OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH, KREDYTÓW I POŻYCZEK W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PŁOŃSKU

Transkrypt

1 Załącznik do uchwały nr 62/Z/2011 Zarządu BS w Płońsku z dnia r. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH, KREDYTÓW I POŻYCZEK W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PŁOŃSKU I. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH, KREDYTÓW I POŻYCZEK DLA OSÓB FIZYCZNYCH 1. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach złotowych dla osób fizycznych (w stosunku rocznym) Tabela l. Rachunki oszczędnościowe, płatne na każde żądanie. Wkłady oszczędnościowe na kontach osobistych oprocentowanie zmienne 1. UNIKONTO 0,00 % 2. Rachunki oszczędnościowe płatne na żądanie 0,00 % 3. Rachunki oszczędnościowe płatne na żądanie Szkolnych Kas Oszczędnościowych 4. Unikonto Oszczędnościowe 4,00 % 0,00 zł 999,99 zł. 1,30 % 1.000,00 zł ,99 zł. 2,30 % ,00 zł i powyżej 3,80 % Tabela 2. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych Lp Oprocentowanie Rodzaj lokaty Stałe Zmienne l miesięczne do 9.999,99 zł. 2,30 % od ,00 zł do ,99 zł 2,40 % od ,00 zł 2,80% 3 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,60% 2,50% od ,00 zł do ,99 zł 2,80% 2,70% od ,00 zł 3,10% 2,90% 6 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,00% od ,00 zł do ,99 zł 3,20% od ,00 zł 3,60% 9 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,10% od ,00 zł do ,99 zł 3,30% od ,00 zł 3,70% 12 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,40% od ,00 zł do ,99 zł 3,60% od ,00 zł 4,00% 15 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,50% od ,00 zł do ,99 zł 3,70% od ,00 zł 4,10% 24 miesięczne do ,99 zł 3,80% od ,00 zł 4,30% 36 miesięczne do ,99 zł 3,90%

2 od ,00 zł 9. Lokata INWESTOR I " 60 miesięczna* 4,40% 5.000,00 zł ,99 zł. 3,30% ,00 zł ,99 zł. 3,50% ,00 zł ,99 zł. 3,70% ,00 zł i powyżej 3,90% 10. Lokata INWESTOR II" 6,12,24,36,48,60 miesięczna* 4,00% 11. Lokata INWESTOR III " 60 miesięczna 5.000,00 zł ,99 zł. 4,00% ,00 zł ,99 zł. 4,10% ,00 zł ,99 zł. 4,30% ,00 zł i powyżej 4,50% 12. Lokata Podwójna krótka 1-dniowa (możliwość przedłużenia do 365 dni) od 1.000,00 zł do ,00 zł 4,00% 13. Unilokata 3 miesięczna 3,80% 6 miesięczna 4,00% 14. Unizachęta (lokata 3 miesięczna powiązana z inwestycją w Fundusze Inwestycyjne) 7,00% 15. Wkłady na książeczkach mieszkaniowych 1,00% 16. Dynamiczna lokata oszczędnościowa dla osób fizycznych na okres 12 miesięcy likwidowana, w miesiącu od daty jej założenia** - oprocentowanie zmienne a) Pierwszym 0,00% b) Drugim 1,50% c) Trzecim 1,70% d) Czwartym 1,90% e) Piątym 2,00% f) Szóstym 2,20% g) Siódmym 2,40% h) Ósmym 2,70% i) Dziewiątym 2,90% J) Dziesiątym 3,10% k) Jedenastym 3,30% l) Dwunastym 3,50% ł) po upływie okresu umownego 3,70% 17. Dynamiczna lokata oszczędnościowa dla osób fizycznych likwidowana w miesiącu od daty jej założenia**- oprocentowanie zmienne 18 m-cy 24 m-ce a) Pierwszym 0,00% 0,00% b) Drugim 1,50% 1,50% c) Trzecim 1,70% 1,70% d) Czwartym 1,90% 1,90% e) Piątym 2,00% 2,00% f) Szóstym 2,20% 2,20% g) Siódmym 2,40% 2,40% h) Ósmym 2,70% 2,70% i) Dziewiątym 2,90% 2,90% J) Dziesiątym 3,10% 3,10% k) Jedenastym 3,30% 3,30% l) Dwunastym 3,50% 3,50% ł) Trzynastym 3,60% 3,60% m) Czternastym 3,70% 3,70% n) Piętnastym 3,80% 3,80% o) Szesnastym 3,90% 3,90% p) Siedemnastym 4,00% 4,00% r) Osiemnastym 4,10% 4,10% s) Dziewiętnastym X 4,20% t) Dwudziestym X 4,30% u) Dwudziestym pierwszym X 4,40% w) Dwudziestym drugim X 4,50% y) Dwudziestym trzecim X 4,60% z) Dwudziestym czwartym X 4,70% ż) Po okresie umownym 4,20% 4,80% *Minimalna kwota lokat: INWESTOR I i INWESTOR II wynosi: 5.000,00 zł, **Minimalna wysokość lokaty dynamicznej 12, 18 i 24 miesięcznej wynosi: 5.000,00 zł 2

3 Tabela 3. Internetowe Lp Oprocentowanie Rodzaj lokaty Stałe Zmienne Lok@ta Internetowa 14 dniowa od 2.000,00 do ,99 zł. 3,10% od do ,99 zł. 3,30% od ,00 zł. 3,50% Lokata Jedynka 1-dniowa (możliwość przedłużenia do 365 dni) od 5.000,00 zł. do ,00 zł. 4,20% powyżej ,00 zł. do ,00 zł. 4,30% powyżej ,00 zł 4,50% Lokaty Internetowe standardowe od 1.000,00 zł 1 miesięczna 4,30% 3 miesięczna 4,40% 6 miesięczna 4,50% 12 miesięczna 4,70% 2. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach w walutach wymienialnych osób fizycznych Tabela 1: Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych Lp. Rodzaj rachunku 1. Rachunki walutowe z wkładem oszczędnościowym płatnym na każde żądanie 3 EUR USD oprocentowanie zmienne 0,00% 0,00% Tabela 2: Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych Lp. Okres zadeklarowany EUR oprocentowanie zmienne 1. 1 miesięczne 0,50% 0,15% 2. 3 miesięczne 1,00% 0,30% 3. 6 miesięczne 1,50% 0,50% Minimalna kwota wymagana do otwarcia rachunku wynosi: dla lokat 500 USD i 250 EURO, dla rachunków a' vista 100 USD i 100 EURO. Oprocentowanie w przypadku podjęcia środków przed upływem zadeklarowanego terminu w wysokości oprocentowania rachunków płatnych na każde żądanie. 3. Oprocentowanie kredytów złotowych udzielonych osobom fizycznym Tabela 1. Oprocentowanie kredytu konsumenckiego dla posiadaczy kont osobistych w BS Płońsk 1 ) 1. Kredyt odnawialny w ROR UNIKONTO do 12 m-cy - oprocentowanie zmienne z możliwością automatycznego przedłużania na kolejne okresy 12 miesięczne 2. Kredyt konsumencki gotówkowy do wysokości 10 krotnych wpływów miesięcznych 5-10 tys. zł. Do 20 tys. zł. Powyżej 20 tys. zł. Do 1 roku 14,00% 13,00% 12,00% Do 2 lat 14,50% 13,50% 12,50% Do 3 lat 15,50% 14,00% 13,00% 1) obowiązuje od r. USD 16,00% Tabela 2. Oprocentowanie kredytów złotowych udzielonych osobom fizycznym (w stosunku rocznym) Kredyt konsumencki gotówkowy na potrzeby własne oprocentowanie zmienne Stawka podstawowa Stawka minimalna 1. a) z terminem spłaty do 1 roku 16,50% od 15,00% b) z terminem spłaty do 2 lat 17,50% od 16,00% c) z terminem spłaty do 3 lat 18,00% od 16,50% e) z terminem spłaty do 1 roku zabezpieczony lokatą w BS Płońsk 11,00% Kredyt na zakup pojazdów oprocentowanie zmienne a) do 2 lat 13,00% od 12,00% b) do 3 lat 13,50% od 12,50% c) powyżej 3 lat 14,00% od 13,00% Kredyt na cele mieszkaniowe oprocentowanie zmienne dotyczy kredytów udzielonych do r. a) z terminem spłaty do 5 lat 12,00% b) z terminem spłaty od 5 do 10 lat 12,50%

4 4. c) z terminem spłaty od 10 do 15 lat 13,00% Kredyt mieszkaniowy Cztery kąty - oprocentowanie zmienne Wkład własny kredytobiorcy Poniżej zł od zł do zł pow zł 20-50% WIBOR 6M + marża (od 4,4 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 4,1 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,9 p.p.) 50-70% WIBOR 6M + marża (od 4,2 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,9 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,7 p.p.) pow. 70% WIBOR 6M + marża (od 4,0 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,7 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,5 p.p.) WIBOR 6M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 6M z poprzedniego półrocza kalendarzowego i obowiązuje od 1 dnia następnego półrocza. 5. Jubileuszowy Kredyt na 110. (udzielany do r.) od 3.000,00 zł do ,00 zł, na okres do 24 miesięcy 6. Kredyt Bezpieczna Gotówka (udzielany do r.) do ,00 zł, na okres do 24 miesięcy Kredyt Komfort dla Klientów posiadających rachunek z regularnymi wpływami od co najmniej 3 miesięcy w BS Płońsk dla pozostałych Klientów Kredyt Super Auto 11,00% oprocentowanie stałe 9,00% oprocentowanie stałe 12,00% oprocentowanie zmienne 14,00% oprocentowanie zmienne dla Klientów posiadających ror z regularnymi wpływami od co najmniej 3 miesięcy w BS 10,00% oprocentowanie zmienne Płońsk dla pozostałych Klientów 13,00% oprocentowanie zmienne 9. Kredyt na Piątkę (udzielany do r.) 0,00% 10. Kredyt Inwestycja WIBOR 1M + marża (od 5,0 p.p.) 11. Karty Kredytowe 19,00% oprocentowanie zmienne 12. Kredyt na zakup kolektorów słonecznych WIBOR 3M + marża (od 3,0 p.p.) 13. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie zmienne z terminem spłaty do 3 lat 13,50% z terminem spłaty od 3 do 5 lat 14,00% z terminem spłaty od 5 do 10 lat 14,50% 14. Kredyty/pożyczki przeterminowane 4 krotność stopy kredytu lombardowego II. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH I KREDYTÓW DLA PRZEDSIĘBIORCÓW I ROLNIKÓW 1. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach złotowych przedsiębiorców i rolników (w stosunku rocznym) Tabela l. Rachunki rozliczeniowe bieżące i pomocnicze L.p. Oprocentowanie - oprocentowanie zmienne l. Przedsiębiorców i rolników 0,00% 2. Jednostek samorządu 0,50% Tabela 2. Rachunki lokat terminowych Oprocentowanie L.p. Lokata oraz okres zadeklarowany Stale zmienne 1. automatyczne inwestowanie salda lokata overnight 1,50% 2. lokata 7 dniowa pow. 30 tys. zł. 2,00% 3. lokata 14 dniowa pow. 30 tys. zł. 2,30% 4. lokata 21 dniowa pow. 30 tys. zł. 2,50% 5. 1 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,30% od ,00 zł do ,99 zł 2,40% od ,00 zł 2,80% 6. 3 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,50% od ,00 zł do ,99 zł 2,70% od ,00 zł 2,90% 7. 6 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,00% od ,00 zł do ,99 zł 3,20% od ,00 zł 3,60% Minimalna kwota wymagana do otwarcia rachunku lokat 1,3 i 6-cio miesięcznych wynosi: 500 złotych. 4

5 2. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach w walutach wymienialnych przedsiębiorców i rolników Tabela 1. Rachunki rozliczeniowe bieżące i rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych L.p. Okres zadeklarowany EUR USD Oprocentowanie zmienne I. Rachunki bieżące 0,00% 0,00% II. Rachunki lokat terminowych 1. 7 dniowe 0,20% X dniowe 0,25% X dniowe 0,30% X 4. 1 miesięczne 0,50% 0,15% 5. 3 miesięczne 1,00% 0,30% 6. 6 miesięczne 1,50% 0,50% Minimalna kwota wymagana do otwarcia rachunku wynosi dla lokat 500 USD i 250 EURO dla rachunków a' vista 100 USD i 100 EURO. Oprocentowanie w przypadku podjęcia środków przed upływem zadeklarowanego terminu w wysokości oprocentowania rachunków bieżących. 3. Oprocentowanie kredytów złotowych udzielonych przedsiębiorcom i rolnikom Tabela 1. Kredyty oprocentowane wg zmiennej stawki procentowej (w stosunku rocznym) stawka stawka L.p. Rodzaj kredytu podstawowa minimalna 1 1. Kredyt w rachunku bieżącym dla przedsiębiorców i rolników 14,00% od 11,50% 2. Kredyt obrotowy lub inwestycyjny w sytuacji normalnej i pod obserwacją a) z terminem spłaty do 1 roku 14,50% od 12,00% b) z terminem spłaty od 1 roku do 3 lat 15,00% od 13,00% c) Kredyt odnawialny 15,00% od 13,00% d) Kredyt płatniczy 15,00% od 13,00% e) Kredyt inwestycyjny z terminem spłaty powyżej 3 lat 15,50% od 13,50% 3. Kredyt inwestycyjny rolniczy na zakup gruntów, maszyn i urządzeń: a) z terminem spłaty do 3 lat 15,00% od 12,00% b) z terminem spłaty od 3 do 5 lat 16,00% od 12,50% 4. Kredyt inwestycyjny dla korzystających ze środków SAPARD 12,00% X 5. Kredyty ratalne rolnicze a) z terminem spłaty do 1 roku 15,50% od 13,00% b) z terminem spłaty do 3 lat 16,50% od 14,00% 6. Kredyt na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej 11,00 % X 7. Kredyt dla wspólnot mieszkaniowych Wspólny remont WIBOR 1M + marża (od 3,0 p.p.) 8. Kredyty/pożyczki przeterminowane 4 krotność stopy kredytu lombardowego 1 ) rzeczywista stawka dla Klienta ustalana jest jako stawka podstawowa minus (plus) punkty procentowe. Tabela 2. Kredyty oprocentowane na podstawie stawki WIBOR*(w stosunku rocznym) - oprocentowanie zmienne 1. Kredyt w rachunku bieżącym dla przedsiębiorców i rolników WIBOR 1M/3M + marża (od 4,0 p.p.) 2. Kredyt obrotowy i inwestycyjny a) z terminem spłaty do 1 roku WIBOR 1M/3M + marża (od 4,0 p.p.) b) z terminem spłaty od 1 roku do 3 lat WIBOR 1M/3M+ marża (od 4,5 p.p.) c) kredyt inwestycyjny z terminem spłaty powyżej 3 lat WIBOR 1M/3M+ marża (od 5,0 p.p.) * WIBOR 1M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca i obowiązuje od 1 dnia następnego miesiąca. WIBOR 3M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 3M z poprzedniego kwartału kalendarzowego i obowiązuje od 1 dnia następnego kwartału. Z kredytów których oprocentowanie ustala się w oparciu o WIBOR mogą korzystać klienci, którzy ubiegają się o kredyt powyżej 100 tys. zł. lub ich zadłużenie w banku przekracza 100 tys. zł. Tabela 3. Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych z dopłatami ze środków strukturalnych UE na podstawie stawki WIBOR*(w stosunku rocznym) - oprocentowanie zmienne Kredyt inwestycyjny z dopłatami ze środków strukturalnych UE a) z terminem spłaty do 1 roku WIBOR 1M/3M + marża (od 4,0 p.p.) b) z terminem spłaty od 1 roku do 3 lat WIBOR 1 M/3M + marża (od 4,5 p.p.) c) z terminem spłaty od 3 do 5 lat WIBOR 1M/3M + marża (od 5,0 p.p.) d) z terminem spłaty powyżej 5 lat WIBOR 1M/3M + marża (od 5,5 p.p.) * WIBOR 1M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca i obowiązuje od 1 dnia następnego miesiąca. WIBOR 3M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 3M z poprzedniego kwartału kalendarzowego i obowiązuje od 1 dnia następnego kwartału. Oprocentowanie stosowane jest od dnia podpisania przez Kredytobiorcę umowy przyznającej Kredytobiorcy dotacje z funduszy strukturalnych Unii Europejskiej. 5

6 III. OPROCENTOWANIE KREDYTÓW ZŁOTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PŁOŃSKU W ODDZIALE W DZIERZĄŻNI Lp Rodzaj kredytu Wysokość oprocentowania oprocentowanie zmienne Kredyty dla rolników 1 Kredyty inwestycyjne na uzupełnienie ceny zakupu gruntów rolnych do 10 lat* 11,00% 2 Kredyty inwestycyjne SAPARD * 11,50% Kredyty mieszkaniowe 1. Mieszkaniowe powyżej 2 lat * 10,50% Kredyty dla osób prywatnych 1 Konsumenckie na zakup samochodu osobowego* z terminem spłaty: powyżej 2 lat do 3 lat powyżej 3 lat do 4 lat *dla kredytów udzielonych do r. 13,50% 14,00% 6

7 Wykaz stawek makroekonomicznych jakie wprowadzane są do systemu defbank oraz źródeł z jakich są one pobierane: Tabela Nazwa Opis (śr. z ostatniego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje T 001 WIBOR 1 m-c od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. T 291 T 297 T 302 T 313 T 296 T 282 T 320 T 289 T 290 T 093 T 010 T 092 WIBOR 3 m-ce WIBOR 3 m-ce WIBOR 3 m-ce WIBOR 6 m-cy WIBID 1 m-c WIBID 1 m-c WIBID 1 m-c LIBOR (USD) EURIBOR (EURO) AGROLINIA RATY PRZETERMINOWANE ODSETKI USTAWOWE (z ostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego kwartału kalendarzowego. (śr. z kwartału kalendarzowego) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego kwartału kalendarzowego. (z przedostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego) Informacja z Polskiego Portalu Internetowego Bankier.pl - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego kwartału kalendarzowego. (z ostatniego dnia roboczego półrocza) Informacja z Polskiego Portalu Internetowego Bankier.pl - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego półrocza kalendarzowego. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A obowiązuje od ostatniego dnia roboczego miesiąca do przedostatniego dnia roboczego następnego miesiąca. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (śr. z ostatniego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (oprocentowanie kredytów wg WIBOR 3 m-ce z ostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego x współczynnik 0,85) 4 stopa lombardowa Komunikat Rady Polityki Pieniężnej Rozporządzenie Rady Ministrów w sprawie określenia wysokości odsetek ustawowych. 7