Ogólne Warunki Umów w zakresie kredytowania zakupu pojazdów, maszyn i urządzeń oraz korzystania z platformy internetowej Bankkierowcy.pl w Getin Noble Bank S.A. (dalej Bank ) Część ogólna 1. Obowiązywanie Ogólnych Warunków Umów (dalej OWU ). Definicje 1. OWU stosuje się do zawieranych przez Bank z przedsiębiorcami (dalej Klientami firmowymi lub Klientami ) następujących umów (dalej zwanych Umowami ): a) o udzielenie kredytu lub pożyczki z przeznaczeniem na zakup pojazdów mechanicznych, maszyn lub urządzeń (dalej zwanych Przedmiotami ), albo zabezpieczonych na Przedmiotach (dalej Umowa kredytu ), b) mających służyć zabezpieczeniu zwrotu kredytu lub pożyczki, niezależnie od tego czy osoba udzielająca zabezpieczenia zawarła równocześnie Umowę kredytu (dalej Umowa zabezpieczenia ), c) o korzystanie z platformy internetowej Bankkierowcy.pl (dalej Umowa o BK ). 2. Ilekroć w niniejszych OWU jest mowa o: a) Kredytobiorcy należy przez to rozumieć Klienta zawierającego Umowę kredytu, b) Zabezpieczającym należy przez to rozumieć osobę zawierającą Umowę zabezpieczenia, c) Kredycie należy przez to rozumieć także zobowiązania Klienta z tytułu innych niż przeznaczonych na zakup Przedmiotów, produktów kredytowych, d) Kapitale należy przez to rozumieć zobowiązanie główne wynikające z Umowy kredytu, w tym w szczególności kwotę kredytu. 2. Forma zawarcia i zmiany Umowy 1. Zawarcie, zmiana oraz rozwiązanie Umów powinny nastąpić w formie pisemnej (lub elektronicznej), chyba że powszechnie obowiązujące przepisy prawa przewidują formę szczególną. 2. Zmiany harmonogramu spłat Umowy kredytu wynikające ze zmiany oprocentowania zmiennego nie wymagają aneksu do umowy. Bank jest zobowiązany przesłać Klientowi zmienioną treść harmonogramu spłat. 3. W przypadku zmiany danych podanych przez Klienta przy zawarciu Umowy, Klient zobowiązany jest niezwłocznie poinformować o tym Bank oraz podać aktualne dane. 4. Umowa, załączniki do Umowy i inne dokumenty dotyczące Umowy zostały sporządzone w języku polskim. Polska wersja językowa tych dokumentów stanowi wyłączną podstawę ich interpretacji. 3. Kolizja postanowień W razie sprzeczności treści Umowy z OWU strony związane są postanowieniami Umowy. 4. Obowiązki Banku Bank zobowiązany jest przy zawieraniu i wykonywaniu Umów, a w szczególności przy zaspokojeniu się z przedmiotu zabezpieczenia, postępować zgodnie z przepisami prawa, zasadami współżycia społecznego oraz powstrzymać się od takiego wykonywania przysługujących mu praw, które mogłoby być sprzeczne z ich społeczno-gospodarczym przeznaczeniem. 5. Obowiązki Klienta 1. Klient zobowiązuje się do: 1) składania na wezwanie Banku kwartalnych i/lub rocznych sprawozdań o wyniku finansowym, kosztach i przychodach lub pełnych danych finansowych tj. bilansu i rachunku zysków i strat, 2) składania na wezwanie Banku innych dokumentów finansowych właściwych dla rodzaju działalności oraz form opodatkowania Klienta, 3) dostarczania Bankowi wszelkich informacji służących ocenie jego zdolności kredytowej, 4) informowania Banku, każdorazowo bezzwłocznie po ich wystąpieniu, o istotnych okolicznościach mogących mieć wpływ na jego zdolność kredytową i terminową spłatę Kredytu, 5) w przypadku zabezpieczenia w formie zastawu rejestrowego uzyskania wpisu o ustanowieniu zastawu rejestrowego w dowodzie rejestracyjnym w przypadku, gdy przedmiotem zabezpieczenia jest przedmiot posiadający dowód rejestracyjny oraz powiadomienia Banku o tym fakcie w ciągu 7 dni od uzyskania wpisu, i przedstawienia tego wpisu Bankowi, 6) terminowego uiszczania składek ubezpieczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej w całym okresie kredytowania, 7) w przypadku zabezpieczenia w formie cesji praw z ubezpieczenia auto casco: terminowego uiszczania składek ubezpieczenia w całym okresie kredytowania oraz przedkładania Bankowi przed upływem ważności polisy, potwierdzonego przez ubezpieczyciela zawiadomienia o cesji praw na rzecz Banku z tytułu ubezpieczenia (łącznie z polisą) na następny okres, 8) nie rozporządzania bez zgody Banku prawem własności przedmiotu zabezpieczenia oraz nie oddawanie go w użytkowanie osobom trzecim, 9) użytkowanie przedmiotu zabezpieczenia zgodnie z przeznaczeniem oraz utrzymywania go w pełnej sprawności, 10) wydania na pierwsze żądanie Banku przedmiotu będącego zabezpieczeniem Kredytu, w razie podjęcia przez Bank decyzji o jego przejęciu. 2. Bankowi przysługuje uprawnienie do żądania przedłożenia dokumentów i informacji o którym mowa w ust. 1 pkt. 1)-3) powyżej, przynajmniej raz w danym roku kalendarzowym obowiązywania Umowy, nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy. 6. Prowizje i inne opłaty 1. Bank pobiera opłaty i prowizje za wykonywanie czynności związanych z Umową kredytową, zgodnie z obowiązującą w Banku Tabelą prowizji za czynności bankowe i opłat za inne czynności, zwaną dalej Tabelą. 2. Bank ma prawo dokonać zmian w Tabeli w trakcie trwania Umowy w przypadku wystąpienia przynajmniej jednej z poniższych przesłanek:
1) zmiana poziomu inflacji lub innych wskaźników makroekonomicznych, 2) zmiana sytuacji rynkowej lub zmiana obowiązujących regulacji prawnych, podatkowych lub rachunkowych dotyczących działalności banków, 3) zmiana wysokości kosztów ponoszonych przez Bank przy realizacji usług, operacji lub czynności bankowych, 4) zmiany wewnętrzne w Banku o charakterze organizacyjnym lub technologicznym. 3. W przypadku zmiany Tabeli, Bank informuje Klienta o dokonanych zmianach. Obowiązują one strony Umowy, o ile w terminie 14 dni od poinformowania, Klient nie wypowie Umowy z zachowaniem jednomiesięcznego terminu wypowiedzenia. 7. Oprocentowanie maksymalne 1. W przypadku kredytów oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, każdorazowa zmiana wysokości oprocentowania kredytu, dokonana przez Bank zgodnie z postanowieniami Umowy lub niniejszych OWU, nie może powodować wzrostu tego oprocentowania ponad obowiązujące bieżąco oprocentowanie maksymalne, określone w art. 359 21 k.c. Wszelkie zmiany oprocentowania kredytu przez Bank sprzeczne z postanowieniem zdania poprzedzającego prowadzić mogą jedynie do wzrostu stopy oprocentowania do wysokości odpowiadającej wspomnianej stopie oprocentowania maksymalnego. 2. W przypadku, gdy ze względu na zmiany wysokości oprocentowania maksymalnego określonego przepisem art. 359 21 k.c., wysokość oprocentowania obowiązującego w Umowach kredytu oprocentowanych według zmiennej lub stałej stopy procentowej przekroczy wysokość wspomnianego oprocentowania maksymalnego, od dnia wejścia w życie zmienionego oprocentowania maksymalnego, Bank pobierać będzie oprocentowanie w wysokości obniżonej do jego poziomu. W razie jednak ponownego podwyższenia oprocentowania maksymalnego, od dnia wejścia w życie przedmiotowych zmian, Bank pobierać będzie oprocentowanie w wysokości dostosowanej do tego wzrostu, nie większe jednak niż ustalone w Umowie. 8. Odpowiedzialność Banku 1. Bank nie odpowiada za nieterminowe dostarczenie Przedmiotu przez sprzedawcę oraz za jego wady fizyczne i prawne. 2. Bank nie odpowiada za zakres oraz terminowość wypłat dokonywanych przez ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia Przedmiotu. 9. Zmiany OWU 1. Bank może dokonywać zmian OWU w przypadku zmiany: 1) sytuacji rynkowej, 2) przepisów prawa, 3) w ofercie Banku: a) wprowadzenia nowych produktów i usług, b) rozszerzenia, modyfikacji lub ograniczenia istniejących usług lub produktów, c) wycofania niektórych usług lub produktów z oferty Banku, d) dostosowania produktów lub usług do zmian wprowadzonych w funkcjonujących w Banku systemach informatycznych. Przez zmianę w systemach informatycznych Banku rozumie się również wprowadzenie nowego systemu informatycznego. 2. W takim przypadku Bank informuje Klienta o treści dokonanych zmian. 3. Zmiany wprowadzone w OWU obowiązują strony Umowy od dnia wskazanego przez Bank w informacji o dokonanych zmianach, nie wcześniej jednak niż w terminie 21 dni od dnia wysłania Klientowi zawiadomienia o treści dokonanych zmian, o ile Klient nie wypowie Umowy do czasu wejścia zmian OWU w życie, z zachowanie jednomiesięcznego terminu wypowiedzenia. 10. Obowiązki informacyjne 1. Zgodnie z treścią ustawy z dnia 16.11.2000r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. z 2010r. Nr 46 poz. 276 t.jedn. z późn. zm.), Klient zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku zaistnienia zmian personalnych lub danych firmowych, a także informacji przekazywanych dla Banku w składanych dokumentach i oświadczeniach. 2. Bank, na podstawie i w sytuacjach wskazanych w ustawie o której mowa w ust. 1, ma prawo m.in. do: 1) stosowania wobec Klienta środków bezpieczeństwa finansowego wskazanych w art. 8b ust 3 ww. Ustawy, 2) rozwiązania Umowy, 3) odmowy przeprowadzenia transakcji, 4) nie naliczania należnych odsetek i prowizji (dotyczy zamrożonych środków). 11. Doręczanie pism 1. W razie zmiany danych adresowych Klienta w czasie trwania Umowy, Klient ma obowiązek pisemnie zawiadomić Bank o nowym adresie, ze wskazaniem numeru Umowy. 2. W przypadku niespełnienia tego wymogu korespondencję przesyłaną na adres podany przy zawarciu Umowy, uważa się za doręczoną. 3. Jeżeli Klient nie wykona obowiązku poinformowania Banku o zmianie adresu, o którym mowa w ust. 1, Bank będzie uprawniony do pobrania opłaty w wysokości określonej w Tabeli za ustalenie nowego adresu Klienta. 12. Klauzula sanacyjna Strony Umowy ustalają, że w przypadku nieważności jednego z postanowień zawartej pomiędzy nimi Umowy pozostałe jej postanowienia pozostają w mocy. W przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy w jednej z części(i lub II) w mocy pozostaje ta część OWU, która dotyczy nierozwiązanej części Umowy. 13. Właściwość prawa i właściwość sądu 1. Prawem właściwym dla oceny powstałych pomiędzy Bankiem i Klientem stosunków prawnych jest prawo polskie. 2. Sądem właściwym dla rozpatrywania wszelkich sporów wynikających z zawartych z Bankiem umów jest sąd powszechny właściwy miejscowo na zasadach ogólnych. 14. Reklamacje 1. Jeżeli z postanowień OWU lub Umowy nie wynika nic innego, reklamacje mogą być składane w jeden z następujących sposobów: a) drogą elektroniczną poprzez system lub poprzez formularz kontaktowy na stronie internetowej Banku (www.getinbank.pl), b) telefonicznie poprzez kontakt z infolinią Banku (197 97) lub pod numerami prezentowanymi w placówkach i na stronach internetowych Banku, c) pisemnie wysyłając na adres Getin Noble Bank S.A., ul. Przyokopowa 33, 01-208 Warszawa lub składając z placówce Banku.
2. Reklamacja, oprócz dokładnych danych osoby ją składającej (lub danych osoby, w imieniu której jest ona składana), powinna zawierać wskazanie przyczyny jej złożenia. 3. Bank rozpatruje reklamacje niezwłocznie, w terminie nie przekraczającym 30 dni od ich otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji w tym terminie nie będzie możliwe, Bank informuje Kredytobiorcę przed upływem tego terminu o nowym terminie rozpatrzenia reklamacji oraz przyczynach opóźnienia i okolicznościach, które wymagają ustalenia. 4. Bank udzieli odpowiedzi na reklamację w formie pisemnej, lub innej uzgodnionej ze składającym reklamację. 5. Bank informuje o możliwości skierowania sprawy do polubownego rozwiązania przez Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronie internetowej tej instytucji. 6. Instytucją sprawującą nadzór nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego. CZĘŚĆ I. POSTANOWIENIA DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU 15. Uruchomienie Kredytu 1. Bank dokona uruchomienia Kredytu zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy, po spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków określonych w Umowie Kredytu oraz w sytuacji gdy: 1) Umowa kredytu będzie zawierać kompletne i prawdziwe dane Kredytobiorcy oraz ewentualnych Poręczycieli, a Bank nie uzyska informacji mających negatywny wpływ na ocenę jego/ich zdolności kredytowej lub sytuacji majątkowej, i 2) przedstawione przez Kredytobiorcę dokumenty będą kompletne, i 3) na dzień uruchomienia Kredytu Kredytobiorca zachowa zdolność kredytową określona przez Bank w decyzji kredytowej, i 4) zostaną ustanowione wszystkie prawne zabezpieczenia spłaty Kredytu, o których mowa w Umowie kredytu, i 5) Kredytobiorca spełnił wszystkie warunki określone przez Bank w decyzji kredytowej wymagalnych na dzień uruchomienia Kredytu. 2. Jeżeli na skutek niespełnienia przez Kredytobiorcę warunków, o których mowa w ust. 1, uruchomienie Kredytu, nie nastąpi do terminu płatności pierwszej raty wynikającej z harmonogramu spłat znajdującego się w Umowy kredytu, Umowa kredytu nie wchodzi w życie, a jeżeli weszła już w życie wygasa. 16. Spłata Kredytu 1. Spełnienie świadczenia przez Kredytobiorcę z tytułu spłaty Kredytu następuje w dniu, w którym środki pieniężne wpłynęły na rachunek wskazany przez Bank w Umowie Kredytu 2. Kredytobiorca dokonuje spłaty kapitału i odsetek przelewem lub gotówką na wskazany przez Bank w Umowie kredytu rachunek do spłat. 3. W przypadku utraty, zniszczenia lub uszkodzenia Przedmiotu, spłata Kredytu nie ulega zawieszeniu, a wysokość ani terminy płatności poszczególnych rat nie ulegają zmianie. 4. Kredytobiorca ma prawo do częściowej lub całkowitej spłaty Kredytu przed terminem określonym w Umowie kredytu. Termin dokonania przedterminowej spłaty Kredytu powinien odpowiadać terminom spłaty rat określonym w Umowie kredytu, a o zamiarze spłaty Kredytobiorca jest zobowiązany poinformować Bank składając pisemną dyspozycję spłaty najpóźniej na 3 dni przed terminem płatności raty Kredytu, wraz z którą ma być dokonana przedterminowa spłata. W przypadku nieokreślenia tej kwestii odmiennie w pisemnej dyspozycji spłaty składanej przez Kredytobiorcę, częściowa spłata Kredytu jest zarachowywana na poczet zmniejszenia wysokości rat Kredytu, przy jednoczesnym zachowaniu dotychczasowego okresu kredytowania. W przypadku dokonania przez Kredytobiorcę przedterminowej częściowej spłaty, Bank wysyła Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat. W przypadku dokonywania wcześniejszej spłaty Kredytu, Kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty Kredytu, o ile taką prowizję przewiduje Tabela. W przypadku, jeżeli Kredytobiorcy została udzielona karencja w spłacie kredytu i dokonuje on spłaty kredytu w okresie karencji, nie ponosi on kosztów związanych z przedterminową spłatą Kredytu. 5. W przypadku dokonania przez Kredytobiorcę wpłaty w kwocie przekraczającej wysokość najbliższej raty i jednocześnie braku dyspozycji Kredytobiorcy opisanej w ust. 4, ewentualną nadwyżkę Bank traktuje jako nieoprocentowany depozyt, który Bank zaliczy na spłatę kolejnej raty Kredytu w terminie jej wymagalności. Nadwyżki, których Bank w okresie trwania Umowy kredytu nie zaliczy na spłatę rat Kredytu, zostaną postawione do dyspozycji Kredytobiorcy po całkowitej spłacie Kredytu. 6. Kwoty wpłacone przez Kredytobiorcę na spłatę zadłużenia z tytułu Kredytu, Bank zalicza w następującej kolejności: a) koszty opłat za wysłanie monitów i wezwań do zapłaty oraz koszty ewentualnych działań windykacyjnych, b) odsetki podwyższone z tytułu opóźnienia w spłacie kapitału, c) oprocentowanie (odsetki umowne), d) zaległe raty kapitałowe 17. Niespłacenie Kredytu w terminie 1. Niedotrzymanie przez Klienta terminu spłaty zobowiązań wobec Banku wynikających z Umowy kredytu powoduje przeniesienie w dniu wymagalności należności niespłaconej kwoty zobowiązania, na rachunek należności przeterminowanych Banku. 2. Od niespłaconych w terminie rat kapitału, Bank pobiera odsetki naliczone według stopy procentowej zadłużenia przeterminowanego, których wysokość określa Umowa kredytu 18. Zabezpieczenia spłaty należności Banku 1. Klient w okresie obowiązywania Umowy kredytu zobowiązany jest do ustanowienia na żądanie Banku w odpowiednim terminie zabezpieczenia uzupełniającego, gdy wg oceny Banku nastąpiło pogorszenie sytuacji majątkowej Klienta, któremu udzielono Kredytu, 2. W sytuacjach wskazanych w ust. 1, Bank jest upoważniony do określenia sposobu zabezpieczenia i warunków związanych z tym zabezpieczeniem. 3. W trakcie realizacji przysługujących Bankowi praw z tytułu zabezpieczenia, Klient zobowiązany jest do współpracy z Bankiem w zakresie realizacji zabezpieczenia oraz jego ochrony przed roszczeniami osób trzecich, w szczególności do wydania Bankowi przedmiotu zabezpieczenia. 4. W przypadku terminowej spłaty Kredytu wraz z oprocentowaniem i innymi należnościami, Bank zobowiązany jest do zwrotu rzeczy, dokumentów lub innych przedmiotów osobie dającej zabezpieczenie, w których posiadanie Bank wszedł z tytułu udzielonego mu zabezpieczenia, jak również do dokonania innych czynności związanych z ustaniem stosunku prawnego powstałego w wyniku zawarcia Umowy zabezpieczenia. 5. W przypadku wymogu zdeponowania karty pojazdu w Banku, Kredytobiorca zobowiązuje się dostarczyć do Banku kartę pojazdu bezpośrednio po jego zarejestrowaniu. W przypadku zabezpieczenia kredytu w postaci przewłaszczenia na zabezpieczenie (częściowego lub całkowitego) Przedmiotu na Bank, Bank zobowiązuje się zwrócić kartę pojazdu po całkowitej spłacie Kredytu, a w przypadku zastawu rejestrowego na pojeździe po przedstawieniu przez Kredytobiorcę dowodu rejestracyjnego Przedmiotu z dokonanym wpisem o ustanowieniu zastawu rejestrowego na pojeździe.
19. Zmiana wartości przedmiotu zabezpieczenia 1. W przypadku utraty przedmiotu zabezpieczenia, Bank pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu może: a) wezwać Kredytobiorcę do spłaty całości zadłużenia wynikającego z Umowy kredytu albo b) wezwać Kredytobiorcę do ustanowienia nowego zabezpieczenia o wartości nie niższej niż wartość rynkowa Przedmiotu, który stanowił przedmiot zabezpieczenia z dnia jego utraty albo c) podwyższyć oprocentowanie Kredytu o 3 p.p. 2. W przypadku gdy wartość rynkowa przedmiotu zabezpieczenia w dowolnym momencie trwania Umowy kredytu będzie niższa niż 25% wartości aktualnego zadłużenia wynikającego z Umowy kredytu, Bank pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu może: a) wezwać Kredytobiorcę do spłaty tej części zadłużenia wynikającego z Umowy kredytu, która przewyższa wartość rynkową przedmiotu zabezpieczenia albo b) wezwać Kredytobiorcę do ustanowienia zabezpieczenia uzupełniającego, o którym mowa 18 ust. 1, o wartości nie niższej niż kwota różnicy między wartością rynkową przedmiotu zabezpieczenia a wartością aktualnego zadłużenia wynikającego z Umowy kredytu albo c) podwyższyć oprocentowanie Kredytu o 1 p.p. 3. Wartość rynkowa Przedmiotu jest ustalana w oparciu o wycenę dokonywaną przez rzeczoznawcę wskazanego przez Bank. Koszty takiej wyceny ponosi Bank. W przypadku utraty przedmiotu zabezpieczenia wycena jest sporządzana przez Bank w oparciu o dane z katalogu EurotaxGlass s. 20. Przelew praw z umowy ubezpieczenia 1. W przypadku cesji praw z umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu zabezpieczenia Klient zobowiązany jest do: a) zapewnienia nieprzerwanej ochrony ubezpieczeniowej przedmiotu zabezpieczenia w całym okresie trwania Umowy kredytu, w zakresie wskazanym przez Bank, b) cedowania na Bank praw wynikających z umów ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia zawartych w trakcie obowiązywania Umowy kredytu, c) dostarczania do Banku potwierdzenia dokonania ubezpieczenia i cesji praw z tego tytułu, w terminie 14 dni od jego dokonania wraz z dowodem opłacenia składki tytułem ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu, lub co najmniej pierwszej raty składki w przypadku gdy zgodnie z postanowieniami umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu składka płatna jest w ratach. d) dostarczania do Banku potwierdzenia opłacenia każdej raty składki tytułem ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu najpóźniej do dnia wymagalności danej raty składki zgodnie z postanowieniami umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu zawartej przez Klienta (dotyczy przypadku gdy zgodnie z postanowieniami zawartej przez Klienta umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu składka płatna jest w ratach) e) niezwłocznego powiadamiania ubezpieczyciela, który wystawił polisę ubezpieczeniową, o dokonanej cesji w przypadku zawarcia umowy cesji z Bankiem. 2. W przypadku zdarzenia skutkującego odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej z Klientem Umowy ubezpieczenia, Klient zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku o tym fakcie. 3. Bank jest uprawniony do podjęcia decyzji, czy należna od zakładu ubezpieczeń kwota z tytułu ubezpieczenia ma być przeznaczona na usunięcie szkody, czy spłatę Kredytu. 4. Koszty ubezpieczenia przedmiotu kredytu ponosi Klient. 21. Ubezpieczenie Przedmiotu przez Bank na koszt Kredytobiorcy 1. Bank może zapewnić ubezpieczenie Przedmiotu w zakresie ubezpieczenia Auto Casco, jeżeli ubezpieczenie Auto Casco Przedmiotu jest wskazane w Umowie jako zabezpieczenie Kredytu i czas ochrony ubezpieczeniowej jest krótszy niż okres kredytowania wynikający z Umowy, a Kredytobiorca najpóźniej do ostatniego dnia zakończenia okresu ochrony ubezpieczeniowej nie dostarczy Bankowi: 1) polisy potwierdzającej zawarcie umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu na następny co najmniej 12 miesięczny okres ubezpieczenia, oraz 2) dowodu opłacenia przynajmniej pierwszej raty składki w przypadku gdy zgodnie z postanowieniami zawartej umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu składka płatna jest w ratach, oraz 3) dokumentu potwierdzającego ustanowienie na rzecz Banku cesji praw z umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu wraz z dowodem przyjęcia tej cesji przez towarzystwo ubezpieczeniowe 2. W sytuacji niewykonania przez Kredytobiorcę obowiązku o którym mowa w ust. 1 powyżej, Bank bez dodatkowego wezwania Kredytobiorcy, może bezzwłocznie zapewnić ubezpieczenie Przedmiotu na koszt Kredytobiorcy w wybranym przez siebie zakładzie ubezpieczeń na kolejny 12-to miesięczny okres ubezpieczenia, na sumę ubezpieczenia odpowiadającą minimalnemu poziomowi wymaganego zabezpieczenia Umowy, przy czym maksymalna wysokość opłaty za ubezpieczenie Przedmiotu określona jest w Tabeli Opłat i Prowizji Getin Noble Bank S.A. 3. W przypadku zapewnienia ubezpieczenia Przedmiotu przez Bank, w imieniu Kredytobiorcy, Kredytobiorca zobowiązany będzie do sfinansowania opłaty za ubezpieczenie Przedmiotu. Bank prześle wówczas Kredytobiorcy informację o objęciu ochroną ubezpieczeniową, okresie ubezpieczenia, wysokości opłaty za cały okres ubezpieczenia i sposobie jej płatności, a Kredytobiorca zobowiązany będzie w zależności od treści informacji otrzymanej od Banku uiścić w terminie płatności najbliższej raty Kredytu kwotę opłaty w sposób jednorazowo lub uiszczać opłatę ratalnie w terminach wskazanych w informacji otrzymanej od Banku. Wskazaną przez Bank kwotę opłaty Kredytobiorca jest zobowiązany uiścić jednorazowo lub uiszczać ratalnie (zgodnie z otrzymaną od Banku informacją) na konto do spłaty Kredytu. 4. Na wniosek Kredytobiorcy istnieje możliwość doliczenia wartości opłaty za ubezpieczenie Przedmiotu do kwoty Kredytu, co będzie skutkowało podwyższeniem wysokości rat Kredytu przypadających po doliczeniu wartości opłaty do kwoty Kredytu. W takim przypadku Bank doręczy Kredytobiorcy zmieniony harmonogram spłat. 5. Kredytobiorcy przysługuje uprawnienie do rezygnacji z ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu, w przypadku zapewnienia ubezpieczenia Przedmiotu przez Bank na koszt Kredytobiorcy na podstawie upoważnienia znajdującego się w Umowie. 6. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia, o której to rezygnacji mowa w ust. 5 i braku dostarczenia do Banku dokumentów wymienionych w ust. 1 powyżej, Bank ma prawo podwyższyć oprocentowanie o 2 p.p. lub wypowiedzieć Umowę. 7. Bank może również zapewnić ubezpieczenie Przedmiotu w zakresie ubezpieczenia Auto Casco, na zasadach wskazanych w niniejszym paragrafie, w przypadku gdy: 1) Kredytobiorca wykonując ciążący na nim obowiązek o którym mowa w ust. 1 powyżej, doręczył do Banku dowód opłacenia składki tytułem ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu w niepełnej wysokości (lecz nie niższej niż w kwocie odpowiadającej pierwszej racie), oraz 2) w terminie najpóźniej do dnia wymagalności każdej następnej raty składki zgodnie z postanowieniami umowy ubezpieczenia Auto Casco Przedmiotu nie doręczył do Banku dowodu opłacenia danej raty składki. 22. Przewłaszczenie na zabezpieczenie 1. W przypadku zawarcia umowy przewłaszczenia Przedmiotu na zabezpieczenie, Przewłaszczający jest dodatkowo zobowiązany do: 1) nie zbywania i nieobciążania przedmiotu przewłaszczenia bez zgody Banku, 2) nie rozporządzania swoim udziałem, w przypadku przewłaszczenia częściowego, ani nie oddawania Przedmiotu w używanie osoby trzeciej bez zgody Banku, 3) ponoszenia wszelkich niezbędnych dla prawidłowego użytkowania Przedmiotu nakładów, w tym także do ponoszenia na własny koszt niezbędnych napraw i przeprowadzania niezbędnych badań technicznych,
4) dochowania szczególnej staranności podczas użytkowania Przedmiotu, 5) poniesienia kosztów zawarcia umowy przewłaszczenia, 6) ponoszenia kosztów ubezpieczenia przedmiotu przewłaszczenia, 2. Przewłaszczający wyraża zgodę na oznaczenie przewłaszczonego Przedmiotu jako przedmiotu przewłaszczenia na rzecz Banku i utrzymanie tego oznaczenia aż do całkowitej spłaty wszystkich należności Klienta z tytułu zaciągniętego Kredytu. 3. W przypadku sprzedaży Przedmiotu przez Bank lub sprzedaży przez upoważnioną osobę trzecią na zlecenie Banku, Bank zastrzega sobie zaliczenie przychodów uzyskanych ze sprzedaży w następującej kolejności: a) na pokrycie kosztów sprzedaży (w tym również podatki), b) na pokrycie kosztów windykacji i strat Banku, jeśli nastąpiła zwłoka w wydaniu przewłaszczonego Przedmiotu, c) na spłatę dłużnych należności wynikających z Umowy kredytu. 4. Przewłaszczający zobowiązuje się do niezwłocznego wydania Przedmiotu na żądanie Banku lub osoby przez niego upoważnionej. Szkody wynikłe dla Banku z niewykonania lub zwłoki w wykonaniu obowiązku wydania Przedmiotu w terminie i w miejscu wskazanym przez Bank lub wydania Przedmiotu przewłaszczonego w stanie pogorszonym, jak również wszelkie koszty poniesione przez Bank, obciążają Klienta, który zobowiązany jest do ich pokrycia. 23. Wypowiedzenie Umowy Kredytu 1. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia Umowy kredytu z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia w razie: 1) niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia Kredytu, 2) utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, 3) opóźnienie z zapłatą przez Kredytobiorcę pełnych rat kredytu za co najmniej dwa okresy płatności, po uprzednim pisemnym wezwaniu Kredytobiorcy do spłaty wymagalnych należności w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania, 4) niespełniania przez Kredytobiorcę obowiązków wynikających z Umowy kredytu, 5) złożenia przez Kredytobiorcę w Banku dokumentów lub przedstawienia informacji, które okazały się niezgodne ze stanem rzeczywistym, 6) pogorszenia się sytuacji majątkowej Kredytobiorcy w stopniu zagrażającym wypłacalności Kredytobiorcy lub możliwości dalszej spłaty rat Kredytu w umownych terminach, 7) gdy Kredytobiorca jest wpisany na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. 2. W razie zagrożenia upadłością Kredytobiorcy okres wypowiedzenia wynosi 7 dni. 24. Koszty czynności dokonanych przez Bank Wszelkie koszty czynności dokonanych przez Bank na zlecenie Klienta lub w jego interesie, a w szczególności koszty związane z: a) ustanowieniem, zmianą i zwolnieniem przedmiotu zabezpieczenia, b) zarządzaniem, przechowywaniem i dozorem nad przedmiotem zabezpieczenia, c) zaspokojeniem się z przedmiotu zabezpieczenia, ponosi Klient. CZĘŚĆ II. POSTANOWIENIA DOTYCZĄCE UMOWY O KORZYSTANIE Z PLATFORMY INTERNETOWEJ BANKKIEROWCY.PL 25. Zasady korzystania z platformy internetowej Bankkierowcy.pl (dalej Platforma ) 1. Warunkiem udostępnienia Klientowi możliwości korzystania z Platformy jest zawarcie przez Klienta z Bankiem Umowy o BK 2. Klient będący osobą fizyczną prowadzącą indywidualną działalność gospodarczą korzysta z Platformy samodzielnie Pozostali Klienci wskazują Użytkownika uprawnionego do korzystania z Platformy i zawierania umów produktowych wskazanych w Umowie o BK. Login i hasło służące do identyfikacji Użytkowników podczas logowania do Platformy i zawierania umów produktowych otrzymuje: a) w przypadku Klienta będącego osobą fizyczną prowadzącą samodzielnie działalność gospodarczą Klient b) w przypadku pozostałych Klientów jedna z osób reprezentujących Klienta 3. Użytkownikiem może być wyłącznie osoba fizyczna. 4. Identyfikacja Użytkownika w Platformie następuje poprzez podanie unikatowego Loginu oraz Hasła. Do pierwszego logowania Użytkownik otrzymuje Login i link aktywacyjny, który jest wysyłany na wskazany przez Klienta adres poczty elektronicznej. Po wejściu w link aktywacyjny wysyłane jest hasło w wiadomości SMS na numer telefonu komórkowego podany przez Klienta. 5. Bank może udostępnić możliwość zawierania umów produktowych za pośrednictwem Platformy przez Klientów reprezentowanych przez więcej niż jednego Użytkownika. W takim wypadku, zastosowanie znajdują postanowienia określone w ust. 6 i 7 niniejszego paragrafu oraz postanowienia Umowy o BK. Bank poinformuje o udostępnieniu,nowej funkcjonalności w formie zamieszczonego na Platformie komunikatu. 6. W przypadku udostępnienia funkcjonalności określonej w ust. 5,powyżej Klient może wskazać jednego lub większą liczbę Użytkowników. Karta zawierająca dane Użytkowników i sposób reprezentacji Klienta stanowi załącznik nr 1 Umowy o BK. Wskazanie jednego Użytkownika jest równoznaczne z umocowaniem go do korzystania z Platformy i samodzielnego zawierania każdej z umów produktowych wskazanych w Umowie o BK w imieniu i na rzecz Klienta. 7. W przypadku wskazania większej liczby Użytkowników, Klient może upoważnić każdego z nich do samodzielnej reprezentacji, bądź określić inny sposób reprezentacji Klienta w Karcie, stanowiącej załącznik nr 1 do Umowy o BK. Klient może również ustanowić Użytkowników pomocniczych, pozbawionych możliwości zawierania umów drogą elektroniczną. Zmiana Użytkowników lub sposobu reprezentacji Klienta przez Użytkowników następuje poprzez wypełnienie nowej Karty. Ustanowienia i zmiany Użytkowników może dokonać wyłącznie Klient, zgodnie reprezentacją ujawnioną we właściwym rejestrze / ewidencji. 8. Bank poinformuje Klienta o zablokowaniu dostępu do Platformy wysyłając niezwłocznie informację na wskazany przez Klienta adres e-mail lub wskazany numer telefonu. 9. Bank jest uprawniony do rozwiązania Umowy o BK z zachowaniem 14 dniowego okresu wypowiedzenia z ważnych powodów, w szczególności jeżeli Klient: a) naruszył warunki Umowy o BK, w tym w szczególności zasady dotyczące bezpieczeństwa przy korzystaniu z Platformy, b) jest wpisany na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, c) wykorzystał Platformę niezgodnie z jej przeznaczeniem, d) na podstawie i w sytuacjach wskazanych w ustawie z dnia 16.11.2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Dz.U. z 2010 r. Nr 46 poz. 276 t.jedn. z późn.zm.), 26. Zasady bezpieczeństwa Platformy 1. Bank nie kontroluje środowiska komputerowego Klienta, zaleca się jednak, aby Klient upewnił się, czy jego środowisko komputerowe jest bezpieczne. Bank publikuje na stronie internetowej wskazanej w 14 wymogi techniczne, których spełnienie umożliwia dostęp do usługi Platformy oraz rekomendacje w za-
kresie bezpieczeństwa transakcji internetowych w celu ochrony przed szczególnymi zagrożeniami powodowanymi poprzez łączenie się z siecią internetową. 2. Bank nie gwarantuje poprawności pracy Platformy w przypadku korzystania z tej bankowości w sposób niezgodny z udostępnionymi rekomendacjami technicznymi. 3. Bank zaleca regularne zapoznawanie się z treścią wiadomości wysyłanych za pośrednictwem witryn internetowych. 4. Bank zastrzega, że zakres usług Platformy jest ograniczony jedynie do tych umów, które mogą być obsługiwane z wykorzystaniem Platformy. 5. W przypadku trzykrotnego błędnego podania hasła podczas identyfikacji Użytkownika, Bank zablokuje dostęp do usług Platformy. 6. Bank ma prawo do zablokowania dostępu do Platformy w przypadku uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Platformy. Za uzasadnione przyczyny uznaje się: a) udostępnienie numeru login/hasła osobom nieuprawnionym, b) uzasadnione podejrzenie popełnienia przestępstwa przez Klienta w związku z korzystaniem z Platformy, c) wykorzystanie Platformy niezgodnie z jej przeznaczeniem. 7. Bank ma prawo do zablokowania dostępu do Platformy w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia Platformy lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej oraz z powodu zwiększenia ryzyka utraty przez Posiadacza zdolności kredytowej, gdy korzystanie jest związane z dostępem do środków z udzielonego kredytu. 8. Bank poinformuje Posiadacza w uzgodniony z Posiadaczem sposób o zablokowaniu dostępu do Platformy przed jej zablokowaniem, a jeżeli nie będzie to możliwe niezwłocznie po jej zablokowaniu. 9. Bank poinformuje Klienta o zablokowaniu dostępu do Platformy wysyłając niezwłocznie informację na wskazany przez Klienta adres mailowy lub wskazany numer telefonu. 10. Bank odblokuje dostęp do Platformy niezwłocznie po ustaniu podstaw do utrzymywania blokady. 11. Klientowi przysługuje prawo do zablokowania dostępu do Platformy, a także do zmiany numeru login oraz hasła w przypadku wystąpienia podejrzeń o możliwość wejścia osób trzecich w ich posiadanie oraz w innych uzasadnionych przypadkach. Zablokowanie usługi, zmianę numeru login/ hasła lub prośbę o odblokowanie należy zgłosić w placówce Banku lub telefonicznie poprzez Infolinię. 12. Odblokowanie usług zablokowanych z przyczyn określonych w ust.5 następuje po dodatkowej weryfikacji tożsamości Użytkownika. 13. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki zrealizowanej dyspozycji zgodnie z jej treścią określoną przez Klienta. 14. Jeżeli wymagają tego względy bezpieczeństwa lub inne niezależne od Banku względy, Bank może czasowo zawiesić dostęp do wszystkich lub wybranych usług bankowych za pośrednictwem Platformy, przez okres, jakiego wymaga usunięcie przyczyn braku dostępu. 15. W przypadku czasowego zawieszenia dostępu do Platformy Bank informuje Posiadacza poprzez zamieszczenie stosownego komunikatu na stronie internetowej www.bankkierowcy.pl. Komunikat zostanie zamieszczony co najmniej 1 dzień przed planowanym wyłączeniem, a w przypadku awarii w najkrótszym możliwym czasie po uzyskaniu informacji o zaistniałym problemie. W okresie zawieszenia dostępu Klient może składać dyspozycje w placówkach Banku w godzinach ich pracy. 16. Bank, świadcząc usługi za pośrednictwem Platformy zobowiązuje się do zapewnienia bezpieczeństwa wykonywania dyspozycji, z zachowaniem należytej staranności oraz przy wykorzystaniu właściwych rozwiązań technicznych. 17. Klient zobowiązany jest skutecznie zabezpieczyć login oraz hasło i nie udostępniać ich osobom trzecim. 18. Klient nie może przekazywać danych o charakterze bezprawnym i zobowiązany jest stosować się do zasad dotyczących bezpieczeństwa podczas korzystania z Platformy. W tym celu Posiadacz i Użytkownicy powinni z należytą starannością chronić dane wykorzystywane do identyfikacji i weryfikacji ich tożsamości w Platformie. Posiadacz i Użytkownicy ponoszą pełną odpowiedzialność za udostępnianie powyższych danych osobom trzecim. 19. W przypadku utraty lub podejrzenia utraty wyłącznej kontroli nad danymi służącym do logowania (login/hasło) lub ich kradzieży albo w przypadku ich nieuprawnionego użycia lub podejrzenia nieuprawnionego użycia, Posiadacz lub Użytkownik są zobowiązani niezwłocznie: a) zablokować dostęp do Platformy lub anulować dane do logowania telefonicznie poprzez Infolinię lub b) zgłosić ten fakt w placówce Banku. 20. W przypadku zgłoszenia telefonicznego, warunkiem przyjęcia przez konsultanta Banku tego zgłoszenia jest podanie informacji pozwalających na jednoznaczną identyfikację Klienta, takich jak imię i nazwisko, datę urodzenia i/lub nazwisko rodowe matki. 21. Czynności wykonywane przez Klienta w sposób niezgodny z podanymi przez Bank informacjami mogą doprowadzić do zablokowania dostępu do Platformy bądź przerwania procesu akceptacji, co z kolei może skutkować brakiem możliwości dokonania czynności, w tym złożenia zlecenia płatniczego. 22. Wszystkie dyspozycje złożone za pomocą Platformy są zabezpieczone w sposób trwały przez Bank i stanowią dowody w przypadku sytuacji spornych.