RAPORT ROCZNY. Toyota Bank

Transkrypt

1

2 Polska S.A. Opinia niezależnego biegłego rewidenta Skrócone sprawozdanie finansowe Sprawozdanie z działalności Banku Za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r. Zawartość: Opinia niezależnego biegłego rewidenta przygotowana przez PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o. Skrócone sprawozdanie finansowe przygotowane przez Polska S.A. Sprawozdanie z działalności Banku przygotowane przez Zarząd Polska S.A. 2

3 Opinia niezależnego biegłego rewidenta o skróconym sprawozdaniu finansowym Dla Walnego Zgromadzenia i Rady Nadzorczej Polska S.A. Opinia o skróconym sprawozdaniu finansowym Załączone skrócone sprawozdanie finansowe obejmujące sprawozdanie z sytuacji finansowej sporządzone na dzień 31 marca 2016 r. oraz sprawozdanie z wyników i pozostałych całkowitych dochodów, sprawozdanie ze zmian w kapitale własnym i sprawozdanie z przepływów pieniężnych sporządzone za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r (zwane dalej skróconym sprawozdaniem finansowym ) zostało sporządzone na podstawie zbadanego sprawozdania finansowego Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Postępu 18b (zwanego dalej Bankiem ) za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r. ( Sprawozdanie finansowe Banku ). W dniu 29 czerwca 2016 r. wydaliśmy opinię bez zastrzeżeń o Sprawozdaniu finansowym Banku. Sprawozdanie finansowe Banku, jak również skrócone sprawozdanie finansowe nie odzwierciedlają efektów zdarzeń, które miały miejsce po dniu wydania powyższej opinii. Skrócone sprawozdanie finansowe nie zawiera wszystkich ujawnień wymaganych zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej zatwierdzonymi przez Unię Europejską. Dla pełnego zrozumienia sytuacji majątkowej i finansowej Spółki na dzień 31 marca 2016 r., jej wyniku finansowego za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r. oraz zakresu przeprowadzonego przez nas badania Sprawozdania finansowego, należy czytać pełne Sprawozdanie finansowe Banku, wraz z opinią i raportem z badania biegłego rewidenta dotyczącą tego sprawozdania finansowego. Odpowiedzialność Zarządu za skróconą informację finansową Zarząd Banku jest odpowiedzialny za sporządzenie skróconej informacji finansowej zgodnie z zasadami opisanymi w punkcie 1 skróconej informacji finansowej. Odpowiedzialność biegłego rewidenta Jesteśmy odpowiedzialni za wyrażenie opinii o skróconym sprawozdaniu finansowym na podstawie procedur przeprowadzonych zgodnie z Krajowym Standardem Rewizji Finansowej 810 w brzmieniu Międzynarodowego Standardu Badania 810, Zlecenie sporządzenia sprawozdania na temat skróconych sprawozdań finansowych. Opinia Naszym zdaniem skrócone sprawozdanie finansowe sporządzone na podstawie zbadanego Sprawozdania finansowego Spółki za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r. jest spójne, we wszystkich istotnych aspektach, z tym sprawozdaniem, na podstawie zasad opisanych w punkcie 1 skróconego sprawozdania finansowego. Sporządzający niniejszą opinię i przeprowadzający badanie Sprawozdania finansowego w imieniu PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o., spółki wpisanej na listę podmiotów uprawnionych do badania sprawozdań finansowych pod numerem 144: Bartłomiej Szawlowski Biegły Rewident Numer ewidencyjny Warszawa, 13 grudnia 2016 r. 3

4 Polska S.A. Jednostkowe skrócone sprawozdanie finansowe za rok obrotowy kończący się 31 marca 2016 roku 4

5 Jednostkowe sprawozdanie finansowe za rok obrotowy kończący się 31 marca 2016 roku (wszystkie dane liczbowe przedstawiono w złotych) 1. Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów Przychody z tytułu odsetek Koszty z tytułu odsetek ( ) ( ) Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu prowizji Koszty z tytułu opłat i prowizji ( ) ( ) Wynik z tytułu prowizji Wynik z tytułu utraty wartości aktywów finansowych ( ) Przychody z tytułu dywidend i udziałów w innych podmiotach Wynik z pozycji wymiany Pozostałe przychody operacyjne Przychody operacyjne Ogólne koszty administracyjne ( ) ( ) Amortyzacja ( ) ( ) Pozostałe koszty operacyjne ( ) ( ) Koszty operacyjne ( ) ( ) Zysk przed opodatkowaniem Podatek dochodowy ( ) ( ) Zysk za okres Pozostałe całkowite dochody netto Wycena aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży Pozostałe całkowite dochody Całkowite dochody za okres sprawozdawczy

6 Jednostkowe skrócone sprawozdanie finansowe za rok obrotowy kończący się 31 marca 2016 roku (wszystkie dane liczbowe przedstawiono w złotych) 2. Jednostkowe sprawozdanie z sytuacji finansowej AKTYWA Gotówka i należności od banku centralnego Należności od banków Należności od klientów Udziały w jednostkach podporządkowanych Papiery wartościowe dostępne do sprzedaży utrzymywane do terminu zapadalności Wartości niematerialne Rzeczowe aktywa trwałe Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Inne aktywa Aktywa razem KAPITAŁ WŁASNY I ZOBOWIĄZANIA ZOBOWIĄZANIA Zobowiązania wobec banków Zobowiązania wobec klientów Zobowiązanie z tytułu pożyczki podporządkowanej Inne zobowiązania Zobowiązania razem KAPITAŁ WŁASNY Kapitał akcyjny Pozostałe kapitały Kapitał z aktualizacji wyceny Zysk/strata z lat ubiegłych i roku bieżącego Kapitał własny razem Kapitał własny i zobowiązania razem

7 Jednostkowe skrócone sprawozdanie finansowe za rok obrotowy kończący się 31 marca 2016 roku (wszystkie dane liczbowe przedstawiono w złotych) 3. Jednostkowe sprawozdanie ze zmian w kapitale własnym Kapitał akcyjny Pozostałe kapitały Kapitał z aktualizacji wyceny Zysk/strata z lat ubiegłych i roku bieżącego Kapitał własny razem Saldo na 1 kwietnia 2015 r Zysk za okres Pozostałe całkowite dochody netto: Wynik z tytułu wyceny papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży (po uwzględnieniu podatku odroczonego) Podział wyniku finansowego z lat ubiegłych ( ) - Saldo na 31 marca 2016 r w tym podatek odroczony: Saldo na 1 kwietnia 2014 r Zysk za okres Pozostałe całkowite dochody netto: Wynik z tytułu wyceny papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży (po uwzględnieniu podatku odroczonego) Podział wyniku finansowego z lat ubiegłych ( ) - Saldo na 31 marca 2015 r w tym podatek odroczony:

8 Jednostkowe skrócone sprawozdanie finansowe za rok obrotowy kończący się 31 marca 2016 roku (wszystkie dane liczbowe przedstawiono w złotych) 4. Jednostkowe sprawozdanie z przepływów pieniężnych A. Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej I. Zysk za okres II. Korekty razem: Amortyzacja Odsetki i udziały w zyskach ( ) ( ) 3. Zwrot podatku dochodowego za rok ubiegły Zmiany stanu aktywów i pasywów z tytułu działalności operacyjnej Zmiana stanu kredytów i pożyczek udzielonych klientom ( ) ( ) 5. Zmiana stanu depozytów innych banków ( ) 6. Zmiana stanu depozytów klientów Zmiana stanu pozostałych zobowiązań ( ) 8. Zmiana stanu rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego (42 060) 9. Zmiana stanu aktywów z tytułu podatku odroczonego ( ) Zmiana stanu innych aktywów ( ) 11. Inne korekty III. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I+II) B. Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej I. Wpływy Zbycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych (44 141) Dywidendy otrzymane Odsetki otrzymane Wpływy ze sprzedaży inwestycyjnych instrumentów finansowych II. Wydatki ( ) ( ) 1. Nabycie wartości niematerialnych oraz rzeczowych aktywów trwałych ( ) ( ) 2. Wydatki na nabycie inwestycyjnych instrumentów finansowych ( ) ( ) III. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej (I-II) ( ) ( ) C. Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej I. Wpływy Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych II. Wydatki - (44 518) 1. Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych - (44 518) III. Przepływy pieniężne netto z działalności finansowej (I-II) (44 518) D. Przepływy pieniężne netto, razem (A.III+B.III+C.III) ( ) ( ) E. Bilansowa zmiana stanu środków pieniężnych, w tym: ( ) ( ) - zmiana stanu środków pieniężnych z tytułu różnic kursowych (9 814) F. Środki pieniężne na początek okresu G. Środki pieniężne na koniec okresu (F+D), w tym: o ograniczonej możliwości dysponowania - - 8

9 Noty do Skróconego jednostkowego sprawozdania finansowego Polska S.A. 1. Zasady sporządzenia Skróconego jednostkowego sprawozdania finansowego Niniejsze Skrócone jednostkowe sprawozdanie finansowe Polska S.A. składa się ze: sprawozdania z sytuacji finansowej sporządzonego na dzień 31 marca 2016 r., sprawozdania z wyników i pozostałych całkowitych dochodów za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r., sprawozdania ze zmian w kapitale własnym za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r., sprawozdania z przepływów pieniężnych za rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2016 r. zawartych w rocznym Jednostkowym sprawozdaniu finansowym Polska S.A. sporządzonym za rok obrotowy zakończony dnia 31 marca 2016 roku. Jednostkowe sprawozdanie finansowe Banku zostało sporządzone zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej (MSSF) przyjętymi przez UE według stanu na dzień 31 marca 2016 roku, a w zakresie nieuregulowanym powyższymi standardami zgodnie z wymogami ustawy z dnia 29 września 1994 roku o rachunkowości (Dz.U. z 2013 roku, poz. 330, tekst jednolity z późniejszymi zmianami) i wydanymi na jej podstawie przepisami wykonawczymi. Niniejsze Skrócone jednostkowe sprawozdanie finansowe nie zawiera wszystkich informacji wymaganych dla sporządzenia Jednostkowego sprawozdania finansowego. 2. Informacje dodatkowe Skrócone jednostkowe sprawozdanie finansowe nie jest sprawozdaniem statutowym i nie zawiera wystarczających informacji do pełnego zrozumienia sytuacji finansowej Polska S.A., w związku z tym powinno być czytane w połączeniu z Jednostkowym sprawozdaniem finansowym Polska S.A. sporządzonym za rok obrotowy zakończony dnia 31 marca 2016 roku. Jednostkowe sprawozdanie finansowe Polska S.A. sporządzone za rok obrotowy zakończony dnia 31 marca 2016 roku jest dostępne do wglądu w Krajowym Rejestrze Sądowym. Piotr S.Juda PREZES ZARZĄDU Małgorzata Wachowska CZŁONEK ZARZĄDU Ireneusz Wojciechowski CZŁONEK ZARZĄDU Bogdan Grzybowski CZŁONEK ZARZĄDU Artur Zdziebło CZŁONEK ZARZĄDU 9

10 Sprawozdanie Zarządu z działalności Polska S.A. za rok obrotowy trwający od 1 kwietnia 2015 roku do 31 marca 2016 roku 10

11 SPRAWOZDANIE ZARZĄDU Z DZIAŁALNOŚCI TOYOTA BANK POLSKA S.A. za rok obrotowy trwający od 1 kwietnia 2015 roku do 31 marca 2016 roku Rok obrotowy od 1 kwietnia 2015 roku do 31 marca 2016 roku był szesnastym rokiem działalności Banku. Bank prowadzi działalność w Centrali Banku i nie posiada oddziałów. Podstawowym produktem oferowanym w tym okresie przez Polska S.A. był kredyt ratalny na zakup nowych i używanych samochodów marki Toyota, a także używanych samochodów innych marek oferowanych w sieciach autoryzowanych dealerów. Podstawowym celem Banku było dostarczenie na rynek bankowy profesjonalnych i jednocześnie konkurencyjnych cenowo usług bankowych. Bank oferował kredyty w złotych. Kolejnym produktem dostępnym w Polska S.A. był kredyt przeznaczony na finansowanie zakupu samochodów nowych, używanych oraz demonstracyjnych przez dealerów Toyota Motor Poland Sp. z o.o. W roku obrotowym od 1 kwietnia 2015 roku do 31 marca 2016 roku Bank kontynuował akcję kredytową skierowaną do dealerów Toyota Motor Poland Sp. z o.o. przeznaczoną zarówno na bieżącą działalność (kredyt obrotowy), jak i na inwestycje (kredyt inwestycyjny oraz restrukturyzacyjny). W roku finansowym kończącym się 31 marca 2016 r. Bank kontynuował sprzedaż produktów poprzez internet. W ramach oferty e-bankingowej Bank posiada następujące produkty: rachunek bieżący dla osób fizycznych rachunek bieżący dla podmiotów gospodarczych rachunek oszczędnościowy depozyty indywidualny program oszczędnościowy kredyt w rachunku bieżącym dla osób fizycznych kredyt w rachunku bieżącym dla podmiotów gospodarczych kredyt konsumpcyjny karta kredytowa Bank finansuje swoją działalność poprzez produkty typu rachunki bieżące oraz terminowe. Ponadto Bank finansuje działalność na rynku międzybankowym oraz wykorzystuje linię kredytową uzyskaną z Toyota Motor Finance (Netherlands) B.V W rozpatrywanym roku obrotowym Polska S.A. nie podwyższał kapitału zakładowego spółki zależnej Banku Toyota Leasing Polska Sp. z o.o. oraz nie zmieniał zaangażowania w spółce zależnej. Wynik finansowy Przychody Przychody z tytułu odsetek oraz prowizji Przychody z tytułu dywidendy i udziałów w innych podmiotach Wynik z tytułu utraty wartości aktywów finansowych Wynik z pozycji wymiany Pozostałe przychody operacyjne Razem Przychody Banku w roku obrotowym wyniosły tys. zł. Główną pozycję przychodów w kwocie tys. zł (83% przychodów ogółem) stanowiły przychody z tytułu odsetek oraz prowizji (w roku ubiegłym 85%). Drugą pozycją przychodów Banku były pozostałe przychody operacyjne, które wyniosły 9,1% przychodów ogółem. 11

12 Koszty Koszty z tytułu odsetek i prowizji Wynik z tytułu utraty wartości aktywów finansowych Koszty operacyjne Razem Główną pozycję kosztów w wysokości 62% kosztów ogółem stanowiły koszty operacyjne (w roku ubiegłym 59%). Udział kosztów z tytułu odsetek i prowizji w stosunku do kosztów ogółem wzrósł do 38% (w roku ubiegłym 36%). Wynik finansowy: W roku obrotowym kończącym się 31 marca 2016 roku Bank osiągnął zysk brutto w wysokości tys. zł. Po uwzględnieniu podatku dochodowego oraz podatku odroczonego zysk netto za rozpatrywany rok obrotowy ukształtował się na poziomie tys. zł. Podstawowe wskaźniki efektywnościowe: Rentowność brutto (zysk brutto/przychody ogółem) 3% 8% Wskaźnik poziomu kosztów (koszty ogółem/przychody ogółem) 97% 92% Stopa zwrotu z aktywów (zysk netto/aktywa na koniec okresu) 0,12% 0,41% Zwrot brutto z kapitału własnego (kapitał własny bez wyniku roku bieżącego) 1,1% 3,3% W omawianym roku finansowym kapitał akcyjny Banku nie uległ zmianie. Zarządzanie ryzykiem w Banku Bank identyfikuje ryzyka mogące negatywnie oddziaływać na prowadzoną obecnie i przyszłą działalność. Do najważniejszych z nich należą: 1. ryzyko kredytowe; 2. ryzyko płynności; 3. ryzyko stóp procentowych; 4. ryzyko operacyjne; 5. ryzyko walutowe. Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe związane jest z możliwością niespłacenia rat kredytowych i odsetek przez kredytobiorców w terminie i na warunkach określonych w umowie kredytowej. Ryzyko kredytowe monitorowane jest oddzielnie dla poszczególnych portfeli kredytowych Banku cechujących się podobną charakterystyką ryzyka danego portfela. Ryzyko kredytowe analizowane jest przez Bank w następującym ujęciu: 1. jednostkowe ryzyko spowodowane niewypłacalnością konkretnego klienta indywidualnego czy przedsiębiorstwa; 2. portfelowe ryzyko spowodowane czynnikami wpływającymi na wypłacalność znacznej części klientów w danym portfelu kredytowym. Celem Banku jest jak najskuteczniejsze ograniczenie ryzyka kredytowego, co realizowane jest poprzez m.in. prowadzenie profesjonalnej polityki udzielania kredytów, oceny wniosków kredytowych, badania sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorców przed udzieleniem kredytu i w trakcie jego obsługi oraz ciągłego monitorowania terminowości wszelkich spłat. Adekwatność kapitałowa wynikająca z ryzyka kredytowego jest szacowana przez Bank z wykorzystaniem metody standardowej dla ryzyka kredytowego. 12

13 W omawianym roku finansowym kapitał akcyjny Banku nie uległ zmianie. Zarządzanie ryzykiem w Banku Bank identyfikuje ryzyka mogące negatywnie oddziaływać na prowadzoną obecnie i przyszłą działalność. Do najważniejszych z nich należą: 1. ryzyko kredytowe; 2. ryzyko płynności; 3. ryzyko stóp procentowych; 4. ryzyko operacyjne; 5. ryzyko walutowe. Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe związane jest z możliwością niespłacenia rat kredytowych i odsetek przez kredytobiorców w terminie i na warunkach określonych w umowie kredytowej. Ryzyko kredytowe monitorowane jest oddzielnie dla poszczególnych portfeli kredytowych Banku cechujących się podobną charakterystyką ryzyka danego portfela. Ryzyko kredytowe analizowane jest przez Bank w następującym ujęciu: 1. jednostkowe ryzyko spowodowane niewypłacalnością konkretnego klienta indywidualnego czy przedsiębiorstwa; 2. portfelowe ryzyko spowodowane czynnikami wpływającymi na wypłacalność znacznej części klientów w danym portfelu kredytowym. Celem Banku jest jak najskuteczniejsze ograniczenie ryzyka kredytowego, co realizowane jest poprzez m.in. prowadzenie profesjonalnej polityki udzielania kredytów, oceny wniosków kredytowych, badania sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorców przed udzieleniem kredytu i w trakcie jego obsługi oraz ciągłego monitorowania terminowości wszelkich spłat. Adekwatność kapitałowa wynikająca z ryzyka kredytowego jest szacowana przez Bank z wykorzystaniem metody standardowej dla ryzyka kredytowego. Ryzyko płynności Celem zarządzania ryzykiem płynności jest zapewnienie zdolności Banku do finansowania aktywów oraz terminowego wywiązywania się ze zobowiązań w toku normalnej działalności Banku. Zarządzanie ryzykiem płynności w Banku odnosi się do monitorowania i skalowania potrzeb Banku w zakresie wzrostu zapotrzebowania na akcje kredytowe z rzeczywistymi lub potencjalnymi źródłami finansowania działalności operacyjnej. Celem Banku jest utrzymywanie płynności na właściwym poziomie, tzn. na poziomie, który znajduje rozwiązanie optymalne z punktu widzenia zależności pomiędzy bezpiecznym poziomem płynności i poziomem osiąganego zysku. Bank wprowadza i stosuje miary płynności, które powinny być utrzymywane na założonym przez Bank poziomie. W procesie monitorowania ryzyka płynności Bank wykorzystuje metodologię luki płynności. Ryzyko stóp procentowych Ryzyko stopy procentowej rozumiane jest jako ryzyko narażenia aktualnego i przyszłego wyniku finansowego Banku oraz jego kapitału wynikające z niekorzystnego wpływu zmian rynkowych stóp procentowych. Ryzyko stóp procentowych ograniczane jest poprzez dopasowywanie okresów przeszacowania aktywów i pasywów lub ograniczanie kosztu pozyskania środków dla określonego okresu przeszacowania. Ze względu na fakt, iż zdecydowana większość aktywów oparta jest na zmiennych stopach procentowych a przeszacowanie dokonywane jest w wyniku zmian rynkowych stóp procentowych, zarządzanie ryzykiem stóp procentowych dokonywane jest poprzez pozyskiwanie środków, których terminy przeszacowania są zbliżone do terminów przeszacowania aktywów. Monitorowanie ryzyka stóp procentowych Banku realizowane jest za pomocą analizy luki stóp procentowych. Ryzyko operacyjne Ryzyko operacyjne definiowane jest jako ryzyko wystąpienia straty na skutek niewłaściwego lub wadliwego funkcjonowania procesów wewnętrznych, ludzi i systemów, lub z powodu czynników zewnętrznych. Ryzyko operacyjne obejmuje swoim zakresem ryzyko prawne, ale nie zawiera ryzyka strategicznego i ryzyka utraty reputacji. Zarządzanie ryzykiem operacyjnym Banku opiera się na następujących elementach: 13

14 1. zdefiniowany czytelny program/strategia zarządzania ryzykiem operacyjnym i wszechstronny nadzór sprawowany przez statutowe władze Banku. 2. silny system kontroli wewnętrznej, obejmujący między innymi precyzyjnie określony podział obowiązków i szczegółowy zakres odpowiedzialności. 3. system przepływu informacji, przede wszystkim w zakresie informacji zarządczej i raportowania, 4. planowanie awaryjne, czyli procedury działania na wypadek wystąpienia czynników wewnętrznych lub zewnętrznych mogących powodować zakłócenia ciągłości działalności operacyjnej Banku. Bank gromadzi również dane o zdarzeniach operacyjnych w celu możliwości wprowadzenia w przyszłości zaawansowanych metod szacowania wymogów kapitałowych z tytułu ryzyka operacyjnego. Obecnie wymogi kapitałowe z tytułu ryzyka operacyjnego są kalkulowane metoda wskaźnika bazowego (BIA). Ryzyko walutowe Ryzyko walutowe Banku związane jest z posiadanym przez Bank rachunkiem w euro służącym do rozliczeń z organizacją VISA. Wielkość otwartej pozycji euro jest regularnie monitorowana przez Bank. Wpływ zmiany kursu euro na wynik Banku w kolejnych latach szacowany jest jako nieistotny. Ryzyko walutowe odnoszone jest do limitu określonego jako 2% funduszy własnych i utrzymuje się poniżej tej wartości. Kierunki rozwoju Banku W 2016 roku oraz w ciągu następnych lat Bank ma zamiar dynamicznie rozszerzać działalność dla klientów detalicznych oraz dealerów. W 2016 roku Bank zamierza kontynuować rozwój firmy leasingowej oferującej produkty leasingowe dla klientów korporacyjnych oraz dealerów. W kolejnym roku finansowym Bank zamierza również dynamicznie rozwijać nowe produkty bankowości elektronicznej. Nowe produkty umożliwią Bankowi dostęp do tańszych źródeł finansowania oraz pozwolą zwiększyć gamę oraz atrakcyjność oferowanych przez Bank kredytów. Przewidywana sytuacja finansowa Banku w 2016 roku W okresie następnych 12 miesięcy, od kwietnia 2016 roku do marca 2017 roku zakłada się uruchomienie nowych umów kredytowych na samochody nowe oraz na samochody używane marki Toyota o łącznej wartości tys. zł. Bank zakłada również, że na 31 marca 2017 roku wartość depozytów i rachunków bieżących ukształtuje się w wysokości tys. zł, Przewiduje się, że portfel kredytowy netto na dzień 31 marca 2017 roku wyniesie tys. zł, natomiast wynik na działalności bankowej za okres kończący się tego dnia wyniesie tys. zł. Powyższe dane przedstawione zostały na podstawie prognoz Banku. Warszawa, 21 czerwca 2016 rok 14