Procedura UW dla Agenta w pigułce 1. Ocena ryzyka w przypadku zawierania polisy OC i AC dokonywana jest przez undwritera, za pośrednictwem aplikacji Proagent. 2. Nie ma konieczności kontaktowania się bezpośrednio z uderwriterem - system Proagent generuje automatycznie informację dla underwitera o konieczności dokonania szczegółowej analizy. Ocena dokonywana jest w trybie natychmiastowym, w celu zamknięcia sprzedaży podczas jednej wizyty klienta. 3. Kryteria decydujące o konieczności dokonania oceny przez underwiting: Wartość pojazdu przekraczająca określony limit - samochody o wyliczonej wartości powyżej 100 000 PLN Pojazdy inne niż osobowe lub ciężarowe powyżej 3,5 tony - decyzja w sprawie ubezpieczenia innych jak w/w pojazdów może być podjęta tylko przez Dyrektora Produktów Ubezpieczeniowych, Zawieranie umów ubezpieczeniowych na pojazdy, niezarejestrowane w europejskiej bazie danych EUROTAX - w przypadku, gdy wartość pojazdu nie może być ustalona automatycznie, underwriter musi wyznaczyć wartość ręcznie dzwoniąc do Eurotax po indywidualną wycenę pojazdu, Lista pojazdów wysokiego ryzyka - wszystkie pojazdy zawarte w poniższej liście, których wartość przekracza 60 000 PLN, nie mogą zostać ubezpieczone bez wcześniejszej indywidualnej oceny ryzyka. Marka Model AUDI A8,S3,S4,S6, RS.., Allroad, TT, Q7, DODGE Stealth, Viper, Durango, Dakota, Charger, Nitro, FIAT Coupe, Barchetta, 500, Abarth, FORD Ranger, HONDA S2000, JEEP Cherokee, Grand Cherokee, Wrangler, Commander, Liberty, LAND R. All models, MAZDA Mx5, MITSUBISHI Lancer Evolution, Eclipse, Pajero, NISSAN 200SX, 300ZX, 350Z, Patrol, Terrano, Pathfinder, SKODA Fabia S2000, RS SUBARU Impreza, SVX, TOYOTA Supra, RAV4, Land Cruiser, Thundra, Highlander, Sequoia, VW Scirocco, Phaeton, Touareg, Amarok,
Pojazdy z wysoką mocą silnika w porównaniu do masy całkowitej Wszystkie pojazdy, których stosunek mocy silnika [W] i masy [kg] przewyższa 140 nie mogą być ubezpieczone bez wcześniejszej indywidualnej oceny ryzyka Pojazdy o wartości innej niż standardowa W przypadku gdy wartość pojazdu różni się od wartości standardowych (minimum o 10% od wartości Eurotax) musi być przeprowadzona dodatkowa ocena ryzyka Pojazdy importowane z wartością przekraczającą 60 000 PLN Pojazdy typu kabriolet Pojazd prywatny z szacowanym przebiegiem w przyszłym roku wyższym niż 45 000 km Zawieranie umów ubezpieczeniowych na pojazdy, których planowany okres użytkowania poza granicami państwa przekracza 3 miesiące Wartość pojazdu w połączeniu z obszarem taryfikacyjnym Umowy na pojazdy, których właściciel ma kod pocztowy: 85-xxx, 86-xxx, 87-xxx, 88-xxx, 89-xxx, 89-0xx, 89-1xx, 89-2xx, 89-4xx, 89-5xx, 89-7xx, 89-8xx, 89-9xx, a wartość pojazdu przekracza 60 000 PLN nie mogą być podpisane bez wcześniejszej indywidualnej oceny ryzyka. Umowy na ubezpieczenie pojazdu o wartości równej lub wyższej 60 000 PLN, parkowanego nocą w miejscach niestrzeżonych, Klienci ze zwyżką z tytułu bonus-malus Klienci z więcej niż dwiema szkodami w ostatnim roku Firma posiadająca jeden pojazd z więcej niż 2 szkodami w ciągu ostatnich 3 lat Firma posiadająca więcej niż 1 pojazd z więcej niż 4 szkodami w ciągu ostatnich 3 lat Zdeklarowany poziom ostatniego bonus-malus jest niemożliwy Jeżeli deklarowany przez klienta poziom bonus-malus nie jest możliwy, z powodu wieku klienta, np.,klient ma 18 lat lub jest młodszy BM wynosi 10% lub więcej lub klient ma 19 lat lub jest młodszy, więc BM wynosi 20% lub więcej Agent, Doradca Klienta lub Underwriter muszą obliczyć BM ręcznie. Klient poniżej 25 r.ż, oraz wartość samochodu równa lub wyższa 50 000 PLN Wartość samochodu i zawód ubezpieczanego
Przykładowa lista zawodów Główne zajęcie Przykład zawodu Wartość pojazdu powyżej Sektor Nauczyciel, pielegniarka 50 000 PLN publiczny/edukacja administracja Consultant call center 35 000 PLN Pracownik techniczny Górnik, hutnik 40 000 PLN Kierowca zawodowy Kierowca autobusu 30 000 PLN bezrobotny bezrobotny 30 000 PLN student 50 000 PLN W przypadku wystąpienia przynajmniej jednego z wymienionych punktów krytycznych w systemie Proagent, podczas wprowadzania danych pojawi się komunikat: Ze względu na wprowadzone dane dot. Pojazdu i Klienta oferta musi zostać poddana dodatkowej ocenie ryzyka przez Underwritera Oddziału. Uzupełnij kolejne wymagane informacje w celu uzyskania akceptacji przez Oddział oferty dla Klienta. Przypominamy że zmiana jakichkolwiek parametrów zatwierdzonej przez Underwritera oferty będzie wymagała powtórzenia całego procesu Widok na ekranie jak poniżej:
zamknij Po zamknięciu okienka, nastąpi powrót do kalkulacji i danych klienta. Widok ekranu poniżej: Idź dalej Po zaakceptowaniu pojawi się okienko z miejscem na dane klienta. Należy je uzupełnić i zaakceptować poprzez wybranie polecenia Dalej. Widok ekranu poniżej
Uzupełnij dane i idź dalej Pojawi się komunikat: Ze względu na wprowadzone dane zawarcie umowy ubezpieczenia wymaga zgody Underwritera. Przypominamy że po zmianie statusu polisy z Oczekująca na Aplikacja możliwa będzie kontynuacja procesu sprzedaży. Widok ekranu poniżej: Naciśnij wyślij Wniosek trafia do underwritera, który przystępuje do oceny ryzyka. W systemie wniosek zostaje zapisany jako oczekujący :
Po dokonaniu oceny przez underwritera wniosek z oczekujący zmieni swój status na Aplikacja lub Anulowany. W przypadku nadania statusu aplikacja można przystąpić do dalszego procesu sprzedaży. W przypadku nadania statusu anulowany - odmowa zawarcia ubezpieczenia.
Inspekcja casco Przed zawarciem umowy ubezpieczenia AUTOCASCO konieczne jest przeprowadzenie oględzin pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia w tym zakresie dalej nazywane INSPEKCJĄ POJAZDU Agent powinien sprawdzić: - stan powłoki lakierniczo blacharskiej, - stan elementów plastikowych (zderzaki, listwy) - stan elementów szklanych (reflektory, szyby) Zdjęcia, które MUSZĄ być wykonane: - Dwa zdjęcia całego pojazdu po przekątnej: lewy przód i prawy tył lub odwrotnie, - Jedno zdjęcie tablicy rozdzielczej z widokiem na konsolę środkową
- Jedno zdjęcie zegarów z widocznym wskazaniem drogomierza, - Jedno zdjęcie komory silnika,
- Jedno zdjęcie tabliczki znamionowej, - Jedno zdjęcie pola numerowego ( VIN na stałym elemencie szkieletu nadwozia/ramy, nie etykietki mocowanej do deski rozdzielczej za szybą czołową),
- Dwa zdjęcia dowodu rejestracyjnego, dowodu osobistego, prawa jazdy: awers i rewers oraz zdjęcie kompletu kluczyków ( z uwidocznieniem dwóch stron brzeszczotów )
Dodatkowo: - Zdjęcia innych dokumentów pojazdu, jeśli nie ma jeszcze aktualnego dowodu rejestracyjnego (poprzedni dowód rejestracyjny, umowa kupna/sprzedaży, dokumenty celne itp.) - Dwa zdjęcia całego pojazdu po przekątnej: lewy przód i prawy tył lub odwrotnie ( w zależności od tego jakie zostały wykonane wcześniej) - Zdjęcia wyposażenia dodatkowego, które ma być ubezpieczone a elementy ubezpieczane nie zostały ujęte podczas zdjęć konsoli ( np. zmieniarka w bagażniku ) - Zdjęcia uszkodzeń elementów zewnętrznych i przedziału pasażerskiego pojazdu,
- Zdjęcie ostatniej polisy nieobowiązkowe, jeśli Klient posiada przy sobie taką polisę. Dokumentacja fotograficzna powinna zawierać min. 9 zdjęć obowiązkowych. Zdjęcia wykonywane aparatem cyfrowym z prawidłowo ustawionym datownikiem. 1. Technika przekazywania dokumentacji. - wymaganą dokumentację fotograficzną należy umieścić w programie PDF, - następnie należy w aplikacji PROAgent wejść w moduł polisy i wnioski, gdzie trzeba wyszukać konkretną polisę, której dotyczy dokumentacja fotograficzna, - będąc w ekranie wyszukanej polisy po kliknięciu przycisku polisa otwiera się dostęp do danych szczegółowych polisy,
- po klinięciu przycisku załącz dokument należy załączyć zapisaną wcześniej w formacie PDF dokumentacja fotograficzną dot. konkretnej polisy - zdjęcia załączamy w jednym pliku PDF. 2. Dokumentacja fotograficzna obligatoryjnie powinna być załączona do dokumentu źródłowego czyli polisy nie później niż 48 h od daty jej wystawienia.
W wyjątkowych sytuacjach Agent zobowiązany jest wypełnić dodatkowy dokument protokół inspekcji casco Protokół inspekcji wykonywany przez agenta w przypadku uszkodzeń innych/dodatkowych od tych, o których poinformował Klient na etapie zawarcia umowy. Zawiera następujące grupy informacji, które wcześniej powinny również znaleźć się w aplikacji: - Dane właściciela pojazdu, - Dane pojazdu, - Dane dotyczące wyposażenia dodatkowego pojazdu, - UWAGI istotne dla ubezpieczenia (dokumenty potwierdzające pochodzenie, opis uszkodzeń itp.).
PROTOKÓŁ INSPEKCJI POJAZDU Do polisy nr: Nr: Nr referencyjny: Data wystawienia polisy Data i godzina zakończenia inspekcji Dane ubezpieczonego Pojazd ubezpieczonego Imię Nr rej Nazwisko Marka model PESEL Wersja Poczta Paliwo Miejscowość Nr VIN Ulica, nr domu Rok prod. Poj silnika Telefon I rej w Polsce TAK NIE Wyposażenie dodatkowe samochodu Dane z poprzednich polis Zwyżka/zniżka z poprzedniej polisy OC Zwyżka/zniżka z poprzedniej polisy AC Ilość szkód z poprzedniej polisy OC Ilość szkód z poprzedniej polisy AC Widoczne uszkodzenia pojazdu Zdjęcia wykonane podczas inspekcji pojazdu Dowód rej. VIN na stałym el. nadwozia Komora silnika Prawo jazdy Naklejka z nr rej na szybie czoł. Uszkodzenia pojazdu Dowód osobisty Licznik z widocznym przebiegiem Tabliczka znamionowa Poprzednia polisa Tapicerka drzwi (2 lub 4 zdj.) Wyposażenie dod. Foto czterech narożników (4) Kluczyki wszystkie komplety Konsola środkowa Miejscowość data Podpis Właściciela/Pełnomocnika Podpis inspektora/agenta...