinien być w frmie gtówki, w przypadku pżyczek inwestycyjnych w frmie aktywów trwałych lub brtwych, raz ewentualnie rbcizny zwiększającej wartść aktywów trwałych będących wkładem własnym pżyczkbircy. 9 1. Nie przewiduje się, aby w ramach funduszu pżyczkweg MIS, były wypłacane pżyczki preferencyjne, stanwiące pmc publiczną, udzielana na pdstawie Rzprządzenia Ministra Rzwju Reginalneg z dnia 15 czerwca 2009 w sprawie udzielania pmcy przez fundusze pżyczkwe i pręczeniwe w ramach reginalnych prgramów peracyjnych (DZ.U. z 2009 r. nr 105 pz.874) 2. Oprcentwanie pżyczek płacne przez pżyczkbircę(-ów) jest stałe w kresie spłaty pżyczki i jest nie niższe niż stpa referencyjna kreślna przez Kmisję Eurpejską, publikwana w Kmunikacie Kmisji Eurpejskiej ws zmiany metdy ustalania stóp referencyjnych i dyskntwych (2008/C 14/02) i bwiązująca w dniu zawarcia umwy pżyczkwej. 3. Wyskść prcentwania, prwizji i płat pżyczki Kmisja Pżyczkwa ustala w parciu Tabelę płat i załącznika Tabela marż, wprwadznych uchwałą Zarządu FDPA. 10 Spłata pżyczki następuje w równych miesięcznych ratach, bejmujących raty kapitałwe i dsetki należne naliczne d malejąceg salda pżyczki. 11 Od należnści przeterminwanych naliczana jest płata administracyjna w wyskści kreślnej w umwie pżyczkwej. 12 Wyskść prcentwania pżyczki, wyskść pbieranych d Pżyczkbircy prwizji i innych płat d uiszczenia, których zbwiązany jest Pżyczkbirca ustalna jest na pdstawie Tabeli płat uchwalanej przez Zarząd FDPA, stanwiącej Załącznik d niniejszeg Regulaminu. 13 Za datę spłaty rat pżyczek przyjmuje się datę wpływu spłaty na rachunek FDPA. Dtyczy t również ewentualnych spłat dknywanych przez pręczycieli. 14 W trakcie realizacji pżyczki pżyczkbirca mże dknać wcześniejszej spłaty kwty pżyczki bez ddatkwych ksztów. Zabezpieczenie pżyczki 15 1. Zabezpieczenie pżyczki indywidualnej stanwi weksel in blanc wraz z deklaracja wekslwą, wystawiny przez pżyczkbircę i pręczny (awalizwany) przez współmałżnka (knkubenta) raz pręczycieli. raz ddatkw w zależnści d kwty pżyczki i stpnia jej ryzyka: 1) Pręczenie sób fizycznych lub prawnych udkumentwanych, regularnych dchdach. Pręczycielem mże być wyłącznie sba pełnletnia. 2) Umwa przewłaszczenia majątku ruchmeg stanwiąceg własnść pżyczkbircy, cesja plisy ubezpieczeniwej d kradzieży, gnia i wdy. 3) Inne frmy zabezpieczenia przewidziane przez praw (np. zastaw, kaucja, hipteka). Zasady ubiegania się i przyznawania pżyczek 17 Udzielenie pżyczki pprzedzne jest: a) sptkaniem pżyczkbircy(-ów) z przedstawicielem FDPA, w trakcie któreg ustalny zstaje cel pżyczki, kwta, udział śrdków własnych pżyczkbircy, źródła spłaty, terminy i spsób spłaty, a także sprawdzna zstaje wiarygdnść raz dknana cena prpnwaneg zabezpieczenia b) wizytacją pżyczkbircy(-ów) przez ficera pżyczkweg FDPA, w celu ceny stanu przygtwania i realnści przedsięwzięcia, które ma być sfinanswane z pżyczki. 18 1. Pdstawę udzielenia pżyczki stanwi pisemny wnisek pżyczkę wraz z infrmacjami i dkumentami ptwierdzającymi mżliwść spłaty pżyczki, niezbędnymi d pdjęcia decyzji udzieleniu pżyczki, a w szczególnści: a) ze strny pżyczkbircy: - dwa dkumenty tżsamści i pświadczenie zameldwania, jeżeli brak takiej infrmacji w dwdzie sbistym; - dkumenty załżycielskie firmy: aktualny wypis/ wydruk z Centralnej Ewidencji i Infrmacji Działalnści Gspdarczej Rzeczypsplitej Plskiej lub aktualny dpis z rejestru przedsiębirców Krajweg Rejestru Sądweg, w przypadku spółek umwa spółki, - niezbędne d prwadzenia działalnści zezwlenia i kncesje; - zaświadczenie nie zaleganiu ze składkami ZUS, KRUS i US wydane nie wcześniej niż na 3 miesiące przed datą złżenia wnisku; - akt własnści, umwa dzierżawy lub umwa najmu lkalu przeznaczneg d prwadzenia przedsiębirstwa; - świadczenie majątkwe; - PIT za statni kres rzliczeniwy, a w przypadku kntynuwanej działalnści gspdarczej ddatkw PIT za cały pprzedni rk brtwy; - zaświadczenie z banku i innych instytucji finanswych terminwych spłatach psiadanych kredytów, pżyczek i umów leasingwych lub in- Strna 3 z 5
ne dkumenty przedstawine d wglądu na pdstawie, których ficer pżyczkwy mże stwierdzić terminwść spłat zaciągniętych zbwiązań b) ze strny pręczyciela: - zaświadczenie dchdach wystawine przez pracdawcę; - świadczenie majątkwe pręczyciela i jeg współmałżnka; - w przypadku prwadzenia własnej działalnści gspdarczej PIT za statni kres rzliczeniwy. c) inne dkumenty kreślne przez ficera pżyczkweg. 2. Wniski nie spełniające wymgów, których mwa w punkcie 1. nie będą rzpatrywane. 3. Wnisek składany jest d BT FDPA w frmie papierwej lub pczta elektrniczną. 19 1. P złżeniu, wnisek jest piniwany przez pracwnika FDPA, a następnie przedkładany Kmisji Pżyczkwej w celu wydania decyzji. 2. Od przyjęcia wnisku pbierana jest bezzwrtna płata manipulacyjna w wyskści kreślnej w Tabeli Opłat. 3. Każdy wnisek spełniający wymgi frmalne zstaje zarejestrwany w Ewidencji Wnisków Pżyczkwych FDPA. 20 Na pdstawie złżnych dkumentów Kmisja Pżyczkwa FDPA dknuje: 1. Frmalnej ceny wnisku, w zakresie jeg kmpletnści i pprawnści 2. Oceny prpnwaneg zabezpieczenia spłaty pżyczki raz wypłacalnści prpnwanych pręczycieli, raz jakści prpnwaneg zabezpieczenia 3. Analizy i ceny planu eknmiczn-finansweg przedsięwzięcia raz zdlnści kredytwej. 21 1. O decyzji w sprawie przyznania pżyczki wniskdawca jest pwiadamiany telefnicznie w terminie d trzech dni d daty psiedzenia Kmisji. 2. Decyzje dmwne są dręczane z uzasadnieniem. 3. Przedsiębirca, któremu nie przyznan pżyczki, mże się nią pnwnie ubiegać na zasadach gólnych. 22 Decyzja Kmisji Pżyczkwej przyznaniu pżyczki jest stateczna i nie przysługuje d niej dwłanie. 23 Decyzja przyznaniu pżyczki pwinna być pdjęta w ciągu dwóch tygdni d daty zarejestrwania w FDPA prawidłweg i kmpletneg wnisku pżyczkweg. 24 Uruchmienie pżyczki nastąpi na pdstawie umwy zawartej pmiędzy pżyczkbircą a FDPA. Wypłata pżyczki następuje na rachunek bankwy wskazany przez pżyczkbircę w umwie pżyczkwej p ustanwieniu zabezpieczeń pżyczki. Obwiązki pżyczkbircy i kntrle 25 1. Szczegółwe bwiązki pżyczkbircy wbec FDPA reguluje umwa pżyczkwa 2. Pżyczkbirca jest zbwiązany d udkumentwania wykrzystania 100% kwty pżyczki w frmie kpii faktur, rachunków i zarejestrwanych umów kupna/sprzedaży ptwierdznych za zgdnść z ryginałem wraz z ptwierdzeniem ich zapłaty, w terminie d trzech miesięcy d daty wypłaty pżyczki. 3. Kntrlę nad prawidłwścią wykrzystania pżyczki będzie sprawwała FDPA. 4. Kntrla, której mwa w punkcie 3, mże dbywać się w szczególnści pprzez: a) wzywanie pżyczkbirców d kazania dkumentów, ptwierdzających należyte wykrzystanie pżyczki lub b) dknywanie inspekcji w siedzibie pżyczkbircy, celem stwierdzenia spsbu wykrzystania pżyczki. 5. Wszelkie infrmacje uzyskane w tku działań, których mwa w pkt. 3 i 4 będą wykrzystane wyłącznie w celu kntrli nad należytym wykrzystaniem pżyczki. Spłata pżyczki zwalnianie zabezpieczeń 26 W ciągu 30 dni d statniej spłaty pżyczki, dsetek i płaty administracyjnej, FDPA na piśmie pinfrmuje pżyczkbircę wygaśnięciu umwy pżyczkwej w związku z jej pełną spłatą i kmisyjnym zniszczeniu weksla in blanc. Pism t stanwi pdstawę d złżenia w sądzie wnisku wykreślenie hipteki lub zastawu rejestrweg. W przypadku umwy przewłaszczenia, zawartej pd warunkiem rzwiązującym sam fakt wygaśnięcia umwy pżyczki z tytułu jej pełnej spłaty jest równznaczny z wygaśnięciem umwy przewłaszczenia. Warunki wypwiedzenia umwy pżyczkwej 27 FDPA mże wypwiedzieć umwę pżyczki w całści lub części i żądać jej natychmiastwej spłaty wraz z dsetkami i płatami administracyjnymi w razie zaistnienia któregklwiek z następujących zdarzeń: 1) Niedtrzymania przez Pżyczkbircę isttnych warunków umwy, w tym zwłaszcza celu wykrzystania pżyczki lub braku ustanwienia zabezpieczenia 2) Niespłacenia przez Pżyczkbircę którejś z rat kapitałwych i dsetkwych w terminach kreślnych harmngramem. 3) Nie udkumentwania wykrzystania pżyczki w 100% w terminie trzech miesięcy d daty uruchmienia pżyczki. 28 FDPA mże wypwiedzieć umwę pżyczki w całści lub części i żądać natychmiastwej spłaty pżyczki wraz z dsetkami alb żądać ddatkweg prawneg zabezpieczenia jeżeli: 1) Zagrżna jest terminwa spłata pżyczki lub dsetek z pwdu niekrzystnej sytuacji finanswej i gspdarczej pżyczkbircy, 2) Wartść przyjęteg zabezpieczenia pżyczki uległa znacznemu zmniejszeniu lub istnieją klicznści wskazujące na niemżnść zaspkjenia się z ustanwineg zabezpieczenia. 29 FDPA mże dstąpić d umwy, jeżeli świadczenia złżne przez Pżyczkbircę lub infrmacje pdane we wnisku przyznanie pżyczki lub dkumenty, na pdstawie których zawart umwę pżyczki, zawierają dane niezgdne ze stanem faktycznym lub prawnym. Pstanwienie kńcwe 30 1. Niniejszy Regulamin wchdzi w życie z dniem 1 kwietnia 2014 r. 2. Wszelkie zmiany d niniejszeg Regulaminu i Załączników d nieg bwiązują p upływie 14 dniu d ich publikwania na strnie internetwej FDPA. Strna 4 z 5
Fundacja na rzecz Rzwju Plskieg Rlnictwa ul. Gmbrwicza 19 01-682 Warszawa tel. (022) 864-03-90, fax (022) 864-03-61 e-mail: fdpa@fdpa.rg.pl www.fdpa.rg.pl Biur Terenwe FDPA w Siedlcach ul. Starwiejska 37. 08-110 Siedlce tel./fax (025) 644-66-15 e-mail: siedlce@fdpa.rg.pl Biur Terenwe FDPA w Płcku ul. Królewiecka 22 09-400 Płck tel./fax (024) 268-90-60 e-mail: plck@fdpa.rg.pl Otrzymałem (data, pdpis Wniskdawcy) Strna 5 z 5