REGULAMIN FUNDUSZU POŻYCZKOWEGO NIDZICKIEJ FUNDACJI ROZWOJU NIDA Zał. nr 1 do Uchwały Rady NFR NIDA nr 88 z dnia 23.03.2006r. REGULAMIN FUNDUSZU POŻYCZKOWEGO NIDZICKIEJ FUNDACJI ROZWOJU NIDA 1 PRZEDMIOT REGULAMINU Regulamin określa warunki udzielania pożyczek przez Fundusz Pożyczkowy Nidzickiej Fundacji Rozwoju NIDA, stanowiącego jednostkę organizacyjną Nidzickiej Fundacji Rozwoju NIDA Zasięg oddziaływania funduszu określa Zarząd Fundacji. 2 BENEFICJENCI FUNDUSZU 1. Finansowanie może być udzielane wyłącznie małym przedsiębiorcom w rozumieniu ustawy z dnia 19 listopada 1999r. Prawo działalności gospodarczej (Dz.U. Nr 101, poz. 1178 z późn. zm.). Pożyczki udzielane będą zgodnie z przepisami ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. O warunkach dopuszczalności i nadzorowaniu pomocy publicznej dla przedsiębiorców (Dz.U. Nr 141, poz. 1177), mającym swoją siedzibę na terenie powiatu nidzickiego. 2. Przedsiębiorcy, o których mowa w ust. 1 i 2 mogą ubiegać się o pożyczkę na finansowanie przedsięwzięcia, na które dopuszczalne jest udzielanie pomocy publicznej zgodnie z art. 8 ustawy z dnia 30 czerwca 2000 r. (DZ. U. Nr 60.poz 704) O warunkach dopuszczalności i nadzorowania pomocy publicznej dla przedsiębiorców w ramach pomocy regionalnej, horyzontalnej lub sektorowej, a w szczególności na: - inwestycje, - tworzenie nowych miejsc pracy, - restrukturyzację. 3 ZASADY UDZIELANIA POŻYCZEK 1. O pożyczkę może ubiegać się każdy podmiot gospodarczy określony w 2 ust 1 na terenie zgodnie z 1, o ile pożyczki będą wykorzystane wyłącznie na finansowanie zakupów, o których mowa w 2. Konieczność zakupu oraz bezpośrednia przydatność urządzeń, jak i celowość finansowania, muszą znajdować uzasadnienie w przedstawionym biznes planie przedsięwzięcia. 2. Maksymalna łączna kwota udzielonych pożyczek jednemu podmiotowi gospodarczemu może stanowić równowartość w walucie polskiej 7.500 EURO (przeliczenia dokonuje się według średniego kursu wymiany NBP z dnia podjęcia decyzji o finansowaniu). 3. Pożyczki mogą być udzielone na okres do 36 miesięcy + okres karencji, licząc od daty podpisania umowy pożyczki do dnia spłaty ostatniej raty pożyczki. 4. Okres karencji w spłacie pożyczki nie może być dłuższy niż 3 miesiące licząc od daty podpisania umowy do dnia spłaty pierwszej raty pożyczki. 1
5. Pożyczkobiorca korzystający z pożyczki na tworzenie nowych miejsc pracy zobowiązany jest zwiększyć zatrudnienie netto, w stosunku do średniego zatrudnienia z 3 ostatnich miesięcy, o ilość etatów deklarowanych we wniosku. Okres zatrudnienia nie może być krótszy niż okres trwania pożyczki. 6. Pożyczki udzielane są na podstawie umowy cywilno-prawnej. 7. Wypłata pożyczki następuje bezgotówkowo. 8. Zarząd Fundacji może w uzasadnionych wypadkach wyrazić zgodę na zmianę: a) przeznaczenia całości lub części pożyczki, b) wysokości pożyczki, c) liczby, terminów i wysokości rat spłaty pożyczki. Zakres zmian może obejmować jedynie finansowania określone niniejszym regulaminem. 9. O dokonanie zmian w umowie pożyczki Pożyczkobiorca winien zwrócić się w formie pisemnej. 10. Wszelkie zmiany umowy o pożyczkę wymagają potwierdzenia przez współmałżonka, poręczycieli i ich współmałżonków. 11. Zarząd Fundacji może zaproponować pożyczkobiorcy inną niż przedstawioną we wniosku wysokość pożyczki lub zmianę okresu spłaty, a także zażądać dodatkowych zabezpieczeń pożyczki. 12. Zarząd Fundacji może odmówić udzielenia pożyczki bez podania przyczyny. 4 PROCEDURA UBIEGANIA SIĘ O POŻYCZKĘ. 1. Przedsiębiorca, ubiegający się o pożyczkę winien zapoznać się z niniejszym regulaminem i sprawdzić, czy przedsięwzięcie, które ma podlegać finansowaniu spełnia warunki określone w 2 ust. 2. 2. Kierowane do Funduszu wnioski o pożyczkę muszą być uzupełnione załącznikami: 2. 1. Dokumenty rejestrowe, a w szczególności: - Zaświadczenie o rejestracji podmiotu gospodarczego w sądzie rejestrowym lub odpowiednim organie ewidencyjnym, - REGON i NIP. 2.2. Biznes plan przedsięwzięcia obejmujący zakupy finansowane wnioskowaną pożyczką, 2.3. Oświadczenie o sytuacji finansowej podmiotu sporządzonej w oparciu o dane źródłowe prowadzone w danym przedsiębiorstwie, a w szczególności: a) podatkową księgą przychodów i rozchodów, b) ewidencję przychodów, c) ewidencję sprzedaży i zakupu dla celów rozliczania się z podatku VAT, d) ewidencję lub wykaz środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych, e) spis zapasów z natury, f) książkę ewidencji zatrudnienia i kart przychodów pracowników, g) deklaracje i zeznania podatkowe, h) zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego, j) wyciągami bankowymi potwierdzającymi stany kont: środków pieniężnych i zadłużenia z tytułu kredytów. 2
2.4. Oświadczenie podmiotu gospodarczego o akceptacji wszystkich warunków Regulaminu. 2.5. Inne dokumenty i informacje ustalone przez Fundusz w zależności od specyfiki podmiotu gospodarczego i planowanego przedsięwzięcia. 3. Na podstawie dokumentów określonych w ust 2., Fundusz dokonuje szczegółowej oceny wniosku zgodnie z metodologią oceny ryzyka finansowego stosowaną w NFP. 4. Ocena projektów gospodarczych dokonywana jest trójetapowo i obejmuje: 4.1. ocenę formalno-prawną dokumentów i informacji przedstawionych przez przedsiębiorcę, 4.2. ocenę wstępną, 4.3. ocenę ryzyka finansowego. 5. Po uzyskaniu pozytywnej oceny, o której mowa w pkt. 4, wniosek wraz z wynikami oceny jest oceniany przez Komisję Kwalifikacyjną zwaną dalej Komisją, działającą w ramach postanowień Regulaminu Organizacyjnego NFP. Komisja w podjęciu opinii dodatkowo uwzględnia kryteria: 5.1. rozwój przedsiębiorczości na terenie Gminy Nidzica, Gminy Janowo, Gminy Kozłowo, Gminy Janowiec Kościelny 5.2. przyrost nowych miejsc pracy, 5.3. ilość podtrzymywanych miejsc pracy, 5.4. stopień proekologicznego oddziaływania finansowanego projektu gospodarczego, 5.5. innowacyjność techniczną i technologiczną projektu, 5.6. wpływ na aktywizację terenów wiejskich, 5.7. spójność projektu z kierunkami strategii lokalnej i regionalnej, 5.8. sposób zabezpieczenia finansowania, 5.9. inne, wyznaczone przez Zarząd Fundacji. 6. Ocenie ryzyka finansowego podlegają dwa okresy sprawozdawcze i dwa okresy prognozowane. Sposób oceny projektów określa szczegółowo Metodologia oceny ryzyka finansowego stosowana przez Nidzicki Fundusz Przedsiębiorczości. 7. Ilość analizowanych okresów sprawozdawczych, o których mowa w ust 6, uzależniona jest od okresu prowadzonej przez podmiot działalności gospodarczej. 8. Dyrektor Funduszu, jak i Komisja dokonując oceny wniosku wraz z załącznikami, o których mowa w ust. 2., o ile zaistnieje potrzeba, mogą zwrócić się do wnioskodawcy, o dostarczenie dodatkowych informacji na temat sytuacji prawnej i ekonomicznej wnioskodawcy oraz planowanego przedsięwzięcia. 9. Na podstawie uchwały Komisji, Zarząd Fundacji, działając zgodnie z postanowieniami statutu Fundacji, podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki. Pożyczkobiorca zobowiązuje się: 5 OBOWIĄZKI POŻYCZKOBIORCY 1. Informować Fundusz o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację prawną, ekonomiczną i finansową. 2. Udokumentować wykorzystanie pożyczki, w ciągu dwóch miesięcy licząc od dnia udzielenia pożyczki. 3
3. Dostarczyć do 3 miesiąca, od podpisania umowy pożyczki, zawartą umowę o pracę z zatrudnianymi osobami, 6 OBOWIĄZKI NFR NIDA. 1. NFR NIDA jest zobowiązana do wykonania zawartych z Pożyczkobiorcą umów z zachowaniem należytej staranności, zgodnie z zasadami współżycia społecznego, a w szczególności z uwzględnieniem uzasadnionych interesów Pożyczkobiorcy. 2. NFR NIDA jest zobowiązana udzielać informacji, na żądanie pożyczkobiorcy i poręczycieli, o przebiegu obsługi pożyczki oraz powiadamiać w formie pisemnej o dokonywaniu zmian w umowie pożyczki. 7 OPROCENTOWANIE I OPŁATY 1. Wszelkie opłaty związane z udzieleniem pożyczki i ustanowieniem zabezpieczenia ponosi Pożyczkobiorca. 2. Stawki oprocentowania mają charakter zmienny i ustalane są przez Zarząd Fundacji w stosunku rocznym. 3. Wysokość oprocentowania pożyczki równa jest wysokości stopy referencyjnej, określonej przez Komisję Europejską, publikowanej w Dzienniku Urzędowym Wspólnot Europejskich. 8 ZABEPIECZENIE POŻYCZKI 1. Pożyczkobiorca zobowiązany jest na żądanie Funduszu do ustanowienia zabezpieczenia spłaty udzielonej pożyczki. 2. Zabezpieczenia pożyczki stanowią formy zabezpieczeń dopuszczalne przez kodeks cywilny, prawo wekslowe i przyjęte do stosowania przez Nidzicki Fundusz Pożyczkowy. Formę zabezpieczenia pożyczki ustala Dyrektor Funduszu w porozumieniu z Pożyczkobiorcą. 3. W przypadku zabezpieczenia w formie poręczenia, wymagane jest udokumentowanie dochodów poręczycieli pozwalające na spłatę pożyczki wobec Fundacji. 4. Warunki zabezpieczeń określone są w umowach ustanawiających zabezpieczenie. 5. Pożyczkobiorca jest zobowiązany na życzenie NFR NIDA dokonać dodatkowego zabezpieczenia w przypadku: - niedotrzymania warunków udzielenia pożyczki, - zagrożenia terminowej spłaty pożyczki z powodu nagłego pogorszenia sytuacji finansowej i organizacyjnej, - gdy wartość ustanowionych zabezpieczeń zmniejszyła się lub gdy grozi zmniejszeniem się ich wartości. 6. Zmiana formy, przedmiotu oraz zakresu zabezpieczenia pożyczki może być dokonana na wniosek Pożyczkobiorcy, pod warunkiem, że nie zostanie zagrożona spłata pożyczki wraz z odsetkami. 7. O zamiarze wypowiedzenia pożyczki z powodu nie ustanowienia zabezpieczenia, o którym mowa w ust 5. NFR NIDA jest zobowiązana poinformować Pożyczkobiorcę w formie pisemnej. 4
9 SPŁATA 1. Raty pożyczki i odsetki spłacane są miesięcznie na konto Fundacji. 2. Dopuszcza się wcześniejszą spłatę pożyczki niż ustalono w umowie o pożyczkę. 3. Za datę spłaty rat pożyczki i odsetek przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek bankowy Fundacji. Dotyczy to również spłat dokonywanych przez poręczycieli. 10 NIETERMINOWA SPŁATA. 1. Należność z tytułu zaciągniętej pożyczki (np. kwota kapitału pożyczki i odsetki) niespłacone w terminie umownym albo spłacane w niepełnej wysokości uznawane są przez NFR NIDA jako zadłużenie przeterminowane. 2. Zadłużenie przeterminowane liczone jest od dnia, w którym spłata kapitału, odsetek lub ich części miała nastąpić. 3. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego NFR NIDA zawiadamia Pożyczkobiorcę i Poręczycieli pisemnie. 4. Dla zadłużenia przeterminowanego stosuje się odsetki ustawowe. 5. Kosztami związanymi z powiadomieniem, o którym mowa w ust. 3, zostanie obciążony pożyczkobiorca. 11 KOLEJNOŚĆ ZASPOKAJANIA NALEŻNOŚCI 1. Należności NFR NIDA z tytułu nieterminowej spłaty lub wypowiedzianej pożyczki, zaspokajane są w następującej kolejności: 1) koszty sądowe, koszty egzekucyjne oraz koszty pism do dłużnika, 2) odsetki naliczane od kwot objętych tytułem egzekucyjnym, 3) należne prowizje, 4) odsetki naliczane od kwoty kapitału znajdującego się na rachunku zadłużenia przeterminowanego, 5) odsetki bieżące, 6) kwota niespłaconego kapitału, 7) koszty zastępstwa procesowego. 2. Na merytorycznie uzasadniony wniosek Pożyczkobiorcy lub z własnej inicjatywy NFR NIDA może zmienić kolejność zaspokajania należności. 12 WYPOWIEDZENIE UMOWY 1. NFR NIDA może wypowiedzieć pożyczkę z 14 dniowym okresem wypowiedzenia w następujących przypadkach: a) wykorzystania pożyczki niezgodnie z jej przeznaczeniem określonym w umowie o pożyczkę, 5
b) zmiany lokalizacji przedsięwzięcia bez zgody NFR NIDA, c) przeterminowanej spłaty raty i/lub odsetek, określonych w umowie o pożyczkę. d) jeżeli pożyczkobiorca nie spełni warunków określonych w umowie pożyczki związanych ze stworzeniem dodatkowych miejsc pracy, e) jeżeli wartość ustanowionego zabezpieczenia ulega znacznemu zmniejszeniu, a pożyczkobiorca na żądanie NFR NIDA nie ustanowi dodatkowego. f) gdy, pożyczkobiorca złoży fałszywe oświadczenie woli lub fałszywe dokumenty, lub złożone dokumenty nie są zgodne ze stanem faktycznym i prawnym. 2. Pożyczkobiorca zobowiązany jest spłacić wypowiedzianą pożyczkę lub jej wypowiedzianą część jednorazowo w całości wraz z odsetkami w przeciągu 14 dni od dnia wypowiedzenia umowy. 3. Niespłacenie wypowiedzianej pożyczki spowoduje jej egzekucję na drodze postępowania sądowego. 4. Za datę spłaty wypowiedzianej pożyczki wraz z kosztami i odsetkami, przyjmuje się datę wpłynięcia spłaty na rachunek bankowy Fundacji. Dotyczy to również spłat dokonywanych przez poręczycieli. 13 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. Finansowany podmiot gospodarczy wyraża zgodę na udostępnianie prowadzonych ksiąg handlowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji pozostających w związku z prowadzoną działalnością. Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Dyrektora Funduszu i/lub Zarządu Fundacji, którzy działać mogą także przez swoich przedstawicieli. 2. W okresie od momentu udzielania pożyczki, do czasu jej spłaty wraz z kosztami i odsetkami, każdy środek trwały nabyty w ramach finansowania może być użytkowany wyłącznie przez podmiot, któremu przyznano pożyczkę (nie może być sprzedany lub oddany w użytkowanie innemu podmiotowi). W wyjątkowych sytuacjach podmiot gospodarczy może wystąpić o udzielenie zgody na sprzedaż lub zagospodarowanie finansowanych środków trwałych w inny sposób. Zgoda na dokonanie transakcji oraz określenie jej warunków podejmuje Prezes Zarządu po zasięgnięciu opinii Komisji i/lub Dyrektora Funduszu. 3. Beneficjent zobowiążę się udostępnić, na każde żądanie Dyrektora Funduszu, wglądu do prowadzonych ksiąg handlowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji pozostających w związku z prowadzoną działalnością oraz udzieloną pożyczką. 4. Od udzielonej pożyczki NFR NIDA nie pobiera prowizji 5. Wszelkie koszty dokonanych przez NFR NIDA czynności, a w szczególności koszty związane z: - ustanowieniem zabezpieczenia pożyczki, - zarządzaniem przedmiotem zabezpieczenia, - zwolnieniem przedmiotu zabezpieczenia, - zaspokojeniem się z przedmiotu zabezpieczenia, - postępowaniem windykacyjnym ponosi Pożyczkobiorca. 6
6. Spory spowodowane działaniami podmiotu finansowanego wbrew niniejszemu Regulaminowi poddaje się pod rozstrzygnięcie sądów polubownych właściwych dla siedziby Nidzickiej Fundacji Rozwoju NIDA 7. Regulamin podlega zatwierdzeniu przez Radę Nidzickiej Fundacji Rozwoju NIDA 7