Załącznik nr 1 do UZ nr 96/2019 Zarządu Banku Spółdzielczego w Skierniewicach z dnia 06.06.2019 roku. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH (obowiązuje od 15.07.2019 roku) 1
Spis treści ZASADY NALICZANIA OPROCENTOWANIA DLA PRODUKTÓW BANKOWYCH... 3 I. KLIENCI INDYWIDUALNI... 4 TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe i oszczędnościowe prowadzone w złotych.... 4 TAB. 2 Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych.... 4 TAB. 3 Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe prowadzone w walutach wymienialnych.... 4 TAB. 4 Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych prowadzonych w walutach wymienialnych.... 5 TAB. 5 Kredyty udzielane w złotych.... 5 TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe w złotych.... 5 TAB. 7. Hipoteczne kredyty konsumpcyjne w złotych.... 5 II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI... 6 TAB. 8. Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe prowadzone w złotych.... 6 TAB. 9. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych prowadzonych w złotych.... 6 TAB. 10. Rachunki rozliczeniowo oszczędnościowe w walutach wymienialnych.... 6 TAB. 1 Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych.... 6 TAB. 12. Kredyty udzielane w złotych.... 7 TAB. 13. Kredyty udzielane w walutach wymienialnych.... 7 TAB. 14. Usługi faktoringowe.... 8 III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE... 8 TAB. 15. Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych, walutach wymienialnych oraz jako denominowane w walutach wymienialnych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych.... 8 TAB. 16. Zadłużenie przeterminowane dla usług faktoringowych.... 8 IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY... 8 TAB. 17. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych dla klientów indywidualnych.... 8 TAB. 18. Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych.... 8 TAB. 19. Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych.... 10 TAB. 20. Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych.... 10 TAB. 2 Hipoteczne kredyty konsumpcyjne w złotych.... 11 TAB. 22. Kredyty udzielane w walutach wymienialnych.... 11 2
ZASADY NALICZANIA OPROCENTOWANIA DLA PRODUKTÓW BANKOWYCH środków zgromadzonych na rachunkach bankowych typu POL-Konto naliczane jest ostatniego dnia każdego kwartału kalendarzowego i przekazywane na w/w rachunki. 2. środków zgromadzonych na rachunkach POL-Efekt naliczane jest ostatniego dnia każdego miesiąca i przekazywane na w/w rachunek. 3. środków zgromadzonych na rachunkach POL-IKE oraz IKZE naliczane jest ostatniego dnia roku kalendarzowego i przekazywane na w/w rachunek. 4. Środki zgromadzone na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych w złotych podjęte przed okresem zadeklarowania nie podlegają oprocentowaniu chyba że przepisy poszczególnych rachunków stanowią inaczej. 5. Środki zgromadzone na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych podjęte przed okresem zadeklarowania nie podlegają oprocentowaniu chyba że przepisy poszczególnych rachunków stanowią inaczej. 6. Bank stosuje bonifikatę w oprocentowaniu rachunków kredytów. Bonifikatę stosuję się po dokonaniu Analizy punktowej od maksymalnej wysokości marży Banku obowiązującej dla poszczególnych rachunków kredytowych. 7. Wysokość oprocentowania rachunków kredytowych oparta o stawkę WIBOR, mieści się w granicach oprocentowania dla stopy zarządzanej przez Bank dla poszczególnych produktów. 8. Stopa bazowa WIBOR 3M jest obliczana jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. 9. Stopa bazowa Średni WIBOR 1M jest obliczana z miesiąca poprzedzającego okres obrachunkowy i obowiązujący od 1-go do ostatniego dnia każdego miesiąca. 10. Stopa bazowa 5,45% minimalna stopa opłacalności udzielania kredytów, ustalona Decyzją Zarządu Banku. 1 Stopa bazowa WIBID 1M jest obliczana z dnia poprzedzającego dzień założenia lokaty. 3
I KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe i oszczędnościowe prowadzone w złotych. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 1 Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy POL-Konto 0,15% 2 Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy POL-Konto Student 0,15% 3 Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy POL-Konto JUNIOR 0,15% 4 Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy Wygodne Konto ZUS 0,05% 5 Podstawowy rachunek płatniczy 0,15% 2. Rachunek oszczędnościowy POL-IKE 3,40% 3. Rachunek Szkolnej Kasy Oszczędnościowej 1,65% 4. Rachunek POL-Efekt (zakładany od 13.12013 r.) od kwoty 1 000,00 zł do 4 999,99 zł 1,55% od kwoty 5 000,00 zł do 49 999,99 zł 1,45% od kwoty 50 000,00 zł do 99 999,99 zł 1,30% powyżej 100 000,00 zł 1,10% 5. Rachunki kaucyjne 0,15% TAB. 2 Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych. Zawarte do 14.07.2019 r. Zawarte od 15.07.2019 r. Lokaty terminowe STANDARD 1 miesięczne 1,05% 1,05% 2 miesięczne 1,10% 1,10% 3 miesięczne 1,20% 1,20% 4 miesięczne 1,25% 1,25% 5 miesięczne 1,30% 1,30% 6 miesięczne 1,35% 1,35% 12 miesięczne 1,60% 1,50% 15 miesięczne 1,75% 1,60% 18 miesięczne 1,85% 1,70% 24 miesięczne i dłuższe 2,05% 1,80% 2. Lokata terminowa DZIECIĘCA PRZYSZŁOŚĆ 3,00% 3,00% 3. Lokata Radosna - (3 miesięczna zakładana od 06-11-2017 r.) 1,30% 1,30% 4. Lokata Pełna Marzeń - (6 miesięczna zakładana od 06-11-2017 r.) 5. Lokata Rodzinna - (3 miesięczna zakładana od 06-11-2017 r.) 1,45% - Stopa stała 1,25% 1,25% 4
TAB. 3 Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe prowadzone w walutach wymienialnych. Rachunki oszczędnościowe w walutach wymienialnych zmienne zmienne Zawarte do 14.07.2019 r. Zawarte od 15.07.2019 r. USD EUR GBP USD EUR GBP 0,10% 0,20% 0,15% 0,10% 0,01% 0,15% TAB. 4 Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych prowadzonych w walutach wymienialnych. Lokaty terminowe STANDARD zmienne zmienne Zawarte do 14.07.2019 r. Zawarte od 15.07.2019 r. USD EUR GBP USD EUR GBP 1 miesięczne 0,15% 0,25% 0,20% 0,15% 0,03% 0,20% 3 miesięczne 0,25% 0,35% 0,30% 0,25% 0,10% 0,30% 6 miesięczne 0,35% 0,45% 0,40% 0,35% 0,15% 0,40% 12 miesięczne 0,45% 0,55% 0,50% 0,45% 0,20% 0,50% 24 miesięczne 0,65% 0,70% 0,70% 0,65% 0,25% 0,70% TAB. 5 Kredyty udzielane w złotych. zarządzana przez Bank Kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym (udzielany od 16-02-2015 r.) - z okresem spłaty do 1 roku 9,00% 2. Kredyt konsumpcyjny - do 6 miesięcy do 4,55 p.p. - powyżej 6 miesięcy do 1 roku do 4,55 p.p. - powyżej 1 roku do 2 lat do 4,55 p.p. - powyżej 2 lat do 3 lat do 4,55 p.p. - powyżej 3 lat do 4,55 p.p. 3. Kredyt na zakup pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 Mg (udzielany od 16-02-2015 r.) - do 2 lat 6,00% - powyżej 2 lat do 3 lat 6,25% - powyżej 3 lat do 8 lat 6,75% 4. Kredyt p.n. Dziecięca Nadzieja 7,30% 5. Kredyty we współpracy z WFOŚiGW w Łodzi (udzielane od 11-07-2017 r.) - z dopłatą do kapitału śr. WIBOR 3M + marża do 4,5 p.p. 6. Karty kredytowe: - Visa Credit 10,00% - Visa Credit Gold 10,00% 7. Kredyt okazjonalny Wygodny Kredyt Gotówkowy - do 1 roku 5,95% - powyżej 1 roku do 3 lat 6,25% - powyżej 3 lat do 5 lat 6,50% - powyżej 5 lat do 10 lat 6,75% 8. Kredyt na zakup towarów/usług p.n. PROEKO 4,85% Stopa stała 9. Pożyczka gotówkowa 10,00% 5
TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe w złotych. / Kredyty na cele mieszkaniowe śr. WIBOR 3M + marża do 4 p.p. TAB. 7. Hipoteczne kredyty konsumpcyjne w złotych. Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone na nieruchomości ( dla kredytów udzielanych od 10-07-2018 r.) zarządzana przez Bank śr. WIBOR 3M + marża do 5 p.p. II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 8. Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe prowadzone w złotych. Rachunki bieżące Rachunek bieżący 0,05% 2. Rachunek pomocniczy 0,05% 3. Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy Rolników 0,05% 4. Zamknięty mieszkaniowy rachunek powierniczy ustalane indywidualnie 5. Otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy ustalane indywidualnie 6. Rachunek powierniczy ustalane indywidualnie 7. Rachunek VAT 0,00% TAB. 9. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych prowadzonych w złotych. Stopa stała Lokaty terminowe lokaty krótkoterminowe O/N i poniżej 1 miesiąca WIBID 1M 1,00 p.p. 1 miesięczne 0,50% - 2. lokaty długoterminowe 2 miesięczne 0,55% - 3 miesięczne 0,75% - 4 miesięczne 0,80% - 5 miesięczne 0,85% - 6 miesięczne 1,00% - 12 miesięczne 1,10% - 15 miesięczne 1,15% - 18 miesięczne 1,20% - 24 miesięczne i dłuższe 1,40% - 6
TAB. 10. Rachunki rozliczeniowo oszczędnościowe w walutach wymienialnych. Rachunki bieżące w walutach wymienialnych. zmienne USD EUR GBP CHF SEK 0,10% 0,01% 0,10% 0,10% 0,00% TAB. 1 Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych. Lokaty terminowe STANDARD zmienne USD EUR GBP 1 miesięczne 0,15% 0,03% 0,15% 3 miesięczne 0,25% 0,10% 0,25% 6 miesięczne 0,35% 0,15% 0,35% 12 miesięczne 0,45% 0,20% 0,45% 24 miesięczne 0,65% 0,25% 0,65% TAB. 12. Kredyty udzielane w złotych. Saldo debetowe zmienne zarządzana przez Bank oparta o stawkę WIBOR 9,00% - 10,00% - 2. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym - z okresem spłaty do 1 roku do 4,55 p.p. 3. Kredyt rewolwingowy - - z okresem spłaty do 1 roku - z okresem spłaty powyżej 1 roku do 3 lat Kredyt w ROR dla Rolników (udzielany od 16-02-2015 r.) 4. - z okresem spłaty do 1 roku 5. Kredyt obrotowe i inwestycyjne w rachunku kredytowym do 4,55 p.p. do 4,55 p.p. Śr. WIBOR 1M + marża Śr. WIBOR 1M + marża 9,00% - - do 6 miesięcy - powyżej 6 miesięcy do 1 roku - powyżej 1 roku do 2 lat - powyżej 2 lat do 3 lat do 4,55 p.p. - do 4,55 p.p. - do 4,55 p.p. - do 4,55 p.p. - 7
- powyżej 3 lat do 4,55 p.p. - 6. 7. 8. Kredyty pomostowe - Kredyty nawozowe (udzielany od 16-02-2015 r.).. śr.wibor 3M + marża do 5,00 p.p. 6,25% - Kredyty proekologiczne we współpracy z WFOŚGW w Łodzi ( udzielane od 11-07-2017 r.). - z dopłatą do kapitału - śr. WIBOR 3M + marża do 4,5 p.p. 9. Karty Kredytowe: - Visa Bussines Credit - Visa Bussines Credit Gold 10. Kredyty z dopłatą z ARiMR - z dopłatą do oprocentowania - z dopłatą do kapitału 10,00% - 10,00% - WIBOR 3M + marża do 3,5 p.p WIBOR 3M + marża do 4 p.p TAB. 13. Kredyty udzielane w walutach wymienialnych. zmienne EUR USD CHF Kredyty dewizowe i denominowane EURIBOR 1M + marża od 4 do 6 p.p. LIBOR USD 1M + marża od 4 do 6 p.p. LIBOR CHF 1M + marża od 4 do 6 p.p. 2. Kredyt rewolwingowy śr. EURIBOR 1M + marża do 6 p.p. - - 8
TAB. 14. Usługi faktoringowe. zmienne Wykup wierzytelności z terminem wykupu do 30 dni WIBOR 1M + marża 3 p.p. 2. Wykup wierzytelności z terminem wykupu od 31 do 90 dni WIBOR 1M + marża 4 p.p. 3. Wykup wierzytelności z terminem wykupu od 91 do 180 dni WIBOR 1M+ marża 4.5 p.p. III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE TAB. 15. Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych, walutach wymienialnych oraz jako denominowane w walutach wymienialnych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Zadłużenie przeterminowane PLN USD EUR 4-krotność stopy lombardowej NBP 4-krotność stopy lombardowej NBP 4-krotność stopy lombardowej NBP TAB. 16. Zadłużenie przeterminowane dla usług faktoringowych. Zadłużenie przeterminowane 3-krotność stopy lombardowej NBP IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY TAB. 17. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w złotych dla klientów indywidualnych. Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy 0,15% 2. Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy POL Konto z dopłatą 0,15% 3. Rachunek płatny na żądanie a vista 0,05% 4. Rachunek POL-Efekt (zakładany do 12.12013 r.) od kwoty 1 000,00 zł do 4 999,99 zł 0,75% od kwoty 5 000,00 zł do 49 999,99 zł 1,20% od kwoty 50 000,00 zł do 99 999,99 zł 1,25% powyżej 100 000,00 zł 1,40% 5. Rachunek oszczędnościowy IKZE (zakładany do 30.06.2018 r.) 3,35% 6. Lokata terminowa DOPŁATA (zakładana do 14.09.2018 r.) 1,80% 7. Lokata Pełna Marzeń (zakładana do 30.06.2019 r.) 1,45% TAB. 18. Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych. Kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym - z okresem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat 10,00% 2. Kredyt samochodowy z ubezpieczeniem (dla kredytów udzielanych do dnia 302012 r.) - do 3 lat 7,20% - do 6 lat 7,70% 9
3. Kredyty we współpracy z WFOŚiGW w Łodzi ( udzielane do 31-12-2011r.) - z dopłatą do oprocentowania ( od 0,33 do 0,75) X srw - z dopłatą do kapitału śr. WIBOR 3M + marża do 4 p.p. 4. Limit w POL - Koncie/ Saldo debetowe 9,00% - 10,00% 5. Kredyt na zakup papierów wartościowych 6. Kredyt konsumpcyjny (za wyjątkiem pkt 7, udzielane do 31-07-2013 r.) - do 1 roku 4,00%-10,00% - powyżej 1 roku do 2 lat 4,00%-10,00% - powyżej 2 lat do 3 lat 4,00%-10,00% - powyżej 3 lat 4,00%-10,00% 7. Kredyt konsumpcyjny ( dla posiadaczy ROR w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach, udzielany do 31-07-2013 r.) - powyżej 1 roku do 2 lat 4,00%-10,00% - powyżej 2 lat do 3 lat 4,00%-10,00% 8. Kredyt pod Choinkę (36 miesięcy, udzielany od 17-11-2014 roku do 15-01-2015 r.) 6,35% 9. Kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym (udzielany do 15-02-2015 r.) - z okresem spłaty do 1 roku 9,00% 10. Kredyt na zakup pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 Mg (udzielany do 15-02-2015 r.) - do 2 lat 7,20% - powyżej 2 lat do 3 lat 7,95% - powyżej 3 lat do 8 lat 8,45% 1 Kredyt do wzięcia (60 miesięcy, udzielany do 15-02-2015 r.) 6,85% 12. Kredyt Komfortowy (120 miesięcy, udzielany do 15-02-2015 r.) - do 3 lat 6,85% - powyżej 3 lat do 5 lat 7,10% - powyżej 5 lat do 10 lat 7,35% 13. Kredyt okazjonalny Cztery Pory Roku (120 miesięcy, udzielany do 16-08-2015 r.) - do 1 roku 5,95% - powyżej 1 roku do 3 lat 6,25% - powyżej 3 lat do 5 lat 6,50% - powyżej 5 lat do 10 lat 6,75% 14. Kredyt z dotacją na zakup Kolektorów Słonecznych śr. WIBOR 3M + marża od 3 p.p. 15. Kredyty we współpracy z WFOŚiGW w Łodzi (udzielane od 01-01-2012 r. do 10-07-2017 r.) 16. - z dopłatą do oprocentowania - z dopłatą do kapitału śr. WIBOR 3M + marża do 2,5 p.p. śr. WIBOR 3M + marża do 4 p.p. Kredyt okazjonalny Wygodny kredyt gotówkowy (120 miesięcy, udzielany do 9-07-2018 r.) - powyżej 5 lat do 10 lat 6,75% 10
TAB. 19. Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych. Kredyty na cele mieszkaniowe (udzielane do 19-03-2006 r.) - powyżej 8 lat do 15 lat 9,50% 2. Kredyty preferencyjne w ramach programu Rodzina na swoim śr. WIBOR 3M + marża 2.00 p.p. TAB. 20. Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych. Kredyt pomostowy (udzielane do dnia 15-10-2007 r.) 7,35% 10,00% 2. Dyskonto weksli 10,00% 3. Kredyty we współpracy z WFOŚiGW w Łodzi ( udzielane do 31-12-2011 r.) - z dopłatą do oprocentowania ( od 0,33 do 0,75) X srw - z dopłatą do kapitału śr. WIBOR 3M + marża do 4 p.p 4. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym (w tym ogólnoobrotowy udzielany do 31-07-2013 r.) - z okresem spłaty do 1 roku do 4,55 p.p. - z okresem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat do 4,55 p.p. 5. Kredyt rewolwingowy( udzielany do 31-07-2013 r.) - z okresem spłaty powyżej 1 roku do 3 lat 6,15%-10,00% 6. Kredyt obrotowe i inwestycyjne w rachunku kredytowym (udzielane do 31-07-2013 r.) - do 6 miesięcy do 4,55 p.p. - powyżej 6 miesięcy do 1 roku do 4,55 p.p. - powyżej 1 roku do 2 lat do 4,55 p.p. - powyżej 2 lat do 3 lat do 4,55 p.p. - powyżej 3 lat do 4,55 p.p. 7. Kredyt w ROR dla Rolników (udzielany do 15-02-2015 r.) - z okresem spłaty do 1 roku 9,00% - z okresem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat 9,00% 8. Kredyt na zakup pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 Mg (udzielany do 15-02-2015 r.) - do 2 lat 7,20% - powyżej 2 lat do 3 lat 7,95% - powyżej 3 lat do 8 lat 8,45% 9. Kredyty nawozowe (udzielane do 15-02-2015 r.) 7,45% 10. Kredyt z dotacją na zakup Kolektorów Słonecznych śr. WIBOR 3M + marża od 3 p.p. 1 Kredyty we współpracy z WFOŚiGW w Łodzi (udzielane od 01-01-2012 r. do 10-07-2017 r.) - z dopłatą do oprocentowania śr. WIBOR 3M + marża do 2,5 p.p. - z dopłatą do kapitału śr. WIBOR 3M + marża do 4 p.p. 12. Kredyt na zakup pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 Mg (udzielany od 16-02-2015 r. 07.08.2018 r.) - do 2 lat 6,00% - powyżej 2 lat do 3 lat 6,25% - powyżej 3 lat do 8 lat 6,75% 13. Kredyty z dopłatą do oprocentowania z ARiMR (udzielane do 14.10.2018 r.) WIBOR 3M + marża 2,5 p.p. 11
TAB. 2 Hipoteczne kredyty konsumpcyjne w złotych. 2. 3. 4. Kredyty konsumpcyjne hipoteczne i zabezpieczone na nieruchomości (dla kredytów udzielanych do dnia 31-10-2009 r.) Hipoteczne kredyty konsumpcyjne (dla kredytów udzielanych od dnia 012009 roku do dnia 15.02.2012 r.) Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone na nieruchomości (dla kredytów udzielanych od 01-11-2009 r. do 31-07-2013 r.) Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone na nieruchomości (dla kredytów udzielanych od 01-08-2013 r. do 9-07-2018 r.) zarządzana przez Bank śr. WIBOR 3M + marża do 4,00 p.p. 6,70%-9,20% 6,70%-9,20% do 4,55 p.p. TAB. 22. Kredyty udzielane w walutach wymienialnych. 2. 3. Kredyty dewizowe i denominowane Dewizowe i denominowane kredyty konsumpcyjne zabezpieczone na nieruchomości Dewizowe i denominowane kredyty mieszkaniowe zmienne EUR USD CHF LIBOR USD 1M + marża od 4 do 6 p.p. EURIBOR 1M + marża od 4 do 6 p.p. Śr. EURIBOR 3M + marża od 4 do 6 p.p Śr. EURIBOR 3M + marża od 2,5 do 6 p.p. Śr. LIBOR USD3M + marża od 4 do 6 p.p. Śr. LIBOR USD 3M + marża od 2,5 p.p. do 6 p.p. LIBOR CHF 1M + marża od 4 do 6 p.p. Śr. LIBOR CHF 3M + marża od 4 do 6 p.p. Śr. LIBOR CHF 3M + marża od 2,5 do 6 p.p. 12