newss.pl Expander: EBC tnie stopy, kredyty w euro bardziej atrakcyjne

Transkrypt

1 Europejski Bank Centralny, zgodnie z oczekiwaniem rynku, obniżył dziś bazową stopę procentową o 50 pkt. bazowych, do 2%. Kredyty hipoteczne w euro, biorąc pod uwagę wysokość miesięcznej raty, są dziś tańsze od kredytów w złotych, jednak droższe od kredytów we frankach. Przeciętnie banki wymagają wkładu własnego na poziomie ok. 20% - wynika z danych Expandera. Po dzisiejszej obniżce stopy procentowe w strefie euro znalazły się na najniższym poziomie w historii EBC, aczkolwiek na tym poziomie były już w latach Analitycy przewidują, że w marcu stopa bazowa spadnie do 1,5%, zatem będzie historycznie najniższa. Dodajmy, że na takim poziomie znalazły się po styczniowej obniżce stopy Banku Anglii. Amerykańska Rezerwa Federalna obniżyła w grudniu stopy do poziomu 0-0,25%. Stopy bliskie zeru ma tez Szwajcaria i Japonia. Powodem obniżek stóp jest pogłębiająca się recesja gospodarcza na świecie. W tym roku w strefie euro prognozowany jest spadek PKB o 1%. Stopa referencyjna EBC - załącznik 1 (JPG) Teoretyczna rata nowego kredytu w euro na kwotę 300 tys. zł (30 lat, 25% wkładu własnego) wynosi dziś 1806 zł. W przypadku nowego kredytu we frankach jest to 1515 zł, a w złotych zł. Oprocentowanie kredytów w euro wynosi dziś średnio 5,6%, jednak wybierając bank o najniższej marży można obniżyć je do 3,7%, chociaż w przypadku najdroższej oferty oprocentowanie wyniesie ok. 9,3%. 20% wkładu własnego Banki udzielające kredytów w euro, wymagają wkładu własnego wynoszącego średnio ok. 20%. Na rynku dostępne są jednak oferty, w ramach których bank gotów jest sfinansować zakup nieruchomości (np. BOŚ), a nawet 105% (DnB Nord) czy maksymalnie 110% (Deutsche Bank). Maksymalne LTV dla kredytów w euro w wybranych bankach Deutsche Bank 110% DnB Bank 105% BOŚ M Bank Multibank strona 1 / 5

2 GE Kredyt Bank PKO BP 75% BPH BZ WBK Pekao BGŻ 60% Santander 60% Niższa rata Stopa rynkowa, od której zależy oprocentowanie kredytów w euro, w zależności od tego czy jest to LIBOR czy EURIBOR, wynosi dziś 2,56% lub 2,51%. Za pół roku rynek przewiduje spadek pierwszej z nich do 1,73%. Realizacja tego scenariusza, przy założeniu utrzymania kursu EUR/PLN na poziomie 4,21, spowodowałby obniżenie teoretycznej raty kredytu w euro do 1637 zł, zatem o 169 zł względem obecnego poziomu. Jednocześnie spadek kursu EUR/PLN do 4, przy zachowaniu obecnego poziomu stóp procentowych, spowodowałby obniżenie raty do 1718 zł. Zaciągając kredyt przy wysokim kursie walutowym, zyskujemy w razie jego spadku, nie tylko na obniżce miesięcznej raty, ale strona 2 / 5

3 również w wyniku spadku wielkości zadłużenia. Niższa zdolność dla waluty, ale nie wszędzie Maksymalna możliwa do uzyskania kwota kredytu hipotecznego w euro stanowi średnio 88% maksymalnej kwoty kredytu w złotych - wynika z zestawienia Expandera. Banki jednak w różny sposób liczą zdolność kredytową. Dla przykładu 4-osobowa rodzina o dochodach 3500 zł, w PKO BP otrzyma kredyt w euro maksymalnie na 125 tys. zł. Stanowi to zaledwie 63% maksymalnej kwoty kredytu w złotych. Natomiast w GE Money Banku rodzina ta może uzyskać aż 185 tys. zł w przypadku kredytu w euro, czyli o 45% więcej niż w przypadku kredytu w złotych. Natomiast najwyższą kwotę kredyt w euro może ona uzyskać w Pekao tys. zł. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego w EUR w porównaniu do kredytów w PLN Maksymalna zdolność kredytowa w EUR (w tys. zł) Zdolność kredytowa w EUR w stosunku do kredytów w PLN Pekao % BOŚ 241,44 94% BGŻ 238,34 GE % strona 3 / 5

4 Santander % Nordea 130,7 PKO BP % Kredyt Bank 124,7 83% BPH 115,3 83% mbank 96,7 67% Multibank 96 66% strona 4 / 5

5 Dane dotyczą 4-osobowej rodziny o dochodach 3500 zł, kupującej mieszkanie na rynku wtórnym Katarzyna Siwek Jarosław Sadowski Expander strona 5 / 5