Warunki Umowy Dodatkowej dotyczącej Zwolnienia z Obowiązku Opłacania Składek z Powodu Długotrwałej Niezdolności do Pracy
Wszelkie prawa zastrzeżone. Pramerica Życie Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji SA Wydanie dziesiąte, sierpień 2011 r.
Warunki Umowy Dodatkowej dotyczącej Zwolnienia z Obowiązku Opłacania Składek z Powodu Długotrwałej Niezdolności do Pracy Niniejsze Warunki Umowy Dodatkowej zatwierdzone zostały uchwałą nr 1/08/2011 Zarządu Pramerica Życie Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji SA z dnia 1 sierpnia 2011 r.
1. Postanowienia ogólne 1. Niniejsze Warunki Umowy Dodatkowej stosują się do umów dodatkowych dotyczących Zwolnienia z Obowiązku Opłacania Składek z Powodu Długotrwałej Niezdolności do Pracy i stanowią integralną część tych umów. 2. Zawarcie i obowiązywanie umowy dodatkowej uzależnione jest od zawarcia i obowiązywania umowy podstawowej. 2. Definicje 1. W niniejszych Warunkach Umowy Dodatkowej dotyczącej Zwolnienia z Obowiązku Opłacania Składek z Powodu Długotrwałej Niezdolności do Pracy (dalej określanych jako Warunki Umowy Dodatkowej ) poniżej podanym terminom nadano następujące znaczenia: 1) umowa dodatkowa umowa rozszerzająca ochronę ubezpieczeniową, zawarta za uprzednią zgodą Ubezpieczonego między Ubezpieczającym a Pramerica Życie TUiR SA na podstawie niniejszych warunków umowy dodatkowej, której zawarcie będzie stwierdzone polisą; 2) umowa podstawowa umowa ubezpieczenia na życie zawarta za uprzednią zgodą Ubezpieczonego między Ubezpieczającym a Pramerica Życie TUiR SA, do której odnosi się umowa dodatkowa objęta niniejszymi Warunkami Umowy Dodatkowej; 3) niezdolność do pracy trwająca nieprzerwanie co najmniej 6 miesięcy, z zastrzeżeniem rozdz. 3 pkt 11, niezdolność do wykonywania przez Ubezpieczonego dotychczasowej pracy ani żadnej pracy zgodnej z jego wykształceniem lub doświadczeniem zawodowym, której przyczyną jest uszkodzenie ciała lub choroba; 4) świadczenie oznacza zwolnienie Ubezpieczającego przez Pramerica Życie TUiR SA z obowiązku opłacania składek zgodnie z zasadami określonymi w rozdz. 3 niniejszych Warunków Umowy Dodatkowej; 5) zdarzenie ubezpieczeniowe zdarzenie określone w niniejszych Warunkach Umowy Dodatkowej w rozdz. 3 pkt 2, które powoduje powstanie prawa do otrzymania świadczenia. 2. O ile z kontekstu niniejszych Warunków Umowy Dodatkowej nie wynika inaczej, terminy zdefiniowane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dotyczących umowy podstawowej mają takie samo znaczenie w niniejszych Warunkach Umowy Dodatkowej. 3. Przedmiot i zakres umowy dodatkowej 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest zdrowie Ubezpieczonego. 2. Zdarzeniem ubezpieczeniowym objętym zakresem ubezpieczenia jest niezdolność Ubezpieczonego do pracy (zdefiniowana w rozdz. 2 pkt 1.3) powstała w okresie obowiązywania umowy dodatkowej (z zastrzeżeniem rozdz. 7). Umowa dodatkowa obejmuje zobowiązanie Pramerica Życie TUiR SA do zwolnienia Ubezpieczającego z obowiązku opłacania składek z tytułu zawartej przez Ubezpieczającego z Pramerica Życie TUiR SA umowy podstawowej oraz umów dodatkowych za czas trwania niezdolności Ubezpieczonego do pracy. 2. W celu uzyskania zwolnienia z obowiązku opłacania składek Ubezpieczający zobowiązany jest przedłożyć Pramerica Życie TUiR SA wniosek o takie zwolnienie i załączyć do niego dokumentację medyczną i inne dokumenty dotyczące niezdolności Ubezpieczonego do pracy. Pramerica Życie TUiR SA może wymagać od Ubezpieczającego uzupełnienia dokumentacji w zakresie koniecznym dla oceny stanu zdrowia Ubezpieczonego i ustalenia okresu niezdolności do pracy, a także może wymagać od Ubezpieczonego poddania się badaniom medycznym i przedstawienia orzeczenia lekarskiego wydanego przez lekarza wskazanego przez Pramerica Życie TUiR SA, potwierdzającego niezdolność Ubezpieczonego do pracy. 3. Wszelkie dokumenty konieczne do ustalenia odpowiedzialności Pramerica Życie TUiR SA muszą być dostarczone w oryginałach, urzędowych odpisach lub kopiach poświadczonych przez Pramerica Życie TUiR SA na podstawie oryginału. 4. Jeżeli niezdolność do pracy nastąpiła poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, dokumenty dowodowe dotyczące uszkodzenia ciała lub choroby skutkującej niezdolnością do pracy muszą być uwierzytelnione zgodnie z obowiązującymi przepisami. 5. Odmowa poddania się badaniom medycznym lub niedostarczenie dokumentów koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Pramerica Życie TUiR SA będzie skutkować odmową przyznania świadczenia. 1
6. Do czasu przyznania świadczenia przez Pramerica Życie TUiR SA Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania składek z tytułu umowy podstawowej oraz umów dodatkowych. W przypadku przyznania świadczenia Pramerica Życie TUiR SA zwróci Ubezpieczającemu zapłacone przez niego składki, z zastrzeżeniem pkt 12 niniejszego rozdziału, za okres, w którym Ubezpieczony pozostawał niezdolny do pracy. 7. Złożenie wniosku o zwolnienie z obowiązku opłacania składek powinno nastąpić nie wcześniej niż 6 miesięcy i nie później niż 9 miesięcy od dnia wystąpienia niezdolności Ubezpieczonego do pracy. W razie braku zawiadomienia Pramerica Życie TUiR SA w powyższym terminie z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, Pramerica Życie TUiR SA może odpowiednio zmniejszyć świadczenie, jeśli brak zawiadomienia w powyższym terminie uniemożliwi Pramerica Życie TUiR SA ustalenie okoliczności i skutków uszkodzenia ciała lub choroby. 8. W okresie zwolnienia Ubezpieczającego z obowiązku opłacania składek Pramerica Życie TUiR SA może wymagać od niego dostarczenia dowodów potwierdzających utrzymywanie się niezdolności Ubezpieczonego do pracy. 9. Ubezpieczający lub Ubezpieczony mają obowiązek niezwłocznie, nie później niż w ciągu 30 dni od ustąpienia niezdolności Ubezpieczonego do pracy, zawiadomić na piśmie Pramerica Życie TUiR SA o ustąpieniu tej niezdolności. Jeżeli Pramerica Życie TUiR SA nie zostanie zawiadomiona o ustąpieniu niezdolności Ubezpieczonego do pracy, składki, z których obowiązku opłacenia Ubezpieczający został zwolniony, podlegają natychmiastowej zapłacie wraz z odsetkami ustawowymi od terminu ich płatności. Po uzyskaniu informacji o ustąpieniu niezdolności Ubezpieczonego do pracy Pramerica Życie TUiR SA wezwie Ubezpieczającego do zapłacenia wyżej wymienionych należności w terminie 30 dni, począwszy od dnia następnego po dniu wezwania Ubezpieczającego do zapłaty, i jednocześnie poinformuje go o skutkach niezapłacenia składki w tym terminie (pkt 10 niniejszego rozdziału). 10. Jeżeli składki, o których mowa w pkt 9 niniejszego rodziału, nie zostaną zapłacone w terminie 30 dni, począwszy od dnia następnego po dniu wezwania Ubezpieczającego do zapłaty, umowę podstawową oraz umowy dodatkowe uważa się za wypowiedziane przez Ubezpieczającego i rozwiązują się one z dniem następnym po upływie tego terminu. 11. Jeżeli obowiązek opłacania składek zostanie przywrócony (z powodu ustąpienia niezdolności Ubezpieczonego do pracy), po czym Ubezpieczony ponownie zostanie uznany za niezdolnego do pracy z tej samej przyczyny, Pramerica Życie TUiR SA ponownie zwolni Ubezpieczającego z tego obowiązku także wtedy, gdy ta niezdolność do pracy trwa krócej niż 6 miesięcy. Takie zwolnienie będzie możliwe tylko wtedy, gdy ponowna niezdolność do pracy wystąpiła przed upływem 6 miesięcy od ostatniego dnia okresu poprzedniej niezdolności, za który przyznane było zwolnienie. W takim przypadku Pramerica Życie TUiR SA zwróci Ubezpieczającemu zapłacone przez niego składki, z zastrzeżeniem pkt 12 niniejszego rozdziału, za okres, w którym Ubezpieczony był ponownie niezdolny do pracy. 12. W przypadku ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Pramerica Życie TUiR SA zwróci Ubezpieczającemu tylko miesięczne opłaty pobrane za okres, w którym Ubezpieczony pozostawał niezdolny do pracy. Zwrot miesięcznych opłat odbywa się po przez doliczenie liczby jednostek odpowiadającej pobranej kwocie do rachunku jednostek uczestnictwa. 4. Zawarcie umowy dodatkowej 1. Umowę dodatkową zawiera się na podstawie wypełnionego wniosku o ubezpieczenie podpisanego przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego. 2. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia Pramerica Życie TUiR SA może wymagać od Ubezpieczającego i Ubezpieczonego wszelkich dodatkowych informacji niezbędnych do oceny ryzyka ubezpieczeniowego, jak również może skierować Ubezpieczonego na badania medyczne, których zakres zostanie określony przez Pramerica Życie TUiR SA w skierowaniu. Badania medyczne prowadzone są przez lekarzy wskazanych przez Pramerica Życie TUiR SA i na koszt Pramerica Życie TUiR SA. 3. Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są do udzielenia zgodnych z prawdą informacji, o które pytała Pramerica Życie TUiR SA przed zawarciem umowy ubezpieczenia. W razie niedopełnienia powyższego obowiązku przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, Pramerica Życie TUiR SA nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które nie zostały podane do jej wiadomości. Jeżeli powyższy obowiązek nie został dopełniony z winy umyślnej Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, w razie wątpliwości przyjmuje się, że zdarzenie ubezpieczeniowe i jego następstwa są skutkiem okoliczności, które nie zostały podane do wiadomości Pramerica Życie TUiR SA, co powoduje wyłączenie odpowiedzialności Pramerica Życie TUiR SA za skutki tych okoliczności. 2
4. Umowa dodatkowa może zostać zawarta pod warunkiem zawarcia umowy podstawowej oraz jeżeli Ubezpieczony ukończył 15 lat i ma nie więcej niż 55 lat. 5. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym rozdziale do zawarcia umowy dodatkowej stosuje się odpowiednio postanowienia Ogólnych Warunków Ubezpieczenia umowy podstawowej dotyczące zawarcia umowy. Zawarcie umowy dodatkowej stwierdza się w polisie. 5. Rozpoczęcie i zakończenie odpowiedzialności Pramerica Życie TUiR SA z tytułu umowy dodatkowej 1. Odpowiedzialność Pramerica Życie TUiR SA z tytułu umowy dodatkowej rozpoczyna się od dnia określonego w polisie albo od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności z tytułu umowy podstawowej (jeśli przypada on później), ale w żadnym wypadku nie wcześniej niż od dnia zapłacenia pierwszej składki w pełnej wysokości. 2. Koniec odpowiedzialności Pramerica Życie TUiR SA następuje z dniem rozwiązania umowy dodatkowej (rozdz. 8). 6. Składka ubezpieczeniowa 1. Wysokość składki z tytułu umowy dodatkowej jest obliczana na podstawie taryfy Pramerica Życie TUiR SA w oparciu o czynniki wpływające na ryzyko ubezpieczeniowe, obejmujące w szczególności płeć oraz wiek Ubezpieczonego w chwili zawarcia umowy dodatkowej, jego stan zdrowia, hobby, uprawiane sporty i wykonywany zawód. Wysokość składki zależy również od częstotliwości jej opłacania. 2. Wysokość składki z tytułu umowy dodatkowej jest określona w polisie. Składka jest opłacana jednocześnie ze składką z tytułu umowy podstawowej oraz na tych samych zasadach (tj. z tą samą częstotliwością i w ten sam sposób). 3. Okres opłacania składek z tytułu umowy dodatkowej jest przedstawiony w polisie. 4. Jeżeli suma ubezpieczenia z tytułu umowy podstawowej lub innych umów dodatkowych wzrośnie, wówczas składka należna z tytułu niniejszej umowy dodatkowej zostanie podwyższona. Pramerica Życie TUiR SA określi nową wysokość składki z uwzględnieniem podwyższonych sum ubezpieczenia oraz wieku Ubezpieczonego w chwili dokonywania tych zmian. Proponowana wysokość składki zostanie przekazana Ubezpieczającemu wraz z propozycją indeksowania wysokości składki i sumy ubezpieczenia z tytułu umowy podstawowej. 5. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym rozdziale do terminu opłacania składki, zmiany sposobu i częstotliwości jej opłacania oraz do indeksacji stosuje się odpowiednio postanowienia Ogólnych Warunków Ubezpieczenia umowy podstawowej. 7. Ograniczenia odpowiedzialności Pramerica Życie TUiR SA 1. Pramerica Życie TUiR SA wolna jest od odpowiedzialności z tytułu umowy dodatkowej, jeżeli niezdolność Ubezpieczonego do pracy jest wynikiem: 1) działań wojennych (do których zalicza się również m.in. działania w ramach wojskowych misji pokojowych, w tym tzw. kontyngentów); 2) aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach (z wyłączeniem obrony własnej); 3) samookaleczenia Ubezpieczonego lub okaleczenia na własne życzenie, niezależnie od stanu jego poczytalności; 4) próby samobójstwa Ubezpieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności; 5) wypadku spowodowanego przez Ubezpieczonego, jeśli pozostawał on pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających. 3
8. Rozwiązanie umowy dodatkowej 1. Rozwiązanie umowy dodatkowej następuje: 1) z określonym w polisie dniem zakończenia odpowiedzialności z tytułu umowy dodatkowej; 2) w przypadku ukończenia przez Ubezpieczonego wieku 65 lat, przy czym umowa dodatkowa zostaje rozwiązana w rocznicę polisy przypadającą bezpośrednio po ukończeniu przez Ubezpieczonego wieku 65 lat; 3) z dniem rozwiązania umowy podstawowej; 4) z dniem zamiany ubezpieczenia z tytułu umowy podstawowej na ubezpieczenie bezskładkowe, jeżeli ogólne warunki umowy ubezpieczenia nie stanowią inaczej; 5) w przypadku odstąpienia Ubezpieczającego od umowy dodatkowej; 6) w przypadku wypowiedzenia umowy dodatkowej przez Ubezpieczającego. 2. Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od umowy dodatkowej poprzez doręczenie do Pramerica Życie TUiR SA pisemnego oświadczenia w terminie 7 dni (jeżeli Ubezpieczający jest przedsiębiorcą) lub 30 dni (w pozostałych przypadkach) od daty jej zawarcia. W przypadku odstąpienia Pramerica Życie TUiR SA zwraca Ubezpieczającemu wpłaconą składkę, przy czym ma prawo zatrzymać część składki należną za okres, w którym udzielała ochrony ubezpieczeniowej. 3. W przypadku wypowiedzenia umowy dodatkowej przez Ubezpieczającego zostaje ona rozwiązana z chwilą otrzymania przez Pramerica Życie TUiR SA pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego o wypowiedzeniu umowy dodatkowej. 4. W przypadku rozwiązania umowy dodatkowej Pramerica Życie TUiR SA zwraca składkę za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej. 9. Postanowienia końcowe 1. W przypadku zawarcia umowy dodatkowej staje się ona integralną częścią umowy podstawowej i podlega interpretacji łącznie z umową podstawową (z zastrzeżeniem możliwości wygaśnięcia umowy dodatkowej przed terminem wygaśnięcia umowy podstawowej). 2. Do umowy dodatkowej stosuje się postanowienia zawarte w ostatnim rozdziale umowy podstawowej ( Postanowienia końcowe ), o ile postanowienia rozdziału 9 niniejszych Warunków Umowy Dodatkowej nie stanowią inaczej. 3. Warunki Umowy Dodatkowej dotyczącej Zwolnienia z Obowiązku Opłacania Składek z Powodu Długotrwałej Niezdolności do Pracy zostały zatwierdzone uchwałą nr 1/08/2011 Zarządu Pramerica Życie TUiR SA z dnia 1 sierpnia 2011 r. 4. Niniejsze Warunki Umowy Dodatkowej wchodzą w życie z dniem ich zatwierdzenia przez Zarząd Pramerica Życie TUiR SA. Beata Andruszkiewicz Yolanta Grygorczyk Prezes Zarządu Pramerica Życie TUiR SA Członek Zarządu Pramerica Życie TUiR SA 4
6
7
Pramerica Życie Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji SA al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa tel. 22 329 30 00, fax 22 329 30 10 bezpłatna infolinia: 800 33 55 33 www.pramerica.pl M-002-WUD/OWP/X