Załącznik do Uchwały Nr 32 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 31 lipca 2018r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU Obowiązuje od 08 sierpnia 2018r. Jarosław 2018 rok
Spis treści: CZĘŚĆ I. KLIENCI INDYWIDUALNI....3 Rozdział I. Konta osobiste.... 3 Rozdział II. Oszczędności...3 Rozdział III. Karty kredytowe....4 Rozdział IV. Kredyty.......4 CZĘŚĆ II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI........5 Rozdział I. Rachunki.. 5 Rozdział II. Lokaty.....5 Rozdział III. Karty kredytowe... 6 Rozdział IV. Kredyty............ 7 CZĘŚĆ III. INNE......8 CZĘŚĆ IV. RODUKTY WYCOFANE Z OFERTY.. 9 Rozdział I. Klient indywidualny....9 Rozdział II. Klient instytucjonalny......11 2
CZĘŚĆ I. KLIENCI INDYWIDUALNI Rozdział I. KONTA OSOBISTE TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Rodzaj rachunku POL-Konto Optymalne 0,00% 2) 2. POL-Konto VIP 0,00% 2) 3. e- POL-Konto 0,00% 2) 4. Konto Standard 0,00% 2) 5. Konto Młodzieżowe 0,00% 2) 6. Podstawowy Rachunek Płatniczy 0,00% Odsetki kapitalizowane są kwartalnie 2) Dla rachunków otwartych od 08 sierpnia 2018r. TAB. 2 Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych Rodzaj rachunku USD EUR GBP Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych 0,10% 0,10% 0,10% minimalna wysokość pierwszej wpłaty na rachunek: 10 USD/EUR/GBP Rozdział II. OSZCZĘDNOŚCI TAB. 1 Rachunki oszczędnościowe Rodzaj rachunku Rachunek oszczędnościowy Zysk 1 do 9 999,99 PLN 0,60% 2 nadwyżka w przedziale 10 000 19 999,99 PLN 0,70% 3 nadwyżka w przedziale 20 000-49 999,99 PLN 0,80% 4 nadwyżka w przedziale 50 000 100 000 PLN 0,90% 5 nadwyżka ponad 100 000 PLN 1,00% odsetki kapitalizowane są co miesiąc. TAB. 1a Rodzaj rachunku Rachunek oszczędnościowy IKE 2,60% odsetki kapitalizowane są na koniec każdego roku. TAB. 2 Lokata terminowa STANDARD w złotych Rodzaj lokaty Minimalna kwota stałe do 50 tyś. zł. powyżej 50 000 zł. 1 miesięczna 0,60% 0,70% 2. 3 miesięczna 1,00% 1,10% 3. 6 miesięczna 1,20% 1,30% 4. 9 miesięczna 1 000 PLN 1,40% 1,50% 5. 12 miesięczna 1,50% 1,60% 6. 24 miesięczna 1,80% 2,00% 7. 36 miesięczna 2,00% 2,20%* 2,20% 2,40%* odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. * dla lokat założonych lub odnowionych do dnia 10.04.2016r. obowiązuje do dnia zapadalności lokaty 3
TAB. 2a Lokata terminowa STANDARD w złotych Rodzaj lokaty Minimalna kwota do 50 000 zł. powyżej 50 000 zł. 9 miesięczna 1,40% 1,50% 2. 12 miesięczna 1,50% 1,60% 1 000 PLN 3. 24 miesięczna 1,80% 2,00% 4. 36 miesięczna 2,00% 2,20% odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. TAB. 3 Lokata terminowa STANDARD w walutach wymienialnych Rodzaj lokaty Minimalna kwota 3 miesięczna 2. 6 miesięczna 1 000 USD/EUR/GBP USD EUR GBP 0,20% 0,10% 0,30% 2) 0,30% 0,20% 0,10% 0,20% 0,40% 0,30% 0,50% 2) 3. 12 miesięczna 0,30% odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. 2 dla lokat założonych lub odnowionych do dnia 310.2016r. obowiązuje do dnia zapadalności lokaty TAB.4 Lokata progresywna Miesiąc 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 0,70% 0,75% 0,90% 1,10% 1,20% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 2,00% 2,50% 3,00% Stopa stała lokaty jest progresywne, tzn. wysokość stóp procentowych obowiązujących w poszczególnych miesiącach wzrasta z upływem każdego kolejnego pełnego miesiąca utrzymania lokaty. Kwota minimalna lokaty wynosi: 1 000 PLN. Średnie efektywne 1,53% Rozdział III. KARTY KREDYTOWE TAB.1 Karty kredytowe w złotych Rodzaj karty Karta kredytowa VISA Classic/MasterCard Credit 10,00% Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku. Rozdział IV. KREDYTY TAB. 1 Kredyty konsumpcyjne udzielone od dnia 09.10.2014r. stałe Kredyt odnawialny 10,00% 2. Kredyty gotówkowe 2.1 z terminem spłaty do 12 miesięcy 5,80% 2.2 z terminem spłaty do 24 miesięcy 8,99% 2.3 z terminem spłaty do 60 miesięcy 9,99% 3. Kredyt Bezpieczna Gotówka z ubezpieczeniem rozszerzonym z ubezpieczeniem podstawowym bez ubezpieczenia 8,00% 9,00% 10,00% 4
TAB. 2 Kredyty hipoteczne 2) 3) Kredyt mieszkaniowy Mój Dom 1 do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem/kosztu realizacji przedsięwzięcia 2. Kredyt Mieszkanie Dla Młodych 2.1 50% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem/kosztu realizacji przedsięwzięcia WIBOR 3M + marża 2,50pp,2),3) WIBOR 3M + marża 2,50pp,2) 3. Uniwersalny kredyt hipoteczny WIBOR 3M + marża od 3,50pp, 4. Kredyt konsolidacyjny WIBOR 3M + marża od 4,00pp, W przypadku nie przedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1p.p. do dnia dokonania prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku. Dla kredytobiorcy, który w całym okresie kredytowania posiada prowadzony przez tut. Bank rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z regularnymi miesięcznymi wpływami (przelewy) z tytułu wynagrodzenia w wysokości minimum 2000,00 PLN lub rachunek bieżący z obrotami w wys. min. 80% przychodów oraz posiada kartę debetową wydaną do tych rachunków obniża się marżę o 0,50pp. na zasadach ustalonych w Umowie kredytu. Kredyt na remont lub modernizację do kwoty 80.000,00 zł. marża od 3,50pp. CZĘŚĆ II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI Rozdział I. RACHUNKI TAB. 1 Rachunki w złotych. Rodzaj rachunku Rachunki bieżące: 1 Rachunek Biznes 0,00% 2 Rachunek Biznes Plus 0,00% 3 Rachunek e - Biznes 0,00% 4 Rachunek Wspólnota 0,00% 5 Rachunek Organizacja 0,00% 6 Rachunek Agro Biznes 0,00% 2. Rachunki VAT oprocentowany jak rachunek bieżący Dla rachunków otwartych od dnia 08 sierpnia 2018r. TAB. 2 Rachunki w walutach wymienialnych. Rodzaj rachunku USD EUR GBP Rachunek bieżący i pomocniczy 0,10% 0,10% 0,10% odsetki kapitalizowane są kwartalnie Rozdział II. LOKATY TAB. 1 Lokata O/N (overnight ) Minimalna kwota 50 000 PLN 0,50 x WIBID 1M 5
TAB. 2 Lokata terminowa STANDARD w złotych Rodzaj lokaty Minimalna kwota stałe do 50 tyś. zł. powyżej 50 000 zł. 1 miesięczna 0,60% 0,70% 2. 3 miesięczna 1,00% 1,10% 3. 6 miesięczna 1,20% 1,30% 4. 9 miesięczna 1 000 PLN 1,40% 1,50% 5. 12 miesięczna 1,50% 1,60% 6. 24 miesięczna 1,80% 2,00% 7. 36 miesięczna 2,00% 2,20% * 2,20% 2,40% * odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. * dla lokat założonych lub odnowionych do dnia 10.04.2016r. obowiązuje do dnia zapadalności lokaty TAB. 2a Lokata terminowa STANDARD w złotych Rodzaj lokaty Minimalna kwota do 50 000 zł. powyżej 50 000 zł. 9 miesięczna 1,40% 1,50% 2. 12 miesięczna 1,50% 1,60% 1 000 PLN 3. 24 miesięczna 1,80% 2,00% 4. 36 miesięczna 2,00% 2,20% odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. TAB. 3 Lokata Dopłata Rodzaj rachunku 6 miesięczna 0,90% TAB. 4 Lokata terminowa STANDARD w walutach wymienialnych Rodzaj lokaty Minimalna kwota USD EUR GBP 3 miesięczna 0,20% 0,10% 0,10% 2. 6 miesięczna 1 000 USD/EUR/GBP 0,30% 0,20% 0,20% 3. 12 miesięczna 0,40% 0,30% 0,30% Odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. Rozdział III. KARTY KREDYTOWE TAB.1 Karty kredytowe w złotych Rodzaj karty Karta kredytowa VISA Business Credit/MasterCard Business Credit 10,00% Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku. 6
Rozdział IV. KREDYTY TAB. 1 Kredyty obrotowe Kredyt w rachunku bieżącym WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. 2. Kredyt obrotowy WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. 3. Kredyt rewolwingowy 4. Kredyt Agro Skup 5. Kredytowa linia hipoteczna: WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. 5.1 z terminem spłaty do 5 lat WIBOR 3M + marża od 4,00 pp. 5.2 z terminem spłaty powyżej 5 lat 6. Ratalna spłata zadłużenia WIBOR 3M + marża od 4,50 pp. WIBOR 3M + marża od 4,00 pp. TAB. 2 Kredyty inwestycyjne Kredyt Szybka Inwestycja 2. Kredyt Szybka Inwestycja - AGRO 3. Kredyt inwestycyjny: z terminem spłaty do 5 lat 3.1 3.2 z terminem spłaty powyżej 5 lat WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. WIBOR 3M + marża od 3,20 pp. WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. 4. Kredyty w konsorcjum bankowym WIBOR 3M + marża od 3,00 pp. 5. Kredyt Wspólny remont WIBOR 3M + marża od 2, 50 pp. 6. Kredyt Unia Biznes WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. 7. Kredyt technologiczny WIBOR 3M + marża od 3,50 pp. 8. Kredyt z premią termo modernizacyjną, remontową lub kompensacyjną WIBOR 3M + marża od 2,70 pp. 7
TAB. 3 Kredyty finansowane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Wsi Polskiej L.p. Kredyt przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych na terenach wiejskich w zakresie agroturystyki: 1 w Plafonie A 1,20 stopy redyskonta weksli NBP 2 w Plafonie B 1,60 stopy redyskonta weksli NBP 2. Kredyt na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych w zakresie zbiorowego zaopatrzenia wsi w wodę 2,06 stopy redyskonta weksli NBP 3) 3. Kredyt przeznaczony na pozarolniczą działalność gospodarczą na terenach wiejskich w ramach linii kredytowej WIARYGODNY PARTNER 4) 3,20 stopy redyskonta weksli NBP 2) 4. Kredyt inwestycyjny w zakresie budowy, przebudowy i remontu dróg publicznych gminnych i powiatowych na terenach wiejskich 3) 2,06 stopy redyskonta weksli NBP3) 5. Kredyt inwestycyjny na realizację inwestycji w zakresie wiejsko gminnych szkół podstawowych, gimnazjów i liceów oraz zawodowych szkół rolniczych 2,06 stopy redyskonta weksli NBP 3) nie mniej niż 4% w stosunku rocznym 2)) nie mniej niż stopa referencyjna okresowo ustalana przez Komisję Europejską na podstawie obiektywnych kryteriów, publikowana w Dzienniku Urzędowym Wspólnot Europejskich, wynoszącą w 2015r. 2,76% 3) nie mniej niż 6% w stosunku rocznym TAB. 4 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR L.p. Kredyty preferencyjne inwestycyjne z dopłatą do oprocentowania: 1 symbol RR, Z, PR, K01, DK01 0,67 x (WIBOR 3M+marza 2,5 pp.) min. 3% 2 symbol K02, DK02 0,50 x (WIBOR 3M+marza 2,5 pp.) 1 3 symbol ZC 2,5% przy czym przez 2 lata od daty zawarcia umowy kredytu 1% Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału symbol 2. WIBOR 3M + marża od 3,00 pp. MRcsk 1 W przypadku braku ubezpieczenia majątku jest wyższe i wynosi 0,75( WIBOR 3M + 2,5 pp.). CZĘŚĆ III. INNE TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane Zadłużenie przeterminowane 2 krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 8
CZĘŚĆ IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY Rozdział I. Klient indywidualny TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe założone do 07.08.2018r. Rodzaj rachunku POL-Konto Optymalne 0,01% 2. POL-Konto VIP 0,01% 3. e- POL-Konto 0,01% 4. Konto Standard 0,01% 5. Konto Młodzieżowe 0,01% Odsetki kapitalizowane są kwartalnie TAB. 2 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Rodzaj rachunku Konto ROR/POL-Konto założone do dnia 303.2011r. podstawowe 0,12% 2) środków powyżej 50 tyś. WIBID 1M x 0,55 2) 1,4% 4) 2. POL-KONTO Junior - założone do dnia 303.2011r. 0,12% 2) 3. POL-KONTO Student - założone do dnia 303.2011r. 0,12% 2) 0,20% 4) 4. Rachunek płatny na każde żądanie dla rad rodziców i innych jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej- założone do dnia 0,12% 2) 303.2011r. 5. Rachunek płatny na żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową- 0,12% 2) założone do dnia 303.2011r. 6. POL-Konto Junior 3) 0,01% 7. POL-Konto Student 3) 0,01% Odsetki kapitalizowane są kwartalnie 2) obowiązuje od dnia 012015r. 3) Rachunki w ofercie do dnia 23.10.2012r. TAB. 3 Rachunki płatne na każde żądanie Rodzaj rachunku Rachunek dla PKZP, SKO oraz osób fizycznych będących członkami rad rodziców w złotych 0,01% 2. Rachunek płatny na żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową 0,01% Rachunki w ofercie do dnia 23.10.2012r. TAB. 4 Lokata terminowa STANDARD w złotych Rodzaj lokaty Minimalna kwota stałe do 50 tyś. zł. powyżej 50 000 zł. 2 miesięczna 1 000 PLN 0,70% 0,80% odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. TAB. 5 Lokata Dopłata Rodzaj lokaty 6- miesięczna 0,90% 9
TAB. 6 Kredyty konsumpcyjne Stałe Debet w rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym - 10,00%* 3. Kredyt mieszkaniowy na budowę, rozbudowę, zakup i wykup oraz na remont, modernizację, zakup działki budowlanej WIBOR 6M + marża od 0,50pp. 4. Kredyt mieszkaniowy: 4.1 na budowę, rozbudowę, zakup i wykup Wg decyzji Zarządu 6,20% 4.2 na remont, modernizację, zakup działki budowlanej 5. 6. 7. Kredyty mieszkaniowe Mój Dom udzielone do 12.02009r. Kredyty mieszkaniowe Mój Dom udzielone od 12.02009r. Kredyty mieszkaniowe Mój Dom udzielone od 16.02.2009r. WIBOR 3M + marża od 0,50pp. w pierwszym roku kredytowania, WIBOR 3M + marża od 1,00pp. w kolejnych latach kredytowania Wg decyzji Zarządu 6,50% WIBOR 3M + marża od 0,50pp. w pierwszym roku kredytowania, WIBOR 3M + marża od 1,00pp. w kolejnych latach kredytowania WIBOR 3M + marża od 0,50pp. w pierwszym roku kredytowania, WIBOR 3M + marża od 1,00pp. w kolejnych latach kredytowania WIBOR 3M + marża od 1,00pp. 7.1 na budowę, zakup WIBOR 3M + marża od 2,50pp. 7.2 na remont, modernizację: 7.2.1 z terminem spłaty do 5 lat WIBOR 3M + marża od 2,50pp. 7.2.2 powyżej 5 lat WIBOR 3M + marża od 3,00pp. 8. Kredyt preferencyjny Rodzina na swoim WIBOR 3M + marża od 1,45pp * Dotyczy debetów udzielonych do dna 04.03.2015r. TAB. 7 Rachunki oszczędnościowe Rodzaj rachunku Rachunek oszczędnościowy POL-Efekt 1 do kwoty 499,00 PLN 0,00% 2 od kwoty 500,00 do 19 999,99 PLN 0,80% 3 od kwoty 20 000 PLN 1,00% 2. Rachunek oszczędnościowy POL-Zysk założony do dnia 14.03.2015r. 2.1 do 9 999,99 PLN 0,97% 2.2 10 000 19 999,99 PLN 1,01% 2.3 20 000-49 999,99 PLN 1,13% 2.4 50 000-99 999,99 PLN 1,29% 2.5 powyżej 100 000 PLN 1,40% odsetki kapitalizowane są co miesiąc. 10
TAB. 8 Kredyty pozostałe Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych WIBOR 3M + marża od 3,50pp. 1 ) marża 3,50 pp. dla klientów którzy: - posiadają środki własne w wysokości co najmniej 20% oraz - posiadają lub założą rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy ( przez który przeprowadzane są lub będą stałe miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia za pracę lub rentę czy emeryturę), Marżę podwyższa się o : - 1,00 pp. w przypadku posiadania środków własnych kredytobiorcy w wysokości od 0,00% do 19,99%, - 1,00 pp. w przypadku gdy kredytobiorca nie jest klientem naszego Banku Rozdział II. Klient instytucjonalny TAB. 1 Rachunki w złotych Rodzaj rachunku Rachunki bieżące założone do dnia 303.2011r. 1 Rachunek bieżący i pomocniczy 0,10% 2) 2. Rachunki bieżące założone do dnia 07.08.2018r. 2.1 Rachunek Biznes 0,01% 2.2 Rachunek Biznes Plus 0,01% 2.3 Rachunek e - Biznes 0,01% 2.4 Rachunek Wspólnota 0,01% 2.5 Rachunek Organizacja 0,01% 2.6 Rachunek Agro Biznes 0,01% Odsetki kapitalizowane są kwartalnie. 2) obowiązuje od dnia 012015r. TAB. 2 Lokata O/N (overnight ) Rodzaj lokaty Lokata typu O/N 1 1 dniowy ON (overnight) WIBID 1M X 0,50 obowiązuje od dnia 012015r. TAB. 3 Lokata terminowa STANDARD w złotych Rodzaj lokaty Minimalna kwota stałe do 50 tyś. zł. powyżej 50 000 zł. 2 miesięczna 1 000 PLN 0,70% 0,80% 2) odsetki kapitalizowane są w dniu zapadalności lokaty. TAB. 4 Kredyty obrotowe Pożyczka 1 z terminem spłaty do 5 lat WIBOR 3M + marża od 4,00 pp 2 z terminem spłaty powyżej 5 lat WIBOR 3M + marża od 5,00 pp 11
TAB. 5 Kredyty inwestycyjne Kredyty z dotacją na zakup kolektorów WIBOR 3M + marża od 4,00 pp. słonecznych 1 ) marża 4,00 pp. dla klientów którzy: - posiadają środki własne w wysokości co najmniej 20% oraz - posiadają lub założą rachunek bieżący podstawowy w tut. Banku Marżę podwyższa się o : - 1,00 pp. w przypadku posiadania środków własnych kredytobiorcy w wysokości od 0,00% do 19,99%, - 1,00 pp. w przypadku gdy kredytobiorca nie jest klientem naszego Banku TAB. 6 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR L.p. Kredyty preferencyjne inwestycyjne z dopłatą do oprocentowania: 1 Linia nip, 1,6 stopy redyskonta weksli NBP( min. 2 %) Linia MR 0,25 stopy redyskonta weksli NBP( min. 1,2 %) 2 Linia nkz, nmr 0,25 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP( min. 2 %) TAB. 7 Factoring Factoring WIBOR 3M + marża 12