POWIATOWY BANK SPÓŁDZIELCZY W ZAMOŚCIU TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH POWIATOWEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ZAMOŚCIU tekst jednolity Zamość, marzec 2016 1
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI...3 KONTA OSOBISTE...3 TAB. 1Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe...3 TAB. 2Rachunki płatne na każde żądanie w złotych...3 TAB. 3Rachunki płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych...3 OSZCZĘDNOŚCI...3 TAB. 4Lokaty terminowe Standard...3 TAB. 5Lokata terminowa Standard LOKATA 3 M...4 TAB. 6Lokata progresywna...4 TAB. 7Produkty wycofane z oferty...4 Lokata terminowa Standard LOKATA 3 M...4 2. Lokata progresywna...4 KREDYTY GOTÓWKOWE...5 TAB. 8Kredyty konsumenckie...5 TAB. 9Kredyty konsumenckie udzielone do dnia 04.03.2015r...5 KREDYTY POZOSTAŁE...5 TAB. 10Kredyt mieszkaniowy...5 TAB. 11Kredyt z dotacją na budowę domów energooszczędnych...5 TAB. 12 Produkty wycofane z oferty...6 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI...6 RACHUNKI...6 TAB. 1Rachunki w złotych...6 TAB. 2Rachunki w walutach wymienialnych...6 LOKATY...6 TAB. 3Lokaty terminowe...6 KREDYTY...7 TAB. 4Kredyty obrotowe...7 TAB. 5Kredyty inwestycyjne...7 TAB. 6Kredyty hipoteczne...8 TAB. 7Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR...8 TAB. 8Produkty wycofane z oferty...8 CZĘŚĆ C. INNE...8 TAB. 1Zadłużenie przeterminowane...8 2
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI KONTA OSOBISTE TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe ROR Standard, ROR Senior, ROR Młodzieżowy, eror 0,01% TAB. 2 Rachunki płatne na każde żądanie w złotych Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w tym potwierdzony książeczką oszczędnościową 2. Rachunek oszczędnościowy płatny na żądanie dla szkolnych kas oszczędnościowych potwierdzony książeczką oszczędnościową 3. Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie dla rad rodziców, komitetów rodzicielskich, pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych i innych jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej 0,01% 0,80% 0,01% TAB. 3 Rachunki płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w USD, EUR, GBP, CHF 0,01% OSZCZĘDNOŚCI TAB. 4 Lokaty terminowe Standard od dnia 15.05.2015r Lokata terminowa STANDARD poniżej od 10 000zł od 20 000zł od 50 000zł w tym potwierdzona książeczką oszczędnościową 10 000zł do 19 999zł do 49 999zł 1 1- miesięczna 0,70% 0,80% 0,90% 1,10% 2 2- miesięczna 0,80% 0,90% 1,00% 1,20% 3 3- miesięczna 0,90% 1,00% 1,10% 1,30% 4 6- miesięczna 1,10% 1,20% 1,30% 1,50% 5 9- miesięczna 1,30% 1,40% 1,50% 1,70% 6 12- miesięczna 1,60% 1,70% 1,80% 2,00% 7 24- miesięczna 2,10% 2,20% 2,30% 2,50% 8 36- miesięczna 2,60% 2,70% 2,80% 3,00% do dnia 14.05.2015r Lokata terminowa STANDARD w tym potwierdzona książeczką oszczędnościową poniżej 10 000zł od 10 000zł do 19 999zł od 20 000zł do 49 999zł od 50 000zł 1 1- miesięczna 1,20% 1,30% 1,40% 1,60% 2 2- miesięczna 1,30% 1,40% 1,50% 1,70% 3 3- miesięczna 1,40% 1,50% 1,60% 1,80% 4 6- miesięczna 1,60% 1,70% 1,80% 2,00% 5 9- miesięczna 1,80% 1,90% 2,00% 2,20% 6 12- miesięczna 2,10% 2,20% 2,30% 2,50% 7 24- miesięczna 2,60% 2,70% 2,80% 3,00% 8 36- miesięczna 3,10% 3,20% 3,30% 3,50% Kwota minimalna lokaty terminowej STANDARD wynosi 500 PLN. 3
TAB. 5 Lokata terminowa Standard LOKATA 3 M Minimalna kwota Lokata 3 miesięczna 1000 PLN 2,00% TAB. 6 Lokata progresywna Miesiąc 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1) 1,20% 1,30% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 2,00% 2,20% 2,45% 2,80% 4,0 0% 1) Oprocentowanie lokaty jest progresywne, tzn. wysokość stóp procentowych obowiązujących w poszczególnych miesiącach wzrasta z upływem każdego kolejnego pełnego miesiąca utrzymania lokaty. Średnie efektywne lokaty wynosi 2,00% w skali roku. Kwota minimalna lokaty wynosi 1 000 PLN. TAB. 7 Produkty wycofane z oferty Lokata terminowa Standard LOKATA 3 M Minimalna kwota 1 Lokata 3 miesięczna 1000 PLN 2,30% wycofane z oferty od dnia 06.03.2015r 2. Lokata progresywna Miesiąc 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 2.1 wycofane z oferty od dnia 08.05.2014r 1,90% 2,00% 2,10% 2,20% 2,30% 2,50% 2,80% 3,10% 3,40% 3,70% 4,10% 5,00% Miesiąc 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 2.2 wycofane z oferty od dnia 20.10.2014r 1,90% 2,00% 2,10% 2,20% 2,30% 2,40% 2,50% 2,70% 2,90% 3,20% 3,50% 4,60% Miesiąc 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 wycofane z oferty od dnia 10.03.2015r 1,60% 1,70% 1,80% 1,90% 2,00% 2,10% 2,20% 2,40% 2,60% 2,80% 3,10% 4,10% KREDYTY GOTÓWKOWE TAB. 8 Kredyty konsumenckie Kredyt świąteczny 1) ustalane i ogłaszane przez Zarząd Banku każdorazowo na 14 dni przed okresem obowiązywania oferty 2. Kredyt na każdą okazję 2.1 do 1 roku 9,00% 2.2 powyżej 1 roku 9,50% 3. Kredyt odnawialny w ROR 9,00% 4. Kredyt na realizację marzeń WIBOR 3M 2) + marża 4,50 p.p. 5. Dopuszczalne saldo debetowe w ROR 10,00% 4
TAB. 9 Kredyty konsumenckie udzielone do dnia 04.03.2015r od dnia 008.2013r do dnia 307.2013r Kredyt cztery pory roku 10,00% 10,00% 2. Kredyt na każdą okazję 2.1 do 1 roku 9,50% 9,50% 2.2 powyżej 1 roku 10,00% 10,00% 4. Kredyt odnawialny w ROR 10,00% 10,00% 5. Kredyty na realizację marzeń udzielone od dnia 09.10.2014r do dnia 04.03.2015r WIBOR 3M 2) + marża 4,00 p.p. udzielone od dnia 002014r do dnia 08.10.2014r WIBOR 3M 2) + marża 3,50 p.p. udzielone do dnia 312.2013r WIBOR 3M 2) + marża 2,00 p.p. KREDYTY POZOSTAŁE TAB. 10 Kredyt mieszkaniowy Kwota kredytu stanowi: od dnia 05.03.2015r do dnia 04.03.2015r do 49 999 zł 8,00% 9,00% 3) 2. od 50 000 zł WIBOR 3M 2) + marża 3,00 p.p WIBOR 3M 2) + marża 2,50 p.p 2. 3. TAB. 11 Kredyt z dotacją na budowę domów energooszczędnych Kwota kredytu stanowi: do 30% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem od 31% do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem od 51% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem do 100 tys. zł powyżej 100 tys. zł WIBOR 3M 2) + marża 1,69 p.p WIBOR 3M 2) + marża 1,39 p.p WIBOR 3M 2) + marża 1,79 p.p WIBOR 3M 2) + marża 1,49 p.p WIBOR 3M 2) + marża 1,89 p.p WIBOR 3M 2) + marża 1,59 p. TAB. 12 Produkty wycofane z oferty Kredyt cztery pory roku 9,00% 2. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych WIBOR 3M 2) + marża 3,00 p.p. 1) kredyty są oferowane od dnia 15 listopada do 31 stycznia i od 01 marca do 30 kwietnia każdego roku. 2) Stawka WIBOR 3M ustalana jest przy zastosowaniu następujących zasad: Dla kredytów udzielonych do 30 września 2010r Stawka WIBOR 3M obliczana jest jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Stawka obowiązuje od pierwszego dnia rozpoczynającego kolejny okres tj. pierwszego dnia miesiąca do ostatniego dnia okresu tj. ostatniego dnia miesiąca. Dla kredytów udzielonych od 1 października 2010r Stawka WIBOR 3M ustalana jest na okresy 3-miesięczne i obliczana jest jako średnia arytmetyczna z kwartału poprzedzającego okres jej obowiązywania. Okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona stawka WIBOR 3M odpowiadają kwartałom kalendarzowym. 3) dotyczy kredytów udzielonych do dnia 30.08.2006 r włącznie, niezależnie od kwoty kredytu oraz kredytów udzielanych od dnia 308.2006r w kwotach do 49 999,00 zł. 5
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI RACHUNKI TAB. 1 Rachunki w złotych Rachunki bieżące, pomocnicze, dodatkowe z zastrzeżeniem pkt 2 0,00% 2. Rachunki bieżące, pomocnicze, dodatkowe JST TAB. 2 Rachunki w walutach wymienialnych 0,10% lub zgodnie z ofertą przetargową USD, EUR, GBP, CHF Rachunek bieżący, pomocniczy, dodatkowy 0,00% LOKATY TAB. 3 Lokaty terminowe od dnia 15.05.2015r Lokata terminowa STANDARD poniżej od 10 000zł od 20 000zł od 50 000zł 10 000zł do 19 999zł do 49 999zł 1 1- miesięczna 0,70% 0,80% 0,90% 1,10% 2 2- miesięczna 0,80% 0,90% 1,00% 1,20% 3 3- miesięczna 0,90% 1,00% 1,10% 1,30% 4 6- miesięczna 1,10% 1,20% 1,30% 1,50% 5 9- miesięczna 1,30% 1,40% 1,50% 1,70% 6 12- miesięczna 1,60% 1,70% 1,80% 2,00% 7 24- miesięczna 2,10% 2,20% 2,30% 2,50% 8 36- miesięczna 2,60% 2,70% 2,80% 3,00% do dnia 14.05.2015r Lokata terminowa STANDARD poniżej od 10 000zł od 20 000zł od 50 000zł 10 000zł do 19 999zł do 49 999zł 1 1- miesięczna 1,20% 1,30% 1,40% 1,60% 2 2- miesięczna 1,30% 1,40% 1,50% 1,70% 3 3- miesięczna 1,40% 1,50% 1,60% 1,80% 4 6- miesięczna 1,60% 1,70% 1,80% 2,00% 5 9- miesięczna 1,80% 1,90% 2,00% 2,20% 6 12- miesięczna 2,10% 2,20% 2,30% 2,50% 7 24- miesięczna 2,60% 2,70% 2,80% 3,00% 8 36- miesięczna 3,10% 3,20% 3,30% 3,50% Kwota minimalna lokaty terminowej STANDARD wynosi 500 PLN. KREDYTY TAB. 4 Kredyty obrotowe od dnia 002.2016r od dnia 05.03.2015r do dnia 302016r udzielone od dnia 09.10.2014r do dnia 04.03.2015r udzielone do dnia 08.10.2014r Kredyt w rachunku bieżącym 7,00 % 8,50 % 10,00 % 10,00 % 2. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym 3. Kredyt na prowadzenie gospodarstwa rolnego 7,00 % 8,50 % 10,00 % 10,00 % 6
3.1 - do 6 miesięcy 7,00 % 7,00 % 9,90 % 6,90 % 3.2 - powyżej 6 miesięcy 8,90 % 8,90 % 9,90 % 4. Kredyt na prowadzenie gospodarstwa rolnego udzielany w formie bezgotówkowej 5. Kredyty na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej w ramach zawartej umowy o współpracy 6,50 % 7,50 % 7,50 % 8,20 % WIBOR 1M 1) + marża 4 p.p. 1) Stawka WIBOR 1M obliczana jest jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Stawka obowiązuje od pierwszego dnia rozpoczynającego kolejny okres tj. pierwszego dnia miesiąca do ostatniego dnia okresu tj. ostatniego dnia miesiąca. TAB. 5 Kredyty inwestycyjne od dnia 002.2016 r. Kredyt inwestycyjny 1 do kwoty 50 000 zł 2 od kwoty 50 001 zł do kwoty 99 999 zł 3 od kwoty 100 000 zł: 3.1 - z okresem kredytowania do 3 lat 3.2 - z okresem kredytowania powyżej 3 lat od 8,00% od 8,00% WIBOR 3M 5) + marża od 3,0 p.p. WIBOR 3M 5) + marża od 4,0 p.p. Stawka oprocentowania uzależniona jest od wysokości środków własnych kredytobiorcy Kredyty pomostowe na 2. finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków UE 2.1 Unia Biznes WIBOR 3M 5) + marża 4 p.p. 2.2 Unia Super Biznes WIBOR 3M 5) + marża 5 p.p. 3. Kredyt Wspólny remont WIBOR 3M 5) + marża 3,50 p.p. TAB. 5a Kredyty inwestycyjne Kredyt inwestycyjny od dnia 15.04.2015r. do dnia 302016r. od dnia 05.03.2015r. do dnia 14.04.2015r. od dnia 09.10.2014r. do dnia 04.03.2015r. do dnia 08.10.2014r. 1 do kwoty 20 000 zł od 8,00% od 8,00% 10,00% 10,00% 3) 2 od kwoty 20 001 zł do kwoty 99 999 zł od 8,00% od 8,00% od 8,00% od 8,90% 4) 3 od kwoty 100 000 zł: 3.1 - z okresem kredytowania do 3 lat WIBOR 3M 5) + WIBOR 3M 5) + marża od 3,0 p.p. marża od 2,5 p.p. WIBOR 3M 5) + marża od 2 p.p. 3.2 - z okresem kredytowania powyżej 3 lat WIBOR 3M 5) + marża od 4,0 p.p. WIBOR 3M 5) + marża od 3,5 p.p. Stawka oprocentowania uzależniona jest od wysokości środków własnych kredytobiorcy Kredyty pomostowe na 2. finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków UE 2.1 Unia Biznes WIBOR 3M 5) + marża 4 p.p. 2.2 Unia Super Biznes WIBOR 3M 5) + marża 5 p.p. 3. Kredyt Wspólny remont WIBOR 3M 5) + marża 3,50 p.p. TAB. 6 Kredyty hipoteczne od dnia 15.04.2015 r. WIBOR 3M 5) + marża od 3 p.p. do kwoty 99 999 zł od kwoty 100 000 zł Kredyt Hipoteka Agro - RB w rachunku bieżącym WIBOR 3M 5) + marża od 4,5 p.p WIBOR 3M 5) + marża od 4 p.p 2. Kredyt Hipoteka Agro RK w rachunku WIBOR 3M 5) + marża od 4,5 p.p WIBOR 3M 5) + marża od 4 p.p 7
do kwoty 99 999 zł od kwoty 100 000 zł kredytowym 3. Kredyt Hipoteka Biznes WIBOR 3M 5) + marża od 4,5 p.p WIBOR 3M 5) + marża od 4 p.p TAB. 6a Kredyty hipoteczne udzielone do dnia 14.04.2015 r. od dnia 09.10.2014r. do dnia 08.10.2014r. Kredyt Hipoteka Agro - RB w rachunku bieżącym WIBOR 3M 5) + marża od 4 p.p WIBOR 3M 5) + marża od 3 p.p 2. Kredyt Hipoteka Agro RK w rachunku kredytowym WIBOR 3M 5) + marża od 4 p.p WIBOR 3M 5) + marża od 3 p.p 3. Kredyt Hipoteka Biznes WIBOR 3M 5) + marża od 4 p.p WIBOR 3M 5) + marża od 3 p.p 3) dotyczy kredytów udzielonych do dnia 12.03.2008 r włącznie, niezależnie od kwoty kredytu oraz kredytów udzielanych od dnia 13.03.2008 r do dnia 08.10.2014r w kwotach do 20 000 zł. 4) dotyczy kredytów udzielonych do dnia 30.06.2013 r włącznie w kwotach powyżej 20 000 zł oraz kredytów udzielanych od dnia 007.2013 r do dnia 08.10.2014r w kwotach od 20 001 zł do 99 999 zł. 5) Stawka WIBOR 3M ustalana jest przy zastosowaniu następujących zasad: Dla kredytów udzielonych do 30 września 2010r Stawka WIBOR 3M obliczana jest jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Stawka obowiązuje od pierwszego dnia rozpoczynającego kolejny okres tj. pierwszego dnia miesiąca do ostatniego dnia okresu tj. ostatniego dnia miesiąca. Dla kredytów udzielonych od 1 października 2010r Stawka WIBOR 3M ustalana jest na okresy 3-miesięczne i obliczana jest jako średnia arytmetyczna z kwartału poprzedzającego okres jej obowiązywania. Okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona stawka WIBOR 3M odpowiadają kwartałom kalendarzowym. TAB. 7 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR od dnia 28.04.2015 r. Oprocentowanie płatne przez Kredytobiorcę Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania: 1 Inwestycyjne: 0,67x(WIBOR 3M 1) +2,5 p.p.) z linii: RR, Z, PR (min. 3%) 2 klęskowe z linii K01 0,67x(WIBOR 3M 1) +2,5 p.p.) (min. 3%) 3 klęskowe z linii K02 0,5x(WIBOR 3M 1) +2,5 p.p.) (min. 1,5 %) 2) 4 obrotowy nieoprocentowany dla producenta rolnego symbol KO 3) 0x(WIBOR 3M +2,5 p.p.) 2. Kredyt z częściową spłatą kapitału kredytu przez ARiMR na zakup użytków rolnych przez młodych rolników linia MRcsk 2.1 do kwoty 250 000 zł WIBOR 3M 4) + marża 6,00 p.p. 2.2 powyżej kwoty 250 000 zł WIBOR 3M 4) + marża 4,50 p.p. 1) Stawka WIBOR 3M ogłaszana na ostatni dzień roboczy drugiego miesiąca kwartału, która podlega zmianom w okresie kredytowania zgodnie z wysokością stopy referencyjnej WIBOR 3M ogłaszaną w ostatnim dniu roboczym drugiego miesiąca poprzedzającego każdy następny kwartał. 2) Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku. 3) Oprocentowanie płatne przez ARiMR. 4) Stawka WIBOR 3M ustalana jest na okresy 3-miesięczne i obliczana jest jako średnia arytmetyczna z kwartału poprzedzającego okres jej obowiązywania. Okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona stawka WIBOR 3M odpowiadają kwartałom kalendarzowym. TAB. 7a Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR do dnia 312.2014 r. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania: 1 Inwestycyjne: z linii: nip, nkz, nmr, nor, ngp ngr, nnt, nbr10, nbr13, nbr14, 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3%) 8
nbr15 2 klęskowe z linii nkl-01, nkl-02 0,1% 1) 2. Kredyt na realizację inwestycji w gospodarstwach rolnych z częściową spłatą kapitału kredytu przez ARiMR symbol CSK 2.1 do kwoty 250 000 zł WIBOR 3M 2) + marża 6,00 p.p. 2.2 powyżej kwoty 250 000 zł WIBOR 3M 2) + marża 4,50 p.p. 1) Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku. 2) Stawka WIBOR 3M ustalana jest na okresy 3-miesięczne i obliczana jest jako średnia arytmetyczna z kwartału poprzedzającego okres jej obowiązywania. Okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona stawka WIBOR 3M odpowiadają kwartałom kalendarzowym. TAB. 8 Produkty wycofane z oferty Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych WIBOR 3M 5) + marża 3 p.p. CZĘŚĆ C. INNE TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane Zadłużenie przeterminowane 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 6) 6) Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p. Wysokość oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej Monitor Polski. 9