Załącznik nr 1 do Uchwały 36/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego z dnia 29.04..2015r Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH OBOWIĄZUJĄCA W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W OSTROWI MAZOWIECKIEJ OD DNIA 30.04.2015 r. Ostrów Mazowiecka 2015 r.
Spis treści ROZDZIAŁ 1. OPROCENTOWANIE KREDYTÓW DLA OSÓB FIZYCZNYCH I PODMIOTÓW INSTYTUCJONALNYCH W ZŁOTYCH...3 ROZDZIAŁ 2.OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W ZŁOTYCH NA RACHUNKACH OSZCZĘDNOŚCIOWYCH, RACHUNKACH TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH, RACHUNKACH OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWYCH OSÓB FIZYCZNYCH ORAZ NA RACHUNKACH LOKAT TERMINOWYCH I RACHUNKACH BIEŻĄCYCH PODMIOTÓW INSTYTUCJONALNYCH...6 ROZDZIAŁ 3. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUTACH WYMIENIALNYCH (USD, EUR I GBP) NA RACHUNKACH OSZCZĘDNOŚCIOWYCH BIEŻĄCYCH I RACHUNKACH TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH OSÓB FIZYCZNYCH ORAZ RACHUNKACH BIEŻĄCYCH I RACHUNKACH LOKAT TERMINOWYCH PODMIOTÓW INSTYTUCJONALNYCH...8 ROZDZIAŁ 4. OPROCENTOWANIE KART KREDYTOWYCH VISA CREDIT...9 ROZDZIAŁ 5. OPROCENTOWANIE KART KREDYTOWYCH VISA BUSINESS CREDIT... 10 2
Rozdział 1: Oprocentowanie kredytów dla osób fizycznych i podmiotów instytucjonalnych w złotych Lp. STAWKA REFERENCYJNA 1) MARŻA BANKU 1. KREDYTY OBROTOWE KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ I ROLNICZĄ - do 70 dni Kredyt na VAT WIBOR 1M 4,0 p.p.-dla klientów naszego Banku 5p.p.- nowo pozyskanych klientów - do 1 roku WIBOR 1M 3,5 p.p. 4,5 p.p. - do 2 lat WIBOR 1M 4,0 p.p. 5,5 p.p. - powyżej 2 lat WIBOR 1M 4,5 p.p. 6,5 p.p. - kredyt rewolwingowy WIBOR 1M 4,5 p.p. 7,0 p.p. 2. KREDYTY INWESTYCYJNE - do 5 lat WIBOR 3M 3,7 p.p. 6,0 p.p. - powyżej 5 lat WIBOR 3M 4,0 p.p. 6,5 p.p. 3. KREDYTY W RACHUNKU BIEŻĄCYM WIBOR 1M 4,5 p.p. 5,8 p.p. 4. KREDYTY PŁATNICZE - zmienna stopa procentowa WIBOR 1M 5,5 p.p. - stała stopa procentowa 10 % 5. KREDYTY POMOSTOWE WIBOR 3M 4,00 p.p. -7,0 p.p. 6. KREDYTY OBROTOWE NA ZAKUP RZECZOWYCH ŚRODKÓW WIBOR 1M 4,3 p.p. 5,0 p.p DO PRODUKCJI ROLNEJ 7. KONSOLIDACYJNE WIBOR 3M 4,5 p.p. 6,5 p.p. 8. KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOPŁATAMI Z ARiMR NA DZIAŁ. ROLNICZĄ Oprocentowane zgodnie z wytycznymi ARiMR 9. KREDYTY NA ZAKUP ZBIORNIKÓW NA OLEJ NAPĘDOWY Z DYSTRYBUTOREM PALIWA - do 1 roku WIBOR 1M 1,0 p.p. - do 2 lat WIBOR 1M 1,2 p.p. - do 3 lat WIBOR 1M 1,5 p.p. KREDYTY DLA JEDNOSTEK BUDŻETOWYCH 1. KREDYTY OBROTOWE I INWESTYCYJNE WIBOR 1M 1,2 p.p. - 3,0 p.p. 3
1. KREDYTY GOTÓWKOWE/KONSUMENCKIE 5) KREDYTY DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH - do 1 roku WIBOR 1M 5,5 p.p. 7,0 p.p. - do 2 lat WIBOR 1M 7,0 p.p. 8,0 p.p. - powyżej 2 lat WIBOR 1M 8,0 p.p. 9,0 p.p. 2. KREDYTY RATALNE - do 1 roku WIBOR 1M 3,0 p.p. 4,5 p.p. - do 2 lat WIBOR 1M 4,0 p.p. 5,0 p.p. - powyżej 2 lat WIBOR 1M 4,5 p.p. 5,5 p.p. 3. KREDYTY W ROR WIBOR 1M 7,0 p.p. 4. KREDYTY MIESZKANIOWE 4) przy zaangażowaniu środków własnych od 30 % kwota kredytu poniżej 99.999 zł WIBOR 6M 2,3 p.p. 3,8 p.p. kwota kredytu od 100.000 zł do 199.999 zł. WIBOR 6M 2,2 p.p. 3,5 p.p. kwota kredytu od 200.000 zł. WIBOR 6M 2,1 p.p. 3,2 p.p. przy zaangażowaniu środków własnych do 29,9 % kwota kredytu poniżej 99.999 zł WIBOR 6M 2,8 p.p. 4,0 p.p. kwota kredytu od 100.000 zł do 199.999 zł. WIBOR 6M 2,5 p.p. 3,8 p.p. kwota kredytu od 200.000 zł. WIBOR 6M 2,3 p.p. 3,5 p.p. przy zaangażowaniu środków własnych od 20,0 % - Kredyty Mieszkanie dla Młodych WIBOR 6M 2,0 p.p. przy zaangażowaniu środków własnych do 19,9 % - Kredyty Mieszkanie dla Młodych WIBOR 6M 2,2 p.p. KREDYTY MIESZKANIOWE VIP - I wariant Wpływy na ror miesięczne min 4 000,00 - II wariant Wpływy na ror miesięczne min 5 000,00 WIBOR 6M 1,9% (w przypadku braku wymagalnych wpływów marża wzrasta o 0,50%) WIBOR 6M 2,00% (w przypadku braku wymagalnych wpływów marża wzrasta o 0,50%) - III wariant WIBOR 6M 1,8% Wpływy na ror miesięczne min 8 000,00 (w przypadku braku wymagalnych wpływów marża wzrasta o 0,50%) 5. POŻYCZKI HIPOTECZNE WIBOR 6M 4,0 p.p. 6,0 p.p. 6. KREDYTY KONSOLIDACYJNE WIBOR 6M 4,5 p.p. 6,5 p.p. 4
7. KREDYTY PREF. MIESZKANIOWE RODZINA NA SWOIM Oprocentowanie na poziomie zmiennej stopy referencyjnej publikowanej w Biuletynie Informacji Publicznej przez BGK tj. WIBOR 3M powiększony o 2 p.p. oraz marżę Banku na poziomie 1,5 p.p.. 8. KREDYTY Z DOTACJĄ NA ZAKUP KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH WIBOR 3M 5,5 p.p. KREDYTY NA ZAKUP KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH BEZ DOTACJI WIBOR 1M 5,4 p.p. 9. BEZPIECZNA GOTÓWKA BIS Oprocentowanie ustalane w oparciu o Uchwałę Zarządu Bez ubezpieczenia 10 % Z podstawowym pakietem ubezpieczeń 10 % (I wariant ubezpieczenia) Z rozszerzonym pakietem ubezpieczeń 10 % (II wariant ubezpieczenia) 10. KREDYTY OKOLICZNOŚCIOWE Oprocentowanie ustalane w oparciu o odrębną Uchwałę Zarządu 11. KREDYT DLA SENIORA - dla klientów, którzy posiadają lub założą w n/banku rachunek 10 % - dla klientów, którzy nie posiadają w n/banku rachunku 10 % OPROCENTOWANIE PRZETERMINOWANE 1. KREDYTY w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP. Wysokość oprocentowania 2. GWARANCJE ulega zmianie w przypadku każdorazowej zmiany wysokości stopy lombardowej 3. KREDYTY Z DOPŁATĄ ARiMR nowo udzielane NBP. Nowa wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego obowiązuje od dnia wejścia w życie zmiany wysokości stopy lombardowej NBP. 1) Do ustalenia poziomu stawki referencyjnej, przyjmowanej do określenia wysokości oprocentowania na dany miesiąc /kwartał /półrocze, przyjmuje się odpowiednio średnią arytmetyczną: WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca, WIBOR 3M z ostatniego miesiąca poprzedzającego kwartalny kalendarzowy okres jej obowiązywania, WIBOR 6M z ostatniego miesiąca poprzedzającego półroczny kalendarzowy okres jej obowiązywania. 2) Zmiana oprocentowania kredytu następuje w przypadku: a) Kredytów udzielanych na działalność gospodarczą w przypadku WIBOR 1M i 3M - od 1-ego dnia każdego miesiąca, b) Kredytów udzielonych osobom fizycznym dla: WIBOR 1 M - od 1-ego dnia każdego miesiąca, WIBOR 3 M - od 1-ego dnia każdego miesiąca po zakończeniu kwartału kalendarzowego WIBOR 6 M - od 1-ego dnia każdego miesiąca po zakończeniu półrocza kalendarzowego 3) Zmiany stawki WIBOR oraz sposób zmiany oprocentowania dotyczą nowo zawieranych umów kredytowych i umów pożyczki. 4) W przypadku ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu w Towarzystwie Ubezpieczeniowym, z którym współpracuje Bank istnieje możliwość obniżenia marży o 0,2% 5) Oprocentowanie kredytu w dniu podpisania umowy nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej 5
Rozdział 2: Oprocentowanie środków pieniężnych w złotych na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych, rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych osób fizycznych, oraz na rachunkach lokat terminowych i rachunkach bieżących podmiotów instytucjonalnych Lp. 1. Środki pieniężne gromadzone na rachunkach bieżących i pomocniczych w tym: Samorządy terytorialne (według ustaleń indywidualnych z Gminami) 2. Rachunek administrowany Oprocentowanie 0,00% oprocentowanie wyższe o 1 p.p. od oprocentowania rachunków bieżących 3. Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie (a vista) 0,00% 4. Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe 0,00% 5. Rachunki SKO 3,55% 6. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych i rachunki lokat terminowych oprocentowane według kapitału pierwotnego : do 9.999,99 od 10.000,00 do 49.999,99 od 50.000,00 do 1 tygodnia opr. stałe 0,10% 0,20% 0,30% powyżej 1 tyg. do 2 tyg. opr. stałe 0,10% 0,20% 0,30% powyżej 2 tyg. do 3 tyg. opr. stałe 0,10% 0,20% 0,30% powyżej 3tyg. do1 mc. opr. zmienne 0,15% 0,25% 0,40% powyżej 1 mc do 2 mc. opr. zmienne 0,15% 0,25% 0,40% powyżej 2 mc. do 3 mc. opr. zmienne 0,20% 0,30% 0,50% powyżej 3 mc. do 4 mc. opr. zmienne 0,20% 0,30% 0,50% powyżej4 mc. do 5 mc. opr. zmienne 0,20% 0,30% 0,50% powyżej 5 mc. do 6 mc. opr. zmienne 0,60% 0,80% 1,30% powyżej 6 mc. do 9 mc. opr. zmienne 0,60% 0,80% 1,30% powyżej 9 mc. do 12 mc. opr. zmienne 1,10% 1,20% 1,70% powyżej12 mc. do 24 mc. opr. zmienne 1,10% 1,20% 1,70% powyżej 24 mc. do36 mc. opr. zmienne 1,10% 1,20% 1,70% 7. Lokaty oszczędnościowe progresywne 6 mc. : I mc. 0,50% II mc. 0,60% III mc. 0,70% IV mc. 0,90% V mc. 1,40% VI mc. 4,30% Średnie oprocentowanie lokat progresywnych 6 mc. 1,40% 8. Lokaty oszczędnościowe progresywne 12 mc. : I mc. 0,40% II mc. 0,50% III mc. 0,70% IV mc. 0,80% V mc. 0,90% VI mc. 1,00% VII mc. 1,40% VIII mc. 1,50% IX mc. 1,70% X mc. 1,90% XI mc. 4,30% XII mc. 5,30% Średnie oprocentowanie lokat progresywnych 12 mc. 1,70 % 9. Lokata oszczędnościowa z możliwością dopłaty: - na okres zadeklarowania 6 mc opr. zmienne założone do dnia 10.07.2013 - na okres zadeklarowania 12 mc opr. zmienne założona do dnia 12.05.2013 10. Lokata oszczędnościowa z możliwością dopłaty bis zakładane od dnia 11.07.2013 2,10% 2,70% 6
11. - na okres zadeklarowania 6 mc opr. zmienne - na okres zadeklarowania 12 mc opr. zmienne 1,80% 2,70%-bez możliwości negocjacji 1,10% 12. Terminowa lokata oszczędnościowa jednodniowa Mieszek zakładana do dnia 14.02.2012r 13. AUTOLOKATA która zakładana była w okresie od 15.11.2008 r. do 31.03.2009 r. 1,30% oprocentowana jest jak lokata 9 miesięczna od 50.000,00 zł 14. Dobra Lokata terminowa lokata oszczędnościowa oprocentowanie zmienne, według kapitału pierwotnego: od 1.000,00 do 49.999,99 od 50.000,00 do 99.999,99 od 100.000,00-1 miesięczna 1,40% 1,50% 1,60% - 3 miesięczna 1,60% 1,70% 1,80% - 6 miesięczna 1,80% 1,90% 2,00% 15. Turbolokata oprocentowanie stałe zakładana na okres 6 miesięcy 1,55% 16. Rachunki oszczędnościowe Uniskarbiec - kwartalna kapitalizacja odsetek, oprocentowanie zmienne, uzależnione od wysokości salda na rachunku: - do kwoty 999,99 zł. 0,00% - od kwoty 1000,00 zł. do kwoty 49.999,99 zł. 1,35% - od kwoty 50.000,00 zł. 1,80% 17. Rachunki oszczędnościowe i bieżące na przechowywanie środków z dopłat bezpośrednich na preferencyjnych warunkach - opr. zmienne 0,50% (kapitalizacja kwartalna) 18. Wkłady na książeczkach mieszkaniowych opr. zmienne 0,35% (kapitalizacja kwartalna) 19. Terminowe lokaty oszczędnościowe i lokaty otwierane za pośrednictwem bankowości internetowej 2 tygodniowe oprocentowanie stałe 0,30% 1 miesięczne oprocentowanie zmienne 0,40% 3 miesięczne oprocentowanie zmienne 0,50% 6 miesięczne oprocentowanie zmienne 1,30% 20. 21. AUTOLOKATA Z DOPŁATĄ - 9 miesięczna oprocentowanie stałe 1,90% - 12 miesięczna oprocentowanie stałe 2,10% Terminowe lokaty oszczędnościowe i lokaty terminowe likwidowane przed terminem okresu zadeklarowanego nie są oprocentowane. Lokaty w walucie likwidowane przed terminem okresu zadeklarowanego oprocentowane są w wysokości ½ oprocentowania rachunków bieżących w danej walucie. W przypadku lokat określonych w pkt. 6 dopuszcza się możliwość zakładania lokat na okres powyżej 36 miesięcy na warunkach określonych jak dla lokat z przedziału pow. 24 m-cy do 36 m-cy 7
ROZDZIAŁ 3: Oprocentowania środków pieniężnych w walutach wymienialnych (USD, EUR i GBP) na rachunkach oszczędnościowych bieżących i rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych osób fizycznych oraz rachunkach bieżących i rachunkach lokat terminowych podmiotów instytucjonalnych USD EUR GBP Rachunki oszczędnościowe bieżące I osób fizycznych oraz rachunki 0,04% 0,00% 0,01% bieżące podmiotów instytucjonalnych II Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych osób fizycznych oraz rachunki lokat terminowych podmiotów instytucjonalnych 1-mc Stała stopa procentowa 0,10% 0,10% 0,30% 3-mc Stała stopa procentowa 0,20% 0,20% 0,40% 6-mc Zmienna stopa procentowa 0,30% 0,30% 0,50% 12-mc Zmienna stopa procentowa 0,40% 0,50% 0,60% 24-mc zmienna stopa procentowa 0,40% 0,50% 0,70% 36-mc Zmienna stopa procentowa 0,45% 0,50% 0,80% 8
ROZDZIAŁ 4: Oprocentowanie kart kredytowych VISA Credit L.p. Rodzaj czynności Stawka 1. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych 10 % 2. Oprocentowanie transakcji gotówkowych 10 % 3. Oprocentowanie dla spłat zadłużenia w innym banku 10 % 4. Oprocentowanie przelewu w karcie 10 % 5. Oprocentowanie rat w karcie 10 % 6. Oprocentowanie kredytów przeterminowanych wynosi czterokrotność stopy lombardowej 9
ROZDZIAŁ 5: Oprocentowanie kart kredytowych VISA Business Credit L.p. Rodzaj czynności Stawka Oprocentowanie 1 transakcji bezgotówkowych 10 % 1. 2. Oprocentowanie transakcji gotówkowych 10 % 3. Oprocentowanie dla spłat zadłużenia w innym banku 10 % 10