FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO

Transkrypt

1 FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO Produkt, którego dotyczy formularz: Pożyczka gotówkowa 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) odawcy lub pośrednika owego Kredytodawca: Pośrednik owy: Dane identyfikacyjne: (adres, z którego ma korzystać konsument) Oddział 1 w Tarnów Krakowska 17, Tarnów informacje@pkobp.pl Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument) 2. Opis głównych cech u Rodzaj u Całkowita kwota u Maksymalna kwota/suma (jeżeli nie przewidziano maksymalnej kwoty) wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Pani/Panu udostępnione Terminy i sposób wypłaty u W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pani/Pan środki pieniężne Czas obowiązywania umowy Zasady i termin spłaty u Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które odawca udostępnia Pani/Panu oraz wszelkie koszty, które zobowiązany będzie Pani/Pan ponieść w związku z umową o Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności - opis towaru lub usługi: - cena: Wymagane zabezpieczenia u Zabezpieczenie jakie będzie Pani/Pan Pożyczka gotówkowa ,00 zł (kwota pożyczki bez owanych kosztów) Wypłata jednorazowa w dniu gotówką w kasie/przelewem na rachunek bankowy po podpisaniu umowy pożyczki, uiszczeniu prowizji oraz po ustanowieniu zabezpieczenia spłaty pożyczki, o ile zostało przewidziane w umowie. 60 miesięcy Spłata pożyczki wraz z odsetkami w 60 równych ratach miesięcznych. Wysokość raty 190,58 zł ,70 zł Całkowita kwota do zapłaty przez Pożyczkobiorcę jest sumą całkowitej kwoty pożyczki i całkowitego kosztu pożyczki. Ustanowienie zabezpieczenia uzależnione od oceny ryzyka owego Banku. strona 1/5

2 musiała przedstawić w związku z umową o Informacja czy umowa o przewiduje gwarancję spłaty całkowitej kwoty u wypłaconej na jej podstawie Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o, płatności dokonywane przez Panią/Pana nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty u, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o lub w umowie dodatkowej, to umowa o nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty u wypłaconej na jej podstawie 3. Koszty u Stopa oprocentowania u oraz warunki jej zmiany Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Jest to całkowity koszt u ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty u w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Pani/Panu w porównaniu oferowanych ów 1. Pożyczka (wraz z kosztami np. prowizja, ubezpieczenie, jeżeli podlegają one owaniu) jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej, która wynosi 4,99 % w stosunku rocznym 2. W okresie obowiązywania umowy, PKO BP SA dokona obniżenia albo podwyższenia oprocentowania pożyczki w przypadku odpowiednio spadku albo wzrostu wysokości stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego ( Stopa referencyjna ). 3. Zmiana, o której mowa w pkt 2, następuje według poniższych zasad: 1) wysokość Stopy referencyjnej sprawdzana jest w dniu 31 marca i 30 września każdego roku i porównywana: a) przy pierwszym sprawdzeniu - do wartości Stopy referencyjnej obowiązującej w dniu zawarcia umowy, b) przy kolejnych sprawdzeniach do wartości Stopy referencyjnej obowiązującej w dniu ostatniego sprawdzenia, o którym mowa w lit. a, 2) jeżeli na dzień sprawdzenia wysokość Stopy referencyjnej nie uległa zmianie oprocentowanie pożyczki w kolejnych 6 miesiącach nie zmienia się, 3) jeżeli na dzień sprawdzenia wysokość Stopy referencyjnej uległa zmianie: a) PKO BP SA oblicza i zmienia wysokość oprocentowania pożyczki o wartość zmiany Stopy referencyjnej, zgodnie z kierunkiem zmiany tej Stopy, b) zmiana wysokości oprocentowania następuje w kolejnym dniu po dniu sprawdzenia, o którym mowa w ppkt Jeżeli wysokość oprocentowania ustalonego zgodnie z pkt 1-3 przekroczy wysokość stopy odsetek maksymalnych, określonej w Kodeksie cywilnym, PKO BP SA pobierać będzie odsetki naliczone według stopy odsetek maksymalnych. 5. PKO BP SA informuje Pożyczkobiorcę, przesyłając na adres Pożyczkobiorcy wskazany w umowie lub inny adres wskazany PKO BP SA przez Pożyczkobiorcę albo w inny sposób uzgodniony przez PKO BP SA z Pożyczkobiorcą, informację o zmienionej wysokości oprocentowania, okoliczności, na podstawie której podjęto decyzję o tej zmianie oraz dacie jej wejścia w życie, określonej przez PKO BP SA. 6. Pożyczkobiorcy przysługuje prawo złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu umowy w przypadku braku akceptacji zmiany oprocentowania, w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o tej zmianie. W przypadku złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu, zmiana oprocentowania nie wiąże Pożyczkobiorcy, a umowa ulega rozwiązaniu po upływie 30-dniowego okresu wypowiedzenia. 7. W przypadku braku złożenia oświadczenia Pożyczkobiorcy o wypowiedzeniu umowy w terminie określonym w pkt 6, zmiana oprocentowania pożyczki obowiązuje od daty wejścia w życie, określonej przez PKO BP SA. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 5,54 % Do wyliczenia RRSO przyjmuje się, że umowa pożyczki będzie obowiązywać przez czas, na który zostanie zawarta oraz że PKO BP SA oraz Pożyczkobiorca wypełnią zobowiązania wynikające z umowy pożyczki w terminach określonych w tej umowie. Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: tak Do uzyskania u lub do uzyskania go Rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: na oferowanych warunkach jest 1) Umowa ubezpieczenia na życie zawarta na podstawie Warunków Ubezpieczenia dla Pożyczkobiorców konieczne zawarcie przez Panią/Pana PKO Banku Polskiego obejmujących warunki ubezpieczenia na życie oraz warunki ubezpieczenia na umowy dodatkowej w szczególności wypadek Utraty źródła dochodu, Poważnego Zachorowania i Pobytu w Szpitalu w następstwie umowy ubezpieczenia lub innej umowy. Nieszczęśliwego Wypadku, zwanych dalej WU, Jeżeli koszty tych usług nie są znane 2) Umowa ubezpieczenia na wypadek Utraty źródła dochodu, Poważnego Zachorowania i Pobytu w odawcy, to nie są one uwzględniane Szpitalu w następstwie Nieszczęśliwego Wypadku zawarta na podstawie WU. w rzeczywistej rocznej stopie 3) oprocentowania. Składki ubezpieczeniowe za cały okres owania wynoszą 0 zł. Koszty, które zobowiązana będzie Pani/Pan ponieść w związku z umową o Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi: 99,99 zł to jest 0,99 % kwoty pożyczki Koszty prowadzenia jednego lub kilku strona 2/5

3 rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków pieniężnych Koszty korzystania z instrumentów płatniczych (np. karty owej) Inne koszty, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową Warunki, na jakich koszty związane z umową o mogą ulegać zmianie Opłaty notarialne Skutek braku płatności Brak płatności może mieć dla Pani/Pana poważne konsekwencje (np. sprzedaż zajętych w toku postępowania egzekucyjnego rzeczy ruchomych lub nieruchomości) i może utrudnić otrzymanie u. Skutki braku płatności mogą być dla Pani/Pana następujące: 1. Za czynności związane z obsługą pożyczki PKO BP SA pobiera prowizje i opłaty bankowe przewidziane w Taryfie prowizji i opłat bankowych w Powszechnej Kasie Oszczędności Banku Polskim Spółce Akcyjnej, zwanej dalej Taryfą. 2. Przesłanką do zmiany przez PKO BP SA tytułów oraz stawek opłat i prowizji określonych w Taryfie, zmiany warunków ich pobierania, jak również wprowadzenia przez PKO BP SA nowych opłat lub prowizji, jest zaistnienie co najmniej jednej z następujących okoliczności: 1) zmiany miesięcznych lub kwartalnych lub półrocznych lub rocznych wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych, publikowanych przez Główny Urząd Statystyczny, o co najmniej 0,1 p.p.; w przypadku zmiany więcej niż jednego wskaźnika, podstawą do zmiany jest wskaźnik o najwyższej wartości zmiany, 2) zmiany cen energii, połączeń telekomunikacyjnych, usług pocztowych, kosztów obsługi rozliczeń transakcji, rozliczeń międzybankowych i innych kosztów ponoszonych przez PKO BP SA na rzecz instytucji zewnętrznych, których dotyczą opłaty lub prowizje, o co najmniej 1 %, 3) zmiany przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny za dany miesiąc lub kwartał lub rok, o co najmniej 1 %; w przypadku zmiany więcej niż jednego wskaźnika, podstawą do zmiany jest wskaźnik o najwyższej wartości zmiany, 4) udostępnienia Pożyczkobiorcom nowych usług, o charakterze opcjonalnym, z zastrzeżeniem że ta zmiana polega na ustanowieniu nowych opłat lub prowizji, dotyczących udostępnianych usług, 5) wprowadzenia, zmiany lub uchylenia powszechnie obowiązujących przepisów prawa, uchwał, decyzji, rekomendacji oraz innych aktów wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub inne właściwe urzędy lub organy administracji publicznej, wydania orzeczeń sądowych, o ile w ich wyniku i w celu dostosowania się do nich, konieczna stała się zmiana postanowień Taryfy, 6) konieczności dostosowania postanowień Taryfy do postanowień innych wzorców umów PKO BP SA, w zakresie dotyczącym tytułów opłat i prowizji, niewpływającym na wysokość pobieranych opłat i prowizji oraz warunki ich pobierania, 7) wprowadzenia, zmiany lub uchylenia przepisów prawa wpływających na zasady i sposób świadczenia przez PKO BP SA usług w ramach umowy o prowadzenie rachunków bankowych oraz umów rachunku, w tym umów o karty lub wpływających na zasady korzystania z tych usług przez Pożyczkobiorcę, powodujących zmianę ponoszonych przez PKO BP SA kosztów świadczenia tych usług. 3. Zmiany wskazane w pkt 2, wyrażające zmiany wskaźników lub kosztów, o których mowa w pkt 2 ppkt 1-3, będą polegać na podwyższeniu lub obniżeniu stawek prowizji lub opłat zgodnie z kierunkiem zmian tych wskaźników lub kosztów, o nie więcej niż dwukrotność dotychczas obowiązującej stawki opłaty lub prowizji, z zastrzeżeniem pkt 4. Zmiany, o których mowa w zdaniu pierwszym, będą dokonywane nie częściej niż raz na kwartał. 4. W przypadku pierwszego podwyższenia opłat lub prowizji, których wysokość do tej pory wynosiła: 1) 0 zł opłata w wyniku podwyższenia nie może przekroczyć 50 zł, 2) 0% prowizja w wyniku podwyższenia nie może wynosić więcej niż 2%. 5. Zmiany, o których mowa w pkt 2, mogą nastąpić nie później niż w terminie do 12 miesięcy od zaistnienia okoliczności będących przesłanką zmian. 6. Decyzja o zmianach, o których mowa w pkt 2, podejmowana jest zgodnie z zasadami dobrej praktyki bankowej oraz dobrymi obyczajami. 7. Niezależnie od okoliczności wymienionych w pkt 2, PKO BP SA w każdym czasie ma prawo dokonać zmian opłat lub prowizji określonych w Taryfie polegających na ich obniżeniu, zmianach warunków ich pobierania na korzystniejsze dla Pożyczkobiorcy lub zaprzestaniu ich pobierania. 8. Informacje o zmianach Taryfy, okoliczności, na podstawie której podjęto decyzję o tej zmianie oraz dacie jej wejścia w życie, są przesyłane Pożyczkobiorcy na adres Pożyczkobiorcy wskazany w umowie lub inny adres wskazany PKO BP SA przez Pożyczkobiorcę albo w inny sposób uzgodniony przez PKO BP SA z Pożyczkobiorcą. 9. Pożyczkobiorcy przysługuje prawo złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu umowy w przypadku braku akceptacji zmiany Taryfy, w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o tej zmianie. W przypadku złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu, zmiana Taryfy nie wiąże Pożyczkobiorcy, a umowa ulega rozwiązaniu po upływie 30-dniowego okresu wypowiedzenia. 1. Kwoty niespłaconych w całości lub w części rat pożyczki w terminach określonych w planie spłaty stają się następnego dnia po upływie tych terminów zadłużeniem przeterminowanym i wymagalnym. 2. W przypadku nie spłacenia raty w terminie, PKO BP SA pobiera od kwoty zaległej raty pożyczki odsetki według zmiennej stopy procentowej zadłużenia przeterminowanego. 3. Stopa procentowa, o której mowa w pkt 2, odpowiada aktualnej wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie wynikającej z powszechnie obowiązujących przepisów prawa i w dniu zawarcia umowy wynosi dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych tj. 14 % w stosunku rocznym. 4. Zmiana wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie powodować będzie równoczesną i analogiczną zmianę wysokości stopy procentowej, o której mowa w pkt 3. PKO BP SA poinformuje o zmianie wysokości stopy procentowej zadłużenia przeterminowanego do końca miesiąca strona 3/5

4 kalendarzowego, w którym nastąpiła zmiana, poprzez udostępnienie aktualnej wysokości tej stopy na stronie oraz w oddziałach PKO BP SA. 5. W okresie obowiązywania umowy, PKO BP SA jest uprawniony do zmiany sposobu ustalania stopy procentowej zadłużenia przeterminowanego w przypadku zmiany lub uchylenia powszechnie obowiązujących przepisów prawa dotyczących odsetek od zadłużenia przeterminowanego w sposób wynikający ze zmiany lub uchylenia tych przepisów. O zmianach Pożyczkobiorca zostanie poinformowany w sposób określony w umowie. 6. W celu poinformowania Klienta o niespłaceniu w terminie raty pożyczki, powstaniu zadłużenia przeterminowanego oraz spowodowania niezwłocznej spłaty tego zadłużenia PKO BP SA może podejmować następujące czynności: wysyłanie wiadomości tekstowych na telefon komórkowy, wysyłanie informacji za pośrednictwem serwisu internetowego (ipko) oraz kanału mobilnego (IKO), przeprowadzanie rozmów telefonicznych, wysyłanie przesyłek listowych, przeprowadzanie wizyt. PKO BP SA umożliwia złożenie wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Restrukturyzacja zadłużenia uzależniona jest od dokonanej przez PKO BP SA oceny sytuacji finansowej i gospodarczej Pożyczkobiorcy. 7. W przypadku braku płatności PKO BP SA może wypowiedzieć umowę z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia. 8. Możliwość dochodzenia roszczeń w drodze postępowania sądowego. 4. Inne ważne informacje Odstąpienie od umowy W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pani/Pan prawo do odstąpienia od umowy: Tak Spłata u przed terminem określonym w umowie Ma Pani/Pan prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części u przed terminem określonym w umowie Uprawnienie obiorcy do zastrzeżenia prowizji za spłatę u przed terminem Sprawdzenie w bazie danych Jeżeli odawca odmówi Pani/Panu udzielenia u konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych, jest zobowiązany niezwłocznie przekazać Pani/Panu bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano Tak Prawo do otrzymania projektu umowy o Tak Ma Pani/Pan prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o konsumencki, chyba że w chwili gdy zgłasza Pani/Pan takie żądanie, odawca nie wyraża woli zawarcia z Panią/Panem umowy Czas obowiązywania formularza Niniejsza informacja zachowuje ważność od dnia do końca następnego dnia roboczego. 5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość a) dane odawcy Kredytodawca/ w stosownych przypadkach przedstawiciel owy w państwie członkowskim, w którym Pani/Pan mieszka: Rejestr Organ nadzoru b) dane dotyczące umowy strona 4/5

5 Odstąpienie od umowy Wybór prawa właściwego Do zawartej z Panią/Panem umowy o będzie miało zastosowanie prawo: Postanowienie umowy dotyczące wyboru prawa właściwego lub właściwego sądu Prawo właściwe dla zobowiązań pozaumownych wynikających z kontaktów handlowych mających miejsce przez zawarciem umowy Język umowy/język komunikacji c) dane dotyczące odwołań Pozasądowe rozstrzyganie sporów 1. Prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak Zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów dla: 1) Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego 2) Rzecznika Finansowego strona 5/5