OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA POSIADACZY KART o indeksie BNPP/CARDCPI_3_1.0/2015

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA POSIADACZY KART o indeksie BNPP/CARDCPI_3_1.0/2015 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Posiadaczy Kart oznaczone indeksem BNPP/CARDCPI_3_1.0/2015 stosuje się do Umowy Ubezpieczenia, tj.: Umowy ubezpieczenia Posiadaczy Kart, zawartej pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A., a Ubezpieczającym, Umowy ubezpieczenia Posiadaczy Kart, zawartej pomiędzy Cardif Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce, a Ubezpieczającym, zwanych dalej łącznie Umową ubezpieczenia. ART 1. DEFINICJE W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Posiadaczy Kart oznaczonych indeksem BNPP/CARDCPI_3_1.0/2015 (dalej: OWU) oraz w pozostałych dokumentach dotyczących Umowy ubezpieczenia, poniżej podanym terminom nadano następujące znaczenia: 1) Agent - przedsiębiorca, który wykonuje czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego na podstawie umowy agencyjnej zawartej z Ubezpieczycielem, wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego; 2) Aktywacja karty zmiana statusu karty z nieaktywnej na aktywną, umożliwiająca dokonywanie transakcji przy użyciu karty, dokonana przez Posiadacza karty w sposób wskazany przez bank i określony w regulacjach dotyczących karty opisujących warunki wydawania i użytkowania kart wydawanych przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A.; 3) Choroba - reakcja organizmu na działanie czynnika chorobotwórczego lub urazu, prowadząca do zaburzeń czynnościowych lub zmian organicznych w tkankach, narządach lub całym ustroju Ubezpieczonego, która nastąpiła w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 4) Dzień rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej dzień otwarcia rachunku Karty; 5) Dzień zawarcia Umowy ubezpieczenia dzień wydania Polisy/Wnioskopolisy przez Ubezpieczyciela; 6) Dzień zajścia Zdarzenia : a) w przypadku Zgonu dzień zgonu, wskazany w akcie zgonu; b) w przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy dzień wskazany w Orzeczeniu lub w przypadku braku wskazania dnia w Orzeczeniu, za dzień zajścia Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy uznaje się dzień wydania Orzeczenia; c) w przypadku Poważnego zachorowania, w zależności od zdarzenia lub choroby: - dla nowotworu złośliwego (rak), zawału serca, udaru mózgu, niewydolności nerek dzień wydania diagnozy przez lekarza, potwierdzającej zgodność danej choroby z opisem choroby wskazanej w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia; - dla operacji pomostowania naczyń wieńcowych (bypass) dzień przeprowadzenia zabiegu; - dla przeszczepu narządów dzień wykonania zabiegu lub gdy zakwalifikowano Ubezpieczonego na listę biorców - dzień zakwalifikowania Ubezpieczonego na listę biorców oczekujących na przeszczep; d) w przypadku Utraty pracy: dla osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony lub określony dzień rozwiązania stosunku pracy, z zachowaniem ustawowych okresów wypowiedzenia umów o pracę zawartych na czas nieokreślony lub określony, w tym także dzień rozwiązania stosunku służbowego, wskazany w dokumencie orzekającym o rozwiązaniu stosunku pracy lub stosunku służbowego; dla osób prowadzących działalność gospodarczą dzień wyrejestrowania działalności z ewidencji działalności gospodarczej w Urzędzie Gminy lub dzień oddalenia wniosku o ogłoszeniu upadłości w przypadku braku wystarczającego majątku na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego; 7) Karta karta kredytowa dla klienta indywidualnego, wydana Posiadaczowi karty przez Bank BGŻ BNP Paribas Bank S.A., na podstawie Umowy o korzystanie z karty kredytowej, zgodnie z wewnętrznymi regulacjami banku; 8) Miesięczne świadczenie ubezpieczeniowe świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane z tytułu Utraty pracy, ustalone przez Ubezpieczyciela w wysokości 5% Salda zadłużenia z dnia naliczenia Składki; 9) Nieszczęśliwy wypadek zdarzenie nagłe, wywołane wyłącznie przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego powstałe w czasie trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 10) Orzeczenie prawomocne orzeczenie lekarskie, wydane zgodnie z postanowieniami odpowiednich przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach dotyczące stanu zdrowia Ubezpieczonego, orzekające o: a) całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy na okres dłuższy niż 5 lat (orzeczenia na okresy krótsze niż 5 lat nie podlegają sumowaniu) wydane przez lekarza orzecznika ZUS, komisję lekarską, wyrok sądu w odniesieniu do Ubezpieczonych, którzy nie nabyli uprawnień do pobierania renty lub emerytury według odpowiednich przepisów prawa polskiego, b) niezdolności do samodzielnej egzystencji oraz konieczności stałej lub długotrwałej opieki innej osoby na okres dłuższy niż 2 lata (orzeczenia na okresy krótsze nie podlegają sumowaniu), wydane przez lekarza orzecznika ZUS lub lekarza rzeczoznawcę KRUS, komisję lekarską lub wyrok sądu w odniesieniu do Ubezpieczonych, którzy pobierają rentę lub emeryturę według odpowiednich przepisów prawa polskiego lub w odniesieniu do Ubezpieczonych, którzy prowadzą działalność rolniczą (tj.: działalność w zakresie produkcji roślinnej lub zwierzęcej, w tym ogrodniczej, sadowniczej, pszczelarskiej lub rybnej); 11) Ochrona ubezpieczeniowa ochrona udzielana przez Ubezpieczyciela danemu Ubezpieczonemu z tytułu Umowy ubezpieczenia, na zasadach określonych w niniejszych OWU; 12) Okres/cykl rozliczeniowy karty okres/cykl oznaczony w Umowie o kartę, w którym rozliczane są Transakcje i za który Bank wystawia Zestawienie Transakcji; 13) Okres ubezpieczenia czas trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela, trwający nieprzerwanie 1 miesiąc i automatycznie wznawiany na kolejne miesięczne okresy ubezpieczenia pod warunkiem, że Ubezpieczający lub Ubezpieczyciel nie złoży oświadczenia o nieprzedłużaniu Ochrony ubezpieczeniowej na kolejne miesięczne Okresy ubezpieczenia. Warunkiem i potwierdzeniem ze strony Ubezpieczającego woli przedłużenia Ochrony ubezpieczeniowej na kolejny Okres ubezpieczenia jest Strona 1 z 7

2 zapłata Składki. Okresy ubezpieczenia są równe okresom/cyklom rozliczeniowym karty; 14) Polisa dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia, dla ważności dokumentu wymagana jest forma pisemna pod rygorem nieważności, Polisa może być podpisana tylko przez Agenta; 15) Poważne zachorowanie jedno z następujących zdarzeń lub chorób: a) nowotwór złośliwy (rak) nowotwór (guz) złośliwy, charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotworowych, powodujących naciekanie i niszczenie prawidłowych tkanek. Rozpoznanie musi zostać potwierdzone badaniem histopatologicznym przez lekarza onkologa lub histopatologa. Zakres ubezpieczenia obejmuje także białaczkę, chłoniaka złośliwego, ziarnicę złośliwą (chorobę Hodgkina), złośliwe nowotwory szpiku kostnego oraz nowotwory skóry powodujące powstawanie przerzutów. Z ochrony ubezpieczeniowej wykluczone są: rak nieinwazyjny (carcinoma in situ), dysplazja szyjki macicy lub rak szyjki macicy stopniu CIN-1, CIN-2, CIN-3 (CIN Cervical Intraepithelial Neoplasia) oraz wszelkie zmiany przedrakowe i nieinwazyjne; wczesny rak gruczołu krokowego (T1 wg klasyfikacji TNM, wliczając T1a i T1b lub odpowiadający mu stopień zaawansowania wg innej klasyfikacji); czerniak złośliwy skóry w stopniu zaawansowania 1A (Stage 1A) =< 1mm, poziom II lub III, bez owrzodzenia) według klasyfikacji AJCC (American Journal of Critical Care) z 2002 r.; nadmierne rogowacenie (hyperkeratosis), podstawnokomórkowy rak skóry i kolczystokomórkowy rak skóry; wszelkie nowotwory współistniejące z infekcją HIV; wczesne zróżnicowane nowotwory tarczycy (T1 wg klasyfikacji TNM, wliczając T1a i T1b lub odpowiadający mu stopień zaawansowania wg innej klasyfikacji); choroba Hodgkina w pierwszym stadium; przewlekła białaczka limfatyczna o stopniu zaawansowania według Rai niższym niż 3; b) zawał serca pierwszy w życiu epizod zawału serca w postaci martwicy części mięśnia sercowego jako skutek ostrego niedokrwienia określonego obszaru mięśnia sercowego, rozpoznany na podstawie wystąpienia typowego dla zawału bólu w klatce piersiowej, świeżych zmian w zapisie elektrokardiograficznym (EKG) potwierdzających wystąpienie zawału serca i znaczącego podwyższenia stężenia enzymów sercowych we krwi. Z zakresu ubezpieczenia wykluczone są epizody dławicowe bólu w klatce piersiowej (angina pectoris); c) udar mózgu nagłe w efekcie, trwałe uszkodzenie tkanki mózgowej w następstwie wynaczynienia krwi, niedokrwienia lub zatoru tętnicy śródczaszkowej materiałem pochodzącym z układu krwionośnego, skutkujące wystąpieniem deficytów neurologicznych trwających nie krócej niż 24 godziny i potwierdzone badaniem lekarskim. Z zakresu ubezpieczenia wykluczone są: epizody przejściowego niedokrwienia ośrodkowego układu nerwowego (TIA); udar nie pozostawiający trwałego ubytku funkcji OUN; udar niedokrwienny mózgu jako skutek nagłego zatrzymania oddechu i/lub krążenia oraz zawał tkanki mózgowej lub krwawienie wewnątrzczaszkowe spowodowane urazem. Rozpoznanie trwałego uszkodzenia OUN musi być potwierdzone badaniem specjalisty neurologa i wynikiem badania metodą tomografii komputerowej lub rezonansu magnetycznego nie wcześniej niż po upływie 8 tygodni od czasu wystąpienia pierwszych objawów; d) niewydolność nerek schyłkowe stadium przewlekłego, trwałego i całkowitego uszkodzenia funkcji obu nerek skutkujące koniecznością dializoterapii lub przeszczepu nerki. Diagnoza musi być jednoznacznie potwierdzona dokumentacją medyczną; e) operacja pomostowania naczyń wieńcowych (bypass) przeprowadzenie operacji chirurgicznej przy otwartej klatce piersiowej, mające na celu zlikwidowanie zwężenia lub niedrożności jednej lub więcej tętnic wieńcowych przez wszczepienie pomostu omijającego. Operacja musi być poprzedzona angiografią wykazującą istotne zwężenie tętnicy wieńcowej i przeprowadzona w następstwie zalecenia specjalisty kardiologa. Zakres ubezpieczenia nie obejmuje angioplastyki ani jakichkolwiek innych zabiegów na tętnicach wieńcowych wykonywanych od strony światła tętnicy wieńcowej i wykorzystujących techniki cewnikowania naczyń wieńcowych lub techniki laserowe; f) przeszczep narządu przeszczepienie Ubezpieczonemu jako biorcy lub zakwalifikowanie Ubezpieczonego na listę biorców oczekujących na przeszczep jednego z niżej wymienionych narządów: serce, płuco, wątroba, nerka, trzustka lub szpik kostny przy zastosowaniu komórek macierzystych krwi po uprzedniej całkowitej ablacji (zniszczeniu) szpiku kostnego biorcy. Przeszczep lub zakwalifikowanie Ubezpieczonego na listę biorców oczekujących na przeszczep narządu musi być uzasadnione medycznie i wynikać ze stwierdzenia i potwierdzenia nieodwracalnej, schyłkowej niewydolności narządu. Z zakresu ubezpieczenia są wyłączone przeszczepy wykorzystujące komórki macierzyste inne niż wyżej wymienione; 16) Posiadacz karty konsument posiadający pełną zdolność do czynności prawnych, z którym Bank BGŻ BNP Paribas S.A. zawarł Umowę o kartę; 17) Przyznany limit maksymalna kwota ustalona przez Bank, na którą Posiadacz karty może się zadłużyć korzystając z karty kredytowej; 18) Rachunek karty rachunek bankowy prowadzony przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A. na którym rozliczane są transakcje dokonane przy użyciu danej karty oraz do którego przypisana jest dana karta; 19) Saldo zadłużenia zobowiązanie Posiadacza karty wobec Banku BGŻ BNP Paribas S.A. na dany dzień, wynikające z transakcji dokonanych przy użyciu karty na Dzień zajścia zdarzenia, obejmujące odsetki, prowizje i opłaty należne Bank BGŻ BNP Paribas S.A. z tytułu użytkowania karty oraz wskazane w Zestawieniu transakcji na karcie; 20) Status bezrobotnego status uzyskany przez Ubezpieczonego, po zarejestrowaniu się jako bezrobotny zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa polskiego, który uprawnia do pobierania zasiłku dla bezrobotnych; 21) Suma ubezpieczenia kwota wskazana w niniejszych OWU określająca maksymalną wysokość odpowiedzialności Ubezpieczyciela; 22) Składka kwota należna Ubezpieczycielowi z tytułu udzielania ochrony ubezpieczeniowej, przeznaczona co najmniej na pokrycie ryzyka ubezpieczeniowego oraz kosztów wykonywania działalności ubezpieczeniowej Ubezpieczyciela, Składka jest płatna z dołu, to znaczy, że staje się należna w ciągu 30 dni od daty zakończenia Okresu ochrony; 23) Świadczenie kwota wypłacana przez Ubezpieczyciela Uposażonemu z tytułu Zgonu Ubezpieczonego lub Uprawnionemu z tytułu innych ryzyk (zgodnie z postanowieniami niniejszych OWU), w przypadku zajścia Zdarzenia; 24) Trwała i całkowita niezdolność do pracy stan niesprawności Ubezpieczonego, będący następstwem choroby lub nieszczęśliwego wypadku uniemożliwiający wykonywanie przez niego jakiejkolwiek pracy zarobkowej, potwierdzony odpowiednim Orzeczeniem w rozumieniu niniejszych OWU; Strona 2 z 7

3 25) Ubezpieczający Posiadacz karty, który zawarł Umowę ubezpieczenia i który zobowiązuje się do opłacania Składki; 26) Ubezpieczony Ubezpieczający lub Posiadacz karty objęty Ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych OWU, wskazany w Polisie/ Wnioskopolisie, który wyraził pisemną zgodę na objęcie Ochroną ubezpieczeniową; 27) Ubezpieczyciel podmiot świadczący Ochronę ubezpieczeniową w ramach niniejszych OWU tj. odpowiednio: a) Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, przy pl. Piłsudskiego 2 w zakresie ubezpieczenia na wypadek Zgonu, Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania lub b) Cardif Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce z siedzibą w Warszawie, przy pl. Piłsudskiego 2 w zakresie ubezpieczenia na wypadek Utraty pracy; 28) Umowa o kartę Umowa o korzystanie z karty kredytowej, zawarta między Bankiem BGŻ BNP Paribas S.A., a Posiadaczem karty; 29) Umowa ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia zawarta odpowiednio pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. a Ubezpieczającym oraz pomiędzy Cardif Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce a Ubezpieczającym na podstawie niniejszych OWU; 30) Uposażony - osoby fizyczne lub prawne wskazane przez Ubezpieczającego we Wniosku/ Wnioskopolisie albo określone w niniejszych OWU, uprawnione do otrzymania Świadczenia z tytułu Zgonu Ubezpieczonego; 31) Uprawniony osoby fizyczne lub prawne wskazane przez Ubezpieczającego we Wniosku/ Wnioskopolisie, które w przypadku zdarzeń innych niż Zgon Ubezpieczonego, są uprawnione do otrzymania Świadczenia; 32) Utrata pracy zdarzenie, skutkujące uzyskaniem statusu bezrobotnego, rozumiane jako: a) rozwiązanie umowy o pracę na czas nieokreślony lub określony z Ubezpieczonym przez jego pracodawcę z zachowaniem okresu wypowiedzenia lub rozwiązanie stosunku służbowego zawartego na czas nieokreślony lub określony, w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa polskiego, b) ogłoszenie upadłości przedsiębiorcy oraz wyrejestrowanie działalności gospodarczej lub oddalenie wniosku o ogłoszenie upadłości z powodu braku wystarczającego majątku na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego, podyktowane przyczynami ekonomicznymi, tj.: uzyskiwaniem przez Ubezpieczonego strat finansowych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej (ujemnego wyniku finansowego, liczonego jako różnica między przychodami a kosztami ich uzyskania) przez okres kolejnych 6 miesięcy w czasie trwania Ochrony ubezpieczeniowej; 33) Wiek - liczba ukończonych lat życia; 34) Wniosek dokument potwierdzający chęć zawarcia Umowy ubezpieczenia, podpisany przez Ubezpieczającego; 35) Wnioskopolisa dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia, dla ważności dokumentu wymagana jest forma pisemna pod rygorem nieważności; 36) Zastrzeżenie karty zgłoszenie przez Ubezpieczonego chęci zastrzeżenia karty, w sposób wskazany przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A. w regulacjach dotyczących karty, skutkujące zablokowaniem wszelkich transakcji dokonywanych przy jej użyciu oraz unieważnieniem karty; 37) Zestawienie transakcji na karcie dokument generowany i przekazywany/udostępniany przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A., wystawiany imiennie na rzecz Posiadacza karty, zawierający wykaz wszelkich transakcji wykonanych przy użyciu karty w danym miesiącu, wskazujący m.in. wysokość salda zadłużenia na rachunku karty w danym miesiącu; 38) Zdarzenie zdarzenie wymienione w niniejszych OWU, które miało miejsce w okresie ubezpieczenia, oraz którego zajście powoduje powstanie prawa do wnioskowania o wypłatę Świadczenia; 39) Zgon - zgon Ubezpieczonego na skutek jakiejkolwiek przyczyny. ART 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego oraz ryzyko Utraty pracy przez Ubezpieczonego. Zakres ubezpieczenia obejmuje: a) Zgon, b) Trwałą i całkowitą niezdolność do pracy, c) jedno z niżej wymienionych Zdarzeń, w zależności od aktualnego, na dzień Zdarzenia, źródła dochodu pozyskiwanego przez Ubezpieczonego: Utratę pracy w odniesieniu do osób, które pozyskują dochód z tytułu umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony lub określony albo pozyskują dochód z tytułu stosunku służbowego zawartego na czas nieokreślony lub określony albo dochód z tytułu prowadzenia własnej działalności gospodarczej; Poważne zachorowanie w odniesieniu do osób, które nie podlegają ochronie z tytułu Utraty pracy. 2. Ubezpieczony jest objęty Ochroną ubezpieczeniową na całym świecie, niezależnie od miejsca pobytu. ART 3. WARUNKI ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Umowa ubezpieczenia może być zawarta z Posiadaczem karty, który najpóźniej w Dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia, ukończył 18 rok życia i nie przekroczył w tym dniu 75 roku życia. 2. Warunkiem zawarcia Umowy ubezpieczenia jest, aby Posiadacz karty: a) podpisał Wniosek oraz otrzymał od Agenta Polisę lub podpisał Wnioskopolisę; b) zawarł z Bankiem BGŻ BNP Paribas S.A. Umowę o kartę, w ramach której limit na rachunku karty nie przekracza PLN c) opłacił Składkę w wymaganym terminie. ART 4. CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA 1. Okres ubezpieczenia względem Ubezpieczonego rozpoczyna się w Dniu rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej i trwa miesiąc w rozumieniu definicji Okresu ubezpieczenia. Okres ubezpieczenia jest automatycznie wznawiany na kolejne Okresy ubezpieczeniowe pod warunkiem, że Ubezpieczający lub Ubezpieczyciel nie złoży oświadczenia o nieprzedłużaniu Ochrony ubezpieczeniowej lub Ubezpieczający nie złoży oświadczenia o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia. Warunkiem i potwierdzeniem ze strony Ubezpieczającego woli przedłużenia Ochrony ubezpieczeniowej na kolejny Okres ubezpieczenia jest zapłata Składki, za wyjątkiem sytuacji, w których składka za dany Okres ubezpieczenia nie była wymagana, w związku z brakiem zadłużenia na rachunku karty. 2. Ubezpieczyciel udziela Ubezpieczonemu Ochrony ubezpieczeniowej w okresie, za jaki została opłacona Składka, zgodnie z postanowieniami Art Ochrona ubezpieczeniowa wygasa: a) w ostatnim dniu danego Okresu ubezpieczenia w przypadku: - złożenia pisemnego wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego; - na skutek odstąpienia Ubezpieczającego od Umowy ubezpieczenia; - z dniem upływu okresu wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia złożonego przez Ubezpieczającego na zasadach wskazanych w art. 5 ust. 1 OWU - gdy Ubezpieczony ukończył 75 lat; Strona 3 z 7

4 - gdy Ubezpieczony ukończył 67 lat w odniesieniu do ubezpieczenia na wypadek utraty pracy; b) w dniu rozwiązania Umowy o kartę; c) w dniu Zgonu Ubezpieczonego; d) w dniu wypłaty Świadczenia z tytułu Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz Poważnego zachorowania; e) w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia, za który została opłacona Składka, z zastrzeżeniem zapisów Art. 4, ust. 1.; f) w dniu odstąpienia od Umowy o kartę; g) na skutek odstąpienia od Umowy ubezpieczenia na zasadach wskazanych w Art. 5 ust. 3 OWU h) w zależności, które ze zdarzeń nastąpi pierwsze. ART 5. WYPOWIEDZENIE I ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA PRZEZ UBEZPIECZAJĄCEGO 1. Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę ubezpieczenia w każdym czasie Okresu ubezpieczenia składając Ubezpieczycielowi, pisemne oświadczenie. Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia może być złożone również Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Agenta. 2. Wypowiedzenie uznaje się za skuteczne z ostatnim dniem Okresu ubezpieczenia, w którym Ubezpieczający złożył Ubezpieczycielowi pisemne wypowiedzenie Umowy ubezpieczenia. 3. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy Ubezpieczenia w ciągu 30 dni od zawarcia Umowy Ubezpieczenia, w sposób wskazany w ust Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia Składki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udzielał Ochrony ubezpieczeniowej. ART 6. OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania Składek na zasadach i wysokości wskazanej we Wniosku/ Wnioskopolisie i niniejszych OWU. ART 7. PRAWA I OBOWIĄZKI UBEZPIECZYCIELA 1. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty Świadczeń w wysokości i na zasadach opisanych w niniejszych OWU. 2. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do zachowania w tajemnicy wszelkich informacji, w tym danych osób, jakie pozyskał w związku z objęciem ich Ochroną ubezpieczeniową, a także innych danych, w tym dotyczących osób wymienionych w dokumentach dołączonych do wniosku o wypłatę Świadczenia. Ubezpieczyciel zobowiązany jest do zachowania w tajemnicy także danych osób, których nie objął ubezpieczeniem, a którzy wnioskowali o zawarcie Umowy ubezpieczenia. ART 8. OBOWIĄZKI UBEZPIECZONEGO 1. Ubezpieczony obowiązany jest podpisywać Wniosek na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela, udostępnionym mu przez Agenta. 2. Wniosek o wypłatę Świadczenia (Formularz Zgłoszenia Roszczenia) Ubezpieczony (lub inny Uprawniony) powinien składać na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela, udostępnionym mu przez Agenta. 3. Ubezpieczony ma obowiązek informować Ubezpieczyciela za pośrednictwem Agenta o zmianie swoich danych osobowych. 4. Umyślne udzielenie przez Ubezpieczonego informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych, stanowi podstawę do odmowy wypłaty Świadczenia. ART 9. SKŁADKA 1. Składka jest płatna przez Ubezpieczającego miesięcznie, na zasadach i warunkach wskazanych w Polisie/ Wnioskopolisie. 2. Składka zależna jest od wysokości Salda zadłużenia na dzień naliczenia Składki. 3. W przypadku zajścia Zdarzenia objętego Ochroną ubezpieczeniową przed opłaceniem Składki za miesiąc, w którym zaszło to Zdarzenie, Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie ulega pomniejszeniu o kwotę niezapłaconej Składki z uwagi na fakt, iż Ubezpieczający zobowiązany jest do jej opłacenia w pełnej wymaganej wysokości. 4. W przypadku wygaśnięcia Ochrony ubezpieczeniowej przed upływem Okresu ubezpieczenia, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot Składki za okres niewykorzystanej Ochrony ubezpieczeniowej. ART 10. SUMY UBEZPIECZENIA 1. Wysokość Sumy ubezpieczenia z tytułu Zgonu, Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania jest równa Saldu zadłużenia na dzień naliczenia składki za okres w którym wystąpiło Zdarzenie, przy czym nie więcej niż PLN 2. Wysokość Sumy ubezpieczenia z tytułu Utraty pracy równa jest, maksymalnie 6 Miesięcznym świadczeniom ubezpieczeniowym, z zastrzeżeniem, że w związku z jednym Zdarzeniem Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w wysokości nie większej niż PLN. ART 11. WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ 1. W przypadku Zgonu Ubezpieczonego, Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz Poważnego zachorowania Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie równe Sumie ubezpieczenia wskazanej w Art. 10 ust. 1 OWU. 2. W przypadku, gdy Poważne zachorowanie nastąpi w czasie pierwszych 90 dni, licząc od Dnia rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie w wysokości 5% Sumy ubezpieczenia, wskazanej w art. 10 ust. 1, jednak nie więcej niż 50 PLN. 3. W przypadku Utraty pracy przez Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci pierwsze Świadczenie w wysokości jednego Miesięcznego świadczenia ubezpieczeniowego, po 30 kolejnych dniach nieprzerwanego okresu, w którym Ubezpieczonemu przysługiwał Status bezrobotnego i w którym pobierał zasiłek dla bezrobotnych. 4. W przypadku, gdy po upływie okresu, o który, mowa w ust. 3 niniejszego artykułu, Ubezpieczonemu dalej przysługuje Status bezrobotnego lub w przypadku każdego kolejnego Zdarzenia Utraty pracy, Ubezpieczyciel wypłaci kolejne Miesięczne świadczenie ubezpieczeniowe po każdych 30 dniach nieprzerwanego przysługiwania statusu bezrobotnego danemu Ubezpieczonemu, za które pobrał zasiłek dla bezrobotnych. 5. W przypadku, gdy Utrata pracy przez Ubezpieczonego nastąpi w czasie pierwszych 60 dni, licząc od Dnia rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie każdorazowo w wysokości 5% jednego Miesięcznego świadczenia ubezpieczeniowego, jednak nie więcej niż 50 PLN, po każdych 30 kolejnych dniach nieprzerwanego okresu, w którym Ubezpieczonemu przysługiwał Status bezrobotnego i w którym pobierał zasiłek dla bezrobotnych. 6. Ubezpieczyciel wypłaci nie więcej niż 6 Miesięcznych świadczeń ubezpieczeniowych z tytułu Utraty pracy w okresie każdych 12 miesięcy nieprzerwanego świadczenia Ochrony ubezpieczeniowej. 7. W przypadku, gdy Ubezpieczyciel wypłaci, w okresie 12 miesięcy, o którym mowa w ust. 6, Świadczenia z tytułu Utraty pracy w łącznej kwocie równej Sumie ubezpieczenia wskazanej w Art. 10 ust. 2 lub wypłaci 6 Miesięcznych świadczeń ubezpieczeniowych, Ochrona ubezpieczeniowa udzielana Ubezpieczonemu z tytułu Utraty pracy wygasa w tym okresie. Strona 4 z 7

5 ART 12. SPOSÓB ZGŁASZANIA ZDARZEŃ ORAZ WYPŁATY ŚWIADCZEŃ 1. W przypadku zajścia Zdarzenia, Ubezpieczony lub inna osoba powinien niezwłocznie zgłosić Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Agenta zajście Zdarzenia w formie pisemnej na odpowiednim Formularzu Zgłoszenia Roszczenia oraz dołączyć do niego wymagane dokumenty wskazane w ust. 9 niniejszego artykułu. 2. Wymagane jest, aby wszelkie dokumenty dołączone do Formularzu Zgłoszenia Roszczenia były oryginałami lub odpisami albo były poświadczone za zgodność z oryginałem przez upoważnionych pracowników banku lub przez uprawniony do tego organ. W przypadku dokumentów sporządzonych w języku innym niż język polski, wymagane jest, aby do każdego dokumentu dołączone były dokumenty zawierające tłumaczenie na język polski, poświadczone przez uprawniony do tego organ lub tłumacza przysięgłego. 3. W terminie 7 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela wypełnionego formularza, Ubezpieczyciel powiadomi pisemnie osobę zgłaszającą Zdarzenie, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia podstaw do wypłaty Świadczenia oraz wysokości Świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego postępowania dotyczącego ustalenia podstaw do wypłaty Świadczenia. 4. Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie w ciągu 30 dni od dnia otrzymania Formularzu Zgłoszenia Roszczenia. 5. Gdyby wyjaśnienie w terminie wskazanym w ust. 4 niniejszego artykułu, okoliczności koniecznych do ustalenia Świadczenia lub wysokości Świadczenia okazało się niemożliwe, Świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia, Ubezpieczyciel spełni w terminie przewidzianym w ust. 4 niniejszego artykułu. 6. W przypadku, gdy Świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona we wniosku o wypłatę Świadczenia, Ubezpieczyciel informuje o tym fakcie Ubezpieczającego lub inną osobę zgłaszającą Zdarzenie, z zachowaniem terminów wskazanych w ust. 4 i 5 niniejszego artykułu, wskazując na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia. Informacja Ubezpieczyciela zawierać będzie pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 7. W przypadku, gdy Świadczenie przysługuje, Ubezpieczyciel informuje o tym fakcie osobę zgłaszającą Zdarzenie, przekazując jej pisemną informację o wypłacie Świadczenia. 8. Wypłata Świadczenia realizowana jest przelewem na rachunek bankowy Uprawnionego lub Uposażonego. 9. W celu rozpatrzenia roszczenia niezbędne jest dostarczenie informacji o wysokości zobowiązań z tytułu Umowy kredytu na Dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, Polisy/ Wnioskopolisy oraz następujących dokumentów, z zastrzeżeniem postanowień ust. 10 niniejszego artykułu: a) w przypadku Zgonu: - Formularz Zgłoszenia Roszczenia lub pisemne - odpis aktu Zgonu Ubezpieczonego; - dokument określający przyczynę Zgonu (np.: karta zgonu, karta statystyczna, zaświadczenie lekarskie, karta informacyjna ze szpitala, karta wyjazdowa pogotowia ratunkowego, protokół sekcji zwłok itp.); - dokumentacja medyczna dotycząca leczenia Ubezpieczonego; - dokument opisujący okoliczności zajścia nieszczęśliwego wypadku (np.: raport policyjny z miejsca wypadku lub decyzja o umorzeniu śledztwa prowadzonego przez prokuraturę lub inne dokumenty potwierdzające wystąpienie nieszczęśliwego wypadku); - inne dokumenty wymagane przez Świadczenia; b) w przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy: - Formularz Zgłoszenia Roszczenia lub pisemne - odpowiednie Orzeczenie w rozumieniu niniejszych OWU; - dokument określający przyczynę niezdolności Ubezpieczonego do pracy (dokumentacja medyczna lub dokument opisujący okoliczności zajścia nieszczęśliwego wypadku (np.: raport policyjny z miejsca wypadku lub decyzja o umorzeniu śledztwa prowadzonego przez prokuraturę lub inne dokumenty potwierdzające wystąpienie nieszczęśliwego wypadku); - inne dokumenty wymagane przez Świadczenia (np.: dodatkowa dokumentacja medyczna); c) w przypadku Poważnego zachorowania: - Formularz Zgłoszenia Roszczenia lub pisemne dokumentacja potwierdzająca wystąpienie jednostki chorobowej lub przebycie operacji wymienionej w katalogu poważnych zachorowań; dokument potwierdzający źródło dochodów Ubezpieczonego (np. kopia umowy o pracę); inne dokumenty wymagane przez Świadczenia (np.: dodatkowa dokumentacja medyczna); d) w przypadku Utraty pracy: Formularz Zgłoszenia Roszczenia lub pisemne w przypadku osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę: świadectwo pracy z ostatniego miejsca zatrudnienia lub kopia oświadczenia pracodawcy o rozwiązaniu stosunku pracy lub stosunku służbowego w rozumieniu przepisów prawa pracy; w przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej: wniosek o wyrejestrowanie działalności gospodarczej lub zaświadczenie o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości z powodu braku wystarczającego majątku na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego wraz z dokumentem potwierdzającym uzyskiwanie przez Ubezpieczonego strat finansowych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej (tj.: ujemnego wyniku finansowego, liczonego jako różnica między przychodami, a kosztami ich uzyskania w okresie 6 miesięcy przed zajściem Zdarzenia); zaświadczenie informujące o źródle dochodów na Dzień zajścia zdarzenia; zaświadczenie o uzyskaniu statusu bezrobotnego wraz z datą od kiedy przysługuje Ubezpieczonemu prawo do pobierania zasiłku dla bezrobotnych; inne dokumenty wymagane przez Świadczenia. 10. W przypadku gdy są podstawy do wypłaty drugiego oraz każdego kolejnego Miesięcznego świadczenia ubezpieczeniowego w ramach uznania podstaw do wypłaty Strona 5 z 7

6 Świadczenia z tytułu Utraty pracy, osoba zgłaszająca Zdarzenie jest zobowiązana dostarczyć Ubezpieczycielowi, przed każdą wypłatą Miesięcznego świadczenia ubezpieczeniowego, wyłącznie kopię zaświadczenia z Urzędu Pracy potwierdzającego posiadanie prawa do zasiłku dla bezrobotnych oraz statusu bezrobotnego w ostatnim dniu danego okresu. ART 13. WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA 1. W przypadku Zgonu Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli śmierć Ubezpieczonego została spowodowana lub zaszła wskutek: a) następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, odpowiednio rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce, przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia, b) samobójstwa, które miało miejsce w ciągu dwóch pierwszych lat od Dnia rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej c) czynnego udziału w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, aktywnego udziału w zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, chyba że udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej, d) usiłowania lub popełnienia przestępstwa, e) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, lub innych środków toksycznych lub środków psychoaktywnych (tzw. dopalaczy) za wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zlecony, f) zdarzenia związanego bezpośrednio ze skażeniem chemicznym lub radioaktywnym na skalę masową, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość. 2. W przypadku Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności trwała i całkowita niezdolność do pracy została spowodowana lub zaszła wskutek: a) usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa lub przestępstwa b) następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, odpowiednio rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce, przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia, c) czynnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych, działaniach zbrojnych, zamieszkach, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba że jego udział w aktach przemocy wynikał ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej, d) próby samobójstwa, e) samookaleczenia lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności, f) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, lub innych środków toksycznych lub środków psychoaktywnych (tzw. dopalaczy) za wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zlecony, g) poddania się przez Ubezpieczonego operacji plastycznej lub kosmetycznej, chyba że była ona niezbędna w celu usunięcia skutków nieszczęśliwego wypadku, jakiemu uległ Ubezpieczony, h) zdarzenia związanego bezpośrednio z masowym skażeniem radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozczepienia jądrowego lub promieniotwórczość. 3. W przypadku Poważnego zachorowania, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli poważne zachorowanie zostało spowodowane lub zaszło wskutek: a) następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, odpowiednio rozpoznanych lub leczonych lub mających miejsce, przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia, b) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa, c) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków, lub innych środków toksycznych lub środków psychoaktywnych (tzw. dopalaczy) za wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zlecony, d) zdarzenia związanego bezpośrednio z masowym skażeniem radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozczepienia jądrowego lub promieniotwórczość. 4. Prawo do otrzymania Świadczenia na wypadek wystąpienia u Ubezpieczonego Nowotworu złośliwego (raka) nie przysługuje w przypadku, jeśli: a) przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia Ubezpieczony otrzymał skierowanie na testy lub badania, na podstawie których został zdiagnozowany Nowotwór złośliwy (rak); b) Ubezpieczony oczekiwał na wyniki testów lub badań przeprowadzonych przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia, na podstawie których został zdiagnozowany Nowotwór złośliwy (rak); c) rozpoznanie Nowotworu złośliwego (raka) było poprzedzone objawami chorobowymi, której wystąpiły po raz pierwszy przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia. 5. W przypadku Utraty pracy, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli utrata pracy nastąpiła wskutek: - w przypadku osób fizycznych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, kontraktu menedżerskiego lub stosunku służbowego: a) rozwiązania przez Ubezpieczonego stosunku służbowego, umowy o pracę w rozumieniu przepisów prawa pracy lub innych przepisów prawa regulujących dany stosunek, z wyłączeniem trybu rozwiązania umowy przez pracownika bez wypowiedzenia z przyczyn leżących po stronie pracodawcy w trybie art Kodeksu Pracy, b) rozwiązania stosunku służbowego oraz umowy o pracę za porozumieniem stron, w rozumieniu przepisów prawa pracy lub innych przepisów prawa, chyba że porozumienie stron nastąpiło z przyczyn niedotyczących pracownika z powodu upadłości, likwidacji pracodawcy lub zmniejszenia zatrudnienia z przyczyn dotyczących zakładu pracy, a porozumienie stron miało miejsce w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela z tytułu Utraty pracy, c) rozwiązania przez pracodawcę umowy o pracę z Ubezpieczonym bez wypowiedzenia a także w związku z rozwiązaniem przez pracodawcę odpowiednio stosunku służbowego w wyniku przyczyn zawinionych przez Ubezpieczonego, chyba, że rozwiązanie nastąpiło wskutek długotrwałej choroby, d) rozwiązania umowy o pracę, stosunku służbowego z upływem okresu na jaki była zawarta, e) rozwiązania stosunku służbowego, umowy o pracę, gdy Ubezpieczony otrzymał wypowiedzenie przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia, - w przypadku osób fizycznych prowadzących Działalność gospodarczą: f) usiłowania popełnienia lub dokonania przestępstwa przez Ubezpieczonego, g) zaprzestania prowadzenia Działalności gospodarczej przez Ubezpieczonego z innych powodów niż ekonomiczne, Strona 6 z 7

7 h) zakończenia prowadzenia Działalności gospodarczej wskutek wniosków złożonych przed Dniem zawarcia Umowy ubezpieczenia. ART 14. OPODATKOWANIE ŚWIADCZEŃ 1. Świadczenia są opodatkowane na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa polskiego. 2. W przypadku osób fizycznych, Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy ubezpieczenia są wolne od podatku dochodowego zgodnie z postanowieniami Ustawy z dnia 26 lipca 1991 roku o podatku dochodowym od osób fizycznych (tekst jedn. Dz. U. z 2000 r. Nr. 14, poz. 176, z późn. zm.). Świadczenia nie podlegające zwolnieniu z opodatkowania zostały enumeratywnie wymienione w wyżej wymienionej Ustawie. 3. W przypadku osób prawnych Świadczenia otrzymane z tytułu Umowy ubezpieczenia stanowią przychód zgodnie z postanowieniami art. 12 ust. 1 Ustawy z dnia 15 lutego 1992 roku o podatku dochodowym od osób prawnych (tekst jedn. Dz. U. z 2000 r. Nr. 54, poz. 654 z późn. zm.). ART 15. ROZPATRYWANIE SKARG I ZAŻALEŃ 1. Skargi lub zażalenia mogą być składane w każdej chwili Ubezpieczycielowi, w siedzibie Ubezpieczyciela, osobiście lub w innej wybranej formie. 2. Ubezpieczyciel udziela odpowiedzi na skargę lub zażalenie w ciągu 30 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia w tej samej formie, w jakiej były one złożone lub w innej formie uzgodnionej z wnoszącym skargę lub zażalenie. ART 18. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Posiadaczy kart o indeksie BNPP/CARDCPI_3_1.0/2015 zatwierdzone przez odpowiednio: a) Zarząd Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. uchwałą z dnia 31 marca 2015, b) Dyrekcję Cardif Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce uchwałą z dnia 31 marca 2015, wchodzą w życie z dniem 1 kwietnia 2015 roku. 3. Ubezpieczyciel ma prawo zażądać pisemnego potwierdzenia skarg lub zażaleń złożonych w formie telefonicznej lub pocztą elektroniczną. 4. W celu ostatecznego rozstrzygnięcia, osoba zainteresowana może wnieść skargę lub zażalenie odpowiednio do Zarządu Ubezpieczyciela lub Dyrekcji Ubezpieczyciela. 5. Ubezpieczonemu przysługuje prawo odwołania do Rzecznika Ubezpieczonych lub do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów. 6. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. ART 16. SĄD WŁAŚCIWY I ROZSTRZYGANIE SPORÓW 1. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi Warunkami Ubezpieczenia, mają zastosowanie odpowiednie przepisy prawa polskiego. 2. Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uprawnionego z Umowy ubezpieczenia. ART 17. SYSTEM MONETARNY W przypadku zmiany systemu monetarnego w Polsce lub denominacji polskiej waluty, wszelkie zobowiązania finansowe z tytułu Umowy ubezpieczenia wyrażone w walucie polskiej będą zmienione w oparciu o średni kurs wymiany walut ogłoszony przez Narodowy Bank Polski. Strona 7 z 7