OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM UFK_01_2017

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM UFK_01_2017 Rodzaj informacji Jednostka redakcyjna 2 pkt 14 i 19 3, 13 Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia 19 ust. 1 6 20 ust. 2, 3, 4 i 5 22 23 ust. 2 i 4 2 pkt 1 i 2 Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia 17 21 23 ust. 8 Postanowienia ogólne 1 Umowa ubezpieczenia (zwana Umową ) zawierana jest na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (zwanych OWU ) pomiędzy Pocztowym Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna (zwaną Towarzystwem ), a osobami fizycznymi, osobami prawnymi lub jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej (zwanymi Ubezpieczającym ). Terminy użyte w OWU oznaczają: Definicje 2 1) akt przemocy bezprawne i celowe działanie fizyczne nakierowane na jakiekolwiek dobro chronione prawem; za akt przemocy nie uważa się przekroczenia granic obrony koniecznej lub stanu wyższej konieczności; 2) akt terroru bezprawne i celowe działanie o charakterze indywidualnym lub zbiorowym, mające na celu wywarcie wpływu na organy władzy publicznej przy użyciu przemocy lub groźby jej użycia; 3) alokacja procentowy podział części składki pomiędzy fundusze oferowane przez Towarzystwo; 4) dokument ubezpieczenia dokument potwierdzający zawarcie Umowy, wydany przez Towarzystwo w formie polisy lub innego dokumentu; 5) dzień nabycia każdy dzień roboczy, w którym nabywane są jednostki uczestnictwa; 6) dzień roboczy każdy dzień z wyłączeniem sobót i dni ustawowo wolnych od pracy; 7) dzień wyceny każdy dzień roboczy oraz ostatni dzień kalendarzowy miesiąca; 8) jednostka uczestnictwa część aktywów funduszu uzyskana poprzez podzielenie ich na równe części, dająca Ubezpieczającemu prawo do udziału w aktywach funduszu; 9) miesiąc polisy miesiąc rozpoczynający się w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w przypadku pierwszego miesiąca oraz każdy kolejny miesiąc rozpoczynający się tego samego dnia, a jeżeli w danym miesiącu nie ma takiego dnia w ostatnim dniu tego miesiąca; 10) rachunek wyodrębniony dla danej Umowy indywidualny rachunek, na którym prowadzona jest ewidencja jednostek uczestnictwa nabytych w związku z alokacją składki; 11) rocznica polisy każda kolejna rocznica określonej w dokumencie ubezpieczenia daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, przy czym za rocznicę polisy przypadającą w dniu 29 lutego, uznaje się 28 lutego każdego następnego roku polisy; 12) rok polisy okres pomiędzy kolejnymi rocznicami polisy; 13) składka kwota, za którą nabywane są jednostki uczestnictwa wynikająca z Umowy, wpłacana przez Ubezpieczającego w wysokości i terminach określonych przez Strony w Umowie; 1

14) suma ubezpieczenia określona w dokumencie ubezpieczenia kwota będąca podstawą do ustalenia wysokości świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego; 15) Ubezpieczony osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem ubezpieczenia; 16) Ubezpieczający podmiot, który zawarł z Towarzystwem Umowę, zobowiązany do zapłaty składki; 17) ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK, zwany funduszem ) wydzielona część aktywów Towarzystwa, podzielona na równe części; 18) Uposażony osoba wskazana przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego; 19) wartość polisy łączna wartość jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku, obliczona jako iloczyn liczby jednostek uczestnictwa każdego z funduszy oraz wartości jednostek uczestnictwa z dnia wyceny; 20) wniosek formularz Towarzystwa, na którym Ubezpieczający składa ofertę zawarcia Umowy. Przedmiot i rodzaj ubezpieczenia 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. 2. Umowa prowadzona jest z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, w ramach którego gromadzone i inwestowane są składki. Zakres ubezpieczenia 4 Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć Ubezpieczonego, która wystąpiła w okresie odpowiedzialności Towarzystwa. Zawarcie Umowy 5 1. Umowa zawierana jest w trybie złożenia przez Ubezpieczającego oferty zawarcia Umowy i przyjęcia tej oferty przez Towarzystwo. Oferta składana jest w formie wniosku. 2. Przed zawarciem Umowy Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu tekst OWU. 3. Umowa może być zawarta na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu złożenia wniosku nie ukończył 71 roku życia. 4. Towarzystwo ma prawo odmówić zawarcia Umowy. 6 W razie wątpliwości Umowę uważa się za zawartą z chwilą doręczenia Ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia. Czas trwania Umowy 7 Umowa zawarta jest na czas nieokreślony. Odstąpienie od Umowy 8 1. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy poprzez złożenie Towarzystwu oświadczenia w terminie 30 dni, a w przypadku gdy jest przedsiębiorcą, w terminie 7 dni od dnia jej zawarcia. 2. Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej. 3. W przypadku odstąpienia w terminie, o którym mowa w ust. 1, Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu kwotę stanowiącą wartość polisy, obliczoną zgodnie z 19 ust. 5, powiększoną o pobraną opłatę administracyjną oraz pomniejszoną o opłatę z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej. Rozwiązanie Umowy 9 1. Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę w każdym czasie ze skutkiem na ostatni dzień miesiąca polisy, w którym Towarzystwo otrzymało oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy. 2. Złożenie oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy jest równoznaczne z wnioskiem o całkowity wykup wartości rachunku. 3. Umowa rozwiązuje się wskutek: 1) otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od Umowy; 2) otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego o wypowiedzeniu Umowy; 3) śmierci Ubezpieczonego; 4) otrzymania przez Towarzystwo wniosku Ubezpieczającego o całkowity wykup wartości polisy; 5) nieopłacania przez Ubezpieczającego składki w terminie, o którym mowa w 12 ust. 1; 6) spadku wartości polisy do zera. 4. W przypadku rozwiązania Umowy, o którym mowa w ust. 3, ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego wygasa. Ochrona ubezpieczeniowa 10 Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego rozpoczyna się w dniu wskazanym w Umowie, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu pierwszej składki. Składka z tytułu Umowy 11 1. Składka należna z tytułu Umowy płatna jest przelewem na rachunek bankowy wskazany we wniosku. 2. Ubezpieczający obowiązany jest opłacać składkę w wysokości i w terminach ustalonych w Umowie. 3. Składka może być opłacana z częstotliwością miesięczną, kwartalną, półroczną albo roczną. 4. Składkę uważa się za opłaconą w dniu uznania rachunku bankowego wskazanego przez Towarzystwo, jeżeli wpłynęła na ten rachunek w pełnej wysokości. Skutki nieopłacenia składki 12 1. Jeżeli, pomimo uprzedniego wezwania wystosowanego przez Towarzystwo, Ubezpieczający nie wpłacił zaległej składki w dodatkowym terminie 7 dni od otrzymania wezwania, Umowę uważa się za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego, a odpowiedzialność Towarzystwa ustaje ze skutkiem na koniec miesiąca polisy, w którym upłynął dodatkowy termin do zapłaty składki. 2. Towarzystwo w wezwaniu, o którym mowa w ust. 1, wskazuje na konsekwencje nieopłacenia składki. Suma ubezpieczenia 13 Suma ubezpieczenia określona jest kwotowo w dokumencie ubezpieczenia i wynosi 1000 zł. Rachunek i alokacja składki 14 1. Towarzystwo na podstawie Umowy prowadzi na rzecz Ubezpieczającego rachunek, na którym ewidencjonuje jednostki uczestnictwa poszczególnych funduszy nabyte za opłacone składki. 2. Towarzystwo otwiera rachunek w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. 2

15 1. Za każdą opłaconą składkę Towarzystwo nabywa jednostki uczestnictwa zgodnie z dyspozycją alokacji składki złożoną przez Ubezpieczającego. 2. Nabycie jednostek uczestnictwa następuje nie później niż w terminie pięciu dni roboczych od opłacenia składki. 3. Pierwszą dyspozycję alokacji składki Ubezpieczający składa wraz z wnioskiem. Dyspozycja ta może być zmieniona poprzez złożenie nowej, nie później niż w dniu poprzedzającym opłacenie kolejnej składki. 4. Liczba jednostek uczestnictwa danego funduszu nabytych za składkę równa jest iloczynowi części składki przeznaczonej na nabycie jednostek uczestnictwa i alokacji składki przypadającej na ten fundusz podzielonemu przez cenę jednostki tego funduszu, obowiązującą w dniu nabycia. 5. Liczbę jednostek uczestnictwa dopisywanych do rachunku zaokrągla się z dokładnością nie mniejszą niż do trzech miejsc po przecinku. 6. Alokacja składki wskazana jest procentowo z dokładnością do 1%, przy czym wskazanie dla każdego z funduszy nie może być niższe niż 10%. Przeniesienie jednostek uczestnictwa 16 1. Ubezpieczający w dowolnym terminie ma prawo przenieść do wybranego funduszu jednostki uczestnictwa znajdujące się na rachunku wskazanego funduszu. 2. Przeniesienie jednostek uczestnictwa realizowane jest w terminie pięciu dni roboczych od daty złożenia przez Ubezpieczającego dyspozycji poprzez sprzedaż i nabycie jednostek uczestnictwa po cenach jednostek uczestnictwa obowiązujących w dniu przeniesienia. Opłaty 17 1. W ramach Umowy Towarzystwo pobiera następujące opłaty: 1) administracyjną; 2) transakcyjną za przeniesienie jednostek uczestnictwa; 3) za częściowy wykup wartości polisy; 4) za ryzyko śmierci Ubezpieczonego; 5) alokacyjną. 2. Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1 pkt 1 5, jest podana w Tabeli. 18 1. Opłata administracyjna stanowi opłatę na pokrycie kosztu obsługi Umowy oraz innych czynności administracyjnych, jakim podlega Umowa. Opłata administracyjna naliczana jest kwotowo w wysokości określonej w Tabeli od każdej opłaconej składki, pobierana za każdy miesiąc polisy poprzez pomniejszenie kwoty wpłaconej składki w dniu opłacenia składki przed nabyciem jednostek uczestnictwa. 2. Opłata transakcyjna za przeniesienie jednostek uczestnictwa stanowi opłatę na pokrycie kosztów za czynności związane z realizacją dyspozycji przeniesienia jednostek uczestnictwa. Opłata naliczana jest kwotowo w wysokości określonej w Tabeli, pobierana poprzez potrącenie kwoty opłaty z przenoszonej wartości. 3. Opłata za częściowy wykup wartości polisy stanowi opłatę na pokrycie kosztów za czynności związane z obsługą dyspozycji wykupu. Opłata naliczana jest kwotowo w wysokości określonej w Tabeli, pobierana poprzez potrącenie kwoty opłaty z kwoty odpowiadającej wartości wykupu częściowego. 4. Opłata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego naliczana jest jako iloczyn rocznej stawki za ryzyko śmierci i sumy ubezpieczenia. Stawki za ryzyko śmierci dla aktualnego wieku ubezpieczonego wskazane są w Tabeli. Opłata za ryzyko śmierci pobierana jest z góry za każdy kolejny rok polisy z opłaconej składki przed nabyciem jednostek uczestnictwa. 5. Opłata alokacyjna stanowi opłatę na pokrycie kosztów związanych z zawarciem Umowy, wystawieniem polisy oraz wdrożeniem produktu, i pobierana jest poprzez zmniejszenie składki pomniejszonej o pobrane opłaty, o których mowa w ust. 1 4. Wykup z rachunku 19 1. Ubezpieczający w każdym czasie ma prawo złożyć wniosek o dokonanie całkowitego lub częściowego wykupu wartości polisy. 2. W przypadku całkowitego wykupu wartości polisy Towarzystwo wypłaca wartość polisy. 3. W przypadku częściowego wykupu wartości polisy Towarzystwo wypłaca część wartości polisy określoną przez Ubezpieczającego we wniosku o wykup, pomniejszoną o opłatę za częściowy wykup wartości polisy. 4. Dyspozycja dotycząca częściowego wykupu wartości polisy powinna być określona procentowo z dokładnością do 1% albo kwotowo w stosunku do funduszy, z których ma zostać dokonany wykup. 5. Kwota wypłacana w związku z wykupem całkowitym albo częściowym obliczana jest jako wartość polisy według ceny jednostki obowiązującej w dniu, w którym Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa. Umorzenie jednostek uczestnictwa następuje nie później niż w terminie pięciu dni roboczych od daty otrzymania wniosku o wykup. 6. Towarzystwo realizuje dyspozycję wykupu całkowitego albo częściowego w terminie 7 dni od dnia umorzenia jednostek uczestnictwa na rachunek bankowy albo adres korespondencyjny ubezpieczającego. 7. W zakresie Umowy Towarzystwo na piśmie lub, jeżeli Ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku informuje Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, o wysokości wartości wykupu ubezpieczenia. Uposażony 20 1. Ubezpieczonemu przysługuje prawo do wskazywania i zmiany Uposażonych. Zmiana Uposażonych następuje od daty otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczonego o zmianie. 2. Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego jest wypłacane Uposażonym w udziałach procentowych określonych przez Ubezpieczonego. 3. Jeżeli wskazano kilka osób Uposażonych do otrzymania sumy ubezpieczenia, a nie oznaczono udziału każdej z nich w tej sumie, ich udziały są równe. 4. Jeżeli Uposażony nie żyje w chwili śmierci Ubezpieczonego albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci, wskazanie dotyczące Uposażonego staje się bezskuteczne, a jego udział przypada pozostałym Uposażonym, proporcjonalnie do ich udziałów. 5. Jeżeli nie wskazano Uposażonych albo wskazanie stało się bezskuteczne, świadczenie jest wypłacane członkom rodziny Ubezpieczonego w następującej kolejności: 1) małżonkowi, a w razie jego braku 2) dzieciom, a w razie ich braku 3) rodzicom, a w razie ich braku 4) innym ustawowym spadkobiercom. Wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa 21 1. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu śmierci Ubezpieczonego, która nastąpiła wskutek (związek przyczynowo- -skutkowy): 1) działań wojennych, czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroru; 2) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa; 3) samobójstwa lub samookaleczenia Ubezpieczonego, które nastąpiły przed upływem 2 lat od dnia początku okresu ubezpieczenia. 2. W przypadkach wymienionych w ust. 1 Towarzystwo wypłaci uprawnionym wartość polisy. 3

Świadczenie z tytułu umowy 22 1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego Towarzystwo wypłaci Uposażonemu świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia powiększonej o wartość polisy obliczoną zgodnie z ust. 2. 2. Towarzystwo ustala wartość świadczenia, obliczając wartość polisy na podstawie liczby jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na rachunku w dniu śmierci Ubezpieczonego i ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym następującym po otrzymaniu wniosku o wypłatę świadczenia. Wypłata świadczenia 23 1. Do obliczenia wysokości świadczeń stosuje się zasady określone w OWU oraz wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego. 2. Towarzystwo spełni świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu, z zastrzeżeniem ust. 3. 3. Gdyby wyjaśnienie okoliczności koniecznych dla ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe w terminie określonym w ust. 2, świadczenie będzie spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Bezsporną część świadczenia Towarzystwo spełni w terminie przewidzianym w ust. 2. 4. Po otrzymaniu zgłoszenia roszczenia Towarzystwo podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia. Ponadto w terminie 7 dni od dnia otrzymania zgłoszenia informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 5. Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłatę świadczenia zobowiązana jest złożyć w Towarzystwie: 1) wniosek o wypłatę świadczenia; 2) odpis skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego; 3) statystyczną kartę zgonu lub inny dokument medyczny określający przyczynę śmierci. 6. Po otrzymaniu wniosku o wypłatę świadczenia Towarzystwo może zwrócić się do osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia o przedstawienie dodatkowych dokumentów mogących mieć wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa, w tym zwłaszcza dokumentów medycznych koniecznych dla ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia. 7. Świadczenie jest wypłacane w złotych polskich przelewem bankowym na rachunek bankowy wskazany przez uprawnionego do otrzymania świadczenia. 8. W przypadku odmowy wypłaty świadczenia Towarzystwo informuje o tym pisemnie, wskazując okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą odmowę wypłaty świadczenia wraz z pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 9. W przypadku, gdy dokumenty przekazywane Towarzystwu są sporządzone w języku obcym, powinny być przedłożone wraz z tłumaczeniem przysięgłym na język polski. Reklamacje i spory 24 1. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia ma prawo do złożenia reklamacji zawierającej zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Towarzystwo, w tym również w przedmiocie ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa, zasadności zgłoszonych roszczeń lub wysokości świadczenia. 2. Reklamacja może być złożona w każdej jednostce Towarzystwa obsługującej osoby wskazane w ust. 1. 3. Reklamacja może być złożona: 1) w formie pisemnej osobiście, w jednostce Towarzystwa obsługującej osoby wskazane w ust. 1, albo przesyłką pocztową w rozumieniu art. 3 pkt 21 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. Prawo pocztowe; 2) ustnie telefonicznie albo osobiście do protokołu podczas wizyty w jednostce, o której mowa w pkt 1; 3) z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej na adres poczta@ubezpieczeniapocztowe.pl. 4. Towarzystwo udziela odpowiedzi na reklamację w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji. Na wniosek składającego reklamację Towarzystwo może dostarczyć odpowiedź pocztą elektroniczną. 5. Towarzystwo udziela odpowiedzi na reklamację bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. 6. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. 5, Towarzystwo w informacji przekazywanej składającemu reklamację: 1) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy; 2) określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. 7. Spory pomiędzy osobami wskazanymi w ust. 1 a Towarzystwem mogą być również rozpatrywane w drodze postępowania przed Rzecznikiem Finansowym (adres internetowy: www.rf.gov.pl) na zasadach określonych w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. 8. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia mogą dochodzić roszczeń na drodze sądowej, z pominięciem postępowania reklamacyjnego, o którym mowa powyżej. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 9. Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Postanowienia końcowe 25 1. Wszelkie zawiadomienia lub oświadczenia składane są przez Ubezpieczającego w języku polskim. 2. W zakresie nieuregulowanym w niniejszych OWU zastosowanie mają przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne właściwe przepisy prawa. 3. Na dzień zatwierdzenia niniejszych OWU świadczenia przysługujące z tytułu Umowy opodatkowane są na zasadach wskazanych w: 1) ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych (w odniesieniu do osób fizycznych); 2) ustawie o podatku dochodowym od osób prawnych (w odniesieniu do osób prawnych). 4. Tabela opłat i limitów (kod UFK_TOIL_01.2017) zwana w OWU Tabelą stanowi załącznik nr 1 do OWU. 5. Wykaz funduszy (kod UFK_WUFK_01.2017) stanowi załącznik nr 2 do OWU. 6. Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (kod UFK_RL_01.2017) stanowi załącznik nr 3 do OWU. 7. Niniejsze OWU wraz z załącznikami nr 1 3 zostały zatwierdzone Uchwałą nr 07 Zarządu Pocztowego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie S.A. z dnia 4 stycznia 2017 roku i wchodzą w życie z dniem ich uchwalenia. 4

Załącznik nr 1 do OWU Tabela opłat i limitów (UFK_TOIL_01.2017) Tabela opłat Opłata Wartość Sposób pobierania alokacyjna 3% składki pobierana poprzez pomniejszenie składki pomniejszonej o pobrane opłaty, o których mowa w 17 ust. 1 pkt 1 4 OWU administracyjna 24 zł rocznie pobierana od każdej zapłaconej składki przed nabyciem jednostek uczestnictwa transakcyjna za przeniesienie jednostek uczestnictwa za częściowy wykup polisy za zarządzanie funduszem za ryzyko śmierci Ubezpieczonego 10 zł za każde przeniesienie ponad liczbę 15 przeniesień w danym roku polisy pobierana poprzez potrącenie kwoty opłaty z przenoszonej wartości 10 zł pobierana poprzez potrącenie kwoty opłaty z kwoty odpowiadającej wartości częściowego wykupu wysokość i sposób pobierania opłaty jest zgodny ze statutem funduszu inwestycyjnego opłata roczna uzależniona od wieku Ubezpieczonego pobierana z zapłaconej składki przed nabyciem jednostek uczestnictwa 18 25 1,48 zł 26 35 2,99 zł 36 45 7,43 zł 46 55 16,52 zł 56 65 34,59 zł 66 75 72,37 zł 76 85 156,38 zł 86 95 312,87 zł 96 105 422,89 zł Tabela limitów Limit Wartość suma ubezpieczenia 1000 zł Załącznik nr 2 do OWU Wykaz funduszy (UFK_WUFK_01.2017) Nazwa funduszu Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Pocztowy Dłużny Nazwa funduszu inwestycyjnego, do którego lokowane są aktywa funduszu ALTUS Subfunduszu Absolutnej Stopy Zwrotu Dłużny Załącznik nr 3 do OWU Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (UFK_RL_01.2017) Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy regulamin określa cel, zasady funkcjonowania i terminy wyceny jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (w dalszej części regulaminu zwanego funduszem ), tworzenia nowych funduszy i likwidacji funduszy oraz zawiera charakterystykę aktywów funduszu i opłat za zarządzanie funduszem. 2. Terminy, które zostały zdefiniowane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (UFK_12.2015, zwanych dalej OWU ), używane są w regulaminie w takim samym znaczeniu, chyba że w treści regulaminu terminowi zdefiniowanemu w OWU nadano wyraźnie inne znaczenie. 3. Terminy użyte w regulaminie oznaczają: 1) fundusz inwestycyjny fundusz inwestycyjny w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (tj. Dz.U. z 2014 r., poz. 157 ze zm.); 2) subfundusz subfundusz funduszu inwestycyjnego; 3) jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego/subfunduszu tytuł prawny reprezentujący prawa majątkowe do udziału w aktywach netto danego funduszu inwestycyjnego/subfunduszu. 4. Towarzystwo w ramach Umowy tworzy fundusz, który działa pod nazwą Pocztowy Dłużny. Cel inwestycyjny funduszu 2 1. Celem inwestycyjnym funduszu jest wzrost wartości aktywów funduszu w wyniku wzrostu wartości dokonywanych lokat. 2. Realizując cel inwestycyjny, fundusz lokuje 100% aktywów w jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego ATLUS Subfunduszu Absolutnej Stopy Zwrotu Dłużny. 5

3. Fundusz nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, określonego w ust. 1 powyżej. Charakterystyka aktywów wchodzących w skład funduszu 3 1. Fundusz powstaje poprzez rachunkowe wydzielenie części aktywów Towarzystwa. 2. Fundusz stanowi wyodrębnioną majątkowo część aktywów Towarzystwa, które są inwestowane z przeznaczeniem na wypłaty przewidziane w Umowie. Aktywa te są własnością Towarzystwa, które inwestuje aktywa funduszu w sposób określony w umowie. 3. Szczegółowe zasady polityki inwestycyjnej funduszu inwestycyjnego/ subfunduszu, w którego jednostki uczestnictwa lokowane są aktywa funduszu, w tym charakterystyka aktywów wchodzących w skład funduszu inwestycyjnego/subfunduszu, kryteria doboru lokat, zasady dywersyfikacji, ograniczenia inwestycyjne funduszu inwestycyjnego/ subfunduszu oraz koszty obciążające aktywa funduszu inwestycyjnego/ subfunduszu, określone są szczegółowo w odpowiednich prospektach informacyjnych i statutach funduszu inwestycyjnego. 4. Towarzystwo udostępnia na stronie internetowej ubezpieczeniapocztowe.pl informację o miejscu, w którym dostępny jest prospekt informacyjny i statut funduszu inwestycyjnego. Kryteria doboru aktywów oraz zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne 4 1. Całość aktywów funduszu lokowana jest w jednostki uczestnictwa ALTUS Subfunduszu Absolutnej Stopy Zwrotu Dłużny, wyodrębnionego w ramach ALTUS Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasolowego. 2. Powyższe stanowi jedyne kryterium doboru aktywów funduszu. Brak jest innych zasad dywersyfikacji aktywów funduszu i ograniczeń inwestycyjnych. 3. Szczegółowy opis polityki inwestycyjnej oraz zasady dywersyfikacji lokat ALTUS Subfunduszu Absolutnej Stopy Zwrotu Dłużny (dalej jako Subfundusz Dłużny ) zawiera statut ALTUS Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasolowego. 4. Aktywa Subfunduszu Dłużnego są lokowane zgodnie z poniższymi zasadami: 1) nie mniej niż 70% (siedemdziesiąt procent) aktywów Subfunduszu Dłużnego stanowią obligacje, bony skarbowe, listy zastawne, certyfikaty depozytowe oraz depozyty bankowe u depozytariusza Subfunduszu Dłużnego. Instrumenty, o których mowa w zdaniu poprzednim, z wyłączeniem depozytów bankowych u depozytariusza Subfunduszu Dłużnego, nie mogą mieć ratingu niższego, niż posiada Rzeczpospolita Polska; 2) nie więcej niż 30% (trzydzieści procent) aktywów Subfunduszu Dłużnego stanowią pozostałe obligacje państw o ratingu nie niższym niż rating na poziomie inwestycyjnym przyznanym przez co najmniej jedną z uznanych agencji ratingowych: Standard&Poor s, Moody s lub Fitch, dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego emitowane przez przedsiębiorstwa, pod warunkiem że instrumenty te spełniają kryteria wskazane w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (tj. Dz.U. z 2014 r., poz. 157 ze zm.), a także akcje i obligacje zamienne na akcje, przy czym instrumenty wyemitowane przez jeden podmiot nie mogą stanowić więcej niż 5% (pięć procent) aktywów Subfunduszu Dłużnego. Zasady i terminy wyceny jednostek uczestnictwa funduszu 5 1. Jeżeli niniejszy regulamin nie wskazuje bardziej szczegółowych lub odmiennych zasad wyceny funduszu, wycena funduszu odbywa się na zasadach określonych poniżej. 2. Wartość jednostki funduszu ustalana jest na każdy dzień wyceny, przy czym tak ustalona wartość obowiązuje do kolejnego dnia, na który jest określana wartość jednostki uczestnictwa funduszu. 3. Wartość jednostki uczestnictwa funduszu na dzień wyceny obliczana jest jako iloraz wartości aktywów netto funduszu na dzień wyceny i liczby wszystkich jednostek uczestnictwa funduszu na dzień wyceny. 4. Wartość jednostki uczestnictwa ustala się z dokładnością do 4 miejsc po przecinku. 5. Aktywa i zobowiązania funduszu wyceniane są zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (tj. Dz.U. z 2013 r. poz. 330) i aktów wykonawczych do przywołanej ustawy. Opłata za zarządzanie funduszem 6 1. Opłata za zarządzanie pobierana jest przez fundusz inwestycyjny, w którego jednostki są lokowane aktywa funduszu. 2. Wysokość i sposób pobierania opłaty są zgodne ze statutem funduszu inwestycyjnego. 3. Podmiot zarządzający funduszem inwestycyjnym/subfunduszem może także obciążyć fundusz inwestycyjny/subfundusz innymi kosztami, zgodnie ze statutem tego funduszu inwestycyjnego. Likwidacja i utworzenie nowego funduszu 7 1. Towarzystwo udostępnia informację o utworzeniu nowego funduszu w zakresie analogicznym do informacji dotyczących dotychczas oferowanych funduszy na stronie internetowej Towarzystwa ubezpieczeniapocztowe.pl, wskazując w szczególności nazwę tworzonego funduszu oraz zasady lokowania aktywów tego funduszu. 2. W przypadku utworzenia nowego funduszu przez Towarzystwo jest on dodawany do wykazu oferowanych funduszy. 3. Informacja o utworzeniu nowego funduszu udostępniana jest na co najmniej 7 dni przed jego wprowadzeniem. 8 1. Towarzystwu przysługuje prawo likwidacji funduszu. 2. Likwidacja funduszu może nastąpić w szczególności w wyniku: 1) likwidacji funduszu inwestycyjnego, w którego aktywa lokuje środki fundusz; 2) połączenia funduszu inwestycyjnego z innym funduszem inwestycyjnym; 3) zawieszenia przez fundusz inwestycyjny możliwości nabywania i zbywania jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego; 4) istotnej zmiany polityki inwestycyjnej funduszu inwestycyjnego, w którego aktywa lokuje fundusz. 3. Towarzystwo, najpóźniej na 30 dni przed planowaną datą likwidacji funduszu, przekazuje informację o likwidacji funduszu Ubezpieczającemu. Informacja ta zawiera: 1) nazwę likwidowanego funduszu; 2) datę likwidacji; 3) termin, w którym Ubezpieczający może wskazać inny fundusz, do którego przenosi jednostki uczestnictwa, lub odpowiednio zmieniać podział składki; 4) nazwę funduszu oraz zasady lokowania aktywów funduszu, do którego zostaną przeniesione środki, lub odpowiednio zmieniony podział składki, w przypadku gdy Ubezpieczający do dnia określonego w informacji o likwidacji funduszu nie złoży odpowiedniej dyspozycji, o której mowa w pkt 3. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 3, Towarzystwo na podstawie dyspozycji Ubezpieczającego dokona, nie później niż w terminie 5 dni roboczych od daty otrzymania dyspozycji, przeniesienia jednostek uczestnictwa do innego wskazanego przez Ubezpieczającego funduszu poprzez sprzedaż jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu i nabycie jednostek uczestnictwa wskazanego funduszu lub odpowiednio dokona zmiany podziału składki. 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 4, Towarzystwo dokona, nie później niż w terminie 5 dni roboczych od daty likwidacji funduszu, przeniesienia jednostek uczestnictwa do innego wskazanego przez Towarzystwo funduszu poprzez sprzedaż jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu i nabycie jednostek uczestnictwa wskazanego 6

funduszu lub odpowiednio dokona zmiany podziału składki po cenach jednostki uczestnictwa obowiązujących w dniu likwidacji funduszu. Ryzyko związane z inwestowaniem w fundusz 9 Z inwestowaniem w fundusz wiążą się różne ryzyka inwestycyjne, w szczególności: 1) ryzyko kredytowe; 2) ryzyko związane z koncentracją aktywów funduszu w jeden rodzaj instrumentu finansowego; 3) ryzyko związane z charakterystyką aktywów funduszu, które stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego/subfunduszu; 4) ryzyko nieosiągnięcia celu przez fundusz; 5) ryzyko wyceny jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych/ subfunduszy; 6) ryzyko stóp procentowych; 7) ryzyko płynności; 8) ryzyko likwidacji funduszu; 9) ryzyko zawieszenia wyceny aktywów funduszu; 10) inne ryzyka rynkowe i makroekonomiczne. Postanowienia końcowe 10 1. Towarzystwo ma prawo dokonania zmiany regulaminu w trakcie trwania Umowy z uzasadnionych powodów. Zmiana dokonywana jest uchwałą zarządu Towarzystwa. 2. Uzasadnionym powodem, o którym mowa w ust. 1, jest w szczególności: 1) utworzenie nowego lub likwidacja funduszu; 2) zmiana statutu funduszu inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa lokowane są środki funduszu. 3. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o każdej zmianie regulaminu. 4. W przypadku zmiany regulaminu Ubezpieczającemu przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy w najbliższym terminie wypowiedzenia. 5. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym regulaminie mają zastosowanie odpowiednie postanowienia OWU oraz obowiązujące przepisy prawa. 7