Ochrona prawna Indywidualne Ogólne warunki ubezpieczenia ochrony prawnej w życiu prywatnym MÓJ PRAWNIK oraz ochrony prawnej związanej z posiadaniem nieruchomości ALLIANZ TWIERDZA Ochrona prawna
Ogólne warunki ubezpieczenia ochrony prawnej w życiu prywatnym MÓJ PRAWNIK oraz ochrony prawnej związanej z posiadaniem nieruchomości ALLIANZ TWIERDZA Mieszkanie Indywidualne Artykuł 1 Ustalenia wstępne Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, zwanych dalej w skrócie o.w.u., TU Allianz Polska S.A., zwane dalej Zakładem Ubezpieczeń, zawiera umowy ubezpieczenia ochrony prawnej z osobami fizycznymi. Umowę ubezpieczenia zawiera się w dwóch odrębnych zakresach ubezpieczenia: 1) ochrona prawna Ubezpieczonego MÓJ PRAWNIK, 2) ochrona prawna związana z posiadaniem przez Ubezpieczonego nieruchomości (w tym budynków, mieszkań i lokali) ALLIANZ TWIERDZA. Umowa ubezpieczenia obejmuje wyłącznie te zdarzenia i koszty przez nie wywołane, które zostały zadeklarowane przez Ubezpieczającego odpowiednio do wybranego zakresu ubezpieczenia i wskazane w dokumencie ubezpieczenia. Zakład Ubezpieczeń realizuje wszelkie świadczenia wynikające z niniejszych o.w.u. przez swojego przedstawiciela adres i numery telefonów do przedstawiciela są zamieszczone w dokumencie ubezpieczenia. Artykuł 2 Definicje Użyte w niniejszych o.w.u. pojęcia oznaczają: Ubezpieczający osoba fizyczna lub prawna zawierająca umowę ubezpieczenia i zobowiązana do opłacenia składki. Ubezpieczony osoba fizyczna, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia, wskazana w danym wariancie ubezpieczenia jako objęta ochroną ubezpieczeniową. Adwokat adwokat albo radca prawny, zgodnie z odpowiednimi przepisami obowiązującymi w tym zakresie. Do zagranicznych podmiotów uprawnionych do świadczenia pomocy prawnej stosuje się odpowiednio postanowienia dotyczące adwokatów, określone poniżej. Ustanowiony przez Ubezpieczającego adwokat musi spełniać następujące warunki, aby koszty związane z jego ustanowieniem były objęte ochroną ubezpieczeniową: 1) wykonywać zawód w miejscowości, w której ma siedzibę właściwy dla rozpatrzenia danej sprawy sąd; 2) być uprawnionym do występowania przed danym sądem, jeśli odpowiednie przepisy tak stanowią. Koszty wynagrodzenia adwokata wynagrodzenie adwokata pokrywane jest według następujących zasad: 1) dla kosztów zastępstwa prawnego świadczonego przez adwokata na terytorium Polski przyjmuje się kwoty nie większe niż wyznaczone odpowiednio na podstawie: rozporządzeń ministra sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego lub adwokata ustanowionego z urzędu; 2) dla kosztów zastępstwa prawnego świadczonego przez uprawnionego prawnika na terytorium innych krajów stosuje się stawkę minimalną przewidzianą za daną czynność w danym prawodawstwie; 3) w razie braku w danym kraju regulacji prawnej dotyczącej wysokości stawek, podlegajace pokryciu ubezpieczeniowemu wynagrodzenie za świadczenie określonego typu usługi prawnej nie może być wyższe od średnich stawek obowiązujących w danym kraju; 4) jeżeli obrona interesów Ubezpieczonego dotyczy wyłącznie postępowania przedsądowego, Zakład Ubezpieczeń pokrywa koszty wynagrodzenia adwokata do wysokości stawki minimalnej określonej według zasad przewidzianych w przepisach stanowiących podstawę do określania kosztów zastępstwa prawnego przez sądy powszechne. Koszty obrony przedsądowej zaliczane są na poczet kosztów w postępowaniu sądowym; 5) Ubezpieczony może wybrać adwokata rozliczającego się w sposób odmienny od powyższych zasad, jednakże w takim przypadku Zakład Ubezpieczeń zwraca koszty wynagrodzenia adwokata maksymalnie do wysokości ustalonej według zasad określonych w pkt. 1) 4). Koszty podróży Ubezpieczonego do sądu zagranicznego koszty podróży Ubezpieczonego w obie strony (w sytuacji, gdy stawiennictwo Ubezpieczonego jest obowiązkowe), stanowiące równowartość przejazdu środkiem transportu, z którego Ubezpieczony skorzystał, tj.: 1) koszt przejazdu koleją w wagonie drugiej klasy; 2) koszt przelotu samolotem liniowym w obie strony w klasie ekonomicznej, jeżeli odległość wynosi ponad 1500 km; 3) koszt przejazdu własnym samochodem w obie strony, zgodnie z przepisami o podróżach służbowych obowiązującymi w dniu rozpoczęcia podróży; koszty przejazdu własnym samochodem są pokrywane maksymalnie do wysokości kosztów przejazdu określonego w pkt. 1) lub 2). W ramach kosztów podróży Ubezpieczonego do sądu zagranicznego pokrywane są również koszty należnych diet i koszty noclegu wysokość tych kosztów jest określana na podstawie przepisów o podróżach służbowych, obowiązujących w dniu rozpoczęcia podróży. Przez rodzaje świadczeń objętych ubezpieczeniem ochrony prawnej należy rozumieć: 1) ochrona prawna Ubezpieczonego przy dochodzeniu odszkodowań dochodzenie przez Ubezpieczonego roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych, których następstwem jest szkoda osobowa albo majątkowa, a które nie wynikają z czynności prawnej (roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych). Za roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych uważa się także roszczenia odszkodowawcze w związku z odpowiedzialnością za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny, w rozumieniu art. 449 (1) i następnych Kodeksu cywilnego; 1
2) ochrona prawna w zakresie prawa pracy obrona interesów prawnych Ubezpieczonego ze stosunków pracy oraz ze stosunków zatrudnienia urzędników państwowych i samorządowych, w zakresie odpowiadającym stosunkowi pracy; 3) ochrona prawna w sprawach karnych obrona ubezpieczonego w postępowaniu karnym w związku z zarzutem popełnienia przez niego przestępstwa albo wykroczenia. W razie kary pozbawienia wolności lub grzywny przekraczającej 1000 zł (jednego tysiąca złotych), ubezpieczenie obejmuje dodatkowo, przy każdym zdarzeniu objętym ubezpieczeniem, łącznie nie więcej niż 2 wnioski: o ułaskawienie, odroczenie wykonania kary, warunkowe przedterminowe zwolnienie lub rozłożenie spłaty na raty; 4) ochrona prawna umów obrona interesów prawnych ubezpieczonego z tytułu zawartych przez niego umów i przysługujących mu praw rzeczowych; 5) ochrona prawna w sprawach z zakresu ubezpieczeń społecznych sądowa obrona interesów prawnych Ubezpieczonego w zakresie praw przysługujących mu z tytułu ubezpieczeń społecznych. Artykuł 3 Przedmiot i miejsce ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest umożliwienie obrony prawnej Ubezpieczonego w niezbędnym zakresie poprzez refundację przez Zakład Ubezpieczeń poniesionych kosztów z nią związanych, a wyraźnie wskazanych w niniejszych o.w.u., jeżeli zdarzenie powodujące konieczność obrony prawnej nastąpiło w okresie ubezpieczenia. Obronę interesów prawnych Ubezpieczonego uważa się za niezbędną, jeżeli: 1) istnieje szansa korzystnego dla Ubezpieczonego załatwienia sprawy; 2) obrona interesów prawnych nie jest sprzeczna z dobrymi obyczajami; 3) koszty obrony interesów prawnych nie pozostają w rażącej dysproporcji do zamierzonego celu, który chce osiągnąć Ubezpieczony. Ochroną ubezpieczeniową objęte są wyłącznie zdarzenia objęte ubezpieczeniem, zaistniałe na terenie Polski. Przedmiotem ubezpieczenia, do wysokości wskazanej w umowie sumy ubezpieczenia i w zakresie zagwarantowanym w umowie ubezpieczenia, są następujące koszty: 1) koszty wynagrodzenia jednego adwokata ustanowionego przez Ubezpieczonego; 2) koszty sądowe, łącznie z należnościami dla świadków i biegłych w postępowaniu sądowym oraz koszty postępowania egzekucyjnego; 3) opłaty i koszty w postępowaniu przed organami administracji państwowej i samorządowej, łącznie z należnościami dla świadków i biegłych w tym postępowaniu oraz koszty egzekucji administracyjnej; 4) koszty poręczenia majątkowego przewidzianego w celu uniknięcia tymczasowego aresztowania; 5) koszty obrony interesów prawnych strony przeciwnej, o ile Ubezpieczający na mocy prawomocnego orzeczenia sądu zobowiązany jest do ich pokrycia; 6) koszty podróży Ubezpieczającego w obie strony do sądu zagranicznego, jeżeli stawiennictwo Ubezpieczającego było obowiązkowe. W ramach umowy ubezpieczenia, do której mają zastosowanie niniejsze o.w.u., ochroną ubezpieczeniową nie są objęte następujące koszty: 1) związane z ugodowym załatwieniem sprawy, jeżeli koszty te nie zostały ustalone w stosunku odpowiadającym temu, w jakim uwzględnione zostały roszczenia obu stron, oraz kosztów, do których poniesienia Ubezpieczony nie był zobowiązany w danym stanie prawnym; 2) postępowania egzekucyjnego podjętego na podstawie więcej niż jednego tytułu wykonawczego oraz w przypadku, gdy postępowanie o nadanie klauzuli wykonalności wszczęte zostanie po upływie 3 (trzech) lat od uzyskania tytułu egzekucyjnego; 3) do których poniesienia zobowiązana jest inna osoba niż Ubezpieczony; 4) które Ubezpieczony musi lub musiał ponieść tylko dlatego, że jego przeciwnik wystąpił z powództwem wzajemnym albo też przedstawił zarzut potrącenia, a obrona przed tymi roszczeniami nie jest objęta ubezpieczeniem, albo też koszty te zobowiązana jest ponieść osoba trzecia; 5) odszkodowań, które musi zapłacić Ubezpieczony, grzywien, kar administracyjnych lub sądowych, innych kar pieniężnych, podatków ani innych podobnych opłat natury publicznoprawnej; 6) powstałe w następstwie korzystania z usług osób nieuprawnionych do świadczenia pomocy prawnej lub wydawania opinii w danym zakresie; 7) powstałe w następstwie korzystania z usług osób nie posiadających prawa do wykonywania zawodu albo określonej czynności; 8) powstałe na polecenie Ubezpieczonego, ale bez zgody Zakładu Ubezpieczeń, które nie były konieczne do obrony praw Ubezpieczonego albo dotyczyły środków dowodowych nieistotnych z punktu widzenia przebiegu postępowania; 9) związane ze świadomym udzieleniem przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego nieprawdziwych lub wprowadzających w błąd informacji, albo dostarczeniem sfałszowanych dokumentów; 10 ) związane ze świadomym zatajeniem przez Ubezpieczonego informacji lub dokumentów mogących mieć wpływ na sposób świadczenia pomocy prawnej lub przebieg postępowania. Jeśli osobom trzecim z mocy ustawy przysługują roszczenia odszkodowawcze z tytułu śmierci Ubezpieczonego, ubezpieczenie obejmuje również koszty dochodzenia tych roszczeń. 7. Jeżeli nie umówiono się inaczej, wykonywanie praw z tytułu umowy ubezpieczenia przysługuje wyłącznie Ubezpieczonemu, który zawarł umowę ubezpieczenia. Dopóki Ubezpieczony, który zawarł umowę ubezpieczenia, nie złoży sprzeciwu, Zakład Ubezpieczeń ma prawo zapewnić ochronę ubezpieczeniową również innym Ubezpieczonym na podstawie danej umowy ubezpieczenia. 8. Wszystkie postanowienia o.w.u. dotyczące Ubezpieczającego stosuje się odpowiednio do Ubezpieczonych. Niezależnie od tego Zakład Ubezpieczeń może również podnieść przeciw wszystkim Ubezpieczonym zarzuty, które mają wpływ na odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń z tytułu umowy ubezpieczenia. 2
9. Przy dochodzeniu przez Ubezpieczonego roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych, których następstwem jest szkoda osobowa lub majątkowa, a które nie wynikają z czynności prawnej (roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych), zdarzeniem uzasadniającym żądanie spełnienia przez Zakład Ubezpieczeń świadczenia jest wystąpienie szkody skutkującej powstaniem roszczenia. Za roszczenia odszkodowawcze z tytułu czynów niedozwolonych uważa się także roszczenia odszkodowawcze w związku z odpowiedzialnością za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny w rozumieniu art. 449 (1) i następnych Kodeksu Cywilnego. 10. Jeżeli Ubezpieczonemu zarzuca się popełnienie przestępstwa albo wykroczenia, zdarzenie uzasadniające żądanie udzielenia przez Zakład Ubezpieczeń świadczenia zachodzi w chwili, w której Ubezpieczony naruszył albo według postawionych formalnie zarzutów miał naruszyć przepisy prawa karnego, w tym prawa wykroczeń. Dotyczy to także postępowania w związku z zatrzymaniem prawa jazdy lub dowodu rejestracyjnego, jeżeli ma to związek z popełnieniem przestępstwa albo wykroczenia. 1 We wszystkich sytuacjach niewymienionych w ust. 9 i 10 zdarzenie uzasadniające żądanie udzielenia przez Zakład Ubezpieczeń świadczenia zachodzi w chwili, gdy Ubezpieczony, jego przeciwnik lub osoba trzecia zaczął naruszać albo domniemywa się, że zaczął naruszać prawa, obowiązki, zobowiązania umowne lub przepisy prawa. W razie kilku naruszeń miarodajne jest pierwsze z nich, nie uwzględnia się przy tym rzeczywistych bądź domniemanych naruszeń, które zaistniały ponad rok przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej w zakresie danego ryzyka. 1 Ubezpieczenie nie obejmuje zdarzeń, o których mowa w ust. 11, które: 1) wystąpiły w ciągu pierwszych trzech miesięcy od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej; niniejszego postanowienia dot. karencji nie stosuje się do kolejnych umów ubezpieczenia w przypadku, gdy opłacono w całości składkę za dotychczasową umowę ubezpieczenia oraz gdy zachowana jest ciągłość ochrony ubezpieczeniowej, tj. zawarcie wznowieniowej umowy ubezpieczenia i opłacenie składki/raty wynikającej z tej umowy nastąpiło w terminie do 7 dni od końca okresu ubezpieczenia, określonego w dotychczasowej umowie ubezpieczenia; 2) pozostają w związku z oświadczeniem woli albo ze zdarzeniem zaistniałym przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej, lub w ciągu pierwszych trzech miesięcy od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Artykuł 4 Zakres ubezpieczenia MÓJ PRAWNIK Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie ubezpieczenia MÓJ PRAWNIK przysługuje: 1) Ubezpieczonemu, 2) małżonkowi Ubezpieczonego, 3) niepełnoletnim dzieciom osób wskazanych w pkt. 1) i 2). W przypadku gdy Ubezpieczony zawrze związek małżeński w trakcie trwania zawartej już umowy ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa przysługuje również jego małżonkowi. Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje również dzieciom określonym w ust. 1 pkt. 3), urodzonym w trakcie trwania zawartej już umowy ubezpieczenia. Ubezpieczenie zawarte w zakresie MÓJ PRAWNIK gwarantuje ochronę prawną: 1) przy dochodzeniu odszkodowań, 2) w zakresie prawa pracy, 3) w sprawach karnych, 4) w zakresie ubezpieczeń społecznych. Ochrona prawna w zakresie MÓJ PRAWNIK może zostać rozszerzona poprzez dodanie klauzuli i obejmować: 1) obronę interesów prawnych z tytułu umów; 2) zakres terytorialny Świat, z wyłączeniem USA i Kanady. Artykuł 5 Zakres ubezpieczenia ALLIANZ TWIERDZA Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje Ubezpieczonemu jako właścicielowi, użytkownikowi wieczystemu, wynajmującemu, wydzierżawiającemu, najemcy, dzierżawcy oraz użytkownikowi nieruchomości (w tym budynków albo części budynków) i obejmuje obronę prawnych interesów z tytułu stosunku dzierżawy i najmu oraz praw rzeczowych. Nieruchomość (w tym budynek, mieszkanie i lokal) musi być wskazana w dokumencie ubezpieczenia. W przypadku braku takiego wskazania uznaje się, że ubezpieczeniem objęty jest obiekt znajdujący się pod adresem Ubezpieczonego podanym w dokumencie ubezpieczenia. Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje ponadto osobom wymienionym w ust. 1 w sporach sądowych jako uprawnionym do lokalu na mocy przepisów dotyczących spółdzielni mieszkaniowych i obejmuje obronę interesów prawnych z tytułu tych praw do lokalu w zakresie odpowiadającym ochronie praw rzeczowych. Ochrona ubezpieczeniowa istnieje pod warunkiem, że wartość przedmiotu sporu w danej sprawie przekracza trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia pracowników w ostatnim kwartale przed wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Artykuł 6 Wyłączenia odpowiedzialności Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń nie obejmuje obrony interesów prawnych: 1) pozostających w bezpośrednim lub pośrednim związku z działaniami wojennymi, aktami terroryzmu, niepokojami społecznymi, rozruchami, strajkami, lokautem i trzęsieniami ziemi; 2) pozostających w bezpośrednim lub pośrednim związku ze szkodami nuklearnymi wywołanymi przez reaktory jądrowe albo ze szkodami genetycznymi spowodowanymi promieniowaniem radioaktywnym, jeśli szkody te nie zostały spowodowane przez opiekę medyczną; 3) z zakresu prawa handlowego, prawa spółek handlowych, umów agencyjnych, prawa funduszy inwestycyjnych, prawa obligacji, papierów wartościowych, prawa spółdzielczego i prawa dotyczącego spółdzielni mieszkaniowych, prawa o stowarzyszeniach i związkach zawodowych oraz z zakresu zbiorowego prawa pracy i zbiorowego prawa 3
regulującego status urzędników państwowych i samorządowych; 4) wynikających z umów o pracę lub innych stosunków prawnych dotyczących pełnienia funkcji członków ustawowych organów osób prawnych; 5) z zakresu prawa patentowego, autorskiego, znaków towarowych, pozostałego prawa własności intelektualnej i przemysłowej, prawa ochrony konkurencji (antymonopolowego) oraz prawa dotyczącego zasad konkurencji; 6) pozostających w związku z grą i zakładem, oraz transakcjami terminowymi i spekulacyjnymi; 7) z tytułu umów poręczenia i przejęcia długów; 8) z zakresu prawa rodzinnego, opiekuńczego i spadkowego; 9) z zakresu prawa budowlanego oraz pozostających w związku z: a) nabyciem albo zbyciem wszelkich praw rzeczowych, a dotyczących nieruchomości (w tym budynków, mieszkań i lokali); b) planowaniem, projektowaniem lub budową budynku albo części budynku, które są własnością lub znajdują się w posiadaniu Ubezpieczonego albo też ubezpieczony zamierza je nabyć albo objąć w posiadanie; c) przebudową nieruchomości, budynku lub części budynku, jeśli do jej dokonania konieczne jest uzyskanie jakichkolwiek zezwoleń lub pozwoleń, a nieruchomość (budynek, mieszkanie i lokal) są własnością lub znajdują się w posiadaniu Ubezpieczonego, albo też Ubezpieczony zamierza je nabyć albo objąć w posiadanie; d) finansowaniem przedsięwzięć określonych w punktach a) c); 10) z zakresu prawa górniczego i geologicznego, w szczególności w związku ze szkodami w nieruchomościach, spowodowanymi ruchem zakładu górniczego; 11) z zakresu prawa podatkowego, celnego oraz dotyczącego innych opłat publicznoprawnych, a także prawa karnego skarbowego; 12) z zakresu prawa prasowego i prawa ochrony danych osobowych; 13) w postępowaniu przed Trybunałem Konstytucyjnym, sądami konstytucyjnymi oraz trybunałami międzynarodowymi, chyba że postępowanie dotyczy obrony interesów prawnych pracowników organizacji międzynarodowych w zakresie stosunków pracy albo publicznoprawnych stosunków zatrudnienia; 14) w związku z postępowaniem układowym, naprawczym albo upadłościowym, które zostało albo ma zostać wszczęte w stosunku do Ubezpieczonego; 15) w związku z planem zagospodarowania przestrzennego, podziałem, scalaniem i wywłaszczaniem nieruchomości, oraz prywatyzacją, reprywatyzacją i innymi przekształceniami własnościowymi o podobnym charakterze; 16) jeżeli koszty obrony tych interesów prawnych są pokryte w ramach innej umowy ubezpieczenia; 17) w związku z obroną przed roszczeniami odszkodowawczymi osób trzecich z tytułu czynów niedozwolonych; 18) ubezpieczonych jako właścicieli, nabywców, posiadaczy oraz kierujących pojazdami mechanicznymi, przy czym za pojazd mechaniczny uważa się pojazd silnikowy w rozumieniu przepisów prawa o ruchu drogowym, motorower, przyczepę lub inny pojazd napędzany silnikiem, przeznaczony do użytku na drogach lądowych, na wodzie i w powietrzu; 19) pozostających w związku z nieruchomościami (w tym budynkami, mieszkaniami i lokalami), zajmowanymi na podstawie decyzji administracyjnych; 20) pozostających w związku z działalnością gospodarczą, działalnością w ramach wolnego zawodu albo wszelką inną działalnością prowadzoną na własny rachunek. Wyłączenie to obowiązuje również wtedy, gdy dana działalność nie ma charakteru planowego i nie jest wykonywana zawodowo; 21) w związku z finansowaniem wszelkiego rodzaju działalności, inwestycji, lokat i przedsięwzięć przy użyciu środków pieniężnych lub innych środków materialnych niebędących własnością Ubezpieczonego; wyłączenie to obowiązuje również wtedy, gdy dana działalność nie ma charakteru planowego i nie jest wykonywana zawodowo. Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje obrony interesów prawnych: 1) jeśli Ubezpieczony spowodował zdarzenie objęte ubezpieczeniem umyślnie, bezprawnie w zamiarze bezpośrednim, przy czym postanowienie to nie dotyczy wykroczeń ochrona ubezpieczeniowa przysługuje tak długo, jak długo Ubezpieczonemu zarzucana jest nieumyślność i nie zostanie on prawomocnie skazany za przestępstwo umyślne; 2) w zakresie roszczeń, które zostały przeniesione na Ubezpieczonego po zaistnieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem; 3) w zakresie roszczeń osób trzecich, których Ubezpieczony dochodzi we własnym imieniu. Artykuł 7 Suma ubezpieczenia Górną granicę odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń stanowi suma ubezpieczenia ustalona w umowie ubezpieczenia na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia. Sumę ubezpieczenia ustala się na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia zmniejsza się w czasie trwania ubezpieczenia o kwotę spełnionego świadczenia (świadczeń). Suma ubezpieczenia może być podwyższona w czasie trwania umowy ubezpieczenia poprzez zawarcie uzupełniającej umowy ubezpieczenia (doubezpieczenie). Umowę uzupełniającą zawiera się do końca okresu ważności umowy podstawowej. Artykuł 8 Umowa ubezpieczenia początek, zmiana i koniec Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie polisy stanowiącej integralną część umowy ubezpieczenia podpisanej przez Ubezpieczającego. Zakład Ubezpieczeń może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia od uzyskania na piśmie dodatkowych informacji związanych z umową. Jeżeli polisa nie zawiera informacji, o które zapytywano w ust. 1 i 2, Ubezpieczający jest obowiązany na wezwanie Zakładu Ubezpieczeń odpowiednio uzupełnić informacje zawarte w polisie albo zawrzeć nową umowę ubezpieczenia, po uprzednim anulowaniu poprzedniej polisy, w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma od Zakładu Ubezpieczeń. 4
Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń rozpoczyna się od dnia podanego w polisie, nie wcześniej jednak niż dnia następującego po zawarciu umowy ubezpieczenia i nie wcześniej niż dnia następnego po zapłaceniu składki lub raty składki Dokumentem opłacenia składki albo jej raty jest: 1) kwitariusz wpłaty gotówkowej potwierdzony przez agenta; 2) potwierdzenie przelewu bankowego; 3) dowód przekazu pocztowego; 4) kwitariusz wpłaty potwierdzony przez agenta w przypadku płatności kartą Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń kończy się o północy dnia określonego jako koniec ochrony ubezpieczeniowej, chyba że umowa została rozwiązana wcześniej lub wygasła zgodnie z postanowieniami niniejszych o.w.u. 7. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na okres roczny, chyba że strony postanowią inaczej. 8. Nieopłacenie składki lub kolejnej raty składki w terminie określonym w umowie ubezpieczenia powoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia z dniem, w którym przypadł termin płatności tej składki. 9. Uznaje się, że skutki określone w ust 8. nie nastąpiły, jeżeli nie później niż w ciągu 30 dni od określonego w polisie terminu płatności drugiej lub kolejnej raty składka zostanie opłacona i o ile w okresie między wymaganym terminem płatności a dniem zapłaty nie wystąpiło zdarzenie ubezpieczeniowe, co zostało potwierdzone pisemną deklaracją Ubezpieczającego /Ubezpieczonego. 10. Jeżeli umowa ubezpieczenia została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od jej zawarcia, natomiast Ubezpieczający będący przedsiębiorcą w terminie 7 dni od daty zawarcia umowy. 1 Umowa ubezpieczenia może być wypowiedziana po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego przez Ubezpieczającego, jak i przez Zakład Ubezpieczeń w ciągu 30 dni od daty wypłacenia odszkodowania lub od daty odmowy. Okres wypowiedzenia wynosi 7 dni. Rozwiązanie umowy może zostać zastąpione przez zmianę wariantu ubezpieczenia na inny wariant wyłączający ryzyko, z którego powstała szkoda. 1 Wcześniejsze (tzn. przed upływem okresu ochrony ubezpieczeniowej wskazanego w polisie) wypowiedzenie, rozwiązanie lub odstąpienie od umowy zarówno przez Ubezpieczającego, jak i przez Zakład Ubezpieczeń następuje w formie pisemnej z poświadczeniem odbioru przez drugą stronę lub w formie listu poleconego. 1 Odstąpienie, wypowiedzenie lub wygaśnięcie umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Zakład Ubezpieczeń udzielał ochrony ubezpieczeniowej. Artykuł 9 Składka Składkę ubezpieczeniową ustala się na podstawie indywidualnej oceny ryzyka oraz regulacji zawartej w taryfie składek obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Wszelkie zniżki i zwyżki określane są każdorazowo w dokumencie ubezpieczenia, po dokonaniu indywidualnej oceny ryzyka. Ubezpieczający otrzymuje naliczenie składki przy zawarciu umowy ubezpieczenia. Składkę opłaca się jednorazowo za rok z góry lub w dwóch ratach. Zakład Ubezpieczeń może potrącić z wypłacanego świadczenia należności z tytułu niezapłaconych rat składki, które to należności stają się wymagalne wraz z zajściem pierwszego chronionego umową zdarzenia ubezpieczeniowego. W razie odstąpienia, wypowiedzenia lub wygaśnięcia umowy ubezpieczenia w sytuacjach przewidzianych w niniejszych o.w.u., Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zwrotu części składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia, z wyjątkiem sytuacji gdy w okresie ubezpieczenia wystąpiło zdarzenie zawierające się w granicach odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń. Zwrot składki następuje na pisemny wniosek Ubezpieczającego. Zakład Ubezpieczeń zwraca składkę za niewykorzystany okres ubezpieczenia w wysokości różnicy pomiędzy składką opłaconą przez Ubezpieczającego a należną, przy czym składka należna jest obliczana następująco: za każdy rozpoczęty miesiąc ochrony ubezpieczeniowej oblicza się 10 % składki rocznej. Dodatkowo składka podlegająca zwrotowi jest obniżana o 20% tytułem kosztów manipulacyjnych, jednak nie więcej niż o 100 zł. 7. W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą zwiększenie prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, Zakład Ubezpieczeń może odpowiednio zwiększyć składkę, poczynając od chwili gdy zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W takim wypadku Zakład Ubezpieczeń wezwie Ubezpieczającego do zapłaty podwyższonej składki, a Ubezpieczający może w ciągu 14 dni od otrzymania wezwania odstąpić od umowy. Jeżeli ujawnienie okoliczności nastąpiło po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem, Zakład Ubezpieczeń może odpowiednio zmniejszyć swoje świadczenie. 8. Jeżeli ujawniona okoliczność pociąga za sobą takie zwiększenie prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, że Zakład Ubezpieczeń nie zawarłby umowy, gdyby o tej okoliczności wiedział, może on w ciągu miesiąca od ujawnienia tej okoliczności odstąpić od umowy. W razie odstąpienia od umowy należy się Zakładowi Ubezpieczeń tylko składka za czas trwania umowy. Jeżeli ujawnienie okoliczności nastąpiło już po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem lub w ciągu ostatniego miesiąca przed tym zdarzeniem, a przyczyną tego zdarzenia była wyłącznie ujawniona 5
okoliczność, Zakład Ubezpieczeń może odmówić spełnienia świadczenia. Artykuł 10 Prawa i obowiązki stron umowy Ubezpieczony, który zamierza skorzystać z ochrony ubezpieczeniowej, jest zobowiązany: 1) niezwłocznie poinformować Zakład Ubezpieczeń o zaistnieniu i okolicznościach zdarzenia objętego ubezpieczeniem, przekazać wszelkie dokumenty oraz korespondencję dotyczącą tego zdarzenia oraz wskazać, a na żądanie Zakładu Ubezpieczeń oddać do dyspozycji istniejące dowody; 2) uzyskać pisemną zgodę Zakładu Ubezpieczeń na ustanowienie określonego adwokata, udzielić takiej osobie pełnomocnictwa, poinformować ją wyczerpująco i zgodnie z prawdą o okolicznościach sprawy, wskazać dowody, udzielić niezbędnych informacji i dostarczyć odpowiednie dokumenty; 3) informować Zakład Ubezpieczeń o stanie sprawy oraz w razie konieczności przedsięwziąć niezbędne kroki w celu dalszego wyjaśnienia stanu faktycznego; 4) jeśli nie narusza to w uzasadniony sposób praw Ubezpieczonego: a) złożyć tylko powództwo częściowe i wstrzymać się z dochodzeniem pozostałych roszczeń do momentu uprawomocnienia się orzeczenia co do części roszczenia, b) wstrzymać się z dochodzeniem swych roszczeń na drodze sądowej do czasu prawomocnego zakończenia toczącego się już innego postępowania sądowego, o ile może mieć ono znaczenie dla rozstrzygnięcia danego sporu, c) uzgodnić z Zakładem Ubezpieczeń wszelkie czynności wywołujące powstanie kosztów, w szczególności wnoszenie pozwów i środków zaskarżenia, oraz unikać wszystkiego, co mogłoby się przyczynić do nieuzasadnionego zwiększenia kosztów albo mogłoby utrudnić ich zwrot przez stronę przeciwną, d) przedłożyć Zakładowi Ubezpieczeń bez zbędnej zwłoki otrzymane od adwokatów, biegłych oraz sądów rachunki, pokwitowania i dokumenty o podobnym charakterze. Jeśli Ubezpieczający z winy umyślnej lub z powodu rażącego niedbalstwa naruszy określone w ust. 1 obowiązki i takie naruszenie ma lub będzie miało wpływ na rozmiar odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń, Zakład Ubezpieczeń może odmówić spełnienia świadczenia ubezpieczeniowego lub odpowiednio je zmniejszyć. Artykuł 11 Uprawnienia Ubezpieczonego spełnienie świadczenia Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia Zakład Ubezpieczeń informuje o tym Ubezpieczającego oraz przeprowadza postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości odszkodowania, a także pisemnie lub drogą elektroniczną informuje Ubezpieczającego, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odszkodowania. Zakład Ubezpieczeń zobowiązany jest do spełnienia określonego w ust. 1 świadczenia, jeżeli Ubezpieczony zostanie pisemnie wezwany do zapłaty tych kosztów. Jeżeli jednak nie umówiono się inaczej, jest zobowiązany spełnić świadczenie w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. Jeżeli w tym terminie nie jest możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń albo wysokości świadczenia, świadczenie powinno zostać spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności było możliwe wyjaśnienie tych okoliczności. Jeżeli w terminach określonych w umowie lub we właściwych, powszechnie obowiązujących przepisach Zakład Ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania, zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część odszkodowania. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Zakład Ubezpieczeń informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania. Zakład Ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z tytułu umowy ubezpieczenia w wyniku własnych ustaleń dokonanych w postępowaniu, o którym mowa w ust. 1 5, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu. 7. Jeżeli Ubezpieczony nie zgadza się z ustaleniami jednostki organizacyjnej Zakładu Ubezpieczeń co do wysokości przyznanego odszkodowania albo co do odmowy zaspokojenia roszczeń, może w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia w tej sprawie złożyć na piśmie odwołanie od decyzji Zakładu Ubezpieczeń. 8. Zakład Ubezpieczeń jest obowiązany rozpatrzyć sprawę i zawiadomić Ubezpieczonego o swojej decyzji w terminie 30 dni od daty otrzymania odwołania. Artykuł 12 Wybór adwokata Ubezpieczony ma prawo wskazać Zakładowi Ubezpieczeń adwokata, który będzie go reprezentował i którego wynagrodzenie Zakład Ubezpieczeń opłaci zgodnie z postanowieniami niniejszych o.w.u., pod warunkiem że taka osoba ma prawo do świadczenia pomocy prawnej w danej sprawie. Ubezpieczony może również zażądać, aby to Zakład Ubezpieczeń wskazał mu adwokata. Jeżeli Ubezpieczony udzieli pełnomocnictwa adwokatowi, któremu Zakład Ubezpieczeń miałby wypłacać wynagrodzenie na podstawie niniejszych o.w.u., Zakład Ubezpieczeń jest wolny od obowiązku świadczenia, jeśli nie zostanie niezwłocznie poinformowany o ustanowieniu tego adwokata i nie zostaną jednocześnie spełnione obowiązki wynikające z art. 10 ust. 1 pkt. 1) i 2) i art. 10 ust. 6
Adwokat ponosi odpowiedzialność wyłącznie wobec Ubezpieczonego. Zakład Ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności za czynności adwokata. Artykuł 13 Ocena sytuacji prawnej Zakład Ubezpieczeń dokonuje oceny sytuacji prawnej każdego zgłoszonego zdarzenia i zastrzega sobie prawo do odmówienia spełnienia świadczenia ubezpieczeniowego, jeśli uzna, że zachodzi co najmniej jedna z przesłanek: 1) nie ma szansy korzystnego dla Ubezpieczonego załatwienia sprawy; 2) obrona interesów prawnych Ubezpieczonego jest sprzeczna z dobrymi obyczajami; 3) koszty obrony interesów prawnych pozostają w rażącej dysproporcji do zamierzonego celu, który chce osiągnąć Ubezpieczony. Decyzję w zakresie określonym w ust. 1 wraz z uzasadnieniem Zakład Ubezpieczeń jest zobowiązany niezwłocznie przekazać na piśmie Ubezpieczonemu. Jeżeli Ubezpieczonemu zarzuca się popełnienie przestępstwa albo wykroczenia, Zakład Ubezpieczeń nie bada możliwości korzystnego załatwienia sprawy w instancjach powołanych do rozpatrywania danej sprawy. Artykuł 14 Roszczenia regresowe Dopóki roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia nie zostaną ustalone co do zasady i co do wysokości, nie mogą być one przeniesione na osobę trzecią ani zastawione bez uprzedniej pisemnej zgody Zakładu Ubezpieczeń. Roszczenia Ubezpieczonego wobec osób trzecich, dotyczące zwrotu kosztów, które już poniósł Zakład Ubezpieczeń, przechodzą z chwilą ich powstania na Zakład Ubezpieczeń. Koszty zwrócone Ubezpieczonemu zobowiązany jest on przekazać Zakładowi Ubezpieczeń. Ubezpieczony jest zobowiązany wspierać Zakład Ubezpieczeń w dążeniu do odzyskania wszelkich kosztów objętych ubezpieczeniem oraz dostarczać Zakładowi Ubezpieczeń wszelkich informacji i dokumentów, które są niezbędne do dochodzenia jego praw. Jeżeli Ubezpieczony zostanie prawomocnie skazany za przestępstwo umyślne i w związku z tym na podstawie art. 6 ust. 2 pkt 1) nie przysługuje mu świadczenie ubezpieczeniowe, zobowiązany jest on do zwrotu Zakładowi Ubezpieczeń otrzymanych świadczeń. Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są też do zwrotu Zakładowi Ubezpieczeń kwoty świadczenia uzyskanego na podstawie art. 3 ust. 4 pkt 4) po jej zwrocie lub po uprawomocnieniu się orzeczenia rozstrzygającego o zwolnieniu lub przepadku poręczenia, o ile kwota ta nie została już zwrócona Zakładowi Ubezpieczeń. Artykuł 15 Postanowienia końcowe Zawiadomienia i oświadczenia, które w związku z umową ubezpieczenia są składane przez strony umowy, powinny być dokonywane na piśmie i doręczane za pokwitowaniem lub przesłane listem poleconym. Jeżeli Ubezpieczający zmienił miejsce zamieszkania i nie zawiadomił o tym Zakładu Ubezpieczeń, zawiadomienia lub oświadczenia skierowane przez Zakład Ubezpieczeń listem poleconym na ostatnie znane miejsce zamieszkania Ubezpieczającego/Ubezpieczonego wywierają skutki prawne od chwili, w której byłyby doręczone Ubezpieczającemu/Ubezpieczonemu, gdyby nie zmienił miejsca zamieszkania. Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej (siedziba Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Polska Spółki Akcyjnej) albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego. W kwestiach nieunormowanych w niniejszych o.w.u. lub w dodatkowym porozumieniu pomiędzy Ubezpieczającym a Zakładem Ubezpieczeń mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa. Umowa ubezpieczenia może być zawarta na warunkach odmiennych od ustalonych w o.w.u., o ile nie pozostają one w sprzeczności z bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa. Zawarcie umowy ubezpieczenia na warunkach odmiennych jest możliwe jedynie w formie pisemnej, potwierdzającej ich przyjęcie przez strony umowy. Niniejsze warunki zostały przyjęte na mocy uchwały Zarządu Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Polska Spółka Akcyjna nr 70/2005 z dnia 20 października 2005 roku i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia, zawartych od dnia 1 listopada 2005 roku. Paweł Dangel Prezes Zarządu Olga Doan Wiceprezes Zarządu 7
Klauzula 1 Obrona interesów prawnych z tytułu umów Stosownie do art. 4 ust. 4 pkt 1) ochrona ubezpieczeniowa zostaje na mocy niniejszej klauzuli rozszerzona o obronę interesów prawnych Ubezpieczonego, wynikających z zawartych przez niego umów. Klauzula 2 Rozszerzenie terytorialnego zakresu ochrony ubezpieczeniowej Stosownie do art. 4 ust. 4 pkt 2) ochrona ubezpieczeniowa rozciąga się na wszystkie kraje świata, z wyłączeniem USA i Kanady. Ochrona ubezpieczeniowa nie przysługuje: a) w danym państwie, o ile Ubezpieczony jest obywatelem tego państwa albo ma w tym państwie miejsce zamieszkania, b) w sprawach związanych z działalnością gospodarczą Ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje w państwach wskazanych w ust. 1 jedynie w czasie prywatnych lub służbowych podróży na okres nie dłuższy niż 6 tygodni w danym okresie ubezpieczenia. Warunkiem objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie wskazanym w ust. 1 jest zgłoszenie wyjazdu Zakładowi Ubezpieczeń i opłacenie dodatkowej składki. Ochroną ubezpieczeniową w zakresie kosztów wskazanych w o.w.u. są objęte jedynie koszty nieprzekraczające dwukrotności kosztów, jakie powstałyby, gdyby dana sprawa toczyła się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej i podlegała jurysdykcji sądów lub innych organów Rzeczypospolitej Polskiej. 8
Infolinia: 0 801 10 20 30 www.allianz.pl Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Polska Spółka Akcyjna IOP-O02 03/06