Głupcy wierzą w szczęście. Mądrzy w przyczynę i skutek s. 8

Transkrypt

1 II FORUM TECHNOLOGII BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Warszawa, Hotel Gromada, maja 2010 r. s. 23 kwiecień /2010 Nr indeksu ISSN Cena 19 zł (w tym 7% VAT) NBS RAPORT PORĘCZENIA DLA MŚP S. 18 Głupcy wierzą w szczęście. Mądrzy w przyczynę i skutek s > Finanse zrzeszeń. Dywidenda w kapitale s. 16 Rekomendacja T. Mity i prawdy s. 24 Wojna z gotówką. Bankier w kieszeni s. 37 ISSN

2 Cooperate Sales Manager (CSM) Zarządzanie wiedzą o Kliencie CSM pomoże znaleźć odpowiedzi na te i wiele innych pytań: czy obowiązuje w Twoim banku zasada Pareto? kto jest w gronie 20%? klient ważny to.? Dostosujesz swoją ofertę do potrzeb i możliwości Klienta Cooperate Sales Manager (CSM): Segmentacja klientów Kampanie reklamowe Repozytorium Terminarze Centralny rejestr klientów Automatyzacja obsługi korespondencji Korzyści dla Banku: Obniżenie kosztów Wzrost dochodów Podwyższenie poziomu satysfakcji klienta Wzrost konkurencyjności oferty Obniżenie ryzyka operacyjnego w kategorii: klienci, produkty, działalność biznesowa Asseco Poland SA Al. Armii Krajowej 80, Rzeszów tel.: , fax: info@asseco.pl Oprogramowanie dla wymagających

3

4 Z wielkim smutkiem przyjęliśmy informację o katastrofie lotniczej koło Smoleńska, w której zginęli Prezydent Rzeczypospolitej Polskiej i Jego Małżonka oraz reprezentanci najwyższych władz państwowych, rodzin katyńskich, parlamentarzyści, wybitni przedstawiciele środowisk politycznych, dowódcy wojskowi. Naród polski poniósł kolejną wielką stratę. Łączymy się w bólu z bliskimi osób, które zginęły. w imieniu środowiska bankowego Zarząd i Komisja Rewizyjna Związku Banków Polskich Z wielkim żalem przyjęliśmy wiadomość o tragicznej śmierci SŁAWOMIRA SKRZYPKA Prezesa Narodowego Banku Polskiego Przewodniczącego Rady Polityki Pieniężnej Rodzinie oraz Pracownikom NBP Wyrazy głębokiego współczucia składają Zarząd i Komisja Rewizyjna Związku Banków Polskich

5 W imieniu środowiska bankowego, pogrążeni w smutku i żalu z powodu niepowetowanej straty, jaką ponieśliśmy, szczególnie pragniemy pożegnać i zachować w naszej pamięci Tych, z którymi blisko współpracowaliśmy i zawsze mogliśmy korzystać z życzliwego zrozumienia Posłów i senatorów, Prezesa narodowego banku polskiego, Rzecznika praw obywatelskich, Przedstawicieli kancelarii prezydenta rp, ministerstw znakomitych fachowców, którzy w swej wieloletniej pracy dla dobra Rzeczypospolitej przyczyniali się do rozwoju Państwa Polskiego i jego gospodarki Zarząd i Komisja Rewizyjna Związku Banków Polskich

6 W katastrofie lotniczej w pobliżu Smoleńska zginęli: Lech Kaczyński Prezydent RP Maria Kaczyńska małżonka Prezydenta RP Ryszard Kaczorowski były Prezydent RP na uchodźstwie Joanna Agacka-Indecka prezes Naczelnej Rady Adwokackiej Ewa Bąkowska działaczka Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich Gen. broni Andrzej Błasik dowódca Sił Powietrznych RP Krystyna Bochenek wicemarszałek Senatu RP Anna Maria Borowska przedstawicielka Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich Bartosz Borowski przedstawiciel Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich Gen. dyw. Tadeusz Buk dowódca Wojsk Lądowych RP Abp. gen. bryg. Miron Chodakowski prawosławny ordynariusz Wojska Polskiego Czesław Cywiński przewodniczący Światowego Związku Żołnierzy AK Leszek Deptuła poseł na Sejm RP (PSL) Ppłk Zbigniew Dębski członek Kapituły Orderu Wojennego Virtutti Militari Grzegorz Dolniak poseł na Sejm RP (PO) Katarzyna Doraczyńska Biuro Prasowe Kancelarii Prezydenta RP Edward Duchnowski sekretarz generalny Związku Sybiraków Aleksander Fedorowicz tłumacz języka rosyjskiego Janina Fetlińska senator RP (PiS) Ppłk Jarosław Florczak funkcjonariusz BOR St. chor. Artur Francuz funkcjonariusz BOR Gen. armii Franciszek Gągor szef Sztabu Generalnego Wojska Polskiego Grażyna Gęsicka posłanka na Sejm RP (PIS) Gen. bryg. Kazimierz Gilarski dowódca Garnizonu Warszawa WP Przemysław Gosiewski poseł na Sejm RP (PiS) Ks. prał. Bronisław Gostomski kapelan polskich kombatantów w Wielkiej Brytanii Mariusz Handzlik podsekretarz stanu w Kancelarii Prezydenta RP Ks. prał. Roman Indrzejczyk kapelan Prezydenta RP Por. Paweł Janeczek funkcjonariusz BOR Dariusz Jankowski Biuro Obsługi Kancelarii Prezydenta RP Izabela Jaruga-Nowacka posłanka na Sejm RP (Lewica) Ks. Józef Joniec prezes Stowarzyszenia Parafiada Sebastian Karpiniuk poseł na Sejm RP (PO) Wiceadm. Andrzej Karweta dowódca Marynarki Wojennej RP Mariusz Kazana dyrektor Protokołu Dyplomatycznego MSZ Janusz Kochanowski Rzecznik Praw Obywatelskich Gen. bryg. Stanisław Komornicki Kanclerz Kapituły Orderu Wojennego Virtutti Militari Stanisław Jerzy Komorowski podsekretarz stanu w MON Chor. Paweł Krajewski funkcjonariusz BOR Andrzej Kremer podsekretarz stanu w MSZ Ks. infułat Zdzisław Król kapelan Warszawskiej Rodziny Katyńskiej w latach Janusz Krupski kierownik Urzędu do Spraw Kombatantów i Osób Represjonowanych Janusz Kurtyka prezes Instytutu Pamięci Narodowej Andrzej Kwaśnik kapelan Federacji Rodzin Katyńskich Gen. broni Bronisław Kwiatkowski dowódca operacyjny Sił Zbrojnych RP Płk dr hab. Wojciech Lubiński lekarz prezydenta RP Tadeusz Lutoborski prezes Polskiej Fundacji Katyńskiej

7 Barbara Mamińska dyrektor Biura Kadr i Odznaczeń w Kancelarii Prezydenta RP Zenona Mamontowicz-Łojek przewodnicząca Polskiej Fundacji Katyńskiej Stefan Melak prezes Komitetu Katyńskiego Tomasz Merta podsekretarz stanu w MKiDN, generalny konserwator zabytków Kpt. Dariusz Michałowski funkcjonariusz BOR Stanisław Mikke wiceprzewodniczący Rady Ochrony Pamięci Walk i Męczeństwa Aleksandra Natalli-Świat posłanka na Sejm RP (PiS) Janina Natusiewicz-Mirer sybiraczka Ppor. Piotr Nosek funkcjonariusz BOR Piotr Nurowski szef PKOl Bronisława Orawiec-Loeffler członkini Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich z Poronina Ks. ppłk Jan Osiński Ordynariat Polowy Wojska Polskiego Ks. płk Adam Pilch Ewangelickie Duszpasterstwo Polowe Katarzyna Piskorska działaczka Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich w Warszawie Maciej Płażyński prezes Stowarzyszenia Wspólnota Polska Bp. gen. dyw. Tadeusz Płoski ordynariusz polowy Wojska Polskiego Mł. chor. Agnieszka Pogródka-Więcławek funkcjonariusz BOR Gen. dyw. Włodzimierz Potasiński dowódca Wojsk Specjalnych RP Przewoźnik Andrzej sekretarz generalny Rady Ochrony Pamięci Walk i Męczeństwa Krzysztof Putra wicemarszałek Sejmu RP (PiS) Ks. prał. prof. dr hab. Ryszard Rumianek rektor Uniwersytetu Kardynała Stefana Wyszyńskiego Arkadiusz Rybicki poseł na Sejm RP (PO) Andrzej Sariusz-Skąpski prezes Federacji Rodzin Katyńskich Wojciech Seweryn przedstawiciel Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich Sławomir Skrzypek prezes Narodowego Banku Polskiego Leszek Solski działacz Stowarzyszenia Rodzin Katyńskich w Sopocie Władysław Stasiak szef Kancelarii Prezydenta RP Chor. Jacek Surówka funkcjonariusz BOR Aleksander Szczygło szef Biura Bezpieczeństwa Narodowego Jerzy Szmajdziński wicemarszałek Sejmu RP (SLD) Jolanta Szymanek-Deresz posłanka na Sejm RP (Lewica) Izabela Tomaszewska dyrektor Zespołu Protokolarnego Prezydenta RP Chor. Marek Uleryk funkcjonariusz BOR Anna Walentynowicz legendarna działaczka Solidarności w Stoczni Gdańskiej Teresa Walewska-Przyjałkowska przewodnicząca Fundacji Golgota Wschodu Zbigniew Wasserman poseł na Sejm RP (PiS) Wiesław Woda poseł na Sejm RP (PSL) Edward Wojtas poseł na Sejm RP (PSL) Paweł Wypych sekretarz stanu w Kancelarii Prezydenta RP Stanisław Zając senator RP (PiS) Janusz Zakrzeński wybitny polski aktor Gabriela Zych prezes Kaliskiego Stowarzyszenia Rodzina Katyńska Członkowie załogi Kpt. pil. Arkadiusz Protasiuk dowódca Mjr pil. Robert Grzywna członek załogi Chor. Andrzej Michalak członek załogi Por. pil. Artur Ziętek członek załogi Barbara Maciejczyk stewardessa Natalia Januszko stewardessa Justyna Moniuszko stewardessa

8 Z głębokim żalem przyjęliśmy wiadomość o katastrofie lotniczej, do jakiej doszło pod Smoleńskiem. Zginęli Prezydent Rzeczypospolitej Polskiej, Jego Małżonka oraz przedstawiciele władz państwowych, rodzin katyńskich, parlamentarzyści, reprezentanci środowisk politycznych, dowódcy wojskowi, duchowni różnych wyznań, załoga samolotu. Polska poniosła jakże dotkliwą stratę. Łączymy się w bólu z wszystkimi, których dotknęła ta tragedia. Zarząd i pracownicy Centrum Prawa Bankowego i Informacji Wstrząśnięci do głębi wiadomością o tragicznej śmierci z ogromnym smutkiem żegnamy SŁAWOMIRA SKRZYPKA Prezesa Narodowego Banku Polskiego Przewodniczącego Rady Polityki Pieniężnej Rodzinie Zmarłego oraz pracownikom NBP składamy wyrazy serdecznego współczucia Zarząd i pracownicy Centrum Prawa Bankowego i Informacji

9 Uchwała Specjalna Zarządu Związku Banków Polskich VII kadencji W związku z tragiczną katastrofą lotniczą pod Smoleńskiem, w której zginęli Prezydent RP wraz z Małżonką, Posłowie, Senatorowie, przedstawiciele Kancelarii Prezydenta RP, ministerstw, Prezes Narodowego Banku Polskiego, Rzecznik Praw Obywatelskich, Prezes Instytutu Pamięci Narodowej, dowódcy Wojska Polskiego oraz przedstawiciele instytucji państwowych i organizacji społecznych, Zarząd Związku Banków Polskich wyraża najgłębsze współczucie, łącząc się w żalu z powodu niepowetowanej straty, jaką poniósł nasz kraj. Składamy najszczersze kondolencje Rodzinom i Bliskim ofiar, które zginęły w tej niewyobrażalnej tragedii. Żegnamy i zachowujemy w pamięci wybitnych Polaków, którzy w swej wieloletniej pracy dla dobra Rzeczypospolitej Polskiej przyczyniali się do rozwoju naszego Państwa i jego gospodarki. Środowisko bankowe w dalszym ciągu będzie nieprzerwanie pracować na rzecz rozwoju Polski i polskiej gospodarki. W działaniach naszych ściśle współpracujemy z Narodowym Bankiem Polskim oraz instytucjami państwowymi. Uczynimy wszystko, aby dalszy rozwój naszego kraju był pomyślny, aby instytucje finansowe były stabilne i dobrze służyły naszej Ojczyźnie. Zarząd Związku Banków Polskich

10 Żegnajcie Pozostaniecie w naszej pamięci Związek Banków Polskich Fot. Sejm, Senat, Kancelaria Prezydenta, PAP/Grzegorz Jakubowski, PAP/Jacek Turczyk, PAP/Radek Pietruszka, PAP/Piotr Polak, PAP/Tomasz Gzell, PAP/Stach Leszczyński, PAP/Andrzej Grygiel

11 EDYTORIAL Spis treści Monitor spółdzielczy 4 Głupcy wierzą w szczęście. Mądrzy w przyczynę i skutek 8 Debata przy redakcyjnym stole Sygnały 15 Dywidenda w kapitale 16 Cena ryzyka 18 Poręczenia dla MŚP Rekomendacja T. Mity i prawdy 23 Ryk tygrysa 29 Bankowość spółdzielcza w Irlandii Planowanie strat 32 NUK w banku spółdzielczym (24) Mała inwestycja z gwarancją EFI 34 Fundusze europejskie jak szukać, żeby znaleźć? (53) Bankier w kieszeni 37 Wojna z gotówką (54) Rekomendacje na kryzysk 42 Najstarszy bank w Polsce 45 Opinie zawieszone w sieci 52 UL. SOLEC 101 LOK. 5; WARSZAWA TEL./FAKS REDAKCJA GRZEGORZ KREKORA, REDAKTOR NACZELNY G.KREKORA@WYDAWNICTWOCPB.PL, REDAKCJA@MIESIECZNIKNBS.PL PROJEKT GRAFICZNY, DTP MACIEJ GRABOWSKI, GRABOWSKI@INBOX.COM ADIUSTACJA I KOREKTA MARIAN BORYCKI BIURO REKLAMY I SPRZEDAŻY PAWEŁ WYŻKIEWICZ (TEL ) P.WYZKIEWICZ@WYDAWNICTWOCPB.PL KAROL MAZAN (TEL ) K.MAZAN@WYDAWNICTWOCPB.PL PRENUMERATA MAGDALENA SOPIELA (TEL. I FAKS ) M.SOPIELA@WYDAWNICTWOCPB.PL WYDAWCA CENTRUM PRAWA BANKOWEGO I INFORMACJI SP. Z O.O. UL. KRUCZKOWSKIEGO 8; WARSZAWA WYDAWCA JEST CZŁONKIEM IZBY WYDAWCÓW PRASY ZARZĄD: TERESA HILDEBRAND-WRZESIEŃ PREZES ZARZĄDU JACEK FURGA WICEPREZES ZARZĄDU DARIUSZ KOZŁOWSKI WICEPREZES ZARZĄDU WALDEMAR ZBYTEK DYREKTOR WYDAWNICTWA ANDRZEJ LAZAROWICZ ZASTĘPCA DYREKTORA RACHUNEK BANKOWY FILIA KB SA NR 2 W WARSZAWIE III O/WARSZAWA, UL. FOKSAL DRUKARNIA ARTDRUK, KOBYŁKA Unij ne granty z okienka banku POLSKA MUSI ZWRÓCIć DO KASY BRUKSELI 92 MLN EURO. TO KARA ZA ZłE WPROWADZENIE SY- STEMU DOPłAT BEZPOśREDNICH DLA ROLNIKÓW. W latach wnioski rolników o dopłaty były weryfikowane w geodezyjnej ewidencji gruntów. Tymczasem zamiast katastru powinniśmy korzystać z tzw. ortofotomap, czyli satelitarnych lub lotniczych zdjęć działek. Niestety, taka niezależna baza danych nie powstała na czas. Jak ustrzec się przed marnotrawieniem w rolnictwie unijnej kasy? W niektórych krajach europejskich, m.in. w Hiszpanii i w Niemczech, kompleksową obsługę programów pomocowych na obszarach wiejskich powierzono bankom spółdzielczym. Oprócz standardowego udzielania kredytów, mogą one prowadzić dystrybucję formularzy i nabór wniosków, dokonywać oceny formalnej i merytorycznej projektów, następnie podpisywać umowy i monitorować wypłaty dotacji, a nawet odpowiadać za ewentualną windykację środków. Rolą banków jest również zapewnienie klientom profesjonalnego doradztwa. Funkcje dystrybutora grantów w ramach PROW banki spółdzielcze mogłyby wykonywać w ramach odpłatnej usługi świadczonej zamawiającemu, którym jest rząd bądź samorząd województwa. Nie byłoby to więc wspieranie banków, lecz normalna transakcja handlowa. Z punktu widzenia państwa powinno liczyć się to, że procedury prowadzone przez banki są bardziej efektywne i tańsze w porównaniu z obsługą centralnych agencji. Niezbędne byłoby powołanie w bankach zrzeszających wyodrębnionej grupy pracowników, którzy zajmowaliby się wdrożeniem programów operacyjnych na szczeblu lokalnym i regionalnym. Trzeba wziąć jednak po uwagę, że za ryzyko związane z projektami odpowiadałby obsługujący tj. bank. Istnieje więc kwestia ceny, jaką należałoby zapłacić z tytułu ryzyka wykonywania tych usług. W rozwiązaniu tym wartością dodaną byłaby standaryzacja i uproszczenie dokumentów związanych z wnioskowaniem oraz fakturowaniem projektów. Należy wprowadzić zasadę uzgadniania projektów unijnych w regionach i w gminach. Czy trzeba wozić po kraju tony papierów? Dla wielu potencjalnych beneficjentów w rolnictwa nadal nie do przebicia jest mur biurokracji, długotrwałych i trudnych procedur. Unijne dotacje łatwo zdobywa się tylko w spocie telewizyjnym. Obsługa projektów przez banki jest poniekąd wymuszona przez konkurencję. Z raportu IBnGR wynika, że brak tych usług w ofercie może spowodować utratę najlepszych klientów. W latach banki udzieliły kredytów na finansowanie projektów UE o wartości 10 mld zł. Liderem był PKO BP, tuż za nim znajdował się BGŻ, Bank Śląski, BRE Bank oraz zrzeszenia BS-ów. Przychód banków z tytułu marż i prowizji od kredytów na cele unijne wyniósł wówczas 280 mln zł. W perspektywie do 2013 r. kwota ta może być sześciokrotnie wyższa. Fot. archiwum ZDJĘCIA NA OKŁADCE: REDAKCJA ZASTRZEGA SOBIE PRAWO DO SKRÓTÓW I ADIUSTACJI NADESŁANYCH TEKSTÓW. NIE PONOSI ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA TREŚĆ ZAMIESZCZONYCH REKLAM. REKLAMAMI SĄ TAKŻE ARTYKUŁY OZNACZONE JAKO: PROMOCJA, PREZENTACJA, ARTYKUŁ PROMOCYJNY I SPONSOROWANY. WSZELKIE PRAWA ZASTRZEŻONE. 4/2010 3