Tabela oprocentowania produktów bankowych Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu obowiązuje od 06.06.2016 r. Załącznik do Uchwały Nr 57/Z/2016 Zarządu Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu z dnia 20.05.2016 r. Lubań, 2016 r.
Spis treści CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI... 3 KONTA OSOBISTE... 3 TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe... 3 TAB. 2 Rachunki pozo... 3 OSZCZĘDNOŚCI... 3 TAB. 3 Lokata MIG w PLN... 3 TAB. 4 Lokata STANDARD W PLN... 3 TAB. 5 Lokata STANDARD w walutach wymienialnych (EUR, USD, GBP)... 3 TAB. 6 LOKATA ŁUŻYCKA W PLN... 3 TAB. 7 Rachunki oszczędnościowe... 4 TAB. 8 Rachunki oszczędnościowe w walutach wymienialnych... 4 KARTY KREDYTOWE... 4 TAB. 9 Karty kredytowe w złotych... 4 KREDYTY GOTÓWKOWE... 4 TAB. 10.1. Kredyty konsumenckie umowy zawarte od 01.04.2016r.... 4 TAB. 10.2. Kredyty konsumenckie - umowy zawarte od 05.03.2015r. do 31.03.2016r.... 5 TAB. 10.3. Kredyty konsumenckie - umowy zawarte do 04.03.2015 r.... 5 KREDYTY HIPOTECZNE... 5 TAB. 11 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom 1)... 5 TAB. 12 Uniwersalny Kredyt Hipoteczny 1)... 5 TAB. 13 Kredyt Konsolidacyjny... 6 KREDYTY POZOSTAŁE... 6 TAB. 14 Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych... 6 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI... 6 RACHUNKI... 6 TAB. 1 Rachunki w złotych... 6 TAB. 2 Rachunki w walutach wymienialnych... 6 LOKATY... 6 TAB. 3 Lokata O/N (overnight)... 6 TAB. 4 Lokata MIG w PLN... 7 TAB. 5 Lokata STANDARD w PLN... 7 TAB. 6 Lokata STANDARD w walutach wymienialnych (EUR, USD, GBP)... 7 KREDYTY... 7 TAB. 7 Kredyty obrotowe... 7 TAB. 8 Kredyty inwestycyjne... 8 TAB. 9 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02... 8 CZĘŚĆ C. INNE... 8 TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane... 8 TAB. 2 Zadłużenie przeterminowane dla umów kredytowych zawartych z konsumentami do 31.12.2015 r. /dotyczy następujących produktów: karta kredytowa, kredyt gotówkowy Super Gotówka, kredyt gotówkowy Mocna Gotówka, kredyt gotówkowy Przyjazna Europa, kredyt w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym, kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych, hipoteczny kredyt konsumpcyjny, kredyt konsolidacyjny, uniwersalny kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy Mój Dom/.... 8 CZĘŚĆ D. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY... 9 KLIENCI INDYWIDUALNI... 9 TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe -umowy zawarte do 31.12.2014... 9 TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych umowy zawarte do 31.12.2014... 9 TAB. 3 Lokata progresywna w złotych 1) umowy zawarte do 31.12.2014... 9 TAB. 4 Rachunki i lokaty w walutach wymienialnych - umowy zawarte do 31.12.2014... 9 KLIENCI INSTYTUCJONALNI... 9 TAB. 5 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR Umowy zawarte do dnia 31.12.2014 r.... 9 2
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI KONTA OSOBISTE TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 1. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w ramach Umowy z pakietem usług: Łużyckie konto dla Młodych/Idealne/Senior/ Premium 0,00 % TAB. 2 Rachunki pozo 1. Rachunek dla PKZP, SKO oraz dla osób fizycznych będących członkami rad rodziców w złotych 0,00 % OSZCZĘDNOŚCI TAB. 3 Lokata MIG w PLN od 2 dni do 1 miesiąca 1. Lokata MIG 10 000 PLN lokaty zgodnie z komunikatem Banku TAB. 4 Lokata STANDARD W PLN 3 6 1 2 12 24 1. Lokata STANDARD 200 PLN 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,75 % 1,00 % 2. Lokata ST@ND@RD 200 PLN 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % 0,80 % 1,10 % TAB. 5 Lokata STANDARD w walutach wymienialnych (EUR, USD, GBP) 1. Lokata STANDARD 1 2 3 6 12 1 000 EUR 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % 1 000 USD 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % 1 000 GBP 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % TAB. 6 LOKATA ŁUŻYCKA W PLN Rodzaj rachunku 1. 2. Lokata Łużycka Lokata Łużyck@ 1 M 2 M 3 M 4 M 5 M 6 M 7 M 8 M 9 M 10 M 11 M 12 M 24 M 1 000 PLN X X 0,25% X X 0,30% X X X X X 1,30% 2,10% 1 000 PLN 0,30 x 0,40 x 0,58 x 0,60 x 0,68 x 0,78 x 0,80 x 0,86 x 0,90 x 0,92 x 0,96 x 1,35 x 1,70 x 3
TAB. 7 Rachunki oszczędnościowe 1. Rachunek oszczędnościowy, POL-Efekt 1.1 do 499,99 zł 0,00 % 1.2 nadwyżka ponad 500,00 zł 0,01 % 2. Łużyckie konto AKTYWNE 2.1 do 499,99 zł 0,00 % 2.2 nadwyżka w przedziale 500,00 5 000 zł 0,20 x 2.3 nadwyżka ponad 5 000 zł 0,40 x TAB. 8 Rachunki oszczędnościowe w walutach wymienialnych USD EUR GBP Łużyckie konto walutowe 0,00 % 0,00 % 0,00 % KARTY KREDYTOWE TAB. 9 Karty kredytowe w złotych Rodzaj karty 1. Karta kredytowa VISA Classic/ BPS Visa Credit/MasterCard Credit 1) : 1.1 transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 10,00% 1.2 plan ratalny Praktyczna rata 2) 9,50% 2. Karta kredytowa VISA Gold 1 ) : 2.1 transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 9,00% 2.2 plan ratalny Praktyczna rata 2) 9,50% 1) Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku. 2) Kwota objęta planem ratalnym Praktyczna rata nie może być niższa niż 300 zł KREDYTY GOTÓWKOWE TAB. 10.1. Kredyty konsumenckie umowy zawarte od 01.04.2016r. 1. Kredyt odnawialny: 1.1 dla posiadaczy Łużyckiego konta Premium 9,50 % 2.2. dla posiadaczy Łużyckiego konta dla Młodych 10,00 % 1.3. dla pozostałych Klientów 10,00 % 2. Kredyt Super Gotówka: 2.1 do 12 m-cy 6,99 % 2.2 od 13 m-cy do 24 m-cy 7,99 % 3. Kredyt Mocna Gotówka 3.1 do 36 m-cy 9,99 % 3.2 do 36 m-cy do 84 m-cy 9,99 % 4. Kredyt gotówkowy Przyjazna Europa 10,00 % 5. Limit debetowy w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym: 5.1 dla posiadaczy Łużyckiego konta Premium 9,50 % 5.2 dla posiadaczy Łużyckiego konta dla Młodych 10,00 % 5.3 dla pozostałych Klientów 10,00 % 4
TAB. 10.2. Kredyty konsumenckie - umowy zawarte od 05.03.2015r. do 31.03.2016r. 1. Kredyt odnawialny 10,00% 2. Kredyt odnawialny dla posiadaczy POL-Konta VIP 10,00% 3. Kredyty gotówkowe: 3.1. SUPER GOTÓWKA: 3.1.1. do 12 m-cy 7,99% 3.1.2. powyżej 12 m-cy do 24 m-cy 8,99% 3.2. MOCNA GOTÓWKA: 3.2.1. do 36 m-cy 9,99% 3.2.2. powyżej 36 m-cy do 60 m-cy 9,99% 4. Kredyt gotówkowy Przyjazna Europa 10,00% 5. Limit debetowy w ror do 30 dni 10,00% TAB. 10.3. Kredyty konsumenckie - umowy zawarte do 04.03.2015 r. 1. Kredyt odnawialny 10,00% 2. Kredyt odnawialny dla posiadaczy POL-Konta VIP 10,00% 3. Kredyty gotówkowe: 3.1. SUPER GOTÓWKA: 3.1.1. do 12 m-cy 8,99% 3.1.2. powyżej 12 m-cy do 24 m-cy 10,00% 3.2. MOCNA GOTÓWKA: 3.2.1. do 36 m-cy 10,00% 3.2.2. powyżej 36 m-cy do 60 m-cy 10,00% 4. Kredyt gotówkowy Przyjazna Europa 10,00% 5. Limit debetowy w ror do 30 dni 10,00% KREDYTY HIPOTECZNE TAB. 11 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom 1) Kwota kredytu stanowi: Do 100 tys. zł Powyżej 100 tys. zł 1. do 30% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem WIBOR 3 M + marża od 3,00 p.p. WIBOR + marża od 2,00 p.p. 2. 31% do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem WIBOR 3 M + marża od 3,50 p.p. WIBOR + marża od 2,50 p.p. 3. 51% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem WIBOR 3 M + marża od 4,00 p.p. WIBOR + marża od 3,00 p.p. 1) W przypadku nieprzedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1 p.p., do dnia dokonania prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku. TAB. 12 Uniwersalny Kredyt Hipoteczny 1) Kwota kredytu stanowi: do 100 tys. zł powyżej 100 tys. zł 1. do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem WIBOR + marża od 4,00 p.p. WIBOR + marża od 3,50 p.p. 2. powyżej 50% do 60 % wartości nieruchomości będącej WIBOR + marża od 5,00 p.p. WIBOR + marża od 4,00 p.p. zabezpieczeniem 1) W przypadku nieprzedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1 p.p., do dnia dokonania prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku. 5
TAB. 13 Kredyt Konsolidacyjny 1. Niezabezpieczony hipotecznie: do 30 tys. zł powyżej 30 tys. zł 1.1 do 24 m-cy 10,00 % - 1.2 od 25 m-cy do 60 m-cy 10,00 % - 2. Zabezpieczony hipotecznie, gdy kredytu stanowi 1) : do 100 tys. zł powyżej 100 tys. zł 2.1 do 50% wartości nieruchomości będącej WIBOR WIBOR zabezpieczeniem + marża od 4,00 p.p. + marża od 5,00 p.p. 2.2 powyżej 50% do 80% wartości nieruchomości będącej WIBOR WIBOR zabezpieczeniem + marża od 6,00 p.p. + marża od 7,00 p.p. 1) W przypadku nieprzedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1 p.p., do dnia dokonania prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku. KREDYTY POZOSTAŁE TAB. 14 Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych Kwota kredytu stanowi: 1. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 1.1 do 60 miesięcy WIBOR + marża 5,00 p.p 2.1. od 61 do 84 miesięcy WIBOR + marża 7,00 p.p CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI RACHUNKI TAB. 1 Rachunki w złotych 1. Rachunki bieżące 1.1 Rachunek bieżący i pomocniczy 0,00 % 1.2 Rachunek Biznes Prestiż 0,00 % 1.3 Rachunki instytucji samorządowych 0,00 % TAB. 2 Rachunki w walutach wymienialnych procentowanie Zmienne USD EUR GBP Rachunek bieżący i pomocniczy 0,00 % 0,00 % 0,00 % Rachunek Biznes Prestiż 0,00 % 0,00 % 0,00 % LOKATY TAB. 3 Lokata O/N (overnight) minimalna PLN USD EUR 50 000 PLN, 10 000 EUR/ USD lokaty zgodnie z komunikatem Banku 6
TAB. 4 Lokata MIG w PLN minimalna od 2 dni do 12 miesięcy 10 000 PLN lokaty zgodnie z komunikatem Banku TAB. 5 Lokata STANDARD w PLN 1. Lokata STANDARD 1 2 3 6 12 24 1 000 PLN 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,75 % 1,00 % 2. Lokata ST@ND@RD 1 000 PLN 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % 0,80 % 1,10 % TAB. 6 Lokata STANDARD w walutach wymienialnych (EUR, USD, GBP) 1. Lokata STANDARD 1 2 3 6 12 500 EUR 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % 500 USD 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % 500 GBP 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,25 % KREDYTY TAB. 7 Kredyty obrotowe PLN 1. Kredyt w rachunku bieżącym od 7,00 % 2. Kredyt obrotowy od 7,00 % 3. Kredyt obrotowy z gwarancją BGK PLD: 3.1 z zabezpieczeniem rzeczowym WIBOR * + marża od 3,00 p.p. 3.2 bez zabezpieczenia rzeczowego 3.2.1 do kwoty 50 000 zł WIBOR + marża od 5,00 p.p 3.2.2 od 50 000 zł do 150 000 zł WIBOR + marża od 4,50 p.p 3.2.3 powyżej 150 000 zł WIBOR + marża od 4,00 p.p 3. Kredyt rewolwingowy od 9,50 % 4. Kredyt płatniczy 10 % 5. Pożyczka od 9,50 % 6. Kredyt obrotowy na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej od 5,00 % 7. Saldo debetowe w rachunku Biznes Prestiż 10 % 7
TAB. 8 Kredyty inwestycyjne 1. Kredyt inwestycyjny 2. Kredytowa linia hipoteczna 3. 4. Kredyt inwestycyjny dla Wspólnot Mieszkaniowych Wspólny Remont Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych dla Wspólnot Mieszkaniowych PLN WIBOR + marża od 3,00 p.p. WIBOR + marża od 3,00 p.p. WIBOR + marża od 3,50 p.p. WIBOR + marża od 5,00 p.p. TAB. 9 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02 1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania: 1.1 symbol RR, Z, PR, K01 0,67 x (WIBOR + marża 2,5 p.p.) 1.2 symbol K02 0,50 x (WIBOR + marża 2,5 p.p.) 1) 1) W przypadku braku ubezpieczenia majątku jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR +2,5 p.p.). CZĘŚĆ C. INNE TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane Zadłużenie przeterminowane PLN 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie TAB. 2 Zadłużenie przeterminowane dla umów kredytowych zawartych z konsumentami do 31.12.2015 r. /dotyczy następujących produktów: karta kredytowa, kredyt gotówkowy Super Gotówka, kredyt gotówkowy Mocna Gotówka, kredyt gotówkowy Przyjazna Europa, kredyt w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym, kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych, hipoteczny kredyt konsumpcyjny, kredyt konsolidacyjny, uniwersalny kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy Mój Dom/. Zadłużenie przeterminowane PLN 4-krotność stopy lombardowej NBP 8
CZĘŚĆ D. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe -umowy zawarte do 31.12.2014 1. Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe 1.1 POL Konto VIP 0,00% 1.2 POL Konto 0,00% 1.3 POL Konto Student 0,00% 1.4 POL Konto Junior 0,00% TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych umowy zawarte do 31.12.2014 1. Lokata terminowa STANDARD/STANDARD w ramach Pol-Konta (potwierdzone umową lub książeczką) 1.1 1 0,05% - 1.2 2-0,10% 1.3 3-0,15% 1.4 6-0,20% 1.5 12-0,75% 1.6 24-1,00% TAB. 3 Lokata progresywna w złotych 1) umowy zawarte do 31.12.2014 Miesiąc 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Oprocentowanie 1. 1) 0,30 0,80 1,30 1,40 1,50 1,60 1,70 1,80 1,90 2,10 2,30 3,80 1) Oprocentowanie lokaty jest progresywne, tzn. wysokość stóp procentowych obowiązujących w poszczególnych miesiącach wzrasta z upływem każdego kolejnego pełnego miesiąca utrzymania lokaty. TAB. 4 Rachunki i lokaty w walutach wymienialnych - umowy zawarte do 31.12.2014 USD EUR GBP 1. Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie o zmiennym oprocentowaniu 0,00% 0,00% 0,00% KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 5 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR Umowy zawarte do dnia 31.12.2014 r. 1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania: 1.1 inwestycyjne z linii nip, nkz, nmr, ngp, ngr, nnt, nbr10, nbr13, 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP nbr14, nbr15 (min. 3%) 1.2 klęskowe z linii nkl-01, nkl-02 1,5% 1) 2. Kredyt na realizację inwestycji w gospodarstwach rolnych z częściową spłatą kapitału kredytu przez ARiMR symbol CSK: 2.1 do kwoty 215 000 zł WIBOR + marża od 6,00 p.p. 2.2 powyżej kwoty 215 000 zł WIBOR + marża od 4,50 p.p. 1) Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku. 9
Tabelę oprocentowania produktów bankowych Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu znajdą Państwo także na www.banklbs.pl www.banklbs.pl BLISKO WAS OD WIELU LAT