Prévoir - Vie Groupe Prévoir S.A. - Oddział w Polsce PREVOIR DZIECKO OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE

Transkrypt

1 PREVOIR DZIECKO OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE 1

2 SKOROWIDZ POSTANOWIENIA OGÓLNE... 3 DEFINICJE... 3 W tym paragrafie zawarte są najważniejsze pojęcia użyte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Wszystkie hasła pisane są wielką literą, co oznacza, że znaczenie tych słów użytych w treści OWU odpowiada dokładnie każdej definicji. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA... 4 Ten paragraf definiuje jakie zdarzenia będą objęte ochroną ubezpieczeniową: śmierć, inwalidztwo, dożycie. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA... 5 Ten paragraf opisuje w jaki sposób można zawrzeć Umowę ubezpieczenia. OKRES UBEZPIECZENIA... 6 Tutaj dowiesz się kiedy się zaczyna i ile trwa Umowa ubezpieczenia. Początek i koniec obowiązywania Umowy ubezpieczenia zostanie wskazany w Polisie ubezpieczeniowej. OCHRONA TYMCZASOWA... 6 OKRES KARENCJI... 6 SKŁADKI... 7 Składki możesz opłacać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Wypełniając wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia, sam decydujesz, z jaką częstotliwością będziesz opłacać składki. Częstotliwość opłacania składki może zostać zmieniona w rocznicę umowy. UDZIAŁ W ZYSKU... 8 WYKUP... 8 Możesz skorzystać z prawa do wykupu ubezpieczenia. O wartości wykupu informujemy co roku w rocznicę umowy. UMOWA BEZSKŁADKOWA... 9 WALORYZACJA SKŁADEK I POJEDYNCZEJ PŁATNOŚCI RENTY EDUKACYJNEJ... 9 ODSTĄPIENIE OD UMOWY WYPOWIEDZENIE UMOWY WYGAŚNIĘCIE UMOWY USTALANIE WYSOKOŚCI I WYPŁATA ŚWIADCZEŃ UPOSAŻONY (DZIECKO) WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Tutaj opisujemy szczegółowo sytuacje i zdarzenia, za które Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności i w związku z tym, w przypadku ich zaistnienia, możemy odmówić wypłaty świadczenia. PRAWO UBEZPIECZAJĄCEGO/UBEZPIECZONEGO REKLAMACJE W tym paragrafie dowiesz się w jaki sposób, gdzie oraz w jakim terminie możesz złożyć reklamację. Przysługuje Ci również prawo wniesienia skargi do Rzecznika Finansowego. ZAWIADOMIENIA I OŚWIADCZENIA POSTANOWIENIA KOŃCOWE W różowych ramkach umieściliśmy objaśnienia niektórych pojęć sformułowanych językiem prawniczym. Mamy nadzieję, że przyczynią się one do lepszego zrozumienia Ogólnych Warunków Ubezpieczenia PREVOIR Dziecko Jednocześnie informujemy, że objaśnienia są wyłącznie dodatkowym elementem i nie zastępują tekstu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia PREVOIR Dziecko. 2

3 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Posagowego PRÉVOIR Dziecko (OWU) mają zastosowanie w indywidualnych umowach ubezpieczenia zawieranych przez Prévoir - Vie Groupe Prévoir S.A. - Oddział w Polsce, zwany dalej «Ubezpieczycielem». DEFINICJE 2 Poniższe definicje przedstawiają najważniejsze pojęcia użyte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Wszystkie hasła pisane są wielką literą, co oznacza, że znaczenie tych słów użytych w treści OWU odpowiada dokładnie wskazanej poniżej definicji. Wyrażenia użyte w niniejszych OWU, polisach oraz wszelkich innych dokumentach wystawionych przez Ubezpieczyciela w związku z umową ubezpieczenia, zawartą na podstawie niniejszych OWU oznaczają: UBEZPIECZONY: Osoba fizyczna objęta ubezpieczeniem na życie i zdrowie na podstawie zawartej umowy, zgodnie z niniejszymi OWU. UBEZPIECZAJĄCY: Osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, która zawarła umowę ubezpieczenia, zobowiązana do opłacania składek. UPOSAŻONY: Dziecko lub Dzieci wskazane przez Ubezpieczającego, a w razie zawarcia umowy na cudzy rachunek przez Ubezpieczonego, uprawnione do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci lub inwalidztwa Ubezpieczonego. POLISA: Dokument wystawiony przez Ubezpieczyciela stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia pomiędzy stronami, określający w szczególności imię i nazwisko Ubezpieczonego, terminy płatności składek, sumę ubezpieczenia oraz wysokość gwarantowanych świadczeń. POCZĄTEK UBEZPIECZENIA: Data umieszczona w Polisie, określająca początek odpowiedzialności Ubezpieczyciela. KONIEC UBEZPIECZENIA: Data umieszczona w Polisie, określająca koniec odpowiedzialności Ubezpieczyciela. SUMA UBEZPIECZENIA: Kwota wskazana w Polisie, stanowiąca podstawę ustalania wysokości wypłacanych świadczeń (renty edukacyjnej i świadczenia końcowego). RENTA EDUKACYJNA: Świadczenie wypłacane Uposażonemu (Dziecku) w przypadku śmierci lub inwalidztwa w wyniku Nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczonego, stanowiące ciąg płatności rocznych płatnych z góry, z ostatnią płatnością na rok przed końcem ubezpieczenia, przy czym każda płatność roczna jest równa początkowo sumie ubezpieczenia, z tym wyjątkiem, że pierwsza płatność jest ułamkiem sumy ubezpieczenia proporcjonalnym do liczby miesięcy od zajścia śmierci lub inwalidztwa w wyniku Nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczonego do końca roku (wliczając miesiąc zajścia wyżej wymienionych zdarzeń), podzielonej przez liczbę miesięcy w roku; płatności roczne renty edukacyjnej waloryzowane są zgodnie z niniejszymi OWU. ŚWIADCZENIE KOŃCOWE Świadczenie wypłacane Uposażonemu (Dziecku) na koniec ubezpieczenia, równe początkowo sumie ubezpieczenia, ulegające podwyższeniu w wyniku przyznanego udziału w zysku. 3

4 WIEK UBEZPIECZONEGO: Dotyczy okresu pomiędzy datą urodzenia Ubezpieczonego i początkiem ubezpieczenia, wyrażonym w latach pełnych. Jeżeli w dniu początku ubezpieczenia upłynęło mniej niż sześć miesięcy od ostatnich urodzin Ubezpieczonego, wiek zaokrągla się w dół, w przeciwnym razie, wiek zaokrągla się w górę. NIESZCZĘŚLIWY WYPADEK: Nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego, które wystąpiło w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela i było bezpośrednią oraz wyłączną przyczyną śmierci lub inwalidztwa Ubezpieczonego, pod warunkiem, że śmierć lub inwalidztwo wystąpiło przed upływem 180 dni od daty tego zdarzenia. Nie zalicza się do Nieszczęśliwych wypadków zatruć, odmrożeń, porażeń słonecznych, następstw wysiłku, bólów kręgosłupa pochodzenia kostnego, mięśniowego lub nerwowego, wszelkiego rodzaju przepuklin, pęknięć tętniaka, zawałów, wylewów, śpiączki cukrzycowej lub hipoglikemicznej, przełomu tarczycowego i nadnerczowego, przeprowadzonych operacji chirurgicznych, nie związanych z zaistniałym zdarzeniem oraz innych stanów chorobowych występujących nagle. CAŁKOWITE I TRWAŁE INWALIDZTWO W NASTĘPSTWIE NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU: U szkodzenie ciała Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku w stopniu, który uniemożliwia w sposób trwały podjęcie jakiejkolwiek działalności zarobkowej, a przy czynnościach życia codziennego (np. przemieszczanie się, ubieranie, mycie, spożywanie posiłków) wymagana jest pomoc innych osób; w przypadku osób, które nie wykonywały pracy zarobkowej w okresie ostatnich 12 miesięcy poprzedzających Nieszczęśliwy wypadek do ustalenia inwalidztwa niezbędna jest również konieczność stałej opieki ze strony osób trzecich. Przez trwałe inwalidztwo rozumie się, że zakończono leczenie i rehabilitację po wypadku, a według aktualnego stanu wiedzy medycznej stan zdrowia Ubezpieczonego nie ulegnie poprawie. ANEKS: Dokument wystawiony przez Ubezpieczyciela stwierdzający zmiany wprowadzone w umowie ubezpieczenia, stanowiący integralną część umowy ubezpieczenia. NOTA TECHNICZNA: Dokument ustalony przez Ubezpieczyciela zawierający założenia dotyczące podstaw i zasad obliczania składek, rezerw techniczno-ubezpieczeniowych oraz, jeżeli ma to zastosowanie, wartości wykupu i sumy ubezpieczenia przy przekształceniu umowy składkowej w umowę bezskładkową. Nota techniczna może być przekazana Ubezpieczającemu na jego prośbę. REZERWA MATEMATYCZNA: Rezerwa, którą Ubezpieczyciel jest zobowiązany tworzyć, aby zabezpieczyć przyszłe zobowiązania wobec Ubezpieczonych oraz Uposażonych. WYKUP POLISY: Czynność powodująca przedterminową, całkowitą wypłatę kwoty przypisanej do umowy ubezpieczenia zgodnie z postanowieniami oraz na warunkach i w granicach określonych w niniejszych OWU. PRZEKSZTAŁCENIE W UMOWĘ BEZSKŁADKOWĄ: Czynność dokonana w następstwie nie zapłacenia składek lub na wniosek Ubezpieczającego, polegająca na ponownym określeniu wysokości sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony ubezpieczeniowej. STOPA TECHNICZNA: Minimalna gwarantowana wysokość oprocentowania stosowana w obliczeniach składek oraz zobowiązań Ubezpieczyciela. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 3 Ten paragraf definiuje jakie zdarzenia będą objęte ochroną ubezpieczeniową. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego w zakresie określonym niniejszymi OWU. 4

5 4 Odpowiedzialność Ubezpieczyciela polega na wypłacie świadczeń określonych niniejszymi OWU Uposażonemu (Dziecku) w przypadkach: a) śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, b) inwalidztwa Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, c) dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA 5 W poniższych paragrafach opisujemy w jaki sposób można zawrzeć Umowę ubezpieczenia: należy poprawnie i czytelnie wypełnić, oraz podpisać wniosek o zawarcie ubezpieczenia. 1. Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta, jeżeli spełnione są jednocześnie następujące warunki: a) Ubezpieczający i Ubezpieczony prawidłowo wypełnił i podpisał wniosek ubezpieczeniowy na formularzu Ubezpieczyciela, przedłożonym przez jego przedstawiciela, b) Ubezpieczający wpłacił kwotę zaliczki w wysokości określonej we wniosku ubezpieczeniowym, c) Ubezpieczony ukończył 18 lat i nie ukończył 60 lat w dniu początku ubezpieczenia, d) Ubezpieczony nie ukończy 65 lat na koniec ubezpieczenia, e) Uposażony (Dziecko) nie ukończy 25 lat na koniec ubezpieczenia. 2. Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości Ubezpieczyciela wszystkie znane sobie okoliczności, o które Ubezpieczyciel zapytywał w formularzu wniosku albo przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeżeli Ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. 3. Zgodnie z postanowieniami niniejszego rozdziału, Ubezpieczony jest zobowiązany do wykonania dodatkowych badań medycznych zleconych przez Ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczyciel jest zobowiązany na wniosek Ubezpieczonego lub osoby, z którą lub na rachunek, której nie została zawarta umowa ubezpieczenia, udostępnić wyniki badań, o których mowa powyżej. W przypadku śmierci Ubezpieczonego Ubezpieczyciel jest zobowiązany udostępnić wyniki badań Ubezpieczonego, także na żądanie Uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia, jeżeli wyniki badań Ubezpieczonego miały wpływ na całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 5. Do zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, a także do jej zmiany, konieczna jest uprzednia zgoda Ubezpieczonego, która powinna obejmować także wysokość sumy ubezpieczenia. Zmiana umowy dokonana bez zgody Ubezpieczonego nie może naruszać jego praw ani praw osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia w razie śmierci Ubezpieczonego Ubezpieczony lub osoba, na rachunek, której ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia jest zobowiązana do: a) poddania się badaniom lekarskim lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego, ustalenia prawa do świadczenia i jego wysokości we wskazanej przez Ubezpieczyciela placówce medycznej, b) przekazania dokumentacji medycznej będącej w jego posiadaniu, a wymaganej przez Ubezpieczyciela, c) wypełnienia dodatkowych kwestionariuszy i udzielenia wszelkich informacji wymaganych przez Ubezpieczyciela do oceny ryzyka. 2. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do: a) zaproponowania nowych warunków ubezpieczenia, b) odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia. 3. Jeżeli w odpowiedzi na złożoną ofertę (wniosek na formularzu Ubezpieczyciela), Ubezpieczyciel doręcza Ubezpieczającemu Polisę zawierającą postanowienia, które odbiegają na niekorzyść Ubezpieczającego od treści złożonej przez niego oferty Ubezpieczyciel jest obowiązany zwrócić Ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu Polisy, wyznaczając mu conajmniej 7-dniowy termin do zgłoszenia 5

6 sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiązku zmiany dokonane na niekorzyść Ubezpieczającego nie są skuteczne, a umowa jest zawarta zgodnie z warunkami oferty. 4. Jeżeli Ubezpieczający nie zgłosi sprzeciwu w terminie wskazanym w ust. 3, umowa ubezpieczenia dochodzi do skutku na nowych warunkach, zaproponowanych przez Ubezpieczyciela, następnego dnia po upływie terminu do jego zgłoszenia Ubezpieczyciel jest zobowiązany do podjęcia decyzji w sprawie zawarcia umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia spełnienia warunków, o których mowa w 5 ust Ubezpieczyciel jest zobowiązany do pokrycia kosztów badań medycznych, na które skieruje Ubezpieczonego. OKRES UBEZPIECZENIA 8 Tutaj dowiesz się kiedy się zaczyna i ile trwa Umowa Ubezpieczenia. 1. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas określony, w pełnych latach, na co najmniej 5 lat. 2. Zawarcie umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel stwierdza przez wystawienie Polisy, którą doręcza Ubezpieczającemu. 3. Początek i koniec ubezpieczenia jest określony w Polisie. OCHRONA TYMCZASOWA 9 1. Ochrona tymczasowa rozpoczyna się od następnego dnia po podpisaniu wniosku ubezpieczeniowego i wpłaceniu kwoty określonej w 5 ust Ochrona tymczasowa kończy się: a) z początkiem ubezpieczenia, b) z dniem odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczyciela, c) z dniem nie zaakceptowania przez Ubezpieczającego nowych warunków ubezpieczenia zaproponowanych przez Ubezpieczyciela. 3. Ochrona tymczasowa kończy się z upływem 60 dni od dnia spełnienia warunków, o których mowa w 5 ust. 1 pkt 1 i 2, chyba, że Ubezpieczyciel na piśmie przedłuży okres tej ochrony na określony czas W okresie ochrony tymczasowej odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest ograniczona tylko do odpowiedzialności za śmierć Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku. 2. W sytuacji śmierci Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku w okresie trwania ochrony tymczasowej, Ubezpieczyciel wypłaca Uposażonemu (Dziecku) rentę edukacyjną oraz świadczenie końcowe. 3. Dla ochrony tymczasowej suma ubezpieczenia oraz koniec ubezpieczenia określone są we wniosku ubezpieczeniowym. Pojedyncze płatności renty edukacyjnej oraz świadczenie końcowe są równe sumie ubezpieczenia, określonej we wniosku ubezpieczeniowym. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 wpłacona na poczet pierwszej raty składki kwota zaliczki podlega zaliczeniu na poczet ochrony tymczasowej. 5. W przypadku nie dojścia do zawarcia umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel ma prawo żądać składki proporcjonalnie do okresu udzielanej ochrony tymczasowej. OKRES KARENCJI W przypadku umów ubezpieczenia, w których ocena ryzyka odbywa się tylko na podstawie wniosku ubezpieczeniowego, bez przeprowadzania dodatkowych badań medycznych, Ubezpieczyciel wprowadza okres karencji. 6

7 2. Okres karencji trwa 2 miesiące od początku ubezpieczenia. 3. W okresie karencji odpowiedzialność Ubezpieczyciela ogranicza się do wypłaty Uposażonemu (Dziecku) renty edukacyjnej oraz świadczenia końcowego wyłącznie w przypadku śmierci lub inwalidztwa Ubezpieczonego spowodowanych Nieszczęśliwym wypadkiem. 4. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku w okresie karencji, pojedyncze płatności renty edukacyjnej nie ulegają podwojeniu. SKŁADKI 12 Składki możesz opłacać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Wypełniając wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia, sam decydujesz, z jaką częstotliwością będziesz opłacać składki. Częstotliwość opłacania składki może zostać zmieniona w rocznicę umowy. 1. Wysokość składki jest obliczana według metod matematyki ubezpieczeniowej opisanej w Nocie technicznej umowy ubezpieczenia z uwzględnieniem wieku Ubezpieczonego, jak również okresu ubezpieczenia wybranego w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia. 2. Składki wpłacane przez Ubezpieczającego obejmują składkę oszczędnościową, koszty zarządzania i koszty akwizycji, składkę ubezpieczeniową na pokrycie ryzyka śmierci w wyniku Nieszczęśliwego wypadku i z innych przyczyn oraz składkę ubezpieczeniową na pokrycie Całkowitego i Trwałego Inwalidztwa w wyniku Nieszczęśliwego wypadku. 3. Wysokość składek odpowiadających poszczególnym świadczeniom jest podana w Polisie. 4. Wysokość składek może ulec podwyższeniu w każdą rocznicę początku ubezpieczenia, według zasad opisanych w rozdziale WALORYZACJA SKŁADEK I POJEDYNCZEJ PŁATNOŚCI RENTY EDUKACYJNEJ Składki ubezpieczeniowe są opłacane z góry za okresy miesięczne, kwartalne, półroczne lub roczne. 2. Ubezpieczający ma prawo zmienić częstotliwość opłacania składek w każdą rocznicę początku ubezpieczenia, informując o tym fakcie Ubezpieczyciela na 30 dni przed datą rocznicy początku ubezpieczenia. 3. Składki mogą być opłacane przelewem bankowym lub przekazywane za pośrednictwem poczty na konto Ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczający ma także możliwość opłacania składek gotówką bezpośrednio w kasie Ubezpieczyciela, podając numer Polisy. 5. Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania kolejnych składek najpóźniej w terminie płatności wskazanym w Polisie. 6. Termin płatności uznaje się za zachowany, jeżeli w dniu tym Ubezpieczający dokona płatności zgodnie z ust. 3 lub ust Składki płatne są do chwili śmierci lub inwalidztwa w wyniku Nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczonego, jeśli jedno z tych zdarzeń nastąpiło, lub do końca ubezpieczenia Niezapłacenie w terminie kolejnej raty składki: a) spowoduje ustanie odpowiedzialności Ubezpieczyciela i rozwiązanie umowy, jeżeli Ubezpieczający nie wpłaci zaległej raty składki w terminie 7 dni od otrzymania wezwania do zapłaty określającego skutki braku wpłaty, wystosowanego po upływie terminu do zapłaty, jeżeli umowa nie posiadała wartości wykupu w dniu wymagalności raty składki, albo b) spowoduje przekształcenie umowy w bezskładkową z upływem miesiąca od doręczenia wezwania do zapłaty zaległej składki, jeżeli w dniu jej wymagalności umowa posiadała wartość wykupu. 2. W sytuacji wystąpienia zaległości w opłacie składek, otrzymane wpłaty zalicza się w pierwszej kolejności na pokrycie zaległych składek. 3. W ciągu trzech miesięcy od rozwiązania umowy ubezpieczenia w przypadku, o którym mowa w ust. 1, możliwe jest, pod warunkiem wyrażenia zgody przez Ubezpieczyciela, zawarcie nowej umowy na dotychczasowych warunkach. Zawarcie nowej umowy następuje na wniosek Ubezpieczającego. 7

8 Zawarcie umowy Ubezpieczyciel może uzależnić od spełnienia warunków określonych w rozdziale ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA i opłacenia zaległych składek. UDZIAŁ W ZYSKU Umowy ubezpieczenia zawarte według niniejszych OWU mogą otrzymać udział w zyskach technicznych i finansowych zrealizowanych przez Ubezpieczyciela, pod warunkiem, że zostały one osiągnięte. Prawo do udziału w zysku przysługuje również umowom, znajdującym się w trakcie wypłacania renty edukacyjnej. 2. Na koniec każdego roku sprawozdawczego Ubezpieczyciel oblicza rezultaty dla każdego rodzaju produktu według następujących rozliczeń: A Konto techniczne Po stronie ma zapisywane będą następujące elementy: skorygowana składka przypisana brutto z roku sprawozdawczego, rezerwy techniczne z początku roku sprawozdawczego, odsetki ze stopy technicznej przepisane do rezerwy matematycznej. Po stronie winien zapisywane będą następujące elementy: szkody wypłacone, rezerwy techniczne na koniec roku sprawozdawczego, koszty zarządzania, koszty akwizycji. B - Konto finansowe Po stronie ma zapisywane będą następujące elementy: dochody netto z lokat przeznaczone na rezerwę techniczną, wartość dodatkowa netto uzyskana w wyniku sprzedaży lokat, zmniejszenie wartości rezerwy na obniżenie wartości lokat. Po stronie winien zapisywane będą następujące elementy: odsetki ze stóp technicznych kredytowane do rezerwy matematycznej, wartość ujemna netto uzyskana wyniku sprzedaży lokat, zwiększenie wartości rezerwy na obniżenie wartości lokat. Konto rezultatu właściwe dla rodzaju produktu otrzymuje się dodając A (konto techniczne) do B (konto finansowe) jak również ewentualne przeniesienie ujemnego wyniku finansowego z poprzedniego roku. W sytuacji gdy rezultat konta jest ujemny, zostanie on przeniesiony na rezultat przyszłego roku. W sytuacji gdy rezultat konta jest pozytywny, Ubezpieczyciel dopisuje rezerwę na udział w zyskach do 50% tej kwoty. Podział udziału w zyskach następuje pro rata według gwarancji umów przez włączenia do rezerwy matematycznej w okresie, który nie może przekroczyć pięciu lat Pierwszy ewentualny udział w zysku może przysługiwać po upływie dwóch lat od początku ubezpieczenia. 2. Udział w zysku powoduje zwiększenie świadczenia końcowego, bez zwiększenia składek. 3. Zwiększenie świadczenia końcowego wyliczane jest według zasad matematyki ubezpieczeniowej przyjętych przez Ubezpieczyciela. WYKUP 17 Możesz skorzystać z prawa do wykupu ubezpieczenia. O wartości wykupu informujemy co roku w rocznicę umowy. 1. Ubezpieczający ma prawo do wykupu Polisy, pod warunkiem opłacenia składek za okres co najmniej trzech pełnych lat od początku ubezpieczenia. 2. Wartość wykupu wynosi: 8

9 a) 95% rezerwy matematycznej, po uprzednim pomniejszeniu o jeszcze nie zamortyzowane koszty akwizycji; pomiędzy czwartym a dziewiątym rokiem licząc od daty początku ubezpieczenia. b) 100% rezerwy matematycznej, po uprzednim pomniejszeniu o jeszcze nie zamortyzowane koszty akwizycji począwszy od dziesiątego roku licząc od daty początku ubezpieczenia W przypadku braku Uposażonego (Dziecka) z powodu jego śmierci renta edukacyjna podlega wykupowi. 2. Wypłata wartości wykupu nastąpi po złożeniu przez Ubezpieczającego wniosku o wykup Polisy. Ubezpieczający powinien przedłożyć Polisę ubezpieczeniową i ewentualne aneksy do niej. 3. Wypłata wartości wykupu powoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia. 19 Wykup umowy ubezpieczenia lub renty edukacyjnej powoduje zakończenie umowy ubezpieczenia i wygaśnięcie odpowiedzialności Ubezpieczyciela. UMOWA BEZSKŁADKOWA Umowa ubezpieczenia może zostać przekształcona w umowę bezskładkową po upływie trzech lat od początku ubezpieczenia i pod warunkiem opłacenia wszystkich należnych składek za ten okres. 2. Umowa ubezpieczenia może zostać przekształcona w umowę bezskładkową: a) na wniosek Ubezpieczającego, b) w przypadku zalegania przez Ubezpieczającego z opłatą składek. 3. O d momentu przejścia umowy ubezpieczenia w umowę bezskładkową Ubezpieczający jest zwolniony od opłacania składek, a pojedyncze płatności renty edukacyjnej oraz świadczenie końcowe ulegają obniżeniu. Obniżone pojedyncze płatności renty edukacyjnej oraz świadczenie końcowe wyliczane są na podstawie wartości wpłaconych składek, według zasad matematyki ubezpieczeniowej przyjętych przez Ubezpieczyciela. 4. W przypadku przekształcenia umowy ubezpieczenia w umowę bezskładkową, świadczenia są wypłacane w jednym z następujących przypadków: a) z tytułu śmierci Ubezpieczonego, w czasie trwania umowy ubezpieczenia wypłacana jest Uposażonemu (Dziecku) renta edukacyjna o obniżonych pojedynczych płatnościach oraz obniżone świadczenie końcowe; b) z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia wypłacane jest Uposażonemu (Dziecku) obniżone świadczenie końcowe. 5. Ubezpieczyciel automatycznie dokonuje wypłaty wartości wykupu zamiast przejścia w umowę bezskładkową, jeżeli obniżona pojedyncza płatność renty edukacyjnej byłaby niższa od złotych. 21 Umowa ubezpieczenia przechodzi w bezskładkową z pierwszym dniem okresu, za który kolejna składka jest należna. WALORYZACJA SKŁADEK I POJEDYNCZEJ PŁATNOŚCI RENTY EDUKACYJNEJ Każdego roku, w rocznicę początku ubezpieczenia, składka ubezpieczeniowa wzrasta o stopę ustaloną przez Ubezpieczyciela. 2. Wzrost składki obowiązuje począwszy od każdej rocznicy początku ubezpieczenia, przy czym pierwsze zwiększenie składki nastąpi w pierwszą rocznicę umowy, a ostatnie zwiększenie rok przed końcem obowiązywania umowy ubezpieczenia. 3. Ubezpieczający ma prawo sprzeciwić się podwyższeniu składki w terminie 7 dni od otrzymania zawiadomienia Ubezpieczyciela o proponowanej wysokości podwyższenia składki. 4. W przypadku sprzeciwu Ubezpieczyciel wyśle Ubezpieczającemu Aneks informujący o aktualnej wysokości składek oraz pojedynczej płatności renty edukacyjnej. 9

10 5. Jeżeli Ubezpieczający zgłosi sprzeciw, o którym mowa w ust. 3 składki i wysokość pojedynczej płatności renty edukacyjnej pozostają na dotychczasowym poziomie. 23 W przypadku zawarcia umowy na cudzy rachunek zmiana sumy ubezpieczenia lub wysokości świadczeń, a także podwyższenie wysokości składki, jeżeli narusza prawa Ubezpieczonego wymaga jego uprzedniej zgody. ODSTĄPIENIE OD UMOWY Ubezpieczającemu przysługuje prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od daty doręczenia Polisy, jeżeli jest osobą fizyczną albo w terminie 7 dni od daty doręczenia Polisy, jeżeli jest przedsiębiorcą. 2. Ubezpieczyciel zobowiązuje się zwrócić Ubezpieczającemu w takim przypadku wpłaconą przy zawieraniu umowy ubezpieczenia składkę, potrącając część składki należnej za okres przez jaki udzielał ochrony. WYPOWIEDZENIE UMOWY Ubezpieczającemu przysługuje w każdym czasie prawo do rozwiązania umowy ubezpieczenia na podstawie pisemnego wniosku, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. W razie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia po upływie trzeciego roku umowy ubezpieczenia, i pod warunkiem, że Ubezpieczający opłacił składki za okres przynajmniej trzech lat od początku ubezpieczenia, zastosowanie mają postanowienia OWU dotyczące wykupu. 3. Ubezpieczyciel może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia jedynie w przypadkach określonych w przepisach prawa. 4. Umowę uważa się za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego, jeżeli składka lub jej rata nie została zapłacona w terminie, mimo uprzedniego wezwania do zapłaty w dodatkowym terminie 7 dni od otrzymania wezwania określającego skutki niezapłacenia składki. 5. Rozwiązanie umowy powoduje wygaśnięcie odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 6. Ubezpieczyciel nie zwraca wpłaconych i należnych składek za okres ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia wygasa: a) wskutek jej rozwiązania lub b) z chwilą wypłaty świadczeń lub c) z upływem okresu ubezpieczenia. WYGAŚNIĘCIE UMOWY 26 USTALANIE WYSOKOŚCI I WYPŁATA ŚWIADCZEŃ W przypadku śmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu (Dziecku): a) rentę edukacyjną o podwojonych pojedynczych płatnościach oraz świadczenie końcowe, jeżeli śmierć nastąpiła w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, b) rentę edukacyjną oraz świadczenie końcowe, jeżeli śmierć nastąpiła z innych przyczyn. 2. W przypadku zaistnienia inwalidztwa Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu (Dziecku) rentę edukacyjną oraz świadczenie końcowe. 3. W przypadku dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia, pod warunkiem, że nie zostało wcześniej wypłacone świadczenie należne z tytułu inwalidztwa Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu (Dziecku) świadczenie końcowe

11 W przypadku śmierci Ubezpieczonego, Uposażony (Dziecko) jest zobowiązany dostarczyć Ubezpieczycielowi następujące dokumenty: a) wniosek o wypłatę świadczenia, b) oryginał Polisy wraz z aneksami (jeżeli były sporządzone) lub kopię wniosku ubezpieczeniowego, jeśli śmierć zaszła w trakcie ochrony tymczasowej, c) akt zgonu Ubezpieczonego, d) kopię karty zgonu z określeniem przyczyny śmierci, e) dodatkowe dokumenty uzasadniające wypłatę świadczenia, o które zwrócił się Ubezpieczyciel, f) urzędowy dokument stwierdzający tożsamość Uposażonego (Dziecka) W przypadku inwalidztwa Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku, Uposażony (Dziecko) zobowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi następujące dokumenty: a) wniosek o wypłatę świadczenia, b) oryginał Polisy wraz z aneksami (jeżeli były sporządzone), c) zaświadczenie lekarskie określające stan zdrowia Ubezpieczonego z opisem przebiegu leczenia, d) dodatkowe dokumenty uzasadniające wypłatę świadczenia, o które zwrócił się Ubezpieczyciel, e) urzędowy dokument stwierdzający tożsamość Uposażonego (Dziecka). 2. Ubezpieczyciel ma prawo skierować Ubezpieczonego na komisję lekarską, celem stwierdzenia inwalidztwa w rozumieniu niniejszych OWU. 3. Koszty komisji lekarskiej, o której mowa w ust. 2, ponosi Ubezpieczyciel. 4. Jeżeli w przypadku, o którym mowa w 32 ust. 4 Ubezpieczający, a w razie zawarcia umowy na cudzy rachunek, Ubezpieczony nie skorzystał z prawa do wskazania nowego Uposażonego, a przed upływem określonego tam terminu nastąpiło inwalidztwo Ubezpieczonego, wartość wykupu renty edukacyjnej wypłacana jest Ubezpieczonemu. 30 W przypadku dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia, pod warunkiem, że nie zostało wcześniej wypłacone świadczenia należne z tytułu inwalidztwa Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, Uposażony (Dziecko) zobowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi następujące dokumenty: a) wniosek o wypłatę świadczenia, b) oryginał Polisy wraz z aneksami (jeśli były sporządzone), c) urzędowy dokument stwierdzający tożsamość Uposażonego W terminie 7 dni od dni otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, Ubezpieczyciel informuje o tym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są osobami występującymi z tym zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z tym roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki ta osoba wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia, jeżeli to jest niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 2. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępnić Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub Ubezpieczającemu lub innej osobie występującej z roszczeniem informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia. Osoby te mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez Ubezpieczyciela udostępnionych informacji, a także sporządzania, na swój koszt, odpisów lub kserokopii dokumentów i potwierdzania ich zgodności z oryginałem przez Ubezpieczyciela. 3. Wypłata świadczenia jest dokonywana w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia Ubezpieczycielowi zdarzenia stanowiącego podstawę do wypłaty. 4. Jeśli w wyżej wymienionym terminie, ustalenie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela oraz wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie musi zostać wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy dochowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednak bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić w terminie określonym w ust

12 5. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu Ubezpieczyciel informuje o tym osobę występującą z roszczeniem wskazując na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 6. Ubezpieczonemu lub Uposażonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo odwołania od powyższej decyzji do Dyrekcji Ubezpieczyciela w terminie 7 dni od daty jej otrzymania. UPOSAŻONY (DZIECKO) Ubezpieczający może wskazać jedno Dziecko lub więcej Dzieci uprawnionych do otrzymania renty edukacyjnej w razie śmierci osoby Ubezpieczonej oraz świadczenia końcowego. Ubezpieczający może to wskazanie w każdym czasie zmienić lub odwołać. 2. W razie zawarcia umowy na cudzy rachunek Ubezpieczony może samodzielnie wykonywać uprawnienie, o którym mowa w ust Jeżeli wskazano kilkoro Dzieci uprawnionych do otrzymania świadczeń, o których mowa w ust. 1, a nie oznaczono udziału świadczenia dla każdego Dziecka w sumie ubezpieczenia, ich udziały są równe. 4. W przypadku śmierci jedynego Uposażonego (Dziecka) w okresie ubezpieczenia, Ubezpieczający, a w razie zawarcia umowy na cudzy rachunek - Ubezpieczony, ma prawo wskazać nowego Uposażonego (Dziecko) w terminie 3- miesięcznym od śmierci Uposażonego (Dziecka) ze skutkiem na koniec miesiąca. 5. Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony nie skorzystał z prawa określonego w ust. 4, umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z upływem wskazanego tam terminu, a Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczającemu wartość wykupu umowy ubezpieczenia i składki wpłacone po rozwiązaniu umowy. Jeżeli umowa nie posiadała wartości wykupu na dzień jej rozwiązania, Ubezpieczyciel zwróci składki wpłacone po rozwiązaniu umowy. 6. W przypadku niewskazania Uposażonego, w razie śmierci Ubezpieczonego w okresie, o którym mowa w ust. 4, wartość wykupu renty edukacyjnej jest wypłacana najbliższej rodzinie Ubezpieczonego, w następującej kolejności: 1) Małżonek 2) Dzieci 3) Rodzice 4) Inne osoby zaliczane do kręgu spadkobierców ustawowych Ubezpieczonego, zgodnie z przepisami o dziedziczeniu. 7. W przypadku śmierci jednego z Uposażonych (Dzieci) w okresie ubezpieczenia, Ubezpieczający, a w razie zawarcia umowy na cudzy rachunek Ubezpieczony ma prawo wskazać nowego Uposażonego (Dziecko) w miejsce zmarłego Uposażonego (Dziecka) lub też rozdysponować udział zmarłego Uposażonego (Dziecka) pomiędzy pozostałych Uposażonych (Dzieci), w terminie wskazanym w ust. 4. Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony nie skorzystał z tego prawa, udział zmarłego Uposażonego (Dziecka) przypada pozostałym Uposażonym (Dzieciom), proporcjonalnie do przysługujących im udziałów. WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA 33 Tutaj opisujemy szczegółowo sytuacje i zdarzenia, za które Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności i w związku z tym, w przypadku ich zaistnienia, możemy odmówić wypłaty świadczenia. 1. Ubezpieczyciel nie ponosi żadnej odpowiedzialności z tytułu niniejszej umowy, jeżeli śmierć lub inwalidztwo Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku było spowodowane: a) samobójstwem lub próbą samobójstwa Ubezpieczonego przed upływem dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, niezależnie od jego stanu psychicznego, b) samookaleczeniem Ubezpieczonego, niezależnie od jego stanu psychicznego, c) popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa, d) działaniami wojennymi, udziałem Ubezpieczonego w zamieszkach lub aktach przemocy, e) wypadkiem drogowym z winy Ubezpieczonego, będącego po spożyciu alkoholu lub środków psychotropowych, 12

13 2. Ubezpieczyciel zwraca część wpłaconych składek, jeżeli śmierć lub inwalidztwo Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku było spowodowane: a) uprawianiem sportów lub zajęć rekreacyjnych o dużym stopniu ryzyka, takich jak wspinaczki wysokogórskie, spadochroniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, speleologia, nurkowanie, wyścigi samochodowe, motocyklowe, motorowodne, skoki na linie, pirotechnika, b) zażyciem przez Ubezpieczonego narkotyku lub innego nie zleconego przez lekarza środka odurzającego, działającego na centralny układ nerwowy, c) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego lub innego środka transportu bez ważnego dokumentu uprawniającego do jego prowadzenia i bez świadectwa kwalifikacyjnego pojazdu, d) wypadkiem lotniczym, jeżeli Ubezpieczony nie był pasażerem licencjonowanych linii lotniczych, e) skażeniem radioaktywnym. Zwracana część wpłaconych składek wyliczana jest przez Ubezpieczyciela, według przyjętych przez Ubezpieczyciela zasad matematyki ubezpieczeniowej. 3. W okresie 3 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności z tytułu umowy ubezpieczenia, jeżeli przy zawieraniu umowy podano wiadomości nieprawdziwe, w szczególności, że zatajona została choroba osoby ubezpieczonej. PRAWO UBEZPIECZAJĄCEGO/UBEZPIECZONEGO 34 W tym paragrafie zapoznasz się z prawami przysługującymi Ci z tytułu umowy oraz wynikającymi z niej obowiązkami. 1. W każdą rocznicę początku ubezpieczenia Ubezpieczyciel poda do wiadomości Ubezpieczającego wartość wykupu, wysokość sumy ubezpieczenia w przypadku zamiany umowy ubezpieczenia w bezskładkową oraz wysokość świadczeń i składki. 2. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, Ubezpieczony może żądać, aby Ubezpieczyciel udzielił mu informacji postanowieniach zawartej umowy oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków Ubezpieczonego. REKLAMACJE 35 W tym paragrafie dowiesz się w jaki sposób, gdzie oraz w jakim terminie możesz złożyć reklamację. Przysługuje Ci również prawo wniesienia skargi do Rzecznika Finansowego. 1. Prawo do złożenia reklamacji przysługuje każdej osobie fizycznej będącej Ubezpieczającym, Ubezpieczonym, Uposażonym lub Uprawnionym, zwanej dalej Klientem. 2. Reklamacje mogą być zgłaszane przez Klienta: a) pisemnie: - osobiście w siedzibie firmy (Prévoir-Vie Groupe Prévoir S.A. Oddział w Polsce ul. Nowoberestecka 14; Warszawa) oraz w każdym biurze handlowym obsługującym klientów, albo - pocztą na adres: Prévoir-Vie Groupe Prévoir S.A. Oddział w Polsce, ul. Nowoberestecka 14; Warszawa, b) w formie elektronicznej: na adres reklamacje@prevoir.pl, c) ustnie - telefonicznie: na numer telefonu: (22) W przypadku złożenia reklamacji telefonicznie, osoba przyjmująca reklamację sporządzi notatkę ze wskazaniem następujących danych: data, imię, nazwisko, adres do korespondencji, adres (w przypadku wyboru takiej formy kontaktu), opis zastrzeżeń Klienta dotyczących usług świadczonych przez Prévoir-Vie Groupe Prévoir S.A. Oddział w Polsce. 3. Prévoir-Vie Groupe Prévoir S.A. Oddział w Polsce udziela odpowiedzi na reklamacje bez zbędnej zwłoki jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. W przypadku szczególnie skomplikowanych spraw, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni Prévoir-Vie Groupe Prévoir S.A. Oddział w Polsce poinformuje składającego reklamację o: a) przyczynach opóźnienia, b) okolicznościach, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, 13

14 c) przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. 4. Odpowiedź na reklamacje udzielana jest w postaci papierowej. Na wniosek Klienta odpowiedź może zostać dostarczona pocztą elektroniczną. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jej upływem. 5. Niezależnie od powyższej procedury reklamacyjnej, Klientowi przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Finansowego, oraz prawo do wystąpienia z wnioskiem o przeprowadzenie przez Rzecznika Finansowego pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów między klientami podmiotów rynku finansowego a tymi podmiotami. ZAWIADOMIENIA I OŚWIADCZENIA Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia odnoszą skutek, jeżeli zostały złożone na piśmie za potwierdzeniem odbioru lub wysłane listem poleconym. 2. Jeżeli Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uposażony (Dziecko) zmienił adres do korespondencji i nie powiadomił o tym Ubezpieczyciela, przyjmuje się, że Ubezpieczyciel dopełnił zawiadomienia lub oświadczenia poprzez wysłanie pisma pod ostatni wskazany adres. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Do rozpatrywania spraw, w których stroną lub uczestnikiem jest Ubezpieczyciel właściwe są polskie sądy powszechne. Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie OWU, można wytoczyć albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby strony pozwanej albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczonego, Ubezpieczającego lub Uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 2. Ubezpieczyciel, zgodnie z Ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, wskazuje miejsce ujawnienia sprawozdania o wypłacalności i kondycji finansowej zakładu ubezpieczeń: ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), 61 Rue Taitbout, Paryż (Cedex 09), Francja. 3. W zakresie określenia prawa właściwego dla umowy ubezpieczenia zastosowanie mają następujące zasady: 1) Prawem właściwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo państwa członkowskiego Unii Europejskiej, w którym Ubezpieczający ma miejsce zamieszkania lub siedzibę zarządu; 2) Jeżeli Ubezpieczającym jest osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w państwie członkowskim Unii Europejskiej innym niż państwo, którego jest obywatelem, Ubezpieczający może wybrać prawo państwa członkowskiego Unii Europejskiej, którego jest obywatelem. 4. Opodatkowanie świadczeń wypłacanych z tytułu umowy ubezpieczenia regulują przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz ustawy o podatku od spadków i darowizn, z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa podatkowego innych państw. Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2016 roku. W imieniu Prévoir - Vie Groupe Prévoir S.A. - Oddział w Polsce Colin Turner Dyrektor Oddziału Michał Bukowicki Reprezentant Groupe Prévoir w Polsce 14