Regulamin (Komponent I)

Transkrypt

1 Regulamin (Komponent I) udzielania pożyczek na finansowanie inwestycji przyczyniających się do powstawania nowych miejsc w gałęziach gospodarki określonych w Kontrakcie Regionalnym dla Województwa Katowickiego i Strategii Zintegrowanego Rozwoju Województwa Katowickiego na lata ze środków dotacji budżetu państwa na rok 1998, utworzonej na podstawie zasad określonych w Rozporządzeniu Rady Ministrów z 2 czerwca 1998 r. w sprawie zakresu, trybu i warunków wspierania środkami budżetu państwa na 1998 r. realizacji regionalnych programów restrukturyzacyjnych oraz utworzenia instytucji lokalnych komponent I Rozdział I: Zasady udzielania pożyczek na przedsięwzięcia inwestycyjne Artykuł 1: Zasięg i cele Pożyczek udziela zwany dalej Funduszem 2 Pożyczka udzielana będzie Mikro, Małym i Średnim przedsiębiorcom (w rozumieniu Ustawy o swobodzie działalności gospodarczej z dnia 2 lipca 2004 r.) z obszaru województwa śląskiego, realizującym przedsięwzięcia w dziedzinach zgodnych z kierunkami rozwoju określonymi w Kontrakcie Regionalnym dla Województwa Katowickiego oraz Strategii Zintegrowanego Rozwoju Województwa Katowickiego na lata Środki, o których mowa w pochodzą z dotacji przyznanej przez Wojewodę Katowickiego w roku Artykuł 2: Kryteria dopuszczalności ubiegania się o pożyczkę O pożyczkę ubiegać się mogą podmioty, które spełniają następujące kryteria: 1. posiadają zdolność pożyczkową tj. zdolność spłaty pożyczki wraz z odsetkami w umownym terminie spłaty; W szczególnym przypadku dopuszcza się udzielenie pożyczki nowoutworzonemu podmiotowi gospodarczemu, który nie może wykazać się bieżącą zdolnością pożyczkową. W takim wypadku Fundusz może uzależnić przyznanie pożyczki od spełnienia dodatkowych warunków. 2. prowadzą rachunkowość zgodnie z obowiązującymi przepisami; 3. nie jest w stosunku do nich prowadzone postępowanie układowe, ugodowe bankowe, likwidacyjne lub upadłościowe; 4. nie figurują w Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych Krajowego Rejestru Sądowego lub innych dostępnych bazach gospodarczych jako dłużnicy (np. INFOMONITOR), ani nie orzeczono wobec nich zakazu prowadzenia działalności, oraz że nie toczy się postępowanie w tym przedmiocie; 5. nie posiadają wymagalnego zadłużenia wobec Skarbu Państwa i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych; 6. nie posiadają wymagalnego zadłużenia z tytułu podatków i opłat lokalnych; 7. zobowiążą się do prowadzenia działalności, określonej we wniosku, przyczyniającej się do powstania nowych miejsc pracy na terenie województwa śląskiego (minimum jednego miejsca pracy) oraz utrzymania ich przez okres dwóch lat od terminu określonego w umowie pożyczki; 8. techniczne, ekonomiczne i finansowe założenia projektu inwestycyjnego gwarantują jego wykonalność; str. 1

2 9. spełniają warunki określone w załączniku nr 1 do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r. (Dz. U L 214/3 z dnia r. z późn. zm.) 10. nie są przedsiębiorstwami będącymi w trudnej sytuacji w rozumieniu przepisów Wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. WE C 244/02 z 1 października 2004 r.) Fundusz może uzależnić udzielenie pożyczki od zapewnienia udziału środków własnych podmiotu w wysokości do 1/3 wnioskowanej kwoty pożyczki. Artykuł 3: Nakłady inwestycyjne Przy ustalaniu wysokości pożyczki, za wydatki związane bezpośrednio z realizacją projektu inwestycyjnego, uznaje się: a) nakłady na zakupy gotowych dóbr i usług inwestycyjnych, b) zakup nieruchomości, c) nakłady na prowadzone inwestycje budowlane i remontowe d) zakup majątku trwałego i wyposażenia, d) zakup oprogramowania informatycznego, licencji i koncesji. Artykuł 4: Warunki udzielania, odsetki, prowizje i opłaty 1. Fundusz udziela pożyczek na okres uzasadniony potrzebami pożyczkobiorcy oraz efektywnością jego działania. 2. Maksymalna kwota pożyczki wynosi ,00 zł 3. Maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 36 miesięcy. 4. Maksymalna wartość zaangażowania kapitału funduszu, w pożyczki udzielone jednemu pożyczkobiorcy lub podmiotom powiązanym w rozumieniu ustawy o rachunkowości, nie może przekroczyć 10 % kapitału funduszu pożyczkowego. 1. W szczególnie uzasadnionych rodzajem przedsięwzięcia przypadkach, Pożyczkobiorca może ubiegać się o karencję w spłacie: a) rat kapitałowych, nie dłużej niż do 9 miesięcy od daty postawienia środków do dyspozycji Pożyczkobiorcy, b) odsetek, nie dłużej niż do 3 miesięcy od daty postawienia środków do dyspozycji Pożyczkobiorcy. 2. Karencja w spłacie odsetek zawiera się w dziewięciomiesięcznym okresie karencji ustalonym dla spłaty rat kapitałowych. 3. W wypadku przekazywania środków przyznanej pożyczki transzami, okres karencji spłaty odsetek i rat kapitałowych będzie liczony od daty przekazania na rachunek Pożyczkobiorcy pierwszej transzy pożyczki. Obowiązuje miesięczny rozkład spłat rat kapitałowych i odsetek Z tytułu udzielonej pożyczki pobierane są odsetki (oprocentowanie pożyczki) i prowizja. 2. Odsetki od wykorzystanej pożyczki pobierane są wg zmiennej stopy oprocentowania wynoszącej w skali roku: - 0,3 stopy kredytu lombardowego, udzielanego przez Narodowy Bank Polski, dla pożyczek z terminem spłaty do 12 miesięcy, obowiązującej w dniu uruchomienia środków, str. 2

3 - 0,4 stopy kredytu lombardowego, udzielanego przez Narodowy Bank Polski, dla pożyczek z terminem spłaty powyżej 12 do 24 miesięcy, obowiązującej w dniu uruchomienia środków, - 0,5 stopy kredytu lombardowego, udzielanego przez Narodowy Bank Polski, dla pożyczek z terminem spłaty powyżej 24 do 36 miesięcy, obowiązującej w dniu uruchomienia środków. Zmiana oprocentowania następuje dwa razy do roku tj. 1 stycznia i 30 czerwca danego roku, wg wysokości stopy kredytu lombardowego obowiązującego w tych dniach. 3. Prowizja pobierana jest w wysokości 3% - 5% od kwoty udzielonej pożyczki i płatna z tychże środków najpóźniej w dniu postawienia ich do dyspozycji Pożyczkobiorcy. Wysokość prowizji uzależniona jest od długości okresu spłaty pożyczki i wynosi: 3% - dla okresu do 12 miesięcy 4% - dla okresu powyżej 12 do 24 miesięcy 5% - dla okresu powyżej 24 do 36 miesięcy 5 1. Od zadłużenia przeterminowanego, powstałego w wyniku niespłacenia całości lub części pożyczki w terminach ustalonych w umowie, odsetki są naliczane w wysokości odsetek ustawowych. 2. Od całości lub części pożyczki postawionej w stan natychmiastowej wymagalności, określony w art. 7 7 lit. c h, odsetki naliczane są w wysokości ustalanej od zaległości podatkowych W przypadku niezgodnego z umową wykorzystania środków pożyczki może nastąpić zmiana oprocentowania całej pożyczki do poziomu 120% stopy kredytu lombardowego, udzielanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującej w dniu podpisania umowy pożyczki. 2. O fakcie podwyższenia oprocentowania oraz należnej dopłaty z tytułu zmiany oprocentowania Pożyczkobiorca będzie powiadomiony pisemnie niezwłocznie po powzięciu przez Fundusz informacji o zaistniałych okolicznościach uzasadniających takie postępowanie. 7 Roszczenia Funduszu z tytułu niespłaconej pożyczki i odsetek pokrywane są w następującej kolejności: a) koszty egzekucyjne i koszty postępowania sądowego, w przypadku ich wystąpienia b) odsetki przeterminowane c) odsetki kapitałowe (oprocentowanie pożyczki) d) kapitał 8 W trakcie trwania umowy pożyczki część czynności, związanych z jej obsługą, objęte jest odpłatnością. Wykaz czynności oraz kwoty opłat, ujęte są w Cenniku usług dla komponentów pożyczkowych /załącznik nr 1 do Regulaminu/. Rozdział II. Tryb składania wniosków i wydawania decyzji Artykuł 5: Składanie wniosków Wnioski o pożyczkę należy składać w Funduszu Górnośląskim S.A. Oddział w Katowicach. str. 3

4 1. Fundusz udziela pożyczki na podstawie wniosku złożonego przez Wnioskodawcę. 2. Wzór wniosku o pożyczkę inwestycyjną stanowi formularz wniosku o finansowanie z Funduszu Górnośląskiego S.A. Oddział w Katowicach /załącznik nr 2 do regulaminu/. 3. Wniosek o pożyczkę powinien zawierać co najmniej następujące dokumenty: a) wypełniony formularz wniosku, uwzględniający: propozycje prawnego zabezpieczenia min.100% kwoty pożyczki wraz z odsetkami, które stanowi obligatoryjnie: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, w przypadku pożyczki w kwocie zł i więcej obowiązkowy jest akt notarialny, w którym dłużnik (pożyczkobiorca) dobrowolnie poddaje się egzekucji; dla pożyczki poniżej zł. akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji może być wymagany w przypadkach uzasadnionych sytuacją finansową w okresie prognozowanym; oraz inne formy zabezpieczenia, a w szczególności: poręczenie osób fizycznych wg prawa cywilnego, poręczenie przez spółkę prawa handlowego lub inną jednostkę organizacyjną posiadającą osobowość prawną lub zdolność do nabywania praw i zaciągania zobowiązań, poręczenie wekslowe osób fizycznych, spółkę prawa handlowego lub inną jednostkę organizacyjną posiadającą osobowość prawną lub zdolność do nabywania praw i zaciągania zobowiązań, przewłaszczenie środków trwałych wraz z cesją polis ubezpieczeniowych, odnawianych przez cały okres spłaty pożyczki, przewłaszczenie środków obrotowych wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej, zastaw rejestrowy na środkach transportu wraz z cesją polis ubezpieczeniowych, odnawianych przez cały okres spłaty pożyczki,, hipoteka na nieruchomości budowlanej i lokalowej wraz z cesją polis ubezpieczeniowych, odnawianych przez cały okres spłaty pożyczki, hipoteka na nieruchomości gruntowej, blokada środków finansowych, cesja wierzytelności, ubezpieczenie spłaty pożyczki przez wyspecjalizowaną instytucję, poręczenie przez Fundusz Poręczeniowy, zastaw na całości gospodarczej, gwarancja bankowa, ubezpieczenie spłaty pożyczki przez wyspecjalizowaną instytucję, inne o udokumentowanej wartości. oświadczenie wnioskodawcy o posiadanych już pożyczkach, kredytach i ustanowionych zabezpieczeniach ich spłaty, a także złożonych w innych instytucjach wnioskach o udzielenie kredytu/pożyczki (w tym również w odniesieniu do współmałżonka wspólnota majątkowa) b) dokumenty rejestracyjne Wnioskodawcy, c) aktualne zaświadczenia (nie starsze niż miesiąc w dacie złożenia wniosku) z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku wymaganych zaległości z tytułu ubezpieczeń i podatków, d) biznes plan, lub w przypadku firm działających co najmniej 1 rok koncepcja zadania inwestycyjnego, e) Oświadczenie Wnioskodawcy (Zabezpieczającego) o posiadaniu majątku, który ma być przedmiotem zabezpieczenia wolnego od praw osób trzecich oraz, iż do czasu spłaty zobowiązania wobec Funduszu nie dokona zbycia ani nie obciąży go na rzecz osób trzecich, bez zgody Funduszu, f) dokumenty potwierdzające całkowitą liczbę zatrudnionych pracowników w okresie ostatnich 3 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę, g) pozostałe dokumenty określające sytuację podmiotu gospodarczego (wymienione w formularzu wniosku), str. 4

5 Artykuł 6: Postępowanie decyzyjne w Funduszu Górnośląskiego S.A. Oddział w Katowicach. 1. Dokumenty przedstawione przez podmiot ubiegający się o udzielanie pożyczki stanowią podstawowy materiał do dokonania oceny wniosku. 2. Złożone wnioski podlegają analizie według: a) kryteriów oceny przedsięwzięcia co do szans jego powodzenia, b) kryteriów oceny wiarygodności wnioskodawcy i jego zdolności do spłaty pożyczki, c) wiarygodności proponowanych zabezpieczeń. 1. Fundusz zastrzega sobie możliwość: a) zasięgania opinii o wnioskującym podmiocie w wywiadowniach gospodarczych i jednostkach współpracujących, b) zażądania od wnioskującego podmiotu innych dokumentów niż określone w niniejszym regulaminie jeżeli jest to niezbędne do oceny wniosku i podjęcia ostatecznej decyzji. Wybór wniosków dokonywany jest w drodze konkursu, w cyklach miesięcznych. Wnioski złożone w danym miesiącu zostaną rozpatrzone do końca miesiąca następnego. Artykuł 7: Umowa o udzielenie pożyczki Podstawą udzielenia pożyczki jest umowa zawarta pomiędzy Funduszem, a Pożyczkobiorcą. Umowa zobowiązuje Fundusz do postawienia do dyspozycji Pożyczkobiorcy określonej kwoty środków pieniężnych w oznaczonym terminie, po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę warunków określonych w umowie. W szczególności umowa zobowiązuje Pożyczkobiorcę do: 1. wykorzystania pożyczki zgodnie z celem i warunkami określonymi w umowie, 2. spłaty pożyczki wraz z odsetkami i prowizją w ustalonych terminach, 3. wykonania innych warunków określonych w umowie. Umowa określa w szczególności: a) wysokość pożyczki, b) cel pożyczki, c) prawne formy zabezpieczania spłaty pożyczki wraz z odsetkami, d) wysokość oprocentowania, e) termin utworzenia minimum jednego, nowego miejsca pracy, f) warunki i procedury zmiany umowy, g) skutki niewykonania lub nienależytego wykonania umowy Umowa może zostać podpisana przez Fundusz po skompletowaniu wszystkich wymaganych dokumentów. 2. Jeżeli ustanowienie zabezpieczenia prawnego jest uwarunkowane wcześniejszym podpisaniem umowy, Fundusz może podpisać wcześniej umowę uzależniając postawienie str. 5

6 pożyczki do dyspozycji Pożyczkobiorcy od dostarczenia dokumentów stwierdzających ustanowienie zabezpieczenia prawnego Umowa może być renegocjowana w przypadku istotnej zmiany warunków usprawiedliwiających wprowadzenie zmian do projektu inwestycyjnego. 2. Zmiany w zawartych umowach pożyczkowych objęte są odpłatnością wg. cennika usług dla komponentów pożyczkowych /załącznik nr 1 do Regulaminu/. Cennik ten określa również opłaty pobierane przez Fundusz za wydanie zaświadczeń i opinii. 6 Niezależnie od innych obowiązków określonych w umowie, Pożyczkobiorca zobowiązany jest dostarczać Funduszowi, na każde wezwanie, wszelkie informacje i dokumenty potrzebne dla prowadzenia nadzoru nad sposobem realizacji projektu Fundusz może w każdym czasie w drodze jednostronnego oświadczenia woli wypowiedzieć umowę o udzielenie pożyczki w następujących przypadkach: a) wykorzystania pożyczki niezgodnie z celem określonym w umowie pożyczki, b) nie zachowania terminów spłat pożyczki, c) likwidacji, zadeklarowanego we wniosku o finansowanie, nowoutworzonego miejsca pracy, stosownie do zapisu art.2 1 pkt.7 niniejszego Regulaminu, d) wstrzymania lub zaniechania realizacji inwestycji w stopniu zagrażającym jej zakończenie w planowanym terminie, e) dostarczenia nieprawdziwych informacji dot. sytuacji ekonomicznej pożyczkobiorcy, dostarczenia fałszywych danych w toku postępowania kwalifikacyjnego lub w toku realizacji projektu, a w szczególności fałszywej dokumentacji dotyczącej inwestycji, f) nie podjęcia postawionych do dyspozycji Pożyczkobiorcy środków w okresie do 3 miesięcy od terminu ustalonego w umowie. g) zagrożenia terminowej spłaty pożyczki w przypadku wdrożenia względem Pożyczkobiorcy procedury likwidacyjnej lub upadłościowej. h) Utrudniania prowadzenia nadzoru, o którym mowa w Art. 9 lub naruszenia postanowień Art O postawieniu pożyczki w stan wymagalności Fundusz informuje Pożyczkobiorcę z 2 - tygodniowym wyprzedzeniem poprzez pisemne zawiadomienie skierowane na adres podany w umowie pożyczki jako adres siedziby Pożyczkobiorcy. 3. Postawienie pożyczki w stan wymagalności oznacza konieczność zapłaty sumy niezapłaconego kapitału pożyczkowego i należnych odsetek. 4. Od niezapłaconego w dniu wymagalności kapitału pożyczkowego określonego w pkt. 3 naliczane będą odsetki w wysokości odsetek od zobowiązań podatkowych Wszelka korespondencja pomiędzy Funduszem, a Pożyczkobiorcą (Poręczycielem) będzie kierowana na adres wskazany w umowie (deklaracji wekslowej). 2. W przypadku nie zawiadomienia Funduszu o zmianach mających wpływ na skuteczność doręczenia korespondencji (m. in. adresu, nazwy firmy, statusu prawnego), oświadczenie uważa się za doręczone w dniu w którym mogło zostać doręczone, gdyby zmiany nie zaistniały. 3. Taki sam skutek powstanie w razie odmowy przyjęcia przez Pożyczkobiorcę (Poręczyciela), bądź nieodebranie z przyczyn leżących po stronie Pożyczkobiorcy (Poręczyciela) oświadczenia skierowanego do niego przez Fundusz. str. 6

7 4. Pożyczkobiorca (Poręczyciel) ma obowiązek przyjęcia oświadczenia kierowanego do niego przez Fundusz w każdym czasie i miejscu, w którym doręczenie oświadczenia jest możliwe. Artykuł 8: Wykonanie umowy pożyczki Wykorzystanie pożyczki przez Pożyczkobiorcę może nastąpić wyłącznie w sposób przewidziany w umowie. 1. Wykorzystanie pożyczki następuje w formie bezgotówkowej, odpowiednio w dniu: a) przekazania środków na rachunek Pożyczkobiorcy wskazany w umowie, b) realizacji płatności dotyczących inwestycji - wg zlecenia Pożyczkobiorcy w oparciu o przedstawione rachunki i faktury, 2. Sposoby realizacji określone w punkcie 1a i 1b mogą być stosowane łącznie. Pożyczkobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki lub jej części z zachowaniem 14 - dniowego terminu zawiadomienia Funduszu. Artykuł 9: Nadzór nad sposobem realizacji inwestycji Podmioty, które otrzymają pożyczkę: a) poddane zostaną nadzorowi w zakresie sposobu realizacji inwestycji i zaangażowania środków własnych, b) zobowiążą się do bieżącego rozliczania z realizacji postanowień umowy w zakresie deklarowanego zatrudnienia i wykorzystania pożyczki. Nadzór odbywać się będzie poprzez wizytację miejsc realizacji inwestycji i kontrolę dokumentów oraz zapisów księgowych potwierdzających wydatki i źródła finansowania. Podmioty korzystające z pożyczki zobowiązują się przez okres spłaty pożyczki nie wydzierżawiać, nie wynajmować ani też nie przenosić całości lub części praw własności dóbr nabytych w ramach projektu inwestycyjnego bez zgody Funduszu. str. 7