Regulamin kont dla firm część I 1

Transkrypt

1 Regulamin kont dla firm część I 1 Obowiązuje od 1 kwietnia 2014 r. Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Bank Zachodni WBK S.A. otwiera i prowadzi na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie rachunki rozliczeniowe, rachunki powiernicze oraz rachunki lokat terminowych dla Małych Firm w stosunku do których zastosowanie ma Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Bank Zachodni WBK S.A. za czynności bankowe dla firm Część I A. 2 UŜyte w niniejszym Regulaminie określenia oznaczają: BZ WBK S.A./ Bank - Bank Zachodni WBK Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, BIK/BIK Przedsiębiorca - Biuro Informacji Kredytowej S.A. ul. Postępu 17A, Warszawa posiadające informacje o aktualnych zobowiązaniach i historii kredytowej klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców, bank zagraniczny bank mający siedzibę za granicą Rzeczpospolitej Polskiej na terytorium państwa niebędącego członkiem Unii Europejskiej, bezpieczna koperta transparentne opakowanie, przezroczyste z jednej lub dwóch stron, wykonane z tworzywa sztucznego, opatrzone niepowtarzalnym numerem i zamykane w sposób uniemoŝliwiający ponowne jego otwarcie bez widocznego śladu, data waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pienięŝnych, którymi obciąŝono lub uznano rachunek płatniczy, dokument - kaŝdy niezbędny do otwarcia i prowadzenia konta dokument, spisany w języku polskim bądź w języku obcym na Ŝądanie Banku wraz z dołączoną wersją w języku polskim, sporządzoną przez tłumacza przysięgłego na koszt Posiadacza, dostępne środki - środki pienięŝne zgromadzone na koncie Posiadacza, które mogą być powiększone o środki udostępnione Posiadaczowi przez Bank na podstawie odrębnych umów, pomniejszone o ewentualną blokadę środków na tym koncie, dzień wolny Banku - dzień ustawowo wolny od pracy oraz sobota, dzień roboczy Banku - dzień nie będący dniem wolnym Banku, dostawca usług płatniczych / dostawca - Bank albo inny podmiot świadczący usługi płatnicze w rozumieniu Ustawy UUP, w tym bank zagraniczny, dyspozycja kaŝde oświadczenie woli złoŝone Bankowi przez Posiadacza lub przez osobę upowaŝnioną do jego reprezentacji, w tym zlecenie płatnicze, związane z prowadzonym przez Bank rachunkiem, firma - przedsiębiorca oraz jednostka, IBAN - międzynarodowy standard numeracji kont bankowych, określony w odrębnych przepisach, jednostka - nie będąca przedsiębiorcą osoba fizyczna prowadząca działalność zarobkową na własny rachunek oraz osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej o ile posiada zdolność prawną, utworzona zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa (np. szkoła, partia polityczna, organizacja społeczna i inne), kapitalizacja - dopisywanie naleŝnych odsetek do salda rachunku, Karta Identyfikacyjna - dokument słuŝący do ewidencji danych odpowiednio o Posiadaczu oraz o osobach upowaŝnionych do składania dyspozycji dotyczących rachunku lub rachunków Posiadacza oraz zawierający wzory podpisów tych osób oraz o ile uzgodniono - wzór stempla firmy - z zastrzeŝeniem postanowień innych regulacji określających sposób identyfikacji osób upowaŝnionych do reprezentowania Posiadacza, konto/ rachunek - rachunek bankowy prowadzony przez Bank dla Posiadacza w ramach niniejszego Regulaminu, Limit debetowy - kwota środków w złotych polskich przyznana przez Bank Posiadaczowi do wykorzystania w cięŝar rachunku bieŝącego, na warunkach określonych w umowie o Limit debetowy, minimalna kwota - najniŝsza kwota wymagana w celu otwarcia rachunku rozliczeniowego lub otwarcia i prowadzenia rachunku lokaty terminowej, NRB - krajowy standard numeracji kont bankowych, składa się z dwudziestu sześciu cyfr, z których: 1) dwie pierwsze cyfry stanowią liczbę kontrolną, wyliczaną przez bank prowadzący rachunek bankowy; 2) osiem kolejnych cyfr stanowi numer rozliczeniowy; 3) szesnaście ostatnich cyfr stanowi numer porządkowy rachunku bankowego, nadawany przez bank prowadzący ten rachunek, nierezydent - firma mająca siedzibę poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, odbiorca - osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której przepisy prawa przyznają zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pienięŝnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej, obrót dewizowy obrót dewizowy z zagranicą oraz obrót wartościami dewizowymi w kraju, Oddział - Oddział Banku, placówka partnerska oraz inna jednostka organizacyjna Banku wyznaczona do obsługi firm, okres naliczania odsetek - okres czasu, za który nalicza się odsetki od środków zgromadzonych na rachunku, okres umowny - okres czasu, na który zawarta jest Umowa, placówka partnerska - placówka agencyjna Banku działająca pod oznaczeniem Bank Zachodni WBK Partner, płatnik osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której przepisy prawa przyznają zdolność prawną, składająca zlecenie płatnicze, płatności UUP transakcje płatnicze podlegające przepisom Ustawy UUP wykonywane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z innym państwami członkowskimi (państwa członkowskie Unii Europejskiej, Islandia, Lichtenstein i Norwegia), dokonywane w euro, w walucie polskiej lub walucie innego państwa członkowskiego, Posiadacz - firma dla której Bank prowadzi rachunek, Posiadacz Limitu debetowego Posiadacz, który zawarł z Bankiem umowę o Limit debetowy, Prawo bankowe ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 Prawo bankowe, przedsiębiorca - osoba fizyczna, osoba prawna albo jednostka organizacyjna prowadząca we własnym imieniu działalność gospodarczą lub zawodową, rachunek płatniczy rachunek prowadzony na podstawie umowy ramowej w rozumieniu UUP, przeznaczony do wykonywania transakcji płatniczych, rachunek rozliczeniowy - rachunek bieŝący, rachunek bieŝący walutowy, Regulamin - Regulamin kont dla firm oraz załączniki określające szczegółowe warunki prowadzenia danego typu rachunku lub świadczenia określonych usług, regulacje - umowy, w tym Umowa oraz inne regulacje łączące Bank i Klienta, w szczególności regulaminy, zasady oraz Taryfa, rezydent firma mająca siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, Taryfa - Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Bank Zachodni WBK S.A. za czynności bankowe dla firm, transakcja płatnicza - zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata lub wypłata gotówkowi lub bezgotówkowy transfer środków pienięŝnych, termin wypłaty odsetek - okres udostępniania odsetek naliczonych od środków zgromadzonych na koncie, umowa - umowa o prowadzenie kaŝdego rodzaju rachunku wraz z Regulaminem oraz Taryfą; umowa ramowa w rozumieniu UUP - umowa rachunku rozliczeniowego, umowa rachunku powierniczego, umowa oraz umowa rachunku lokaty terminowej, o ile umoŝliwia dokonywanie wpłat lub wypłat w trakcie trwania umowy, Ustawa UUP/UUP - ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, waluta obca - pieniądze nie będące w kraju prawnym środkiem płatniczym, wyszczególnione w tabeli kursów walut stosowanych przez Bank lub w odrębnym wykazie walut, w których mogą być zlecane polecenia wypłaty, zlecenie płatnicze - oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do jego dostawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej. 3 Bank zapewnia Posiadaczowi zachowanie tajemnicy co do faktu posiadania konta, wysokości jego salda oraz dokonywanych na nim obrotów, z wyłączeniem sytuacji, gdy ujawnienia tych informacji zaŝąda podmiot uprawniony do tego na mocy obowiązujących przepisów prawa. 4 Środki zgromadzone na rachunkach prowadzonych przez Bank wolne są od zajęcia w toku sądowego i administracyjnego

2 Regulamin kont dla firm część I 2 postępowania egzekucyjnego do wysokości i na zasadach określonych w odrębnych przepisach. Rozdział II Informacja dotycząca ustawowego systemu gwarantowania w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) oraz sytuacji finansowej Banku 5 1. Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pienięŝnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994 r. 2. Ochronie podlegają środki zgromadzone na wszelkich rachunkach imiennych prowadzonych przez Bank na rzecz Posiadacza, jego naleŝności wynikające z innych czynności bankowych potwierdzonych dokumentami imiennymi, w tym kwoty wymagalnych gwarancji i poręczeń udzielonych przez Bank. 3. W przypadku upadłości podmiotu objętego systemem gwarantowania, BFG wypłaca w całości środki pienięŝne nie przekraczające równowartości w złotych polskich kwoty euro. W przypadku rachunku wspólnego limit gwarancji kwoty euro dotyczy kaŝdego ze współposiadaczy rachunku. 4. Kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków pienięŝnych zgromadzonych na wszystkich rachunkach jednej firmy w Banku. 5. Część depozytu nie objęta gwarancją BFG (powyŝej kwoty euro) stanowi wierzytelność Posiadacza do masy upadłości Banku i moŝe zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłego Banku w toku postępowania upadłościowego. 6. Szczegółowe zasady funkcjonowania systemu gwarantowania określa ustawa, o której mowa w ust Bank, jako spółka publiczna, zobowiązany jest do publikowania kwartalnych sprawozdań finansowych, które za pośrednictwem KNF udostępniane są do publicznej wiadomości, jak równieŝ dostępne są na stronie: - Biuro Prasowe - Wyniki finansowe. Rozdział III Zasady i tryb zawierania Umowy 7 1. Bank otwiera i prowadzi konto na podstawie Umowy zawartej z Posiadaczem po przedłoŝeniu wymaganych przez Bank dokumentów, których treść powinna być zgodna z aktualnym stanem faktycznym i prawnym. 2. Przedstawione dokumenty - z wyjątkiem Karty Identyfikacyjnej - mogą być składane, w formie odpisów lub kserokopii. Przy przedkładaniu odpisów bądź kserokopii dokumentów nie poświadczonych przez notariusza kserokopii dokumentów nie poświadczonych przez notariusza lub inny podmiot ustawowo upowaŝniony do dokonywania takich czynności za zgodność z oryginałem wymagane jest równoczesne okazanie Bankowi oryginału dokumentu Dokumenty urzędowe wymagane przez Bank w związku z otwarciem i prowadzeniem rachunku dostarczane drogą korespondencyjną z kraju lub z zagranicy, powinny być w oryginale lub w kopii poświadczonej za zgodność z oryginałem przez notariusza lub inny podmiot ustawowo upowaŝniony do dokonywania takich czynności. 2. W przypadku dokumentów prywatnych (np. pełnomocnictwa, umowy) przesyłanych do Banku drogą korespondencyjną, sporządzonych w kraju lub za granicą, toŝsamość osób i własnoręczność ich podpisów na tych dokumentach musi być potwierdzona przez jedną z niŝej wymienionych instytucji: 1) notariusza, 2) polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny, 3) inny podmiot ustawowo upowaŝniony do dokonywania takich czynności przez dane państwo, 3. W przypadku dokumentów sporządzonych za granicą, o których mowa w ust. 1 i 2, Bank moŝe domagać się opatrzenia takiego dokumentu apostille albo jego uwierzytelnienia przez polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub urząd konsularny. 9 Bank moŝe odmówić zawarcia Umowy bez podania przyczyny. Rozdział IV Karta Identyfikacyjna Bank stosuje następujące rodzaje Kart Identyfikacyjnych, dotyczących Posiadacza: 1) Karta Identyfikacyjna Firmy (KIF) - wskazane w niej osoby posiadają uprawnienia do składania zleceń płatniczych (w sposób wskazany w tej karcie) i dotyczących wszystkich rachunków Posiadacza; kaŝdy Posiadacz moŝe mieć tylko jedną Kartę Identyfikacyjną Firmy, 2) Karta Identyfikacyjna Rachunku (KIR) - wskazuje osoby uprawnione do dysponowania wyłącznie jednym określonym rachunkiem Posiadacza; osoby wymienione w tej karcie nie posiadają prawa do składania zleceń płatniczych i dotyczących innych rachunków Posiadacza, 3) Karta Wzorów Podpisów (KWP) - wskazane w niej osoby posiadają uprawnienia do dysponowania rachunkiem bankowym i składania zleceń płatniczych w sposób i w zakresie wskazany w tej Karcie. Zmiana danych zawartych w Karcie Wzorów Podpisów wymaga złoŝenia w Banku Karty Identyfikacyjnej Firmy oraz opcjonalnie Karty Identyfikacyjnej Rachunku. Podpisanie Karty Identyfikacyjnej Firmy powoduje utratę mocy Karty Wzorów Podpisów. 2. Przy składaniu w Banku oświadczeń woli w formie pisemnej przez osoby uprawnione do dokonywania określonych czynności w imieniu Posiadacza - na dokumentach sporządzanych przez te osoby powinny być stosowane podpisy oraz o ile uzgodniono - wzór stempla firmy (nie dotyczy KWP) - zgodne z wzorami umieszczonymi na Karcie Identyfikacyjnej, obowiązującej do rachunku, którego oświadczenie dotyczy. Rozdział V Pełnomocnictwo Posiadacz rachunku moŝe udzielić pełnomocnictwa do wykonywania określonych czynności związanych z rachunkiem. Posiadacz ustanawiający pełnomocników oraz pełnomocnik będący osobą fizyczną muszą posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. 2. Udzielenie pełnomocnictwa jest jednostronną czynnością prawną upowaŝniającą pełnomocnika do składania oświadczeń woli w imieniu i na rzecz Posiadacza w stosunkach z Bankiem. 3. Pełnomocnicy nie są uprawnieni do ustanawiania dalszych pełnomocników, chyba Ŝe uprawnienie takie wynika wprost z treści pełnomocnictwa. 4. Z chwilą śmierci Posiadacza będącego osobą fizyczną oraz w przypadku utraty bytu prawnego przez Posiadacza nie będącego osobą fizyczną, wygasają wszystkie udzielone przez niego pełnomocnictwa. 5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie dyspozycji wydanych przez pełnomocnika zgodnie z zakresem jego umocowania do chwili powzięcia wiarygodnej informacji o zaistnieniu sytuacji określonych w ust O ile inne regulacje nie stanowią inaczej, pełnomocnictwo jest udzielane oraz odwoływane w formie pisemnej, według wzorów obowiązujących w Banku. 3. W szczególnych sytuacjach dopuszcza się udzielenie pełnomocnictwa poza Oddziałem - w takim przypadku pełnomocnictwo powinno być sporządzone w formie aktu notarialnego lub w formie pisemnej z podpisami poświadczonymi przez jedną z instytucji, wskazanych w 8 Regulaminu. Warunkiem skutecznego ustanowienia

3 Regulamin kont dla firm część I 3 pełnomocnika jest zaakceptowanie treści takiego pełnomocnictwa przez Bank Udzielenie pełnomocnictwa jest skuteczne od momentu określonego w treści pełnomocnictwa, nie wcześniej jednak niŝ od dnia otrzymania prawidłowo sporządzonego dokumentu pełnomocnictwa przez Bank. 2. Odwołanie pełnomocnictwa jest skuteczne od momentu określonego w treści dokumentu odwołania pełnomocnictwa, nie wcześniej niŝ: 1) w przypadku doręczenia przez Posiadacza - od chwili jego otrzymania przez Bank, 2) w przypadku nadesłania drogą korespondencyjną - od następnego dnia roboczego Banku przypadającego po dniu jego otrzymania przez Bank. Rozdział VI Rachunki wspólne Bank prowadzi dla jednostek samorządu terytorialnego rachunki wspólne w związku ze wspólnym wykonywaniem przez te jednostki zadań publicznych, w tym dla realizacji przedsięwzięć współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej. 2. Umowa określa zasady dysponowania środkami pienięŝnymi zgromadzonymi na rachunku wspólnym, zasady jej wypowiadania oraz cel, dla którego rachunek jest prowadzony. Rozdział VII Oprocentowanie środków, opłaty i prowizje bankowe Środki pienięŝne zgromadzone na rachunku mogą być oprocentowane według stopy procentowej stałej lub zmiennej. 2. W przypadku stopy procentowej stałej oprocentowanie środków na rachunku w okresie, na który zawarta została Umowa nie ulega zmianie. 3. Zmiany obowiązującej w Banku zmiennej stopy procentowej środków pienięŝnych zgromadzonych na rachunku, dokonuje się w oparciu o stopy procentowe instrumentów finansowych oferowanych na rynkach pienięŝnych i kapitałowych. 4. W przypadku stosowania zmiennej stopy procentowej Bank moŝe dokonać zmiany jej wysokości w okresie umownym, kierując się zmianami rentowności następujących instrumentów finansowych rynku pienięŝnego i kapitałowego: 1) stopy oprocentowania kredytu redyskontowego NBP, 2) stopy oprocentowania kredytu lombardowego NBP, 3) sposobu naliczania rezerwy obowiązkowej banków, 4) stawek stóp procentowych obowiązujących na rynku międzybankowym, 5) rentowności bonów skarbowych emitowanych przez Ministra Finansów, 6) rentowności bonów pienięŝnych emitowanych przez NBP Odsetki od środków zgromadzonych na koncie oblicza się i udostępnia w walucie rachunku. 2. Dla celów naliczania odsetek przyjmuje się, Ŝe rok liczy 365 dni. 3. Okres naliczania odsetek od środków zgromadzonych na rachunku rozpoczyna się z dniem uznania rachunku tymi środkami, a kończy się z dniem poprzedzającym dzień obciąŝenia rachunku, o ile załącznik do Regulaminu określający warunki prowadzenia danego typu rachunku nie stanowi inaczej. Odsetek nie nalicza się od środków wpłaconych i wypłaconych w tym samym dniu Za czynności związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku oraz za świadczeniem innych usług objętych niniejszym Regulaminem, Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z aktualnie obowiązującą w Banku Taryfą. 2. Bank zastrzega sobie moŝliwość dokonywania zmian w Taryfie. Zakres oraz przesłanki dokonywania zmian określa Taryfa. 3. Posiadacz jest zobowiązany do zapewniania na rachunku środków niezbędnych na pokrycie naleŝnych Bankowi opłat i prowizji, o których mowa w ust. 1 oraz innych naleŝnych Bankowi opłat i prowizji, jeŝeli pobierane są z rachunku wskazanego przez Posiadacza i prowadzonego przez Bank. 4. Bank obciąŝa w terminie wskazanym w Taryfie dla danej opłaty i prowizji rachunek naleŝnymi opłatami lub prowizjami, w tym mogącymi powodować wystąpienie zadłuŝenia na rachunku. ObciąŜanie rachunku nie wymaga składania odrębnych oświadczeń przez Posiadacza lub Bank. W przypadku powstania niedozwolonego zadłuŝenia stosuje się postanowienia 32 ust. 2-6 niniejszego Regulaminu. 5. W przypadku, gdy w terminie wskazanym w Taryfie do pobrania przez Bank naleŝnej opłaty lub prowizji, Posiadacz nie zapewni na rachunku środków w odpowiedniej wysokości, Bank moŝe wedle swego wyboru obciąŝyć rachunek zgodnie z ust. 4 albo obciąŝyć inny rachunek Posiadacza prowadzony przez Bank, na którym znajdować się będą środki zapewniające pobranie opłaty lub prowizji.. 6. Postanowień ust. 3, 4 i 5 nie stosuje się do obciąŝania opłatami lub prowizjami rachunku lokaty terminowej.. Rozdział VIII Transakcje płatnicze Rodzaje transakcji płatniczych Bank wykonuje transakcje płatnicze w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. 2. Transakcje płatnicze gotówkowe na rachunku przeprowadza się w formie wpłaty gotówki na rachunek lub wypłaty gotówki z rachunku lub w inny uzgodniony sposób. 3. Transakcje płatnicze bezgotówkowe na rachunku przeprowadza się w formie polecenia przelewu, polecenia wypłaty, zlecenia stałego, polecenia zapłaty lub w inny uzgodniony sposób. 19 Bank wykonuje transakcje płatnicze na podstawie zleceń płatniczych określonych w Regulaminie lub na podstawie odrębnych umów lub regulaminów. Zasady ogólne Bank wykonuje transakcje płatnicze na podstawie zlecenia płatniczego złoŝonego przez Posiadacza będącego płatnikiem lub przez odbiorcę (w przypadku polecenia zapłaty). 2. Zlecenia płatnicze mogą być składane ustnie, pisemnie lub w inny uzgodniony sposób. 3. Wykonanie transakcji płatniczej Bank uzaleŝnia od zgody Posiadacza będącego płatnikiem na jej wykonanie (autoryzacja). W przypadku polecenia zapłaty oraz zlecenia stałego zgoda jest równoznaczna z udzieleniem zgody na wykonanie wszystkich transakcji płatniczych realizowanych w ramach zlecenia stałego lub polecenia zapłaty. 4. Zlecenia płatnicze składane w Oddziale wymagają zgody Posiadacza będącego płatnikiem na wykonanie transakcji płatniczej poprzez złoŝenie własnoręcznego podpisu na odpowiednim formularzu właściwym dla danego rodzaju transakcji płatniczej, z zastrzeŝeniem postanowień 21 ust. 8 pkt. 1. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze składane jest w inny akceptowany przez Bank sposób, zasady udzielania zgody określają odrębne umowy lub regulaminy. 5. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment, w którym zlecenie płatnicze przekazane bezpośrednio przez Posiadacza lub pośrednio przez odbiorcę zostało otrzymane przez Bank. 6. Za moment otrzymania: zlecenia płatniczego w ramach zlecenia stałego, polecenia przelewu wychodzącego z przyszłą datą realizacji oraz polecenia wypłaty wychodzącego z przyszłą datą realizacji, uznaje się dzień wskazany przez Posiadacza do obciąŝania jego rachunku.

4 Regulamin kont dla firm część I 4 Bank przyjmuje do realizacji zlecenia płatnicze z w formie polecenia przelewu wychodzącego oraz polecenia wypłaty wychodzącego z przyszłą datą realizacji wyłącznie w przypadku ich złoŝenia za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej BZWBK Posiadacz moŝe w kaŝdej chwili wycofać zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, chyba, Ŝe zlecenie płatnicze stało się nieodwołalne zgodnie z ust. 8 i JeŜeli Regulamin nie stanowi inaczej, Posiadacz nie moŝe odwołać zlecenia płatniczego od momentu jego otrzymania przez Bank. 9. W przypadku, gdy wykonanie zlecenia płatniczego rozpoczyna się określonego dnia (data wykonania późniejsza od daty złoŝenia zlecenia płatniczego) Posiadacz moŝe odwołać zlecenie płatnicze, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego datę rozpoczęcia wykonania zlecenia płatniczego. 10. W przypadku otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego w dniu wolnym Banku uznaje się, Ŝe zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank pierwszego dnia roboczego Banku po tym dniu, z zastrzeŝeniem ust Regulamin, inne regulaminy lub odrębne umowy mogą przewidywać godzinę graniczną. Godziny te podawane są do wiadomości w Oddziałach Banku oraz pod adresem Zlecenie płatnicze otrzymane przez Bank po godzinie granicznej, uznaje się za otrzymane przez Bank następnego dnia roboczego Banku. 12. Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego, jeŝeli: 1) jego wykonanie naruszałoby obowiązujące przepisy prawa 2) nie moŝna jednoznacznie potwierdzić toŝsamości osoby składającej zlecenie płatnicze, 3) podano błędne, nieczytelne lub niepełne informacje wymagane przez Bank dla wykonania danego zlecenia płatniczego, lub teŝ podane dane są niezgodne z danymi posiadanymi przez Bank, w tym ze złoŝonym wzorem podpisu, 4) na rachunku wskazanym w zleceniu płatniczym jako rachunek płatnika brak jest dostępnych środków w wysokości niezbędnej dla wykonania zlecenia płatniczego, przy czym w przypadku zlecenia stałego brak jest dostępnych środków w dniu poprzedzającym termin jego wykonania, 5) w przypadku zlecenia stałego na rachunku nie zapewniono środków na pokrycie opłaty za jego realizację w dniu poprzedzającym termin jego wykonania. 13. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono uznaje się za nieotrzymane. 14. W przypadku, gdy wykonanie zlecenia płatniczego wymaga dokonania przewalutowania, Bank stosuje odpowiednie kursy kupna / sprzedaŝy walut obcych wyszczególnione w tabeli kursów walut stosowanych przez Bank: - dla transakcji gotówkowych - kurs dla pieniędzy - dla transakcji bezgotówkowych - kurs dla dewiz. Dla zlecenia płatniczego dotyczącego wychodzącego polecenia wypłaty składanego w innej walucie niŝ wymienione w tabeli kursów walut, Bank stosuje kursy ustalane indywidualnie w Oddziale Banku. W przypadku transakcji płatniczych skutkujących uznaniem lub obciąŝeniem rachunku Posiadacza, o ile odrębna umowa nie stanowi inaczej, Bank stosuje kurs waluty obowiązujący w momencie przewalutowania. 15. Kursy walut Banku ustalane są w odniesieniu do kursów poszczególnych walut na rynku międzybankowym. 16. Bank ma prawo do zmiany kursu waluty w kaŝdym czasie ze skutkiem natychmiastowym bez uprzedniego zawiadomienia 17. Tabela kursów walut aktualnie stosowanych przez Bank udostępniana jest w Oddziale Banku oraz pod adresem: Wykaz walut obcych, innych niŝ zawarte w tabeli kursów walut, udostępniany jest pod adresem: i w Oddziale Banku. 18. W odniesieniu do płatności UUP Bank wykonuje transakcje płatnicze, z wyłączeniem polecenia zapłaty, wyłącznie w oparciu o numer rachunku odbiorcy wskazany w zleceniu płatniczym, który stanowi unikatowy identyfikator w rozumieniu przepisów Ustawy UUP. 19. W odniesieniu do płatności UUP Bank wykonuje transakcje płatnicze w ramach polecenia zapłaty w oparciu o numer rachunku płatnika, identyfikator odbiorcy i identyfikator płatności, które łącznie stanowią unikatowy identyfikator dla polecenia zapłaty. 20. Bank wykonuje transakcje płatnicze wskazując w nich dodatkowe informacje, w szczególności takie jak: dane Posiadacza, w tym: nazwa oraz dane adresowe. 21. Bank dokonuje księgowań dyspozycji uznania zgodnie z podanym numerem rachunku odbiorcy. 22. Bank jest uprawniony do weryfikacji danych dotyczących transakcji płatniczej w tym danych odbiorcy. 23. Bank moŝe nie zrealizować dyspozycji uznania w przypadku niezgodności danych odbiorcy z numerem rachunku. 24. W przypadku podjęcia z rachunku środków nie przysługujących Posiadaczowi, jest on zobowiązany do ich zwrotu na pierwsze Ŝądanie Banku, w trybie i terminie określonym przez Bank. 25. ObciąŜenie rachunku Posiadacza kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niŝ moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciąŝony kwotą transakcji płatniczej. 26. Zlecenia płatnicze Bank wykonuje w róŝnych systemach rozliczeniowych (np. ELIXIR, EXPRESS ELIXIR, SORBNET, SWIFT, TARGET, SEPA). Bank przyjmuje zlecenie płatnicze realizowane w danym systemie rozliczeniowym o ile dostawca odbiorcy jest uczestnikiem tego systemu Wpłata gotówki jest transakcją płatniczą polegającą na uznaniu rachunku Posiadacza określoną kwotą wyraŝoną w walucie tego rachunku. 2. Wpłata gotówki moŝe być dokonywana w formie otwartej lub zamkniętej. 3. Wpłata gotówki w formie otwartej jest przyjmowana i przeliczana przez Oddział w obecności wpłacającego. 4. Wpłata gotówki w formie zamkniętej oznacza, Ŝe gotówka przyjmowana jest do Banku w bezpiecznej kopercie. Następnie przeliczana jest komisyjnie bez obecności wpłacającego. Szczegółowe zasady dokonywania wpłat w formie zamkniętej zawarte są w odrębnych regulacjach. 5. Dla kaŝdej wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej ustala się limit w wysokości złotych polskich lub równowartości tej kwoty w walucie obcej przeliczonej po kursie średnim NBP obwiązującym w dniu dokonywania wpłaty zamkniętej. W przypadku przekroczenia limitu kwotowego złotych polskich, środki powyŝej limitu zostaną udostępnione na rachunku Posiadacza po przeliczeniu wpłaty. 6. Waga wpłaty zamkniętej zawierającej monety nie powinna przekroczyć 12 kg. 7. Posiadacz zobowiązuje się do wpłacania walut obcych tylko w banknotach, bez monet walut obcych. 8. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia wpłaty gotówki dokonywanej w Oddziale jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody na wykonanie wpłaty gotówki, o której mowa w 20 ust. 3 i 4; zgoda moŝna być udzielona równieŝ ustnie lub w sposób dorozumiany, 2) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego zawierającego następujące dane: a) numer rachunku odbiorcy, na który ma być dokonana wpłata gotówki w formacie IBAN albo NRB, b) dane identyfikujące Posiadacza, c) dane identyfikujące podmiot składający zlecenie wpłaty gotówki, d) kwotę i walutę wpłaty, e) tytuł wpłaty; 3) przedłoŝenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze, jeŝeli obowiązek taki wynika z odrębnych przepisów; 4) podanie źródła pochodzenia środków, jeŝeli obowiązek taki wynika z odrębnych przepisów. 9. Wpłaty otwarte dokonywane przez osoby trzecie na rachunek Posiadacza nie wymagają odrębnej zgody Posiadacza, przy czym opłaty za takie wpłaty pobierane są od wpłacającego zgodnie z Taryfą lub na warunkach indywidualnie ustalonych z Posiadaczem. 10. Wpłata otwarta od osoby trzeciej moŝe być przyjęta tylko w sytuacji, gdy osoba wpłacająca zna numer rachunku

5 Regulamin kont dla firm część I Wpłata gotówki na rachunek udostępniana jest na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pienięŝnych przez Bank, nie później niŝ w tym samym dniu roboczym Banku, o ile inne regulacje Banku nie stanowią inaczej Wypłata gotówki jest transakcją płatniczą polegającą na obciąŝeniu rachunku Posiadacza określoną kwotą wyraŝoną w walucie tego rachunku. 2. Wypłata gotówki moŝe być dokonywana w formie otwartej lub zamkniętej. 3. Wypłata gotówki w formie otwartej oznacza, Ŝe gotówka jest przeliczana i wydawana przez placówkę Banku w obecności wypłacającego. 4. Wypłata gotówki w formie zamkniętej oznacza, Ŝe komisyjnie przygotowana przez Bank gotówka wypłacana jest bez przeliczania w opakowaniu zabezpieczonym w sposób uniemoŝliwiający wyjęcie z niego zawartości bez widocznego uszkodzenia opakowania. Szczegółowe zasady dokonywania wypłat w formie zamkniętej zawarte są w odrębnych regulacjach 5. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia wypłaty gotówki dokonywanej w Oddziale Banku (w formie otwartej) jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody na wykonanie wypłaty gotówki, o której mowa w 20 ust.3 i 4; 2) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego następujące dane: a) numer rachunku Posiadacza w formacie IBAN albo NRB, b) dane identyfikujące Posiadacza, c) kwotę i walutę wypłaty, d) tytuł wypłaty; 3) przedłoŝenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie; 4) zgodność podpisu oraz stempla firmy o ile wymagane - złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku; 5) zapewnienie dostępnych środków na rachunku Posiadacza wystarczających na wypłatę gotówki w momencie złoŝenia zlecenia płatniczego. 6. Wypłatę gotówki w formie otwartej w kwocie powyŝej złotych polskich (lub równowartości tej kwoty w innej walucie) dziennie, dokonywaną w danym Oddziale, z wyjątkiem wypłaty dokonywanej pierwszego dnia po zakończeniu okresu umownego terminowej lokaty, naleŝy awizować: - 2 dni robocze Banku przed planowanym terminem wypłaty - dla wypłat w złotych polskich, - 5 dni roboczych Banku przed planowanym terminem wypłaty - dla wypłat w innej walucie, o ile inne regulacje Banku lub umowa nie stanowią inaczej. Bank ma prawo odmowy wypłaty kwoty nieawizowanej. WyŜej określony limit kwot podlegających awizowaniu moŝe zostać zmieniony indywidualnie dla danego Oddziału, w którym wypłata jest dokonywana. Informacja na temat indywidualnego limitu, o którym mowa w zdaniu poprzednim, udostępniania jest Posiadaczowi w danym Oddziale. 7. JeŜeli dokonanie wypłaty otwartej gotówki nie będzie moŝliwe w całości w walucie rachunku, Oddział jest uprawniony dowypłaty pozostałej części kwoty w złotych polskich. 8. Oddział dokonuje wypłat otwartej gotówki walut obcych w bilonie w ramach posiadanych środków. 9. Bank w dniu realizacji wypłaty gotówki wydaje na Ŝyczenie Posiadacza zaświadczenie uprawniające do wywozu za granicę podjętych z rachunku środków pienięŝnych w walutach obcych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami prawa regulującymi obrót dewizowy. 10. Wypłata gotówki w formie otwartej z rachunku następuje niezwłocznie, nie później niŝ w tym samym dniu roboczym Banku, w którym złoŝone zostało zlecenie płatnicze. 11. Wypłatę gotówki w formie zamkniętej naleŝy awizować zgodnie z terminami wskazanymi w odrębnych regulacjach Bank wydaje - na wniosek Posiadacza - do rachunków bieŝących czeki gotówkowe i rozrachunkowe. 2. Czek gotówkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi obciąŝenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie wskazanej na czeku. 3. Czek rozrachunkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi obciąŝenia jego konta kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz uznania tą kwotą rachunku posiadacza czeku. 4. Posiadacz moŝe zwrócić się do dowolnego Oddziału o potwierdzenie czeków rozrachunkowych do wysokości środków dostępnych na koncie. 5. Potwierdzając czek, Bank blokuje jednocześnie na koncie Posiadacza odpowiednią kwotę na pokrycie czeku. 6. Potwierdzenie czeku przez Bank jest waŝne przez 30 dni od daty jego potwierdzenia, z tym jednak, Ŝe termin waŝności potwierdzenia nie moŝe przekraczać terminu przedstawienia czeku do realizacji (10 dni od daty wystawienia czeku) Blankiety czeków Posiadacz moŝe otrzymać na podstawie pisemnego wniosku. 2. Zamówione blankiety czekowe mogą zostać przesłane drogą pocztową na koszt Posiadacza bądź naleŝy je odebrać w Oddziale prowadzącym konto, do którego są wydawane, najpóźniej w terminie 30 dni od daty złoŝenia zamówienia. W przypadku nieodebrania zamówionych blankietów czekowych, w wyŝej określonym terminie, zostaną one anulowane, a opłatą za kaŝdy zamówiony i nie odebrany blankiet czekowy zostanie obciąŝone konto 3. Maksymalną ilość wydawanych jednorazowo blankietów czeków ustala Bank 4. Posiadacz obowiązany jest sprawdzić ilość oraz prawidłowość oznakowania blankietów czeków. Ryzyko związane z niesprawdzeniem ilości blankietów czekowych oraz ich oznakowania obciąŝa 5. Posiadacz jest zobowiązany do szczególnie starannego przechowywania czeków oraz blankietów czeków, a takŝe zabezpieczenia ich przed zniszczeniem, utratą, zaginięciem lub fałszowaniem Polecenie przelewu jest transakcją płatniczą zainicjowaną przez płatnika polegającą na obciąŝeniu jego rachunku określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy. 2. Polecenie przelewu obejmuje: 1) przelew krajowy zlecenie płatnicze wyraŝone w złotych polskich, kierowane na rachunek prowadzony przez innego dostawcę w kraju, w tym przelew na rachunki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz na rachunki organów podatkowych; 2) przelew na rachunek w Banku - zlecenie płatnicze wyraŝone w złotych polskich lub w walucie obcej określonej w tabeli kursów Banku, kierowane na rachunek prowadzony w Banku; 3. Bank wykonuje polecenie przelewu jako: 1) polecenie przelewu wychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje obciąŝenie rachunku Posiadacza; 2) polecenie przelewu przychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku 4. Warunkiem przyjęcia przez Bank polecenia przelewu wychodzącego jest: 1) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego zgodę na wykonanie transakcji płatniczej, o której mowa w 20 ust. 3 i 4 oraz następujące dane. a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB, z którego ma nastąpić przelew środków, b) numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN albo NRB, na który ma być dokonany przelew środków, c) dane identyfikujące Posiadacza, d) dane identyfikujące odbiorcę, e) kwotę i walutę przelewu, f) tytuł przelew; 2) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upowaŝnioną - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale, 3) przedłoŝenie upowaŝnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze -

6 Regulamin kont dla firm część I 6 w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale; 4) zgodność podpisu złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złoŝonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale; 5. W odniesieniu do przelewów krajowych wychodzących Bank uznaje rachunek dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niŝ do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania polecenia przelewu. Termin, o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wydłuŝony o jeden dzień w przypadku, gdy Bank otrzymał polecenie przelewu wychodzącego w postaci papierowej, przy czym nie dotyczy to transakcji płatniczych wykonywanych na terenie RP w walucie polskiej dotyczących naleŝności, do których stosuje się przepisy ustawy Ordynacja podatkowa oraz rozporządzenia Rady (EWG) nr 2913/92. Polecenie przelewu na rachunki Zakładu Ubezpieczeń Społecznych z tytułu składek na ubezpieczenia społecznie i ubezpieczenie zdrowotne oraz innych składek i wpłat, do których poboru zobowiązany jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Bank realizuje niezwłocznie. 6. W odniesieniu do przelewów wychodzących na rachunek prowadzony przez Bank, Bank uznaje rachunek odbiorcy niezwłocznie, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku następującego po dniu otrzymania polecenia przelewu. 7. Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia przelewu przychodzącego z datą waluty tego dnia roboczego Banku, w którym rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej. Bank udostępnia Posiadaczowi kwotę transakcji płatniczej niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. 8. JeŜeli otrzymane polecenie przelewu przychodzące wymaga dodatkowych czynności wyjaśniających, to Bank uzna rachunek Posiadacza po uzyskaniu wymaganych informacji, z datą wpływu środków na rachunek Banku. 9. Polecenia przelewu na rachunki prowadzone przez innego niŝ Bank dostawcę krajowego o wartości co najmniej złotych polskich realizowane są wyłącznie w systemie SORBNET, z wyłączeniem: przelewów na rachunki ZUS, przelewów na rachunki organów podatkowych oraz przelewów na rachunki dostawców nie będących uczestnikami systemu SORBNET. 10. Maksymalna kwota polecenia przelewu realizowanego w systemie Express ELIXIR wynosi złotych polskich Zlecenie stałe jest zleceniem płatniczym polegającym na obciąŝaniu rachunku Posiadacza określoną kwotą i uznawaniu tą kwotą rachunku odbiorcy w określonych przez Posiadacza cyklach, co najmniej dwukrotnie, w którym w momencie jego złoŝenia znane są kwoty i terminy realizowanych płatności. 2. Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 1 w walutach obcych wyłącznie pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez Bank w tej samej walucie, co waluta zlecenia płatniczego. 3. W przypadku zlecenia stałego w cyklu jednomiesięcznym, z tytułu opłat abonamentowych za uŝywanie odbiorników RTV, Bank jest uprawniony do jednostronnego dokonania zmiany wysokości kwoty określonej w zleceniu płatniczym, począwszy od daty wejścia w Ŝycie aktu prawnego określającego nowe wysokości stawek abonamentu. 4. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia stałego jest: 1) otrzymanie przez Bank zgody, o której mowa w 20 ust. 3 i 4, na wykonywanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego; 2) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego dotyczącego stałego zlecenia przez osobę uprawnioną, zawierającego następujące dane: a) numer rachunku Posiadacza, z którego ma nastąpić wykonanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, w formacie IBAN albo NRB, b) numer rachunku odbiorcy, na który ma nastąpić wykonanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego, w formacie IBAN albo NRB, c) dane identyfikujące odbiorcę, d) kwotę / kwoty i walutę płatności, e) tytuł płatności, f) częstotliwość lub terminy wykonywania transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego. 3) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upowaŝnioną - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale, 4) przedłoŝenie upowaŝnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale; 5) zgodność podpisu złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złoŝonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale; 6) określenie dnia rozpoczęcia wykonywania transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego na dzień późniejszy niŝ dzień przyjęcia zlecenia stałego przez Bank; 7) posiadanie przez płatnika w Banku rachunku, dla którego udostępniono usługę zlecenia stałego. 5. Bank rozpoczyna wykonywanie transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia stałego przez Bank. 6. Posiadacz moŝe odwołać zlecenie płatnicze dotyczące stałego zlecenia nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego najbliŝszy uzgodniony dzień obciąŝenia rachunku Posiadacza kwotą transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego. Odwołanie stałego zlecenia płatniczego jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi zlecenia stałego. 7. Posiadacz moŝe zmienić zlecenie płatnicze dotyczące zlecenia stałego albo odwołać kaŝdą transakcję płatniczą w ramach zlecenia stałego do momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego najbliŝszy uzgodniony dzień obciąŝenia rachunku kwotą transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego. 8. Odwołanie transakcji płatniczej w ramach stałego zlecenia jest równoznaczne z odwołaniem zlecenia płatniczego dotyczącego zlecenia stałego. 9. Dyspozycje o których mowa w ust. 6, 7, 8 mogą być złoŝone w Oddziale lub w sposób wskazany w odrębnych regulacjach Polecenie wypłaty jest transakcją płatniczą zainicjowaną przez płatnika polegającą na obciąŝeniu jego rachunku określoną kwotą i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy. 2. Polecenie wypłaty obejmuje przekazanie środków: 1) w walucie obcej na rachunek prowadzony w kraju przez dostawcę innego niŝ Bank (przelew walutowy krajowy), 2) na rachunek prowadzony za granicą przez dostawcę innego niŝ Bank, (przelew walutowy zagraniczny). 3. Bank wykonuje polecenie wypłaty jako: 1) polecenie wypłaty wychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje obciąŝenie rachunku Posiadacza; 2) polecenie wypłaty przychodzące - transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku 4. Polecenie wypłaty SEPA zlecenie płatnicze spełniające łącznie następujące kryteria: 1) waluta zlecenia płatniczego euro, 2) numer rachunku odbiorcy zgodny ze standardem IBAN, 3) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC), 4) bank odbiorcy będący uczestnikiem SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro), 5) opcja kosztowa SHA, 6) tryb realizacji zwykły. 5. Polecenie wypłaty TARGET zlecenie płatnicze spełniające łącznie następujące kryteria: 1) waluta zlecenia płatniczego euro; 2) numer rachunku odbiorcy; w przypadku przekazania środków do kraju, w którym obowiązuje IBAN - zgodny ze standardem IBAN; 3) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC); 4) bank odbiorcy będący uczestnikiem TARGET (Transeuropejski Zautomatyzowany System Ekspresowego Transferu Płatności); 5) tryb realizacji ekspresowy. 6. Warunkiem przyjęcia przez Bank polecenia wypłaty wychodzącego jest:

7 Regulamin kont dla firm część I 7 1) otrzymanie przez Bank zgody, o której mowa w 20 ust. 3 i 4, na wykonanie polecenia wypłaty; 2) złoŝenie prawidłowego zlecenia płatniczego przez osobę uprawnioną, zawierającego następujące dane: a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB, z którego ma nastąpić przekazanie środków, b) waluta rachunku, z którego ma nastąpić przekazanie środków, c) dane identyfikujące Posiadacza, d) kraj, w którym prowadzony jest rachunek odbiorcy, e) kod identyfikacyjny banku odbiorcy (kod BIC) lub inne oznaczenie jednoznacznie identyfikujące dostawcę odbiorcy, f) numer rachunku odbiorcy, na który ma nastąpić przekazanie środków - w przypadku przekazania ich do kraju, w którym obowiązuje IBAN - zgodny ze standardem IBAN, g) dane identyfikujące odbiorcę, h) kwotę i walutę zlecenia płatniczego, i) tytuł zlecenia płatniczego. 3) dostarczenie zlecenia płatniczego przez Posiadacza albo osobę przez niego upowaŝnioną - w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale, 4) przedłoŝenie upowaŝnienia do dostarczenia zlecenia płatniczego oraz dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę dostarczającą zlecenie płatnicze w przypadku, gdy zlecenie to zostało złoŝone w Oddziale; 5) zgodność podpisu złoŝonego na zleceniu płatniczym ze wzorem złoŝonym w Banku oraz - o ile tak uzgodniono - zgodność wzoru stempla firmy ze wzorem złoŝonym w Banku - w przypadku, gdy zlecenie to ostało złoŝone w Oddziale; 6) złoŝenie zlecenia płatniczego do godziny granicznej wskazanej przez Bank właściwej dla danego trybu realizacji polecenia wypłaty Posiadacz wybiera jeden z następujących trybów realizacji polecenia wypłaty: 1) dla płatności UUP w euro: a) tryb zwykły - rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego Banku po dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez Posiadacza, b) tryb ekspresowy rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie w dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez Posiadacza, 2) dla poleceń wypłaty SEPA: a) tryb zwykły - rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego Banku po dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez Posiadacza, 3) dla poleceń wypłaty TARGET: a) tryb ekspresowy - rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie w dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez 4) dla pozostałych płatności: a) tryb zwykły - rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie drugiego dnia roboczego Banku po dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez Posiadacza, b) tryb pilny (dotyczy wybranych walut) - rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie następnego dnia roboczego po dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez Posiadacza, c) tryb ekspresowy (dotyczy wybranych walut) - rachunek dostawcy odbiorcy uznany zostanie w dniu złoŝenia zlecenia płatniczego przez 2. Realizując przyjęte zlecenie płatnicze Posiadacza przy ustalaniu daty uznania rachunku dostawcy odbiorcy, Bank bierze pod uwagę dni wolne od pracy dostawców lub innych instytucji uczestniczących w rozliczeniu polecenia wypłaty. 3. W odniesieniu do płatności UUP w euro Bank jest zobowiązany doprowadzić do uznania rachunku dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niŝ do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego. Termin o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wydłuŝony o jeden dzień w przypadku, gdy Bank otrzymał polecenie wypłaty wychodzące w postaci papierowej. 4. W odniesieniu do poleceń wypłaty innych niŝ wymienione w ust. 3 Bank uznaje rachunek dostawcy, który prowadzi rachunek odbiorcy nie później niŝ do końca czwartego dnia roboczego następującego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego. 5. W odniesieniu do płatności UUP Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia wypłaty przychodzącego z datą waluty tego dnia roboczego, w którym rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej. Bank udostępnia Posiadaczowi kwotę transakcji płatniczej niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. JeŜeli otrzymane polecenie wypłaty przychodzące wymaga dodatkowych czynności wyjaśniających, to Bank uzna rachunek Posiadacza po uzyskaniu wymaganych danych, z datą waluty wpływu środków na rachunek Banku. 6. W odniesieniu do poleceń wypłaty innych niŝ wymienionych w ust. 5 Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia wypłaty przychodzącego najpóźniej z datą waluty następnego dnia roboczego, po dniu, w którym rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej. JeŜeli otrzymane polecenie wypłaty przychodzące wymaga dodatkowych czynności wyjaśniających, to Bank uzna rachunek Posiadacza po uzyskaniu wymaganych danych z datą waluty następnego dnia roboczego po dniu wpływu środków na rachunek Banku. 7. W przypadku polecenia wypłaty przychodzącego, w którym data uznania rachunku Posiadacza określona została na dzień, który nie jest dniem roboczym Banku, Bank uznaje rachunek Posiadacza kwotą polecenia wypłaty przychodzącego z datą waluty pierwszego dnia roboczego Banku przypadającego po tym dniu. 8. Bank dopuszcza złoŝenie zlecenia dotyczącego polecenia wypłaty w innej walucie niŝ wskazana w tabeli kursów walut, jeśli waluta ta zawarta jest w wykazie walut obcych, o którym mowa w 20 ust Posiadacz moŝe dokonać wyboru sposobu naliczenia opłat dotyczących polecenia wypłaty zgodnie z jedną z następujących opcji kosztowych realizacji polecenia wypłaty: 1) SHA - opłaty i prowizje dzielone są odpowiednio pomiędzy Posiadacza i odbiorcę. Opłaty i prowizje Banku pobierane są z rachunku 2) OUR - opłaty i prowizje pokrywane są wyłącznie przez Posiadacza i pobierane z jego rachunku. Opcja OUR obejmuje koszty Banku oraz koszty innych banków pośredniczących w realizacji polecenia wypłaty. Do odbiorcy dociera pełna kwota polecenia wypłaty. 3) BEN - opłaty i prowizje pokrywane są wyłącznie przez odbiorcę i pobierane są z kwoty polecenia wypłaty wychodzącego. 2. W odniesieniu do poleceń wypłaty SEPA Posiadacz i odbiorca ponoszą opłaty i prowizje zgodnie z opcją SHA. 3. W odniesieniu do płatności UUP wychodzących, Posiadacz moŝe dokonać wyboru sposobu naliczenia opłat zgodnie z opcją SHA i OUR, przy czym w przypadku gdy transakcja płatnicza nie wiąŝe się z przeliczeniem waluty opcją kosztową dla wskazanych transakcji będzie opcja SHA. 4. W odniesieniu do pozostałych poleceń wypłaty Posiadacz moŝe dokonać wyboru sposobu naliczenia opłat zgodnie z opcją SHA, OUR, BEN. 5. Bank ustala drogę realizacji polecenia wypłaty w zaleŝności od waluty zlecenia płatniczego. 6. Bank informuje, Ŝe w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pienięŝnych za pośrednictwem Stowarzyszenia Na Rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finansowej SWIFT, dostęp do danych osobowych Posiadacza moŝe mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych. Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania danych osobowych pozyskiwanych ze SWIFT, wyłącznie w celu walki z terroryzmem, z poszanowaniem gwarancji przewidzianych przez europejski system ochrony danych osobowych wyraŝony w Dyrektywie 95/46/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 24 października 1995r. w sprawie ochrony osób

8 Regulamin kont dla firm część I 8 fizycznych w zakresie przetwarzania danych osobowych i swobodnego przepływu tych danych. 7. W przypadku polecenia wypłaty wychodzącego Posiadacz moŝe odwołać zlecenie płatnicze do momentu jego otrzymania przez Bank. 8. W przypadku polecenia wypłaty wychodzącego Posiadacz moŝe odwołać (anulować) zlecenie płatnicze po momencie jego otrzymania przez Bank. W takich przypadkach Bank podejmie działania zmierzające do anulowania zlecenia płatniczego u dostawcy odbiorcy, z zastrzeŝeniem, Ŝe decyzja o zwrocie kwoty transakcji płatniczej naleŝy do dostawcy odbiorcy, który polecenie wypłaty otrzymał lub - gdy środki pienięŝne objęte zleceniem płatniczym otrzymał odbiorca - do odbiorcy Polecenie zapłaty jest usługą płatniczą polegającą na obciąŝaniu rachunku płatnika na skutek zleceń płatniczych realizowanych wyłącznie na terenie kraju w złotych polskich, inicjowanych przez odbiorcę, dokonywanych na podstawie udzielonej przez tego płatnika zgody na obciąŝanie rachunku, w ramach których z rachunku płatnika wykonywane są transakcje płatnicze w kwotach i terminach określonych przez odbiorcę w poszczególnych zleceniach płatniczych. 2. Warunkiem udostępnienia usługi polecenia zapłaty dla Posiadacza będącego płatnikiem jest: 1) złoŝenie przez Posiadacza zgody na obciąŝanie jego rachunku kwotami określonymi przez odbiorcę, która zawiera co najmniej następujące dane: a) nazwa Posiadacza, b) numer rachunku Posiadacza w formacie NRB, c) identyfikator odbiorcy, d) identyfikator płatności uzgodniony z odbiorcą; 2) zgodność podpisu złoŝonego na formularzu zgody na obciąŝanie rachunku Posiadacza ze wzorem złoŝonym w Banku w przypadku, gdy formularz ten został złoŝony w formie papierowej. 3. Zgoda na obciąŝanie rachunku musi być: 1) złoŝona przez Posiadacza w Banku i u odbiorcy, albo 2) dostarczona do Banku przez odbiorcę lub bank odbiorcy. 4. Posiadaczowi przysługuje prawo odwołania niezrealizowanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty, bez obowiązku wskazania przyczyny, nie później niŝ do końca dnia roboczego Banku poprzedzającego uzgodniony z odbiorcą dzień obciąŝenia rachunku Dyspozycję odwołania Posiadacz moŝe złoŝyć wyłącznie w Oddziale. 5. Transakcje płatnicze w ramach polecenia zapłaty realizowane będą przez Bank do wysokości dostępnych środków na rachunku Posiadacza, przy czym Posiadacz zobowiązany jest do zabezpieczenia na rachunku środków niezbędnych do zaspokojenia naleŝności odbiorcy w dniu poprzedzającym termin wykonania zlecenia płatniczego. 6. Posiadaczowi przysługuje prawo do cofnięcia w kaŝdym czasie zgody, o której mowa w 20 ust. 3 i 4 w trybie przewidzianym dla udzielenia tej zgody. 7. Posiadaczowi przysługuje prawo do zwrotu kwoty zrealizowanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty, bez obowiązku wskazania przyczyny, w terminie 5 dni roboczych Banku od dnia obciąŝenia rachunku Bank uznaje rachunek Posiadacza zwracaną kwotą, powiększoną o ewentualne naleŝne odsetki z tytułu oprocentowania rachunku, niezwłocznie, nie później jednak niŝ w następnym dniu roboczym Banku albo podaje uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu. Dyspozycję zwrotu Posiadacz moŝe złoŝyć wyłącznie w Oddziale. 8. Warunki udostępnienia usługi polecenia zapłaty dla Posiadacza będącego odbiorcą określają inne regulacje Banku. Rozdział IX Zasady odpowiedzialności Bank ponosi odpowiedzialność za prawidłowe i terminowe prowadzenie rozliczeń. Odpowiedzialność ponoszona na zasadach określonych w niniejszym paragrafie obejmuje takŝe opłaty i prowizje Banku lub odsetki, którymi Posiadacz został obciąŝony przez Bank w rezultacie niewykonania lub nienaleŝytego wykonania transakcji płatniczej. 2. W odniesieniu do rachunków nie będących rachunkami płatniczymi, o ile umowa lub inne bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa nie stanowią inaczej wysokość odszkodowania za przekroczenie terminów realizacji transakcji płatniczych określonych w umowie za kaŝdy dzień opóźnienia spowodowanego przez Bank jest równa kwocie stanowiącej równowartość odsetek, które uzyskałby Posiadacz lokując w tych dniach przekazane do rozliczenia środki na lokacie terminowej overnight w złotych polskich w Banku. W odniesieniu do płatności UUP zasady odpowiedzialności Banku regulują postanowienia ust. 3-11, z tym Ŝe w przypadku płatności UUP dokonywanych z rachunku nie będącego rachunkiem płatniczym stosuje się takŝe ust. 2 zdanie pierwsze. 3. Z zastrzeŝeniem 20 ust. 22, płatność UUP, która wymaga podania numeru rachunku dostawcy odbiorcy, uznaje się za wykonaną na rzecz właściwego odbiorcy, jeŝeli została wykonana zgodnie z unikatowym identyfikatorem w rozumieniu 20 ust. 18 bez względu na dostarczone inne informacje dodatkowe. JeŜeli unikatowy identyfikator jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej. 4. Polecenie zapłaty uznaje się za wykonane na rzecz właściwego odbiorcy, jeŝeli zostało wykonane zgodnie z unikatowym identyfikatorem w rozumieniu 20 ust. 19, bez względu na dostarczone inne informacje dodatkowe. JeŜeli unikatowy identyfikator podany w treści zlecenia płatniczego jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej. 5. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze jest inicjowane przez Posiadacza, Bank ponosi względem niego odpowiedzialność za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeŝeniem ust. 3, 7, i 11, chyba Ŝe Bank wykaŝe Ŝe rachunek dostawcy odbiorcy został uznany w terminach w określonych odpowiednio w 25 ust. 5 i 6 lub 28 ust. 3 i 4. JeŜeli Bank ponosi odpowiedzialność o której mowa powyŝej, Bank niezwłocznie zwraca Posiadaczowi kwotę niewykonanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej albo w przypadku, gdy Posiadacz korzysta z rachunku płatniczego przywraca obciąŝony rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej. Bank bez względu na odpowiedzialność w niniejszym ustępie na wniosek Posiadacza podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia go o ich wyniku. 6. Posiadacz jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank o stwierdzonej nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej. Powiadomienie moŝe nastąpić osobiście, telefonicznie lub w inny uzgodniony sposób. 7. JeŜeli Posiadacz nie dokona powiadomienia, o którym mowa powyŝej w terminie 3 miesięcy od dnia obciąŝenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być dokonana, jego roszczenia względem Banku z tytułu nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej wygasają. 8. W przypadku, gdy Posiadacz nie korzysta z rachunku płatniczego termin, o którym mowa w ust. 7, liczy się od dnia wykonania nieautoryzowanej lub nienaleŝycie wykonanej transakcji płatniczej, albo od dnia gdy transakcja płatnicza miała być wykonana. 9. W przypadku wystąpienia transakcji płatniczej nieautoryzowanej, z zastrzeŝeniem ust. 7, Bank niezwłocznie zwraca Posiadaczowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej, a w przypadku, gdy Posiadacz korzysta z rachunku płatniczego, przywraca obciąŝony rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza. 10. JeŜeli Bank doprowadził do uznania rachunku dostawcy odbiorcy w terminach określonych odpowiednio w 25 ust. 5 i 6 lub 28 ust. 3 i 4, odpowiedzialność wobec odbiorcy za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej ponosi dostawca odbiorcy. JeŜeli dostawca odbiorcy ponosi względem odbiorcy odpowiedzialność, o której mowa w zdaniu pierwszym niezwłocznie uznaje rachunek Posiadacza odpowiednią kwotą w celu doprowadzenia rachunku do stanu jaki istniałby, gdyby nie

9 Regulamin kont dla firm część I 9 miało miejsca niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji. 11. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie transakcji płatniczej jest wyłączona w przypadku siły wyŝszej lub jeŝeli niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie zlecenia wynika z innych przepisów prawa W przypadku powstania niedozwolonego zadłuŝenia na rachunku Bank zawiadomi Posiadacza o powstałym zadłuŝeniu i wezwie go do niezwłocznej spłaty zadłuŝenia. 2. Za okres od dnia wystąpienia zadłuŝenia na rachunku do dnia poprzedzającego dzień wpływu na rachunek środków likwidujących to zadłuŝenie, Bank nalicza odsetki według zmiennej stopy procentowej w wysokości trzykrotności stopy kredytu lombardowego NBP. Zmiana wysokości tej stopy następuje wraz ze zmianą stopy kredytu lombardowego NBP. PowyŜsza zasada nie dotyczy rachunków otwartych przed r., jeŝeli w okresie liczonym od dnia r. nie został w tych rachunkach udzielony kredyt wówczas obowiązują odsetki w wysokości dwukrotności stopy oprocentowania kredytu lombardowego NBP. 3. Posiadacz obowiązany jest spłacić zadłuŝenie występujące na rachunku oraz odsetki, o których mowa w ust. 2 niezwłocznie, nie później niŝ w ciągu 14 dni od dnia powstania niedozwolonego zadłuŝenia. 4. W razie niespłacenia niedozwolonego zadłuŝenia lub odsetek w terminie określonym w ust. 3, Bank moŝe wystąpić z wnioskiem o wszczęcie egzekucji wobec 5. Spłata niedozwolonego zadłuŝenia następuje z wpływów na rachunek. 6. Bank informuje, Ŝe na podstawie i na zasadach określonych w art. 105 Prawa bankowego jest uprawniony do przekazywania informacji stanowiących tajemnicę bankową instytucjom utworzonym przez banki wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi, upowaŝnionym do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową, w szczególności do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Postępu 17a, Warszawa, a na podstawie art. 105 ust. 4d Prawa bankowego, instytucje, o których mowa powyŝej, mogą udostępniać instytucjom finansowym będącym podmiotami zaleŝnymi od banków informacje o zobowiązaniach wynikających z umów dotyczących czynności bankowych. Rozdział X Wyciągi, informacje i zawiadomienia Bank informuje Posiadacza o kaŝdej zmianie stanu rachunku i ustaleniu salda na wyciągach bankowych udostępnianych Posiadaczowi w sposób określony w Umowie. Wyciąg bankowy stanowi jednocześnie potwierdzenie uznania lub obciąŝenia rachunku. W przypadku braku zmiany stanu rachunku i ustalenia salda wyciąg nie jest udostępniany. 2. Posiadacz obowiązany jest sprawdzać na bieŝąco prawidłowość podawanego przez Bank salda rachunku. 3. W przypadku stwierdzenia niezgodności salda Posiadacz obowiązany jest zgłosić ten fakt Bankowi w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu. 4. Niezgłoszenie niezgodności salda w wyŝej wskazanym terminie oznacza akceptację przez Posiadacza salda wskazanego w wyciągu. 5. Bank dokona zniszczenia wyciągów nieodebranych przez Posiadacza po upływie 6 miesięcy od daty ich udostępnienia w Oddziale Bank zobowiązuje się informować o zmianie w Regulaminie, Taryfie oraz zmianach stóp procentowych w zakresie odnoszącym się do zawartej z Bankiem Umowy: 1) Posiadacza będącego stroną umowy usług bankowości elektronicznej poprzez Skrzynkę odbiorczą dostępną za pośrednictwem internetu w ramach usług bankowości elektronicznej, w przypadku gdy funkcjonalność taka wynika z treści zawartej umowy, 2) Posiadacza innego niŝ wskazany w pkt 1) niniejszego ustępu poprzez zamieszczenie treści zmian na wyciągach, dołączenie ich do treści wyciągów, lub poprzez odrębną komunikację. 2. Zawiadomienia, o których mowa w ust. 1, przekazywane w formie odrębnej korespondencji, oraz inne zawiadomienia i dokumenty związane z prowadzonym kontem, Bank przekazywać będzie Posiadaczowi listem zwykłym na podany przez Posiadacza adres do korespondencji. 3. W przypadku wskazania przez Posiadacza adresu Oddziału jako adresu do korespondencji, składanie przez Bank dokumentów, o których mowa w ust.1 i 2, odbywać się będzie 1 i 15 dnia kaŝdego miesiąca. 4. Brak wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza w terminie 14 dni od daty udostępnienia przez Bank, w trybie określonym powyŝej, informacji o zmianach Regulaminu, Taryfy lub stóp oprocentowania środków na rachunku, skutkuje akceptacją tych zmian. 5. Bank nie będzie zawiadamiał Posiadacza o takich zmianach niniejszego Regulaminu i Taryfy, które polegać będą wyłącznie na wprowadzeniu nowych typów rachunków lub usług do oferty Banku Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznego pisemnego zawiadomienia Banku, o wszelkich zmianach jego danych mających wpływ na prowadzenie rachunku, w tym w szczególności do bieŝącej aktualizacji Karty Identyfikacyjnej. 2. Skutki niedopełnienia obowiązku, wymienionego w ust. 1, obciąŝają wyłącznie 3. W razie niepoinformowania Banku o zmianie danych adresowych wskazanych w Umowie i Karcie Identyfikacyjnej, wyciągi bankowe oraz wszelkie zawiadomienia i dokumenty związane z prowadzonym kontem po upływie 14 dni od dnia nadania uznaje się za skutecznie doręczone. Rozdział XI Limit debetowy Posiadacz będący przedsiębiorcą prowadzącym działalność gospodarczą na podstawie wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, moŝe korzystać z Limitu debetowego po spełnieniu warunków określonych w niniejszym paragrafie. 2. Przyznanie Posiadaczowi Limitu debetowego oraz określenie jego wysokości następuje w zawiadomieniu Banku przesłanym Posiadaczowi listem poleconym za potwierdzeniem odbioru na adres do korespondencji wskazany w Umowie rachunku bieŝącego lub drogą elektroniczną, jeśli Posiadacz korzysta z oferowanych przez Bank usług bankowości elektronicznej. Zawiadomienie Banku o przyznaniu Limitu debetowego stanowi ofertę w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego. 3. Limit debetowy wskazany w 36 ust. 2 przyznawany jest Posiadaczowi Limitu debetowego na okres 12 miesięcy od daty wskazanej w zawiadomieniu, o którym mowa w ust Posiadacz Limitu debetowego uprawniony jest do wykorzystania środków Limitu debetowego na dowolny cel związany z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą. 5. Wykorzystanie Limitu debetowego następuje poprzez realizację: 1) pisemnych dyspozycji płatniczych i/ lub 2) dyspozycji złoŝonych z wykorzystaniem usług bankowości elektronicznej oferowanych przez Bank, 3) płatności dokonanych z wykorzystaniem kart płatniczych związanych z rachunkiem bieŝącym złoŝonych lub dokonanych przez Posiadacza Limitu debetowego albo upowaŝnioną przez Posiadacza Limitu debetowego osobę trzecią, której Posiadacz umoŝliwił składanie dyspozycji za pośrednictwem usług bankowości elektronicznych albo umoŝliwił realizację płatności przy uŝyciu swojej karty płatniczej, do wysokości Limitu debetowego. Przystąpienie przez Posiadacza do wykonania umowy o Limit debetowy w postaci wykorzystania środków pienięŝnych w cięŝar rachunku bieŝącego po otrzymaniu zawiadomienia Banku, o którym mowa w 36 ust. 2, w okresie 12 miesięcy od daty wskazanej w zawiadomieniu, powoduje zawarcie z Bankiem na

10 Regulamin kont dla firm część I 10 podstawie art. 69 kodeksu cywilnego umowy o Limit debetowy w wysokości wskazanej w powyŝszym zawiadomieniu i na warunkach określonych w niniejszym Regulaminie oraz Taryfie, z zastrzeŝeniem, Ŝe skutek ten następuje takŝe w wyniku wykorzystania Limitu debetowego na podstawie dyspozycji złoŝonych przez upowaŝnioną przez Posiadacza Limitu debetowego osobę trzecią w przypadkach określonych w 36 ust. 5 pkt. 3. Przystępując do wykonania umowy o Limit debetowy Posiadacz Limitu debetowego potwierdza, Ŝe otrzymał, zapoznał się i rozumie treść zawiadomienia, o którym mowa w 34 ust. 2, Regulaminu oraz Taryfy i zobowiązuje się wykonywać umowę o Limit debetowy zgodnie z treścią zawiadomienia, Regulaminu i Taryfy. 6. W okresie 12 miesięcy od dnia zawiadomienia, o którym mowa w 36 ust. 2 kaŝda spłata zadłuŝenia wynikająca z wykorzystania Limitu debetowego dokonana na rachunek bieŝący obniŝa stan zadłuŝenia i umoŝliwia ponowne wykorzystanie Limitu debetowego przez jego Posiadacza do niewykorzystanej aktualnie wysokości Limitu debetowego. 7. Wpływy na rachunek bieŝący stanowią zabezpieczenie Limitu debetowego. Posiadacz Limitu debetowego zobowiązuje się nie udzielać innym instytucjom finansowym, z wyłączeniem Spółek zaleŝnych Banku, pełnomocnictwa do rachunku bieŝącego w okresie od otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w 36 ust. 2 do dnia spłaty wykorzystanego Limitu debetowego lub dnia rezygnacji z przyznanego Limitu debetowego, ani nie zbywać lub obciąŝać praw wynikających z umowy rachunku bieŝącego na rzecz osób trzecich. 8. W przypadku wykorzystania jakiejkolwiek części Limitu debetowego jego Posiadacz zobowiązuje się do: 1) zapewnienia wpływów oraz utrzymywania środków pienięŝnych na rachunku bieŝącym lub innych jego rachunkach prowadzonych w Banku, w sposób umoŝliwiający terminowe regulowanie wierzytelności Banku z tytułu Limitu debetowego, 2) uzyskania i utrzymania w okresie obowiązywania umowy o Limit debetowy waŝności wszelkich pozwoleń i licencji koniecznych dla celów prowadzonej działalności oraz wykonywania i przestrzegania powszechnie obowiązujących przepisów prawa, 3) dostarczania na kaŝde wezwanie Banku informacji finansowych w zakresie i terminie wskazanym przez Bank. 9. Limit debetowy podlega spłacie we wskazanym w zawiadomieniu, o którym mowa w 36 ust. 2 ostatnim dniu 12 miesięcznego okresu, rozpoczynającego bieg od dnia wskazanego w zawiadomieniu. 10. Posiadacz Limitu debetowego zobowiązany jest do spłaty zadłuŝenia z tytułu wykorzystanego Limitu debetowego występującego na rachunku bieŝącym w terminie spłaty Limitu debetowego. W przypadku nie wywiązania się z terminowej spłaty wykorzystanego Limitu debetowego Posiadacz Limitu debetowego jest zobowiązany do zapłacenia Bankowi odsetek w wysokości trzykrotności stopy oprocentowania kredytu lombardowego NBP obowiązującej w terminie spłaty Limitu debetowego liczonych od dnia następującego po upływie terminu spłaty do dnia spłaty. Odsetki w powyŝszej wysokości naleŝą się takŝe Bankowi w razie powstania na rachunku bieŝącym Posiadacza Limitu debetowego zadłuŝenia przekraczającego przyznany mu przez Bank Limit debetowy. Odsetki będą naliczane od kwoty zadłuŝenia stanowiącego nadwyŝkę ponad kwotę przyznanego Limitu debetowego. Powstanie zadłuŝenia Posiadacza Limitu debetowego przekraczające Limit debetowy stanowi naruszenie umowy o Limit debetowy; jest wymagalne od chwili jego powstania. 11. Bankowi przysługuje uprawnienie do potrącenia swojej wymagalnej wierzytelności pienięŝnej w stosunku do Posiadacza z tytułu wykorzystanego Limitu debetowego z wierzytelnością pienięŝną Posiadacza Limitu debetowego, w tym takŝe wierzytelnością niewymagalną wynikającą z jakiejkolwiek zawartej z Bankiem Umowy rachunku bankowego lub innego stosunku prawnego. Potrącenie wierzytelności zostanie dokonane z chwilą dokonania zmian zapisów księgowych na rachunkach bankowych 12. Bank moŝe wypowiedzieć Posiadaczowi Limitu debetowego zawartą z nim zgodnie z niniejszym Regulaminem umowę o Limit debetowy z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia, a w przypadku zagroŝenia upadłością 7 dniowego okresu wypowiedzenia w przypadku: 1) naruszenia przez Posiadacza Limitu debetowego postanowień umowy o Limit debetowy, 2) niewykonania w terminie zobowiązań pienięŝnych Posiadacza Limitu debetowego z tytułu zawartych z Bankiem umów rachunku bankowego w tym umów nie związanych z prowadzoną przez Posiadacza Limitu debetowego działalnością gospodarczą, 3) zajęcia w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym wierzytelności z któregokolwiek rachunku Posiadacza Limitu debetowego prowadzonego przez Bank, 4) występowania przeterminowania zadłuŝenia Posiadacza Limitu debetowego w bazach BIK i BIK Przedsiębiorca, 5) udzielenia przez Bank Posiadaczowi Limitu debetowego kredytu w rachunku bieŝącym na warunkach określonych w Regulaminie świadczenia przez Bank usług kredytowych na cele niekonsumpcyjne, 6) braku wpływu na Rachunek bieŝący środków w łącznej wysokości przynajmniej 1 000,00 złotych polskich w okresie 3 kolejnych miesięcy, 7) wypowiedzenie przez Bank zawartej z Posiadaczem Limitu debetowego jakiejkolwiek umowy kredytu, poŝyczki lub innej umowy o podobnym charakterze, 8) wypowiedzenie przez Posiadacza Limitu debetowego Umowy rachunku bieŝącego, 9) złoŝenie w sądzie wniosku o ogłoszenie upadłości Posiadacza Limitu debetowego, złoŝenie przez niego oświadczenia o wszczęciu postępowania naprawczego, zaprzestanie działalności gospodarczej lub jej zawieszenie. 13. Wystąpienie któregokolwiek ze zdarzeń wskazanych w ust. 12 upowaŝnia takŝe Bank do obniŝenia niewykorzystanego Limitu debetowego od dnia otrzymania przez Posiadacza Limitu debetowego zawiadomienia Banku. 14. Za wykorzystanie Limitu debetowego Bank pobiera miesięcznie, prowizję określoną w obowiązującej w Banku Taryfie opłat i prowizji dla firm Część I Opłaty i Prowizje pobierane przez Bank Zachodni WBK S.A. za czynności bankowe dla Małych Firm. 15. Posiadacz Limitu debetowego moŝe zrezygnować z przyznanego Limitu debetowego wskazanego w 36 ust. 1 w kaŝdym czasie poprzez: 1) niewykorzystanie przyznanego Limitu debetowego, 2) złoŝenie w Oddziale Banku pisemnego zawiadomienia o rezygnacji z wykorzystania przyznanego Limitu debetowego, z zastrzeŝeniem, Ŝe w razie wykorzystania Limitu debetowego najpóźniej w dniu złoŝenia powyŝszego zawiadomienia Posiadacz Limitu debetowego zobowiązany jest do spłaty istniejącego zadłuŝenia z tytułu Limitu debetowego, wraz z naleŝnymi Bankowi odsetkami i prowizjami. 16. Zmiana warunków umowy o Limit debetowy jest dopuszczalna wyłącznie w formie pisemnej pod rygorem niewaŝności. 17. W przypadku przyznania przez Bank Limitu debetowego na kolejne 12 miesięcy, Bank zawiadomi Posiadacza Limitu debetowego o powyŝszym w sposób określony w 36 ust. 2 nie później niŝ 30 dni przed upływem spłaty Limitu debetowego. W takim przypadku moŝliwe będzie zaliczenie istniejącego zadłuŝenia z tytułu Limitu debetowego w cięŝar Limitu debetowego przyznanego na kolejny okres. Rozdział XII Zastrzeganie rachunków, czeków, blankietów czeków i dokumentów toŝsamości ZastrzeŜenie rachunków, czeków oraz blankietów czeków zgłaszane jest przez Posiadacza lub osoby wskazane w Karcie Identyfikacyjnej. ZastrzeŜenie dokumentów

11 Regulamin kont dla firm część I 11 toŝsamości zgłaszane jest przez posiadaczy tych dokumentów. 2. ZastrzeŜenia moŝna dokonać osobiście lub telefonicznie w dowolnym Oddziale lub korzystając z usług bankowości elektronicznej, o ile funkcjonalność danej usługi bankowości elektronicznej to przewiduje. 3. W przypadku utraty czeków lub blankietów czeków osoba zastrzegająca zobowiązana jest podać numery czeków/ blankietów czeków oraz przyczynę zastrzeŝenia. 4. ZastrzeŜenie obowiązuje do czasu jego odwołania przez osoby wskazane w ust. 1. Dyspozycja odwołania zastrzeŝenia ma formę pisemną i moŝe być złoŝona w dowolnym Oddziale. 5. Bank ponosi odpowiedzialność za następstwa i szkody wynikłe z realizacji dyspozycji dokonanych na podstawie zastrzeŝonych dokumentów toŝsamości, czeków i blankietów czekowych lub z zastrzeŝonego rachunku od chwili przyjęcia zgłoszenia zastrzeŝenia do czasu jego odwołania. 6. ZastrzeŜenie rachunku, czeków i blankietów czekowych dokonywane jest z inicjatywy Banku w przypadku stwierdzenia wypłat bez pokrycia, fałszerstwa czeków lub fałszerstwa dokumentów, na podstawie których zawarto Umowę. Rozdział XIII Zamknięcie konta Zamknięcie konta następuje na skutek: 1) upływu okresu wypowiedzenia umowy skutkującego jej rozwiązaniem, Umowa moŝe być rozwiązana przez kaŝdą ze stron za 30 dniowym wypowiedzeniem, o ile nie postanowiono inaczej w regulacjach opisujących dany rachunek lub - za porozumieniem stron. 2) upływu okresu umownego, 3) rozwiązania Umowy z chwilą uzyskania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci lub o utracie bytu prawnego 2. Bank moŝe wypowiedzieć Umowę, w tym zawartą na czas określony, tylko z waŝnych powodów, którymi są w szczególności: 1) brak obrotów na rachunku przez okres kolejnych 3 miesięcy, z tym zastrzeŝeniem, iŝ nie stanowi obrotu kapitalizacja oraz naliczanie przez Bank opłat i prowizji - wyłącznie w odniesieniu do umowy o prowadzenie rachunku płatniczego, 2) naruszenie przez Posiadacza postanowień umownych, 3) brak uiszczenia przez Posiadacza w pełnej wysokości w okresie co najmniej 3 kolejnych miesięcy naleŝnych bankowi opłat i prowizji, 4) spowodowanie niedozwolonego zadłuŝenia na rachunku wyłącznie w odniesieniu do umowy o prowadzenie rachunku płatniczego, 5) rezygnacja przez Bank z prowadzenia danego rodzaju rachunku, 6) brak moŝliwości wykonywania przez Bank Umowy zgodnie z przepisami prawa, 7) brak moŝliwości wykonywania przez Bank obowiązków wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu lub naruszenie przez Posiadacza przepisów tej ustawy, 8) uzasadnione podejrzenie wykorzystywania rachunku do celów niezgodnych z przepisami prawa. W przypadkach określonych w pkt. 2), 6), 7) oraz 8) Bank jest uprawniony do rozwiązania Umowy w trybie wypowiedzenia ze skutkiem natychmiastowym, bez zachowania okresu wypowiedzenia. 3. W przypadku zamknięcia konta, Bank przeksięgowuje zgromadzone na nim środki na odrębny, nieoprocentowany rachunek, o ile Posiadacz nie wskaŝe Bankowi innego sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na zamykanym koncie. 4. Przed zamknięciem konta powinny zostać uregulowane wszelkie zobowiązania Posiadacza wobec Banku, wynikające z zawartej Umowy. 5. Przy zamknięciu konta Posiadacz obowiązany jest zwrócić niewykorzystane blankiety czeków i niezrealizowane czeki. JeŜeli Posiadacz nie moŝe ich zwrócić, powinien złoŝyć wyjaśnienia uzasadniające fakt niezwrócenia blankietów czeków i czeków oraz oświadczenie, Ŝe poniesie wszelkie konsekwencje spowodowane ich niezwróceniem. Rozdział XIV Inne postanowienia Bank zastrzega sobie moŝliwość potrącenia wierzytelności pienięŝnych przysługujących mu w stosunku do Posiadacza ze środków znajdujących się na rachunku Posiadacza, w przypadku zaistnienia przesłanek do dokonania potrącenia, określonych w Kodeksie cywilnym bądź w przepisach Prawa bankowego. 2. Zasady następstwa prawnego Banku określają powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 3. O ile indywidualne ustalenia nie stanowią inaczej, językiem obowiązującym w relacjach Banku z Posiadaczem jest język polski. 40 Zakres usług świadczonych w placówkach partnerskich określa publikowany w nich Regulamin placówki partnerskiej Posiadacz moŝe złoŝyć reklamację ustnie w siedzibie Banku oraz w dowolnej jednostce organizacyjnej Banku zajmującej się obsługą klienta, pisemnie na adres Banku lub jego dowolnej jednostki organizacyjnej zajmującej się obsługą klienta, telefonicznie lub w formie elektronicznej. Odpowiednie adresy, w tym poczty elektronicznej, oraz numery telefonów dostępne są w jednostkach organizacyjnych Banku zajmujących się obsługą klienta oraz wskazane są na stronie internetowej Banku 2. Odpowiedź na reklamację, w zaleŝności od sprawy przedmiotu reklamacji zostanie udzielona przez Bank pisemnie, telefonicznie, ustnie lub w formie elektronicznej, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niŝ w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji. W uzasadnionych przypadkach termin udzielenia odpowiedzi moŝe zostać wydłuŝony maksymalnie do 90 dni, po uprzednim wyjaśnieniu Posiadaczowi przyczyn opóźnienia i wskazania okoliczności wymagających dodatkowego ustalenia. 42 Właściwym dla Banku organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego. 43 Strony zgodnie postanawiają, iŝ wyłączają w stosunku do Umowy zastosowanie w całości przepisów Działu II (art ) oraz przepisów art , art. 40 ust. 4, art. 45, art. 46 ust. 2-5, art. 47, art. 48 Ustawy UUP.